初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷10)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷10)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.中央银行的三大传统法宝不包括（）。A)法定存款准备金率B)再贴现C)公开市场业务D)税收政策答案:D解析:一般性货币政策工具是从总量的角度通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，主要包括法定存款准备金率、再贴现及公开市场业务，即中央银行的?三大传统法宝?。选项D为财政政策。[单选题]2.将金融市场分为货币市场和资本市场两类，两种分类的标准是（）。A)金融交易的对象B)金融交易成交时约定的付款时间C)金融交易对象的期限D)金融交易的层次答案:C解析:金融市场按金融工具的期限可以分为货币市场和资本市场。[单选题]3.下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（）。A)其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序B)集资诈骗行为名为集资、实为诈骗C)客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的D)主体包括自然人和单位答案:C解析:集资诈骗罪的客观方面表现为非法集资的行为，即公司、企业、个人或其他组织未经合法批准，向社会公众或者集体募集资金的行为。选项C是非法吸收公众存款罪客观方面的表现之一。[单选题]4.甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押于乙，双方办理了抵押登记，后甲开车出现交通事故，该车被损坏而送于丙处修理，因无力支付修理费而被丙扣留。现乙主张抵押权，丙主张留置权，为此发生冲突。对此，下列表述正确的是（）。A)由乙优先行使抵押权，理由是先成立的物权优于后成立的物权B)由乙优先行使抵押权，理由是登记物权优于非登记物权C)由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权D)由丙优先行使留置权，理由是占有物权优于非占有物权答案:C解析:《物权法》明确规定：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。留置权属于法定物权，是由法律直接规定的物权；抵押权、质押权属于约定物权，是允许当事人在法定的物权种类中对物权的具体内容进行协议的物权，也称?约定担保物权?，法定物权优于约定物权。[单选题]5.在商业银行的公司治理中，（）对高管层实施监督。A)股东大会B)董事会C)监事会D)银监会答案:B解析:[单选题]6.在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。A)人民币B)港币C)美元D)欧元答案:A解析:A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。[单选题]7.对每个理财产品单独进行会计账务处理，（）不是每个理财产品必须包含的财务报表。A)资产负债表B)利润表C)所有者权益变动表D)现金流量表答案:C解析:单独核算是指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。[单选题]8.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于?信息保密?规定的是()。A)向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料B)与本行专家讨论某股票的走势C)出于好奇向其他同事打听客户个人信息D)依法向有权机构提供客户账号信息答案:C解析:信息保密要求银行业从业人员严格执行关于客户隐私和交易信息保密的有关法律法规规定，不得违法或违规对他人透露有关信息。[单选题]9.()是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A)单位活期存款B)单位定期存款C)单位通知存款D)单位协定存款答案:C解析:单位通知存款是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。[单选题]10.组织银团贷款的目的不包括()。A)分散贷款风险B)增进行业知识及对客户的了解，从而收取更多费用C)强化贷款质量，提高对银行的保障D)提升知名度答案:B解析:[单选题]11.某商业银行的总资产5亿元，一年内可作为稳定资金来源的权益类资金有6000万元，可作为稳定资金来源的负债类资金有3亿元，所需稳定资金有3亿元，则该商业银行净稳定资金比例有（）。A)100％B)120％C)83％D)60％答案:B解析:净稳定资金比例=可用的稳定资金／所需的稳定资金X100％。可用的稳定资金是指在持续压力情境下，能确保在一年内都可作为稳定资金来源的权益类和负债类资金。所需的稳定资金等于商业银行各类资产或表外风险暴露项目与相应的稳定资金需求系数乘积之和。商业银行净稳定资金比例应当不低于100％。[单选题]12.下列行为中没有违反银行业从业人员?勤勉尽职?要求的是()。A)通过支付回扣方式获取业务B)在工作时间上网浏览娱乐信息C)对所在机构恪守诚实守信原则D)将客户信息告知第三人答案:C解析:?勤勉尽职?是银行业从业人员的从业准则之一，其要求为：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。[单选题]13.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是()。A)避免损失B)维持市场信心C)限制业务过度扩张D)满足银行正常经营对资金的需要答案:A解析:银行资本的作用主要表现在以下几方面：①为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金;②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源;③限制业务过度扩张;④维持市场信心。[单选题]14.根据我国《支付结算办法》，以下不符合票据日期填写要求的是()。A)叁月壹拾伍日B)零壹月壹拾伍日C)壹拾贰月壹拾伍日D)壹拾月壹拾伍日答案:D解析:为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加?零?;日为拾壹至拾玖的，应在其前加?壹?[单选题]15.为了犯罪，准备工具、制造条件的，是（）。A)犯罪预备B)犯罪未遂C)犯罪实施D)犯罪中止答案:A解析:为了犯罪，准备工具、制造条件的，是犯罪预备。[单选题]16.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的方式是（）。A)物权保证B)一般保证C)连带责任保证D)债权保证答案:B解析:根据《中华人民共和国担保法》规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。[单选题]17.1992年，里森加入巴林银行并被派往新加坡分行，负责新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期货的套利活动。然而过于自负的里森并没有严格按照规则去做，他判断日经指数期货将要上涨，伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货。1995年2月23日，里森突然失踪，他失败的投机活动导致巴林银行的损失逾10亿美元之巨，1995年2月26日，英国中央银行宣布：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请破产清算。该案件中里森伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货的行为主要属于银行的()。A)操作风险B)国家风险C)流动性风险D)市场风险答案:A解析:[单选题]18.风险管理的?三道防线?中，()是?第一道防线?。A)风险管理团队B)内部审计团队C)业务团队D)合规团队答案:C解析:风险管理的?三道防线?中，业务团队是?第一道防线?;风险管理团队为?第二道防线?，内部审计团队是?第三道防线?。[单选题]19.商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的()。A)托管业务B)承诺业务C)代理业务D)支付结算业务答案:C解析:代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。其属于代理业务。[单选题]20.撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起()行使。A)半年内B)一年内C)二年内D)五年内答案:B解析:考察撤销权的知识。[单选题]21.不需要委托授权的代理是（）。A)委托代理、法定代理和指定代理B)指定代理和委托代理C)法定代理和指定代理D)法定代理和委托代理答案:C解析:法定代理和指定代理分别是基于法律规定或者有关机关指定产生的，不需要委托授权即可产生，委托代理则需要被代理人的授权。[单选题]22.下列关于债券投资的说法，错误的是()。A)相对于贷款来说，债券的流动性要强得多B)相对于现金资产来说，资产的盈利性要高得多C)债券投资是平衡银行风险性和安全性的优良工具D)银行所投资债券的发行人的信用级别一般较高答案:C解析:本题考查债券投资的目标。债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。[单选题]23.在个人存款的定期存款中，整存零取的起存金额是()。A)50元B)5元C)1000元D)500元答案:C解析:定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定，分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中，整存零取的起存金额为1000元。[单选题]24.现代商业银行的特点不包括（）。A)不以营利为目的B)利息水平适当C)信用功能扩大D)具有信用创造功能答案:A解析:商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。现代商业银行具有三个特点：①利息水平适当；②信用功能扩大；③具有信用创造功能。[单选题]25.优先股和永续债属于资本中的()。A)二级资本B)资本扣除项C)其他一级资本D)核心一级资本答案:C解析:本题考查其他一级资本。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。[单选题]26.现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是()万元。A)93.5B)95.5C)97.5D)99.5答案:D解析:贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=100×3%×60/360=0.5(万元);贴现价格=100-0.5=99.5(万元)。[单选题]27.下列不属于金融诈骗罪特征的是(.)。A)客观上均遵循一定的逻辑顺序B)侵犯的客体不仅包括公私财物，而且包括国家的金融秩序或金融工具的公信力C)诈骗的方法是通过特定的金融工具D)以非法集资为目的答案:D解析:金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性：主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循一定逻辑顺序;侵犯的是复杂客体，不仅包括公私财物，而且包括国家的金融秩序或金融工具的公信力;诈骗的方法是通过特定的金融工具等。[单选题]28.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。A)表见代理B)法定代理C)委托代理D)指定代理答案:C解析:委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。[单选题]29.（）是指银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动。A)承诺业务B)现金资产业务C)交易业务D)支付结算业务答案:C解析:作为中间业务的交易业务，是指银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动。[单选题]30.下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是()。A)按月度结息，每月20日为结息日B)本金计息起点为分C)活期存款100元起存D)利息金额算至分位答案:D解析:对于活期存款，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五人。故选项D正确。我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。故选项A错误。存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。故选项B错误。在现实中，活期存款通常1元起存。故选项C错误。[单选题]31.通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是()。A)会计资本B)经济资本C)风险资本D)监管资本答案:A解析:银行通常在三个意义上使用?资本?概念，即会计资本、监管资本和经济资本。会计资本，也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。[单选题]32.证券发行和交易制度的核心是（）。A)公开原则B)公正原则C)公平原则D)诚实信用原则答案:A解析:公开原则是证券发行和交易制度的核心。[单选题]33.甲公司于2016年3月2日签发同城使用的支票1张给乙公司，金额为10万元人民币，付款人为丁银行。次日，乙公司将支票背书转让给丙公司。2016年3月17日，丙公司请求丁银行付款时遭拒绝。丁银行拒绝付款的正当理由是()。A)甲公司在丁银行账户上的存款仅有2万元人民币B)甲公司未按期提示付款C)丁银行不是该支票的债务人D)该支票的债务人应该是甲公司和乙公司答案:B解析:根据《中华人民共和国票据法》第九十一条的规定，支票的持票人应当自出票日起十日内提示付款；异地使用的支票，其提示付款的期限由中国人民银行另行规定。超过提示付款期限的，付款人可以不予付款；付款人不予付款的，出票人仍应当对持票人承担票据责任。丙公司请求付款时，提示付款期限已经超过10天，故丁银行拒绝付款。(3)[单选题]34.当事人订立合同时，按照法定程序进行，要采用（）的方式。A)第三方机构代表双方谈判B)要约承诺C)第三方公正D)第三方强制答案:B解析:当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，要约到达受要约人生效。[单选题]35.国务院反洗钱行政主管部门是(.)。A)银监会B)保监会C)证监会D)中国人民银行答案:D解析:《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。故选D。[单选题]36.（）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。A)接管B)合并C)分立D)解散答案:A解析:接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。[单选题]37.下列业务中不属于对公理财业务的是()。A)现金管理服务B)企业咨询服务C)财务顾问服务D)私人银行服务答案:D解析:本题考查对公理财业务的范围。按照客户类型分类，分为个人理财产品和对公理财产品。个人理财产品按照监管部门划分包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。故D选项不属于对公理财服务。[单选题]38.商业银行因行使抵押权取得的股权应自取得之日起（）年内处分。A)1B)2C)3D)4答案:B解析:[单选题]39.长期国债属于（）。A)长期金融工具B)短期金融工具C)所有权凭证D)衍生金融工具答案:A解析:长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。[单选题]40.法人的有限责任制是指（）。A)法人只承担一定范围内的责任B)法人只承担一定数额上的责任C)法人只以其所有的财产独立承担责任D)法人只以其一定的财产承担责任答案:C解析:法人的有限责任制是法人以自己的独立财产承担清偿债务的直接责任．其创立人和成员仅以自己投资的财产对法人债务承担有限责任的制度。[单选题]41.集资诈骗罪区别非法集资等行为的特征是（）。A)用高端金融工具B)集资总量大C)集资人不拘资格D)具有非法占有他人财产的目的答案:D解析:集资诈骗罪区别于非法集资等行为(主要指《刑法》第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪，第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等)的重要特征之一。[单选题]42.在商业银行组织架构不同形式中，相对彻底分权的组织形式是（）。A)多法人制组织架构B)统一法人制组织架构C)矩阵型组织架构D)事业部制组织架构答案:A解析:从企业法人角度对商业银行组织架构进行划分，可以分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。其中，多法人制组织架构是相对彻底分权的组织形式。[单选题]43.个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是()。A)个人住房贷款B)个人房产抵押贷款C)个人汽车贷款D)信用卡透支答案:D解析:个人贷款业务中，D项信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保障;ABC项则通过抵押和质押来保障还款。[单选题]44.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于?交流合作?规定的是()。A)交流先进经验B)交流未公开的财务情况C)交流客户信息D)交流机构内部资料答案:A解析:[单选题]45.下列关于非法吸收公众存款罪的说法中，错误的是()。A)该罪主体是一般主体B)该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为C)该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度D)该罪具有非法占有不特定对象资金的目的答案:D解析:非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪主体是一般主体，包括自然人和单位。本罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。[单选题]46.《中华人民共和国刑法》把刑事责任年龄划分为3个阶段，已满()的人犯罪，为完全负刑事责任年龄阶段。A)18周岁B)16周岁C)22周岁D)20周岁答案:B解析:《中华人民共和国刑法》把刑事责任年龄划分为3个阶段。其中，已满16周岁的人犯罪，应当负刑事责任，为完全负刑事责任年龄阶段。已满14周岁不满16周岁的人，为相对负刑事责任年龄阶段。不满14周岁的人，为完全不负刑事责任年龄阶段。[单选题]47.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于()。A)侵吞B)窃取C)骗取D)夺取答案:C解析:侵占财物的行为一般表现为：①侵吞;②窃取;③骗取。所谓?侵吞?，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有。所谓?窃取?，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的?监守自盗?。所谓?骗取?，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。[单选题]48.股票()可分为普通股和优先股。A)按股票所代表的股东权利B)按照是否记载股东姓名C)按照是否在股票面额上标明金额D)按照是否有实物载体答案:A解析:本题考查资本市场的内容。按股票所代表的股东权利划分可分为普通股和优先股。参见教材P46。[单选题]49.(.)是商业银行证券投资的主要对象。A)国债B)金融债券C)中央银行票据D)企业债券答案:A解析:.中央银行票据是商业银行债券投资的重要对象，两者应区分开。[单选题]50.当事人订立合同，应当具有()。A)民事权利能力B)民事行为能力C)民事权利能力和民事行为能力D)相应的民事权利能力和民事行为能力答案:D解析:[单选题]51.下列不属于《巴塞尔资本协议》资本监管?三大支柱?的是()。A)外部监管B)最低资本要求C)市场纪律D)流动性要求答案:D解析:《巴塞尔资本协议》资本监管?三大支柱?分别为最低资本要求、监督检查和市场纪律。[单选题]52.根据投资者所拥有的权利划分，下列属于混合工具的是（）。A)股票B)债券C)可转换公司债券D)银行承兑汇票答案:C解析:根据投资者所拥有的权利划分，金融工具可以分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。[单选题]53.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的．为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是（）。A)金融资产管理公司B)企业集团财务公司C)信托投资公司D)金融租赁公司答案:B解析:企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的．为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。[单选题]54.在我国银行监管的层次中，（）是通过内部治理、内部控制与内部审计实现。A)商业银行行业自律B)商业银行外部监管C)商业银行自我监管D)商业银行市场约束答案:C解析:我国银行监管的四个层次分别是银行自我监管、外部监管、行业自律和市场约束。其中，商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。[单选题]55.下列各项中，不属于政府对银行进行审慎监管的原因的是（）。A)银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险B)银行业经营具有较强的外部性C)银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用D)银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失答案:C解析:世界各国对银行进行审慎监管的原因在于：①银行业是一个高度依赖负债经营的行业，其经营中潜伏着较大的不确定性和风险；②银行业经营具有较强的外部性，一家银行的经营成果不仅与银行的股东和从业人员有关，还常常涉及社会公众；③银行业可以吸收存款并发放贷款，具有货币派生功能，对国民经济稳定有重要的作用，它是一个具有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业，是政府重点监管的行业。选项C应为?银行业具有货币派生功能?。[单选题]56.暂扣或者吊销执照属于（）。A)追究民事责任B)行政处罚C)行政处分D)刑事制裁答案:B解析:暂扣或吊销执照属于行政处罚措施。[单选题]57.下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是()。A)期限越长，利率越低B)期限越长，利率越高C)利率高低与期限长短无关D)相同期限，本金越多，利率越低答案:B解析:定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。[单选题]58.票据属于()。A)金融衍生工具B)股票市场工具C)资本市场工具D)货币市场工具答案:D解析:[单选题]59.影响银行价值的主要变量是()。A)经济利益B)净现金流量C)净利息收益率D)经济资本回报率答案:B解析:本题考查资产负债管理的短期目标。影响银行价值的主要变量是净现金流量。[单选题]60.关于商业银行的贷款业务，下列说法正确的是()。A)可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款B)可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款C)可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款D)可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款答案:B解析:在我国，贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。[单选题]61.下列不属于短期借款的是（）。A)债券回购B)次级金融债券C)向中央银行借款D)同业拆借答案:B解析:短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式。[单选题]62.由于生产资料和劳动产品的私有制，商品生产者的劳动直接表现为（）。A)私人劳动B)社会劳动C)物质劳动D)精神劳动答案:A解析:由于生产资料和劳动产品的私有制，商品生产者的劳动直接表现为私人劳动。第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.关于公司债，下列说法中正确的有()。A)我国公司债的发行方是依照《公司法》设立的有限公司和股份公司B)企业债的发行方是我国境内具有法人资格的非上市公司企业C)金融债的发行方专指我国的政策性银行D)公司债风险与公司本身的经营状况直接相关答案:ABD解析:[多选题]64.久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行（）分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。A)内部资金转移定价B)负债久期C)资产久期D)收益率曲线E)经济资本答案:BC解析:久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行资产久期和负债久期分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。[多选题]65.合同履行的原则包括()。、A)全面履行原则B)情势变更原则C)协作履行原则D)实际履行原则E)诚实信用原则答案:ABCDE解析:合同履行的原则包括：(1)实际履行原则。(2)全面履行原则。(3)协作履行原则。(4)诚实信用原则。(5)情势变更原则。[多选题]66.金融市场的功能有（）。A)货币资金融通功能B)优化资源配置功能C)风险管理功能D)经济调节功能E)反映经济运行的功能答案:ABCDE解析:金融市场的功能有：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运行的功能。[多选题]67.金融系统基本的、核心的功能主要包括（）。A)便利资源在时间和空间上的转移B)提供分散转移和管理风险的途径C)提供清算和结算的途径D)提供集中资本和股份分割的机制E)提供价格信息答案:ABCDE解析:金融系统基本的、核心的功能主要包括便利资源在时间和空间上的转移、提供分散转移和管理风险的途径、提供清算和结算的途径、提供集中资本和股份分割的机制以及提供价格信息。[多选题]68.经济结构一般包括（）。A)产业结构B)地区结构C)城乡结构D)产品结构E)所有制结构答案:ABCDE解析:经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。[多选题]69.银行吸收一笔原始存款能够创造多少存款货币，要受到（）因素的影响。A)法定存款准备金率B)现金漏损率C)超额准备金率D)活期存款的存款准备金率E)定期存款的存款准备金率答案:ABCE解析:银行吸收一笔原始存款能够创造多少存款货币，要受到法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率等许多因素的影响。[多选题]70.关于失业率，下列说法正确的有（）。A)我国统计部门公布的失业率是全社会失业率B)城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比C)失业率是充分就业的宏观经济衡量指标D)城镇登记失业人员拥有非农业户口E)劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体答案:BCDE解析:我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。故选项A说法错误。[多选题]71.直接融资包括（）。A)企业发行股票B)企业发行债券C)国家发行国库券D)国家发行公债券E)商业信用答案:ABCDE解析:直接融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种融资方式。直接融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券和公债券均属于直接融资活动。[多选题]72.我国商业银行的会计资本包括（）。A)实收资本B)盈余公积C)未分配利润D)商誉E)可转换债券答案:ABC解析:会计资本，也称账面资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。选项D，商誉属于不具有吸收损失功能的账面资本；选项E，可转换债券可计入监管资本。[多选题]73.商业银行资金业务内部控制的重点包括()。A)对资金业务对象和产品实行统一授信B)防止发放关系人贷款和人情贷款C)建立中台风险监控和管理制度D)防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为E)实行严格的前后台职责分离答案:ACDE解析:商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。[多选题]74.保险合同的主体包括（）。A)保险人B)投保人C)被保险人D)受益人E)保险代理人答案:ABCD解析:保险合同的主体分为当事人和关系人。签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即保险人和投保人；与保险合同发生间接关系的是保险合同的关系人，包括被保险人和受益人。[多选题]75.商业银行的存款准备金分为（）。A)商业银行的库存现金B)法定存款准备金C)超额存款准备金D)流通中的现金E)居民和企业的定期存款答案:BC解析:准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。准备金本来是为了保证支付的。商业银行的信用扩张能力与中央银行投放的基础货币量存在着乘数关系，而乘数的大小则与存款准备金率成反比，商业银行的存款准备金分为法定存款准备金、超额存款准备金两部分。[多选题]76.1999年，我国为管理和处置国有银行的不良贷款，成立了哪几家金融资产管理公司()。A)华夏资产管理公司B)长城资产管理公司C)信达资产管理公司D)华融资产管理公司E)东方资产管理公司答案:BCDE解析:本题考查金融资产管理公司。亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。[多选题]77.金融工具的风险主要有（）。A)信用风险B)声誉风险C)市场风险D)法律风险E)战略风险答案:AC解析:金融工具的风险主要有两类：①信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；②市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。[多选题]78.银行业从业人员应遵守信息保密原则（）。A)遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露B)在离职后C)在受雇期问与离职后D)在受雇期间E)以上都正确答案:BCD解析:银行业从业人员的?信息保密?原则要求，银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律、法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。但银行业从业人员应按法定程序积极协助有关执法机关的执法活动。[多选题]79.下列关于商业银行风险管理的?三道防线?的说法中，正确的有()。A)审计部门作为第三道防线，要履行好监督、评估等职责B)风险管理部门是风险管理的第二道防线，重点发挥对风险进行系统性、规范化管理的作用C)?三道防线?是根据商业银行内部职责进行的划分，同一个部门可同时承担不同防线的职能D)前台客户、交易等业务团队是风险管理的第一道防线，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险E)风险管理部门作为风险管理的第二道防线，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任答案:ABD解析:风险管理的?三道防线?是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门)，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。业务团队是风险管理的?第一道防线?，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。风险管理团队是风险管理的?第二道防线?，主要职能包括建立银行的风险政策制度体系，对各个业务单元的风险管理提供专业咨询和指导，并通过风险偏好和限额等方式，监控、评估和管理全行风险，有效防止系统性风险的发生。内部审计团队作为风险管理的?第三道防线?，负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估。?三道防线?分工协作，协调配合，并保持相互的独立性，从而为风险管理体系的有效性提供保障。[多选题]80.我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资的限制包括()。A)不得从事商业房地产投资B)不得从事信托投资业务C)不得从事债券投资业务D)不得从事证券经营业务E)不得向非自用不动产投资答案:BDE解析:商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务.不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。[多选题]81.下列关于理财业务和传统信贷业务的说法，正确的有（）。A)理财业务的资金源自投资者，信贷业务的资金来源于银行存款B)理财业务定型化，传统信贷业务定制化C)操作风险是两种业务中商业银行承担的主要风险之一D)商业银行均不承担信息披露的义务E)理财业务中，商业银行不承担刚性兑付本息的义务答案:AE解析:选项B，传统信贷业务具有定型化的特点；理财业务具有定制化特点。选项C，传统信贷业务中，商业银行主要承担信用风险；理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险。选项D，传统信贷业务中，商业银行不承担信息披露的义务；理财业务中，商业银行需要承担信息披露的义务。[多选题]82.商业银行是指能够()等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。A)发放贷款B)办理结算C)融资融券D)介绍期货业务E)吸收公众存款答案:ABE解析:本题考查商业银行。商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。[多选题]83.短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括（）。A)发行普通金融债券B)同业拆借C)发行可转换债券D)证券回购协议E)向中央银行借款答案:BDE解析:短期借款主要包括同业拆借、证券回购协议、向中央银行借款。故选BDE。[多选题]84.下列属于证券交易所决定终止上市公司股票上市交易情形的有（）。A)公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内4不能达到上市条件B)公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，且拒绝纠正C)公司最近3年连续亏损，在其后1个年度内未能恢复盈利D)公司解散或者被宣告破产E)公司高层发生重大人员变化答案:ABCD解析:上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定终止其股票上市交易：(1)公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内仍不能达到上市条件。(2)公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，且拒绝纠正。(3)公司最近3年连续亏损，在其后1个年度内未能恢复盈利。(4)公司解散或者被宣告破产。(5)证券交易所上市规则规定的其他情形。[多选题]85.信用证的主要当事人包括()。A)受益人B)通知行C)开证申请人D)议付行E)开证行答案:ACE解析:信用证是开证行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款或承兑;或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;或授权另一家银行议付。因而其主要当事人是开证申请人、开证行和受益人。[多选题]86.客户授信额度按照授信形式不同，包括()。A)承兑汇票贴现额度B)进(出)口保理额度C)进(出)口押汇额度D)贷款额度E)开证额度答案:ABCDE解析:客户授信额度按照授信形式不同，分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。故选ABCDE。[多选题]87.通货膨胀根据成因不同，分为（）。A)需求拉上型通货膨胀B)成本推动型通货膨胀C)供求混合推动型通货膨胀D)结构型通货膨胀E)货币推动型通货膨胀答案:ABCD解析:通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。A、B、C、D四个选项即为通货膨胀的成因。[多选题]88.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括()。A)减少金融犯罪B)增进公众对现代金融的了解C)确保物价稳定D)增强市场信心E)保护存款人和广大消费者的利益答案:ABDE解析:《中华人民共和国银行业监督管理法》第3条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。具体来讲，我国的银行监管目标，目前主要有以下方面：①保护存款人和广大金融消费者的利益;②增强市场信心;③增进公众对现代金融的了解;④减少金融犯罪;⑤支持实体经济发展，防范金融风险。[多选题]89.下列关于操作风险管理工具的说法中，正确的有()。A)操作风险与控制自评估主要包括风险评估和控制评价两个方面内容B)操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估(RCSA)、关键风险指标(KRI)、损失数据库(LD)、C)关键岗位人员未按规定进行轮岗或强制休假的比例就是一个关键风险指标.可反