初级银行从业资格考试银行管理(习题卷19)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行管理初级银行从业资格考试银行管理(习题卷19)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行管理第1部分：单项选择题，共58题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.申请房地产开发贷款所需要的?四证?不包括（）。A)《国有土地使用证》B)《建设工程规划许可证》C)《商品房预售许可证》D)《建设工程开工许可证》答案:C解析:房地产开发贷款?四证?指《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》和《建设工程开工许可证》。[单选题]2.资产证券化属于汽车金融公司的()。A)资产业务B)其他业务C)负债业务D)中间业务答案:B解析:汽车金融公司的其他业务包括：资产证券化、向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务。[单选题]3.经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的()。A)唯一机构B)代理机构C)监管机构D)中介机构答案:D解析:支付结算遵循恪守信用、履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不垫款的原则。经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。[单选题]4.（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A)主导产业B)战略产业C)新兴产业D)衰退产业答案:B解析:战略产业是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。考点产业政策[单选题]5.内部控制发展的内部控制结构阶段中，最主要的特点是将（）作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之一。A)控制环境B)控制程序C)控制结构D)安全答案:A解析:内部控制发展的内部控制结构阶段中，最主要的特点是将控制环境作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之一。[单选题]6.内部审计部门不需要向中国证监会或其派出机构报告的事项是（）。A)制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划B)向董事会提交的全面审计工作报告C)内部审计部门开展异地审计的，应当同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国证监会派出机构D)外部中介机构对银行的审计报告答案:A解析:内部审计部门就以下事项向中国证监会或其派出机构报告：1)向董事会提交的全面审计工作报告。2)内部审计部门开展异地审计的，应当同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国证监会派出机构。3)内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改情况下，应直接向中国证监会报告相关情况。4)外部中介机构对银行的审计报告。考点内部审计[单选题]7.2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的（）获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A)东方公司B)长城公司C)信达公司D)华融公司答案:C解析:2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。考点金融资产管理公司核心业务[单选题]8.代理保险业务的种类不包括（）。A)代理人寿保险业务B)代理财产保险业务C)代理保险公司资金结算业务D)代理支付保费业务答案:D解析:正确答案是：D，代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。考点代理业务[单选题]9.正确答案是：B，根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。考点金融市场A)20%B)30%C)40%D)50%答案:A解析:商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。考点监管指标[单选题]10.审计委员会应按()向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A)月度B)季度C)半月度D)年度答案:B解析:审计委员会应按季度向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。[单选题]11.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A)定期存款B)活期存款C)通知存款D)协定存款答案:C解析:客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是个人通知存款。[单选题]12.某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：（1）在未预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一业务（营业）机构会计主管接替。（2）将个人业务部负责授信调查的钱某与风险管理部负责授信审批的孙某轮岗。（3）对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗。（4）对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计。（5）将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗。根据《商业银行内部控制指引》?原则上不相容岗位人员之间不得轮岗?的要求，上述做法不符合要求的是（）。A)（3）与（4）B)（1）与（3）C)（1）与（2）D)（2）与（5）答案:D解析:不相容职务是指那些不能由一个部门或人员兼任，否则可能发生弄虚作假或舞弊行为的职务。一般情况下，业务活动通常可分为申请、审批、执行、记录四个步骤，如果每一个步骤都由相对独立的人员或部门分别实施或执行，就能够保证不相容职务分离。一般应当加以分离的不相容职务有：授权审批与业务执行、业务执行与监督审核、业务执行与相应记录、财务保管与相应记录、授权批准与监督检查等。授信调查和授信审批、固定资产购建审批与固定资产购建采购属于不相容职务，应加以分离。[单选题]13.银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（）。A)大堂经理B)客户开发专员C)客户经理D)客户管理专员答案:C解析:正确答案是：C，银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为客户经理。考点客户管理[单选题]14.在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（）。A)电子档案B)书面报告C)网站公示D)发放通知答案:B解析:商业银行应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。[单选题]15.以下关于董事会的职责，说法错误的是（）。A)审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B)审批高级管理层提交的合规风险管理报告C)授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行的合规风险管理进行日常监督D)明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性答案:D解析:D选项属于高级管理层的职责。考点合规管理概述[单选题]16.下列不属于单位结算账户的是（）。A)基本存款账户B)长期存款账户C)临时存款账户D)一般存款账户答案:B解析:单位结算账户包括：基本存款账户；一般存款账户；专用存款账户；临时存款账户。[单选题]17.美国通过了《多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》，力图完善监管体制机制，填补旧制度的监管漏洞，提升监管有效性。银行监管体制机制方面的变化不包括（）。A)建立金融稳定监督委员会B)缩小了美联储的监管职能C)扩大联邦存款保险公司的监管权D)新设立金融消费者保护局答案:B解析:B项应是扩充了美联储的监管职能。考点主要经济体的银行监管改革[单选题]18.资产公司的主要业务中，（）是核心业务。A)不良资产业务B)投资业务C)贷款业务D)中间业务答案:A解析:资产公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等。不良资产业务是核心业务。考点金融资产管理公司核心业务[单选题]19.信用风险缓释应遵循的原则不包括（）。A)客观性原则B)有效性原则C)审慎性原则D)独立性原则答案:A解析:信用风险缓释应遵循以下原则：（1）合法性原则。（2）有效性原则。（3）审慎性原则。（4）一致性原则。（5）独立性原则。[单选题]20.下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（）。A)储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布B)储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动C)来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息D)未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息答案:D解析:未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。[单选题]21.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。A)合规管理目标B)内部控制C)合规风险管理体系D)内部审计部门答案:C解析:正确答案是：C，商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的合规风险管理体系。考点合规管理概述[单选题]22.根据《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为()，以吸收损失。A)债券B)普通股C)优先股D)其他一级资本答案:B解析:《巴塞尔协议Ⅲ》要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为普通股，以吸收损失。[单选题]23.在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的()。A)结果B)前提C)目标D)核心答案:D解析:一个完整的绩效评价体系包括评价主体、客体、目标、指标、标准、方法、反馈及奖惩等多种要素。其中目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的核心，集中反映了考评主体的经营目标和管理思路。也就是说，经营绩效考评的导向杠杆作用是通过对考评指标、权重分配、目标值、计分方法等要素的设定实现的。[单选题]24.以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。A)树立?合规从中层做起?的理念B)树立?主动合规?理念C)树立?合规人人有责?理念D)树立?合规创造价值?理念答案:A解析:A选项应是，树立?合规从高层做起?的理念考点合规文化建设[单选题]25.在所有债券之中，()没有违约风险。A)地方政府发行的政府债券B)公司发行的公司债券C)商业银行发行的银行债券D)财政部发行的国债答案:D解析:信用风险又称违约风险，是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。在所有债券之中，财政部发行的国债，由于有政府作担保，往往被市场认为是金边债券，所以没有违约风险。[单选题]26.全额罚息中，我国目前信用卡的透支利率为（），按月收取复利。A)每日万分之五B)每日万分之十C)每月千分之五D)每月千分之十答案:A解析:全额罚息中，我国目前信用卡的透支利率为每日万分之五，按月收取复利。考点信用卡业务[单选题]27.下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（）。A)财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种B)设立分支机构C)开办不涉及债权或者债务的中间业务D)更换高级管理人员答案:D解析:财务公司有下列变更事项之一的，应当报经中国银监会批准：（1）变更名称。（2）调整业务范围。（3）变更注册资本金。（4）变更股东或者调整股权结构。（5）修改章程。（6）更换董事、高级管理人员。（7）变更营业场所。（8）中国银行业监督管理委员会规定的其他变更事项。[单选题]28.商业银行一级资本充足率不得低于（）。A)1%B)2%C)3%D)6%答案:D解析:商业银行一级资本充足率不得低于6%。@jin[单选题]29.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。A)五分之一B)四分之一C)三分之一D)二分之一答案:C解析:正确答案是：C，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一。考点同业业务[单选题]30.资产证券化把()的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A)缺乏盈利性，但具有未来现金流B)不缺乏流动性，但具有未来现金流C)缺乏流动性，且不具有未来现金流D)缺乏流动性，但具有未来现金流答案:D解析:资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。[单选题]31.我国《票据法》中所称的票据是指（）。A)汇票、本票B)汇票、本票、支票C)汇票、支票D)汇票、本票、支票及其其他有价证券答案:B解析:我国的票据法所规范的对象,仅为狭义的票据,即汇票、本票和支票三种票据。考点支付结算业务[单选题]32.金融租赁公司的融资租赁业务不包括（）。A)间接融资租赁B)联合租赁C)售后回租D)转租赁答案:A解析:正确答案是：A，融资租赁业务包括：直接融资租赁、转租赁、售后回租及联合租赁等几种方式。考点金融租赁公司核心业务[单选题]33.下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（）。A)客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年B)金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁C)客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年D)在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料答案:B解析:金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。[单选题]34.自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，（）负责存款保险制度实施。A)财政部B)国务院C)中国人民银行D)银监会答案:C解析:自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。考点货币政策目标与工具[单选题]35.消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。A)100%B)90%C)80%D)70%答案:A解析:消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。考点消费金融公司核心业务[单选题]36.（）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致A)董事会B)股东大会C)理事会D)CEO答案:A解析:董事会要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致。考点商业银行创新管理与监管[单选题]37.上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定为：申报单位为手，（）元标准券为1手。A)500B)1000C)1500D)2000答案:B解析:交易单位是指证券交易所对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量规定。上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定为：申报单位为手，1000元标准券为1手。[单选题]38.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）元。A)30万B)15万C)20万D)10万答案:C解析:消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。考点消费金融公司核心业务[单选题]39.Ⅱ类户中，银行应与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过()元。A)1000B)2000C)5000D)10000答案:D解析:Ⅱ类户与绑定账户的资金划转限额由银行与存款人协商确定；银行应根据自身风险管理水平和存款人风险等级，与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过10000元。[单选题]40.根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不属于金融企业批量转让不良资产卖方尽职调查方式的是（）。A)确定样本资产，并对样本资产进行调查B)审阅不良资产档案C)召开听证会D)记录尽职调查过程答案:C解析:金融企业应按照国家有关规定和要求，认真做好批量转让不良资产的卖方尽职调查工作。具体方式如下：（1）通过审阅不良资产档案和现场调查等方式，客观、公正地反映不良资产状况，充分披露资产风险。（2）金融企业应按照地域、行业、金额等特点确定样本资产，并对样本资产开展现场调查，样本资产金额应不低于每批次资产的80％。（3）金融企业应真实记录卖方尽职调查过程，建立卖方尽职调查数据库，撰写卖方尽职调查报告。[单选题]41.下列关于客户信用评级的说法，不正确的是()。A)评价主体是商业银行B)评价目标是客户违约风险C)评价结果是信用等级和违约概率D)评价内容是客户违约后特定债项损失的大小答案:D解析:客户信用评级反映的是客户违约风险的大小，而不是客户违约后特定债项损失的大小。[单选题]42.（）是资产公司的核心业务。A)中间业务B)投资业务C)不良资产业务D)贷款业务答案:C解析:资产公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中不良资产业务是核心业务。[单选题]43.（）是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A)金融资产管理公司B)信托公司C)金融租赁公司D)企业集团财务公司答案:C解析:金融租赁公司是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。考点金融租赁公司行业发展情况和机构基本功能定位[单选题]44.中国人民银行的监督管理权不包括（）。A)检查监督权B)建议检查监督权C)中国人民银行在特定情况下的检查监督权D)金融机构内部检查监督权答案:D解析:中国人民银行的监督管理权有检查监督权、建议检查监督权和中国人民银行在特定情况下的检查监督权。考点《中国人民银行法》[单选题]45.银行的()应对外部审计负最终责任。A)高级管理层B)董事会C)理事会D)监事会答案:B解析:银行的董事会应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。[单选题]46.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。A)损害客户利益不会损害银行自身的利益B)在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突C)银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产D)不得通过低价倾销排挤竞争对手答案:B解析:银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产；损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看，也终究会损害银行自身的利益。不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。[单选题]47.下列关于按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类说法错误的是（）。A)电汇B)信汇C)票汇D)卡汇答案:D解析:按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务可分为电汇、信汇和票汇三种。考点支付结算业务[单选题]48.资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的()。A)外部监管B)职责分工C)员工培训D)内部控制答案:D解析:健全的内部控制体系是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。内部控制体系和合规文化是商业银行管理操作风险的基础，巴塞尔委员会认为，资本约束并不是控制操作风险的最好方法，对付操作风险的第一道防线是严格的内部控制。[单选题]49.金融会计具有（）两项主要功能。A)核算和监督B)核算和经营管理C)监督与管理D)经营核算与监督答案:B解析:[单选题]50.在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力（）的职能。A)价值尺度B)流通手段C)贮藏手段D)支付手段答案:B解析:在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力流通手段的职能。[单选题]51.中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A)1年B)2年C)3年D)4年答案:A解析:中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。[单选题]52.银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施不包括（）。A)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B)限制分配红利和其他收入C)限制资金转让D)责令辞退董事、高级管理人员答案:D解析:D项应是责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利。考点《银行业监督管理法》[单选题]53.客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是()。A)临时存款账户B)基本存款账户C)一般存款账户D)专用存款账户答案:B解析:选项A临时存款账户是指存款人临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户；选项C一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户；选项D专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。[单选题]54.记账式国债的发行及流通渠道，不包括()。A)银行间债券市场B)银行母子公司C)政策性银行柜台市场D)商业银行柜台市场答案:B解析:记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道，二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。[单选题]55.()指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。A)结构性债券B)本息合一债券C)可交换债券D)本息分离债券答案:D解析:本息分离债券指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。[单选题]56.（）是国家重要的核心竞争力。A)金融B)GDPC)教育D)文化答案:A解析:金融是国家重要的核心竞争力。[单选题]57.在存期内遇有利率调整，定期储蓄存款按存单（）挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。A)支取日B)清户日C)结息日D)开户日答案:D解析:在存期内遇有利率调整，定期储蓄存款按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。[单选题]58.合规风险报告一般发生的情况不包括（）。A)合规风险管理部门内部B)合规风险管理部门与客户之间C)合规风险管理部门与业务部门和银行其他职能部门之间D)合规风险管理部门与银行高层之间答案:B解析:合规风险报告一般发生在合规风险管理部门内部、合规风险管理部门与业务部门和银行其他职能部门之间，以及合规风险管理部门与银行高层之间。考点合规管理的流程第2部分：多项选择题，共25题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]59.金融类不良资产主要操作模式的环节包括（）。A)管理B)处置C)收购D)重组E)接管答案:ABC解析:金融类不良资产主要操作模式包括三个环节：收购、管理、处置。考点金融资产管理公司核心业务[多选题]60.银行绩效考核基于不同绩效考核组织，按照机构层级，考核体系划分为（）。A)总行B)分行C)支行D)部门E)机构答案:ABD解析:银行绩效考核基于不同绩效考核组织，按照机构层级，考核体系划分为总行、分行和部门三个层面。[多选题]61.财务指标分析法是指设置一系列的财务指标，包括（）等，通过单一指标或多项指标的综合对比，对商业银行的绩效进行评价。A)税收净利润B)资产收益率C)成本利润率D)现金利用率E)权益收益率答案:ABCE解析:财务指标分析法是指设置一系列的财务指标，包括税收净利润、资产收益率、权益收益率、成本利润率等，通过单一指标或多项指标的综合对比，对商业银行的绩效进行评价。[多选题]62.在对固定资产贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人采取监管措施的情形包括（）。A)固定资产贷款业务流程有缺陷的B)末按相关要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的C)贷款调查、风险评价未尽职的D)未按相关规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的E)对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的答案:ABCDE解析:贷款人有下列情形之一的，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定采取监管措施：①固定资产贷款业务流程有缺陷的；②未按《固定资产贷款管理暂行办法》要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；③贷款调查、风险评价未尽职的；④未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的；⑤对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的。[多选题]63.《商业银行法》规定，商业银行因（）而终止。A)解散B)被撤销C)被宣告破产D)接管E)暂停经营答案:ABC解析:《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销之前都必须经过清算。考点《商业银行法》[多选题]64.单位结算账户按用途分为()。A)特殊存款账户B)专用存款账户C)基本存款账户D)一般存款账户E)临时存款账户答案:BCDE解析:单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。[多选题]65.我国银行开办的外币存款业务币种主要有()。A)美元B)欧元C)日元D)英镑E)韩元答案:ABCD解析:目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。[多选题]66.下列关于信托行业发展概况的说法中，表述正确的是（）。A)信托公司在恢复发展初期，主要开展的是类银行业务B)信托公司扮演着投融资窗口角色C)先后经历了5次行业清理整顿的?阵痛?D)2006年，中国银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》E)2007年至今，信托业持续、快速发展答案:ABCE解析:D选项：2007年，中国银监会版布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》。考点信托公司行业发展情况和机构基本功能定位[多选题]67.信托公司开展信托业务的禁止性行为有()。A)利用委托人地位谋取不当利益B)将信托财产挪用于非信托目的的用途C)承诺信托财产不受损失或者保证最低收益D)以信托财产提供担保E)法律法规和中国银监会禁止的其他行为答案:BCDE解析:信托公司开展信托业务，不得有下列行为：(1)利用受托人地位谋取不当利益。(2)将信托财产挪用于非信托目的的用途。(3)承诺信托财产不受损失或者保证最低收益。(4)以信托财产提供担保。(5)法律法规和中国银监会禁止的其他行为。[多选题]68.金融市场的功能有()。A)货币资金融通功能B)优化资源配置的功能C)交易及定价功能D)反映经济运行功能E)风险分散与风险管理功能答案:ABCDE解析:]金融市场的功能有：货币资金融通功能、优化资源配置的功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能、反映经济运行功能。[多选题]69.贷款人有下列()情形的，中国银行业监督管理委员会可采取《银行业监督管理法》规定的相关监管措施。A)贷款调查、审查未尽职的B)未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C)借款合同采用格式条款未公示的D)违反相关规定的放款管理有关要求的E)支付管理不符合相关要求的答案:ABCDE解析:贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《银行业监督管理法》规定的相关监管措施：①贷款调查、审查未尽职的；②未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的；③借款合同采用格式条款未公示的；④违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的；⑤支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的。[多选题]70.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有()。A)活期存款B)零存整取C)协定存款D)通知存款E)定期整存整取答案:BCD解析:根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，除活期存款和定期整存整取两种存款外，通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取等其他存款种类的计、结息规则，由开办业务的金融机构法人(农村信用社以县联社为单位)，以不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限为原则，自行制定并提前告知客户。[多选题]71.目前商业银行效率评价常用的方法有（）。A)参数分析法B)非参数分析法C)指数值法D)关键因素分析法E)自由分析法答案:AB解析:目前商业银行效率评价常用的非参数方法是数据包络法（DataEnvelopmentAnalysis，DEA）；参数分析法包括随机前沿分析法（StochasticFrontierApproach，SFA）、自由分布法（DistributionFreeApproach，DFA）和厚前沿函数法（ThickFrontierAnalysis，TFA）三种。[多选题]72.本着（）的原则在银行业协会网站公布各会员单位的自律情况。A)公开B)客观C)促进D)公正E)准确答案:ABC解析:本着公开、客观、促进的原则在协会网站公布各会员单位的自律情况。[多选题]73.代理政策性银行业务主要包括（）。A)代理资金结算B)代理现金支付C)代理贷款项目管理D)代理公用事业收费E)代理专项资金管理答案:ABCE解析:代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。代理公用事业收费属于代收代付业务。考点代理业务[多选题]74.市场领导者为了扩大总市场规模，通常采取的战略有（）A)市场渗入战略B)市场开发战略C)开拓海外市场战略D)市场控制战略E)新市场战略答案:ACE解析:市场领导者为了扩大总市场规模，通常采取的战略有（1）市场渗入战略（2）开拓海外市场战略（3）新市场战略[多选题]75.市场风险的计量方式有（）A)缺口分析B)久期分析C)敏感性分析D)情景分析E)外汇敞口分析答案:ABCDE解析:正确答案是：A,B,C,D,E，除了以上方式之外，还有运用内部模型计算风险价值等。考点商业银行风险的主要类型[多选题]76.代理中央银行业务主要包括（）。A)代理财政性存款B)代理国库C)代理金银D)代理发行国债E)代理贷款项目管理答案:ABC解析:代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。考点代理业务[多选题]77.在核算杠杆率时，调整后的表内外资产余额为()之和。A)调整后的表内资产余额B)衍生产品资产余额C)证券融资交易资产余额D)调整后的表外项目余额E)扣除一级资本扣减项答案:ABCDE解析:调整后的表内外资产余额=调整后的表内资产余额(不包括衍生产品和证券融资交易)+衍生产品资产余额+证券融资交易资产余额+调整后的表外项目余额-一级资本扣减项。[多选题]78.在金融市场中，某些衍生产品可看做是特殊形式的保单，为投资者提供了转移()风险的工具。A)利率B)汇率C)股票D)商品价格E)技术答案:ABCD解析:在金融市场中，某些衍生产品可看做是特殊形式的保单，为投资者提供了转移利率、汇率、股票和商品价格风险的工具。[多选题]79.下列属于行业自律基本原则的是（）。A)依法合规B)诚实守信C)公平公正D)团结协作E)自我约束答案:ABCDE解析:行业自律的基本原则是依法合规、诚实守信、公平公正、团结协作、自我约束、自我管理，促进发展。考点中国银行业协会[多选题]80.根据《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司可从事的业务有()。A)同业拆借B)提供购车贷款业务C)经批准发行金融债券D)经批准从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务E)向金融机构借款答案:ABCDE解析:《汽车金融公司管理办法》第十九条规定，?经中国银监会批准，汽车金融公司可从事下列部分或全部人民币业务：(一)接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月(含)以上定期存款；(二)接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；(三)经批准，发行金融债券：(四)从事同业拆借；(五)向金融机构借款；(六)提供购车贷款业务；(七)提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；(八)提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外)；(九)向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；(十)办理租赁汽车残值变卖及处理业务；(十一)从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务；(十二)经批准从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务；(十三)经中国银监会批准的其他业务。?[多选题]81.商业银行在识别和评估经营中面临的风险，须关注内外部主要风险因素，包括（）。A)人力资源B)社会C)自然环境D)运营管理E)自主创新答案:ABCDE解析:商业银行在识别和评估经营中面临的风险，须关注内外部主要风险因素，内部因素包括：人力资源、运营管理、自主创新、财务等企业内部因素；外部因素包括：经济、法律、社会、科技、自然环境等企业外部因素。考点内部控制的基本要素[多选题]82.审计大致分为（）。A)内部审计B)国家审计C)局部审计D)社会审计E)财政财务审计答案:ABD解析:审计大致分为：（1）内部审计。（2）国家审计，又称政府审计。（3）社会审计，又称事务所审计或独立审计。[多选题]83.银行市场定位主要包括()。A)产品定位B)银行形象定位C)销售目标定位D)行业差别定位E)行业形象差异定位答案:AB解析:银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。第3部分：判断题，共17题，请判断题目是否正确。[判断题]84.我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三个品种。A)正确B)错误答案:错解析:我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。[判断题]85.在与特约商户签订受理合约时，不得有排斥他行的条款。A)正确B)错误答案:对解析:严格执行中国人民银行、中国银行业监督管理委员会有关银行卡的管理规定。在与特约商户签订受理合约时，不得有排斥他行的条款。在已经开展银行卡联网的地区安装POS机、读卡器及ATM机等机具，不得具有排他性。[判断题]86.委托人开展网络借贷资金存管业务，应指定不超过三家存管人作为资金存管机构。（）A)正确B)错误答案:错解析:《网络借贷资金存管业务指引》规定，委托人开展网络借贷资金存管业务，应指定唯一一家存管人作为资金存管机构。[判断题]87.财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥?集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台?等基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。A)正确B)错误答案:对解析:财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥?集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台?等基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。考点企业集团财务公司行业发展情况和机构基本功能定位[判断题]88.内