中级银行从业资格个人贷款(习题卷5)

试卷科目：中级银行从业资格个人贷款中级银行从业资格个人贷款(习题卷5)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格个人贷款第1部分：单项选择题，共52题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是（）。A)个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车B)个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款C)国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款D)个人消费额度贷款在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用答案:C解析:国家助学贷款并没有要求只能对公办院校学生发放，只要是全日制高等学校学生即可，C项说法错误。?[单选题]2.经办行于每年（）月底前，统计汇总上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率，经合作高校确认后上报分行，分行汇总后在5个工作日内上报总行，总行提交全国学生贷款管理中心。A)3B)6C)9D)12答案:C解析:经办行于每年9月底前，统一汇总上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率，经合作高校确认后上报分行，分行汇总后在5个工作日内上报总行，总行提交全国学生贷款管理中心。[单选题]3.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律规定，由（）制定并自2005年10月1日起实施。A.三部委A)中国人民银行B)国务院C)银监会D)?答案:B解析:《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是由中国人民银行制定并自2005年10月1日起实施。[单选题]4.客户李某购买首套个人住房，建筑面积为85平方米，单价为每平方米4500元，拟使用所购房屋作抵押，向商业银行申请商业性个人住房贷款，请问按现行政策规定，一般情况下他最多能获得的贷款额度是()元。A)267750B)286875C)32512D)306000答案:D解析:根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》的规定，个人贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例不得低于20％。因此，李某最多能获得的贷款额度是85×4500X(1-20％)=306000(元)。[单选题]5.钢铁厂向银行贷款，当地公立医院（）提供担保。A)可以B)不可以C)只要银行接受就可以D)有相应的财产能力就可以答案:B解析:医院属于以公益为目的的事业单位，不可以提供担保。[单选题]6.下列有关《汽车贷款管理办法》的规定，不正确的是（）。A)购车人在购买二手车时可以申请贷款B)贷款购车只能用于消费，不得用于出租、运输等商业营运用途C)在中国境内连续居住1年(含)以上的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款D)贷款银行不再局限于四大国有商业银行答案:B解析:《汽车贷款管理办法》中规定的有自用车、商用车、二手车等。商用车是指借款人通过汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车，选项B表述有误。[单选题]7.农村金融机构（）部门、审计部门应当对分支机构贷后管理隋况进行检查。A)风险管理B)信贷管理C)公司金融D)个人贷款答案:A解析:农村金融机构应当建立贷后定期或不定期检查制度，农村金融机构风险管理部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。[单选题]8.下列人员不可以申请本行个人信用贷款的是（）。A)具有正当职业B)具有固定收入C)信用记录良好D)本行监事答案:D解析:贷款银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等关系人不可以申请本行个人信用贷款。[单选题]9.个人汽车贷款发放流程不包括（）。A)出账前审核B)开户放款C)放款通知D)档案管理答案:D解析:D项属于贷后管理内容。[单选题]10.按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素的不同，可将市场定位方式分为三种，其中不包括（）。A)追随式定位B)主导式定位C)补缺式定位D)策略式定位答案:D解析:按照市场规模、产品类型和技术手段等因素的不同，银行个人贷款产品可以定位为三种方式：主导式定位、追随式定位和补缺式定位。[单选题]11.从个人汽车贷款的贷款流程来看，不包括（）。A)贷款的受理和调查B)贷款的审查和审批C)贷款的签约和发放D)贷款的申报和处理答案:D解析:个人汽车贷款的贷款流程，具体包括贷款的受理与调查、贷款的审查与审批、贷款的签约与发放、支付管理以及贷后管理五个环节。[单选题]12.采用等额累进还款法的借款人，当预期收入增加时，为减少利息负担，可（）。A)减少累进额或扩大间隔期B)增大累进额或缩短间隔期C)增大累进额或扩大间隔期D)减少累进额或缩短间隔期答案:B解析:采用等额累进还款法的借款人，当预期收入增加时，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。[单选题]13.关于全国个人信用信息基础数据库系统，下列说法错误的是（）。A)向商业银行提供个人信用信息的查询服务B)包含个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息C)包含个人在保险、证券、工商等领域业务的信用信息D)我国最大的个人征信数据库，为中国人民银行所建设并已投入使用答案:C解析:全国个人信用信息基础数据库首先依法采集和保存全国银行信贷信用信息，其中主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息。在此基础上，将逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。[单选题]14.每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少，这种还款方式称为（）。A)等额本息B)等额本金C)等额递减D)等比递增答案:B解析:等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。等额本金还款法的特点是定期、定额还本，即在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。[单选题]15.以下选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件是（）。A)在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民B)有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力C)遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录D)提供银行认可的有效质物作质押担保答案:D解析:提供银行认可的有效质物作质押担保是个人担保贷款借款人的基本条件，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件。[单选题]16.个人贷款可采用多种担保形式，其中不正确的是（）。A)保证担保B)信用担保C)抵押担保D)质押担保答案:B解析:个人贷款可采用有担保的抵押、质押、保证方式及无担保的信用方式。B项，信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保，其特征就是债务人无须提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度[单选题]17.为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，（）在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。A)三部委B)银监会C)国务院D)中国人民银行答案:D解析:为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，中国人民银行在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。[单选题]18.下列关于个人教育贷款发展历程的表述错误的是（）。A)2002年2月，三部委联合出台了个人教育贷款开办的?四定三考核?政策B)2003年8月，中国人民银行出台助学贷款?双20标准?C)2002年，中国工商银行开办了生源地助学贷款D)2004年初，中国人民银行、银监会和教育部联合下发了《关于加强和改进国家助学贷款工作的通知》答案:C解析:本题考查个人教育贷款的发展历程。2002年，中国农业银行开办了生源地助学贷款。[单选题]19.个人经营贷款的贷款受理人应要求个人经营贷款申请人填写借款申请书，以（）形式提出个人贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。A)书面B)口头C)邮件D)短信答案:A解析:个人经营贷款的贷款受理人应要求个人经营贷款申请人填写借款申请书，以书面形式提出个人贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。[单选题]20.下列关于购房者申请个人住房贷款的说法，错误的是（）。A)贷款还款期限越长越好B)购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例一般不得低于50％C)贷款额度与购房者所能提供的担保及自身的资信情况有关D)购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于30％答案:A解析:不同借款人对借款期限的要求不同，没有绝对的好与不好，所以A项说法错误。B、D项中涉及的数据会根据国家政策变动而改变，考生需注意相关政策的变动情况。[单选题]21.个人住房贷款中，对于银行来说，还本速度比较快，风险又相对较小的常用还款方式是（）。A)等额本息还款法B)等比递增还款法C)到期一次还本付息法D)等额本金还款法答案:D解析:个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法。这就意味着等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法。从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小。[单选题]22.下列各项中，申请人最可能获得个人汽车贷款的情况是（）。A)小王今年15岁，酷爱赛车比赛，欲分期付款购买一辆法拉利跑车B)小张被公司辞退已半年，现仍没找到工作，打算自己创业，想购买一辆汽车自营C)小李一贯遵纪守法，并且具有稳定的收入来源和良好的信用记录，欲分期付款购买汽车D)小黄目前虽然没有明确的购车意图，但由于最近贷款利率下降，因此想预先贷款，然后再择机购买答案:C解析:根据有关规定，个人汽车贷款的申请人应具备一定的主体资格，即具有完全民事行为能力、还款能力和明确真实的购车意图等。[单选题]23.个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有贷款金额大、期限长的特点，目前最长的贷款期限是（）年。A)10B)20C)30D)35答案:C解析:购房支出通常是家庭支出的主要部分，住房贷款也普遍占家庭负债的较大份额；个人住房贷款期限较长，通常为10～20年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式。[单选题]24.为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取的防控措施包括严格专业担保机构的准入和()。A)严格执行回访制度B)严格审查借款人C)严格控制操作风险D)严格发放贷款答案:A解析:与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构。为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取如下防控措施：(1)严格专业担保机构的准入。(2)严格执行回访制度。[单选题]25.个人汽车贷款签约和发放中的主要操作风险不包括（）。A)合同凭证预签无效、合同制作不合格B)在发放条件不齐全的情况下发放贷款C)未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式等发放贷款D)贷款资金发放前,未审核借款人相关交易资料和凭证答案:D解析:D项属于支付管理中的风险。[单选题]26.商业银行应当在接到核查通知的（）个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复。A)2B)7C)10D)15答案:C解析:根据相关规定，商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复。[单选题]27.下列关于个人信用贷款的表述，错误的是（）。A)个人信用贷款额度较小B)相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短C)银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查D)个人信用贷款发放后，银行无需再关注个人信用评级情况答案:D解析:本题考查个人信用贷款的特点。由于个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此需要时时跟踪个人的信用变化状况，根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整。[单选题]28.在对商用房贷款进行审查和审批时，存在的主要风险点不包括（）。A)业务不合规B)合同制作不合格C)向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人D)对内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款答案:B解析:在对商用房贷款进行审查和审批时，存在的主要风险点包括：①业务不合规，业务风险与效益不匹配；②未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放，如向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。合同制作不合格属于贷款签约和发放环节中的风险，选项B符合题意。[单选题]29.银行对个人信贷市场环境分析所采用的基本方法是（）。A)SWOT分析方法B)CAME1分析方法C)CAME1S分析方法D)5Ps系统分析方法答案:A解析:银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。BCD三项均属于客户信用评级方法。[单选题]30.个人职业信息反映的信息不包括（）。A)就业情况B)职业C)收入D)信用交易信息答案:D解析:个人职业信息反映个人职业、就业情况、收入等信息，不包括个人信用交易信息。[单选题]31.下列关于个人贷款还款方式变更的说法中，正确的是()。A)借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请B)各种还款方式之间可以随意相互变更C)借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用D)借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息答案:C解析:B项，由于各种还款方式是在一定条件下，需要遵循不同的计息规定的，因此，并不是所有的还款方式之间都可以随意互相变更。A、D两项，借款人若要变更还款方式，需要满足如下条件：(1)向银行提交还款方式变更申请书。(2)借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用。(3)借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。[单选题]32.某银行在市场上占有极大的市场份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时可以凭借资金充足、反应速度快和网点广泛的优势保持领先地位。这家银行适合采用的市场定位是（）。A)产品式定位B)补缺式定位C)追随式定位D)主导式定位答案:D解析:银行市场定位方式主要有主导式定位、追随式定位和补缺式定位三种。主导式定位适合于市场规模大、资金实力强、能控制和影响其他商业银行的行为的银行；追随式定位适合于刚开始经营或刚进入市场、资产规模中等、分支机构不多的银行；补缺式定位适合于资产规模小、提供的信贷产品少的银行。[单选题]33.期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率，在合同期内遇法定利率调整时，()。A)在合同期间按年调整B)可分段计息C)在合同期间按月调整D)实行合同利率答案:D解析:一般来说，贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。[单选题]34.互联网个人贷款的风险不包括（）。A)政策风险B)行业风险C)操作风险D)法律风险答案:C解析:互联网个人贷款的风险包括政策风险、信用风险、行业风险、技术风险、法律风险、资本金风险。[单选题]35.个人住房装修贷款的贷款对象须具备的条件是（）。A)具有完全民事行为能力，虽没有当地户口但具有固定住址的自然人B)只要具备按期偿还贷款本息的能力，不要求一定有正当职业C)有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力D)以上答案都不对答案:C解析:个人住房装修贷款的贷款对象须满足的条件：①具有完全民事行为能力的自然人；②有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址；③有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力；④提供借款人认可的财产抵(质)押或第三方保证，保证人为贷款银行认可的具有代偿能力的个人或单位，承担连带责任；⑤银行规定的其他贷款条件。[单选题]36.下列选项中,不属于防控个人经营贷款信用风险措施的是（）。A)要求借款人恢复抵押物价值B)提高贷款利率并加收罚款息C)更换为其他足值抵押物D)重新评估抵押物价值,择机处置抵押物答案:B解析:(1）要求借款人恢复抵押物价值。如已经为抵押物购买保险的，借款人通过保险得到理赔后，银行要及时要求借款人恢复抵押物原有价值；如因第三方原因导致抵押物毁损或灭失的，银行可提示借款人通过协商或依法获得赔偿，并向借款人提出恢复抵押物价值的要求。（2）更换为其他足值抵押物。在抵押物价值明显贬值，不能满足银行抵押率要求，或出现毁损、灭失情况时，对银行贷款会造成较大风险，可要求借款人更换其他足值抵押物。（3）按合同约定或依法提前收回贷款。对抵押物已经发生毁损或灭失，抵押人不按银行要求恢复抵押物价值且不能提供其他担保的借款人，应按合同约定或依法提前收回贷款；对借款人不注意抵押物使用，使银行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，银行可要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应按合同约定或依法提前收回贷款。（4）重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物。如发现抵押物价值贬值，但在抵押率合理控制下，抵押物价值能覆盖贷款本息，这时银行要密切关注抵押物，并解决好两个问题：抵押物是否将继续贬值，抵押物价值究竟是多少。解决好这两个问题，需要银行具有较强的市场判断力。只有把握了抵押物的价值，其价格波动带给银行信贷的影响才能受到控制，银行要合理使用价值规律来判断贷款风险。[单选题]37.在专家判断法中，?5C?要素分析法的?5C?是指（）。A)道德品质、能力、资本、担保、环境B)个人要素、资金用途、还款来源、债权保障、前景因素C)借款人、借款用途、还款期限、担保物、如何还款D)道德品质、资本、担保、合作、环境答案:A解析:在专家判断法中，?5C?要素分析法中的?5C?指借款人道德品质、能力、资本、担保、环境。[单选题]38.下列关于核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时的说法中，错误的是()。A)提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等B)提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表和纳税证明等C)提供个人金融和非金融资产证明的，需提供相关权利凭证D)提供个人工资性收入证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等答案:D解析:提供的个人工资性收人证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明。[单选题]39.对于有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、旅馆、影剧院等，它们的收益和风险都能够较准确的量化，适宜采用的房地产估价方法为（）。A)成本法B)收益法C)市场法D)假设开发法答案:B解析:收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。收益法适用的条件是房地产的收益和风险都能够较准确的量化。[单选题]40.下列关于个人质押贷款贷后管理的表述错误的是（）。A)贷款发放后，如遇基准利率调整，按中国人民银行和商业银行总行有关利率管理规定进行调整B)如借款人提前偿还全部或部分贷款，一般应提前向银行提出申请C)贷款发放后，?贷款转存凭证?的业务部门留存联应该返回借款人D)贷款结清后，客户凭结清证明、质押收据和本人身份证件领回质物答案:C解析:本题考查个人质押贷款的贷后管理。贷款发放后，?贷款转存凭证?的业务部门留存联应该返回信贷部门存档。[单选题]41.关于个人信用报告的档案管理，下列说法错误的是（）。A)档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行B)查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档C)信用报告查询相关档案资料保管期限为二年，到期可对档案资料进行销毁D)档案资料的借阅应当严格限定范围，无查询机构主管的审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料答案:C解析:C项，信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。[单选题]42.商业助学贷款的借款人最多可以申请（）次贷款展期。A)1B)2C)3D)4答案:A解析:商业助学贷款的借款人最多可以申请一次贷款展期。[单选题]43.个人经营贷款贷后管理工作由（）负责。A)担保机构B)中国人民银行C)贷款经办行D)监督机构答案:C解析:个人经营贷款贷后管理相关工作由贷款经办行负责。[单选题]44.合作机构与银行历史合作的信用记录不包括（）。A)公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况B)合作机构与银行开展个人贷款业务有无?假个贷?C)是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务D)在建设、工商、税务等国家管理部门有无不良记录答案:D解析:合作机构的历史信用记录可以通过查看合作机构与银行历史合作的信用记录来了解，通过公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况：了解合作机构与银行开展个人贷款业务有无?假个贷?：是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务，有无违约记录等。[单选题]45.以下关于个人征信系统信息来源的说法错误的是（）。A)银行自动将客户办理业务时的个人信用信息报送给个人标准信用信息基础数据库B)通过公安部、信息产业部、劳动和社会保障部等部门收集非银行系统信用记录情况C)个人征信系统对采集到的数据作出相应的修改和展示，以保证其合规性、准确性D)个人征信系统数据的准确性有赖于数据提供者提供的数据的准确性答案:C解析:个人征信系统对采集到的数据只是进行客观展示，不做任何修改。[单选题]46.以下关于各种银行市场定位策略的说法中，错误的是（）。A)银行采用利益定位策略时应兼顾两方面利益：一是强调产品可以给客户带来较大的收益，二是考虑银行的当期收入和长远利益B)采用竞争定位策略时，若竞争对手实力和规模都较小，则可以用降低价格的方法使对方放弃市场C)采用竞争定位策略时，若竞争对手实力较强、规模较大，则可以用优质的服务来赢得客户D)联盟定位策略是指共赢的联盟伙伴能够共享客户资源，实现优势互补，这是一种真正双赢的定位答案:D解析:银行采用利益定位策略时应兼顾两方面利益：一是强调产品可以给客户带来较大的收益，二是考虑银行的当期收入和长远利益，这是一种真正双赢的定位。[单选题]47.在严格房地产开发贷款管理规定中，对项目资本金(所有者权益)比例达不到（）或未取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。A)40％B)30％C)35％D)45％答案:C解析:对项目资本金(所有者权益)比例达不到35％或未取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。[单选题]48.在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前一般由（）承担阶段性保证的责任。A)中介机构B)担保机构C)借款人D)开发商答案:D解析:在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任，在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。[单选题]49.对于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等，适宜采用的房地产估价方法是（）。A)市场法B)成本法C)收益法D)假设开发法答案:D解析:房地产估价方法中，市场法适用的对象是交易活跃的房地产；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产；假设开发法适用于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等。[单选题]50.个人住房贷款借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的贷款是()。A)损失贷款B)次级贷款C)关注贷款D)可疑贷款答案:B解析:次级贷款指的是借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。[单选题]51.目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是（）。A)金融监管机构B)数据主体本人C)金融机构D)司法部门答案:C解析:目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构。[单选题]52.一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人会选择的还款方式是（）。A)等额本息还款法B)等比累进还款法C)等额本金还款法D)到期一次还本付息法答案:A解析:等额本息还款法和等额本金还款法是常用的个人住房贷款还款方法。在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，因此大多数借款人采用等额本息还款法还款。第2部分：多项选择题，共32题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]53.关于房产税的缴纳，下列说法正确的有（）。A)房产税一般由使用人缴纳B)产权属于全民所有的，由经营管理的单位缴纳C)产权出典的，由承典人缴纳D)产权未确定及典租纠纷未解决的，不用缴纳E)产权所有人、承典人不在房产所在地的，由房产代管人或者使用人缴纳答案:BCE解析:A项，房产税由产权所有人缴纳；D项，产权未确定及典租纠纷未解决的，由房产代管人或者使用人缴纳。[多选题]54.下列情况下．可申请个人住房贷款的有（）A)房地产公司开发某个人住房楼盘B)个人购买第二套住房C)个人建造住房D)个人住房翻新装修E)个人租房答案:BCD解析:个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人租房不可申请个人住房贷款。房地产公司开发个人住房楼盘属于公司行为，不属于个人行为，应申请公司贷款。[多选题]55.定位选择的方式可分为主导式定位、追随式定位以及补缺式定位三种。其中采用追随式定位的银行所具有的特征包括（）。A)资金规模充足B)分支机构不多C)提供的信贷产品较少D)刚刚进入市场E)资产规模中等答案:BDE解析:采用追随式定位策略的银行一般具有如下特征：刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型银行进行强有力的冲击和竞争。[多选题]56.办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质包括()。A)具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持B)具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限；信用评级达到一定的标准C)公司及其主要经营者无任何不良信用记录D)注册资金达到一定的规模E)原则上应要求其与贷款银行进行独家合作答案:ABDE解析:在个人经营贷款开办初期，应严格个人经营贷款外部担保机构的准入。基本准入资质应符合以下几方面要求：(1)注册资金应达到一定规模。(2)具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限；信用评级达到一定的标准。(3)具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持。(4)具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等。(5)此类担保公司，原则上应要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监控。[多选题]57.商业助学贷款采取保证担保方式，贷款银行在贷前调查中应（）。A)查验自然人保证人所提供的资信证明材料是否真实有效B)调查法人保证人是否具有代偿能力C)查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任D)调查保证人与借款人的关系E)调查法人保证人是否具备保证人资格答案:ABCDE解析:商业助学贷款采取保证担保方式的，应调查：保证人是否符合《担保法》及其司法解释规定，具备保证资格；保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力；保证人为自然人的．应要求保证人提交相关材料。应查验保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等：保证人与借款人的关系；核实保证人保证责任的落实．查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任。[多选题]58.协议承诺原则的基本要求是（）。A)要求贷款人提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整和有效的B)要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利和义务C)要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为D)要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确、合法E)要求贷款人明确问责机制答案:BC解析:协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法律化，一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务，另一方面要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为。一旦违约事项发生，则能够切实保护贷款人的权益。[多选题]59.公积金个人住房贷款具有以下特点（）。A)互助性B)普遍性C)利率高D)期限长E)利率低答案:BDE解析:相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。[多选题]60.在建立个人信用信息基础数据库的过程中，为了保护个人隐私和信息安全，中国人民银行规定了（）措施。A)授权查询B)限定用途C)保障安全D)查询记录E)违规处罚答案:ABCDE解析:为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定和颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等规章，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施来保护个人隐私和信息安全。[多选题]61.银行进行定向营销时，在与客户的交流阶段，以建立品牌效应为主要目的的步骤有（）。A)感觉B)认知C)获得D)发展E)保留答案:AB解析:本题考查银行的定向营销。银行在与客户的交流阶段，感觉、认知两步骤是以建立品牌效应为主要目的的。[多选题]62.在个人汽车贷款中，合作机构的担保风险主要包括（）。A)以借款人的自有住房作抵押B)保险公司的履约保证保险C)专业担保公司的第三方保证担保D)汽车经销商的保证担保E)以借款人所购车辆作抵押答案:BCD解析:本题考查个人汽车贷款业务中合作机构的担保风险。合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。?[多选题]63.互联网金融健康发展需要遵循（）的总体要求。A)鼓励创新B)防范风险C)趋利避害D)规范秩序E)健康发展答案:ABCE解析:为鼓励金融创新，促进互联网金融健康发展，明确监管责任，规范市场秩序，经党中央、国务院同意，相关部门联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，遵循?鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展?的总体要求。[多选题]64.按产品的用途，可以将个人贷款产品分为（）。A)个人住房贷款B)个人汽车贷款C)个人消费类贷款D)个人抵押贷款E)个人经营类贷款答案:CE解析:个人贷款按产品用途可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款。选项A、B是个人消费类贷款的一种，而选项D是按照担保方式分类的一个种类。[多选题]65.抵质押期间，所有押品都应进行重新评估。当发生下列哪些情况时，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估（）A)押品市场价格发生大幅下降B)债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件C)被认定为?假个贷?、疑似?假个贷?，押品价值可能发生重大不良变化D)押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款E)押品由信贷经营部门移交资产保全部门答案:ABCDE解析:抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且主要采用内部评估方式，如有必要，也可采用外部评估方式。除ABCDE五项外，发生重大风险事项等其他需要重估的事项时，也应对押品价值进行重新评估。[多选题]66.下列属于个人住房贷款贷后管理风险的有（）。A)逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失B)房屋他项权证办理不及时C)只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况跟踪检测D)未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E)按照规定保管借款合同，担保合同等重要贷款档案资料答案:ABCD解析:除ABCD四项外，个人住房贷款贷后管理的风险还包括：未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。[多选题]67.司法部门申请查询个人基础数据库信用信息时应提交()。A)司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信B)经办人员的工作证件原件及复印件C)经办人员的身份证D)经办人员的居住证E)经办人员填写的《个人信用报告司法查询申请表》答案:ABE解析:根据相关法律法规的规定，司法部门可以到当地的查询机构申请查询相关涉案人员的信用报告。申请司法查询时应提交下列资料：①司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信，包含情况说明和查询原因、被查询人的姓名、有效身份证件号码；②申请司法查询经办人员的工作证件原件及复印件；③申请司法查询经办人员应如实、规范填写的个人信用报告司法查询申请表。[多选题]68.在个人汽车贷款中，信用风险的防控措施主要有()。A)严格审查还款来源的合法性B)详细检查借款人与银行的交易记录C)严格审查客户信息资料的真实性D)详细调查客户的还款能力E)科学合理地确定客户还款方式答案:CDE解析:在个人汽车贷款中，信用风险的防控措施包括：(1)严格审查客户信息资料的真实性。(2)详细调查客户的还款能力。(3)科学合理地确定客户还款方式。[多选题]69.对商用房贷款的担保方式，表述正确的有（）。A)可以采取抵押、质押、保证以及履约保证保险的方式B)采用抵押方式的，在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产C)采用质押方式的．出质人和质权人必须签订书面质押合同D)采用第三方保证方式的，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证E)采用履约保证保险的，在保险有效期内，借款人若需要中断或撤销保险．需要征得贷款银行的同意答案:ABCD解析:选项E采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。[多选题]70.在实施零售贷款风险监控过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度不同，按照（）的原则进行管理。A)实时监控B)差别管理C)动态管理D)重点关注E)贷后检查答案:BCD解析:在实施零售贷款风险监控过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度不同，按照差别管理、动态管理、重点关注的原则进行管理。[多选题]71.商用房贷款合作机构的风险主要包括（）。A)评估机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷B)未按权限审批贷款C)开发商不具备房地产开发的主体资格D)开发项目?五证?虚假或不全E)开发商同时开发多个项目答案:ACD解析:商用房贷款合作机构的风险主要包括：①开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目?五证?虚假或不全(?五证?是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证)；②估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。[多选题]72.为防范?假个贷?，一线经办人员应严格执行贷款准入条件，审查内容包括（）。A)各类证件的真实性B)借款人信用情况C)房屋开发商销售情况D)借款人身份的真实性E)申报价格的合理性答案:ABDE解析:能否发现?假个贷?，相关的一线经办人员责任重大。一线经办人员应严格执行贷款准入条件，从源头上降低?假个贷?风险。在具体的操作上，要注意检查以下四个方面的内容：①借款人身份的真实性：②借款人信用情况：③各类证件的真实性：④申报价格的合理性。[多选题]73.下列关于利率的表述，正确的有（）。A)以固定利率为中心在一定幅度内上下浮动的利率叫作浮动利率B)高于基准利率而低于最高幅度(含最高幅度)为利率上浮C)低于基准利率为利率下浮D)如果中央银行改变浮动利率．直接会影响商业银行的借款成本的高低E)利率浮动有利率上浮和利率下浮两种情况答案:BE解析:银行等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率叫作浮动利率。（A项说法错误）高于基准利率而低于最高幅度(含最高幅度)为利率上浮，低于基准利率而高于最低幅度(含最低幅度)为利率下浮。（C项说法错误）如果中央银行改变基准利率，直接会影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平。（D项说法错误）[多选题]74.为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法利益。中国人民银行制定颁布了（）等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。A)《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》B)《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》C)《个人信用信息基础数据库异议处理规程》D)《征信业管理条例》E)《银行信贷登记咨询咨询管理办法(试行)》答案:ABC解析:为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法利益，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。[多选题]75.公积金个人住房贷款担保方式，主要有（）。A)信用担保B)抵押担保C)质押担保D)保证担保E)定金担保答案:BCD解析:目前，公积金个人住房贷款担保方式一般有抵押、质押和保证三种[多选题]76.个人经营贷款中银行贷款审查应对（）进行全面审查。A)贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表B)贷款调查内容的合法性C)贷款调查内容的合理性D)贷款调查内容的准确性E)贷款调查内容的可靠性答案:ABCD解析:贷款审查应对贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表、贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等，分析贷款风险因素和风险程度，调查意见是否客观，并签署审批意见。[多选题]77.贷款人应履行尽职调查职责，尽职调查必须遵循（）的原则。A)及时B)真实C)准确D)完整E)有效答案:BCDE解析:贷款人应履行尽职调查职责，尽职调查必须遵循真实、准确、完整、有效的原则。[多选题]78.个人教育贷款的特征包括（）。A)具有社会公益性B)高收益性C)商业性D)风险度相对较高E)高投入答案:AD解析:个人教育贷款的特征有：①具有社会公益性，政策参与程度较高；②多为信用类贷款，风险度相对较高。[多选题]79.以下属于经济和技术环境的有（）。A)资本移动B)企业组织C)产业政策D)国际互联网的发展E)政治对经济的影响程度答案:ABCD解析:选项E，属于政治和法律环境。[多选题]80.关于个人信用报告中的信息，下列说法正确的是()。A)公安部身份信息核查结果实时来自于公安部公民信息共享平台的信息B)个人基本信息不包括客户的婚姻信息C)银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息D)非银行信用信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息E)本人声明是客户本人对信用报告中某些无法核实的异议所做的说明答案:ACDE解析:B项，个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容。[多选题]81.个人汽车贷款操作风险的防控措施有（）。A)掌握个人汽车贷款业务的规章制度B)严格按照制度规定开展业务C)完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工D)及时办理车辆抵押登记手续E)熟悉关于操作风险的管理政策答案:ABCD解析:个人汽车贷款操作风险的防控措施包括：①掌握个人汽车贷款业务的规章制度，严格按照制度规定开展业务。②完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工。③及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实。E项是属于个人教育贷款操作风险的防控措施。[多选题]82.为了防止个人贷款操作风险，对贷前调查和贷后检查的工作重点包括（）。A)提高贷前调查深度B)加强对贷款用途的审查C)合理确定贷款额度D)加强抵押物管理E)强化贷后管理答案:ABCDE解析:个人住房贷款操作风险的防控措施包括：①建立并严格执行贷款面谈制度；②提高贷前调查深度；③加强对贷款用途的审查；④合理确定贷款额度；⑤加强抵押物管理；⑥完善授权管理；⑦加强贷款合同管理；⑧加强对贷款的发放和支付管理；⑨强化贷后管理[多选题]83.商用房贷款的申请材料包括（）。A)借款申请表B)个人收入证明C)借款人及其配偶有效身份证件D)商品房销售合同E)明确的用款计划以及与之相关的资料答案:ABCD解析:选项A、B、C、D都是申请商用房贷款时应当提供的材料。[多选题]84.商用房贷款发放前应落实的放款条件有（）。A)确保借款人首付款已部分支付或到位B)借款人所购商用房为新建房的．要确认项目工程进度符合中国人民银行规定的有关放款条件C)需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕D)对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续E)对自然人作为保证人的．应明确并落实履行保证责任的具体操作程序答案:BCD