初级银行从业资格考试个人贷款(习题卷2)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人贷款初级银行从业资格考试个人贷款(习题卷2)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人贷款第1部分：单项选择题，共63题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，()。A)不得抵押B)可以再次抵押，但不得超出其余额部分C)可以再次抵押，但不得超出原担保债权额D)应折算成现金返还借款人答案:B解析:[单选题]2.银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人发放的贷款称为()。A)个人住房组合贷款B)公积金个人住房贷款C)自营性个人住房贷款D)个人住房转让贷款答案:C解析:自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人发放的贷款。[单选题]3.银行市场细分策略主要有()。A)集中策略和目标策略B)目标策略和差异性策略C)集中策略和差异性策略D)目标策略和分散策略答案:C解析:银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，主要包括集中策略和差异性策略。[单选题]4.()是商业银行市场细分的基础。A)可衡量性原则B)可进入性原则C)差异性原则D)经济性原则答案:A解析:[单选题]5.采取保证担保方式的个人经营贷款期限不得超过()年。A)1B)3C)5D)10答案:A解析:个人经营贷款期限一般不超过5年,采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。[单选题]6.以下不属于审查与审批环节的风险管理的是（）。A)严格进行风险评价B)谨慎发放贷款C)审慎进行信贷审批D)严格实行审贷分离答案:B解析:审查与审批环节的风险管理包括以下环节：严格进行风险评价，审慎进行信贷审批，严格实行审贷分离。[单选题]7.2004年底，个人征信系统实现了（）家全国性商业银行和（）家城市商业银行在北京、重庆、西安、南宁、深圳、绵阳和湖州7个城市的成功联网试运行。A)15；7B)18；7C)15；8D)18；8答案:C解析:2004年底，个人征信系统实现了15家全国性商业银行和8家城市商业银行在北京、重庆、西安、南宁、深圳、绵阳和湖州7个城市的成功联网试运行。[单选题]8.商业银行应当在接到核查通知的（）个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复。A)2B)7C)10D)15答案:C解析:根据相关规定，商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复。[单选题]9.目前，个人信用报告主要用于()。A)银行的各项消费信贷业务B)商业赊销C)信用交易D)招聘答案:A解析:目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善，信用报告将更广泛地用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。[单选题]10.目前针对P2P网络借贷监管设置了四条红线，下列叙述有误的一项是()。A)明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务B)明确平台本身可以提供担保C)不得搞资金池D)不得非法吸收公众存款即不得非法集资答案:B解析:目前针对P2P网络借贷监管设置了四条红线：一是明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务；二是明确平台本身不得提供担保；三是不得搞资金池：四是不得非法吸收公众存款即不得非法集资。[单选题]11.()就是要把市场环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究。A)经常化B)系统化C)科学化D)制度化答案:B解析:[单选题]12.个人住房贷款应严格执行回访制度，关注担保机构的经营情况，对担保机构进行()。A)授权管理B)动态管理C)综合管理D)静态管理答案:B解析:个人住房贷款应严格执行回访制度，关注担保机构的经营情况，对担保机构进行动态管理，以应对担保机构经营风险，不合格的应及时清出。对于已经准入的担保机构，应进行实时关注，动态管理，随时根据业务发展情况调整合作策略。[单选题]13.下列关于个人住房贷款合同主体变更的说法中，错误的是()。A)在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请B)经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人重新签订有关合同文本C)变更借款合同主体后，担保人不变的，不必重新签订有关合同文本D)新合同借款利率按原合同利率约定执行答案:C解析:变更借款合同主体后，担保人不变的，重新签订有关合同文本。[单选题]14.个人信用贷款贷前调查中，审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，其审查的要点不包括（）。A)申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致B)借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信C)借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D)担保人的担保能力及资质的审查答案:D解析:个人信用贷款贷前调查中，审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，其审查的要点包括申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致；借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信；借款人是否属于贷款银行的信贷关系人；贷款用途是否符合国家法律法规及有关政策规定；贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定。选项D说法错误。[单选题]15.贷款管理的完整业务流程，应该包括（）个环节。A)9B)8C)7D)6答案:A解析:贷款管理的完整业务流程，应该包括贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置9个环节。[单选题]16.在西方银行，银行营销人员的主力是()。A)客户经理B)信贷人员C)系统分析员D)信贷分析员答案:A解析:在西方银行，银行营销人员的主力是客户经理。[单选题]17.以个人住房贷款为例，可以摆脱房地产商指定银行贷款限制，购房者完全可以自主地选择贷款银行的营销模式是（）。A)?零售型?营销模式B)?高端化?营销模式C)?直客式?营销模式D)?专业性?营销模式答案:C解析:所谓?直客式?个人贷款营销模式，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照?了解你的客户，做熟悉的客户?的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。以个人住房贷款为例，这种?直客式?营销模式可以摆脱房地产商指定银行贷款限制，购房者完全可以自主地选择贷款银行。[单选题]18.银行要正确把握个人住房贷款借款人的第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的()。A)操作风险B)合规风险C)法律风险D)信用风险答案:D解析:银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。[单选题]19.借款人所购汽车为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的()。A)80％B)60％C)70％D)50％答案:D解析:借款人所购汽车为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的50％。[单选题]20.()是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。A)个人信用征信B)个人征信系统C)个人信用报告D)个人征信报告答案:C解析:[单选题]21.国家助学贷款采取借款人()申请、银行()审批、单户核算、()发放的方式。A)一次，一次，一次B)分次，一次，一次C)一次，分次，一次D)一次，一次，分次答案:D解析:国家助学贷款采取?借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放?的方式，其中，学费和住宿费贷款按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上；生活费贷款(每年的2月和8月不发放生活费贷款），根据合同约定定期划入有关账户。[单选题]22.通过对合作机构的资产负债表的分析，能够获取的参考指标不包括()。A)速动比率B)流动比率C)资产负债率D)利润率答案:D解析:通过对资产负债表的分析，可以获取应付账款、短期负债、长期负债、流动比率、速动比率、资产负债率等参考指标，从而对企业的偿债能力做出判断。[单选题]23.处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）。A)很大；较少B)较大；很多C)很小；较少D)较小；很多答案:C解析:按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为主导式定位、追随式定位和补缺式定位三种。其中，处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。[单选题]24.在商用房贷款发放过程中，对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，()部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。A)信贷B)会计C)风险管理D)稽核内控答案:B解析:考点：3.5见《个人贷款》P59[单选题]25.下列关于商用房借款合同的变更与解除的表述错误的是()。A)必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前，借款合同继续有效B)借款人在还款期限内宣告死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿未归还借款C)当发生保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保D)如需办理抵(质)押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续答案:B解析:本题考查商用房借款合同的变更与解除。选项B的正确表述是借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。[单选题]26.个人征信查询系统中的()涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。A)个人信用记录B)个人基本信息C)个人市场交易信息D)个人信贷交易信息答案:D解析:根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动中形成的交易记录，在《个人信用报告》中，信用交易信息分为信用汇总信息和信用明细信息。其中涵盖了信用卡与贷款的明细、特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况。[单选题]27.下列关于银行品牌营销的说法中，错误的是()。A)品牌的创立来自银行的整体行动B)每一个员工都是品牌的造就者C)银行将品牌作为运作的核心，需要各部门都能通晓品牌的策略和发展方向D)从一般意义上讲，产品竞争要经历从品牌竞争到质量竞争、价格竞争、服务竞争的过程答案:D解析:从一般意义上讲，产品竞争要经历产量竞争、质量竞争、价格竞争、服务竞争到品牌竞争，前四个方面的竞争其实就是品牌营销的前期过程，当然也是品牌竞争的基础。[单选题]28.核心概念和营销观念是银行营销的()。A)战略理论B)基础理论C)管理理论D)策略理论答案:B解析:考点：7见《个人贷款》P39[单选题]29.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人()为基础，采取()方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。A)现金收入;定量和定性分析B)工作收入;定性分析C)投资收入;定量分析D)正常收入;定量和定性分析答案:A解析:见《个人贷款》P274[单选题]30.下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是()。A)以房产作抵押的，借款人必须按照《担保法》的规定办理抵押登记手续B)用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价C)在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产D)以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议答案:D解析:D项，采用抵押方式申请商用房贷款，以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。[单选题]31.当银行只有一种或有很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取()形式最为有效。A)市场型营销组织B)产品型营销组织C)职能型营销组织D)区域型营销组织答案:C解析:银行营销组织模式主要包括：(1)职能型营销组织，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取这种组织形式最为有效;(2)产品型营销组织，对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度;(3)市场型营销组织，当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用这种营销组织结构;(4)区域型营销组织，在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用这种组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织。[单选题]32.个人信用交易信息不包括()。A)信用报告查询信息B)贷记卡记录C)准贷记卡记录D)贷款信息答案:A解析:A项内容属于特殊信息。[单选题]33.以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是。A)非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息B)下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮C)微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息D)逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息答案:B解析:下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。[单选题]34.下列关于个人标准信用信息基础数据库信息采集的说法，错误的是()。A)当客户通过银行办理信用卡业务时，客户个人信用信息会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库B)个人标准信用信息基础数据库可通过与公安部等部门的系统对接采集居民身份信息、个人手机费、社保金信息C)个人征信系统采集到信息后，要按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案D)个人征信系统采集到数据库后，要结合商业银行的意见对个人进行信用评分答案:D解析:[单选题]35.以票据申请质押贷款的，需对()进行连续性审查。A)票据B)出票人C)所有人D)背书答案:D解析:[单选题]36.对于个人贷款营销而言，电子银行的主要功能不包括()。A)网上咨询B)网上宣传C)网上初步受理和审查D)网上办理贷款答案:D解析:考点：2.5见《个人贷款》P35[单选题]37.下列属于外资银行流动性监管指标的是()A)单一客户授信集中度B)不良贷款拨备覆盖率C)营运资金作为生息资产的比例D)贷款损失准备金率答案:C解析:C外资银行流动性监管指标有：营运资本作为生息资产的比例、境内外汇存款与境内外汇总资产的比例[单选题]38.个人消费类贷款是指银行向个人发放的用于指定消费用途的贷款，下列关于该贷款的说法错误的是()。A)个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理B)个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车C)国家助学贷款是指银行自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款D)个人耐用消费品贷款通常由银行和特定商户合作开展答案:C解析:考点：1.5见《个人贷款》P5-7[单选题]39.1996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱研制生产，导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种()。A)实体性贬值B)功能性贬值C)经济性贬值D)科技型贬值答案:C解析:[单选题]40.对于有担保流动资金贷款的操作风险，除了商用房贷款操作风险的相关风险点外，还应特别关注借款人控制企业的经营情况变化和()。A)企业的经济效益B)企业的合作单位C)企业的资产情况D)抵押物情况的变化答案:D解析:对于有担保流动资金贷款的操作风险，除了商用房贷款操作风险的相关风险点外，还应特别关注借款人控制企业的经营情况变化和抵押物情况的变化。[单选题]41.在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时采用()特别奏效。A)专业化策略B)产品差异策略C)情感营销策略D)成本领先战略答案:D解析:本题考查银行营销的低成本策略(即成本领先战略)。[单选题]42.等额本金还款法每月还款额计算公式为()。A)贷款本金×还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率B)贷款本金×还款期数+(贷款本金+已归还贷款本金累计额)×月利率C)贷款本金÷还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率D)贷款本金÷还款期数+贷款本金×月利率答案:C解析:等额本金还款法每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金÷还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。[单选题]43.提炼对目标人群最有吸引力的优势竞争点，并通过一定的手段传达给消费者，然后转化为消费者的心理认识，是()的一个关键环节。A)品牌营销B)策略营销C)定向营销D)广告营销答案:A解析:考点：2.7见《个人贷款》P41[单选题]44.银行目标市场的选择与()有很大关系，一旦银行将现有的和潜在的市场进行细分，它就可以进一步分析这些细分市场，并确定它能够为哪些细分市场提供更好的服务。A)银行的经营状态B)银行的政策C)银行的经济效益D)银行的市场信誉答案:A解析:银行目标市场的选择与银行的经营状态有很大关系，一旦银行将现有的和潜在的市场进行细分，它就可以进一步分析这些细分市场，并确定它能够为哪些细分市场提供更好的服务。[单选题]45.此章节无历年考点A)AB)BC)CD)D答案:C解析:[单选题]46.下列关于贷款风险分类的说法，错误的是()。A)贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类B)贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类C)一笔贷款不能同时处于多种贷款形态D)贷款形态应遵循不可拆分原则答案:B解析:贷款风险分类一般先进行定量分类，即根据贷款人连续违约次(期)数进行分类，再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度对定量分类的结果进行必要的修正和调整。[单选题]47.对于个人抵押授信贷款的贷款对象需满足的条件，下列表述错误的是()。A)借款申请人有当地常住户El或有效居留身份B)借款申请人无重大不良信用记录C)借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力D)必须为具有完全民事行为能力、年满18周岁的中华人民共和国公民，不包括任何境外自然人答案:D解析:个人抵押授信贷款的贷款对象需满足以下条件：(1)具有完全民事行为能力、年满18周岁的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;(2)借款申请人有当地常住户口或有效居留身份;(3)借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力;(4)借款申请人无重大不良信用记录;(5)借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款转为个人住房抵押授信贷款;(6)各行自行规定的其他条件。[单选题]48.目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信用风险较高的主要原因不包括（）。A)银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债状况、偿还债务能力，一般仅依靠借款人的自我证明B)当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度C)很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就是借国家的钱，大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不还就不还的想法D)我国的商业银行的风险控制能力较弱，没有认识到汽车贷款所面临的各种风险答案:D解析:选项D，我国的商业银行已经认识到个人汽车贷款的风险。[单选题]49.个人汽车贷款的期限(含展期)不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过()年。A)1；3B)5；3C)1；5D)3；5答案:B解析:个人汽车贷款的期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。[单选题]50.张某是某单位在职职工。2008年全年张某在其单位的工资收入为72000元，该单位员工平均年工资收入60000元，职工住房公积金缴存比例为8%，单位住房公积金缴存比例为12%，则2009年张某自己缴存的月住房公积金额应为()元。A)400B)480C)720D)1200答案:B解析:[单选题]51.下列关于中国银行业监督管理委员会对《巴塞尔新资本协议》实施范围的说法，错误的是()A)新资本协议银行从2010年年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》B)中国银行业监督管理委员会允许银行分阶段实施内部评级法，获得许可使用内部评级法时，采用内部评级法的C)资产覆盖率不得低于50%C.获得中国银行业监督管理委员会许可使用内部评级法的银行须制定分阶段实施规划，保证3年内资产覆盖率达到90%D)新资本协议银行是指在其他国家或地区设有业务活跃的经营性机构、国际业务占有相当比重的大型商业银行答案:C解析:C新资本协议银行从2010年年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》。故A选项说法正确。中国银行业监督管理委员会允许银行分阶段实施内部评级法，但在获得许可使用内部评级法时，采用内部评级法的资产覆盖率应不低于50%，并制定分阶段实施段内部评级法规划，以保证3年内资产覆盖率达到80%。故B选项说法正确，C选项说法错误。新资本协议银行是指在其他国家或地区设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行。故D选项说法正确。[单选题]52.个人信贷营销中，银行进行市场环境分析的顺序应为()。①选择目标市场②实行市场定位③分析购买行为④进行市场细分A)①②③④B)②①③④C)③④①②D)③①②④答案:C解析:考点：2.1见《个人贷款》P16[单选题]53.（）的理论依据是生产费用价值论，商品价格是由其生产所必要的费用决定的。A)长期地价修正法B)假设开发法C)收益法D)成本法答案:D解析:成本法的理论依据是生产费用价值论，商品价格是由其生产所必要的费用决定的。[单选题]54.以?直客式?模式办理个人汽车贷款，不需要提交的申请材料是()。A)合法有效的身份证件B)贷款银行认可的借款人还款能力证明材料C)汽车经销商出具的购车意向证明D)涉及保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人保证能力的证明材料答案:C解析:A、B、D三项均为办理个人汽车贷款申请时需要提交的一般材料，而?直客式?模式不需要提供汽车经销商出具的购车意向证明。[单选题]55.对于个人经营性贷款，()往往是衡量财务状况的决定性因素。A)资本B)担保C)环境D)借款人的能力答案:A解析:[单选题]56.反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是()。A)不良资产率B)不良贷款拨备覆盖率C)贷款迁徙率D)风险运营效率答案:B解析:[单选题]57.根据《贷款通则》，关于贷款展期，下列说法错误的是()。A)短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限B)是否展期由贷款人与借款人共同协商决定C)中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半D)借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户答案:B解析:贷款是否展期由贷款人决定。[单选题]58.下列关于抵押物认定的说法，错误的是()。A)只有为抵押人所有或有权支配财产才能作为贷款担保的抵押物B)银行对选定的抵押物要逐项验证产权C)对国有企业，应核对抵押物的所有权D)用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，以整个财产为限答案:D解析:[单选题]59.个人商用房贷款不能采用（）贷款方式。A)履约保证保险B)信用C)抵押D)保证答案:B解析:个人商用房贷款是指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款。申请商用房贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等，还可以采取履约保证保险的方式。[单选题]60.所谓()，是指营销者通过市场调研，根据整体市场上顾客需求的差异性，以影响顾客需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。A)市场分类B)市场细分C)市场选择D)市场定位答案:B解析:所谓市场细分，就是营销者通过市场调研，根据整体市场上顾客需求的差异性，以影响顾客需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。[单选题]61.某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天丙被取走，给该行造成不良影响，从操作风险事件努类来看，该事件应归于()类型。A)外部事件B)人员因素C)系统缺陷D)内部流程答案:A解析:A操作风险外部事件包括：(1)外部欺诈;(2)洗钱;(3)政治风险;(4)监管规定;(5)业务外包;(6)自然灾害;(7)恐怖威胁。其中，外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用财产或逃避法律。此类事件是商业银行损失最大、发生次数最多的操作风险之一。故本题中所述的事件就属于外部事件中的外部欺诈[单选题]62.（）的理论依据是房地产形成的替代原理。A)市场法B)长期地价修正法C)成本法D)假设开发法答案:A解析:市场法的理论依据是房地产形成的替代原理。第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.国家助学贷款采取的方式是()。A)借款人一次申请B)贷款银行一次审批C)单户核算D)分次发放答案:ABCD解析:[多选题]64.下列对外汇存款的分类正确的是()。A)按照存款客户类型分类为外汇储蓄存款和单位外汇存款B)按照存期分为活期存款和定期存款C)按照帐户种类分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户D)按照业务种类分为单位定期存款和单位协定存款答案:ABC解析:[多选题]65.若保证人在保证期间()，银行必须引起高度重视。A)高层管理人集体辞职B)辞退个别不称职员工C)有低价转让有效资产的逃债行为D)改变资本结构E)有恶意破产倾向答案:ACDE解析:①保证人发生隶属关系变更、高层人事变动、公司章程修改以及组织结构调整;②保证人生产经营、财务状况发生重大诉讼、仲裁，可能影响其履约保证责任;③保证人改变资本结构;④保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人债务设定抵押、质押，可能影响履行保证责任;⑤保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为;⑥保证人有恶意破产倾向。[多选题]66.按照产品用途的不同，个人贷款产品包括（）。A)个人质押贷款B)个人保证贷款C)个人信用贷款D)个人经营类贷款E)个人消费类贷款答案:DE解析:个人贷款产品的种类有三种划分方法：①根据产品用途不同，个人贷款产品分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；②根据有无担保，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款，其中前者包括个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款，后者即个人信用贷款；③根据贷款是否可循环，个人贷款分为个人单笔贷款、个人不可循环授信额度、个人可循环授信额度。[多选题]67.个人汽车贷款的借款人须具备的条件有（）。A)个人信用良好B)具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产C)具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民D)具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力E)能够支付贷款银行规定的首期付款答案:ABDE解析:借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款；⑥贷款银行要求的其他条件。[多选题]68.下列关于个人耐用消费品贷款的说法，正确的有()。A)贷款可用于购买汽车B)借款人通常需在银行指定的商户处购买特定商品C)贷款银行的贷款成本较高D)贷款期限最长为1年(含1年)E)贷款起点一般为5000元答案:BC解析:考点：5.7见《个人贷款》P176[多选题]69.商品房现售，应当符合的条件有()。A)现售商品房的房地产开发企业应当具有企业法人营业执照和房地产开发企业资质证书B)持有建设工程规划许可证C)供水、供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付日期D)已通过竣工验收E)物业管理方案已经落实答案:ABDE解析:《商品房销售管理办法》第7条规定，商品房现售，应当具有以下条件：①现售商品房的房地产开发企业应当具有企业法人营业执照和房地产开发企业资质证书;②取得土地使用权证或者使用土地的批准文件;③持有建设工程规划许可证和施工许可证;④已通过竣工验收;⑤拆迁安置已经落实;⑥供水、供电、供热、燃气、通讯等配套基础设施具备交付使用条件，其他配套基础设施和公共设施具备交付使用条件或者已确定施工进度和交付日期;⑦物业管理方案已经落实。[多选题]70.电子银行的特征有（）。A)电子虚拟服务方式B)运行环境开放C)模糊的业务时空界限D)业务实时处理，服务效率高E)运营成本低，降低了银行成本答案:ABCDE解析:电子银行的特征有：（1）电子虚拟服务方式。（2）运行环境开放。（3）模糊的业务时空界限。（4）业务实时处理，服务效率高。（5）运营成本低，降低了银行成本。（6）严密的安全系统，保证交易安全。[多选题]71.贷款人应履行尽职调查职责，尽职调查必须遵循()的原则。A)及时B)真实C)准确D)完整E)有效答案:BCDE解析:贷款人应履行尽职调查职责，尽职调查必须遵循真实、准确、完整、有效的原则。[多选题]72.下列押品属于应收账款分类的是（）。A)流动资产B)保本型理财产品C)交易类应收账款D)学校收费权E)应收租金答案:CDE解析:应收账款押品包括交易类应收账款、应收租金、公路收费权、学校收费权等。选项A属于其他押品，选项B属于金融质押品。?[多选题]73.个人贷款的合规管理主要包括()。A)建立重要制度B)将外部监管要求内化为银行制度C)健全流程D)加强对制度的执行E)加强对制度的监测答案:ABCDE解析:个人贷款的合规管理主要有三大项，即：①建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度；②健全流程；③加强对制度的执行和监测。[多选题]74.个人基本信息包含的内容有（）。A)个人身份信息B)个人家族信息C)居住信息D)个人职业信息E)信用交易信息答案:ACD解析:个人征信查询系统中个人基本信息包括：个人身份信息、居住信息、配偶信息、个人职业信息等。．[多选题]75.借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途以及()A)支付方式B)支付对象(范围)C)支付时间D)支付金额E)支付条件答案:ABDE解析:借款合同应当符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任。同时，贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险。[多选题]76.下列属于个人征信系统经济功能的是()。A)促进经济可持续发展B)提高社会诚信水平C)促进经济增长，改善经济增长结构D)维护金融稳定，扩大信贷范围E)帮助商业银行等金融机构控制信用风险.答案:ACDE解析:本题考查个人征信系统的经济功能。经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。选项B属于个人征信系统的社会功能。[多选题]77.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括()。A)制定公积金信贷政策B)公积金借款合同签约、发放C)承担公积金信贷风险D)贷前调查审核、信息录入E)贷后审核、催收、查询对账答案:BDE解析:公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责为公积金借款合同签约、发放，职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作;可委托代理的职责为：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。AC两项属于公积金管理中心的基本职责。[多选题]78.个人抵押授信贷款的用途比较综合，可以用于()。A)二手房贷款B)购买商用房C)购买个人经营设备D)生产经营资金周转E)购买汽车答案:ABCDE解析:考点：7.2见《个人贷款》P210[多选题]79.下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则有（）。A)按期偿还B)担保发放C)微利贴息D)专款专用E)对象特定答案:ABCD解析:下岗失业人员小额担保贷款遵循?担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还?的原则。[多选题]80.个人贷款贷前咨询的方式有()。A)现场咨询B)电话银行C)窗口咨询D)网上银行E)业务宣传手册答案:ABCDE解析:考点：3.2见《个人贷款》P48[多选题]81.验证客户违约风险区分能力的常用方法有()A)CAP曲线与AR值B)ROC曲线与A值C)二项分布检验D)贝叶斯错误率E)CP模型答案:ABD解析:ABD二项式分布检验是对违约概率预测准确性进行检验的方法;CP模型是国家风险主权评级的模型。其他各项均为验证客户违约风险区分能力的常用标准[多选题]82.个人征信系统录入流程有()。A)数据录入B)数据共享C)数据报送D)数据整理E)数据聚合答案:ACD解析:个人征信系统录入流程包括：数据录入；数据报送和整理；数据获取。[多选题]83.关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有()。A)抵押授信贷款有效期限最长为20年B)个人抵押授信贷款的抵押物一般为借款申请人本人或第三人名下拥有房屋所有权且产权处于自由权利状态下的住房或商品房C)借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款D)以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%E)个人抵押授信贷款项下的单笔贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行答案:BCDE解析:考点：7.2见《个人贷款》P210-211[多选题]84.商业银行流动性风险预警信号有()A)商业银行所发行的股票价格下跌B)所发行的可流通债券(包括次级债)的交易量上升且债券的买卖价差扩大C)商业银行的外部评级上升D)快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资E)债权人(包括存款人)提前要求兑付，造成支付能力出现不足答案:ABDE解析:ABDEA银行股价下跌，说明银行资产状况出现了问题;B银行的债务增加，对流动性造成威胁;C外部评级上升，是有利的;D资产来源过于集中;E发生了挤兑情形[多选题]85.下列属于个人住房贷款的是。A)个人购买商铺B)个人在农村建房C)个人在城镇购买房屋D)个人大修理房屋E)个人租赁商铺答案:CD解析:个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。[多选题]86.下列关于公积金个人住房贷款贷款额度的说法，正确的是()。A)一般购买普通商品房、经济适用房，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%B)购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%C)购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的60%D)用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%E)建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的70%答案:AD解析:B项：购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%;C项：购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的70%;E项：建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的60%。[多选题]87.个人住房贷款提供的担保方式有()。A)抵押B)质押C)保证D)留置E)定金答案:ABC解析:个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。[多选题]88.协议承诺原则的基本要求是（）。A)要求贷款人提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整和有效的B)要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利和义务C)要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为D)要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确、合法E)要求贷款人明确问责机制答案:BC解析:协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法律化，一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务，另一方