初级银行从业资格考试个人理财(习题卷32)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人理财初级银行从业资格考试个人理财(习题卷32)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人理财第1部分：单项选择题，共65题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.关于税收规划，下列表述有误的是()。A)税收规划的前提是依法纳税B)税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度C)因为税收规划有税法可依，所以是无风险的D)目的性原则是税收规划的最根本原则答案:C解析:税收规划的目的是节税，节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越大的方案。[单选题]2.现金管理是对现金和()的日常管理。A)负债B)房产C)长期债券D)流动资产答案:D解析:现金管理是对现金和流动资产的日常管理。[单选题]3.下列不属于金融期货的是()。A)美国长期国债期货B)香港恒生指数期货C)日元期货D)石油期货答案:D解析:金融期货按照标的物的不同，可分为外汇期货、利率期货和股票价格指数期货等。石油期货的标的物是石油，即实物商品，属于商品期货而不是金融期货。[单选题]4.世界上最大的外汇交易中心是（）。A)东京B)纽约C)伦敦D)苏黎世答案:C解析:目前，世界上有30多个主要的外汇市场，它们遍布于世界各大洲不同国家和地区。较大的外汇市场在伦敦、纽约、东京、苏黎世、新加坡、香港、法兰克福等著名的国际金融中心，其中伦敦是世界最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。[单选题]5.金融市场经常被称为?资金的蓄水池?和?国民经济的晴雨表?，分别指的是金融市场的()。A)集聚功能，资源配置功能B)集聚功能，反映功能C)财富功能，资源配置功能D)财富功能，反映功能答案:B解析:[单选题]6.张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9.5%，在未来的五年中，每年需取出()元钱才能在第5年末取完这笔钱。A)2000B)2453C)2604D)2750答案:C解析:本题是根据终值求年值。假设每年取出a元，a×[(1+9.5%)5-11÷9.5%=10000×(1+9.5%)5，求得a≈2604(元)。[单选题]7.在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（）。A)无法判断B)风险中立型C)风险厌恶型D)风险偏好型答案:C解析:风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。题干中，陈先生属于典型的风险厌恶型客户。[单选题]8.从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A)投保人B)保险人C)受益人D)被保险人答案:A解析:保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。[单选题]9.用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是()。A)净资产不变B)流动资产不变C)资产负债不变D)资产不变答案:A解析:用现金偿还债务，资产负债表上现金资产减少，负债减少，且两者金额相同；用现金购买股票，资产负债表上负债不变，现金资产减少，其他资产增加，总资产不变。净资产=资产-负债，两种情况下的净资产都不发生改变。[单选题]10.下列金融交易中属于货币市场交易的项目是()。A)你从银行获得了三年期贷款购买一辆卡车B)你在银行购买了10000元的短期国库券C)你获得了一笔收入，买人10000份证券投资基金D)你买入1000股公司股票答案:B解析:货币市场工具包括短期银行信贷、国库券、商业票据、可转让定期存单、银行汇票、短期债券、回购协议等。[单选题]11.以下关于收益率的说法中，正确的是()。A)持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率B)预期收益率是指投资者在持有投资对象的一般时间内所获得的收益率C)必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值D)真实收益率即货币的纯时间价值答案:D解析:持有期收益率是指投资者在持有投资对象的一般时间内所获得的收益率;预期收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值;必要收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率。[单选题]12.股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其()的所有权凭证。A)经营权B)选举权和被选举权C)权利和义务D)表决权答案:C解析:股票的定义。[单选题]13.下列关于金融衍生品的说法中，错误的是()。A)金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B)金融衍生品具有可复制性C)股票、期权、互换都属于金融衍生品D)金融衍生品具有?以小博大?的杠杆效应答案:C解析:股票属于基础金融工具，不是金融衍生品。[单选题]14.股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理()的需要而产生的。A)系统性风险B)非系统性风险C)信用风险D)财务风险答案:A解析:股票价格指数期货是以股票价格指数为标的物的期货。双方交易的是一定期限后的股市价格指数水平，通过现金结算差价来进行交割。股票价格指数是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期的变动状况的指标，是股票市场总体或局部动态的综合反映。系统性风险即宏观风险，是由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险。因而股票价格指数期货是为了适应管理系统性风险的需要而产生的0[单选题]15.《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()。A)从事金融业务的商业银行B)从事金融业务的信用合作社C)从事金融业务的邮政储汇机构D)监管金融工作的国务院下属单位答案:D解析:略。[单选题]16.买卖双方签订的在确定的将来时间按确定的价格购买或者出售某项资产的非标准化协议是()。A)金融远期协议B)金融期货协议C)金融期权协议D)金融互换协议答案:A解析:金融远期合约是双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的非标准化合约。注意这里的?非标准化?。[单选题]17.商业银行的自有资金不可以投资()。A)公司债券B)中央银行票据C)同业拆借D)短期融资券答案:A解析:《商业银行法》规定，商业银行的资金只能投资于国债资产，不能投资公司债券，以保证银行资产在投资上的绝对安全。[单选题]18.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是()。A)古典家具B)文房四宝C)根雕D)邮票答案:D解析:一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱币，有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些民俗收藏品。其特点是：①交易成本高、流动性低;②投资古玩要有鉴别能力;③价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。而邮票面值较小，便于普通投资者进行投资。ABC三项价值一般都比较高，要求投资人具有相当的经济实力。[单选题]19.下列关于房地产投资特点的说法，错误的是()。A)一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值B)房地产投资可以使用高财务杠杆率C)房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大D)房地产的流动性比证券类产品要弱答案:A解析:对一项房地产的估价不仅应当包括对来自资产的现金流收入的折现，还应该估计到资产价值的升值，故选A。[单选题]20.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括()。A)掌握所推介产品的特性B)具备相应的学历水平和工作经验C)具备相关监管部门要求的行业资格D)具备国家理财规划师资格答案:D解析:商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件包括：(1)对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的认识和了解。(2)遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则。(3)掌握所推介产品的特征，并对有关产品市场有所认识和理解。(4)具备相应的学历水平和工作经验。(5)具备相关监管部门要求的行业资格。(6)具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。[单选题]21.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A)若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B)若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C)看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D)看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同答案:A解析:B项若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损，不应执行;C项看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益;D项看涨期权和看跌期权的区别在于对价格的预期，按照对交易价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。[单选题]22.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（）。A)专业性B)顾问性C)制度性D)综合性答案:B解析:在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师的职业特征的顾问性。[单选题]23.王先生存入银行10000元，年利率为5%，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)A)11000;11000B)11000;11025C)10500;11000D)10500;11025答案:B解析:[单选题]24.期末年金是指在一定时期内每期()等额收付的系列款项。A)期初B)期末C)期中D)期内答案:B解析:根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期末年金指在一定时期内每期期末发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期末。[单选题]25.甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。A)甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B)甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C)甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D)甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保答案:C解析:不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。题干中，甲有权不按合同的约定交货，除非乙提供了相应的担保。[单选题]26.国际市场通常采用()对债券风险进行评估。A)债券信用评级法B)债券风险评级法C)内部评级法D)外部评级法答案:A解析:国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。[单选题]27.平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则【】。A)投资者获益B)投资者没获益亦未受损C)投资者承担了再投资风险D)提前赎回收益率低于到期收益率答案:D解析:[单选题]28.理财师的工作流程6个步骤依次是（）。①执行理财规划方案；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③制定理财规划方案；④后续跟踪服务；⑤明确客户的理财目标；⑥接触客户，建立信任关系。A)③②⑥①⑤④B)③④⑥②⑤①C)⑥②⑤③①④D)⑥②③⑤①④答案:C解析:理财师的工作流程概括为以下6个方面：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制定理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。故选C。?[单选题]29.具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖，指的是理财规划中的哪一种客户类型?()A)孔雀型B)猫头鹰型C)鸽子型D)老鹰型答案:C解析:理财规划中的鸽子型客户指的是具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖。[单选题]30.客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是()。A)利益B)信任C)忠诚D)双赢答案:B解析:客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解．从了解到理解的过程。客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。[单选题]31.股指期货是为管理股市风险尤其是()而产生的。A)系统性风险B)非系统性风险C)信用风险D)公司经营风险答案:A解析:股指期货是为管理股市风险尤其是系统性风险而产生的。[单选题]32.在金融市场上，实现资金融通一般有直接融资和间接融资两种方式，下列选项中，()属于间接融资工具。A)债券B)股票C)银行贷款D)商业票据答案:C解析:在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式，即直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动；与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。[单选题]33.()以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A)法律环境B)技术环境C)商品市场D)金融市场答案:D解析:金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。金融市场对经济活动的各个方面都有着深刻影响，如个人财富、企业的经营、经济运行的效率等。[单选题]34.商业银行内部监督管理部门应向()提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。A)董事会和高级管理层B)中国银监会C)中国人民政府D)中国银行业协会答案:A解析:[单选题]35.（）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A)开户B)调查问卷C)走访D)电话调查答案:A解析:开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。[单选题]36.利率/债券挂钩类理财产品不包括()。A)与利率正向挂钩产品B)外汇挂钩类C)区间累积产品D)与利率反向挂钩产品答案:B解析:利率/债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区间累积产品和达标赎回型产品。[单选题]37.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。A)无民事行为能力人的法定代理人B)无民事行为能力的自然人C)限制民事行为能力人的法定代理人D)完全民事行为能力的自然人答案:B解析:个人理财业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。[单选题]38.下列不属于现货期权的是()。A)股指期权B)债券期权C)利率期货期权D)外汇期权答案:C解析:按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。[单选题]39.按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效?【】A)因重大过失造成对方财产损失的B)因重大误解订立的C)在订立合同时显失公平的D)以上都正确答案:A解析:[单选题]40.金融远期合约的缺点表现不包括（）。A)合约一般为非标准化合约B)每个交易日结束后计算浮动盈亏C)没有履约保证D)主要在柜台交易答案:B解析:金融远期合约的缺点表现在以下方面：①非标准化合约，每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便；②柜台交易，不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格；③没有履约保证，当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此违约风险较高。[单选题]41.某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益证券，50%资产投资于期货，20%资产投资于外汇。该投资者属于()。A)稳健型B)进取型C)保守型D)平衡型答案:B解析:进取型的客户一般是相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担较轻的人士，他们敢于投资股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等高风险、高收益的产品与投资工具，他们追求更高的收益和资产的快速增值，操作的手法往往比较大胆，同样，他们对投资的损失也有很强的承受能力。[单选题]42.假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)A)7024B)224．64C)6800D)225．68答案:B解析:用单利和复利计算投资本金收益合计差额=5000×(1+12％)3-5000-5000×12％×3=224．64(元)。[单选题]43.古玩投资的特点不包括()。A)交易成本高、流动性低B)投资古玩要有鉴别能力C)价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力D)较为平民化答案:D解析:较为平民化是邮票收藏的特点。[单选题]44.根据《合同法》规定，()情形下合同中的免责条款无效。A)因重大过失造成对方财产损失B)因重大误解订立的C)在订立合同时显失公平的D)以上都正确答案:A解析:在以下情况下，合同中的免责条款无效：(1)造成对方人身伤害的(2)因故意或重大过失造成双方财产损失的。[单选题]45.按保险的经营性质划分，保险可以分为()。A)直接保险和再保险B)社会保险和商业保险C)人身保险和财产保险D)财产保险和投资型保险答案:B解析:保险按照经营性质划分为社会保险和商业保险。[单选题]46.我国短期政府债券一般采取()发行。A)按面值B)平价方式C)贴现方式D)溢价方式答案:C解析:短期政府债券采用贴现方式发行(或称折价发行)，即债券发行价格低于债券票面金额，偿还时同样按票面金额偿还。[单选题]47.保证收益理财计划或相关产品中高于同期()的保证收益，应是对客户有附加条的保证收益。A)贷款利率B)储蓄存款利率C)同业拆借利率D)市场利率答案:B解析:保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益率，应是对客户有附加条件的保证收益。[单选题]48.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。A)保证收益理财计划B)固定收益理财计划C)保本浮动收益理财计划D)非保本浮动收益理财计划答案:C解析:保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。[单选题]49.下列有关商业银行的做法，不正确的是()。A)销售不能独立测算的理财计划B)对理财计划设置市场风险监测指标C)对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D)根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额答案:A解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第39条的规定，商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。故选项A错误。[单选题]50.根据保险产品种类的划分，健康保险属于()范围。A)人寿保险B)责任保险C)人身保险D)保证保险答案:C解析:人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。人寿保险属于人身保险的范畴;保证保险和责任保险属于财产保险的范畴。[单选题]51.保本是基本目标，投资组合以同定收益投资工具为主，是()的理财特征。A)探索期B)稳定期C)维持期D)退休期答案:D解析:人进入退休期后，主要的人生目标是安享晚年，主要的理财任务是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。因而，保本是基本目标，投资组合以固定收益投资工具为主，是退休期的理财特征。[单选题]52.除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人()。A)一致同意B)部分人同意C)一半以上人员同意D)2／3以上人员同意答案:A解析:《中华人民共和国合伙企业法》第二十二条规定，除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他合伙人。[单选题]53.根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是()。A)十周岁以上的未成年人B)十周岁以下的未成年人C)限制民事行为能力人的监护人D)不能辨认自己行为的人答案:C解析:个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。选项A，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人；选项B，不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人；选项D，不能辨认自己行为的人不能作为个人理财业务的客户。[单选题]54.商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务时，不必将下列材料及时报中国银行业监督管理委员会的是()。A)理财计划的可行性评估报告B)内部相关部门审核文件C)商业银行就理财计划于投资管理人、托管人、投资顾问等相关方签署的法律文件D)拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群体以及相关分析预测答案:D解析:考察商业银行开展个人理财业务的申报材料。[单选题]55.出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。A)会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B)会员结算准备金余额大于零C)持仓量低于其限仓规定D)持仓量超出其限仓规定答案:D解析:强行平仓的几种情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；持仓量超出其限仓规定；因违规受到交易所强行平仓处罚；根据交易所的紧急措施应予强行平仓。[单选题]56.从法律角度看，保险是一种()行为。A)代理B)约定C)合同D)承诺答案:C解析:保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。因而保险是一种合同行为。[单选题]57.金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。A)中央银行B)商业银行C)证券评级机构D)证券交易经纪人答案:C解析:金融市场的中介大体分为两类：①交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等；②服务中介，这类机构本身不是金融机构，却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。[单选题]58.()是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A)委托代理业务B)综合理财服务C)理财顾问服务D)个人理财服务答案:C解析:理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。[单选题]59.现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是()。A)满足应急资金的需求B)满足未来消费的需求C)保障家庭生活的安全、稳定D)满足财富积累的需求答案:C解析:现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的在于：满足日常的、周期性支出的需求;满足应急资金的需求;满足未来消费的需求;满足财富积累与投资获利的需求。[单选题]60.货币市场又可以称为资金批发市场，这是因为()。A)低风险低收益B)期限短C)流动性高D)交易量大答案:D解析:[单选题]61.关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是()。A)开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定B)开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回C)开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关系影响D)开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次答案:B解析:封闭式基金不能直接赎回，须通过上市交易套现。开放式基金可以随时提出购买或赎回。[单选题]62.下列不属于银行代理产品的是()。A)基金B)保险C)股票D)信托答案:C解析:银行代理的理财产品主要有：基金、保险、国债、信托和黄金。[单选题]63.下列关于房地产特点的说法，错误的是()。A)位置固定性B)使用长期性C)无差异性D)保值增值性答案:C解析:房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。[单选题]64.一般而言，客户的风险承受能力从高到低排列为()。A)双薪无子女--未婚--双薪有子女--单薪有子女--单薪养三代B)双薪无子女--双薪有子女--单薪有子女--未婚--单薪养三代C)双薪无子女--双薪有子女--未婚--单薪有子女--单薪养三代D)未婚--双薪无子女--双薪有子女--单薪有子女--单薪养三代答案:D解析:一般而言，年龄是影响投资者风险承受能力的首要因素，年龄越大，风险承受能力越弱;个人财富越多，风险承受能力越强;工作越稳定，收入越高，风险承受能力也越强;受教育程度越高，风险承受能力越强;未婚的风险承受能力高于已婚;男性的风险承受能力高于女性。故D选项正确。[单选题]65.由我国境内公司发行，供境内机构、组织或个人(不含港澳台投资者)以人民币认购和交易的普通股股票称为()。A)H股B)S股C)A股D)B股答案:C解析:A股即人民币普通股，是由我国境内公司发行，供境内机构、组织或个人(不含港澳台投资者)以人民币认购和交易的普通股股票。第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]66.按照金融交易场地和空间划分，金融市场可分为()。A)有形市场B)无形市场C)发行市场D)交易市场E)流通市场答案:AB解析:本题考查有形市场和无形市场。按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。[多选题]67.中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为()。A)保证收益理财计划B)非保证收益理财计划C)保本理财计划D)非保本理财计划E)保本浮动收益理财计划答案:AB解析:[多选题]68.关于商业银行对个人理财顾问服务的风险管理，表述正确的是()。A)应设置风险管理机构B)应建立有效的规章制度C)应开展内部的审查D)提供业务时，要向客户进行风险提示E)应开展内部的监督管理答案:ABCDE解析:本题考查个人理财顾问服务的风险管理，以上五个选项的说法都是正确的。[多选题]69.假设当前欧元兑美元的汇率是1：1．4528，投资者预计欧元兑美元汇率将下降。他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入10000欧元，存期为6个月，并同时向银行买入一个同期限的美元看涨期权，执行价格为当前价格，则下列说法正确的有()。A)投资者的成本即向银行购买期权的期权费B)到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1．4528美元的价格购买10000美元的权利C)到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1．4528美元的价格出售10000美元的权利D)到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1．4528美元的价格购买10000欧元的权利E)到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1．4528美元的价格出售10000欧元的权利答案:AE解析:期权费，是指期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。投资者所承担的费用即向银行购买期权的期权费；看涨期权赋予期权的买方在预先规定的时间以执行价格从期权卖方手中买入一定数量金融工具的权利，而购买方行权时，银行有出售相关金融工具的义务。[多选题]70.目前，我国个人投资黄金产品的方式有()。A)购买实物黄金B)购买金币C)购买黄金饰品D)购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金E)购买纸黄金答案:ABDE解析:对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道。金币、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀。黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，风险较高，适合喜欢冒险的积极性投资者。因而A、B、D、E都属于可取的个人投资黄金产品的方式。但黄金饰品对个人或家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本，因而不适合作为投资黄金的方式。[多选题]71.下列哪些信息只能从现金流量表中获得，而无法从资产负债表和利润表中获得?【】A)公司利润的取得途径B)固定资产投资的资金来源C)在利润高的条件下现金却短缺的原因D)公司现金资产的构成情况E)公司资金来源及其构成答案:BC解析:[多选题]72.商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法，正确的有()。A)保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付同定收益B)商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率C)商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益D)商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品E)商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平答案:ADE解析:保证收益理财计划中，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。[多选题]73.以下可以成为金融市场资金需求者的是【】。A)政府B)商业银行C)居民个人D)金融行业的监管机构E)国有企业答案:ABCE解析:[多选题]74.下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（）。A)长期国债B)大额可转让定期存单C)短期融资券D)普通股E)银行承兑汇票答案:BCE解析:货币市场基金是指投资于货币市场上短期(1年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。该基金资产主要投资于短期货币工具，如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。[多选题]75.下列()属于限制民事行为能力人。A)18周岁以上的公民B)10周岁以上的未成年人C)不能完全辨认自己行为的精神病人D)未满10周岁的未成年人、E)16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民答案:BC解析:限制民事行为能力人包括：10周岁以上的未成年人;不能完全辨认自己行为的精神病人。[多选题]76.优先股持有者可以享有的权利有()。A)赎回股票的权利B)公司决策权C)分配剩余资产的权利D)优先认股权E)获得股息的权利答案:CE解析:优先股股东享有以下权利：(1)优先分配权。在公司分配利润时，拥有优先股票的股东比持有普通股票的股东，分配在先。(2)优先求偿权。若公司清算，分配剩余财产时，优先股在普通股之前分配。[多选题]77.根据《中华人民共和国物权法》的规定，不得抵押的财产包括()。A)以公益为目的的事业单位的教育设施B)所有权、使用权不明或者有争议的财产C)土地所有权D)正在建造的建筑物E)建设用地使用权答案:ABC解析:《中华人民共和国物权法》第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：(1)土地所有权。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产。(5)依法被查封、扣押、监管的财产。(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。[多选题]78.对个人理财业务产生影响的社会制度包括()。A)养老保险制度B)医疗保险制度C)住房分配制度D)失业保险制度E)最低生活保障制度答案:ABCDE解析:[多选题]79.个人理财业务中，从业人员违反法律应承担的责任形式包括()。A)民事责任B)行政监管措施C)行政处罚D)刑事责任E)以上都对答案:ABCDE解析:[多选题]80.在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有（）。A)当利率大于0，年金现值系数一定都大于1B)当利率大于0，年金终值系数一定都大于等于1C)当利率大于0，复利终值系数一定都大于1D)当利率大于0，复利现值系数一定都小于1E)当利率大于0，复利终值系数一定都小于1答案:BCD解析:[多选题]81.下列选项中，属于遗产规划内容的有()。A)确定遗产继承人的财务状况B)确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式C)为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务D)为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持E)确定遗产的清算人答案:BCDE解析:遗产规划包括：①确定遗产继承人和继承份额;②为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持;③在与遗产所有者的其他目标保持一致的情况下，将遗产转移成本降低到最低水平;④确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式;⑤为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务;⑥最大限度地为所有者的继承人(受益人)保存遗产;⑦确定遗产的清算人等。[多选题]82.金融远期合约的特点表现在()。A)标准化合约B)非标准化合约C)柜台交易D)场内交易E)没有履约保证答案:BCE解析:金融远期合约的特点表现在：①非标准化合约;②柜台交易;③没有履约保证。[多选题]83.了解客户主要有（）渠道和方法。A)开户资料B)调查问卷C)面谈沟通D)客户面谈E)电话沟通答案:ABCE解析:了解客户、收集信息的渠道有开户资料、调查问卷、面谈沟通、电话沟通。[多选题]84.对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）。A)税收制度B)义务教育制度C)医疗保险制度D)养老保险制度E)住房制度答案:BCDE解析:在影响银行个人理财业务的社会环境因素中，制度环境也产生了深远的影响。包括养老保险制度、医疗保险制度、其他社会保障制度(失业保险制度、最低生活保障制度、教育制度、住房分配制度等)。[多选题]85.下列关于保险合同及其当事人的表述，错误的有()。A)保险合同的当事人是保险人和被保险人B)保险合同的内容是保险双方的权利义务关系C)保险人是指与投保人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人D)投保人是指与保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司E)保险合同不仅适用《保险法》也适用《合同法》，但不适用《民法通则》答案:ACDE解析:保险合同的当事人是投保人和保险人；保险合同的内容是保险双方的权利义务关系。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。保险合同属于民商合同的一种，其设立、变更或终止时具有保险内容的民事法律关系。因此，保险合同不仅适用《保险法》，也适用《合同法》和《民法通则》等。[多选题]86.个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括()。A)律师B)税务师C)会计师D)投资顾问E)理财师答案:ACDE解析:个人理财规划制定出来以后，必须遵守一定的纪律以保证个人理财规划的执行。个人理财规划的执行需要一些专业知识，因此在实际执行过程中，很多人会接受专业人员如保险经纪人、会计师、个人理财规划师、投资顾问和律师等的建议和帮助。故选A、C、D、E。[多选题]87.QDII基金是指在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行（）等有价证券投资的基金。A)股票B)债券C)定期存款D)外汇E)通知存款答案:AB解析:QDII基金是指在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。[多选题]88.下列选项中，符合期货交易制度的是()。A)交易者按照买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B)交易所每周结算所有合约的盈亏。C)会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D)会员持有的某一合约投机头寸存在限额E)实施大户报告制度答案:ACDE解析:每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金。故B项错误。[多选题]89.刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有()。A)刘先生执行期权后收益为40元B)刘先生执行期权后收益为20元C)假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元D)刘先生购买的是看涨期权E)刘先生的损失是无限的答案:BCD解析:本题中，"-3股票价格上涨到120元时，刘先生选择执行期权，可知其买入的是看涨期权。看涨期权买方收益如下图：情形买方收益PP≥XP-X-C(其中，P是到期市场价格，X是执行价格，C是期权费0)当P=120>80时，执行期权后收益为120-80-20=20元：当P=60<80时，不执行期权，收益为-20元，且这是最大损失。[多选题]90.关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是【】。A)委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明B)因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C)受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为D)受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E)受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人答案:ABDE解析:[多选题]91.保险合同的基本当事人有()。A)保险人B)投保人C)被保险人D)受益人E)代理人答案:AB解析:保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。[多选题]92.下列有关税收规划的说法中，正确的有()。A)税收规划发生在纳税