银行从业资格-个人贷款.模拟真题一

银行从业资格-个人贷款.模拟真题一“5P”要素的内容不包括()。A．个人因素B．还款能力因素C．资金用途因素D．前景因素正确答案：B除了A.C.D三项，“5P”还包括还款来源因素和债权保护因素。

“公积金管理中心受理、审核，（江南博哥）银行审批、操作”属于公积金贷款操作模式的一种。()A．正确B．错误正确答案：B公积金个人住房贷款业务的操作模式有三种，其中包括“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式、“公积金管理中心受理、审核审批，银行操作”模式、“公积金管理中心和承办银行联动”模式。

“假个贷”的主要成因不包括()。A．开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗B．消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”C．开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”D．银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机正确答案：B“假个贷”一般是指借款人并不具有真实的购房目的．采取各种手段套取银行个人住房贷款的行为。“假个贷”的主要成因：①开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗；②开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金；③开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”；④银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机等。“假个贷”主要涉及的借款人是房地产开发商和中介机构，并不涉及消费者。B项不是“假个贷”的成因。

按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本、专科学生每人每学年最高不超过()元的标准。A．7000B．6000C．8000D．5000正确答案：C根据《关于调整完善国家助学贷款相关政策措施的通知》规定，全日制普通本专科学生(含第二学士学位、高职学生)每人每年申请贷款额度不超过8000元；年度学费和住宿费标准总和低于8000元的，贷款额度可按照学费和住宿费标准总和确定。全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12000元；年度学费和住宿费标准总和低于12000元的，贷款额度可按照学费和住宿费标准总和确定。

办理个人教育贷款时，审查与审批中面临的操作风险不包括()。A．借款申请人所提交材料的真实性B．业务不合规，业务风险与效益不匹配C．不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放D．将贷款调查的全部事项委托第三方完成正确答案：A本题考查个人教育贷款审查与审批中面临的操作风险。A项属于受理和调查中面临的操作风险。

采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的个人经营贷款，常用()还款方式。A．等额本金B．等额本息C．按季度付息D．到期一次性还本付息正确答案：D个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。其中，贷款期限在一年(含)以内的，可采用按月付息、到期一次性还本付息的还款方式；采用低风险质押担保方式且贷款期限在一年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。

出质人对质押权利占有的合法性，包括()。A．权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人B．出质人是否具有处分有价证券的权利C．权利凭证是否符合相关规定D．权利凭证是否到期E．权利凭证是否已经质押过正确答案：AB出质人对质押权利占有的合法性，包括权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人和出质人是否具有处分有价证券的权利。

贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款()。A．信用风险B．流动性风险C．法律风险D．违约风险正确答案：C贷款人应健全合同管理制度，能有效防范个人贷款法律风险。

贷款人在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期()之前，应当向借款人发送还本付息通知单;借款人应当及时筹备资金，按期还本付息。A．1个星期B．1个月C．2个月D．3个月正确答案：B贷款人在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单;借款人应当及时筹备资金，按期还本付息。

贷款审查与审批的过程中，不需要重点关注的内容是()。A．调查人的尽职情况B．调查人的担保情况C．借款人的偿还能力D．借款人的风险程度正确答案：B贷款审查应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度。

贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的()、准确性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的()、准确性进行全面审查。A．完整性、合理性；真实性、合法性B．真实性、合法性；完整性、合理性C．真实性、完整性；合法性、合理性D．合理性、合法性；真实性、完整性正确答案：C贷款人受理借款人个人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面调查。

对个人经营类贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为()还款来源。A．第三B．第二C．必须D．第一正确答案：B对个人经营类贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。

对于“直客式”个人贷款营销模式，下列说法错误的是()。A．有利于银行全面了解客户需求，服务熟悉的客户．从而有效防止“假按揭”B．网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题。但不得受理客户的贷款申请C．利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，直接营销客户．受理客户贷款需求D．特点在于买房时享受一次性付款的优惠正确答案：B网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，受理客户的贷款申请。

对于个人经营贷款的操作风险管理，银行主要采取的下列措施中，正确的有()。A．借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定B．贷款抵押手续办理应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与，不可完全交由外部中介机构办理C．在还款日前一定时间内，银行以书面或其他方式通知借款人做好资金调度D．建立与借款人的定期回访制度E．工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，通常用作个人经营贷款的抵押物正确答案：ABCD银行应谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等。E项错误。

对于个人质押贷款的贷款期限，一般不超过()。A．质物的有效期B．3年C．5年D．1年正确答案：A对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日。

二级资质及二级资质以下的房地产开发企业可以承担建筑面积()万平方米以下的开发建设项目。A．25B．50C．75D．100正确答案：A二级资质及二级资质以下的房地产开发企业可以承担建筑面积25万平方米以下的开发建设项目，承担业务的具体范围由省、自治区、直辖市人民政府建设行政主管部门确定。

二手房住房贷款又称()。A．自营性个人住房贷款B．公积金个人住房贷款C．个人再交易住房贷款D．个人住房转让贷款正确答案：C二手房住房贷款又称个人再交易住房贷款。

发生下列()情形时，担保人无需与贷款人重新签订相应的担保合同。A．抵押物发生变更B．个人住房贷款抵押加阶段性保证的保证人，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，不再履行保证责任C．抵押人、质押人、保证人发生变更D．质押权利发生变更正确答案：B当个人住房贷款抵押加阶段性保证的保证人，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，不再履行保证责任，担保人无需与贷款人重新签订相应的担保合同。抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。

个人贷款定价应遵从的原则有()。A．参照市场价格原则B．成本收益原则C．逆经济周期原则D．风险定价原则E．组合定价原则正确答案：ABDE个人贷款定价的一般原则：成本收益原则；风险定价原则；参照市场价格原则；组合定价原则；与宏观经济政策一致原则。

个人贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整时，执行利率可以()。A．按半年调整B．固定利率C．按月调整D．按季调整E．按年调整正确答案：BCDE一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整时，执行原合同利率；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，借贷双方可按商业原则调整，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

个人贷款调查应以()方式为主。A．电话查问B．间接调查C．信息咨询D．实地调查正确答案：D贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅。采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

个人贷款原则上应当采用()的方式向借款人交易对象支付。A．贷款人受托支付B．借款人自主支付C．贷款人自主支付D．借款人受托支付正确答案：A个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形的。

个人贷款越权发放属于()。A．信用风险B．操作风险C．法律风险D．系统风险正确答案：B操作风险是指在业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放，属于操作风险管理中贷款审查和审批中的风险。

个人公积金住房贷款中，贷款银行主要的合作机构为()。A．房地产开发商B．政府设立的住房置业担保机构C．房地产经纪公司D．住房公积金管理中心正确答案：D公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位住房公积金。委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放专项住房消费贷款。由定义可以看出．住房公积金管理中心是贷款银行的主要合作机构。

个人经营贷款最长一般不超过()年。A．3B．1C．10D．5正确答案：D个人经营贷款的期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。

个人汽车贷款的借款申请材料包括()。A．贷款银行认可的借款人还款能力证明材料B．合法有效的身份证件C．涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺D．购车首付款证明材料E．如借款所购车辆为商用车，应提供贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书正确答案：ABCD申请材料包括：合法有效的身份证件，B项正确；贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，A项正确；由汽车经销商出具的购车意向证明；涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料，C项正确；购车首付款证明材料，D项正确；如借款人所购车辆为二手车，还需提供购车意向证明、贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书、车辆出卖人的车辆产权证明等；如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明。

个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行()。A．原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者B．原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者C．原借款合同利率D．具体放款日当日利率正确答案：D个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款人签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知有关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。

个人商用房贷款的第一还款来源包括()。A．商用房的租金收入B．借款人的工资薪金收入C．个人商用房的房产增值D．借款人经营收入E．借款人的其他合法收入正确答案：AD普通个人住房贷款的还款来源是借款人的工资薪金收入，商用房贷款的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。

个人征信系统(个人信用信息基础数据库)中的个人信用信息，包括()等。A．个人基本信息、贷款信息B．居住信息、职业信息C．贷款信息、信用明细信息D．居住信息、个人社保缴费信息正确答案：A个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、贷款信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息(选项A正确)；选项B错误:居住信息和职业信息都属于个人基本信息；选项C错误：信用明细信息属于贷款信息；选项D错误：居住信息属于个人基本信息，个人社保缴费信息属于非银行信息。

个人征信系统信息来源，主要包括()。A．客户通过银行办理贷款业务B．客户通过银行办理信用卡业务C．客户通过银行办理担保业务D．个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接E．个人标准信用信息基础数据库通过与建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接正确答案：ABCDE此外还包括个人标准信用信息基础数据库通过与信息产业部系统对接。

个人征信异议的处理方法正确的有()。A．向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请B．直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请C．需出示本人身份证原件、提交身份证复印件D．中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的5个工作日内将异议申请转交征信服务中心E．征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查正确答案：ABC征信管理部门应在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。

个人住房贷款的贷款行发现保证人出现下列()情况，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新担保。A．作为保证人的法人，其经济组织发生足以影响借款合同项下保证人承担连带保证责任的B．作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的C．保证人失去担保能力D．保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督E．保证人向第三方提供超出自身负担能力的担保正确答案：ABCDE个人住房贷款发放后，贷款行要进行贷后检查，检查过程中如发现保证人出现题目所述五种情况的．应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保．对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的．应提前收回已发放的贷款的本息或解除合同。

个人住房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的()为基础，采取定性和定量分析方法。全面动态地进行贷款审查和风险评估。A．现金支出B．现金收入C．负债规模D．资产规模正确答案：B贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。

个人住房贷款的贷款审批的流程包括()。A．审批B．报批材料修改C．审批意见落实D．预估审核意见E．组织报批材料正确答案：ACE贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程。个人住房贷款的审批流程如下：组织报批材料，审批，提出审批意见，审批意见落实。

个人住房贷款的贷前调查中，对开发商资信调查的内容具体包括()。A．企业财务管理人员的管理能力审查B．企业合法经营和依法纳税情况审查C．企业开发商资质审查D．企业财务状况和资金实力情况审查E．企业信用程度审查正确答案：BCDE开发商资信审查内容具体包括：①房地产开发商资质审查；②企业资信等级或信用程度；③经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；④税务登记证明；⑤会计报表；⑥开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；⑦企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。

个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。()A．正确B．错误正确答案：A个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。

个人住房贷款是以()为前提建立起来的一种借贷关系．A．抵押B．质押C．保证D．信用正确答案：A从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。

个人住房贷款业务中，属于贷款审批的风险点的是()。A．未按独立公正原则审批B．发放未经审批的贷款C．借款申请人不具有主体资格D．抵押物重复抵押正确答案：A贷款审批环节主要业务风险控制点为：①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷款，使贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。

各银行对可以用于作为个人贷款质押质物的权利凭证不包括()。A．定期存单B．活期存折C．国家重点建设债券D．金融债券正确答案：B我国各银行对可以用于个人贷款质押的权利凭证规定不尽相同，但大都接受以下权利凭证为质物：1999年及以后财政部发行的凭证式国债、国家重点建设债券、金融债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等。

根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人_________为基础，采取_________办法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。()A．信用状况；定量分析B．抵押担保；定性分析C．职业状况；定量和定性分析D．现金收入；定量和定性分析正确答案：D贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

根据《国务院办公厅关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知》(国办发[2011]1号)，下列理解错误的是()。A．对个人购买住房不足5年转手交易的，统一按其销售收入全额征收营业税B．对房地产开发建设投资达不到20％以上的(不含土地价款)，不得以任何方式转让土地及合同约定的土地开发项目C．对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％，贷款利率不低于基准利率的1．1倍D．人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策的基础上，提高第二套住房贷款的首付款比例和利率正确答案：B对房地产开发建设投资达不到25％以上的(不含土地价款)，不得以任何方式转让土地及合同约定的土地开发项目，故B项叙述有误。

根据《中华人民共和国担保法》，关于办理抵押物登记部门的描述，错误的是()。A．以林木抵押的，为县级以上林木主管部门B．以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门C．以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门D．以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为市级以上地方人民政府规定的部门正确答案：D《中华人民共和国担保法》第四十二条规定，办理抵押物登记的部门如下：①以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；②以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；③以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；④以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；⑤以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。

根据监督部门现行文件规定，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限。目前个人住房贷款的贷款成数上限是()。A．70%B．90%C．80%D．60%正确答案：C根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十五条规定，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过80％。

根据现行政策，消费类个人贷款利率()。A．下限放开B．下限为基准利率的0．8倍C．下限为基准利率的0．7倍D．下限为基准利率的0．9倍正确答案：A经国务院批准，中国人民银行决定，自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。取消金融机构贷款利率0．7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。

公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。()A．正确B．错误正确答案：A公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。

公积金个人住房贷款实行()的利率政策。A．高进高出B．高进低出C．低进高出D．低进低出正确答案：D公积金个人住房贷款，也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。

公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、()和贷款担保”的原则。A．整借零还B．整借整还C．零借零还D．零借整还正确答案：A公积金个人住房贷款也称“委托性住房公积金贷款”，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。

公积金个人住房贷款业务中，公积金管理中心基本职责不包括()。A．承担公积金信贷风险B．负责信贷审批C．调查审核D．制定公积金信贷政策正确答案：C公积金管理中心基本职责有制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。调查审核为承办银行职责。

公积金个人住房贷款最长期限为()年。A．10B．20C．30D．40正确答案：C目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。

关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是()。A．在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任B．债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意C．保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意D．保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任正确答案：B债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同意，如果没有经过保证人的书面同意，则保证人不再承担保证责任。

关于贷款的风险分类，下列说法正确的是()。A．商业银行应按照《贷款风险分类指引》，至少将贷款划分为正常、次级、可疑和损失四类B．贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态C．贷款风险分类结果一旦确定．便不可进行调整D．贷款风险分类一般先进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度分类，再进行定量分类，即根据借款人连续违约次(期)数进行分类，对定性分类结果进行必要的修正和调整正确答案：B按照《贷款风险分类指引》规定，贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类．A项错误。贷款分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能处于多种贷款形态．B项正确。如果影响借款人财务状况或贷款偿还的因素发生重大变化．应及时对贷款分类结果进行调整，C项错误。贷款风险分类一般先进行定量分类，即先根据借款人连续违约次数进行分类，再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度对定量分类结果进行必要的修正和调整，D项错误。

关于贷款调查的内容和方式，以下说法不正确的是()。A．贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅B．贷款调查的方式包括现场核实、电话查问以及信息咨询等C．贷款调查的内容包括但不限于材料一致性、借款人基本情况、借款人信用情况、借款人收入情况、担保情况、借款用途D．贷款人可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理正确答案：A贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

关于个人不可循环授信额度，下列说法错误的是()。A．如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账B．即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用C．该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度等，在额度内分次出账，直到额度用满为止D．该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算正确答案：A个人不可循环授信额度是指根据每次单笔贷款出账金额累计计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用。即使额度仍然在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，也不能再出账。故A项错误。

关于个人教育贷款，下列说法错误的是()。A．国家助学贷款是根据“风险分担”的原则，按当年实际发放贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿B．国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押C．部分自筹是指国家助学贷款业务中，需要学生自筹一定比例的资金D．国家助学贷款的财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴正确答案：C国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴；风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿；信用发放是指学生不提供任何担保方式办理国家助学贷款；专款专用是指国家助学贷款仅允许用于支付学费、住宿费和生活费用，不得用于其他方面，银行以分次发放的办法，降低一次发放的金额，予以控制。“部分自筹”是商业助学贷款的原则。

关于个人商用房贷款的调查，下列说法正确的有()。A．为客观评估借款人收入水平，不能将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入B．二手商用房贷款需实地调查借款人所购二手商业用房是否已出租及经营情况C．个人商用房贷款的抵押物价值主要受商业氛围等因素影响，波动较大，因此贷款风险整体较大D．二手商用房贷款调查人员应与借款人和售房人至少面谈一次，并作面谈记录E．一手商用房贷款需调查按揭楼盘工程进度是否符合准人规定正确答案：BDE为客观评估借款人收入水平，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入；个人商用房贷款对商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺等房产原则上不接受抵押，所以抵押物受价值波动的风险较小。故A.C两项错误。

关于个人住房贷款的表述，不正确的有()。A．个人住房贷款的计息、结息方式，由银行确定B．个人住房贷款实质是一种融资关系加上商品买卖关系C．个人住房贷款采取的担保以抵押担保为主D．个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理E．个人住房贷款利率可采用固定利率和浮动利率正确答案：AB个人住房贷款的计息、结息方式由借贷双方协商确定，A项错误。个人住房贷款实质是一种融资关系，但不是商品买卖关系，B项错误。个人住房贷款大多以抵押为前提建立借贷关系，个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，C项正确。个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理，D项正确。一般来说，个人住房贷款的期限在1年以内(含1年)的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式，E项正确。

关于个人住房贷款的贷款人受托支付方式，下列表述错误的是()。A．银行应在贷款资金支付后做好有关细节的认定记录B．银行应规范受托支付的审核要件C．银行应明确受托支付的条件D．银行应在贷款资金发放后，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件正确答案：D银行应在贷款资金发放前，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件。

关于个人住房贷款信用风险防范的说法，正确的是()。A．保持“重抵押物、轻还款能力”的审批思路B．可靠的证明材料包括至少过去三个月的工资单、工资卡或存折入账流水等C．借款人收入审核是指审核借款人的工资收入和租金收入两个方面D．由于自雇人士收入水平高，在审核此类个人住房贷款申请时，可放松其收入证明审核正确答案：B防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。故A.D两项不正确。具体的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入。

关于公积金个人住房贷款的利率的说法，不正确的是()。A．公积金个人住房贷款的利率低于商业贷款利率B．公积金个人住房贷款利率由中国人民银行规定C．5年期以上为3．25％D．5年期以下(含)为3．33％正确答案：D中国人民银行决定，自2015年10月24日起，个人住房公积金贷款利率调整如下：5年期以下(含5年)为2．75％，5年期以上为3．25％。

合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通．并建立复核记录，交由()签字确认。A．合同复核人员B．其他合同复核人员C．合同填写人员D．其他合同填写人员正确答案：C合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认。

借款人采取自主支付的，银行将贷款资金直接发放至借款人账户后，借款人可自主支配使用。()A．正确B．错误正确答案：B借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

借款人采用受托支付使用贷款时需()，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。A．提出支付申请B．审核借款人相关交易资料和凭证C．定期报告或告知贷款人资金支付情况D．核查贷款支付是否符合约定用途正确答案：A贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。采用贷款人受托支付的，银行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

借款人申请个人商用房贷款，须具备的条件包括()。A．必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款20％以上的首期付款B．所购或所租的商业用房必须手续齐全，项目合法，并由开发商出示证明C．申请贷款购买或租赁的商业用房，通常要求所在区位良好D．有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力E．具有当地常住户口或有效居留身份正确答案：BCDE除B.C.D.E四个选项外，申请个人商用房贷款还须具备如下条件：①申请数额、期限和币种合理；②申请贷款购买或租赁的商用房，一般要求位于大中城市中心区和次中心区，具有优良的发展前景，并且属于永久性建筑；③与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议；④必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50％的首期付款；⑤提供经贷款银行认可的有效担保；⑥当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任；⑦贷款银行规定的其他条件。

开户放款包括()。A．年度开户放款B．一次性开户放款C．分次开户放款D．半年度开户放款E．月度开放账户正确答案：BC业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款。开户放款包括一次性开户放款和分次放款两种。一次性开户放款是根据合同约定的划款方式，一次性将全部贷款发放到有关账户中；分次放款是根据贷款的用途和使用要求，在合同中约定将贷款按照建立的分次放款计划分多次将贷款发放到有关账户中，各分次放款金额合计应与合同总金额一致。

开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计押品价值，确定抵质押率，该项原则属于押品管理的()原则。A．差异化B．审慎性C．有效性D．平衡制约正确答案：B审慎性原则是指在押品管理各个环节中，要充分考虑使用押品可能带来的各种风险因素，审慎估计押品的可行性和价值。

某大学生在校期间获得一笔国家助学贷款，毕业时共形成1000元利息。毕业后由于工作未落实，不能归还贷款，又形成500元利息。根据国家有关规定，应由财政贴息的金额是()。A．1000元B．500元C．1500元D．750元正确答案：A《国家助学贷款财政贴息管理办法》第二条规定，国家助学贷款实行借款学生在校期间100％由财政补贴，借款学生毕业后自付利息的办法。本题中在校期间形成的利息为1000元，故本题选A。

某男性借款人50岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过_________年，符合相关条件的可放宽到_________年。()A．20；25B．15；20C．25；30D．30；35正确答案：B个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款期限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。本题中男性借款人已经50岁，还款期限不超过65岁，也就是贷款最长年限不超过15年；若符合相关条件可放宽至70岁，即20年。

商业项目市场前景影响因素包括()。(1)区域经济环境和人口(2)项目的市场定位(3)同类型商业项目竞争(4)开发商采用的销售策略A．(1)(2)(3)B．(1)(2)(4)C．(2)(3)(4)D．(1)(2)(3)(4)正确答案：D影响商业项目市场前景的因素很多，具体包括区域经济环境和人口状况、项目的市场定位、同类型商业项目竞争、开发商采用的销售策略以及后续运营方管理能力等。

商业银行发放个人商业用房贷款时，借款人所购买商业用房必须已竣工验收。()A．正确B．错误正确答案：A商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格；商用房为二手的，应取得房屋所有权证及土地使用权证。

商业银行个人住房贷款档案中。借款人的相关资料包括()。A．购房交易收件收据B．所购住房的估价证明C．借款人身份证件D．法律仲裁文件E．借款合同正确答案：ABCE商业银行个人住房贷款档案中，借款人的相关资料如下：借款人身份证件，贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明．符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件，购房交易收件收据，所购住房的估价证明，抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明，保证人资信证明及同意提供担保的文件，房屋他项权利证明书，个人住房借款申请审批表，借款合同，抵押合同(质押合同、保证合同)，保险合同、保险单据，个人住房贷款凭证。委托转账付款授权书。

商业银行先要和公积金管理中心签订()，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。A．《委托贷款通知书》B．《住房公积金借款合同》C．《委托放款协议书》D．《住房公积金贷款业务委托协议书》正确答案：D银行要先和公积金管理中心签订《住房公积金贷款业务委托协议书》，取得个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。

商业助学贷款的学费应按照_________逐笔发放，住宿费、生活费按照_________发放。()A．学期；支付期B．学费支付期；学费支付期或分列C．支付期；学期D．学费支付期或分列；学费支付期分列正确答案：B根据《商业助学贷款管理办法》第十一条，学费应按照学校的学费支付期逐笔发放，住宿费、生活费可按学费支付期发放，也可分列发放。

商用房贷款贷前调查内容包括()。A．材料一致性B．借款人身份C．借款人经济状况的调查D．贷款用途及相关合同、协议的调查E．担保情况的调查正确答案：ABCDEA.B.C.D.E五项均为商用房贷款贷前调查内容。

申请二手房公积金贷款的借款人不须提交的材料是()。A．户口簿复印件B．卖方身份证C．婚姻状况证明D．房产证原件和复印件正确答案：C申请二手房公积金贷款的借款人，须提供以下补充材料：①卖方身份证、户口簿复印件；②房产证原件和复印件；③由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告；④由公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议；⑤由区级以上房产交易部门进行抵押登记。

申请商业助学贷款的贷款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处理。()A．正确B．错误正确答案：A对于商业助学贷款还要规范并加强对抵押物的管理。借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处理。

事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的()。A．道德风险B．操作风险C．逆向选择D．信用风险正确答案：C在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外。即经济学中的逆向选择：而事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。

王先生已申请并获得2年期个人信用贷款，因近期资金紧张、还款压力过大，拟向银行申请展期，按规定展期期限最长可达()。A．6个月B．不可展期C．2年D．1年正确答案：D短期贷款(期限在1年以内，含1年)展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款(1年以上，5年以下，含5年)展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款(5年以上)展期期限累计不得超过3年。国家另有规定者除外。

未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放属于个人经营贷款业务流程中的信用风险。()A．正确B．错误正确答案：B“不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放”属于个人住房贷款审批环节的风险，故属于操作风险。

我国开办最早，规模最大的个人贷款产品是()。A．个人经营贷款B．个人教育贷款C．个人汽车贷款D．个人住房贷款正确答案：D个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的个人贷款产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。

下列不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是()。A．借款人的资产状况证明B．借款人的收入证明C．借款人交易对象的存款证明D．借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票正确答案：C个人经营贷款还款能力证明可选择近期银行对账单、金融资产证明、税单、购销合同、经营企业电费单、财务报表、收入证明等证明还款能力的资料。

下列不属于个人商用房贷款借款人须具备的基本条件的是()。A．年龄在16(含)~60(不含)周岁之间B．具有良好的信用记录和还款意愿C．具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力D．在银行开立个人结算账户正确答案：A年龄应该是在18(含)~65(不含)周岁之间。

下列不属于个人住房贷款操作风险的是()。A．贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分B．贷款行放松对借款人的审批条件C．贷款行自行降低借款人首付比例D．贷款行所在地区抵押登记制度不健全正确答案：D从操作风险的角度看，由于缺乏必要相关法律约束，再加上各大商业银行之间激烈的竞争，银行的业务部门有时为了扩大其业务范围，放松对借款人的审批条件。在操作过程中，没有严格的抵押住房登记制度，贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分，对客户的资信情况没有进行严格把关。操作风险是一种非系统性风险，D项中贷款行所在地区的抵押登记制度不健全属系统性风险。

下列不属于个人住房贷款操作风险的是()。A．贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分B．贷款行放松对借款人的审批条件C．贷款行自行降低借款人首付比例D．贷款行所在地区抵押登记制度不健全正确答案：D从操作风险的角度看，由于缺乏必要相关法律约束，再加上各大商业银行之间激烈的竞争银行的业务部门有时为了扩大其业务范围，放松对借款人的审批条件。在操作过程中。没有严格的抵押住房登记制度，贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分．对客户的资信情况没有进行严格把关。操作风险是一种非系统性风险，D项中贷款行所在地区的抵押登记制度不健全属系统性风险。

下列不属于个人住房贷款的合法有效的身份证件的是()。A．居民身份证B．文职干部证C．驾驶证D．军官证正确答案：C申请个人住房贷款的合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。

下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是()。A．抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中B．抵押物的合法有效性C．抵押房产朝南、面积较大、环境良好、交通十分便利D．抵押物重复抵押正确答案：C抵押担保的法律风险主要在于：①抵押物的合法有效性；②抵押物重复抵押；③抵押登记存在瑕疵。使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。

下列对个人贷款特征的表述中，正确的有()。A．还款方式灵活B．贷款便利C．用途广，可用于购房、购车、股票投资、旅游、装修、教育、经营等D．贷款品种多E．高资本消耗正确答案：ABD个人贷款的特征有贷款品种多、用途广，可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗。

下列对个人抵押授信贷款的认识，正确的有()。A．将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房贷款发放日的前一日B．以新购房作抵押的，贷款期限有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的前一日C．提前还款目前一般采取柜台还款方式D．抵押授信贷款最长期限为20年E．抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超过抵押授信贷款有效期问届满日正确答案：ABCE抵押授信贷款的有效期限各行规定不同，期限最长为30年(选项D错误)。

下列关于个人贷款的表述，错误的是()。A．个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果B．个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分C．开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的有效消费需求D．在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律正确答案：D在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务，不断推出个人贷款业务新品种，而不是仅限于目前现有的个人贷款品种，千篇一律。

下列关于个人贷款定价原则的表述，错误的是()。A．个人贷款与其他业务组合销售的情况下，银行应提高个人贷款价格B．个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率C．应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险D．当宏观经济趋热时，银行应提高个人贷款价格正确答案：A个人贷款定价的一般原则有成本收益原则、风险定价原则、参照市场价格原则、组合定价原则以及与宏观经济政策一致原则。A项考查组合定价原则．为了鼓励现有客户更多地购买银行的产品，银行可以在个人贷款与其他业务组合销售的情况下．对个人贷款在定价上给予一定的优惠。

下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是()。A．专家判断法实施的效果比较稳定B．要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多C．专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法D．运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性正确答案：A专家判断法实施的效果很不稳定，因为专家制度依靠的是具有专业知识的信贷人员，而这些人员本身的素质高低和经验多少将会直接影响该项制度的实施效果。

下列关于个人教育贷款的表述，错误的是()。A．国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生B．个人教育贷款分为国家助学贷款和商业性助学贷款C．国家助学贷款可用于支付学费和生活费D．国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式正确答案：A国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。

下列关于个人信用贷款的表述，错误的是()。A．无须提供担保B．以个人信用取得贷款C．信用高，贷款额度高D．可以向关系人发放正确答案：D个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款，其特征就是债务人无须提供抵质押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证；信用等级越高，信用额度越大；商业银行不得向关系人发放信用贷款(选项D错误)。

下列属于合作项目准入调查的调查报告内容的有()。A．开发商的企业概况B．开发商资金到位情况C．工程进度情况D．项目合作的可行性结论。E．贷款可给银行带来的效益和风险分析正确答案：ABCDE信贷人员依照银行的有关规定通过对开发商资信调查、项目有关资料审查以及实地考察后撰写出项目调查报告，报告应包括以下内容：①开发商的企业概况、资信状况；②开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景；③通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析；④项目合作的可行性结论以及对可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议。

下列属于银行合同有效性风险的有()。A．格式条款无效B．未履行法定提示义务的风险C．格式条款解释风险D．格式条款与非格式条款不一致的风险E．抵押物重复抵押的风险正确答案：ABCDE项属于担保风险。

下列说法不正确的是()。A．对于按月还本付息的个人住房贷款而言，合理的贷款期限应该是15~20年B．组合还款法可以将贷款本金分段偿还C．在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有D．根据《中华人民共和国担保法》的规定，企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供担保正确答案：C抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

下列选项中，不属于电子银行营销途径的是()。A．将信息发送给浏览者，使上网的客户了解更多银行信息B．利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势C．利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理D．建立形象统一、功能齐全的商业银行网站正确答案：A电子银行营销有以下几种途径：①建立形象统一、功能齐全的商业银行网站；②利用搜索引擎扩大银行网站的知名度；③利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传；④利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势；⑤利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量；⑥利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。

下列选项中，不属于防控个人经营贷款信用风险措施的是()。A．更换为其他足值抵押物B．重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物C．要求借款人恢复抵押物价值D．提高贷款利率并加收罚息正确答案：D对于个人经营贷款，应加强对抵押物价值的调查和分析，防控个人经营贷款信用风险的措施如下：①要求借款人恢复抵押物价值；②更换为其他足值抵押物；③按合同约定或依法提前收回贷款；④重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物。

现执行的商用房三套限贷、二套限购政策对房地产宏观调控非常有效。()A．正确B．错误正确答案：B执行的限贷、限购政策大都针对的是住宅类住房，而不是商用房。

小刘刚大学毕业，目前收入较少，但他预计两年后自己会有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔十年的个人住房贷款时与银行约定，第一个二年间每月还本息600元，以后的每个二年间的月还款额比前一个二年上浮20％，则小刘采用的还款方式为()。A．等额本金还款法B．等比累进还款法C．等额累进还款法D．等额累进还款法正确答案：B等比累进还款法就是将整个还款期按一定的时间段划分，每个时间段比上一时间段多(少)还约定的固定比例，而每个时间段内每月须以相同的偿还额归还贷款本息的一种还款方式。小刘以两年为一个时间段，每个时间段比上一个时间段多还20％，所以为等比累进还款法。

押品管理的原则包括()。A．合法性原则B．有效性原则C．审慎性原则D．差别化原则E．平衡制约原则正确答案：ABCDE押品管理有五个原则：①合法性原则。押品准入、押品处置等活动应该符合国家法律法规的规定。②有效性原则。及时开展押品的评估、抵质押权设立、监测和处置，采取有效措施控制化解可能发生的风险隐患。③审慎性