初级银行从业资格考试银行管理(习题卷2)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行管理初级银行从业资格考试银行管理(习题卷2)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行管理第1部分：单项选择题，共58题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.信托的基本分类不包括的是（）。A)意定信托和非意定信托B)定性信托和定量信托C)私人信托与公益信托D)民事信托和营业信托答案:B解析:信托可以分为以下几类：私人信托与公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和营业信托。[单选题]2.网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事的活动不包括（）。A)自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道进行宣传或推介融资项目B)直接或间接接受、归集出借人的资金C)为自身或变相为自身融资D)直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息答案:A解析:《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条规定：网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动：（一）为自身或变相为自身融资；（二）直接或间接接受、归集出借人的资金；（三）直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息；（四）自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目；（五）发放贷款，但法律法规另有规定的除外；（六）将融资项目的期限进行拆分；（七）自行发售理财等金融产品募集资金，代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品；（八）开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为；（九）除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理；（十）虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人；（十一）向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务；（十二）从事股权众筹等业务；（十三）法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。[单选题]3.产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括（）。A)利用规模经济B)组织适度竞争秩序C)提高产业技术D)协调生产结构内部比例关系答案:D解析:产业组织政策的主要内容是通过利用规模经济、组织适度竞争秩序、提高产业技术等途径，实现产业组织的高效化和合理化。[单选题]4.根据《巴塞尔协议Ⅱ》和《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，二级资本应该包括()。A)盈余公积B)多数股东资本可计入部分C)未分配利润D)超额贷款损失准备答案:D解析:2012年6月，中国银监会印发了《商业银行资本管理办法》，代表中国银行业开始同步实施《巴塞尔协议Ⅱ》和《巴塞尔协议Ⅲ》。根据规定，二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。[单选题]5.货币经纪公司的服务对象是__________，并禁止从事__________。()A)境内外上市公司：自营业务B)境内外金融机构：托管业务C)境内外金融机构：自营业务D)境内外上市公司：托管业务答案:C解析:货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务．不得从事任何金融产品的自营业务。[单选题]6.中国银行业协会的最高权力机构为()，由参加协会的全体会员单位组成。A)董事会B)会员大会C)股东会D)证监会答案:B解析:[单选题]7.目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在()的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。A)市场细B)资源共享C)利益分配D)行业自律答案:A解析:目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。[单选题]8.银行（）负责监督银行的合规风险管理。A)董事会B)监事会C)高级管理层D)银行内部的各个部门及其人员答案:A解析:银行董事会负责监督银行的合规风险管理。考点合规管理的基本机制[单选题]9.商业银行()负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A)董事会B)高级管理层C)银监会D)银行业协会答案:A解析:《商业银行金融创新指引》第十九条规定，?商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。董事会要确保高级管理层有足够的资金和合格的专业人才，以有效实施战略并管理创新过程中带来的风险。董事会要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致。?[单选题]10.2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协商未果。该案中谁应负责（）A)银行负全责B)谢某负全责C)银行和谢某共同负责D)银行工作员负责答案:C解析:正确答案是：C，谢某对存款账号、支付密码及个人证件保管不当，银行工作人员办理换折及取款业务没有持审慎态度，未能识别伪造的凭证和身份证，是造成谢某储蓄存款被他人冒领资金损失的原因，对此谢某与银行均存在过错，故双方均应对该损失承担责任。考点银行业消费者投诉处理[单选题]11.资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销的商业银行一般采用（）A)主导式定位B)市场定位C)补缺式定位D)追随式定位答案:C解析:资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销的商业银行一般采用补缺式定位。@##[单选题]12.2008年国际金融危机前，英国?三头监管体制?中，负责对金融机构实施审慎监管的是()。A)英格兰银行B)大英汇丰银行C)金融服务局D)英国财政部答案:C解析:金融危机前，英国采取的是?三头监管体制?，即英格兰银行、金融服务局(FSA)和英国财政部。英格兰银行作为中央银行，负责执行货币政策和维系整个金融体系的稳定。金融服务局享有对金融机构、金融市场．交易清算系统乃至上市证券等的监管权，负责对金融机构实施审慎监管：英国财政部则负责金融监管的总体机构设置及相关立法。[单选题]13.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立量化流动性监管标准，说法不正确的是（）。A)首次提出两个流动性监管量化标准B)包括流动性覆盖率C)包括净稳定融资比率D)流动性覆盖率是衡量长期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力答案:D解析:D项应是流动性覆盖率是衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力。考点国际银行监管改革[单选题]14.（）负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A)董事会B)监事会C)总经理D)首席风险官答案:A解析:董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。考点内部控制的职责分工[单选题]15.贷款业务是()。A)银行最主要的资金来源B)银行的负债业务C)银行的中间业务D)银行最主要的资金运用答案:D解析:存款业务是银行最主要的资金来源，也是银行的负债业务。而贷款业务则是银行最主要的资金运用。银行资金除用于贷款业务外，也用于投资业务。而银行的中间业务则是向客户提供服务。[单选题]16.以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。A)经济性原则B)适用性原则C)平衡性原则D)协调性原则答案:B解析:产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。考点产业政策[单选题]17.一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是()。A)正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性B)正回购到期央行需要开展相应逆回购C)正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性D)逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性答案:A解析:正回购为中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为，是从市场收回流动性的操作，正回购到期则为向市场投放流动性的操作；逆回购为中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为，为向市场上投放流动性的操作，逆回购到期则为从市场收回流动性的操作。[单选题]18.()对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A)董事会B)监事会C)高级管理层D)内部审计人员答案:A解析:董事会对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，并对审计工作情况进行考核监督。[单选题]19.以下不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（）。A)依法公开消费者信息B)依法保障存款安全C)诚信对待消费者D)营造和谐服务环境答案:A解析:我国银行业消费者权益保护基本要求:依法合规经营，诚信对待消费者；热情友好服务，营造和谐服务环境；客观披露信息，保障消费者知情选择权；保护客户信息，依法保障消费者信息安全；维护经营秩序，依法保障存款安全；忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务；完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理；开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。考点我国银行业消费者权益保护概况[单选题]20.再贷款是()对金融机构的贷款。A)中国人民银行B)中国工商银行C)中国进出口银行D)财政部答案:A解析:再贷款指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。中国人民银行是我国的中央银行。故本题选A。[单选题]21.（）是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。A)经济效益B)合法合规C)持续经营D)经营目标的实现答案:B解析:合法合规是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。[单选题]22.我国第一家金融租赁公司成立于（）年。A)1986B)1988C)1987D)1996答案:A解析:我国第一家金融租赁公司成立于1986年。考点金融租赁公司行业发展情况和机构基本功能定位[单选题]23.在我国，企业集团财务公司属于()。A)银行金融机构B)非银行金融机构C)政策性金融机构D)监管类金融机构答案:B解析:企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。[单选题]24.下列不属于金融会计的主要特点的是（）。A)核算方法的独特性B)监督的政策性C)风险管理的严格性D)核算内容的社会性答案:C解析:金融会计的主要特点：1、核算内容的社会性2、核算方法的独特性3、监督的政策性4、内部控制的严密性。[单选题]25.以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A)单笔金额超过项目总投资5%B)单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C)单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D)单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付答案:D解析:单笔金额超过项目总投资5%或超过500万人民币的固定资产贷款资金支付和超过1000万元的流动资金贷款资金支付应当采用贷款人受托支付方式。[单选题]26.关于风险，下列说法中，错误的是（）。A)风险即损失B)风险是未来结果的不确定性C)风险是未来结果对期望的偏离D)风险是损失的可能性答案:A解析:风险的定义主要有以下三种：（1）风险是未来结果的不确定性（或称变化）。（2）风险是损失的可能性。（3）风险是未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性。A项，风险本质是一种不确定性，而不是损失。[单选题]27.以下关于风险的定义，说法不正确的是（）A)风险是未来结果的不确定性B)风险是一种损失C)风险是未来结果对期望的偏离D)风险本质是一种不确定性答案:B解析:风险本质是一种不确定性，而不是损失，是损失的可能性。考点全面风险管理概述[单选题]28.根据《反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是()。A)客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记B)与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的．还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C)在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时．应当要求客户出示有效身份证件．进行核对并登记D)金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息答案:C解析:《中华人民共和国反洗钱法》第十六条规定，?金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。?[单选题]29.下列属于银行控股模式主要特征的是()。A)控股方为商业银行B)控股方参股一些附属公司或子公司C)控股方为中央银行D)控股方不能从事银行、证券、保险、金融行业答案:A解析:银行控股模式的主要特征是：控股方为商业银行，其全资拥有或控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或子公司。[单选题]30.（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。A)固定资产贷款B)流动资金贷款C)项目融资D)银团贷款答案:B解析:流动资金贷款是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。考点贷款业务[单选题]31.合规部门的基本职责之一是制订并执行()为本的合规管理计划。A)效率B)利益C)人员D)风险答案:D解析:合规部门的基本职责之一是：制订并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。[单选题]32.风险评估的主要环节不包括（）。A)目标设定B)风险识别C)风险处理D)风险应对答案:C解析:风险评估主要包括目标设定、风险识别、风险分析和风险应对，是实施内部控制的重要环节。[单选题]33.超过()年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。A)半B)1C)2D)3答案:B解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条规定，?商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过1年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。?[单选题]34.货币经纪公司最早起源于()。A)美国B)英国C)中国D)意大利答案:B解析:货币经纪公司最早起源于英国外汇市场。[单选题]35.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的商业银行内部人不包括()。A)商业银行的股东B)有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员C)总行和分行的高级管理人员D)商业银行的董事答案:A解析:《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第七条规定，?本办法所称商业银行的内部人包括商业银行的董事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员?。[单选题]36.（）是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。A)安全权B)隐私权C)知情权D)选择权答案:A解析:安全权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。[单选题]37.银行业监管机构定期与()沟通信息．掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。A)商业银行董事会B)外部审计机构C)商业银行高级管理层D)理事会答案:B解析:《商业银行贷款损失准备管理办法》第十九条规定，?银行业监管机构定期与外部审计机构沟通信息，掌握外部审计机构对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。?[单选题]38.以下关于内部审计部门说法不正确的是（）。A)有权列席或参加与其责任有关的会议B)认为必要时有权向董事会直接汇报审计发现C)有权及时、全面了解经营管理信息、并就有关问题向审计对象和相关人员进行调查、质询、取证D)负责建立和维护健全有效的内部审计体系答案:D解析:[单选题]39.根据《票据法》的规定，下列各项中不属于票据行为的是()。A)出票人签发票据并将其交给收款人的行为B)票据遗失向银行挂失止付的行为C)票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为D)收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为答案:B解析:选项A属于出票行为；选项C属于承兑行为；选项D属于背书行为。这三项都属于票据行为。选项B属于票据的丧失及补救措施．不是票据行为。[单选题]40.银行业消费者的（）是指银行在与消费者形成法律关系时，应当遵守公正、平等、诚实信用的原则。A)公平交易权B)知情权C)受尊重权D)选择权答案:A解析:银行业消费者的公平交易权是指银行在与消费者形成法律关系时，应当遵守公正、平等、诚实信用的原则。考点银行业消费者的主要权利[单选题]41.（）年中国银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。A)2003B)2004C)2005D)2006答案:C解析:2005年中国银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。考点货币经纪公司行业发展情况和机构基本功能定位[单选题]42.()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断．并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A)合规风险评估B)合规风险识别C)合规风险测试D)合规风险监测答案:B解析:题目所述是合规风险识别的定义。[单选题]43.（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A)财务公司B)证券公司C)期货公司D)保险公司答案:A解析:财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施?大公司、大集团?战略的配套政策之一。考点企业集团财务公司行业发展情况和机构基本功能定位[单选题]44.下列关于信托设立的说法中，错误的是（）。A)设立信托必须有合法的信托目的B)信托财产应当是受益人合法所有的财产C)设立信托必须有确定的信托财产D)设立信托应当采取书面形式答案:B解析:用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。[单选题]45.下列不属于非现场监管的是()。A)收集银行业金融机构报表数据B)采取相应措施的持续性监管过程C)对银行业金融机构及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析D)向其他银行业金融机构了解情况答案:D解析:非现场监管是指通过收集银行业金融机构以及行业整体的业务活动和风险状况的报表数据、经营管理情况以及其他内外部资料等信息，对银行业金融机构以及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析，作出评价，并采取相应措施的持续性监管过程。D项属于现场检查的方式。[单选题]46.（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。A)信托B)保险C)债券D)委托答案:A解析:信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。考点信托公司行业发展情况和机构基本功能定位[单选题]47.在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常采用（）的方式筹措资金。A)流动资金贷款B)固定资产贷款C)项目融资D)并购贷款答案:C解析:正确答案是：C，在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常采用项目融资的方式筹措资金。考点贷款业务[单选题]48.（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A)向汽车经销商发放汽车贷款B)向汽车购买者发放汽车贷款C)向汽车生产者发放汽车贷款D)向汽车维修者发放汽车贷款答案:A解析:向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。考点汽车金融公司核心业务[单选题]49.现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是()。A)国家信用B)商业信用C)银行信用D)国际信用答案:C解析:银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的，并且克服了商业信用的局限性，正因如此，它才成为现代经济中最基本、占主导地位的信用形式。[单选题]50.针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。A)集约化管理B)分散性管理C)独立性管理D)关联性管理答案:A解析:针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的集约化管理，以达到风险控制的目的。考点主要的操作风险[单选题]51.浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括()。A)能够灵活反映市场上资金供求状况B)能够根据资金供求随时调整利率水平C)有利于缩小利率市场波动所造成的风险D)便于计算成本和收益答案:D解析:便于计算成本和收益属于固定利率的优点，而浮动利率不便于计算与预测成本和收益。[单选题]52.商业银行的关联方不可以是（）。A)自然人B)法人C)社会人D)其他组织答案:C解析:商业银行的关联方可以是自然人、法人或其他组织。[单选题]53.风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行()。A)全面的风险管理范围B)全程的风险管理过程C)全新的风险管理办法D)全员的风险管理文化答案:D解析:全员的风险管理文化体现在，风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高级管理层，还是业务部门乃至运营部门，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。[单选题]54.下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是（）。A)合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B)商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C)业务外包必须有严格的合同或服务协议D)一些关键过程和核心业务不应外包出去答案:B解析:业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求。合同双方要清楚划分各自所要履行的义务，并在双方之间建立公开、可信的沟通渠道。对于关键业务，还要考虑应急方案，包括外部替代方的可行性以及可能在短期内转换外部合同方所需要的资源和成本。但从本质上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被?包?出去。考点操作风险管理概述[单选题]55.由一家金融租赁公司牵头召集，由若干金融租赁公司参与和承租人签订融资租赁合同，金融租赁公司按出资比例或约定的方式提供资金、承担风险和分享收益的租赁方式是()。A)直接融资租赁B)转租赁C)售后租赁D)联合租赁答案:D解析:联合租赁就是由一家金融租赁公司牵头召集，由若干金融租赁公司参与和承租人签订融资租赁合同，金融租赁公司按出资比例或约定的方式提供资金、承担风险和分享收益。[单选题]56.根据《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是（）。A)服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素B)服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则C)应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素D)对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费答案:D解析:中国银监会《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》规定，对实行政府指导价的收费项目，严格对照相关规定据实收费，并公布收费价目名录和相关依据；对实行市场调节价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费。[单选题]57.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告()。A)银监会B)高级管理层C)董事会D)董事会和高级管理层答案:A解析:[单选题]58.商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。A)1%B)1．5%C)2%D)2．5%答案:D解析:商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的2．5%，由核心一级资本来满足。考点监管指标第2部分：多项选择题，共25题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]59.银监会除按规定采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。A)发放贷款用途不符合法律法规规定和国家有关政策、发放无指定用途的个人贷款或未按规定加强贷款支付管理的B)将贷款调查的全部事项委托第三方完成的C)超越或变相超越贷款权限审批贷款的D)对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的E)签订的借款合同不符合《个人贷款管理暂行办法》规定的答案:ABCDE解析:贷款人有下列情形之一的，银监会除按相关规定采取监管措施外．还可根据《银行业监督管理法》相关规定对其进行处罚：①发放不符合条件的个人贷款的；②签订的借款合同不符合《个人贷款管理暂行办法》规定的；③发放贷款用途不符合法律法规规定和国家有关政策、发放无指定用途的个人贷款或未按规定加强贷款支付管理的；④将贷款调查的全部事项委托第三方完成的；⑤超越或变相超越贷款权限审擂贷款的；⑥授意借款人虚构情节获得贷款的；⑦对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的；⑧严重违反《个人贷款管理暂行办法》规定的审慎经营规则的其他情形的。[多选题]60.被用做基准利率的利率包括（）A)市场利率B)法定利率C)行业公定利率D)年利率E)月利率答案:ABC解析:被用做基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率。考点贷款业务[多选题]61.以下属于银行从业人员行为规范的是（）。A)树立保密观念B)规范操作C)遵循公平竞争、客户自愿原则D)自觉抵制内幕交易E)投资股票应遵守相关法律法规答案:ABCDE解析:银行从业人员行为规范：应树立保密观念；应规范操作；应遵循公平竞争、客户自愿原则；应热心公益；应自觉抵制内幕交易；投资股票应遵守相关法律法规；应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂。考点银行从业人员行为规范[多选题]62.银行绩效考评的方法包括（）。A)财务指标评价法B)经济增加值法C)效率评价法D)关键指标法E)平衡计分卡方法答案:ABCE解析:银行绩效考评的方法包括：（1）财务指标评价方法；（2）经济增加值法；（3）效率评价方法；（4）平衡计分卡评价方法。@jin[多选题]63.商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管体系。A)管理目标B)经营范围C)制度体系D)组织结构E)业务规模答案:BDE解析:商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管体系。考点合规管理的流程[多选题]64.下列属于商业银行理财产品的有()。A)保本固定收益产品B)保证最低收益产品C)保本浮动收益理财产品D)保证收益理财产品E)非保本浮动收益理财产品答案:ABCDE解析:根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品。其中，保证收益理财产品包括保本固定收益产品和保证最低收益产品。[多选题]65.汇款业务中的当事人包括（）。A)汇款人B)收款人C)中间人D)汇入行E)汇出行答案:ABDE解析:汇款是银行（汇出行）应汇款人（债务人）的要求，以一定的方式将一定的金额，以其国外联行或代理行作为付款银行（汇入行），付给收款人（债权人）的一种结算方式。因此汇款人、收款人、汇出行和汇入行是汇款业务中的四个基本当事人。[多选题]66.中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格包括（）等方面。A)胜任能力B)专业水平C)从业经验D)道德准则E)执业资格答案:BCD解析:中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格包括专业水平、从业经验、道德准则三个方面。考点内部审计[多选题]67.货币政策的?三大法宝?是指包括（）。A)公开市场业务B)存款准备金C)再贷款与再贴现D)利率政策E)汇率政策和窗口指导答案:ABC解析:公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现是货币政策的?三大法宝?。[多选题]68.商业银行风险管理的主要策略和方法包括()。A)风险对冲B)风险分散C)风险规避D)风险转移E)风险补偿答案:ABCDE解析:商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。[多选题]69.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等A)管理结构B)组织构架C)人力资源D)企业文化E)规章制度答案:BCDE解析:正确答案是：B,C,D,E，内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等考点内部控制的基本要素[多选题]70.下列选项中，属于存款性负债业务创新的有（）。A)可转让支付命令账户B)货币市场存款账户C)可转换债券D)次级债券E)回购协议答案:AB解析:除A、B两项外，存款性负债业务创新还有协定账户、投资账户。C、D、E三项属于非存款性负债业务创新。[多选题]71.非存款性负债业务创新包括()。A)投资账户B)可转换债券C)次级债券D)协定账户E)回购协议答案:BCE解析:非存款性负债业务创新主要有可转换债券、次级债券、回购协议。选项A、D属于存款性负债业务创新。[多选题]72.银行产品设计的趋势有（）A)同业理财产品的逐步拓展B)投资组合保险策略的逐步尝试C)动态管理类产品的逐步增多D)POP(ProductofProduct)的逐步繁荣E)另类投资的逐步兴起答案:ABCDE解析:银行产品设计的趋势有：同业理财产品的逐步拓展；投资组合保险策略的逐步尝试；动态管理类产品的逐步增多；POP(ProductofProduct)的逐步繁荣；另类投资的逐步兴起。[多选题]73.2007年至今，信托业持续、快速发展，信托制度优势和良好的经济发展环境包括()。A)跨境优势B)跨界优势C)灵活优势D)收益优势E)宏观经济环境答案:BCE解析:2007年至今，信托业持续、快速发展，信托制度优势和良好的经济发展环境。具体来看包括：(1)跨界优势。(2)灵活优势。(3)宏观经济环境。[多选题]74.上海证券交易所规定的回购期限包括（）A)1天B)7天C)1个月D)3个月E)6个月答案:BCDE解析:上海证券交易所规定回购期限为7天、1个月、3个月和6个月四种。考点其他负债业务[多选题]75.()被广泛认为是2008年国际金融危机发生的重要原因之一。A)金融体系资产负债表过度扩张B)金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高C)银行附加资本要求过高D)超额贷款损失准备可计入二级资本E)采用内部评级法计量信用风险加权资产答案:AB解析:2008年国际金融危机引发了国际社会对现行监管制度的全面反思。金融体系资产负债表过度扩张、金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高，被广泛认为是危机发生的重要原因之一。[多选题]76.信用风险是商业银行面临的一种最主要风险，信用风险一般存在于银行的（）等业务之中。A)贷款B)债券投资C)信用担保D)贷款承诺E)场外衍生品交易答案:ABCDE解析:对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。[多选题]77.目前，我国银行业金融机构不良金融资产的转让方式包括（）。A)协议转让B)竞标C)保证收益转让D)拍卖E)竞价转让答案:ABDE解析:《不良金融资产处置尽职指引》规定，对不良金融资产进行转让的，包括拍卖、竞标、竞价转让和协议转让等方式。[多选题]78.根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估的风险包括()。A)产品市场风险B)原材料风险C)超支风险D)环保风险E)完工风险答案:ABCDE解析:《项目融资业务指引》第六条规定，?贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。?[多选题]79.资产管理公司应具备的条件有()。A)具有健全公司治理、内部管理控制机制B)并有5年以上不良资产管理和处置经验C)公司注册资本金100亿元(含)以上D)取得银监会核发的金融许可证的公司E)各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司答案:ABCDE解析:本办法所称资产管理公司，是指具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有5年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金100亿元(含)以上，取得银监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司。[多选题]80.下列银行绩效考评指标不包括（)。A)合规经营类指标B)风险管理类指标C)发展改革类指标D)盈利潜力类指标E)社会责任类指标答案:CD解析:银行绩效考评指标一般包括一下五大类：1、合规经营类指标2、风险管理类指标3、经营效益类指标4、发展转型类指标5、社会责任类指标[多选题]81.关于全面风险管理的定义，以下说法正确的是（）A)是一个动态的过程B)受董事会、管理层和其他人员的影响C)从企业战略制定一直贯穿到企业各项活动中D)可用来识别可能影响企业的潜在事件E)是未来结果的不确定性答案:ABCD解析:最后一个选项是关于风险的定义。[多选题]82.根据《中华人民共和国外资银行管理条例》，下列关于外国银行分行的表述，正确的有()。A)可以经营部分或全部外汇业务B)与中资银行分行经营业务范围一致C)目前只能做联络工作，还不能开展具体业务D)可以经营除中国境内公民以外客户的人民币业务E)与具有建立资格的法人银行经营业务范围一致答案:AD解析:外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。[多选题]83.根据巴塞尔协议Ⅱ，第一支柱资本充足率覆盖的风险类型包括（）。A)信用风险B)流动性风险C)市场风险D)银行账户利率风险E)操作风险答案:ACE解析:根据巴塞尔协议Ⅱ，明确商业银行资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。第3部分：判断题，共17题，请判断题目是否正确。[判断题]84.外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。（）A)正确B)错误答案:错解析:在华外资银行业金融机构可申请加入中国银行业协会成为会员单位。[判断题]85.信用贷款一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放，且期限较长。（