中级经济师考试金融专业务实(习题卷5)

试卷科目：中级经济师考试金融专业务实中级经济师考试金融专业务实(习题卷5)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级经济师考试金融专业务实第1部分：单项选择题，共71题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.信托公司客户关系管理的核心是（）。A)客户稳定管理B)客户资源管理C)客户供给管理D)客户需求管理答案:D解析:信托公司客户关系管理的核心是客户需求管理。[单选题]2.名义上不支付利息，折价出售，到期按债券面值兑现，此种债券称为()。A)附息债券B)零息债券C)永久债券D)溢价债券答案:B解析:零息债券，也称折扣债券，是名义上不支付利息，折价出售，到期按债券面值兑现。[单选题]3.（）以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。A)受益人B)委托人C)委托人和受托人D)受托人答案:D解析:在信托关系中，受托人因处理信托事务所发生的财产责任，原则上仅以信托财产为限承担有限清偿责任。我国《信托法》也明确规定，受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。[单选题]4.在商业银行经营管理的三大原则中，被视为首要原则的事（）原则。A)安全性B)盈利性C)效益性D)流动性答案:A解析:资金经营安全是商业银行生存发展的基础，也是实现资金流动和盈利、保持银行良好信誉的前提，被视为三大原则的首要原则。[单选题]5.商业银行经营的核心是（）。A)利润最大化B)风险管理C)提高流动性D)市场营销答案:D解析:市场营销是商业银行经营的核心。[单选题]6.(2011年)在金融市场的各类主体中，主要以资金供应者身份参与金融市场的主体是()。A)企业B)家庭C)政府D)金融机构答案:B解析:[单选题]7.在货币数量论的货币需求理论中，从用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视存量占收入比例的理论是()。A)弗里德曼货币需求函数B)费雪方程式C)剑桥方程式D)凯恩斯的货币需求函数答案:C解析:本题考查剑桥方程式货币理论的相关知识。剑桥方程式从用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视存量占收入比例。[单选题]8.费雪方程式强调货币的()。A)交易功能B)资产功能C)价值尺度功能D)价值贮藏功能答案:A解析:费雪方程式强调交易功能，剑桥方程式强调资产功能。[单选题]9.期权与其他衍生金融工具的主要区别是()。A)期权交易的风险在买卖双方之间的分布是对称的B)其他衍生金融工具所产生的风险格局是对称的C)期权买方的损失是有限的，不会超过期权费D)其他衍生金融工具所产生的损失有限的答案:B解析:与其他衍生金融工具所产生的风险格局对称不同的是，期权交易中，期权的买方是有权利而无义务（只是交纳期权费），而卖方则只有义务却无自由选择的权利。这与远期、期货的买卖双方到期时都必须履约完全不同。[单选题]10.我国某商业银行在某发达国家新设一家分行，获准开办所有的金融业务。该发达国家有发选的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生产品交易。该分行为了通过风险转移来管理操作风险，可以采取的机制和手段是()。A)对职员定期轮岗B)保证信息系统的安全C)业务外包D)优化管理流程答案:C解析:风险转移就是充分利用保险和业务外包等机制和手段，将自己所承担的操作风险转移给第三方。选C。[单选题]11.设某地区某时流通中的通货为1600亿元，中央银行的法定存款储备金率为7％，商业银行的存款准备金为400亿元，存款货币总量为5000亿元。若中央银行将法定准备金率上调为7．5％，则该地区当时的货币供应量将（）。A)增加B)减少C)不变D)不确定答案:B解析:提高法定存款准备金率，会使货币乘数变小，从而减少货币供应量。[单选题]12.金融监管模式属于超级监管的国家是（）A)德国B)中国C)澳大利亚D)英国答案:D解析:德国与澳大利亚属于统一监管。中国属于分业监管。[单选题]13.若某笔贷款的名义利率为7%，而同期通货膨胀率为4%，则该笔贷款的实际利率为().A)3%B)4%C)5%D)10%答案:A解析:实际利率=名义利率一通货膨胀率=7%-4%=3%。[单选题]14.以下不属于信托市场法律体系俗称的?一法两规?的是()。A)《信托公司治理指引》B)《信托公司管理办法》C)《信托公司集合资金信托计划管理办法》D)《信托法》答案:A解析:我国信托活动的基本法律框架是?一法两规?：2001年10月颁布的《信托法》，2007年颁布的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》。[单选题]15.()是指通过非公开形式募集资金，主要对非上市企业但不限于非上市企业的股权投资。A)风险投资B)私募股权投资C)资产管理D)自营证券投资答案:B解析:本题考查私募股权投资的概念。私募股权投资是指通过非公开形式募集资金，主要对非上市企业但不限于非上市企业的股权投资，涵盖企业首次公开发行前各阶段的权益投资，即对处于种子期、初创期、发展期、扩展期、成熟期和Pre-IPO各个时期企业所进行的投资，以及上市后的私募投资(PIPE)等。[单选题]16.货币政策是宏观经济政策，一般涉及的是宏观经济（）。A)效率问题B)秩序问题C)结构问题D)总量问题答案:D解析:货币政策是宏观经济政策，一般涉及的是宏观经济总量问题。[单选题]17.目前采用的贷款五级分类方法，属于信用风险管理的()方法.A)机制管理B)事前管理C)事中管理D)事后管理答案:C解析:事中管理是在商业银行贷款的发放与回收阶段的管理。[单选题]18.对我国期货结算机构进行监管的金融监管机构是()。A)中国人民银行B)中国证监会C)中国保监会D)中国银监会答案:B解析:中国证监会监管证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券登记结算公司、期货结算机构、证券期货投资咨询机构、证券资信评级机构。参见教材P52[单选题]19.在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是()。A)家庭B)企业C)中央银行D)政府答案:B解析:企业是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者和供给者。此外，企业还是金融衍生品市场上重要的套期保值主体。[试题点评]：本题考查金融市场的主体。参见教材P9[单选题]20.2011年6月20日起，中国人民银行再次上调存款类机构人民币存款准备金率0．5个百分点，这是中央银行自2010年以来第12次上调存款准备金率，也是2011年第6次上调存款准备金率。此次上调存款准备金后，大型银行存款准备金率达到21．5％的历史新高。根据以上资料，回答下列问题：存款准备金率上调后，货币乘数将（）。A)上升B)下降C)不变D)无法确定答案:B解析:本题考查存款准备金政策。存款准备金率作用于经济的途径之一就是对货币乘数的影响。按照存款创造原理，货币乘数随法定存款准备金率做反方向变化，即法定存款准备金率高，货币乘数则小。因此，本题中我国央行上调法定存款准备金后，最直接的就是导致货币乘数下降。[单选题]21.欧洲债务危机仍在持续；美国经济数据远逊预期；摩根士丹利下调全球经济增长预期；穆迪下调日本主权信用评级，这些因素都令投资者担心全球经济或将再次探底。为了使经济迅速走出低谷，保持较快的经济增长，中央银行配合财政部门应该采取的对策是（）。A)松的货币政策和松的财政政策B)松的货币政策和紧的财政政策C)紧的货币政策和松的财政政策D)紧的货币政策和紧的财政政策答案:A解析:本题考查治理通货紧缩的政策措施。治理通货紧缩的政策措施是扩张型的财政和货币政策。[单选题]22.下列关于金融市场的表述不正确的是()。A)金融市场是资金融通的市场，是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和B)金融市场是进行金融资产交易的场所C)金融市场反映了金融资产的供给者与需求者之间的供求关系D)金融市场包含金融资产交易过程中所产生的各种运行机制，其中最主要的是供给机制答案:D解析:金融市场是资金融通的市场，是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。这个表述包含三层含义：(1)金融市场是进行金融资产交易的场所。这个场所有时是有形的，如证券交易所；有时则是无形的，如很多交易都是通过电信网络构成的看不见的市场进行的。(2)金融市场反映了金融资产的供给者与需求者之间的供求关系，揭示了资金的归集与传递过程。(3)金融市场包含金融资产交易过程中所产生的各种运行机制，其中最主要的是价格机制。金融市场的存在为资金供给方和资金需求方提供了重要的融资渠道。金融市场为家庭、企业以及政府机构的融资和投资活动提供了便利。[单选题]23.以下不属于紧缩的需求政策的是()。A)增加税收B)发行公债C)公开市场买入业务D)提高再贴现率答案:C解析:选项A、B属于紧缩的财政政策,选项D属于紧缩的货币政策,选项C属于扩张的货币政策。[单选题]24.宏观审慎政策以防范系统性金融不稳定为目标，重点针对金融体系的顺周期现象实施()的调节。A)逆周期式B)顺周期式C)双周期式D)动态答案:A解析:宏观审慎政策以防范系统性金融不稳定为目标，重点针对金融体系的顺周期现象实施逆周期式的调节。[单选题]25.中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款，因此是()。A)银行的银行B)发行的银行C)结算的银行D)政府的银行答案:A解析:中央银行作为银行的银行，充当最后的贷款人。参见教材P2[单选题]26.通货膨胀初期对生产有一定的刺激作用，但这种刺激作用是（）。A)递减的B)递增的C)恶性的D)良性的答案:A解析:通货膨胀初期，会对生产有一定的刺激作用，但这种刺激作用是递减的，随之而来的就是对生产的破坏性影响。[单选题]27.关于利率风险的说法正确的是()。A)以浮动利率条件借入长期资金后利率下降，借方蒙受相对多付利息的经济损失B)以固定利率条件借入长期资金后利率上升，借方蒙受相对多付利息的经济损失C)以固定利率条件贷出长期资金后利率上升，贷方蒙受相对少收利息的经济损失D)以浮动利率条件贷出长期资金后利率上升，贷方蒙受相对少收利息的经济损失答案:C解析:贷方的利率风险有三种：一是以固定利率的条件贷出长期资金后利率上升，贷方蒙受相对于上升后的利率水平而少收利息的经济损失；二是以浮动利率的条件贷出长期资金后利率下降，贷方蒙受相对于期初的利率水平而少收利息的经济损失：三是连续不断地贷出短期资金，而利率不断下降，贷方蒙受不断少收利息的经济损失。[单选题]28.关于金融期货的说法，正确的是（）。A)在场外进行交易B)期货在任何时间点的理论价值为正C)其套期保值原理不同于金融远期合约D)主要包括股指期货、货币期货和利率期货答案:D解析:金融期货是在场内进行的标准化交易。金融期货在任何时间点的理论价值为零。金融期货套期保值原理上与金融远期合约是相同的。金融期货主要包括：股指期货、货币期货和利率期货。[单选题]29.当银行的年利率为3.6%时，那么日利率为()。A)0.1B)0.01C)0.001D)0.0001答案:D解析:年利率=月利率×12=日利率×360，根据题意可得3.6%/360=0.0001.[单选题]30.某国对外开放程度和外贸依存度都较高，国际融资尤其是短期融资规模相对较大。该国货币波动比较频繁，长期实行干预外汇市场等比较强烈的汇率制度。最新数据显示，2019年年底，该国的国际储备额为7000亿美元，国民生产总值为23000亿美元，外债总额为8800亿美元，当年的进口额为6000亿美元。该国7000亿美元国际储备额能够满足（）。A)13个月的进口需求B)14个月的进口需求C)15个月的进口需求D)16个月的进口需求答案:B解析:本题考查测度国际储备总量是否适度的经验指标。国际储备与进口额之比，一般为25％。如果以月来计量，国际储备额应能满足3个月的进口需求。7000÷6000×100％≈116．67％。116．67％×12≈14(月)。[单选题]31.信托的核心内容是（）。A)受人之托，代人理财B)项目融资C)吸收存款，融通资金D)规避风险，发放贷款答案:A解析:信托的核心内容是受人之托，代人理财。[单选题]32.下列收人中属于商业银行营业外收入的是()。A)违约金B)投资收益C)赔偿金D)罚没收入答案:D解析:选项AC属于营业外支出内容，B为银行利润的一部分。D正确。[单选题]33.价格总水平上涨的年率为2．5％的通货膨胀属于（）通货膨胀。A)温和型B)隐蔽型C)爬行式D)公开型答案:C解析:价格总水平上涨的年率不超过2％～3％的属于爬行式通货膨胀。[单选题]34.某发展中国家近年来经济快速增长,但是受到全球性金融危机的影响,经济出现了许多新问题,其中之一就是物价问题,近年来的物价指数分别是99.2%、98.6%、100.4%、100.7%和99.2%。这种物价现象属于()查看材料A)恶性通货膨胀B)正常的物价波动C)通货紧缩D)经济危机答案:C解析:由材料可知,该国近年来的物价指数屡次跌到1以下,并且持续了若干年之久,可见该国处于通货紧缩阶段。[单选题]35.典型的金融风险保险转移策略是()。A)质押B)保证担保C)出口信贷保险D)抵押答案:C解析:风险转移分为保险转移(出口信贷保险)和非保险转移(保证担保)两类。[单选题]36.2015年2月，中国证监会正式批准上海证券交易所上市交易()。A)上证50ETF期权B)国债期货C)CDSD)沪深300股指期货答案:A解析:2015年1月9日，中国证监会正式批准上海证券交易所开展上证50ETF期权的交易试点。上证所于2015年2月9日上市交易上证50ETF期权合约品种。[单选题]37.企业通过分期付款的形式向个人消费者赊销高档耐用消费品属于()。A)民间信用B)消费信用C)商业信用D)国家信用答案:B解析:[单选题]38.如果中国政府在英国伦敦发行一笔美元债券，则该笔债券发行属于()的范畴。A)外国债券市场B)英国猛犬债券市场C)美国扬基债券市场D)欧洲债券市场答案:D解析:欧洲债券是指在某货币发行国以外，以该国货币为面值发行的债券。[单选题]39.我国商业银行的风险加权资产指标是指()与资产总额之比。A)表内风险加权资产B)贷款风险加权总额C)表内、外风险加权资产D)不良贷款风险加权总额答案:C解析:风险加权资产指标是表内、外风险加权资产与资产总额之比。[试题点评]：本题考查风险加权资产指标的公式。参见教材第93页。[单选题]40.我国某商业银行在信贷业务中没有实行审贷分离，信贷审查与批准的权利都集中在信贷部，信贷部负责人及其下属在收受某些借款企业的贿赂的情况下，向该企业违规发放了贷款，导致该笔贷款最终不能收回。这种情形是该商业银行承受的()。A)市场风险B)国家风险C)信用风险D)操作风险答案:D解析:本题考查考生对操作风险的理解。狭义的操作风险是指金融机构的运营部门在运营过程中，因内部控制的缺失或疏忽、系统的错误等，而蒙受经济损失的可能性。本题信贷部负责人及其下属收受贿赂，违规发放了贷款导致贷款不能收回，明显属于金融机构运营部门因内部控制的缺失或疏忽、系统的错误，而蒙受经济损失。[单选题]41.我国某公司到某一发达国家建立一家分公司。该分公司的基本运营模式是，从母公司进口家用电器零部件，组装成最终产品，并在当地销售。在运营中，该分公司要保留一定数量的货币资金，并将货币资金用于在商业银行存款、购买公司债券和股票等；同时，也会向当地商业银行进行短期和中长期借款。该发达国家有发达的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生品交易。该分公司为了控制从母公司进口零部件的汇率风险，可以采取的方法是（）。A)做远期利率协议B)进行远期外汇交易C)做利率上下限D)进行?3C?分析答案:B解析:本题考查汇率风险的管理方法。汇率风险的管理方法：（1）选择有利的货币；（2）提前或推迟收付外币；（3）进行结构性套期保值；（4）做远期外汇交易；（5）做货币衍生产品交易。[单选题]42.全国统一的银行间同业拆借市场正式建立于()。A)1993年7月1日B)1996年1月3日C)2002年9月4日D)2000年2月9日答案:B解析:1996年1月3日，经过中国人民银行长时间的筹备，全国统一的银行间同业拆借市场正式建立。参见教材P12[单选题]43.以下不属于汇率风险的是()。A)交易风险B)折算风险C)经济风险D)操作风险答案:D解析:汇率风险细分为交易风险、折算风险、经济风险。[单选题]44.当一国国际收支出现巨额顺差时，可行的政策选择是（）。A)松的财政货币政策和本币贬值B)松的财政货币政策和本币升值C)紧的财政货币政策和本币贬值D)紧的财政货币政策和本币升值答案:B解析:【知识点】国际收支不均衡调节的政策措施。国际收支出现顺差时，可以采取松的财政政策、松的货币政策和本币法定升值或升值的政策。[单选题]45.我国某公司到某一发达国家建立一家分公司。该分公司的基本运营模式是，从母公司进口家用电器零部件，组装成最终产品，并在当地销售。在运营中，该分公司要保留一定数量的货币资金，并将货币资金用于在商业银行存款、购买公司债券和股票等；同时，也会向当地商业银行进行短期和中长期借款。该发达国家有发达的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生品交易。在市场风险的管理中，做远期外汇交易用于（）管理。A)信用风险B)利率风险C)汇率风险D)投资风险答案:C解析:本题考查市场风险管理中的汇率风险的管理。?做远期外汇交易，提前锁定外币兑换为本币的收入或本币兑换为外币的成本?属于汇率风险管理方法。[单选题]46.信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是()。A)吸收存款，融通资金B)受人之托，代人理财C)项目融资D)规避风险，发放贷款答案:B解析:信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是?受人之托，代人理财?。[单选题]47.采取?牵头式?监管体制的典型国家是()。A)瑞典B)美国C)巴西D)澳大利亚答案:C解析:巴西是典型的?牵头式?监管体制。参见教材P43[单选题]48.信托财产的处分，分为事实上的处分和法律上的处分。其中，事实上的处分是指()。A)对信托财产进行消费B)对信托财产进行转让C)对信托财产进行清算D)对信托财产进行管理答案:A解析:本题考查事实上的处分。事实上的处分是对信托财产进行消费，包括生产和生活的消费。[单选题]49.中国人民银行从银行间外汇市场购入外汇时，相应会()。A)回笼基础货币B)投放基础货币C)购入基础货币D)买断基础货币答案:B解析:[单选题]50.一个国家在一定时期内，国际收支如果是顺差，则增加外汇储备，中央银行增加基础货币投放，货币供应量()。A)等额扩张B)数倍扩张C)等额收缩D)数倍收缩答案:B解析:一个国家在一定时期内国际收支如果是顺差，则增加外汇储备，中央银行增加基础货币投放，货币供应量扩张；反之，如果是逆差，则减少外汇储备，中央银行收回基础货币，货币供应量缩减。选B。[单选题]51.2014年3月到5月，人民币持续贬值，这在使出口商增加出口结汇的人民币收入的同时，却使进口商以人民币购汇的成本相应增加.这种情形属于进口商的().A)信用风险B)转移风险C)汇率风险D)利率风险答案:C解析:汇率风险是指有关主体在不同币别货币的相互兑换或折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。2014年3月4日出现的汇率波动导致的经济损失属于汇率风险。[单选题]52.()是商业银行不直接承担或形成债权债务，不动用自己的资金，替客户办理支付及其他委托事宜而从中收取手续费的业务。A)表内业务B)资产业务C)中间业务D)负债业务答案:C解析:中间业务是商业银行不直接承担或形成债权债务，不动用自己的资金，替客户办理支付及其他委托事宜而从中收取手续费的业务。选C。[单选题]53.改革开放以来，我国经济快速增长，但是受亚洲金融危机影响，经济出现了许多新问题，其中之一就是1998年至2002年的物价问题。该时期物价指数分别为99.2%、98.6%、100.4%、100.7%和99.2%。这种物价现象属于（）。A)隐蔽性通货膨胀B)通货紧缩C)经济危机D)正常的物价波动答案:B解析:该时期物价指数分别为99.2%、98.6%、100.4%、100.7%和99.2%。可见，这一时期的物价水平是偏低的，所以发生的现象符合通货紧缩的概念。[单选题]54.在实行金本位制度时英国货币1英镑的含金量为113.0016格令，美国货币1美元的含金量为23.22格令，假设美国和英国之间运送1英镑所含黄金需要0.02美元的费用。二战后，根据IMP的规定，每个会员国都应规定本国单位纸币所代表的含金量。所以，金平价即两国单位纸币所代表的含金量之比就成了决定汇率的基础。这里设定1英镑所代表的含金量为3.58134克黄金，1美元所代表的含金量为0.888671克黄金。后来在金块本位制和金汇兑本位制下，金平价表现位法定平价。英镑与美元的铸币平价是（）。A)4.8565B)4.8666C)4.8767D)4.8868答案:B解析:金本位制下汇率的标准是铸币平价，即两国单位货币的含金量之比。本题中金本位制度下英镑与美元的铸币平价＝113.0016/23.22≈4.8666。[单选题]55.金融机构之所以被称为金融企业，是因为它所经营的对象不是普通商品，而是()。A)存款B)货币资金C)资本D)有价证券答案:B解析:金融机构的经营对象是货币资金。参见教材P31[单选题]56.一个国家的居民可以在国际收支所有项目下，自由地将本国货币与外国货币兑换则该国实现了（）A)经常项目可兑换B)资本项目可兑换C)贸易项目可兑换D)完全可兑换答案:D解析:完全兑换是指一个国家或某以货币区的居民可以在国际收支的所有项目下，自由地将本国货币与外国货币相兑换。选D。[单选题]57.在我国逐步放松利率管制的进程中，先行放开的利率是（）。A)存贷款利率B)国债利率C)银行间同业拆借利率D)金融债利率答案:C解析:在我国逐步放松利率管制的进程中，银行间同业拆借市场利率先行放开。[单选题]58.我国某企业计划于年初发行面额为100元、期限为3年的债券200亿元。该债券票面利息为每年5元,于每年年末支付,到期还本。该债券发行采用网上向社会公众投资者定价发行的方式进行。假定该债券的名义收益率为3%,当年通货膨胀率为2%,则其实际收益率是()查看材料A)1%B)2%C)3%D)5%答案:A解析:由于市场因素和市场利率变动的影响,债券价格可能与面值不相等,从而使得票面利率与实际收益率不相等。名义收益率是用名义货币收入表示的收益率,实际收益率是剔除通货膨胀因素后的收益率,可以用名义收益率(名义货币收人表示的收益率)扣除通货膨胀率得到实际收益率。实际收益率=名义收益率一通货膨胀率。因此,该债券的实际收益率=3%-2%=1%[单选题]59.既可以用于买卖股票，也可以用于买卖债券和基金以及其他上市证券的证券账户是()。A)股票账户B)债券账户C)基金账户D)混合账户答案:A解析:本题考查证券账户的分类。按照目前上市品种和证券用途，可以分为股票账户、债券(回购)和基金账户。股票账户可以用于买卖股票，也可以用于买卖债券和基金以及其他上市证券;债券账户和基金账户则是只能用于买卖上市债券(回购)和上市基金的一种专用型账户。[单选题]60.（）是指融资租赁项目中的租赁物或用于购买租赁物的资金是一个或多个法人机构提供的信托财产。A)联合租赁B)直接租赁C)转租赁D)委托租赁答案:D解析:本题考查委托租赁的概念。委托租赁是指融资租赁项目中的租赁物或用于购买租赁物的资金是一个或多个法人机构提供的信托财产。[单选题]61.官方或明或暗地干预外汇市场,使市场汇率在经过操纵的外汇供求关系作用下相对平稳波动的汇率制度是()。A)固定汇率制B)自由浮动汇率制C)管理浮动汇率制D)盯住汇率制答案:C解析:官方或明或暗地干预外汇市场,使市场汇率在经过操纵的外汇供求关系作用下相对平稳波动的汇率制度是管理浮动汇率制。[单选题]62.制度和流程不能得到有效执行而导致的金融风险是（）。A)流动性风险B)国家风险C)操作风险D)市场风险答案:C解析:操作风险是指在信托业务开展过程中，由制度和操作流程缺失以及操作不审慎，或者现有制度和流程不能得到有效执行而可能引起的经营风险和损失。[单选题]63.(2009年)在金融深化的测量中，货币化程度是指()。A)物物交换总值占货币交易总值的比例B)国民生产总值中货币交易总值所占的比例C)货币交易总值占物物交换总值的比例D)国民生产总值中现金交易总值所占的比例答案:B解析:[单选题]64.根据巴塞尔协议III的规定，以下不属于商业银行核心一级资本的是()。A)盈余公积B)实收资本C)优先股及其溢价D)一般风险准备答案:C解析:根据巴塞尔协议III的规定，优先股及其溢价属于其他一级资本。选C。[单选题]65.商业银行关系营销区别于传统营销的特点之一是()。A)把顾客视作具有多重需求和潜在价值的人B)把顾客视作产品的最终使用者C)重在向顾客出售产品D)重在与顾客完成交易答案:A解析:关系营销和传统营销的区别是对顾客的理解。传统营销对关系的理解仅仅限于向顾客出售产品，完成交易，把顾客看作产品的最终使用者;关系营销把顾客看作是有多重利益关系、多重需求，存在潜在价值的人。[单选题]66.假设某国2010年的各项经济指标如下：国民生产总值4780亿美元；年底末清偿外债余额为580亿美元，其中大约有70%的债务从美国借入，并且短期外债达到75%；当年货物服务出口总额为700亿美元；当年外债还本付息总额为350亿美元。与国际通行警戒线相比，该国的负债率（）。A)超过B)未超过C)相等D)不确定答案:B解析:本题考查负债率的警戒指标。负债率警戒线是20%，所以未超过。[单选题]67.下列关于证券私募发行的优点描述不正确的是（）。A)简化了发行手续B)节省发行费用C)较少受到法律法规约束D)发行价格和交易价格会比较高答案:D解析:私募发行的发行价格和交易价格可能会比较低，不利于筹资者。[单选题]68.本币贬值以后，以外币计价的出口商品与劳务的价格下降，以本币计价的进口商品与劳务的价格上涨，从而（）。A)刺激出口和进口，减少经常项目支出B)限制出口和进口，减少经常项目支出C)刺激出口，限制进口，增加经常项目收入D)限制出口，刺激进口，增加经常项目收入答案:C解析:汇率变动会直接影响经常项目收支。当本币贬值以后，以外币计价的本国出口商品与劳务的价格下降，而以本币计价的本国进口商品与劳务的价格上涨，从而刺激出口，限制进口，增加经常项目收入，减少经常项目支出。反之，当本币升值时，则影响正好相反，最终会减少经常项目收入，增加经常项目支出。[单选题]69.现场检查是指通过监管当局的()来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。A)实地作业B)窗口作业C)査阅报表D)经验判断答案:A解析:[单选题]70.银行监管的非现场监测的审查对象是()。A)会计师事务所的审计报告B)银行的合规性和风险性C)银行的各种报告和统计报表D)银行的治理情况答案:C解析:[单选题]71.基金托管人的主要收入来源为（）。A)佣金B)托管费C)差价D)印花税答案:B解析:基金托管人主要通过托管业务获取托管费作为其主要的收入来源。第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]72.欧洲债务危机仍在持续；美国经济数据远逊预期；摩根士丹利下调全球经济增长预期；穆迪下调日本主权信用评级，这些因素都令投资者担心全球经济或将再次探底。根据近代世界各国发生通货紧缩的情况，通货紧缩的成因可以分为（）。A)货币紧缩B)资产泡沫破灭C)流动性陷阱D)一种结构性因素答案:ABC解析:本题考查通货紧缩的成因。1．货币紧缩：往往是货币政策从紧的结果；2．资产泡沫破灭：日本的例证；3．多种结构性因素；4．流动性陷阱：日本经济具有明显的流动性陷阱特征。[多选题]73.某债券票面利率为5%，面值100元，每年计息一次，期限2年，到期还本。假设市场利率为4%。根据上述材料，回答下列问题：在债券发行时市场利率低于债券票面利率，则()。A)债券的购买价高于面值B)债券的购买价低于面值C)按面值出售时投资者对该债券的需求减少D)按面值出售时投资者对该债券的需求增加答案:AD解析:由于在债券发行时市场利率低于债券票面利率，那么该债券应该溢价发行，即债券的购买价高于面值，若按面值出售，则投资者对该债券的需求增加。AD正确。[多选题]74.下面为某商业银行2019年12月31目的资本充足率情况表：该商业银行可以通过（）来提高资本充足率。A)增加普通准备金B)减少未分配利润C)减少长期次级债务D)减少信用贷款答案:AD解析:增加普通准备金能增加附属资本，从而提高资本充足率；而减少未分配利润和长期次级债务，都降低了资本充足率；减少信用贷款，减少了风险资产，也能提高资本充足率。[多选题]75.A企业计划发行l0亿元面额为100元、期限为5年的债券，该债券的票面利息为每年10元，于每年年末支付，5年末还本，当年通货膨胀率为3％。在债券发行时，如果市场利率高于债券票面利率，则（）A)债券的购买价高于面值。B)债券的购买价低于面值C)按面值出售时投资者对该债券的需求减少D)按面值出售时投资者对该债券的需求增加答案:BC解析:本题考查债券发行方式和收益率的知识。当市场利率高于债券收益率时，债券的市场价格低于债券面值，即债券为折价发行；当市场利率低于债券收益率时，债券的市场价格高于债券面值，即债券为溢价发行；当市场利率等于债券收益率时，债券的市场价格等于债券面值，即债券为平价发行。[多选题]76.金融监管不力是当前国际金融危机爆发和蔓延的重要根源之一。危机发生后国际社会强烈呼吁强化金融监管，改革国际金融秩序。2009年6月17日，美国奥巴马政府套布金融监管改革计划，构建新的监管体制框架：成立金融服务管理理事会(FSOC)，负责宏观审慎监管；强化菱联储的监管权力，由菱联储对一级金融控股公司进行并表监管；在财政部设立奎国保险办公室(ONI)，弥补保险业监管在联邦层面的真空；取消证券交易委员会对投资银行的监管，并将监管权力转移至美联储，证券交易委员会和商品期货交易委员会专注于市场监管和投资者保护；成立消费者金融保护局，以此来加强对消费者的金融保护。奥巴马政府的改革计划一经推出，便引起激烈的争论和多方面的批评，奥巴马希望国会在年底前通过该计划，但能否如其所愿，仍有待观察。该监管体制的缺陷是()。A)监管成本高B)缺乏金融监管的竞争性C)容易导致金融监管的官僚主义D)容易出现重复交叉监管或监管真空答案:AD解析:分业监管体制具有分工明确、不同雎管机构之间存在竞争性、监管效率高等优点。同时也存在由于监管机构多，使得监管成本较高、机构协调困难、容易出现重复交叉监管或监管真空问题等缺陷。选AD。[多选题]77.金融工具的性质包括（）。A)期限性B)周期性C)流动性D)风险性E)收益性答案:ACDE解析:金融工具的性质包括：期限性、流动性、收益性和风险性。[多选题]78.金融工具的基本分析方法包括（）。A)积木分析法B)套利定价法C)风险中性定价法D)状态价格定价技术E)风险分析定价法答案:ABCD解析:金融工具的基本分析方法包括积木分析法、套利定价法、风险中性定价法和状态价格定价技术。[多选题]79.2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制的改革，改革后形成的人民币汇率制度的特征是（）。A)以市场供求为基础B)实行银行结售汇制C)参考一篮子货币进行调节D)建立银行间外汇市场E)有管理的浮动汇率制度答案:ACE解析:本题考查我国目前的人民币汇率机制。2005年7月21日，人民币汇率形成机制改革启动，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。[多选题]80.我国银监会创立的?腕骨?(CARPALs)监管指标体系，包括以下指标()。A)资本充足性B)贷款质量C)大额风险集中度D)附属机构E)存款准备金答案:ABCD解析:本题考查我国资产负债管理的指标体系。我国银监会2010年初创立了?腕骨?(CARPALs)监管指标体系，该体系由资本充足性、贷款质量、大额风险集中度、拨备状况、附属机构、流动性、案件防控七大类十三项指标构成。[多选题]81.下列金融机构中,由中国证券监督舍理委员公负责监督管理的有()A)保险公司B)证券经营机C)期货经营机构D)信用合作社E)证券投资基金管理公司答案:BCE解析:依据有关法律法规,中国证监会在对证券市场实施监督管理中履行下列职责(1)研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划;起草证券期货市场的有关法律、法规;制定证券期货市场的有关规章制度。(2)统一管理证券期货市场,按规定对证券期货监督机构实行垂直领导。(3)监督股票、可转换债券、证券投资基金的发行、交易、托管和清算;批准企业债券的上市;监管上市国债和企业债券的交易活动。(4)监督境内期货合约上市、交易和清算;按规定监督境内机构从事境外期货业务。(5)监管上市公司及其按法律法规必须履行有关义务的股东的证券市场行为。(6)管理证券期货交易所;按规定管理证券期货交易所的高级管理人员归口管理证券业、期货业协会。(7)监管证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券登记结算公司、期货结算机构、证券期货投资咨询机构、证券资信评级机构;审批基金托管机构的资格并监管其基金托管业务;制定有关机构高级管理人员任职资格的管理办法并组织实施;指导中国证券业、期货业协会开展证券期货从业人员资格管理工作。(8)监管境内企业直接或间接到境外发行股票、上市以及在境外上市的公司到境外发行可转换债券;监管境内证券、期货经营机构到境外设立证券、期货机构;监管境外机构到境内设立证券、期货机构,从事证券、期货业务。(9)监管证券期货信息传播活动,负责证券期货市场的统计与信息资源管理。(10)会同有关部门审批会计师事务所、资产评估机构及其成员从事证券期货中介业务的资格,并监管其相关的业务活动。(11)依法对证券期货违法违规行为进行调查、处罚。(12)归口管理证券期货行业的对外交往和国际合作事务。(13)国务院交办的其他事项。[多选题]82.作为一种投资工具，投资基金的特点是()。A)集中投资，分散风险B)集合投资，降低成本C)投资对象单一D)分散投资，降低风险E)专业化管理答案:BDE解析:投资基金有以下特征：①集合投资，降低成本;②分散投资，降低风险;③专业化管理。[多选题]83.外汇交易类型分为()。A)即期外汇交易B)远期外汇交易C)掉期外汇交易D)期货外汇交易E)期权外汇交易答案:ABC解析:[多选题]84.实行集中统一的监管体制的原因是()。A)取决于银行机构提供金融服务的水平B)取决于金融监管的水平C)取决于金融自由化和金融创新的发展程度D)集中监管体制具有明确的分工E)集中监管体制监管效率高答案:ABC解析:本题考查实行集中统一的监管体制的原因。[多选题]85.应对通缩紧缩可以选择的政策措施包括()。A)扩大财政支出B)增加税收C)放松货币政策D)加快产业调整E)实行从严的收入政策答案:ACD解析:【知识点】通货紧缩治理的政策措施。通货紧缩治理的政策措施有：(1)扩张性的财政政策。(2)扩张性的货币政策。(3)加快产业结构的调整。(4)其他措施。[多选题]86.按照?巴塞尔新资本协议?，商业银行风险主要有()。A)信用风险B)静态风险C)动态风险D)市场风险E)操作风险答案:ADE解析:[多选题]87.下列关于融资租赁的说法中正确的是（）。A)融资租赁是一种具有融资、融物双重职能的交易B)融资租赁涉及出租人、承租人两方当事人C)租赁期满，设备可由承租人留购、续租或退回出租人D)融资租赁的出租人通常不承担租赁物的余值风险E)融资租赁具有非常浓厚的金融色彩答案:ACDE解析:B项，融资租赁是一种具有融资、融物双重职能的交易，涉及出租人、承租人、出卖人三方当事人。[多选题]88.下列方法中,属于国际银行业通行的前謄性动态资产负债管理方法的有()A)缺口分析B)情景模拟C)流动性压力测试D)久期分析E)