初级银行从业资格考试个人贷款(习题卷30)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人贷款初级银行从业资格考试个人贷款(习题卷30)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人贷款第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.商品房现售，应当符合的条件不包括（）。A)取得土地使用权证书或者使用土地的批准文件B)持有建设工程规划许可证C)供水、供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付日期D)拆迁安置已经落实答案:C解析:商品房现售条件之一是，供水、供电、供热、燃气、通信等配套基础设施具备交付使用条件，其他配套基础设施和公共设施具备交付使用条件或者已确定施工进度和交付日期，C项说法错误。[单选题]2.个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指()。A)汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者B)汽车实际成交价格C)贷款银行认口]的评估价格D)汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者答案:D解析:汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。[单选题]3.小朱大学刚毕业，经济尚未稳定，如果现在他欲初次贷款购房，应采用()。A)到期一次还本付息法B)等额本息还款法C)等额本金还款法D)等比累进还款法答案:B解析:[单选题]4.下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议的是()。A)个人保管证件不善，导致他人冒用B)个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期C)他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡D)个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间答案:D解析:个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议。[单选题]5.下列内容不属于个人汽车贷款贷前调查的是()。A)材料一致性B)借款人的身份、资信、经济状况和借款用途的调查C)贷款合同的规范D)担保情况的调查答案:C解析:[单选题]6.下列客户盈利分析模型公式正确的是（）。A)贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿+目标利润B)贷款利率=优惠利率+风险加点C)∑(贷款额×贷款利率×期限)×(1-营业税及附加率)+中间业务收入×(1-营业税及附打口率)D)贷款利率=优惠利率×(1+系数)答案:C解析:客户盈利分析模型公式为∑(贷款额×贷款利率×期限)×(1-营业税及附加率)+中间业务收入×(1-营业税及附加率)。选项A为成本加成定价模型公式，选项BD为基准利率加点定价模型公式。[单选题]7.花旗银行从()正式引入营销。A)20世纪50年代B)20世纪60年代C)20世纪70年代D)20世纪80年代答案:C解析:考点：2见《个人贷款》P20[单选题]8.个人经营类贷款贷款期限在()的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息。A)半年以内(含半年)B)半年以上C)1年以内(含1年)D)1年以上答案:C解析:[单选题]9.个人住房贷款的贷后与档案管理包括()工作。A)贷后检查、合同撤销、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理B)贷前检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理C)贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的收益分类与不良贷款管理以及贷款档案管理D)贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理答案:D解析:[单选题]10.个人汽车贷款的原则不包括()。A)设定担保B)分类管理C)特定用途D)整取零还答案:D解析:考点：5.1见《个人贷款》P132[单选题]11.()是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。A)个人住房装修贷款B)个人耐用消费品贷款C)个人医疗贷款D)个人旅游消费贷款答案:B解析:根据个人耐用消费品贷款定义，个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。[单选题]12.下列关于保证担保法律风险表现的表述，错误的是()。A)借款人互相提供保证无异于发放信用贷款B)保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力C)公司、企业的分支机构为个人提供保证D)明确保证期间答案:D解析:考点：4.6见《个人贷款》P115[单选题]13.下面哪种贬值是由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值A)泡沫B)实体性C)经济性D)功能性答案:B解析:[单选题]14.《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》于（）年颁布。A)1993B)1997C)1998D)2004答案:C解析:中国人民银行于1998年颁布了《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》。[单选题]15.个人贷款业务中，采用等额累进还款法时，收入水平下降的客户，可采用()等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。A)减少累进额、扩大累进间隔期B)减少累进额、缩小累进间隔期C)增大累进额、扩大累进间隔期D)增大累进额、缩小累进间隔期答案:A解析:采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担；对收入水平下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。[单选题]16.房产税的征税范围不包括()。A)县城B)城市C)城镇D)工矿区答案:C解析:房产税在城市、县城、建制镇和工矿区征收。[单选题]17.下列关于国家助学贷款偿还的表述错误的是()。A)休学的借款学生复学当月起恢复财政贴息B)提前离校的借款学生办理离校手续之日起自付贷款利息C)经办行在接到借款学生出国的通知后，应采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施D)借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息答案:B解析:本题考查国家助学贷款的偿还。提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息。[单选题]18.社会公众对合作机构的信任和认可程度是指()。A)合作机构的信用状况B)合作机构的偿债能力C)合作机构的管理水平D)合作机构的业界声誉答案:D解析:[单选题]19.借款人应从()开始归还商业助学贷款。A)离校前1年B)离校当月C)离校后次月D)离校后3年答案:C解析:商业助学贷款的归还在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可以贷款到期时一次性偿还。[单选题]20.办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括()。A)未按规定保管借款合同B)合同凭证预签无效C)合同填写不规范D)未对合同签署人及签字进行核实答案:A解析:个人教育贷款签约与发放中的风险点主要包括：合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实；在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全；未按规定办妥相关评估、公证等事宜；未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算；借款合同采用格式条款未公示。A项为贷后与档案管理中的风险。[单选题]21.商用房贷款贷前调查的内容不包括()。A)材料一致性B)借款人身份、资信和经济状况C)贷款用途及相关合同、协议D)借款人所经营企业的经营状况答案:D解析:商用房贷款贷前调查的内容不包括借款人所经营企业的经营状况。[单选题]22.下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是()。A)?公积金管理中心和承办银行联动?模式B)?银行受理、公积金管理中心审核审批、银行操作?模式C)?银行受理、审核审批、公积金管理中心操作?模式D)?公积金管理中心受理、审核审批、银行操作?模式答案:C解析:[单选题]23.下列关于个人消费贷款表述不正确的是()。A)个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车B)根据贷款性质的不同可以将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款C)国家助学贷款实行?财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还?的原则D)商业助学贷款实行?部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还?的原则答案:A解析:个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车;按注册登记情况可以划分为新车和二手车。[单选题]24.个人信用贷款的贷款申请材料清单不包括()。A)个人征信记录证明B)个人职业证明C)个人经济收入证明D)借款人本人及家庭成员的收人证明、居住地址证明等信用评级表中所涉及的项目资料答案:C解析:贷款受理人应要求借款申请人填写贷款申请审批表，以书面形式提出贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下：(1)个人征信记录证明;(2)借款人本人及家庭成员的收入证明、个人职业证明、居住地址证明等信用评级表中所涉及的项目资料;(3)银行要求提供的其他证明文件和材料。[单选题]25.征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。A)1B)2C)3D)4答案:B解析:征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。[单选题]26.关于商用房贷款的还款方式，表述错误的是()。A)一笔贷款只能选择一种还款方式B)借款人可根据需要选择还款方式C)借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前15个工作日向贷款银行提出申请D)合同签订后，还款方式未经贷款银行同意不得更改答案:C解析:C项借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向贷款银行申请，经贷款银行同意后，可以提前归还贷款本息。[单选题]27.借款人需要调整借款期限的前提条件不包括。A)贷款未到期B)无欠息C)无拖欠本金，本期本金已归还D)信用记录良好答案:D解析:借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期;无欠息;无拖欠本金，本期本金已归还。[单选题]28.关于以房地产做抵押申请个人汽车消费贷款，以下说法错误的是（）。A)抵押权设定后，所有能够证明抵押权属的文件原件以及抵押物保险单原件，均由贷款银行保管B)不接受尚未还清贷款银行以外的其他金融机构的个人住房贷款、商业住房贷款的房地产做抵押C)以商品住房为抵押的，贷款金额与抵押物评估价值的抵押比率不得超过50％D)抵押房地产的，贷款银行可以自行决定是否办理抵押登记手续答案:C解析:选项C，以商品住房为抵押的，贷款金额与抵押物评估价值的抵押比率不得超过70％。[单选题]29.某企业2009年销售收入20亿元人民币，销售净利率为l2%，2009年初所有者权益为40亿元人民币，2009年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为()A)3.33%B)3.86%C)4.72%D)5.05%答案:D解析:D净利润=销售收入×销售净利率=20×12%=24(亿元);净资产收益率一净利润/[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)/2]×100%=24/[(40+55)/2]×l00%=505%[单选题]30.从各国发展情况来看，个人教育贷款具有一个共同的特点，即()。A)具有社会公益性B)多为保证类贷款C)风险度相对较低D)政策参与度较低答案:A解析:从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，主要体现在以下两个方面：(1)具有社会公益性，政策参与程度较高。(2)多为信用类贷款，风险度相对较高。[单选题]31.个人汽车贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括()。A)出现内外勾结骗取银行信贷资金B)业务不合规C)贷款超授权发放D)逾期贷款催收不力答案:D解析:个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点包括：(1)业务不合规，业务风险与效益不匹配;(2)不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放;(3)审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况。[单选题]32.国家助学贷款合同填写并复核无误后,贷款发放人应负责通知学校组织借款人签订()等协议文件。A)国家助学贷款申请审批表B)国家助学贷款借款合同C)国家助学贷款学生审核信息表D)中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表答案:B解析:国家助学贷款合同填写并复核无误后,贷款发放人应负责通知学校组织借款人签订国家助学贷款借款合同等协议文件,需担保的应同时签订担保合同,并提交经办银行。[单选题]33.关于贷款合同的变更与解除，下列说法错误的是()。A)必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B)如需办理抵押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续C)当保证人失去保证能力时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保D)借款人在还款期限内死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿未归还借款答案:D解析:考点：3.6见《个人贷款》P63[单选题]34.个人医疗贷款的期限最长可达()年。A)1B)3C)2D)5答案:B解析:略。[单选题]35.（）要求以估价对象的最高最佳使用为前提进行估价。A)合法原则B)最高最佳使用原则C)估价时点原则D)替代原则答案:B解析:合法原则要求以估价对象的合法权益为前提进行估价。最高最佳使用原则要求以估价对象的最高最佳使用为前提进行估价。估价时点原则要求估价结果应是估价对象在估价时点的客观合理价格或价值。替代原则要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。公平原则要求估价人员要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格。[单选题]36.商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少()个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。A)0．5B)1C)2D)3答案:C解析:商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少2个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。[单选题]37.下列关于个人征信系统信息采集的说法，不正确的是()。A)当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务时，客户的个人信用信息就会通过银行报送给个人标准信用信息基础数据库B)个人标准信用信息基础数据库通过与公安部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集请如居民身份信息、个人手机费、社保金等非银行系统信用记录情况C)个人征信系统采集到信息后，按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案，并在金融机构查询时生成信用报告D)对于采集到的数据，个人征信系统会对个人进行信用评分，根据相同等级平均水平对个人信息进行修改答案:D解析:考点：8.3见《个人贷款》P234[单选题]38.在商用房贷款业务中，为了防控合作机构的风险，银行可采取的措施不包括()。A)加强对开发商及合作项目的审查B)加强对估值机构等合作机构的准入管理C)选择尽可能多的合作机构D)业务合作中不过分依赖合作机构答案:C解析:在商用房贷款业务中，为了防控合作机构的风险，银行可采取的措施包括：①加强对开发商及合作项目的审查;②加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理;③业务合作中不过分依赖合作机构。选择合作机构的多少与防控合作机构风险并无必然关系，合作机构过多还会加大银行防控风险的难度。[单选题]39.借款人用公积金个人住房贷款购买集资建造住房(房改房)的，其贷款额度最高不超过所购买住房总价款的()。A)60%B)70%C)80%D)90%答案:D解析:公积金个人住房贷款的最高额度按当地住房公积金管理部门的有关规定执行，单笔贷款额度不超过当地住房公积金管理中心规定的最高贷款额度：①一般购买普通商品房、经济适用房，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%;②购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%;③购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的70%;④用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%;⑤建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的60%。[单选题]40.贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率称为()。A)基准利率B)浮动利率C)固定利率D)合同利率答案:D解析:贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率称为合同利率。[单选题]41.以第三方保证方式申请设备贷款的，贷款额度为()。A)购买或租赁设备所需资金总额的60%B)购买或租赁设备所需资金总额的70%C)购买或租赁设备所需资金总额的90%D)根据保证人的信用等级确定答案:D解析:以第三方保证方式申请设备贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。[单选题]42.在个人汽车贷款发放贷款资金中，受托支付的操作要点不包括()。A)审核保证人的资信水平B)明确支付审核要求C)合理确定流动资金贷款的受托支付标准D)完善操作流程答案:A解析:在个人汽车贷款发放贷款资金中，受托支付的操作要点包括：(1)明确借款人应提交的资料要求;(2)明确支付审核要求;(3)完善操作流程;(4)合理确定流动资金贷款的受托支付标准;(5)要合规使用放款专户。[单选题]43.个人住房贷款的支付方式有委托扣款和()两种方式。A)自主还款B)网上还款C)柜面还款D)分期付款答案:C解析:个人住房贷款支付方式有委托扣款和柜面还款两种。[单选题]44.所选定的细分市场的营销成本是经济的，市场规模是合理的，并且商业银行在这一市场是有利可图、可以盈利的是指市场细分的()原则。A)可衡量性B)可进入性C)差异性D)经济性答案:D解析:考点：2.2见《个人贷款》P21[单选题]45.个人经营贷款的期限一般不超过（）年。A)3B)5C)3D)2答案:B解析:个人经营贷款贷款期限一般不超过5年。[单选题]46.企业租赁商用房所申请的贷款属于()。A)经营性个人住房贷款B)个人消费贷款C)个人经营类贷款D)担保贷款答案:C解析:企业租赁商用房所申请的贷款属于个人经营类贷款。[单选题]47.对曾经有过不良记录的客户,进行管理时应遵循的原则是()。A)差别管理B)静态管理C)动态管理D)重点关注答案:D解析:对风险级别较高的客户,如贷款金额超过100万元(或根据当地市场情况设定)的大额贷款客户、一人多贷的客户、曾经有过不良记录的客户、有开发商或经销商垫款的客户等,在风险监控过程中要求提高关注度,纳入重点关注客户清单进行管理。[单选题]48.()是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的一种营销活动。A)产品营销B)品牌营销C)服务营销D)网络营销答案:B解析:品牌营销是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的一种营销活动。[单选题]49.银行的市场声誉不包括()。A)优质的服务B)合理的收费C)快速的业务D)充足的资金答案:D解析:银行的市场声誉属于无形资产，主要包括优质的服务、合理的收费和快速的业务等。[单选题]50.银行的总部是()。A)总行B)分行C)支行D)分理处答案:A解析:银行按等级分为总行、分行、支行、分理处。各家银行只有一个总行，即银行的总部。[单选题]51.银行个人贷款产品的市场定位过程包括（）四个步骤。(1)制作定位图；(2)执行定位；(3)识别重要属性；(4)定位选择A)(1)、(2)、(3)、(4)B)(3)、(1)、(2)、(4)C)(3)、(1)、(4)、(2)D)(4)、(3)、(1)、(2)答案:C解析:银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求分析的基础上。银行个人贷款产品的市场定位过程包括识别重要属性、制作定位图、定位选择和执行定位四个步骤。[单选题]52.某银行设计的?安儿宝??幸运星?等金融产品是出于（）策略。A)分层营销B)交叉营销C)单一营销D)情感营销答案:D解析:?安儿宝??幸运星?等金融产品是中国银行(香港)有限公司出于情感营销策略设计的。[单选题]53.各经办银行应按（）将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款。A)月B)季C)学期D)学年答案:B解析:各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款。[单选题]54.在二手个人住房贷款过程中，()起到阶段性担保的作用。A)开发商B)银行C)经纪公司D)担保公司答案:C解析:在二手个人住房贷款过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。[单选题]55.催收评分是一系列计量分析模型的总称，其模型种类不包括（）。A)催收响应模型B)违约概率模型C)损失程度模型D)客户盈利分析模型答案:D解析:D项为个人贷款定价模型的一种。[单选题]56.以下各项中，不属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是()。A)他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡B)贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期C)个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D)个人不清楚银行确认逾期的规则答案:A解析:认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符，有以下几种典型情况：个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期;个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期;个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期。选项A属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。[单选题]57.法定利率由()来制定。A)中国人民银行B)财政部C)各商业银行协商确定D)国务院答案:A解析:考点：1.7见《个人贷款》P10[单选题]58.下列属于操作风险的是()。A)合作机构风险B)法律风险C)策略风险D)声誉风险答案:B解析:考点：3.9见《个人贷款》P87[单选题]59.下列关于个人汽车贷款审批的说法，不正确的是()A)贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查B)贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实C)贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，不予受理D)贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款答案:C解析:贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查。@jin[单选题]60.个人汽车贷款资金安全的根本保证是（）。A)借款人的还款意愿B)借款人的还款能力C)借款人的良好信誉D)借款人的收入水平答案:B解析:借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。[单选题]61.下列属于政策性贷款的是()。A)公积金个人住房贷款B)个人商用房贷款C)个人医疗贷款D)自营性个人住房贷款答案:A解析:公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以营利为目的，实行?低进低出?的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。[单选题]62.下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是()。A)?公积金管理中心受理，银行审核审批，贷款人自行操作?模式，B)?公积金管理中心和承办银行联动?模式C)?银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作?模式D)?公积金管理中心受理、审核审批，银行操作?模式答案:A解析:第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.个人存款包括()。A)协定存款B)定期存款C)活期存款D)教育储蓄存款答案:BCD解析:[多选题]64.以下关于个人住房贷款期限规定正确的是()。A)个人住房贷款最长期限都为30年B)个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限C)一般男性自然人的还款期限不超过65岁D)女性自然人的还款年限不超过55岁答案:ABC解析:[多选题]65.公积金个人住房贷款业务中，承办银行职责包括()A)公积金借款合同签约B)制定公积金信贷政策C)职工贷款账户设立D)承担公积金信贷风险E)查询对账答案:AC解析:公积金个人住房贷款业务中，承办银行职责：(1)基本职责，包括公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；(2)可委托代理职责，包括贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。[多选题]66.个人贷款申请应具备的条件包括（）。A)贷款用途明确合法B)贷款申请数额、期限和币种合理C)借款人具备还款意愿和还款能力D)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录E)必须拥有抵押资产答案:ABCD解析:除ABCD四项外，个人贷款申请还应具备以下条件：①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；②贷款人要求的其他条件。[多选题]67.商用房贷款银行对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上应把握的原则有（）。A)具有合法、合规的经营资质B)具备较强的经营能力和好的发展前景．在同业中处于领先地位C)内部管理机制科学完善D)注册资金达到一定规模E)通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展答案:ABCE解析:商用房贷款银行对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上应把握的原则主要有以下几方面：①具有合法、合规的经营资质；②具有较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位；③内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程；④通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等。[多选题]68.以下属于商用房贷款主要面临的风险的有()。A)开发商带来的项目风险B)估值机构带来的欺诈风险C)地产经纪带来的欺诈风险D)担保机构的担保风险E)受理和调查中的风险答案:ABC解析:商用房贷款主要面临的风险是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险;有担保流动资金贷款则更多的是面临担保机构的担保风险。选项D为有担保流动资金贷款面临的风险;选项E属于操作风险范畴。[多选题]69.个人征信系统的功能包括（）。A)信用功能B)社会功能C)经济功能D)支付功能E)查询功能答案:BC解析:个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。[多选题]70.公积金住房贷款业务的操作模式包括()。A)银行受理，公积金管理中心审核审批．银行操作B)公积金管理中心受理、审核和审批。银行操作C)公积金管理中心和承办银行联动D)银行受理、审核审批、操作E)公积金管理中心受理、审核审批、操作答案:ABC解析:[多选题]71.下列关于个人贷款利率的表述，错误的有（）。A)个人贷款的利率由贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，与借款人共同商定B)贷款利率=利息额／本息之和C)一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率D)国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率E)贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定答案:AB解析:A项，个人贷款的利率需按中国人民银行的规定执行，可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动；合同利率是贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。B项，贷款利率的公式为：利率-利息额／本金。[多选题]72.加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理要求银行在该类机构的选择上，应把握（）的总体原则。A)具有合法、合规的经营资质B)具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位C)内部管理机制科学完善D)通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展E)盈利能力极强答案:ABCD解析:在估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握以下几条总体原则：①具有合法、合规的经营资质；②具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位；③内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程等；④通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等。[多选题]73.市场风险中的期权性风险包括()A)场内(交易所)交易的期权B)场外的期权合同C)债券或存款的提前兑付D)贷款的提前偿还等选择性条款E)贷款利率由借款人自主选择的条款答案:ABCDE解析:ABCDE期权性风险是一种越来越重要的风险，源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权。期权性风险可以是存在于单独的金融工具巾，如场内(交易所)交易的期权、场外的期权合同，另外也可以隐含在其他的标准化金融工具中，如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等选择性条款、贷款利率由借款人自主选择的条款等[多选题]74.对于个人贷款合作机构风险的防范措施。下列说法正确的有（）。A)应进一步完善个人住房贷款风险保证金制度B)对承担担保责任的合作机构．银行一般要求留存担保保证金C)在发现?假个贷?情况后，要积极向司法机关报案，注意收集相关证据，使犯罪分子受到法律制裁D)一线经办人员必须严格执行贷款准入条件．从源头上降低?假个贷?风险E)个贷业务合作中不过分依赖合作机构答案:ABCDE解析:对于个人贷款合作机构风险的防范措施主要包含?假个贷?防控措施和其他合作机构风险的防控措施。其中?假个贷?的防控措施有：加强一线人员建设，严把贷款准入关。在具体的操作上．要注意检查借款人身份的真实性、借款人信用情况、各类证件的真实性、申报价格的合理性四个方面的内容；进一步完善个人住房贷款风险保证金制度：要积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大?假个贷?的实施成本。其他合作机构风险的防控措施有：深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；业务合作中不过分依赖合作机构：严格执行准入退出制度：有效利用保证金制度；严格执行回访制度。[多选题]75.客户信贷需求包括（）。A)已实现需求B)待实现需求C)已开发需求D)待开发需求E)客户特殊需求答案:ABD解析:客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。[多选题]76.防控商用房贷款操作风险的措施包括()。A)提高贷前调查深度B)加强真实还款能力和贷款用途的审查C)合理确定贷款额度D)加强抵押物管理E)强化贷后管理答案:ABCDE解析:商用房贷款操作风险的防控措施包括：①提高贷前调查深度;②加强真实还贷能力和贷款用途的审查;③合理确定贷款额度;④加强抵押物管理;⑤强化贷后管理;⑥完善授权管理。记忆难度：容易(0)一般(0)难(0)笔记：记笔记听课程查看网友笔记(0)[多选题]77.个人抵押授信贷款额度的确定原则包括()。A)以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的30%B)再交易住房的抵押率一般不超过70%C)以未设定抵押的自有住房作抵押的，贷款额度=抵押房产价值×对应的抵押率D)申请将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，则不得转为抵押授信贷款E)将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如抵押住房价值无明显减少，可根据原办理住房抵押贷款时确定的房屋价值确定抵押住房价值答案:BCDE解析:考点：7.2见《个人贷款》P211[多选题]78.客户信贷需求包括。A)已实现需求B)待实现需求C)已开发需求D)待开发需求E)客户特殊需求答案:ABD解析:客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。[多选题]79.下列关于个人住房贷款合作单位定位说法正确的有()。A)一手个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是房地产开发商B)二手个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司C)商业银行与担保公司之间是代理人与被代理人的关系D)企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素E)在一手房贷款中,房屋没有办好抵押登记之前,由开发商提供阶段性保证责任答案:ABDE解析:房地产经纪公司与商业银行之间是代理人与被代理人的关系。[多选题]80.对于个人经营贷款的操作风险管理，银行主要采取的措施中，正确的有()。A)借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价格稳定B)贷款抵押手续办理，原则上贷款银行经办人员应直接参与，不可完全交由外部中介机构办理C)在还款日前一定时间内，银行以书面或其他方式通知借款人做好资金调度D)建立与借款人的定期回访制度E)工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，通常用作个人经营贷款的抵押物答案:ABCD解析:为防控有担保流动资金贷款的操作风险，银行应谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，原则上不接受为有担保流动资金贷款的抵押物。E项错误。[多选题]81.下列关于按担保方式划分的各类个人贷款的表述正确的有()。A)根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人信用贷款、个人质押贷款、个人抵押贷款和个人保证贷款B)当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿C)如果个人保证贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款D)债券、存款单、应收账款可以作为质物出质E)个人信用贷款是银行向个人发放的无须提供任何担保的贷款答案:ABCDE解析:选项A，根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人信用贷款和个人保证贷款。选项B，当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。选项C，如果个人保证贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款。选项D，债券、存款单、应收账款可以作为质物出质。选项E，个人信用贷款是银行向个人发放的无须提供任何担保的贷款。题中选项均正确。[多选题]82.以下不属于不良贷款的抵押物处置方式的有()。A)向法院提起诉讼B)借款人协商变卖C)申请强制执行依法处分D)电话催收E)通过中介机构催收答案:DE解析:抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。[多选题]83.个人信用报告中的信息主要有（）。A)公安部身份信息核查结果B)个人基本信息C)银行信贷交易信息D)公共信息E)查询历史信息答案:ABCDE解析:个人信用报告中的信息主要有七个方面:公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、公共信息、本人声明、异议标注和查询历史信息。[多选题]84.对中长期客户授信，需要了解下列哪些情况?()A)客户预计资金来源以及使用情况B)预计的资产负债情况C)损益情况D)项目建设情况E)运营计划答案:ABCDE解析:ABCDE对中长期客户授信，需要了解客户预计资金来源以及使用情况、预计的资产负债情况、损益情况、项目建设情况、运营计划等[多选题]85.深入了解个人住房贷款客户还款意愿的方法有（）。A)坚持贷款面谈制度。对申请人的还款意愿从条件上进行把握B)如果是老客户．可以检查以往账户记录、还款记录及当前贷款状态C)深入查验客户的工资收入真实性D)如果是新客户，可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素综合判断E)验证客户租金收入的真实性答案:ABD解析:C、E两项是了解借款人还款能力的方法。[多选题]86.受托支付的支付控制需要明确的基本要求是()。A)借款人的客体资格要求B)借款人应提交材料的要求C)贷后跟踪要求D)还款来源明确合法要求E)支付审核要求答案:BE解析:受托支付的支付控制需要明确的基本要求：①明确借款人应提交材料的要求;②明确支付审核要求。[多选题]87.贷款定价通常由()等因素决定。A)资本成本B)经营成本C)风险成本D)债务成本E)股权成本答案:ABCDE解析:ABCDE贷款定价的决定因素：贷款定价=资金成本+经营成本+风险成本+资本成本、其中，资金成本包括债务成本和股权成本。[多选题]88.个人住房贷款包括(