初级银行从业资格考试个人贷款(习题卷29)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人贷款初级银行从业资格考试个人贷款(习题卷29)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人贷款第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.我国要求资本充足率不得低于()A)6%B)7%C)8%D)9%答案:C解析:C根据我国相关法律规定：商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定，资本充足率不得低于8%[单选题]2.个人贷款是指银行向()发放的用于购买、建造和大修理各类住房的贷款。A)贷款人B)借款人C)自然人D)公民答案:C解析:个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。[单选题]3.商业银行收到征信服务中心的复核通知，应在()个工作日内给予答复。A)2B)3C)4D)5答案:D解析:考点：8.3见《个人贷款》P235[单选题]4.()是指银行向个人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。A)个人住房贷款B)个人耐用消费品贷款C)个人教育贷款D)个人消费信贷答案:B解析:所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品。个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。[单选题]5.银行要保持一种产品的竞争优势只能是通过该产品的附加价值来保持，银行在制作市场定位图时，可选择的维度不包括()。A)银行的实力B)服务质量C)信誉D)效益答案:D解析:银行要保持一种产品的竞争优势只能是通过该产品的附加价值来保持，银行在制作市场定位图时，可选择的维度可以是银行的实力、服务质量和信誉等因素。[单选题]6.下列选项中，不是国家助学贷款的贷款审批人对贷款的审批内容的是（）。A)对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对B)审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元，具体金额根据学校的学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定C)学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与经办银行总行下达的该校贷款年度计划额度D)学校经营的合法性、经济性以及近5年内是否有不良贷款记录答案:D解析:贷款审批人应对以下内容进行审查：①对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对；②审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元，具体金额根据学校的学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定；③学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度；④其他需要审查的事项。[单选题]7.采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的个人经营贷款，常用()还款方式。A)等额本金B)等额本息C)按季度付息D)到期一次性还本付息答案:D解析:[单选题]8.个人汽车贷款所购车辆按()可以划分为自用车和商用车。A)用途B)贷款方式C)注册登记情况D)车的使用状况答案:A解析:考点：1.5见《个人贷款》P6[单选题]9.信用卡属于银行业务中的()。A)个人信贷业务B)借记卡业务C)对公贷款业务D)负债类业务答案:A解析:信用卡作为一种现代消费信贷方式，是简化的信贷服务。由于持卡消费的金额一般情况下较小，所以信用卡贷款在性质上属于小额个人信贷。[单选题]10.汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请个人汽车贷款，而这一套购车资料室完全真实的。这种行为属于()。A)虚假车行B)全部造假C)甲贷乙用D)一车多贷答案:D解析:[单选题]11.下列选项中，()不属于个人住房贷款中贷款人检查贷款支付是否符合约定用途的方式。A)凭证查验B)现场调查C)财务分析D)账户分析答案:C解析:在个人住房贷款中，贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，检查贷款支付是否符合约定用途。[单选题]12.下列关于个人贷款合同的说法，不正确的是()。A)应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本B)根据实际情况不准备填写内容的可在空白栏留空白，不做处理C)同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人D)对采取抵押担保方式的，要求抵押物共有人在相关合同文本上签字答案:B解析:考点：3.4见《个人贷款》P56[单选题]13.个人住房贷款的期限最长可达()年。A)20B)30C)40D)50答案:B解析:[单选题]14.中国银行业营销人员从岗位可以分为()。A)营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员B)产品经理、项目经理、关系经理C)职业经理、非职业经理D)公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理答案:B解析:A、C、D选项分别是从职责、职业和业务上的分类。[单选题]15.专项贷款最主要的还款来源是()。A)经营产生的现金流B)拍卖其抵押物或质押物得到的现金C)再贷款取得的现金D)融资获得的现金答案:A解析:专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。[单选题]16.银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款是()。A)个人住房装修贷款B)个人经营类贷款C)个人抵押贷款D)个人消费类贷款答案:B解析:个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。[单选题]17.下列关于SWOT分析法的表述错误的是()。A)它是银行市场环境分析的基本方法B)其中O表示劣势，W表示机遇C)可以从四个方面对银行所处的内外部环境进行分析D)银行可以结合各种机遇与威胁的可能性、重要性来制定实际的战略答案:B解析:本题考查SWOT分析法。SWOT分析法中，S表示优势，W表示劣势，O表示机遇，T表示威胁。[单选题]18.以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式圜债(电子记账)和记账式国债以及()。A)债券、存款单B)汇票、支票、本票C)个人寿险保单D)仓单、提单答案:C解析:[单选题]19.下列关于农户贷款的说法中，错误的是（）。A)长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户属于农户B)国有农场的职工属于农户C)农户是指长期从事农业生产的人D)农村个体工商户属于农户答案:C解析:农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。[单选题]20.下列属于抵质押品评估方法中采用市场比较法的是（）。A)设施类在建工程B)出口退税账户C)应收租金D)居住用房地产答案:D解析:选项A属于成本法；选项B属于账面价值法；选项C属于收益现值法。[单选题]21.下列选项中。对个人汽车贷款的保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容不包括（）。A)保证人的经营状况和财务状况B)抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况等C)质押权利凭证的时效性和价值变化情况D)对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况答案:D解析:D项为对借款人进行贷后检查的内容。[单选题]22.()与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系，这是我国银行业汽车贷款业务的萌芽，其后也成为中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行。A)中国农业银行B)中国工商银行C)中国建设银行D)中国银行答案:C解析:银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。1998年《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》颁布，初期开办仅限于四家国有商业银行，已有过试点经验的中国建设银行率先完成了业务开办的准备工作，成为中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行，于当年10月正式推出。[单选题]23.个人贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，下列关于合同签订的说法错误的是()。A)保证人如为法人，保证方签字人应为法人内部高级管理人员B)借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字C)如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书D)在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务答案:A解析:考点：3.4见《个人贷款》P56-57[单选题]24.国务院批准和国务院授权()制定的各种利率为法定利率。A)中国银行B)中国人民银行C)中国农业银行D)中国建设银行答案:B解析:国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率称为合同利率。[单选题]25.借款人在合同履行期间申请调整分期还款额，在提前部分还款后，对于希望保持原贷款期限不变，仅调整分期还款额的申请，银行应在办理完提前部分还款手续后，按()重新计算分期还款额。A)贷款余额、剩余贷款期限B)已还贷款额、贷款期限C)贷款余额、已还贷款期数D)借款期限答案:A解析:借款人提前部分还款后，对于希望保持原贷款期限不变，仅调整分期还款额的申请，银行应在办理完提前部分还款手续后，按贷款余额、剩余贷款期限重新计算分期还款额。[单选题]26.个人商用房贷款期限最长为（）。A)3年B)5年C)10年D)15年答案:C解析:个人商用房贷款期限最短为1年（含），最长不超过10年。[单选题]27.下列关于个人征信安全管理说法不正确的是（）。A)商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权B)除本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用时才能查看个人的信用报告C)用户有密码可3个月更改一次D)商业银行如果违反规定可以被处以1万元以上3万元以下的罚款答案:C解析:（该试题考点已过期，新版教材已不考，为保证试卷完整性，仅供考生参阅）商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码。[单选题]28.个人贷款的特征不包括()。A)贷款品种多、用途广B)贷款便利C)还款方式灵活D)贷款金额大答案:D解析:[单选题]29.贷款额度是指（）。A)借款人存在银行的以货币计量的贷款数额B)银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额C)借款人存在银行的可以以货币计量的各种资产额度D)银行向借款人提供的可以以货币计量各种资产额度答案:B解析:贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。[单选题]30.个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由()组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。A)中国银联B)中国银监会C)中国人民银行D)中国银行业协会答案:C解析:考点：8.1见《个人贷款》P225[单选题]31.下列关于贷前调查的说法，错误的是()。A)可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进行B)以电话调查为主要方式C)贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途D)贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物的状况答案:B解析:贷前调查一般应以审查借款申请材料、面谈借款申请人、实地调查为主，再配合电话调查和其他辅助方式核实有关申请人身份、收入等其他情况，B项说法错误。[单选题]32.担保机构全部对外担保总额的上限一般不得超过()倍。A)5B)10C)20D)30答案:B解析:[单选题]33.在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务，下列不属于个人贷款特征的是()。A)贷款品种多、用途广B)贷款期限比较长C)贷款便利D)还款方式灵活答案:B解析:考点：1.2见《个人贷款》P2[单选题]34.对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以下的，个人住房贷款的发放额度一般是按拟购住房价格扣除其不低于价款()的首期付款后的数量来确定。A)15%B)20%C)25%D)30%答案:B解析:对购买首套住房且套型面积在90平方米以下的，个人住房贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定的。[单选题]35.常用的个人贷款还款方式是()。A)到期一次还本付息法B)等额本息还款法C)等比累进还款法D)等额累进还款法答案:B解析:常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种。[单选题]36.个人信用报告的版式不包括()。A)银行版B)政府版C)个人查询版D)征信中心内部版答案:B解析:根据使用对象的不同，个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括银行版、个人查询版、征信中心内部版三种版式。[单选题]37.以下说法错误的有()。A)个人贷款定位主要包括合作单位定位和贷款客户定位两部分B)二手房贷款中，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商C)对个人贷款客户的准确定位不仅是个人贷款产品营销的需要，也是个人贷款风险控制的需要D)一家经纪公司通常是几家银行二手房贷款业务的代理人，银行也会寻找多家公司作为长期合作伙伴答案:B解析:考点：2.4见《个人贷款》P28[单选题]38.目前。个人信用报告主要用于()。A)银行的各项消费信贷业务B)商业赊销C)信用交易D)招聘答案:A解析:目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善，信用报告将更广泛地被用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。[单选题]39.《个人信用基础数据库管理暂行办法》的实施时间为（）。A)2005B)2006C)2007D)2008答案:A解析:2005年，人民银行发布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法))[单选题]40.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取()营销组织。A)产品型营销组织B)市场性营销组织C)职能型营销组织D)区域性营销组织答案:C解析:[单选题]41.个人贷款第一还款来源不包括()A)借款人工资收入B)借款人租金收入C)借款人投资收入D)抵押物变卖价值答案:D解析:银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。具体的措施将从验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面来进行。[单选题]42.个人征信系统是由()组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。A)中国人民银行B)中国银行业协会C)中国银监会D)中国证监会答案:A解析:[单选题]43.质押与抵押最重要的区别为()。A)抵押权可重复设置，质权不可B)抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有C)抵押权人无保管标的义务，质权人负有善良管理人注意义务D)抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利答案:B解析:[单选题]44.个人贷款推行贷审分离的作用不包括（）。A)可以加强商业银行的内部控制B)可以践行全流程管理的理念C)有助于从立法的角度保护贷款人的权益D)避免前台部门权力过于集中答案:C解析:推行审贷分离，一方面可以加强商业银行的内部控制，防范操作风险；另一方面可以践行全流程管理的理念，建设流程银行，提高专业化操作水平，强调各部门和岗位之间的有效制约，避免前台部门权力过于集中。本题考查对个人贷款管理实施贷审分离原则的作用。选项C属于诚信申贷原则的作用。[单选题]45.银行业金融机构要严格对照()的具体规定和要求，对各类贷款合同进行修订，着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人与担保人履行承诺的条款。A)《个人贷款管理暂行办法》B)《关于开展个人消费贷款的指导意见》C)《贷款通则》D)《汽车贷款管理办法》答案:A解析:银行业金融机构要严格对照《个人贷款管理暂行办法》的具体规定和要求，对各类贷款合同进行修订，着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人与担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力，保证贷款用途符合合同的规定，切实维护银行业金融机构的合法权益。[单选题]46.制定营销策略是银行()的职责。A)总行B)分行C)支行D)以上都行答案:A解析:[单选题]47.银行向申请购买?合理用途的消费品或服务?的借款人发放的个人贷款是（）。A)个人消费类贷款B)个人经营类贷款C)个人抵押贷款D)个人信用贷款答案:A解析:个人消费类贷款是指银行向申请购买。?合理用途的消费品或服务?的借款人发放的个人贷款。[单选题]48.在个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为()。A)借款人B)借款人直系亲属C)贷款银行D)担保人答案:C解析:考点：5.2见《个人贷款》P140[单选题]49.个人公积金住房贷款中，贷款银行主要的合作机构为（）。A)房地产开发商B)政府设立的住房置业担保机构C)房地产经纪公司D)住房公积金管理中心答案:D解析:公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金货款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。由定义可以看出，住房公积金管理中心是贷款银行的主要合作机构。[单选题]50.以下不属于个人消费类贷款的是（）。A)个人商用房贷款B)个人汽车贷款C)个人教育贷款D)个人旅游消费贷款答案:A解析:个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。个人商用房贷款属于个人经营类贷款。[单选题]51.当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起()个工作日内给予答复。A)5B)10C)15D)30答案:A解析:当征信服务中心认为有关商业银行报道的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内予以答复。[单选题]52.个人汽车贷款?间客式?模式的贷款流程为选车→()→客户提车。A)准备所需资料→银行在经销商或第三方的协助下作资信情况调査→与经销商签订购买合同→银行审批、放款B)银行在经销商或第三方的协助下作资信情况调査→准备所需资料→与经销商签订购买合同→银行审批、放款C)银行在经销商或第三方的协助下作资信情况调査→与经销商签订购买合同→准备所需资料→银行审批、放款D)准备所需资料→与经销商签订购买合同→银行在经销商或第三方的协助下作资信情况调査→银行审批、放款答案:D解析:考点：5.1见《个人贷款》P133[单选题]53.下列不属于个人贷款业务特征的是()。A)贷款品种多、用途广B)贷款便利C)还款方式灵活D)利率高答案:D解析:个人贷款业务的特征包括：贷款品种多、用途广;贷款便利;还款方式灵活。而不同个人贷款的利率是不同的，有的高，有的低，这需要具体分析，不能一概而论。[单选题]54.贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为()助学贷款。A)无担保B)质押C)保证D)抵押答案:A解析:[单选题]55.下列哪些情况不应计入不良贷款?()A)李某因出差在外，未及时归还贷款本息B)张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前贷款C)赵某由予金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D)王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定答案:A解析:按照五级分类制度，个人住房贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类属于不良个人贷款。A项是正常贷款。[单选题]56.对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可选择()，按计划表还本的还款方式。A)按日还息B)按月还息C)按季还息D)按年还息答案:B解析:考点：5.3见《个人贷款》P152[单选题]57.()是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。A)贷款金额B)贷款价格C)贷款限额D)贷款额度答案:D解析:[单选题]58.根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为四种，其中不包括()。A)个人担保贷款B)个人信用贷款C)个人抵押贷款D)个人质押贷款答案:A解析:根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人信用贷款、个人质押贷款、个人抵押贷款和个人保证贷款。[单选题]59.下列不属于贷前调查中调查方式的是()。A)实地调查B)面谈借款申请人C)贷款回收考察D)电话查问答案:C解析:贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进行。[单选题]60.中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为(5000)元;贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的(90%)。A)5000;80%B)5000;90%C)10000;80%D)10000;90%答案:B解析:[单选题]61.利益定位策略是一种重要的市场定位策略，它是指()A)银行强调产品可以给客户带来较大的收益，同时考虑银行的当期收入和长远利益B)银行不强调产品可以给客户带来较大的收益，只考虑银行的当期收入和长远利益C)银行强调产品可以给客户带来较大的收益，但不考虑银行的当期收入和长远利益D)银行不强调产品可以给客户带来较大的收益，也不考虑银行的当期收入和长远利益答案:A解析:利益定位策略，要兼顾两个方面的利益。一方面，银行强调产品可以给客户带来较大的收益，吸引客户使用该行的产品；另一方面，应考虑到银行的当期收入和长远利益，这是一种真正?双赢?的定位。[单选题]62.《关于开展个人消费信贷的指导意见》于()年2月颁布。A)1993B)1996C)1999D)2002答案:C解析:第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.无担保流动资金贷款的还款方式主要有()。A)等额本息还款法B)等额本金还款法C)每月还息到期一次还本D)等额变更还款法答案:AC解析:[多选题]64.合作机构的担保风险主要包括()A)保险公司的履约保证保险B)汽车经销商的第三方保证担保C)专业担保公司的第三方保证担保D)汽车经销商的欺诈风险答案:ABC解析:[多选题]65.对于商用房贷款来说，若保证人在保证期间（），银行必须引起高度重视。A)高层管理人员集体辞职B)辞退个别不称职员工C)有低价转让有效资产的逃债行为D)改变资本结构E)有恶意破产倾向答案:ACDE解析:对于商用房贷款来说，在保证期间，银行如发现保证人出现以下变化，必须引起高度重视，需要对保证人资信进行重新评估的，马上组织评估，发现保证人保证能力和保证意愿严重弱化的，应及时通知借款人，要求变更担保措施。这些情况有：（1）保证人生产经营、财务状况发生重大诉讼、仲裁，可能影响其履约保证责任。（2）保证人改变资本结构。（3）保证人发生隶属关系变更、高层人事变动、公司章程修改以及组织结构调整。（4）保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人债务设定抵押、质押，可能影响履行保证责任。（5）保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为。（6）保证人有恶意破产倾向。[多选题]66.借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、（）等。A)支付条件B)支付金额C)支付方式D)支付时间E)支付对象(范围)答案:ABCE解析:借款合同应当符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象(范围)、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任。[多选题]67.个人住房贷款的对象应满足的条件包括()。A)具有完全民事行为能力B)具有合法有效的身份或居留证明C)具有稳定的经济收入D)具有合法有效的购买住房的合同E)有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的保证人答案:ABCDE解析:个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的自然人。申请人还须满足贷款银行的其他要求，例如：①合法有效的身份或居留证明;②有稳定的经济收入，良好的信用，偿还贷款本息的能力;③有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件;④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;⑤贷款银行规定的其他条件。[多选题]68.开户放款包括（）。A)年度开户放款B)一次性开户放款C)分次开户放款D)半年度开户放款E)月度开放账户答案:BC解析:开户放款包括一次性开户放款和分次放款两种。[多选题]69.下列关于个人抵押授信业务的表述，正确的有()。A)抵押授信贷款有效期限最长为20年B)具有一次授信，循环使用的特点C)债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人D)债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿E)年满18周岁，具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民可申请个人抵押授信贷款答案:BCDE解析:考点：7.2见《个人贷款》P210[多选题]70.合作机构风险的表现形式，包括()。A)房地产开发商的欺诈风险B)担保公司的担保风险保险C)公司的履约保证保险D)其他合作机构的风险如房屋中介机构、律师事务所等E)中介机构的欺诈风险答案:ABDE解析:考点：4.5见《个人贷款》P106-107[多选题]71.权利质押中的财产权利包括()。A)汇票、支票、本票B)商标专用权C)专利权D)著作权E)仓单、提单答案:ABCDE解析:[多选题]72.有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由()决定的。A)借款人希望得到的贷款数额B)抵押物价值C)核定的贷款额度D)已使用的贷款总额E)未清偿贷款余额答案:CE解析:考点：7.2见《个人贷款》P211[多选题]73.以下是个人对异议处理结果仍然有异议，个人可以采取处理步骤的是()。A)向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明B)向中国人民银行征信管理部门反映C)向法院提起诉讼，借助法律手段解决D)拒不执行相关决定E)直接向中国人民银行发表个人声明答案:ABC解析:如果个人对异议处理结果仍然有异议，可以通过以下三个步骤进行处理：第一步，向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。个人声明是当事人对异议处理结果的看法和认识，中国人民银行征信中心只保证个人声明是由本人发布的，不对个人声明内容本身的真实性负责。第二步，向中国人民银行征信管理部门反映。第三步，向法院提起诉讼，借助法律手段解决。[多选题]74.下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有()A)某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法B)某商业银行在买入股票的同时，买人相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法C)某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法D)某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本以限制其规模，这应用了风险规避的方法E)某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法答案:ADE解析:ADEB是风险对冲的方法;C是风险转移的方法[多选题]75.按照资金来源划分，个人住房贷款不包括()A)自营性个人住房贷款B)个人住房组合贷款C)个人再交易住房贷款D)公积金个人住房贷款E)新建房个人住房贷款答案:CE解析:按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。新建房个人住房贷款及个人再交易住房贷款，是按照住房交易形态划分的种类。[多选题]76.对商用房贷款申请人进行贷前调查，可采取的调查方式有()。A)审查借款申请材料B)面谈借款申请人C)查询个人信用D)实地调查E)电话调查答案:ABCDE解析:商用房贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。[多选题]77.其他个人贷款包括()。A)个人住房装修贷款B)个人耐用消费品贷款C)个人医疗贷款D)下岗失业人员小额担保贷款E)个人旅游消费贷款答案:ABCDE解析:略。[多选题]78.提交董事会和高级管理层的风险报告中应反映()方面的内容。A)损失事件B)诱因及对策C)关键风险指标D)资本金水平E)风险状况答案:ABCDE解析:ABCDE风险报告的内容大致包括风除状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标、资本金水平五个部分。[多选题]79.审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括()。A)申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致B)借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信C)借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D)贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E)贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定答案:ABCDE解析:审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致;借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信;借款人是否属于贷款银行的信贷关系人;贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定;贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定。[多选题]80.申请个人信用贷款时,借款人需要提供的材料包括()。A)个人填写的贷款申请审批表B)个人征信记录证明C)本人收入、职业证明D)家庭成员的收入证明E)银行认可的有效担保证明答案:ABCD解析:E项个人信用贷款凭个人信用发放,无须提供任何特别担保。[多选题]81.一般将客户经理划分为()。A)高级客户经理B)一级客户经理C)二级客户经理D)三级客户经理E)见习客户经理答案:ABCDE解析:考点：2.6见《个人贷款》P36[多选题]82.房地产的特性主要包括（）。A)不可移动B)独一无二C)寿命长久：土地具有不可毁灭的特性．但是政府可规定土地使用期限D)供给有限E)价值量大答案:ABCDE解析:房地产的特性还包括流动性差、用途多样、相互影响：房地产的价值与周边房地产的状况密切相关。[多选题]83.按产晶的用途可以将个人贷款产品分为()。A)个人住房贷款B)个人汽车贷款C)个人消费类贷款D)个人抵押贷款E)个人经营类贷款答案:CE解析:个人贷款按产品用途可以分为个人消费类贷款、个人经营类贷款。选项AB是个人消费贷款的一种，而选项D是按照担保方式分类的一个种类。[多选题]84.中国银行业营销人员按业务分，可分为（）。A)公司业务经理B)零售业务经理C)资金业务经理D)大堂经理E)客户经理答案:ABC解析:中国银行业营销人员按业务分，可分为公司业务经理、零售业务经理和资金业务经理。[多选题]85.个人汽车贷款的贷后与档案管理有()。A)档案的收集整理B)档案的借(查)阅管理C)档案的移交和接管D)档案的退回和销毁E)档案的归档登记答案:ABCDE解析:考点：5.1见《个人贷款》P131[多选题]86.个人住房贷款的信用风险成因包括()。A)市场利率上升B)借款人还款能力下降C)房价上涨D)还款意愿下降E)贷款经办人违规操作答案:ABD解析:借款人的还款能力与还款意愿对银行个人住房贷款的安全有着至关重要的作用，借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两个方面。①还款能力风险。我国目前执行的个人住房贷款中的浮动利率制度。使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。②还款意愿风险。还款意愿是指借款人对偿还银行贷款的态度。在还款能力确定的情况下，借款人还可能故意欺诈，通过伪造的个人信用资料骗取银行的贷款，从而产生还款意愿风险。[多选题]87.以下关于个人征信安全管理的说法中正确的有()。A)商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权,书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得B)除了本人以外,商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时,或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告C)个人信用信息基础数据库需对查看个人信用报告的商业银行信贷人员(即数据库用户)进行管理,每一个用户都要登记注册,而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询个人信用报告的情况,并展示在个人的信用报告中D)商业银行如果违反规定查询个人的信用报告,或将查询结果用于规定范围之外的其他目的,将被责令改正,并处以2万元以上3万元以下的罚款;涉嫌犯罪的,则将依法移交司法机关处理E)商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码,至少3个月更改一次密码,并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人答案:ABC解析:商业银行如果违反规定查询个人的信用报告,或将查询结果用于规定范围之外的其他目的,将被责令改正,并处以1万元以上3万元以下的罚款;涉嫌犯罪的,则将依法移交司法机关处理,因此D不正确。商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码,至少两个月更改一次密码,因此E不正确。[多选题]88.个人住房贷款的担保方式有()。A)留置B)抵押C)质押D)定金E)保证答案:BCE解析:考点：4.2见《个人贷款》P93[多选题]89.银行进行定向营销时，在与客户的交流阶段，以建立品牌效应为主要目的的