初级银行从业资格考试银行管理(习题卷8)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行管理初级银行从业资格考试银行管理(习题卷8)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行管理第1部分：单项选择题，共58题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是()。A)村镇银行工作人员B)基金管理公司工作人员C)政策性银行工作人员D)农村信用社工作人员答案:B解析:《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守《银行业从业人员职业操守》。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守《银行业从业人员职业操守》。[单选题]2.商业银行()形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。A)存款业务B)贷款业务C)理财业务D)同业业务答案:C解析:商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映，除本金或收益保障类外，不反映为银行账户资产和负债。[单选题]3.（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。A)操作风险B)声誉风险C)市场风险D)战略风险答案:B解析:正确答案是：B，声誉风险是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。考点声誉风险的内容[单选题]4.下列关于金融机构反洗钱义务的说法,错误的是()。A)金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度,金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责B)金融机构应当按规定执行大额交易和可疑交易报告制度C)金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度D)金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度,并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记录答案:D解析:金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。[单选题]5.下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。A)严格执法，深入整治银行业市场乱象B)处置一批重大风险点C)弥补监管制度短板D)多设立银行监督管理机构答案:D解析:我国银行监管机构防范金融风险的措施包括：一是弥补监管制度短板。二是严格执法，深入整治银行业市场乱象。三是处置一批重大风险点。[单选题]6.2009年，工业和信息化部、科技部、财政部、国家税务总局关于印发《国家产业技术政策》的通知，为构建和完善技术创新体系，推动产业技术升级给予了政策支持。这表明了()。A)及时的简政放权有助于产业发展B)产业技术升级能够推动产业技术政策C)产业技术政策是促进产业技术进步的政策D)产业技术结构的选择是促进产业技术进步的唯一动力答案:C解析:产业技术政策是促进产业技术进步的政策。其主要内容包括产业技术结构的选择和技术发展政策与促进资源向技术开发领域投入的政策。例如2009年，工业和信息化部、科技部、财政部、国家税务总局关于印发《国家产业技术政策》的通知，为构建和完善技术创新体系，推动产业技术升级给予了政策支持。[单选题]7.金融租赁公司的负债业务不包括（）。A)接受承租人租赁保证金B)吸收股东3个月以上定期存款C)向金融机构借款D)吸收成员单位存款答案:D解析:D选项：吸收成员单位存款属于企业集团财务公司的负债业务。考点金融租赁公司核心业务[单选题]8.由有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是（）。A)市场风险B)操作风险C)国家风险D)法律风险答案:B解析:商业银行风险按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，并由此分为内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安至事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件等七种可能造成实质性损失的事件类型。考点商业银行风险的主要类型[单选题]9.()是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。A)汽车消费公司B)消费金融公司C)货币经纪公司D)金融租赁公司答案:B解析:消费金融公司是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。[单选题]10.根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，下列关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是（）。A)并购贷款期限一般不超过七年B)并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60％C)商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过15％D)商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50％答案:C解析:商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5％。[单选题]11.银行要坚持()，实施正向激励，支持小微企业、?三农?、科技创新等重点、新兴领域发展。A)服务实体经济和社会责任导向B)服务金融创新和社会责任导向C)服务实体经济和金融创新导向D)服务自然经济和社会责任导向答案:A解析:银行要坚持服务实体经济和社会责任导向，实施正向激励，支持小微企业、?三农?、科技创新等重点、新兴领域发展。考点银行经营管理与创新的监管要求[单选题]12.下列哪一项不属于中国银行业协会的维权职责（）。A)提出银行业有关政策、立法和行业规划等方面的建议B)组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试C)组织会员开展行业维权调查D)建立与中国银监会等有关部门的沟通机制答案:B解析:B项属于中国银行业协会的自律职责。考点中国银行业协会[单选题]13.下列属于存款性负债业务创新的是（）。A)回购协议B)可转让支付命令账户C)可转换债券D)次级债券答案:B解析:存款性负债业务创新：1、可转让支付命令账户2、货币市场存款账户3、协定账户4、投资账户非存款性负债业务创新：1、可转换债券2、次级债券3、回购协议[单选题]14.普惠金融的发展目标不包括（）。A)提高金融覆盖率B)完善金融体系C)提高金融服务可得性D)提高金融服务满意度答案:B解析:普惠金融的发展目标:提高金融服务满意度；提高金融服务覆盖率；提高金融服务可得性。考点普惠金融[单选题]15.以下说法正确的是（)。A)债券的流动性比现金资产高B)债券的盈利性比贷款高C)债券投资的管理成本较低D)债券投资的管理成本较高答案:C解析:债券的流动性比贷款高，债券的盈利性比现金资产高，债券投资的管理成本较低。考点投资业务[单选题]16.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（），公平公正的制定格式合同和协议文本。A)知情权B)自主选择权C)公平交易权D)个人金融信息安全权答案:C解析:银行业金融机构应当遵重银行业消费者的公平交易权，公正的制定格式合同和协议文本[单选题]17.下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是()。A)保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B)对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释C)目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D)商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险答案:D解析:保险只是操作风险管理的补充手段之一，预防和减少操作风险的发生，最终还要靠商业银行自身加强风险管理。考点商业银行风险的主要类型[单选题]18.（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作。A)基本建设投资B)更新改造投资C)房地产开发投资D)其他固定资产投资答案:B解析:更新改造投资是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作。考点贷款业务[单选题]19.银行的客户可分为（）。A)自然人客户、法人客户、机构客户B)个人客户、单位客户C)个人客户、机构客户D)区域客户、跨区域客户答案:C解析:银行的客户可分为个人客户和机构客户。考点客户管理[单选题]20.自（）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。A)2004年5月1日B)2005年4月1日C)2004年4月1日D)2015年5月1日答案:D解析:自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。考点货币政策目标与工具[单选题]21.为配合国家节能减排战略的顺利实施，督促银行业金融机构把调整和优化信贷结构与国家经济结构紧密结合，有效防范信贷风险，（）制定了《节能减排授信工作指导意见》。A)中国环保局B)中国银行业协会C)国家发展改革委D)中国银监会答案:D解析:为配合国家节能减排战略的顺利实施，督促银行业金融机构把调整和优化信贷结构与国家经济结构紧密结合，有效防范信贷风险，中国银监会制定了《节能减排授信工作指导意见》。考点绿色金融[单选题]22.商业银行应当严格执行会计准则和制度，及时准确的反映各项交易，确保财务会计信息的（）。A)真实、可靠、完整B)真实、及时、准确C)真实、准确、完整D)及时、可靠、准确答案:A解析:商业银行应当严格执行会计准则和制度，及时准确的反映各项交易，确保财务会计信息的真实、可靠、完整。考点内部控制的基本要素[单选题]23.（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。A)董事会B)首席风险官C)总经理D)审计委员会答案:B解析:A.董事会B.首席风险官C.总经理D.审计委员会[单选题]24.下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是()。A)提供便捷的小额消费信贷服务B)提供住房和汽车消费金融业务C)有抵押、有担保D)以?大、快、灵?为特色的经营模式答案:A解析:消费金融公司基本功能定位是：面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务，以?无抵押、无担保??小、快、灵?为特色的经营模式，提供便捷的小额消费信贷服务。[单选题]25.()是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。A)营销渠道建设B)产品的开发管理C)应急预案D)精准营销答案:B解析:产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。[单选题]26.()指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。A)直接追偿B)诉讼追偿C)委外清收D)债务减免答案:B解析:诉讼追偿是指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。[单选题]27.银行内部审计事项不包括（）。A)改善银行业金融机构运营，增加价值B)内部控制的健全性和有效性C)与风险相关的资本评估系统情况D)机构运营绩效和管理人员履职情况答案:A解析:（1）经营管理的合规性及合规部门工作情况。（2）内部控制的健全性和有效性。（3）风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性。（4）信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况。（5）会计记录和财务报告的准确性和可靠性。（6）与风险相关的资本评估系统情况。（7）机构运营绩效和管理人员履职情况等。A选项属于银行内部审计的目标。考点内部审计[单选题]28.基本建设投资的综合范围为总投资（）万元以上的基本建设项目。A)50B)20C)30D)100答案:A解析:基本建设投资的综合范围为总投资50万元以上的基本建设项目。考点贷款业务[单选题]29.一般情况下，货币需求量与收入水平成（）。A)正比B)反比C)不构成比例D)以上都不对答案:A解析:?一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当期收入减少时，他们对货币的需求也会减少。[单选题]30.以下不属于三大审计之一的是（）。A)内部审计B)外部审计C)社会审计D)国家审计答案:B解析:内部审计与国家审计、社会审计并列为三大类审计。考点合规文化建设[单选题]31.（），即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。A)私募B)公募C)直接发行D)间接发行答案:A解析:私募，即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。考点其他负债业务[单选题]32.()财政政策能在总需求过旺的情况下，消除通货膨胀，达到供求平衡。A)紧缩性B)扩张性C)中性D)相机抉择性答案:A解析:紧缩性财政政策指通过财政收支规模的变动来减少和抑制总需求，在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。[单选题]33.根据《商业银行资本管理办法(试行)》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的()。A)1．5％B)2．5％C)3．5％D)4．5％答案:B解析:2012年6月7日，中国银监会公布了《商业银行资本管理办法(试行)》(简称《资本管理办法》)，根据其规定，商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的2．5％。特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本，逆周期资本要求为风险加权资产的0～2．5％，由核心一级资本来满足。[单选题]34.P2P网络贷款平台目前已经出现了几种运营模式，不包括（）。A)纯线上模式B)线上线下结合的模式C)债权转让模式D)资金信托模式答案:D解析:目前P2P网络贷款平台已经出现了以下几种运营模式，一是纯线上模式，此类模式典型的平台有拍拍贷、合力贷、人人贷（部分业务）等，其特点是资金借贷活动都通过线上进行，不结合线下的审核。通常这些企业采取的审核借款人资质的措施有通过视频认证、查看银行流水账单、身份认证等。第二种是线上线下结合的模式，此类模式以翼龙贷为代表。借款人在线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。第三种，以宜信为代表的债权转让模式现在还处于质疑之中，这种模式是公司作为中间人对借款人进行筛选，以个人名义进行借贷之后再将债权转让给理财投资者。[单选题]35.下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是()。A)建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系B)在公平公正、诚实守信的服务理念基础上，以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务C)在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务D)依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权答案:D解析:商业银行为消费者提供规范服务的内容包括：建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系；在公平公正、诚实守信的服务理念基础上，以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务；在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务；在向消费者提供服务时，应遵循行业规范，加强与消费者的沟通交流，严格遵守职业道德规范。D项属于商业银行履行信息披露要求的内容。[单选题]36.商业银行绩效评价标准制定过程中，在标准来源上，首先倾向于选择()，其次才是使用()。A)行业外部标准；内部标准B)企业内部标准；外部标准C)行业内部标准；外部标准D)企业外部标准；内部标准答案:D解析:商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及三个关键问题：评价标准确定的依据或来源、评价标准的难易程度、评价标准(指标值)的分解。其中，在标准来源上，首先倾向于选择企业外部标准(如行业领先者的业绩)，在外部标准不易获得或企业内部标准明显优于外部标准时，会转而使用内部标准(如同一单位的不同分支机构)。[单选题]37.贸易融资的方式中不包括（）。A)福费廷B)信用证C)商业汇票D)进口押汇答案:C解析:贸易融资的方式主要有保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇和进口押汇。[单选题]38.中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是()。A)银行业监督管理委员会B)财政部C)中国人民银行D)人社部答案:A解析:对银行业自律组织的活动，中国银行业监督管理委员会应当进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报中国银行业监督管理委员会备案。[单选题]39.下列《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容说法错误的是（）。A)扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B)修改资本定义，强化监管资本基础C)建立杠杆率监管标准，弱化资本充足率缺陷D)建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险答案:C解析:C项应是建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷。[单选题]40.某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是（）。A)在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替B)将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗C)对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗D)对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计答案:B解析:不相容职务分离控制要求商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排。一般应当加以分离的不相容职务有：授权审批与业务执行、业务执行与监督审核、业务执行与相应记录、财务保管与相应记录、授权批准与监督检查等。B项，固定资产购建审批与固定资产购建采购属于不相容岗位，应加以分离。[单选题]41.（）是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。A)提款期B)宽限期C)还款期D)延后期答案:A解析:提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。考点贷款业务[单选题]42.以下不属于投诉处理基本要求的是（）。A)建立投诉处理机制B)畅通投诉渠道C)明确投诉处理时限D)投诉处理结果公开答案:D解析:投诉处理基本要求:建立投诉处理机制；畅通投诉渠道；明确投诉处理时限；跟进投诉处理结果。考点银行业消费者投诉处理[单选题]43.小李在2010年3月3日存入一笔30000元、定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1.98%，到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款利率为0.36%，小李从银行取回的利息为()元。A)307元B)306.7元C)414元D)413.34元答案:B解析:目前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。计息期为整年(月)的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率。到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息，逾期支取的定期存款计息超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。因此，取回的利息为30000×1.98%/2+30000×(1+1.98%/2)×32/360×0.36%=306.695≈306.7(元)。@jinkaodian[单选题]44.金融资产管理公司的核心业务是()。A)不良资产业务B)投资业务C)中间业务D)表外业务答案:A解析:资产公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是核心业务。[单选题]45.英国政府对金融监管体制进行一系列的改革，说法错误的是（）。A)新成立了金融政策委员会B)新设立审慎监管局C)新成立金融行为管理局D)银行体制保留答案:D解析:英国政府对金融监管体制进行一系列的改革包括：新成立了金融政策委员会（FPC）、新设立审慎监管局（PRA）、新成立金融行为管理局（FCA）、银行体制改革。考点主要经济体的银行监管改革[单选题]46.（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式。A)财务管理B)消费金融C)信托D)汽车金融答案:B解析:正确答案是：B，消费金融是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式。考点消费金融公司行业发展情况和机构基本功能定位[单选题]47.下列哪一项不属于中国银行业协会的自律职责（）。A)组织会员签订自律公约及其实施细则B)组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试C)组织会员制定维权公约D)组织银行从业人员的相关培训答案:C解析:C项属于中国银行业协会的维权职责。[单选题]48.银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势和信誉优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守商业道德和履行（）。A)职业道德B)社会责任C)专业技能D)企业文化答案:B解析:在当今社会，市场竞争不仅是技术、产品质量和价格的竞争，更是社会责任意识的竞争。商业道德和社会责任已成为包括银行在内的所有企业提高竞争力的重要因素。在追求经济利益的同时，履行对社会及公众应该承担的责任和义务，不仅是推动银行业金融机构提升竞争力、构筑良好品牌优势和信誉优势的有效途径，也应该成为银行实现可持续发展的核心战略。[单选题]49.商业汇票的付款期限，最长不得超过()个月。A)3B)6C)9D)12答案:B解析:商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月，提示付款期限自汇票到期日起10日。[单选题]50.财务公司流动性比例不得低于()。A)8％B)25％C)10％D)20％答案:B解析:《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》第十条规定，?流动性比例为流动性资产与流动性负债之比。财务公司流动性比例不得低于25％。?[单选题]51.下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是（）。A)套期保值类衍生产品交易划人交易账户管理B)非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理C)套期保值类衍生产品交易可以由客户发起D)商业银行开办衍生产品交易业务，应根据?制度先行?的原则答案:D解析:套期保值类衍生产品交易需符合套期会计规定，并划入银行账户管理；非套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理。故选项A、B错误。套期保值类衍生产品交易是由商业银行主动发起的。故选项C错误。[单选题]52.银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（）。A)专业原则B)合规谨慎原则C)客观公正原则D)有效控制、减少影响答案:D解析:一般性投诉处理的基本原则有：（1）积极主动原则。（2）客观公正原则。（3）专业原则。（4）效率原则。（5）合规谨慎原则。[单选题]53.针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（）。A)树立全面风险管理理念B)实行个人信贷业务集约化管理C)完善资金营运内部控制D)建立资金交易风险和市值的内部报告制度答案:B解析:B项属于针对个人信贷业务操作风险的风险控制措施。[单选题]54.（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A)活期存款B)定期存款C)外币存款D)单位存款答案:B解析:定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。考点存款业务[单选题]55.《中华人民共和国商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。A)经营存款业务特许制B)以合法正当方式吸收存款C)依法保护存款人合法权益D)存款利率市场化答案:D解析:《中华人民共和国商业银行法》规定的存款业务基本法律规则如下：（1）经营存款业务特许制。（2）以合法正当方式吸收存款。（3）依法保护存款人合法权益。[单选题]56.信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的（）。A)50%B)40%C)30%D)45%答案:A解析:信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%。[单选题]57.（），中国银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。A)2004年B)2005年C)2006年D)2007年答案:A解析:2004年，中国银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。考点监管指标[单选题]58.()的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。A)网点营销B)电子银行营销C)自营营销渠道D)高端化网点机构营销渠道答案:D解析:高端化网点机构营销渠道的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。第2部分：多项选择题，共25题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]59.外审机构存在下列（）情况之一的，银行不宜委托其从事外部审计业务。A)在形式和实质上均保持独立性B)具有良好的职业声誉，无重大不良记录C)专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的D)存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的E)与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的答案:CDE解析:根据《银行业金融机构外部审计监管指引》的规定，外审机构存在以下情况之一的，银行不宜委托其从事外部审计业务：（1）专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的。（2）存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的。（3）与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的。[多选题]60.约束条件中的提款条件主要包括（）A)合法授权B)政府批准C)资本金要求D)监管条件落实E)其他提款条件答案:ABCDE解析:提款条件主要包括：合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件。[多选题]61.流动性风险管理体系应当包含（）基本要素。A)全面的内部控制系统B)完善的流动性风险管理策略、政策和程序C)有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D)完备的管理信息系统E)有效的流动性风险管理治理结构答案:BCDE解析:流动性风险管理体系应当包含以下基本要素：（1）完善的流动性风险管理策略、政策和程序（2）有效的流动性风险识别、计量、监测和控制（3）完备的管理信息系统（4）有效的流动性风险管理治理结构考点商业银行风险的主要类型[多选题]62.担保的形式包括（）。A)抵押B)扣留C)质押D)保证E)留置答案:ACDE解析:正确答案是：A,C,D,E，担保的形式包括抵押、质押、保证、留置。考点贷款业务[多选题]63.商业银行的合规政策至少应包括（）。A)合规管理部门的功能和职责B)合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等C)合规负责人的合规管理职责D)保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施E)合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系答案:ABCDE解析:商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项做出规定，至少应包括：（一）合规管理部门的功能和职责；（二）合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等；（三）合规负责人的合规管理职责；（四）保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施，包括确保合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间不产生利益冲突等；（五）合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系；（六）设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。考点合规管理的流程[多选题]64.按照产业政策内容划分，产业政策对银行的影响可以分为()。A)产业结构政策对银行的影响B)产业组织政策对银行的影响C)产业技术政策对银行的影响D)产业布局政策对银行的影响E)产业资金对银行的影响答案:ABCD解析:按照产业政策内容划分，产业政策对银行的影响可以分为：产业结构政策对银行的影响，产业组织政策对银行的影响。产业技术政策对银行的影响和产业布局政策对银行的影响。[多选题]65.商业银行合规风险管理中的合规政策包括（）。A)合规管理部门的功能和职责B)保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施C)设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则D)合规负责人的合规管理职责E)合规管理部门的权限答案:ABCDE解析:合规政策至少包括：合规管理部门的功能和职责；合规管理部门的权限；合规负责人的合规管理职责；保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施；合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系；设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。[多选题]66.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了两种计息方式的选择，包括（）。A)积数计息法B)先进先出法C)后进后出法D)先进后出法E)逐笔计息法答案:AE解析:《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了两种计息方式的选择，一是积数计息法，二是逐笔计息法。考点存款业务[多选题]67.内部控制发展经历的阶段有（）。A)内部牵制B)内部控制制度C)内部控制结构D)内部控制整体框架E)全面风险管理阶段答案:ABCDE解析:一般认为，内部控制发展经历五个阶段，分别为：内部牵制、内部控制制度、内部控制结构、内部控制整体框架和全面风险管理阶段。[多选题]68.商业银行基础业务包括（）。A)存B)贷C)支D)汇E)取答案:ABD解析:商业银行基础业务包括存、贷、汇。考点支付结算业务[多选题]69.下列属于国别风险的是()。A)信用风险B)政治风险C)声誉风险D)宏观经济风险E)主权风险答案:BDE解析:国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类,其中转移风险是国别风险的主要类型之一。[多选题]70.在贷款资产分类中，下列贷款至少应分为关注类的有（）。A)同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良B)改变贷款用途C)借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑D)借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还E)本金或者利息逾期答案:ABCDE解析:下列贷款应至少归为关注类：（1）本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。（2）借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。（3）改变贷款用途。（4）本金或者利息逾期。（5）同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。（6）违反国家有关法律和法规发放的贷款。[多选题]71.政策性银行包括（）A)国家开发银行B)中国进出口银行C)中国人民银行D)中国银行E)中国农业发展银行答案:ABE解析:政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。[多选题]72.下列关于流动陛覆盖率的说法中，正确的有()。A)流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产B)商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％C)除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准D)流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求E)流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率答案:ABCD解析:流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情境下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。商业银行的流动覆盖率应当不低于100％。除特殊情况外，商业银行的流动覆盖率应当不低于最低监管标准。流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％。[多选题]73.互联网金融的主要发展模式包括（）。A)第三方支付B)P2P网络贷款平台C)大数据金融D)众筹E)信息化金融机构答案:ABCDE解析:互联网金融的主要发展模式,除了选项以外还包括互联网金融门户[多选题]74.货币政策的最终目标有()。A)经济增长B)充分就业C)物价稳定D)汇率稳定E)国际收支平衡答案:ABCE解析:货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。四大目标之间既有统一性，也有矛盾性。[多选题]75.商业银行开办衍生产品交易业务，应制定内部管理规章制度，其内容包括（）。A)衍生产品交易业务的指导原则B)风险管理制度和内部审计制度C)对前台主管人员及工作人员的培训计划D)交易员守则E)交易品种及其风险控制制度答案:ABCDE解析:商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据?制度先行?的原则，制定内部管理规章制度，且至少包括以下内容：①衍生产品交易业务的指导原则、业务操作规程(业务操作规程应当体现交易前台、中台与后台分离的原则)和针对突发事件的应急计划；②新业务、新产品审批制度及流程；③交易品种及其风险控制制度；④衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标；⑤风险管理制度和内部审计制度；⑥衍生产品交易业务研究与开发的管理制度及后评价制度；⑦交易员守则；⑧交易主管人员岗位责任制度，对各级主管人员与交易员的问责制度和激励约束机制；⑨对前、中、后台主管人员及工作人员的培训计划。[多选题]76.在中华人民共和国境内设立的()适用于《商业银行合规风险管理指引》。A)中资商业银行B)外资独资银行C)中外合资银行D)外国银行分行E)政策性银行答案:ABCD解析:《商业银行合规风险管理指引》第二条规定，?在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。?[多选题]77.一般认为，内部控制发展的阶段包括（）。A)内部牵制B)内部控制制度C)内部控制结构D)内部控制整体框架E)全面风险管理阶段答案:ABCDE解析:一般认为，内部控制发展大致经历五个阶段，分别为：内部牵制、内部控制制度、内部控制结构、内部控制整体框架、全面风险管理阶段。考点内部控制的起源与发展[多选题]78.金融危机发生的原因包括（）。A)金融资产负债表过度扩张B)金融机构过度承担风险C)杠杆化程度过高D)银行的资本充足水平提高E)杠杆化程度逐步平稳答案:ABC解析:金融资产负债表过度扩张、金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高，被广泛认为是危机发生的重要原因之一。[多选题]79.根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职责有()。A)发布与履行其职责有关的命令和规章B)依法制定和执行货币政策C)发行人民币，管理人民币流通D)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场E)制定并发布监管制度的职责答案:ABCD解析:选项E制定并发布监管制度的职责是银行业监管机构的职责。中国人民银行的职责除了选项ABCD外，还有以下职责：实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场：持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动：国务院规定的其他职责。[多选题]80.按照投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）A)收入工具B)股权工具C)利率工具D)混合工具E)债权工具答案:BDE解析:按照投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具考点金融市场[多选题]81.经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中包括的是（）。A)接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款B)经批准，发行金融债券C)提供构成贷款业务D)办理租赁汽车残值变卖及处理业务E)从事同业拆借答案:BCDE解析:A选项：接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月（含）以上定期存款。[多选题]82.根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将市场定位方式分为（）。A)补缺式定位B)追随式定位C)独立式定位D)指挥式定位E)主导式定位答案:ABE解析:根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种：（1）补缺式定位。（2）追随式定位。（3）主导式定位。[多选题]83.国有及国有控股的大型商业银行是（）。A)中国银行B)中国工商银行C)中国人民银行D)交通银行E)中国建设银行答案:ABDE解析:中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行以及交通银行，这五家银行统一归类为?国有及国有控股的大型商业银行?。考点金融机构及金融工具第3部分：判断题，共17题，请判断题目是否正确。[判断题]84.复利计息是指在计息周期内对已计息未支付的利息计收利息。（）A)正确B)错误答案:对解析:复利计息是指在计息周期内对已计息未支付的利息计收利息。考点贷款业务[判断题]85.绩效考核指标最终权重要与银行业绩的影响程度成正比，与经营重心的关系成正比，反映各项指标冲突时的取舍原则。()A)正确B)错误答案:对解析:考核指标最终权重的确定要充分体瑚如下原则：与银行业绩的影响程度成正比，与经营重心的关系成正比，反映各项指标冲突时的取舍原则，反映经营决策导向，反映指标数值的可靠程度，考虑相关性较高指标的综合权重等。[判断题]86.内部审计的目标是审查评价。（）A)正确