中级银行从业资格个人理财(习题卷10)

试卷科目：中级银行从业资格个人理财中级银行从业资格个人理财(习题卷10)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格个人理财第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.证券投资基金是一种（）的证券投资方式。A)直接B)间接C)视具体的情况而定D)以上均不正确答案:B解析:实物投资一般包括对有形资产，例如土地、机器、厂房等的投资，有时也称为直接投资；金融投资包括对各种金融合约，例如股票、固定收益证券、金融信托和基金产品、金融衍生品等的投资，有时也称为间接投资。[单选题]2.张先生认购某面值为100元的5年期附息债券，若债券的票面利率与到期收益率均为10％，则债券现在的价格为()元。(计算过程保留小数点后一位)A)100．0B)95．6C)110．0D)121．0答案:A解析:到期收益率是指使债券的未来现金流的贴现值等于债券现在价格的贴现率，一般用y来表示。设债券价格为P，票面利率为r，到期支付的本金为M，每次支付的利息为C，利息支付的次数为n，计算到期收益率(在利息支付时问间隔内)的公式为：由此，可以看出当债券价格等于面值(平价)的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率。[单选题]3.07年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性地将所持有的股票抛出。这些行为，反映了投资者的（）。A)风险偏好B)风险认知度C)风险承受能力D)风险承受态度答案:B解析:上述投资者不能正确评估市场的风险，这反映了投资者的风险认知度。[单选题]4.如果某优先股保持每季度发放股利0.5元/股，而市场年利率为5%，该优先股的市场合理定价为()元。A)33.33B)40C)25D)10答案:B解析:0.5%x4\5%=40[单选题]5.政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。A)157B)171C)182D)216答案:C解析:在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列列现金流属于增长型年金，当r＞9或r＜9时，其现值计算公式为当r=g时，PV=tC／(1+r)。本题中C=15，t=20，r=10％，g=5％，因此PV≈182(万元)。[单选题]6.通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系。A)正相关B)负相关C)不相关D)先正相关后负相关答案:A解析:为适应市场需求，各类高校招生规模不断扩大，近年来拥有高等教育学历的劳动者数量增长迅速，劳动力市场统计数据也反映出一个人的教育水平或学历对其工资收入水平的影响。工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈正相关关系。[单选题]7.()使风险的可能性转化为现实性。A)风险因素B)风险事故C)潜在风险D)风险损失答案:B解析:风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。[单选题]8.用来测定一种股票的收益受整个股票市场收益变化影响程度的指标是()。A)期望B)标准差C)β系数D)方差答案:C解析:β系数是特定资产(或资产组合)的系统性风险度量。换句话说，β系数就是一种评估证券系统性风险的工具，用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。A项，期望是对证券投资收益的衡量指标；BD两项，方差和标准差是作为风险的测度。[单选题]9.今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率3%。如果张先生的预期寿命分为70岁，目前所需筹集的养老金为（）。A)69.1265B)66.1865C)86.5892D)115.5632答案:B解析:当通货膨胀率为3%，投资收益率为6%时，实际收益率=[（1+名义收益率）/（1+通货膨胀率）]-1=（1+6%）/（1+3%）-1=2.91%预期寿命为70岁，到60岁退休时年生活开销=10×（1+3%），10=13.44（万元）客户退休后10年的总支出折现到60岁时点，PV（FV=0，PMT=-13.44，i=2.91%，n=10，期初年金）=118.53（万元）退休总开支从60岁时点折算到50岁时点，PV（FV=118.53，n=10，i=6%，PMT=0）=66.1865（万元）即预期寿[单选题]10.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A)完全由商业银行承担B)完全由客户承担C)由客户承担，商业银行承担连带责任D)由商业银行承担，客户承担连带责任答案:A解析:根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。由题意可知，在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。[单选题]11.上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。A)积聚资本B)转让资本C)转化资本D)给股票定价答案:A解析:股票市场的积聚资本功能是指上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本。[单选题]12.根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到（）岁，比10年前提高了3.43岁。A)69.56B)70.23C)72.12D)74.83答案:D解析:根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了3.43岁。[单选题]13.根据经验法则，如果债务负担率超过()，对生活品质可能会产生影响。A)20%B)30%C)40%D)50%答案:C解析:C债务负担率（统计年度的本息支出／税后工作收入）体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过40%，对生活品质可能会产生影响。[单选题]14.对雇佣了家政服务人员的家庭，理财师建议投保()。A)责任风险B)财产风险C)信用风险D)投资风险答案:A解析:A责任风险主要是对雇佣了家政服务人员的家庭，有企业和员工的家庭，拥有私家车的家庭等。[单选题]15.整个理财规划服务的根本是()。A)客户的基本资料B)客户所提供的信息C)客户的基本情况D)客户的实际情况答案:B解析:B客户所提供的信息是整个理财规划服务的根本，理财规划书的内容必须与其保持一致。[单选题]16.以下不属于投资的目的是（）。A)实现其理财目标B)抵御通货膨胀C)实现资产增值D)取得经常性收益答案:A解析:投资的目的可以总结为以下三种：（一）抵御通货膨胀（二）实现资产增值（三）获取经常性收益[单选题]17.下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。A)有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B)无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C)典型的有形市场是交易所D)无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易答案:B解析:无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。故选项B错误。[单选题]18.（）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。A)死亡保险B)生存保险C)两全寿险D)万能保险答案:B解析:死亡保险是指以被保险人的死亡为给付保险金条件的人寿保险。死亡保险根据保险期限的不同可以进一步区分为定期寿险和终身寿险。生存保险是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。该类保险合同通常规定当被保险人生存一定年数（如10年、20年）或当被保险人生存至某一特定年龄（如18周岁、65周岁）时，由保险人承担给付保险金的责任。两全寿险又被称为生死合险。是指无论被保险人在保险期间死亡或在保险期届满时仍然生存，保险人均给付保险金的人寿保险。该类保险可以被认为是定期寿险和生存保险的结合。?万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。[单选题]19.ABC公司面临甲乙两个投资项目，经测算，它们的期望报酬率相同，甲项目的标准差小于乙项目的标准差。则以下对甲乙两个项目的表述正确的是()。A)甲项目优于乙项目B)乙项目优于甲项目C)两个项目并无优劣之分，因为它们的期望报酬率相等D)因为甲项目标准差较小，所以取得高报酬率的概率更大，应选择甲项目答案:A解析:风险可以理解为通过计算一组数据偏离其均值的偏差程度。这组数据越离散，其波动也就越大，标准差越大；这组数据越聚合，其波动也就越小，标准差越小。预期收益率的标准差越大，预期收益率的分布也越大，不确定性及风险也越大。甲乙项目预期报酬相同，但甲项目风险较小，因此甲项目优于乙项目。?[单选题]20.精明生意人的资产及投资特征不包括（）。A)对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B)较多进行股票和不动产投资C)大多属于风险厌恶投资者D)可投资金融资产总量不多答案:C解析:C项，精明生意人虽然可投资金融资产总量不多，他们普遍有比较高的风险偏好。[单选题]21.在收益率-标准差构成的坐标中，夏普比率就是()。A)在收益率-标准差构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率B)在收益率-β值构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率C)证券组合所获得的高于市场的那部分风险溢价D)在收益率-标准差构成的坐标图中连接证券组合与最优风险证券组合的直线的斜率答案:A解析:夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得的回报。[单选题]22.下列一般不属于商业票据的主要投资者的是()。A)商业银行B)证券公司C)保险公司D)个人投资者答案:D解析:由于商业票据的面额较大，所以商业票据的主要投资者是商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者，一般个人投资者较少参与[单选题]23.下列关于个人所得税的说法，错误的是()。A)个人所得税是对个人取得的各项应税所得征收的一种税B)个人所得税是国家对本国公民、居住在本国境内的个人的所得和境外个人来源于本国的所得征收的一种所得税C)居民纳税义务人是指在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满3年的个人D)居民纳税人和非居民纳税人，分别承担不同的纳税义务答案:C解析:居民纳税义务人是指在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满1年的个人。[单选题]24.钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()。A)45B)50C)55D)60答案:B解析:紧急准备金月数=(流动性资产／平均月支出)=(100000+200000)÷(4000+2000)=50。[单选题]25.刘先生的孩子今年6岁，1年后将就读小学，根据目前的情况，刘先生对各阶段的年支出进行了统计，如下表所示：A)15B)21C)31D)41答案:C解析:C在不考虑通货膨胀的情况下，各个阶段的学费总和相加即为子女教育资金的现值，故为9+6+6+10=31（万元）。[单选题]26.激发客户寻找理财师服务的动因往往是因为客户自身的情况的一些变化，其中不包括（）。A)资产状况发生改变B)家庭状况发生改变C)国家政策发生变化D)事业上的变化答案:C解析:根据长期实践经验，激发客户寻找理财师服务的动因往往是因为客户自身的情况的一些变化，如资产状况发生改变：由于证券市场的低迷，导致个人投资资产的缩水，重要资产的购买或出售、接受馈赠或遗产等；或者是因为家庭状况发生改变：如结婚，离婚，丧偶，迁居移民等；或是事业上的变化，如失业、创业、离职或临近退休等。[单选题]27.关于基本养老保险，下列说法错误的是()。A)企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源于企业缴费和个人薪酬扣除B)企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费C)企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20％，确需超过20％的，需报劳动部、财政部审批D)个人养老保险的缴费比例通常为上年度本人月平均工资的8％答案:A解析:A项，企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源主要包含五个方面：企业缴费、个人薪酬扣除、财政支付、基金运营收入和其他补贴。其中企业缴费和个人薪酬扣除为资金筹集最为重要的来源，财政支付是指政府财政对基本养老保险的补贴。[单选题]28.孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为()。A)0．05B)0．1C)0．15D)0．2答案:A解析:负债总额为100000元，总资产为1850000(900000+700000+250000)元。资产负债率=总负债÷总资产=100000／1850000=0．05。?[单选题]29.列关于黄金投资的特点，表述错误的是()。A)受国际市场影响大且存在一定流动性风险B)抗系统风险的能力强C)收益和股票市场的收益正相关D)具有内在价值和实用性答案:C解析:黄金与股票市场收益不相关，甚至是负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。[单选题]30.财产保险公司业务中最大的险种是（）。A)家庭财产保险B)机动车辆保险C)商业信用保险D)投资保险答案:B解析:机动车辆保险是财产保险的一种，在财产保险领域中，汽车保险属于一个相对年轻的险种。随着我国私家车数量的急剧增加，机动车辆保险已经逐渐成为财富保障的重要险种。机动车辆保险已成为财产保险公司业务中最大的险种。??家庭财产保险是指以城乡居民的有形财产为保险标的的一种保险。目前我国开办的家庭财产保险包括普通家庭财产保险、家庭财产两全险、投资保障型家庭财产保险和个人贷款抵押房屋保险。??信用保险主要包括商业信用保险、出口信用保险和投资保险。其中商业信用保险主要承保的是国内经济活动的风险，进一步可以细分为贷款信用保险、赊销信用保险和预付信用保险。出口信用保险和投资保险主要承保的是出口信贷和海外投资等国际经济活动的风险。由于我国相应的法律制度的不完善以及缺乏完备的社会信用管理体系，除了起步较早的出口信用保险外，其他信用保险业的发展尚处于萌芽阶段。[单选题]31.构建退休规划的首要目标是在退休后()、过理想的生活。A)财务安全B)财务增值C)财务自由D)财务转移答案:C解析:C构建退休规划的首要目标是在退休后财务自由、过理想的生活，而这是以一定的经济实力为基础的。[单选题]32.下列说法不正确的是（）。A)在教育投资规划的原则中，专款专用是教育金筹备过程中的首要原则B)教育开支属于刚性需求、无多大弹性可言，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现C)理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划D)设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况答案:A解析:A项，提前规划是教育金筹备过程中的首要原则；??B项，教育开支属于刚性需求、无多大弹性可言，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现；??C项，理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划；??D项，设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况。[单选题]33.为了整个理财规划书的紧凑性，通常会把全生涯模拟仿真表放在（）中。A)摘要B)主要内容C)开场白D)附录答案:D解析:为了整个理财规划书的紧凑性，通常会把全生涯模拟仿真表放在附录中。[单选题]34.税和费的区别不包括()。A)主体不同B)特征不同C)来源不同D)用途不同答案:C解析:税和费的区别主要表现在：①主体不同。税收的主体是国家，而费的收取主体多是行政事业单位、行业主管部门等。②特征不同。税收具有无偿性、稳定性，费则通常具有补偿性、灵活性。③用途不同。税收收入由国家预算统一安排，用于社会公共需要支出，而费一般具有专款专用的性质。[单选题]35.某投资者以50元/股购买一只股票，两年后以65元/股卖出，期间无分红。则投资者的平均年复利收益率为()。A)14．O2％B)30％C)15％D)14．5％答案:A解析:期末本利总和／期初本金=AN，N为投资期，则本题的年平均复利收益率为：65／50=A2，A=1．1402，即年平均复利收益率为14．02％。[单选题]36.理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须（）。A)提供有价值的优异客户服务B)进行市场细分与客户定位C)加强客户关系或感情维系D)做好客户投诉处理工作答案:B解析:理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须进行市场细分与客户定位。[单选题]37.杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。杨先生退休后的余年为()年。A)19B)20C)21D)22答案:B解析:杨先生60岁退休，预计可以活到80岁，杨先生退休后的余年=80-60=20(年)。[单选题]38.从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。A)人生规划B)理财目标C)财务规划D)投资计划答案:B解析:从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要理财目标之一。[单选题]39.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中，有关商业银行个人理财资金使用的规定不包括（）。A)商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料B)商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告C)商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用D)商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的约定，采用适宜的会计核算和税务处理方法答案:A解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第29条的规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。故选项A不属于商业银行个人理财资金使用的规定。[单选题]40.与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于()。A)日常生活支出预算B)特殊用途支出预算C)专项支出预算D)其他支出预算答案:C解析:支出预算项目通常包括日常生活支出预算和专项支出预算，与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于专项支出预算。[单选题]41.做好超常服务，理财师没必要()。A)挖掘客户潜在意识的需求B)注意每一个服务细节C)注意客户的感受D)建立相应的企业文化和制度答案:C解析:C做好超常服务，理财师应从以下三方面着手：(1)挖掘客户潜在意识的需求，只有这样才能给客户惊喜。(2)注意每一个服务细节。(3)建立相应的企业文化和制度，这样才能保证公司优异的客户服务不完全是依靠个别员工的努力或员工自发的行为。[单选题]42.关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。A)利率风险属于市场风险B)利率上升，债券价格下降C)持有债券到期，则无任何损失D)债券到期时间越长，利率风险越大答案:C解析:对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。故选项C错误。[单选题]43.综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面，这体现了综合理财规划服务的（）。A)全面性B)实用性C)长期性D)专业性答案:A解析:全面性，综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面，如现金收支管理（包括债务管理）、保险规划、投资规划（包括教育、退休养老问题）、税务和遗产规划等，以及客户明确提出的其他理财需求，它包含了多个单项的理财规划方案。[单选题]44.李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。A)1250B)1200C)1276D)1050答案:A解析:单利终值是指一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和。故李先生5年后能取到的本利和=1000×(1+5％×5)=1250(元)。[单选题]45.个人理财业务表现为两种性质，分别是()。A)代理性质和受托性质B)顾问性质和受托性质C)顾问性质和代理性质D)委托性质和代理性质答案:B解析:个人理财业务表现为两种性质，即顾问性质和受托性质。[单选题]46.下列关于理财顾问服务和综合理财服务的说法中，错误的是()。A)理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务B)与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务C)综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类D)与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些答案:B解析:与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务，故B项说法错误。[单选题]47.近年来，海外发达国家的理财行业对?金融消费者权益保护?越来越关注，纷纷要求从业人员向客户进行（）。A)理财师的基本信息披露B)金融机构的信息披露C)综合理财规划服务披露D)利益披露答案:D解析:近年来，海外发达国家的理财行业对?金融消费者权益保护?越来越关注，纷纷要求从业人员向客户进行利益披露。利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。[单选题]48.张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8％，则10年后张先生准备的这笔教育储蓄金为（）元。A)14486．56B)67105．4C)144865．6D)156454．9答案:C解析:根据期末年金终值的计算公式，[单选题]49.()是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A)重复保险B)共同保险C)再保险D)原保险答案:D解析:原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A项，重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险；B项，共同保险(也称?共保?)是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险；C项，再保险(也称?分保?)是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。[单选题]50.在理性的股票投资过程中，进行股票投资分析后的步骤应是()。A)投资组合B)评估业绩C)确定投资政策D)修正投资策略答案:A解析:一般而言．股票投资具有高风险、高收益的特点。理性的股票投资过程直该包括确定投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略五个步骤：[单选题]51.下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。A)基金公司B)保险公司C)信托公司D)律师事务所答案:D解析:除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。选项A、B、C均属于金融机构。[单选题]52.以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（）。A)职场对学历与知识水平的要求越来越高B)受教育程度会直接影响收入水平C)教育也成为家庭理财目标D)成年人对继续教育的需求不断增加答案:C解析:教育程度对职业生涯和人生发展的影响表现在：??1）职场对学历与知识水平的要求越来越高；??2）受教育程度会直接影响收入水平；??3）成年人对继续教育的需求不断增加。[单选题]53.人寿保险中的被保险人是()。A)自然人B)法人C)成年人D)自然人或法人答案:D解析:被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。人寿保险的被保险人可以是自然人，也可以是法人。[单选题]54.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，()。A)行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B)由第三人和行为人负连带责任C)由被代理人和行为人负连带责任D)由被代理人和第三人负连带责任答案:B解析:第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。[单选题]55.下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是()。A)收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B)收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C)收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D)收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入答案:A解析:成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金的投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。[单选题]56.老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4％，则他需要在退休的时候储备()元的退休基金。A)495065．57B)496715．79C)570251．97D)568357．45答案:C解析:在退休的时候储备的退休基金额度=3000X(P／A，4％／12，300)X(1+4％／12)=570251．97(元)。[单选题]57.每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过()人。A)50B)100C)200D)500答案:C解析:每期私募债券的投资者合计不得超过200人。[单选题]58.下列关于商业银行理财产品的宣传和介绍材料的要求中，错误的是()。A)在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果B)对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现?预期收益率?或?最高收益率?字样C)引用的统计数据和资料应真实、准确，并注明出处D)将以往业绩和基金证券投资的未来业绩的预测作为业务宣传的最重要内容答案:D解析:过往业绩不代表其未来表现，不应作为业务宣传的最重要内容，且不能有预测基金的证券投资业绩的情形，故D项错误。[单选题]59.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。A)10B)20C)30D)40答案:B解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四条规定，商业银行应配置与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。[单选题]60.下列不属于金融市场主体的是（）。A)金融工具B)金融机构C)资金供需者D)政府部门答案:A解析:金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。选项A属于金融市场的客体。[单选题]61.假定一个市场组合在过去5年内的月平均收益率为14%，β值为1．0，且无风险资产的平均收益率为6%。则该市场组合的特雷诺指数为（）。A)0．5B)0．125C)0．33D)0．08答案:D解析:特雷诺指数（TR)=(Rp-Rf)/βp=（14%-6%）/1=0．08[单选题]62.运动状态直接与经济周期相关的是（）。A)增长型行业B)周期型行业C)衰退型行业D)防守型行业答案:B解析:周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.对于一个投资项目，r表示融资成本，IRR表示内部报酬率，下列表述正确的有（）。A)不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利B)如果r＜IRR，表明该项目无利可图C)如果r＞IRR，表明该项目有利可图D)如果r＞IRR，表明该项目无利可图E)如果r＜IRR，表明该项目有利可图答案:DE解析:内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。其计算公式为：对于一个投资项目，如果r＜IRR，表明该项目有利可图；相反地，如果r＞IRR，表明该项目无利可图，其中r表示融资成本。[多选题]64.按照承保，可将商业保险分为()。A)原保险B)再保险C)共同保险D)自愿保险E)强制保险答案:ABC解析:DE两项是将商业保险按照实施方式分类的结果。[多选题]65.以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。A)个人客户主要以个人理财的需求方出现B)个人理财业务的提供商是商业银行C)个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局D)证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司等）等其他融机构也为个人客户提供理财服务E)非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。答案:ACD解析:[多选题]66.下列关于LOF的表述，正确的有（）。A)LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票B)深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托手续，可直接抛出C)LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点D)在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续E)可在指定网点中购与赎回，也可在交易所买卖该基金答案:BCDE解析:LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。故选项A错误。[多选题]67.银行代理的财产险包括()。A)投连险B)万能险C)家庭财产险D)企业财产险E)房贷险答案:CDE解析:银行主要代理的险种包括寿险和财产险。财产险主要包括房贷险、企业财产保险、家庭财产险等。[多选题]68.收入支出结构分析包括()。A)收入结构分析B)生活支出结构分析C)应急能力分析D)结余能力分析E)财务自由度分析答案:ABD解析:A,B,D收入支出表内各类项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。其主要包括收入结构分析、生活支出结构分析、结余能力分析。[多选题]69.在教育投资规划工具中，以下属于长期教育投资规划工具的是（）。A)教育储蓄B)基金产品C)教育金信托D)出国留学贷款E)教育保险答案:ABCE解析:长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。出国留学贷款属于短期教育投资规划工具。[多选题]70.下列符合基金销售人员资格及相关要求的有（）。A)建设银行具有基金从业资格的人员不少于30人B)城商行具有基金从业资格的人员不少于20人C)邮政储蓄银行具有基金从业资格的人员不少于20人D)农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人E)保险代理公司具有基金从业资格的人员不少于10人答案:ABDE解析:根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人，独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人；此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。[多选题]71.金融衍生工具划分种类的依据包括（）。A)交易价格划分B)交易期限划分C)基础工具划分D)交易场所划分E)交易方式划分答案:CDE解析:金融衍生工具按基础工具的种类划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具；按照交易场所划分为场内交易工具和场外交易工具；按照交易方式划分为远期、期货、期权和互换。[多选题]72.商业银行从事理财产品销售活动，不得（）。A)通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B)将理财产品与其他产品进行捆绑销售C)通过理财产品进行利益输送D)挪用客户认购、申购、赎回资金E)采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品答案:ABCDE解析:商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；②将理财产品与其他产品进行捆绑销售；③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；④通过理财产品进行利益输送；⑤挪用客户认购、申购、赎回资金；⑥销售人员代替客户签署文件；⑦中国银监会规定禁止的其他情形。[多选题]73.古玩的特点包括()。A)交易成本高B)流动性低C)投资者要有鉴别能力D)平民化E)投资者要具有相当的经济实力答案:ABCE解析:D项属于邮票的特点。[多选题]74.下列权利可以出质的有（）。A)汇票、本票B)建筑物C)仓单D)生产设备E)可以转让的股权答案:ACE解析:《物权法》第223条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。[多选题]75.下列对再指定继承人的说法，不正确的有（）。A)是指遗嘱人于遗嘱中指定在被指定的继承人不能参加继承时有某人继承B)法律应允许遗嘱人在遗嘱中指定候补继承人C)后位继承制度符合法律的公平原则D)后位继承促进了商品经济的发展E)后位继承人实质上是对指定继承人的继承人的指定答案:CD解析:C项，后位继承制度虽然赋予了遗嘱人以更大范围的遗嘱自由，然而却妨碍和限制了前位继承人行使自己的财产所有权的自由，因而违背了法律的公平原则；D项，后位继承使前位继承人所得的遗产处于静止状态，不利于民事流转，也妨碍了商品经济的发展。[多选题]76.按信托财产的不同，可将信托划分为（）。A)动产信托B)不动产信托C)法人信托D)其他财产信托E)资金信托答案:ABDE解析:信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：①按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托；②按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托；③按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。[多选题]77.一般而言，下列关于期权的表述，正确的有（）。A)美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权B)对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利C)欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D)期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费E)看涨期权是指期权卖方向买方出售基础资产的权利答案:ACD解析:选项B，对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，因为美式期权购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间；选项E，看涨期权赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买一定数量的某种金融资产权利，买方只有权利，没有义务。[多选题]78.税收的固定性是指国家征税之前预先规定了统一的征税标准，包括（）。A)纳税人B)滞纳金C)税率D)纳税期限E)纳税地点答案:ACDE解析:税收的固定性是指国家征税之前预先规定了统一的征税标准，包括：纳税人、课税对象、税率、纳税期限、纳税地点等。[多选题]79.一份理财规划书中的法律声明文件可能包括下列哪些内容?（）A)本理财规划报告书是综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的B)本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划，以上内容都有可能发生变化C)本机构理财顾问向您提及相关金融产品的过往业绩不等于未来的收益率D)本机构理财顾问所给予的相关建议，也有可能涉及流动性风险、市场风险和信用风险等E)未经您书面许可，本行的相关理财顾问与助理人员，不得透露任何有关您或家庭的信息。答案:ABCDE解析:[多选题]80.对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（）。A)利率风险B)汇率风险C)流动性风险D)操作风险E)提前偿付风险答案:ABC解析:目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。利率风险主要来自人民币存款利率的变化；汇率风险在外币债券型理财产品中较为普遍，表现为本币和外币汇率的不可预测性；而流动性风险主要是由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资者的本金在一定时间内会固化在银行里。[多选题]81.中小企业获利能力分析的指标包括（）。A)销售净利润率B)净资产利润率C)实收资本利润率D)已获利息倍数E)基本获利率答案:ABCE解析:获利能力分析反映的是企业获取利润的能力，有如下几类指标：销售净利润率、净资产利润率、实收资本利润率和基本获利率。D项属于偿债能力指标。[多选题]82.风险容忍态度是指客户对风险所采取的主观态度，一般分为（）。A)风险回避B)风险厌恶C)风险中性D)风险偏好E)风险追求答案:BCD解析:风险容忍态度是指客户对风险所采取的主观态度，一般分为风险厌恶、风险中性和风险偏好三种情况。[多选题]83.在发生（）情况时，理财师应对客户的理财方案进行不定期的评估和调整。A)宏观经济政策、法规等发生重大变化B)金融市场的重大变化C)客户继承一大笔遗产D)夫妻离婚E)家庭计划投资移民答案:ABCDE解析:[多选题]84.资产负债率较高，说明（）A)说明企业利用债务进行经营活动的能力较强B)说明企业利用债务进行经营活动的能力较弱C)发放贷款的风险较大D)发放贷款的风险较小E)企业盈利能力较高答案:AC解析:资产负债率较高，说明说明企业利用债务进行经营活动的能力较强，另一方面，从银行来说，发放贷款的风险较大，如果资产负债率大于1，说明资不抵债。[多选题]85.行为金融学与传统金融学的差别在于，行为金融学利用了与投资者信念、偏好、决策等相关的（）等领域的研究成果。A)管理学B)金融学C)心理学D)社会心理学E)决策科学答案:CDE解析:行为金融学与传统金融学的差别在于，行为金融学利用了与投资者信念、偏好、决策等相关的认知心理学、决策科学、社会心理学等领域的研究成果。[多选题]86.自用性资产的特征套现有()。A)增