国内贸易信用险

国内贸易信用保险

获取银行融资保险公司、银行、被保险人签订赔偿受益权转让协议，转嫁银行风险供应商销售合同/订单应收帐款收购协议2.给供应商的先期融资3.到期后收回的货款1.增值税发票复印件,销售合同或订单以及运输文件的复印件等买家银行保险公司赔偿受益权转让协议保险单银保合作概况国内贸易信用保险——产品介绍保险范围谁可以投保？卖方投保（在中国境内注册的公司），帮助解决卖方融资需求哪些销售可以被保险？对国内客户信用期限在120天以内的放账销售损失原因客户未付款造成的损失（含恶意拖欠及丧失清偿能力）保险比例：90%主要免责公共买家关联企业的买卖商业纠纷造成的拒付货款保险人给予的信用额度之外的销售费率:一般在0.3%-0.8%之间影响费率的因素:投保营业额行业风险历史坏帐率企业信用管理水平免赔设置1.信用险的赔偿比例为：90%2.国内贸易短期信用险有相对免赔3000元（3000元及以下，保险人不予理赔，超过3000元的赔案，保险人不扣除相对免赔3000元）国内贸易信用保险—保费投保人(卖方)需要为每个买方申请信用额度，按照最高应收账款余额进行申请保险公司批复投保人申请的信用额度保险公司在每一个买家的信用额度范围内承担其不付款风险信用额度国内贸易信用保险—信用额度被保险人：××零配件有限公司被保险人的买家：Ａ机械厂、Ｂ机床厂、Ｃ机床厂，D机械厂，E机械厂、F机械厂银行、平安、被保险人三方签订赔偿受益权转让协议

平安批复信用额度：A机械厂：100万、B机床厂：200万C机床厂：300万D机械厂：200万E机械厂：400万F机械厂：300万共1500万

银行对买家授信（根据平安的信用额度倘若打八折）：A机械厂：80万B机床厂：160万C机床厂：240万D机械厂：160万E机械厂：320万F机械厂：240万共1200万

银行只需在每个买家的授信范围内放款，即可覆盖买家不还款的风险

客户申请的信用额度：A机械厂：120万、B机床厂：200万C机床厂：500万D机械厂：200万E机械厂：400万F机械厂：300万共1720万

国内贸易信用保险—信用额度根据以下条件30天之内支付赔款:在发生买方丧失清偿能力时,只要清算人认可债款纳入清算范围其它情况:保险人收到《逾期帐款通知书》后5个月赔付比例：损失金额的90%赔款支付示例1未付发票金额：人民币3,000,000元信用额度：人民币4,000,000元保险比例: 90%赔款金额：3,000,000x90%=人民币2,700,000示例2

未付发票金额：人民币3,000,000元信用额度：人民币1,000,000元赔款金额：1,000,000x90%=人民币900,000国内贸易信用保险—赔款客户填写投保单及买家明细表保险人拟定费率及核定信用额度客户可随时为新的买家申请信用额度或变更原有买家的信用额度签定保险合同客户提交所有买家的资料,保险人逐一批复信用额度保单操作流程审核及确定费率时间：1-2周额度批复时间：3周客户可根据需求，调整或取消原买家信用额度，或者为新合作买家建立信用额度。同时将额度审批结果通知银行。若有银行融资，客户、银行、平安三方签署《赔偿收益权转让协议》签单之前，只免费核定前10家买家额度；合同签订之后，其他买家额度将在3周左右批复。同时将额度审批结果通知银行。国内贸易信用保险—操作流程投保所需资料1、投保单2、买家明细3、帐龄表4、最近两年财报（卖方）5、银行评估报告国内贸易信用保险—投保资料企业资质基本要求：1、企业成立3年以上；2、若成立不足3年，除非该新企业有长期经营的母公司且两公司经营范围类似，此类业务在提交投保资料时，同时提交母公司相关资料；3、赊销营业额在3000万以上，如果是潜力型或发展型企业，赊销营业额可以在3000万以下。行业要求：房地产、建筑以外的其他行业买家要求：为确保承保业务风险的均衡性，要求买家的数量不少于3个全额投保：投保人应将全部赊销业务进行投保。备注：特殊情况下进行选择性投保，则投保营业额不得低于全部赊销营业额的60%，且选择的标准是客观的，例如按照地域、产品线、买家大小顺序等进行投保。客户选择标准国内贸易信用保险—筛选标准

最高赔偿限额:

保险公司在某一周期内（通常为一年）针对保单项下所有买方的出险所能够进行赔付的最高累计限额，通常为保费金额的40倍至60倍

买家信用额度:指保险公司对单一买方所能承担的最大风险限额，超过该信用限额的销售将不在保单适保范围之内赔付比例:用以确定赔付金额，赔付金额通常为“损失金额X赔付比例”和“信用限额X赔付比例”两者中的低者国内贸易信用保险—银保合作介绍※与银行融资相关的保单要点如何确定融资金额??应根据保险单规定的买方信用限额、赔付比例、应收账款金额等项合理确定，但无论如何，融资余额始终不得超过保单规定的最高赔付限额国内贸易信用保险—银保合作介绍案例：应收账款金额（申报金额）×

赔付比例

1,000万×0.9=900万买方信用限额×

赔付比例

1,200万×0.9=1080万最高赔付限额

850万√客户投保、申请买方信用限额保险人拟定费率、核定买方信用额度签署保单、缴纳最低保费－-保险责任成立签署银行、平安、客户三方《赔款转让协议》银行融资放款回款、归还融资出险索赔提交可能损失－提交索赔申请书-定损核赔－赔付－赔款转让－追偿银保合作全流程国内贸易信用保险—银保合作介绍适用对象1：买家数量多、贸易量相对分散的企业适用对象2：买方强势的企业（提供半成品或零部件的企业）适用对象3：处于快速扩张期的企业适用对象4：达不到银行贸易融资标准的企业适用对象5：无法提供反担保的企业适用对象6：有美化财务报表、上市需求的企业适用对象7：有应收帐款保障需求的企业银保合作目标客户国内贸易信用保险—银保合作介绍目前平安已承保行业类型如下：

化工、电子、电器、电气、物流、贸易公司、造纸、汽车零配件、IT服务、通讯、橡胶、陶瓷、纺织、服装、医药、化妆品、钢材、印刷包装、线路板、禽肉类、食品类国内贸易信用保险—银保合作介绍项目内容行业性质和经营年限煤炭销售行业；（经营8年）2002年成立买家平均信用还款期120天开具发票期限最长30天买家数目和性质6个国内买家，钢铁生产企业被保险营业额4.5亿需求融资需求。由于客户对上源购买原煤使用现金，而对下源买家采用赊销，应收款占用资金较多，所以急于贷款解决现金流问题，时效要求较高。融资银行建行买家额度批复6600万，批复率55%最高赔偿倍数保费的50倍保险费率

0.3642%保险费132万最高赔偿限额/融资限额6600万其他一次性支付保费银保合作案例银保合作好处卖方即可通过投保有效规避可能出现的不良应收账款风险，还可在投保基础上获得银行融资，有效缓解资金压力，提高应收账款周转率；借买方信用额度为融资企业所用，提高卖方资质