《商业银行第五章》课件

《商业银行第五章》ppt课件CATALOGUE目录商业银行概述商业银行的业务商业银行的风险管理商业银行的监管商业银行的未来发展商业银行概述01指以吸收公众存款、发放贷款和办理票据贴现等为主要业务的企业法人。具有一般企业的基本特征，同时又具有特殊性，表现为经营对象的特殊性、经营方式的特殊性、经营职能的特殊性等。商业银行的定义商业银行是特殊企业商业银行信用中介：是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；实现闲散货币向投资货币的转化，并通过这种货币经营的方式，为商品生产者和商人办理融资业务。支付中介：商业银行作为企业的总会计、总出纳，为企业办理与货币收支有关的一切转账结算业务。经济调节：可以通过货币政策工具对宏观经济进行干预和调节。信用创造：能够创造和毁灭货币的信用功能，起着“最终贷款人”的作用。商业银行的功能大型商业银行、中型商业银行、小型商业银行。按地位和功能国有商业银行、股份制商业银行、外资商业银行。按组织形式政策性银行、商业银行。按企业性质商业银行的分类商业银行的业务02存款业务借款业务结算业务其他负债业务负债业务01020304吸收公众存款、企业存款、同业存款等，形成银行的资金来源。向中央银行、同业机构、国际金融机构等借入资金，以满足流动性需求。提供各种结算服务，如支票、汇票、本票等的结算，代收代付等。发行债券、同业拆借、吸收定期存款等。资产业务向企业或个人提供各种贷款，如短期贷款、中长期贷款、消费贷款等。购买债券、股票、基金等金融资产，以获取收益。持有现金、存放同业等，以保持流动性。如租赁、信托、担保等。贷款业务投资业务现金资产业务其他资产业务提供各种支付结算服务，如电子银行转账、支票影像交换等。支付结算业务代理客户进行各种金融交易，如代理收付款、代理买卖外汇等。代理业务托管客户的资产，如证券投资基金、保险资产等。托管业务如财务顾问、投资咨询等。其他中间业务中间业务为客户提供担保服务，如承兑汇票、保函等。担保类业务为客户提供承诺服务，如贷款承诺、备用信用证等。承诺类业务如远期合约、期权、掉期等。金融衍生交易类业务如贷款出售、资产证券化等。其他表外业务表外业务商业银行的风险管理03

信用风险管理信用风险指借款人或债务人因各种原因未能按照合同规定履行债务，导致银行遭受损失的可能性。管理策略实施严格的信贷政策和信用评估机制，控制信贷风险敞口；定期进行信用风险压力测试和情景分析，评估潜在损失。风险缓释通过担保、质押、抵押等方式降低信用风险，同时建立风险准备金和资本充足率制度，增强银行抵御风险能力。管理策略采用敏感度分析、压力测试等方法评估市场风险；实施多元化投资策略，降低单一资产的风险集中度；利用金融衍生品进行风险对冲。市场风险指因市场价格波动（如利率、汇率、股票价格等）导致银行遭受损失的可能性。风险控制建立完善的市场风险管理政策和流程，定期进行市场风险评估和报告；实施资本充足率监管，确保银行具备足够的资本来抵御市场风险。市场风险管理指因内部流程、人为错误或系统故障等因素导致银行遭受损失的可能性。操作风险强化内部控制和合规管理，规范业务流程；实施员工培训和行为监管，降低人为错误风险；加强信息系统安全和数据质量管理，确保信息准确性和完整性。管理策略建立操作风险管理制度和风险识别、评估、监测、报告体系；完善应急预案和恢复计划，提高银行应对突发事件的能力。风险控制操作风险管理流动性风险01指银行因流动性不足或流动性需求突然增加导致无法及时满足客户需求或履行债务的风险。管理策略02实施流动性管理计划，合理配置资产和负债期限结构；建立多渠道融资体系，提高融资的灵活性和可靠性；加强客户关系管理，维护稳定优质的资金来源。风险控制03建立流动性风险管理制度和预警机制；定期进行流动性压力测试和情景分析，评估银行的流动性状况；实施资本充足率监管，确保银行具备足够的资本来应对流动性风险。流动性风险管理商业银行的监管04地方银行业监督管理机构负责辖区内银行业金融机构及其业务活动的监督管理。其他监管机构如中国人民银行、审计署等，根据相关法律法规和政策规定，对商业银行进行监管。中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理。监管机构确保商业银行具有足够的资本金，以应对潜在的金融风险。资本充足率风险管理业务合规性信息披露评估商业银行的风险管理能力，包括信用风险、市场风险、操作风险等。确保商业银行的业务活动符合法律法规和监管要求。要求商业银行定期披露财务状况、经营成果和风险管理等信息。监管内容监管机构对商业银行进行实地检查，了解其业务经营和风险状况。现场检查通过收集和分析商业银行的报表、数据等信息，对其风险状况进行评估。非现场监管根据监管指标和检查结果，对商业银行进行评级，以实施差别化监管。监管评级鼓励商业银行建立行业自律组织，通过自我管理、自我约束来提高行业整体水平。行业自律监管方式商业银行的未来发展05互联网金融的崛起随着互联网技术的普及，互联网金融行业迅速崛起，对传统商业银行的业务模式和服务方式带来了挑战。竞争加剧互联网金融企业凭借技术优势和创新模式，在支付、理财、贷款等领域与商业银行展开竞争，对商业银行的市场份额和盈利能力造成威胁。客户行为变化互联网金融的便捷性和个性化服务吸引了大量年轻客户群体，促使商业银行需要重新审视客户需求，调整市场策略。互联网金融的影响金融科技的应用能够提供更加智能化、个性化的服务，提高客户满意度，增强客户黏性。提升服务体验降低运营成本创新业务模式金融科技有助于商业银行实现业务流程自动化，降低人力成本和运营成本，提高经营效率。金融科技为商业银行提供了创新业务模式的机会，例如基于大数据分析的精准营销、智能风控等。030201金融科技的应用社会责任与可持续发展随着社会对环境保护和可持续发展的关注度不断提高，商业银行需要承担更多的社会责任，发展绿色金融是实现可持续发展的重要途径。政策支持