初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷41)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷41)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.下列关于关系人的表述，错误的是()。A)关系人不包括商业银行的长期客户B)商业银行不得向关系人发放信用贷款C)关系人包括商业银行的董事及其近亲属D)商业银行不得向关系人发放担保贷款答案:D解析:关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。故选项A、C表述正确。商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。故选项B表述正确，选项D表述错误。[单选题]2.《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的?关系人?不包括(.)。A)与该银行有结算业务的客户B)商业银行管理人员所投资的公司C)商业银行信贷人员的近亲属D)商业银行答案:D解析:?关系人?是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理活动的人，包括：商业银行的董事、监事、管理人员信贷业务人员及其近亲属;前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。[单选题]3.在我国商业银行的监管层次中，()是监管的最高层次。A)商业银行行业自律B)商业银行外部监管C)商业银行自我监管D)商业银行市场约束答案:B解析:我国银行业监管的四个层次分别是：银行自我监管、外部监管、行业自律、市场约束。其中，商业银行外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳定运行。[单选题]4.根据银监会制定的《银行业协会工作指引》的规定，全国性银行业自律组织是()。A)中国银行业协会B)中国银监会C)中国人民银行D)中国证监会答案:A解析:本题考查职业操守的宗旨和适用范围。银行业自律组织包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织。根据银监会制定的《银行业协会工作指引》的规定，全国性银行业自律组织是指中国银行业协会;地方性银行业自律组织是指各省、自治区、直辖市及各计划单列市银行业协会。[单选题]5.衡量通货膨胀最常用最基本的指标是（）。A)消费者物价指数B)生产者物价指数C)国内生产总值物价平减指数D)国民生产总值物价平减指数答案:A解析:衡量通货膨胀最常用最基本的指标是消费者物价指数。[单选题]6.政策性银行不包括()。A)国家开发银行B)中国进出口银行C)中国农业发展银行D)中国邮政储蓄银行答案:D解析:本题考查银行业金融机构。D选项中国邮政储蓄银行，属于商业银行。参见教材P54。[单选题]7.下列不能够成为银行业民事主体的是()。A)房产B)法人C)非法人组织D)自然人答案:A解析:我国的民事主体一般包括自然人、法人和其他组织[单选题]8.根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取()方式。A)起草和抄写B)意思表示C)要约和承诺D)协商和证明答案:C解析:当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。[单选题]9.()是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。A)金融破坏罪B)金融诈骗罪C)金融违法D)金融犯罪答案:D解析:金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。[单选题]10.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是（）。A)因为担心在?监管规避?方面违规，告诉客户没有任何办法B)建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C)建议客户若不急用，明年年初再来结汇D)建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品答案:A解析:监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实。因此不应因为担心违反?监管规避?的规定而不告诉客户合法可行的处理方法。所以，本题的正确答案为A。[单选题]11.下列关于定活两便存款的业务特点的说法中，错误的是（）。A)开户时约定存期B)随时可以支取C)利息高于活期储蓄D)银行根据客户存款的实际存期按规定计息答案:A解析:定活两便存款的业务特点包括：(1)存期灵活。开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息。(2)利率优惠。利息高于活期储蓄。[单选题]12.在定期存款中，()是最典型的代表。A)整存整取B)零存整取C)整存零取D)存本取息答案:A解析:定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中以整存整取最为常见。故选A。[单选题]13.下列银行卡不属于国际卡的是（）。A)万事达卡B)中国银行卡借记卡C)维萨卡D)运通卡答案:B解析:根据信用卡流通范围的不同，可分为国际卡和地区卡。国际卡是一种可以在发行国之外使用的信用卡，全球通用。境外五大集团(万事达卡组织、维萨国际组织、美国运通公司、JCB信用卡公司和大莱信用卡公司)分别发行的万事达卡、维萨卡、运通卡、JCB卡和大莱卡多数属于国际卡。地区卡是一种只能在发行国国内或一定区域内使用的信用卡。我国商业银行所发行的各类信用卡大多数属于地区卡。[单选题]14.票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是()。A)贰零零捌年叁月壹拾贰日B)2008年3月12日C)贰零零捌年叁月拾贰日D)二00八年三月十二日答案:A解析:自1997年l2月i日起施行的《支付结算办法》规定：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加?零?;日为拾壹至拾玖的，应在其前加?壹?。[单选题]15.()是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。A)保险代理人B)保险经纪人C)保险投保人D)保险受益人答案:B解析:本题考查保险经纪人。保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。[单选题]16.在实践中，各国中央银行对货币层次的划分不尽相同，但所依据的标准基本一致，即()。A)货币的安全性B)货币的流动性C)货币的效益性D)货币的可量性答案:B解析:本题考查货币供应量层次划分。在实践中，各国中央银行对货币层次的划分不尽相同，但所依据的标准基本一致，即货币的流动性。[单选题]17.下列说法中，不正确的是()。A)资本利润率(ROE)=净利润/资本B)资产利润率(ROA)=净利润/资产C)一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA)D)一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA)答案:C解析:资本利润率ROE=资产利润率ROA×股权乘数(总资产/资本)[单选题]18.破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿（）。A)破产人所欠工资-破产人欠缴的社会保险费用和税款-普通破产债权B)破产人欠缴的社会保险费用和税款-破产人所欠工资-普通破产债权C)普通破产债权-破产人欠缴的社会保险费用和税款-破产人所欠工资D)普通破产债权-破产人欠缴的税款-破产人所欠社会保险费用答案:A解析:破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿：破产人所欠工资-破产人欠缴的社会保险费用和税款-普通破产债权。[单选题]19.人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于（），最长不得超过（）。A)10日，1个月B)15日，1个月C)30日，3个月D)15日，3个月答案:C解析:人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于30日，最长不得超过3个月。[单选题]20.根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括（）。A)制定并发布监管制度的职责B)准入职责C)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责D)指导、监督自律职责答案:C解析:根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责主要可分为以下七类：①制定并发布监管制度的职责；②准入职责；③非现场监管职责；④现场检查职责；⑤报告职责；⑥指导、监督自律职责；⑦国际交流合作职责。选项C属于中国人民银行的主要职责。[单选题]21.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是(.)。A)货款业务B)贷款承诺业务C)委托贷款业务D)银团贷款业务答案:C解析:题干内容为《贷款通则》对委托贷款业务的定义。银团贷款业务属于贷款业务的一种，是直接向借款人提供资金。贷款承诺业务是指银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的贷款业务。故选C。[单选题]22.(.)是汽车金融公司的监管机构。A)中国人民银行B)银监会C)中国证监会D)中国银行业协会答案:B解析:由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。[单选题]23.若某银行风险加权资产为10000亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，其核心资本不得()。A)低于400亿元B)低于800亿元C)高于400亿元D)高于800亿元答案:A解析:[单选题]24.社会保险是一种()行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。A)政府B)个人C)企业D)国际答案:A解析:[单选题]25.中央银行承担最后贷款人功能是由（）决定的。A)国务院B)财政政策C)中央银行对法定货币发行权的垄断D)中央银行代理政府经理国库答案:C解析:最后贷款人制度是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担。[单选题]26.在我国，商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的()。A)50%B)60%C)70%D)30%答案:B解析:商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内设立分支机构，并对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%。[单选题]27.()是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。A)动产质押B)不动产质押C)权利质押D)权力质押答案:C解析:本题考查质押的内容。权利质押是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。[单选题]28.根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、()。A)危害金融运行管理制度的犯罪B)危害金融政策管理制度的犯罪C)危害金融安全管理制度的犯罪D)危害金融业务管理制度的犯罪答案:D解析:根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。[单选题]29.下列资金来源中，不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。A)吸收存款B)对外借款C)发行金融债券D)对中央银行借款答案:B解析:银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。故对外借款不属于商业银行最主要的资金来源。[单选题]30.我国商业银行的现金资产不包括()。A)库存现金B)存放中央银行款项C)存放同业及其他金融机构款项D)存放银行高层个人账户款项答案:D解析:本题考查现金资产业务。我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。[单选题]31.某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（）。A)吸收客户资金不入账罪B)盗窃罪C)集资诈骗罪D)非法吸收公众存款罪答案:C解析:[单选题]32.下列属于承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。A)国家开发银行B)中国农业发展银行C)中国进出口银行D)中国银行答案:C解析:根据题目，我们可以很容易地判断出应该是进出口银行负责进出口融资任务。同时，我们应该对其他两大政策性银行也有所了解。三大政策性银行分别是：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。它们分别承担：国家重点建设项目融资，支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务，中国银行不是政策性银行，属于四大商业银行之一。[单选题]33.某公司在为产品做宣传时，宣传品上非法使用人民币图样，则该公司应承担的责任是（）。A)中国人民银行应当责令改正，并销毁非法图样，没收违法所得，并处5万元以下罚款B)中国人民银行应当责令改正，并处10万元以下罚款，随地销毁非法使用的图案C)责令改正，并处5万元以下罚款D)责令改正，销毁非法图样，没收违法所得答案:A解析:根据《中华人民共和国中国人民银行法》规定，在宣传品、出版物或其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处5万元以下罚款。[单选题]34.票据诈骗罪涉及的票据不包括()。A)股票B)本票C)汇票D)支票答案:A解析:金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币，各种金融票证(如汇票、本票、支票等)、有价证券、信用证、信用卡等。[单选题]35.发挥流通手段职能的货币具有的特点是()。A)必须是现实的、足值的货币B)必须是现实的，可以是不足值的货币C)必须是现实的货币，不能用价值符号代替D)可以是观念形态的货币答案:B解析:货币执行流通手段的特点包括：第一，必须是现实的货币。第二，不需要具有十足价值，可以用符号代替。[单选题]36.甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（）。A)3月10日B)3月20日C)3月24日D)4月1日答案:C解析:《合同法》第32条规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。题干中双方采用书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。[单选题]37.一般情况下，法定准备金与实际准备金的数量关系是（）。A)前者=后者B)前者>后者C)前者<后者D)不确定答案:C解析:超额准备金是指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款账户上的实际准备金超过法定准备金的部分。故实际准备金一般要比法定准备金多。[单选题]38.监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法，银行业金融机构的风险性和合规性进行分析和评价，这是银监会监管措施中的()。A)信息披露监管B)监管谈话C)非现场监管D)现场检查答案:D解析:?信息披露监管?主要是要求机构按照规定披露信息;?监管谈话?主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话;?非现场监管?主要是在收集数据资料的基础上分析评价;?现场检查?主要是在实地查阅资料和访谈的基础上分析评价。故选D。[单选题]39.资产负债综合管理的核心策略是（）。A)表内资产负债匹配B)表外工具规避表内风险C)表内工具规避表外风险D)利用证券化剥离表内风险答案:A解析:表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。[单选题]40.下列符合?守法合规?要求的做法包括()。A)遵守法律法规B)遵守行业自律规范C)遵守所在机构的规章制度D)以上都应遵守答案:D解析:[单选题]41.下列关于保险合同的成立与生效，叙述有误的一项是（）。A)投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立B)保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容C)依法成立的保险合同．自成立时生效D)投保人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。保险人不可以答案:D解析:投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。[单选题]42.在银行风险管理中，银行()的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。A)高级管理层B)董事会C)监事会D)股东大会答案:A解析:[单选题]43.实践中，没有银行支票账户的客户如果需要大量资金购买房产等资产的，一般可以采用(.)。A)商业承兑汇票B)银行承兑汇票C)银行汇票D)银行本票答案:D解析:实践中，没有银行支票账户的客户一般采用银行本票。如携带大量现金风险很大，可以请银行开出本票，用来购买房产、汽车等;或者用来过户，将款项从一个户头转到另一个户头，而不用提取现金再存入。[单选题]44.下列关于公积金个人住房贷款业务的说法中，正确的是()。A)所有购房者都可以申请B)利率一般高于银行贷款利率C)住房公积金管理中心提供信贷资金D)银行提供信贷资金答案:C解析:个人住房公积金贷款是政策性的住房公积金所发放的委托贷款，是指按时向资金管理中心正常缴存住房公积金的单位在职职工，在本市购买、建造自住住房(包括二手住房)时，以其拥有的产权住房为抵押物，并由有担保能力的法人提供保证而向资金管理中心申请的贷款。该贷款可由资金管理中心委托银行发放。[单选题]45.在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。A)流动性负债余额B)负债总额C)贷款余额D)风险资产总额答案:A解析:衡量流动性的主要指标有：流动性比例、存贷比、流动性覆盖率和净稳定资金比例。其中，流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％。[单选题]46.商业银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的有机系统就是()。A)商业银行组织架构B)商业银行治理结构C)商业银行机构体系D)商业银行管理层级答案:A解析:商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的有机系统。[单选题]47.中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多?()A)流动资金贷款B)房地产贷款C)项目贷款D)银团贷款答案:C解析:[单选题]48.信用卡的功能不包括（）。A)投资B)消费信用C)转账结算D)提取现金答案:A解析:信用卡是指银行或非银行金融机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、提取现金等功能的信用支付工具，而不是投资工具。[单选题]49.下列有关理财业务管理的说法中，有误的是()。A)根据监管要求，商业银行应按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新，应建立专营机制B)根据监管要求，商业银行应按照相应标准对资金募集、投资、风险等进行严格管理，主要赚取管理费，严禁风险兜底C)在坚持与自营业务风险隔离的原则下，探索理财业务有效服务实体经济的新产品、新模式，推动理财业务规范化、规模化发展，逐步成长为商业银行常规重点业务D)中央银行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算，确保理财产品资金来源和运用一一对应、期限一一对应答案:D解析:本题考查理财业务管理的相关内容。商业银行总行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算，确保理财产品资金来源和运用一一对应、期限一一对应，选项D错误。[单选题]50.根据我国《合同法》的规定，当事人一方不履行合同义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。该规定采用的民事责任归责原则是()。A)过错责任原则B)过错推定原则C)公平责任原则D)无过错责任原则答案:D解析:[单选题]51.依法从事商品期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务的机构是（）。A)期货交易所B)期货公司C)期货业协会D)证券业协会答案:B解析:期货公司是按照《中华人民共和国公司法》《期货交易管理条例》的规定设立的经营期货业务的金融机构。期货公司可以依法从事商品期货经纪、金融期货经纪、境外期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务。[单选题]52.关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定，下列说法不正确的是（）。A)中国银行业监督管理委员会于2005年公布《商业银行合规风险管理指引》B)《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致C)《商业银行合规风险管理指引》所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险D)《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守答案:A解析:中国银行业监督管理委员会于2006年公布的《商业银行合规风险管理指引》第3条规定：?本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。?[单选题]53.现阶段我国货币政策的中介目标主要是（）。A)基础货币B)存款准备金C)货币供应量D)充分就业答案:C解析:现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。选项A、B属于操作目标．选项D属于最终目标。故本题答案选C。[单选题]54.教育储蓄起存金额为()元，本金合计最高限额为()万元。A)20，2B)30，1C)40，1D)50，2答案:D解析:本题考查其他种类的储蓄存款。教育储蓄起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。[单选题]55.张某持有的一张银行承兑汇票不小心丢失，随即向人民法院提出申请，人民法院根据张某的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期问向法院申报票据权利，这个过程称为()。A)提起诉讼B)公示催告C)挂失止付D)权利消失答案:B解析:公示催告是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利。[单选题]56.根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。A)6％B)4％C)3％D)5％答案:B解析:《中国银行业实施新监管标准指导意见》规定银行机构要建立杠杆率监管标准。引入杠杆率监管标准，即一级资本占调整后表内外资产余额的比例不低于4％，弥补资本充足率的不足，控制银行业金融机构以及银行体系的杠杆率积累。故本题正确答案为B选项。[单选题]57.根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，()贷款风险。A)部分承担B)承担C)不承担D)共同承担答案:C解析:委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险[单选题]58.以下不属于操作风险管理工具的是（）。A)操作风险与控制自评估B)关键风险指标C)损失数据库D)业务连续性管理答案:D解析:操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估(RCSA)、关键风险指标(KRI)、损失数据库(1D)等。[单选题]59.背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。这种做法的后果是()。A)背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效B)背书有效C)背书转让给丙50万元有效，转让给乙50万元无效D)背书无效答案:D解析:根据规定，将汇票金额的一部分或者将汇票金额分别转让给2人以上的背书无效。(1)[单选题]60.在借贷期间可灵活调整的利息率是（）。A)浮动利率B)市场利率C)实际利率D)拆借利率答案:A解析:浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。[单选题]61.托收属（），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。A)商业信用B)银行信用C)政府信用D)个人信用答案:A解析:托收属于商业信用。[单选题]62.一国（）是奠定其货币汇率高低的基础。A)国际收支的多少B)经济实力的强弱C)利率水平的高低D)政府干预的程度答案:B解析:如果一国经济增长率稳定、通货膨胀水平低、国际收支平衡状况良好、外汇储备充足、经济结构和贸易结构合理，则标志着一国具有较强的经济实力。这既形成本币币值稳定和坚挺的物质基础．也会增强外汇市场对该国货币的信心，从而导致本币对外不断升值。第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.下列属于银行短期资金业务的包括()。A)央行票据业务B)短期国债业务C)即期外汇业务D)回购业务答案:ABD解析:[多选题]64.衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(CDP)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，(.)的收入应计入本国的国内生产总值之内。A)居住在本国的公民B)暂居外国的本国公民C)久居外国的本国公民D)长期居住在本国但未加入本国国籍的居民E)暂居本国但未加入本国国籍的居民答案:ABD解析:在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以?常住居民?为标准，只有常住居民在一年内生产产品和提供劳务所得到的收入，计算在本国的国内生产总值之内。常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。[多选题]65.商业银行可以采取的风险控制措施有()。A)风险分散B)风险对冲C)风险消除D)风险转移E)风险规避答案:ABDE解析:商业银行风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。[多选题]66.银行可以进行的代理业务包括()。A)代理国债买卖B)代理保险C)委托贷款D)银行保函E)代理银行汇票业务答案:ABCE解析:代理国债买卖、代理保险、委托贷款以及银行汇票业务都属于银行的代理业务。银行保函属于银行的担保业务，D选项错误。故选ABCE。[多选题]67.下列关于互联网金融的说法中，正确的有()。A)互联网金融是利用互联网技术和信息通信技术实现金融业务的B)互联网支付业务由中国银行业监督管理委员会负责监管C)开展互联网金融中介服务的可以是传统金融机构与互联网企业D)互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点E)通过互联网金融可以实现资金融通、支付、投资和信息中介服务答案:ACDE解析:互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网支付业务由人民银行负责监管。[多选题]68.下列关于商业银行风险的表述，正确的有()。A)是未来将要遭受的损失B)是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效C)通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量D)风险是未来损失发生的不确定性E)风险等同于损失本身答案:ABCD解析:风险定义为银行在经营过程中，由于一同休共戚确定因素的影响，和收益损失的可能性。可从两个角度理解：一是强调结果的不确定性，二是强调不确定性带来的不利后果。[多选题]69.下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有（）。A)经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用?银行?字样的，由中国人民银行责令改正B)商业银行可以提高利率以吸引更多存款C)个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定D)单位存款查询可由法律、行政法规规定E)商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息答案:DE解析:选项A，未经批准在名称中使用?银行?字样的，由银监会责令改正。选项B，《商业银行法》规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。选项C，个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定。[多选题]70.下列商业银行业务中属于贸易融资的有()。A)信用证B)银团贷款C)福费廷D)项目贷款E)国际保理答案:ACE解析:商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。国际贸易融资按进口方银行提供服务对象的不同可以分为两大类：①进口方银行为进口商提供的服务，主要包括：减免保证金开证、提货担保、进口押汇;②出口方银行为出口商提供的服务，主要包括：打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷、出口票据贴现。傲选项A、C、E正确。[多选题]71.银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违反银行业从业人员职业操守相关规定的有（）。A)支付监管人员加班费B)无偿将本行交通工具交由监管人员个人使用C)为监管人员提供通信补贴D)安排监管人员住宿，并报销费用E)配合现场检查答案:ABCD解析:银行从业人员应当配合和监管人员进行现场检查，禁止贿赂及不当便利。故E选项正确。银行从业人员不得提供任何纪念品、礼品、礼金和有价证券，不得以任何名义给予监管人员加班费、奖金补贴等；不得安排监管人员住宿或宴请监管人员，如监管人员因特殊情况确需要有银行从业人员安排住宿、就餐的，费用自理；不应无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用，如监管人员因监管工作确需临时使用交通工具，应当据实付费；不得向监管人员借用所在机构资金、设备、通信工具和办公用品。故A、B、C、D四个选项符合题意。[多选题]72.银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（）。A)收入B)客户规模C)市场份额D)存贷款规模E)资产规模答案:ABCDE解析:银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。[多选题]73.银行卡的功能包括（）。A)支付结算B)储蓄C)循环信贷D)汇兑转账E)个人信用答案:ABCDE解析:以上五项均属于银行卡功能。[多选题]74.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括()。A)检查处理B)检查准备C)检查报告D)检查回访E)检查预案答案:ABC解析:现场检查分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查整理五个阶段。[多选题]75.无权代理的构成要件为(.)。A)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B)行为人的行为不违法C)三人须为善意且无过失D)行为人以自己的名义与他人进行的民事行为E)行为人与三人具有相应的民事行为能力答案:ABCE解析:无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与三人进行代理行为。D选项应为行为人以本人(此处的本人不是指自己，而是指被代理人)的名义与他人所为的民事行为，如果以自己名义为民事行为即不涉及代理，就谈不上无权代理了。[多选题]76.下列属于担保法规定的担保方式的有（）。A)保证B)抵押C)处分权D)定金E)书面承诺权答案:ABD解析:《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。[多选题]77.商业银行保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。A)应收账款管理B)贸易结算C)信用风险担保D)贸易融资E)商业资信调查答案:ACDE解析:保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。[多选题]78.对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有()。A)社会公众B)银行业自律组织C)银行业监管机构D)从业人员所在机构E)证监会答案:ABCD解析:银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。故选ABCD。[多选题]79.下列有关票据权利的表述，正确的有（）。A)票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得B)票据权利包括付款请求权和追索权C)持票人对票据的出票人和承兑人的权利自票据到期日起2年内不行使而消灭D)持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭E)追索权是第一顺序请求权答案:ABCD解析:选项E，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。[多选题]80.下列属于商业银行操作风险表现形式的有()。A)外部欺诈B)就业制度和工作场所安全性有问题C)信息科技系统事件D)执行、交割和流程管理事件E)内部欺诈答案:ABCDE解析:根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：①内部欺诈事件;②外部欺诈事件;③就业制度和工作场所安全事件;④客户、产品和业务活动事件;⑤实物资产的损坏事件;⑥信息科技系统事件;⑦执行、交割和流程管理事件。[多选题]81.关于福费廷业务特点，下列说法正确的是（）。A)福费廷业务属于衍生产品业务B)出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益C)银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现。D)银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，E)可承兑答案:CD解析:福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。[多选题]82.关于银行业从业人员职业操守，下列说法正确的有（）。A)在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重B)为客户保密C)不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益D)针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答E)在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息答案:BC解析:选项A，由于各银行机构对于利益冲突的处理有较为复杂的规则，从业人员在无法确知当前情况是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向上级主管报告，寻求内部专业支持；选项D，对于自身提供的产品及服务，从业人员应该遵循信息披露原则而非保密原则；选项E违反了?岗位职责?的要求。[多选题]83.商业银行进行贷款审批时，要遵循的原则有（）。A)诚信审贷B)审贷分离C)分级审批D)贷放分离E)实贷实付答案:BC解析:公司贷款的基本流程是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置。其中，在贷款审批时，银行要按照?审贷分离、分级审批?的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。[多选题]84.下列选项中，属于无效民事行为的有（）。A)无民事行为能力人独立实施的民事行为B)限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为C)受欺诈而为的民事行为D)行为人对行为内容有重大误解的民事行为E)显失公平的民事行为答案:ABC解析:根据《民法通则》第58条和《合同法》第52条的规定，无效民事行为包括以下几类：①无民事行为能力人独立实施的民事行为；②限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为；③受欺诈而为的民事行为；④受胁迫而为的民事行为；⑤乘人之危所为的民事行为；⑥恶意串通损害他人利益的民事行为；⑦违反法律的强制性规定或者社会公共利益的民事行为；⑧以合法形式掩盖非法目的的民事行为。选项D、E属于可变更、可撤销的民事行为。[多选题]85.按照融资方式划分，金融工具可以分为()。A)混合金融工具B)长期金融工具C)直接融资工具D)间接融资工具E)短期金融工具答案:CD解析:按照融资方式划分，金融工具可以分为直接融资工具和间接融资工具。如政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票都为直接融资工具;银行债券、银行承兑汇票、可装让大额存单、人寿保险单等都为间接融资工具。[多选题]86.通货紧缩的治理措施有()。A)扩大有效需求B)引导公众预期C)扩张的财政政策D)消极的货币政策E)紧缩的财政政策答案:ABD解析:通货紧缩的治理对策主要有：扩大有效需求、实行扩张的财政政策和货币政策、引导公众预期。[多选题]87.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。A)都是一种信用行为B)都是商业银行的资产C)具有相同的管理方式D)都可分为活期存款和定期存款E)都可分为个人存款和单位存款答案:ABDE解析:外币存款业务与人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外，有许多共同点：两种存款业务都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型分为个人存款和单位存款。[多选题]88.净利息收益率的计算口径有（）。A)年均B)季度均C)月均D)周均E)日均答案:AE解析:净利息收益率有年均和日均两种计算口径。[多选题]89.下列属于破产程序的有（）。A)重整程序B)破产宣告C)