高级经济师考试金融专业(习题卷9)

试卷科目：高级经济师考试金融专业高级经济师考试金融专业(习题卷9)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages高级经济师考试金融专业第1部分：单项选择题，共60题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的()。A)8％B)20％C)30％D)50％答案:D解析:根据有关规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的50％。[单选题]2.国际收支不均衡调节的必要性不包括()。A)稳定物价的要求B)稳定汇率的要求C)货币政策有效的要求D)保有适量外汇储备的要求答案:C解析:国际收支不均衡是指自主性交易的收入和支出的不均衡。国际收支不均衡调节的必要性主要有三个方面：①稳定物价的要求；②稳定汇率的要求；③保有适量外汇储备的要求。[单选题]3.创新过度会导致（）。A)利益最大化B)积聚金融风险C)阻碍经济发展D)降低金融效率答案:A解析:创新不足会产生金融抑制，而创新过度会使金融过度虚拟化，不仅降低金融效率、积聚金融风险，还会阻碍经济发展。[单选题]4.我国对证券公司实行分类管理，其中，经纪类证券公司只能从事证券交易的()业务。A)承销B)经纪C)自营D)做市答案:B解析:根据《中华人民共和国证券法》，我国证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司。综合类证券公司可从事证券承销、经纪、自营三种业务，而经纪类证券公司只能从事证券经纪类业务，即它只能充当证券交易的中介，不得从事证券的承销和自营买卖业务。[单选题]5.经常账户差额同资本与金融账户差额相抵后出现顺差或逆差的现象称为()。A)经常账户不均衡B)资本账户不均衡C)金融账户不均衡D)综合性不均衡答案:D解析:根据不同账户的状况，国际收支不均衡分为三类：①经常账户不均衡，是经常账户出现顺差或逆差；②资本与金融账户(剔除储备资产科目)不均衡，是资本与金融账户出现顺差或逆差；③综合性不均衡，是经常账户差额同资本与金融账户差额相抵后出现顺差或逆差。[单选题]6.()不属于我国债券市场完善宏观调控举措。A)可以在银行间债券市场通过贴息免税、公开市场操作等手段对宏观经济进行调节B)银行间债券市场产生的国债收益率曲线可以为我国金融市场提供金融基准价格C)以市场化机制引导资金向优质企业集中D)银行间债券市场的金融衍生品还为市场提供了高效的风险缓释及管理工具。答案:C解析:我国绝大部分国债在银行间债券市场中发行、交易。一方面，政府可以在银行间债券市场通过贴息免税、公开市场操作等手段对宏观经济进行调节；另一方面，银行间债券市场产生的国债收益率曲线可以为我国金融市场提供金融基准价格；此外，银行间债券市场的金融衍生品还为市场提供了高效的风险缓释及管理工具。[单选题]7.假设美国联储向某商业银行购进了100万美元债券，付给它200万美元支票，该商行将该支票兑现，并将其进行贷放，同时联储规定的法定存款准备金率为10%。请问：联储购买该商业银行的债券属于()。A)直接调控货币供给量的行为B)公开市场业务C)提高贴现率D)改变存款准备金的行为答案:A解析:[单选题]8.互联网金融的特点不包括()。A)互联网金融是传统金融的数字化、网络化和信息化B)互联网金融是一种更普惠的大众化金融模式C)互联网金融能够提高金融服务效率，降低金融服务成本D)互联网金融是对传统金融的替代答案:D解析:互联网金融是指金融借助互联网和移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介功能的新型金融模式。与传统金融中介相比，互联网金融的特点包括：①互联网金融是传统金融的数字化、网络化和信息化；②互联网金融是一种更普惠的大众化金融模式；③互联网金融能够提高金融服务效率，降低金融服务成本。[单选题]9.在我国开盘价是集合竞价的结果，竞价时间为()。A)9：15～9：20B)9：15～9：25C)9：15～9：30D)9：00～9：10答案:B解析:在我国开盘价是集合竞价的结果，竞价时间9：15～9：25，其余时间进行连续竞价。[单选题]10.我国借鉴伦敦同业拆借利率建立了报价制（）。A)SHIBORB)SIBORC)LIBORD)HIBOR答案:A解析:本题考查我国利率市场化的进程。我国借鉴伦敦同业拆借利率建立了报价制Shibor。[单选题]11.审慎监管就是监管当局要()评估银行机构的风险。A)最低限度地B)最大限度地C)一般限度地D)适当限度地答案:B解析:审慎监管是金融监管的基本原则，就是监管当局要最大限度地评估金融机构的风险，及时了解和掌握金融机构风险分布状况和程度。[单选题]12.目前采用的贷款五级分类方法，属于信用风险管理的()方法。A)机制管理B)事前管理C)事中管理D)事后管理答案:C解析:本题考查贷款五级分类方法。事中管理是在商业银行贷款的发放与回收阶段的管理，C正确。BD错误。A无关项。[单选题]13.金融机构与雇员或客户签署的合同等文件违犯有关法律或法规，因而蒙受经济损失的可能性是()。A)主权风险B)政治风险C)声誉风险D)法律风险答案:D解析:[单选题]14.目前，我国金融租赁公司的资产方与()挂钩，负债方是基于()确定。A)贷款基准利率；上海银行间同业拆放利率B)贷款基准利率；伦敦同业拆放利率C)存款基准利率；上海银行间同业拆放利率D)存款基准利率；伦敦同业拆放利率答案:A解析:按照目前通行的做法，金融租赁公司的资产方(主要是?应收融资租赁款?)与央行确定的贷款基准利率挂钩，而负债方(主要是?银行借款?)则是基于上海银行间同业拆放利率加点确定。[单选题]15.在实际运用中，下列哪项不是影响套期保值效果的因素？()A)需要避险的资产与期货标的资产不完全一致B)需要避险的期限与避险工具的期限不一致C)套期保值者容易确切地知道未来拟出售或购买资产的时间D)套期保值者不容易找到时间完全匹配的期货答案:C解析:在实际运用中，套期保值的效果会受到以下三个因素的影响：①需要避险的资产与期货标的资产不完全一致；②套期保值者不能确切地知道未来拟出售或购买资产的时间，因此不容易找到时间完全匹配的期货；③需要避险的期限与避险工具的期限不一致。[单选题]16.在资产定价模型中，β值为1的证券被称为具有()。A)激进型风险B)防卫型风险C)平均风险D)系统性风险答案:C解析:β值可以用来衡量证券的实际收益率对市场投资组合的实际收益率的敏感度，如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大Y％，则证券i的实际收益率比预期大βi×Y％。因此，β值高(大于1)的证券被称为?激进型?的，这是因为它们的收益率趋向于放大全市场的收益率；β值低(小于1)的证券被称为?防卫型?的；市场组合的β为1，而β为1的证券被称为具有?平均风险?。[单选题]17.普通股股东的权利不包括()。A)收益权B)公司所有权C)投票权D)优先分配公司剩余财产权答案:D解析:D项，普通股的股利完全随公司盈利的高低而变化，普通股股东在公司盈利和剩余财产的分配顺序上列为债权人和优先股股东之后。[单选题]18.资本资产定价理论是在马科维茨投资组合理论基础上提出的，下列不属于其假设条件的是()。A)存在一种无风险资产B)税收和交易费用均忽略不计C)投资者是厌恶风险的D)市场效率边界曲线无法确定答案:D解析:资本资产定价模型假定：①投资者根据投资组合在单一投资期内的预期收益率和标准差来评价其投资组合；②投资者总是追求投资者效用的最大化，当面临其他条件相同的两种选择时，将选择收益最大化的那一种；③投资者是厌恶风险的，当面临其他条件相同的两种选择时，他们将选择具有较小标准差的那一种；④市场上存在一种无风险资产，投资者可以按无风险利率借进或借出任意数额的无风险资产；⑤税收和交易费用均忽略不计。[单选题]19.弗里德曼认为货币政策的传导变量应为()。A)货币供应量B)利率C)物价水平D)基础货币答案:A解析:凯恩斯主义与弗里德曼的货币主义在货币政策传导变量的选择上产生分歧，凯恩斯主义认为应是利率，而弗里德曼的货币主义则坚持是货币供应量。[单选题]20.下列关于远期利率协议涉及的三个时间点说法错误的是()。A)远期利率协议的三个时间点分别为生效日、交割日和到期日B)4×6的远期利率协议表示距离交割日为4个月，距离到期日为6个月C)从3×9的远期利率协议可以知道名义贷款权限为6个月D)远期利率协议的交割日是在名义贷款期末答案:D解析:D项，远期利率协议的交割日是在名义贷款期初，而不是名义贷款期末。[单选题]21.流动性资产是指()个月内变现的资产。A)1B)2C)6D)12答案:D解析:流动资产是指可以在一年内或者不超过一个营业周期内变现或者耗用的资产。[单选题]22.流动性偏好实际上表示了()。A)在不同利率水平下，人们对商品需求量的大小B)在不同利率水平下，人们对货币需求量的大小C)在不同收入水平下，人们对货币需求量的大小D)在不同收入水平下，人们对商品需求量的大小答案:B解析:凯恩斯用流动性偏好解释人们持有货币的需求，他认为货币流动性偏好是人们喜欢以货币形式保持一部分财富的愿望或动机。流动性偏好实际上表示了在不同利率下，人们对货币需求量的大小。[单选题]23.因为风险具有（），所以风险识别是一项持续性和系统性的工作，要求风险管理者密切注意原有风险的变化，并随时发现新的风险。A)流动性B)可变性C)相关性D)不确定性答案:B解析:因为风险具有可变性，所以风险识别是一项持续性和系统性的工作，要求风险管理者密切注意原有风险的变化，并随时发现新的风险。[单选题]24.货币供给包括()和货币供给行为两个方面。A)货币总量B)资金运用量C)货币流通量D)货币供应量答案:D解析:货币供给由货币供给行为和货币供给量两部分组成：前者是指银行体系通过自己的业务活动向再生产领域提供货币的全过程，研究的是货币供给的原理和机制；后者是指金融系统根据货币需求量，通过其资金运用，注入流通中的货币量。[单选题]25.下列被称为高能货币的是()。A)存款准备金B)基础货币C)现金D)活期存款答案:B解析:基础货币又称高能货币、强力货币或储备货币，是非银行公众所持有的通货与银行的存款准备金之和。[单选题]26.该银行的不良资产率为()。A)1%B)1.8%C)4.1%D)5%答案:C解析:[单选题]27.2017年11月成立的国务院金融稳定发展委员会的主要职能是()。A)监管执法B)机构监管C)监管协调D)行为监管答案:C解析:本题考查我国的金融调控监管机构及其制度安排。2017年，经党中央、国务院批准，国务院金融稳定发展委员会成立，旨在加强金融监管协调、补齐监管短板。ABD选项，属于干扰选项。[单选题]28.2003年我国金融监管的发展进入新的阶段，其标志是全国人大批准国务院成立()。A)中国证监会B)中国保监会C)中国银监会D)中国银行业协会答案:C解析:2003年3月，第十届全国人民代表大会第一次会议通过《关于国务院机构改革方案的决定》，批准国务院成立中国银监会；4月28日，中国银监会正式对外挂牌，履行对商业银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监督管理职责。随着证监会、保监会、银监会相继成立，2003年?一行三会?的分业监管体制最终形成。[单选题]29.已知一国商业银行系统，法定活期存款准备率为20%，定期存款准备率为10%，定期存款与活期存款比率为0.67，提现率为1%，超额准备率为5%。已知该国基础货币总量为980亿元。该国潜在货币(M2)总量约为()亿元。A)4588.6B)5038.0C)5288.6D)4088.6答案:B解析:[单选题]30.在证券承销结束之后，投资银行代表着买卖双方，按照客户提出的价格代理进行交易，这时投资银行扮演的角色是()。A)证券经纪商B)证券发行商C)证券交易商D)证券做市商答案:A解析:在证券交易市场中，投资银行扮演着证券经纪商、证券自营商和证券做市商三重角色：①投资银行以证券经纪商的身份接受顾客委托，进行证券买卖，提高了交易效率，稳定了交易秩序，使得交易活动得以顺利进行；②投资银行在证券发行完成以后的一段时间内，为了使该证券具备良好的流通性，常常以证券做市商的身份买卖证券，以维持其承销的证券上市流通后的价格稳定；③投资银行以证券自营商和做市商的身份活跃于交易市场，维护市场秩序，收集市场信息，进行市场预测，吞吐大量证券，发挥价格发现的功能，从而起到了活跃并稳定交易市场的作用。[单选题]31.金融期货的报价理论上等于()。A)标的资产的远期价格B)标的资产的即期价格C)虚拟标的的远期价格D)虚拟标的的即期价格答案:A解析:由于期货是在场内进行的标准化交易，其盯市制度决定了期货在任何时间点处的理论价值为0，即期货的报价相当于远期合约的协议价格，故期货的报价理论上等于标的资产的远期价格。[单选题]32.下列关于股票基金与股票说法错误的是()。A)股票价格在每一交易日内始终处于变动之中，而每一交易日股票基金只有一个价格B)股票价格与股票基金份额净值都会由于投资者买卖股票数量的多少和强弱的对比而受到影响C)人们在投资股票时，根据上市公司的基本情况对股票价格做出判断，而基金份额净值是由其持有的证券价格复合而成D)股票基金的投资风险低于单一股票的投资风险答案:B解析:股票价格会由于投资者买卖股票数量的多少和强弱的对比而受到影响；股票基金份额净值不会由于买卖数量或申购、赎回数量的多少而受到影响。[单选题]33.下列不属于我国普惠金融重点服务对象为（）。A)农民B)小微企业C)城镇居民D)贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体答案:C解析:当前，我国普惠金融重点服务对象为小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体。[单选题]34.在凯恩斯的货币需求函数中，()。A)货币需求量与利率水平有正向关系B)货币需求量与利率水平有反向关系C)货币需求量与国民收入水平有反向关系D)没有提出投机性货币需求答案:B解析:凯恩斯认为，人们的货币需求行为由交易动机、预防动机和投机动机三种动机决定。其中，由交易动机和预防动机决定的货币需求取决于收入水平，货币需求量与国民收入水平有正向关系；基于投机动机的货币需求取决于利率水平，货币需求量与利率水平有反向关系。[单选题]35.不可能通过资产组合来消除的风险是()。A)定价风险B)非系统性风险C)系统性风险D)特有风险答案:C解析:系统风险，是由那些影响整个市场的风险因素所引起的，这些因素包括宏观经济形势的变动、国家经济政策的变化、税制改革、政治因素等。它在市场上永远存在，不可能通过资产组合来消除，属于不可分散风险。[单选题]36.下列关于融资租赁合同的变更和解除的说法，错误的是()。A)合同中的双方当事人经协商一致，可以变更或解除合同B)双方当事人协商变更融资租赁合同，应征得担保人的同意或事先通知担保人C)变更或解除融资租赁合同，应采用书面形式D)承租人转租租赁物无需征得出租人的同意答案:D解析:D项，按照《合同法》规定，未经出租人同意，承租人擅自转租租赁物的，其转租合同无效，出租人有权解除融资租赁合同。因此造成出租人损失的，承租人应负责赔偿损失。[单选题]37.作为一种信贷类不良资产的处置方式，我国的银行不良资产证券化在操作中是将不良资产委托给受托机构，作为受托机构要设立()。A)资产管理账户B)资产信托账户C)资产处置公司D)资产租赁公司答案:B解析:由银行作为发起机构，将相关分行的部分公司类不良贷款组成基础资产池，信托予受托机构，由受托机构设立资产信托账户(即信托型SPV)并以上述资产所发生之现金流为偿付基础，在全国银行间债券市场发行资产支持证券，发行所得资金归银行所有，以实现不良贷款处置。[单选题]38.根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是()。A)国际收支B)相对利率C)相对通货膨胀率D)心理预期答案:C解析:根据购买力平价理论，反映货币购买力的物价水平变动是决定汇率长期变动的根本因素。国际间物价水平的相对变动，也可以看作是相对通货膨胀率的变化。[单选题]39.（）特征是基于预期资产价格下降而大量抛出不动产或长期金融资产，将其换成货币。A)金融危机B)金融监管C)金融风险D)金融安全答案:A解析:金融危机的特征是基于预期资产价格下降而大量抛出不动产或长期金融资产，将其换成货币。这与金融繁荣或景气时的特征--基于预期资产价格上涨而大量抛出货币，购置不动产或长期金融资产正好相反。[单选题]40.银行机构评级是用()标准来识别和度量风险。A)统一的B)行业的C)国际的D)适合具体情况答案:A解析:银行机构评级是用统一的标准来识别和度量风险，是为了实现金融监管目标，进行有效监管的基础。[单选题]41.不属于金融监管体制的是（）。A)金融监管的权利B)金融监管的权力分配的方式C)金融监管的组织制度D)金融监管的职责答案:A解析:金融监管体制是指金融监管的职责和权力分配的方式及组织制度。[单选题]42.凯恩斯认为，利率由()等因素共同决定。A)储蓄、投资B)货币的供给、需求C)可贷资金的供给、需求D)商品的消费、供给答案:B解析:凯恩斯的流动性偏好理论认为，均衡利率取决于货币需求线与货币供给线的交点。[单选题]43.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是()拆借。A)质押B)抵押C)担保D)信用答案:D解析:同业拆借活动都是在金融机构之间进行的，市场准入条件比较严格，金融机构主要以其信誉参加拆借活动。也就是说，同业拆借市场基本上都是信用拆借。[单选题]44.据统计，2011年我国国内生产总值为74970亿美元；2011年我国货物服务出口总额为20867亿美元，经常账户收支顺差2017亿美元，资本和金融账户收支顺差2211亿美元，国际储备资产增加3878亿美元；2011年底未清偿外债余额5489亿美元。我国外债的债务率为()。A)7.3%B)9.6%C)26.3%D)42.1%答案:C解析:[单选题]45.宏观调控部门，尤其是金融调控当局在进行经济、金融调控运作过程中因调控目标、调控时机、调控力度以及调控手段等选择偏差造成的金融风险，指的是（）。A)调控偏差型金融风险B)制度缺陷型金融风险C)调控缺陷型金融风险D)制度偏差型金融风险答案:A解析:调控偏差型金融风险：是宏观调控部门，尤其是金融调控当局在进行经济、金融调控运作过程中因调控目标、调控时机、调控力度以及调控手段等选择偏差造成的金融风险。[单选题]46.作为中央银行，实行金融宏观调控的重要变量，货币供应量属于()。A)二阶变量B)三阶变量C)随机变量D)一阶变量答案:A解析:本题考查金融宏观调控机制。利率和货币供应量是中央银行宏观金融调控的间接控制二阶变量。BC选项，属于干扰选项。D选项，一阶变量指的是基础货币。[单选题]47.我国一家商业银行2011年年末的业务基本情况如下：普通股4亿元，未分配利润1.5亿元，计提各项损失准备2亿元，长期次级债券2.5亿元；贷款余额180亿元，在中央银行存款24亿元，加权风险总资产120亿元；吸收存款240亿元。该行计划在2012年新吸收存款30亿元，新发放贷款20亿元。该行2011年年末核心资本为()亿元。A)4.5B)5.5C)6.5D)7.5答案:B解析:[单选题]48.在凯恩斯的货币需求函数中，把可用于储存财富的资产分为()。A)货币和债券B)现金和股票C)现金和存款D)股票和债券答案:A解析:凯恩斯主义把可用于储存财富的资产分为货币和债券，认为货币是不能产生收入的资产，债券是能产生收入的资产。[单选题]49.下列关于金融租赁和融资租赁的说法，错误的是()。A)中国银监会负责金融租赁公司的审批和监管B)融资租赁公司由商务部进行审批和监管C)金融租赁公司属于租赁和商务服务业中的租赁业D)融资租赁公司是非金融机构企业答案:C解析:C项，按照国家统计局印发的《三次产业划分规定》，金融租赁公司属于金融业中的其他金融业，而融资租赁公司属于租赁和商务服务业中的租赁业。因此，金融租赁公司是非银行金融机构，而融资租赁公司是非金融机构企业。[单选题]50.剑桥方程式从用货币形式保有资产存量的角度研究货币需求，重视存量货币占收入的比例，又被称为()。A)现金交易说B)现金余额说C)国际借贷说D)流动性偏好说答案:B解析:剑桥方程式为：Md=kPY。剑桥方程式从用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视存量占收入的比例，被称为现金余额说。[单选题]51.作为一种直接信用控制的货币政策工具，利率限制是指中央银行规定()。A)存款利率和贷款利率的下限B)存款利率和贷款利率的上限C)存款利率的上限和贷款利率的下限D)存款利率的下限和贷款利率的上限答案:C解析:利率限制是指中央银行规定存款利率的上限，规定贷款利率的下限，以限制商业银行恶性竞争，造成金融混乱、经营不善而破产倒闭，或牟取暴利。[单选题]52.中央银行根据产业行情、购价趋势和金融市场动向，规定商业银行季度贷款的增减额，并?指导?执行是()。A)道义劝告B)贷款限制C)信贷计划D)窗口指导答案:D解析:窗口指导，是指中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行季度贷款的增减额，并?指导?执行。如果商业银行不接受?指导?进行贷款，中央银行可削减对其贷款的额度，甚至采取停止提供信用等制裁措施。[单选题]53.大众创业、万众创新的重要载体（）。A)私营企业B)民营企业C)中小微企业D)中小微企业和民营企业答案:D解析:中小微企业和民营企业是经济新动能培育的重要源泉，在推动经济增长、促进就业增加、激发创新活力等方面发挥着重要作用，是大众创业、万众创新的重要载体。[单选题]54.根据中国银监会的有关规定，商业银行的流动性资产总额与流动性负债总额之比，不得低于()。A)8％B)12％C)25％D)30％答案:C解析:[单选题]55.下列变量中，属于金融宏观调控操作目标的是()。A)存款准备金率B)基础货币C)再贴现率D)货币供给答案:B解析:金融宏观调控操作目标是超额存款准备金与基础货币。A项，超额存款准备金是金融宏观调控操作目标之一；C项，再贴现率、法定存款准备金比率和公开市场业务是金融宏观调控工具；D项，货币供应量是金融宏观调控中介指标。[单选题]56.我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减少。此种情形说明该企业承受了汇率风险中的()。A)交易风险B)折算风险C)转移风险D)经济风险答案:A解析:交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受实际经济损失的可能性。[单选题]57.2000年以来，中国致力于在实际行动中营造（）的国际经济合作环境。A)独善其身B)互利共赢C)他国利益最大化D)自身利益最大化答案:B解析:?互利共赢?治理机制始于中国国际经济合作的开放战略，并将这种开放战略逐步扩展至国际经济外交战略，这势必会成为中国参与国际金融治理的金融战略。2000年以来，中国致力于在实际行动中营造?互利共赢?的国际经济合作环境。[单选题]58.某机构投资者计划进行为期2年的投资，预计第2年年末收回的现金流为121万元。如果按复利每年计息一次，年利率10%，则第2年年末收回的现金流现值为()万元。A)100B)105C)200D)210答案:A解析:[单选题]59.现阶段监管科技的运用主要集中于（）阶段。A)事中监管B)事后监管C)事前监管D)防范监管答案:A解析:现阶段监管科技的运用主要集中于事中监管阶段，但各监管主体正在努力探索其在事前、事后监督中的应用。[单选题]60.流动性风险是指银行发生流动性不足时，无法及时满足负债和资产的融资需要，从而使()发生损失的可能性。A)个人B)企业C)银行D)国家答案:C解析:在流动性不足的情况下，银行为了保证信誉、清偿负债，有时不得不承担一些损失，出售或被迫收回部分资产，付出极大的代价。第2部分：多项选择题，共38题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]61.某机构投资者与某证券公司签订了证券交易委托代理协议，按照证券交易品种开立了股票交易账户，并且也开立了用于证券交易资金清算的专用资金账户。根据上述资料，回答下列问题。该机构投资者开立的股票交易账户除了能够买卖股票外，还可以买卖()。A)商品期货B)股指期货C)债券D)基金答案:CD解析:[多选题]62.根据国家外汇管理局公布的《2010年中国国际收支报告》，2010年我国货物贸易顺差2542亿美元，服务贸易逆差221亿美元，收入项目顺差304亿美元，经常转移项目顺差429亿美元，资本项目顺差46亿美元，直接投资顺差1249亿美元，证券投资顺差240亿美元，其他投资顺差724亿美元，净错误与遗漏－597亿美元。根据上述资料，回答下列问题。下列做法中，属于我国为调节国际收支顺差而采取的措施是()。A)严格控制?高耗能高污染和资源性?产品出口B)取消406个税号产品的出口退税C)鼓励企业有序开展对外投资D)支持成套设备出口答案:ABC解析:[多选题]63.国泰世华股份有限公司首次公开发行人民币普通股(A股)的申请获中国证券监督管理委员会核准许可。本次新股发行规模为16亿股，发行的保荐机构为中银证券股份有限公司和国泰证券股份有限公司。本次发行采用向战略投资者定向配售、网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行。参加本次网下初步询价的机构投资者共70家，其中68家提供了有效报价。最终股票发行价定为5.40元/股。根据我国2010年10月修订以前的《证券发行与承销管理办法》，询价对象除证券投资管理公司、证券公司、信托投资公司、保险机构投资者外，还有()。A)商业银行B)财务公司C)合格境外机构投资者D)主承销商自主推荐的具有较高定价能力和长期投资取向的机构投资者答案:BCD解析:[多选题]64.改革开放以来，我国经济快速增长，但是受亚洲金融危机影响，经济出现了许多新问题，其中之一就是1998年至2002年的物价问题。该时期物价指数分别为99.2％、98.6％、100.4％、100.7％和99.2％。当时，我国治理通货紧缩的政策主要有()。A)下调利率B)调整存款准备金制度C)取消国有商业银行的贷款限额控制，实行资产负债比例管理D)大力采取措施，弥补财政赤字答案:ABC解析:[多选题]65.与财政政策相比，扩张性货币政策的重点有()。A)以间接调控为主B)调控货币总量与调节货币层次相结合C)提高中央银行独立性D)在需求管理的同时兼顾供给管理E)寻找稳定币值、经济增长和防范金融风险的结合点答案:ABDE解析:[多选题]66.信托公司在开展信托业务时面临的风险主要包括()。A)信用风险B)代理风险C)操作风险D)合规与法律风险E)兑付风险答案:ACDE解析:信托公司在开展信托业务过程中主要面临的风险有：信用风险、市场风险、操作风险、合规与法律风险。根据信托行业特征和信托公司自身特点，近年来信托公司在开展信托业务时还经常面临兑付风险和展业风险等。市场风险主要包括：宏观经济风险(如财政货币政策风险、利率风险、经济周期风险等)、政策风险(突出体现在政府各种经济和非经济政策的变化给业务带来的风险)、市场供求风险等。[多选题]67.在投资银行的股票承销业务中，按照投资银行在承销过程中承担的责任和风险大小，投资银行可以选择的承销方式有()。A)包销B)公开招标C)代销D)股东分摊或第三者分摊E)余额包销答案:ACE解析:投资银行在进行股票承销的时候，不同的承销方式对投资银行在承销过程中承担的责任和风险有不同的规定，承销商可以根据发行人的特点和资本市场的情况选择包销、尽力推销以及余额包销三种方式。尽力推销又称为代销。[多选题]68.国务院金融稳定发展委员会成立的意义（）。A)统筹金融改革发展与监管B)协调货币政策与金融监管相关事项C)协调金融政策与相关财政政策、产业政策D)替代人民银行，负责宏观审慎管理和系统性风险防范E)制定相关的财政政策与产业政策答案:ABC解析:国务院金融稳定发展委员会统筹金融改革发展与监管，协调货币政策与金融监管相关事项，协调金融政策与相关财政政策、产业政策等，强化中国人民银行宏观审慎管理和系统性风险防范职责与地位。国务院金融稳定发展委员会的成立使各监管机构协调性大幅提高，规章统一性大幅加强，执行力大幅提升。[多选题]69.银行不良资产处置的主要手段包括()。A)拍卖企业B)以物抵债C)抵债返租D)债转股E)接收企业答案:BCD解析:信贷类不良资产的处置手段包括：催讨清收、法律追索、贷款重组、抵(质)押物处置、债权转让、委外处置、以物抵债、抵债返租、债转股、打包出售、资产证券化、申请破产(重整)、债权核销。[多选题]70.下列属于我国的金融调控监管机构的有()。A)中央银行B)银行业监督管理委员会C)证券业监督管理委员会D)保险业监督管理委员会E)银行业公会答案:ABCD解析:为保证金融安全和金融稳定发展，促进社会资源优化配置，各国政府都成立专门金融调控监督管理机构，对金融业和金融市场进行宏观调控和监管。我国的金融调控监管机构主要有中国人民银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会、国家外汇管理局、国有重点金融机构监事会、金融机构行业自律组织等。[多选题]71.监管当局的监管内容包括()。A)社会的收益B)对证券交易的核准C)对上市公司的持续性监督D)制止和处罚交易当中的违法行为E)制订明确的交易规则和交易方式、方法等答案:BCDE解析:监管当局的监管内容包括：①对证券交易的核准；②对上市公司的持续性监督；③制止和处罚交易当中的违法行为；④制定明确的交易规则和交易方式；⑤对证券市场的剧烈波动进行干预；⑥限制有关人员进入交易市场。[多选题]72.以下属于金融创新推动金融制度的完善的优点为（）。A)降低了员工积极性B)人员素质日益增强C)从传统的经验型向现代的科学型转化D)提升了监管机构的监管能力E)提升了监管机构的监管效率答案:BCDE解析:金融创新能够推动金融制度的完善。①金融创新推动金融组织管理制度的发展。各种新型的管理理论、管理技术和管理模式的出现和使用，促使金融机构的经营管理从传统的经验型向现代的科学型转化，而优胜劣汰的用人机制、激励性人事管理等管理制度，使人员素质日益增强。②金融创新推动金融监管制度的发展。金融创新的发展对金融监管提出了新的要求，如何既推动真正的金融创新，又有效防范化解金融创新带来的金融风险，成为金融监管制度发展的目标，推动金融监管制度在变革中发展。同时，金融创新中金融与科技的深人渗透也给金融监管提供了新思路，监管科技的兴起和应用提升了监管机构的监管能力与效率。[多选题]73.融资租赁合同的订立步骤包括()。A)承租人选择租赁物的出卖人(供应商)，并与出卖人协商约定买卖合同的条款B)承租人选择出租人(租赁公司)，并与其签订融资租赁合同C)承租人与出租人订立委托协议，委托出租人按照自己确定的出卖人和商定的条件与出卖人订立买卖合同D)出租人以承租人的名义与出卖人订立买卖合同E)承租人在买卖合同上签名盖章答案:ABCE解析:融资租赁合同的订立步骤分为：①承租人选择租赁物的出卖人(供应商)，并与出卖人协商约定买卖合同的条款；②承租人选择出租人(租赁公司)，并与其签订融资租赁合同；③承租人与出租人订立委托协议，委托出租人按照自己确定的出卖人和商定的条件与出卖人订立买卖合同；④出租人以自己的名义与出卖人订立买卖合同，同时，承租人必须在买卖合同上签名盖章。[多选题]74.证券交易委托的种类主要有()。A)整数委托B)零数委托C)市价委托D)竞价委托E)限价委托答案:ABCE解析:按照委托数量的不同特征，交易委托可以分为整数委托和零数委托；按照委托价格的不同特征，交易委托可以分为市价委托和限价委托。[多选题]75.发展金融科技的意义包括（）。A)维护国家金融安全B)助力我国金融业C)实现民生普惠D)管理金融市场E)助推?一带一路?建设答案:ABCE解析:发展金融科技的意义包括：维护国家金融安全、助力我国金融业、实现民生普惠、管理金融市场、助推?一带一路?建设。[多选题]76.银行监管的基本方法有()。A)集中监管B)非现场监督C)并表监管D)现场检查E)分业监管答案:BCD解析:银行监管的基本方法有两种，即非现场监督和现场检查。如果从银行的整体风险考虑，还应包括并表监管。在进行现场检查后，监管当局一般要对银行进行评级。[多选题]77.我国利率市场化改革的基本思路是()。A)先外币、后本币B)先存款、后贷款C)先贷款、后存款D)存款先大额长期、后小额短期E)存款先大额短期、后小额长期答案:ACD解析:我国利率市场化改革的总体思路为：先放开货币市场利率和债券市场利率，再逐步推进存、贷款利率的市场化。其中存、贷款利率市场化的总体思路为?先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额?。[多选题]78.下列属于现代融资租赁的特征的有()。A)租赁按承租人租赁使用物件的时间计算租金B)承租人不仅取得物品的使用权，更重要的是将租赁信用作为一种融资手段C)租赁公司以租赁信用中介机构的形式出现，是一种专业化运作形式D)租赁的功能更完善、经济关系更广泛E)企业普遍通过租赁设备来解决资金短缺、技术改造问题答案:BCDE解析:A项，现代融资租赁与传统租赁的本质区别在于：传统租赁按承租人租赁使用物件的时间计算租金，而融资租赁按承租人占用融资成本的时间计算租金。[多选题]79.用于风险识别的方法主要有()。A)筛选--监测--诊断法B)Zeta法C)情景分析法D)极限测试法E)风险树搜寻法答案:AE解析:风险识别是要辨明所面临的风险在质上属于何种类型。用于风险识别的方法主要有?筛选--监测--诊断法?和风险树搜寻法等。[多选题]80.对拟发行股票的合理估值是首次公开发行股票定价的基础。下列估值方法中，属于相对估值法的有()。A)市盈率倍数估值法B)市净率倍数估值法C)股利折现模型D)折现现金流模型E)企业价值与利息、所得税、折旧、摊销前收益倍数估值法答案:ABE解析:除了ABE三项外，相对估值法还包括：EVEBIT(企业价值与利息、所得税前收益)倍数估值法、EVEBITDAR(企业价值与利息、所得税、折旧、摊销、租金前收益)倍数估值法等。CD两项是绝对估值法。[多选题]81.银行机构财务监管的内容包括()。A)收入的来源与结构B)支出的去向与结构C)资产的来源与结构D)资源的来源与结构E)产出的去向与结构答案:AB解析:银行机构财务监管的主要内容：①对收入的来源和结构进行分析；②对支出的去向和结构进行分析；③对收益的真实状况进行分析。[多选题]82.存款准备金率作为货币政策工具的优点有()。A)中央银行具有完全的自主权B)作用猛烈C)对货币供应量的作用迅速D)对松紧信用较公平E)政策效果在很大程度上受超额准备金的影响答案:ACD解析:存款准备金的优点是：①中央银行具有完全的自主权，在三大货币政策工具中最易实施；②对货币供应量的作用迅速，一旦确定，各商业银行及其他金融机构必须立即执行；③对松紧信用较公平，一旦变动，能同时影响所有的金融机构。而作用猛烈和政策效果在很大程度上受超额准备金的影响，是其缺点。[多选题]83.以下属于系统性风险的是（）。A)宏观经济形势变动B)国家经济政策变化C)税制改革D)政治因素E)公司财务风险答案:ABCD解析:本题考查金融风险的类型。按金融风险能否分散分类，金融风险分为系统性风险和非系统性风险。系统风险为整体市场都需要面临，而非系统风险是个别的，可以通过方法分散的。宏观经济形势变动，国家经济政策变化，税制改革，政治因素都是宏观曾面，无法分散的风险。E选项，公司财务风险，属于个体可分散的风险。[多选题]84.金融宏观调控中，货币政策的传导和调控机制过程经历了（）领域。A)实物与货币交换领域B)货币与实物交换领域C)金融领域D)实际生产领域E)货币流通答案:CD解析:本题考查金融宏观调控机制的知识点。[多选题]85.下列关于均衡的利率水平说法正确的有()。A)货币供给的变动不会影响利率水平变动B)均衡利率是货币供求双方均能接受的利率水平，因而它是货币均衡的重要条件C)均衡利率水平的形成是由货币供求的条件决定的D)适当地调节利率水平，可以有效地调节货币供求，使其处于均衡状态E)当货币需求小于货币供给时，适当提高利率水平，能增加对货币的需求答案:BCD解析:货币供给量的变动与利率的变动呈反向变化。当货币需求小于货币供给时，降低利率能增加对货币的需求。[多选题]86.在投资银行证券经纪业务中，属于其业务流程的有()。A)开立证券账户和资金账户B)进行交易委托C)股票的询价D)委托成交E)股票登记、证券存管答案:ABDE解析:证券经纪业务的流程包括：开立证券账户、开立资金账户、进行交易委托、委托成交、股权登记、证券存管、清算交割交收。股票的询价是证券发行中的业务流程。[多选题]87.商业银行财务管理包括()。A)存款管理B)资产管理C)财产管理D)成本管理E)收益管理答案:CD解析:商业银行财务管理包括资本金管理、成本管理、利润管理、财产管理、财务报告等方面。[多选题]88.关于购买力平价理论，下列说法正确的有()。A)从货币的基本功能出发B)购买力平价理论认为一价定律一定成立C)购买力平价说的表达式最为简单D)购买力平价说解释了某一时点上汇率决定的基础E)开辟了从货币数量角度对汇率进行分析的先河答案:ACE解析:购买力平价理论分为绝对购买力平价说和相对购买力平价说。绝对购买力平价说认为一价定律成立，而相对购买力平价说认为一价定律不成立。绝对购买力平价说解释了某一时点汇率决定的基础，相对购买力平价说解释了一定时期汇率的决定的基础。[多选题]89.整体而言，国际资本流动促进了世界经济的增长和稳定，其积极作用主要表现在（）。A)提高全球经济效益B)获得高额利润C)加速世界经济的国际化进程D)带动本国出口贸易的发展E)促进技术传播和投资方式的多元化答案:ACE解析:本题考查国际资本流动的经济影响知识点。国际资本流动促进了世界经济的增长和稳定，其积极作用主要表现在：提高全球经济效益。加速世界经济的国际化进程。促进技术传播和投资方式的多元化。故A,C,E选项符合题意，BD为干扰选项。[多选题]90.中央银行的相对独立性表现在()。A)建立独立的货币发行制度，稳定货币B)完全独立于政府之外，不受政府的约束C)根据政府的指示制定货币政策D)独立制定实施货币政策E)独立监管、调控整个金融体系和金融市场答案:ADE解析:中央银行是国家实施金融宏观调控的执行者，同时又要为政府服务；中央银行业务技术的专业性，使中央银行的全部业务已不能单靠法律来规定，但中央银行又必须与政府相互信任，密切合作。因此，不能视中央银行为国家的一般政府机构，但也不能完全独立于政府之外，而应在国家总体经济发展战略和目标下，独立地制定、执行货币政策。[多选题]91.我国金融开放一直秉持的原则有（）。A)渐进性B)开放性C)可控性D)次序性E)务实性答案:ACDE解析:我国金融开放一直秉持的原则有渐进性、开放性、可控性、次序性、务实性。[多选题]92.下列关于基差风险说法正确的有()。A)标的资产价格与保值资产价格的相关性越好，基差风险就越小B)基差变动带来的风险称为基差风险C)金融期货在进行实物交割的情况下，尽量选择与套期保值交割日相一致的交割月份，从而使基差风险最小D)标的资产价格与保值资产价格的相关性越差，基差风险就越大E)为了降低基差风险，需要选择合适的期货合约答案:ABDE解析:C项，对于大多数金融期货而言，实物交割的成本并不高，在这种情况下，通常应尽量选择与套期保值到期日相一致的交割月份，从而使基差风险最小。[多选题]93.衡量我国收益合理性的指标为()。A)成本收入比B)准备金利率C)资产利润率D)资本利润率E)拆借资金比例答案:ACD解析:我国关于收益合理性的监管指标包括