国家银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试真题及解析-模拟试题卷

家银行专业人员《公共科目+风险管

理》考试真题及解析•模拟试题卷

1.国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括（）。

A.国债一般为短期债券

B.国债只能在银行间债券交易市场发行

C.国债的利息不用缴纳所得税

D.国债的二级市场非常发达，交易方便

E.国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险

【答案】：C|D|E

【解析】：

国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定

的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。国债以国家

信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，而且国债的二级市场非常

发达，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。国债分为记账式国债

和储蓄国债两种。记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行

柜台市场三个发行及流通渠道。储蓄国债具有凭证式国债和储蓄国债

（电子式）两个品种。凭证式国债通过部分商业银行柜台，面向城乡

居民个人和各类投资者发行，储蓄国债（电子式）通过试点银行面向

个人投资者销售。

2.根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（）。

A.国际收支

B.相对利率

C.相对通货膨胀率

D.心理预期

【答案】：C

【解析】：

在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的对比是两国汇率决

定的基础，即货币购买力平价。物价水平变动反映货币购买力，而国

际间物价水平的相对变动，也可以看作是相对通货膨胀率的变化。

3.下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。

I.方差-协方差法适用于计算期权产品的风险价值

II.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法均能对“肥尾”现象加以考虑

III.蒙特卡洛模拟法对基础风险因素的分布没有特定的假设

IV.蒙特卡洛模拟法通过设置消减因子(DecayFactor)可使模拟结

果对近期市场变化更快做出反应

A.I和III

B.III和IV

c.I和n

D.只有I

【答案】：A

【解析】：

I项，方差-协方差法是所有计算VaR的方法中最简单的，只反映了

风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响，无法反映高阶非线

性特征，该方法是局部估值法。期权属于非线性金融工具，其风险无

法用方差-协方差法来准确计量。m项，蒙特卡洛模拟法对于基础风

险因素仍然有一定的假设，存在一定的模型风险。

4.在操作风险资本计量的方法中，()是将商业银行的所有业务划分

为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系

数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即可得到

商业银行总体操作风险的资本要求。

A.标准法

B.高级计量法

C.基本指标法

D.内部评级法

【答案】：A

【解析】：

标准法以各业务条线的总收入为计量基础，总收入是个广义的指标，

代表业务经营规模，因此也大致代表了各业务条线的操作风险暴露。

业务条线分为9个，标准法操作风险资本等于银行各条线前三年总收

入的平均值乘上一个固定比例（用Bi表示）再加总。

5.下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。

A.合规问责制度

B.合规绩效考核制度

C.诚信举报制度

D.公平竞争制度

【答案】：D

【解析】：

有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合

规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；②建立有

效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效

的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操

作指南；③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或

可疑的行为，并充分保护举报人。

.按照《中华人民共和国担保法》的规定，不得作为保证人的有（）

6o

A.不从事经营活动的社会团体

B.国家机关

C.企业法人的分支机构

D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

E.企业法人的职能部门

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

我国《担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规

范，主要包括以下几方面：①国家机关不得为保证人，但经国务院批

准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。②学校、

幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；

企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构

有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。从事经营活动的事

业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，

其所签订的保证合同应当认定为有效。③企业法人的分支机构未经法

人书面授权提供保证的，保证合同无效。④企业法人的职能部门提供

保证的，保证合同无效。

7.下列关于票据转贴现的描述，正确的是（）。

A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构

B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构

C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行

D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人

【答案】：B

【解析】：

票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票

再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资

金的一种方式。

8.下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（）。

A.“三性”即安全性、流动性、效益性

B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又

优先于流动性

C.“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束

D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏

【答案】：B

【解析】：

B项，商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银

行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三

性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。

9.下列关于行业财务风险指标的表述，正确的有（）o

A.行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标，越高越好

B,行业销售利润率是衡量产品附加值、市场竞争力及其发展潜力的重

要指标，越高越好

C.资本积累率是评价目标行业发展潜力的重要指标，越高越好

D.劳动生产率是衡量生产技术水平及单位员工产出的重要指标，越高

越好

E.行业盈亏系数是衡量行业风险程度的关键指标，越高越好

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

行业财务风险主要包括以下6种指标：①行业净资产收益率，该指标

是衡量行业盈利能力最重要的指标，越高越好；②行业盈亏系数，该

指标是衡量行业风险程度的关键指标，数值越低风险越小；③资本积

累率，该指标是评价目标行业发展潜力的重要指标，越高越好；④行

业销售利润率，该指标越高，说明行业产品附加值越高，市场竞争力

越强，发展潜力越大；⑤行业产品产销率，该指标越高，说明行业产

品供不应求，现有市场规模还可进一步扩大；⑥劳动生产率，该指标

在一定程度上反映出行业间的相对技术水平，该指标越高表明其生产

技术越先进，单位员工产出越多。

10.根据《合同法》的规定，下列合同无效的是（）。

A.以合法形式掩盖非法目的的合同

B.违反法律、行政法规的强制性规定的合同

C.恶意串通损害第三人利益的合同

D.因欺诈而订立的合同

E.损害社会公共利益的合同

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律

上不予以承认和保护的合同。根据《合同法》第五十二条的规定，导

致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害

国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法

形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的

强制性规定。D项，因欺诈而订立的合同属于可变更、可撤销的合同。

11.下列关于商业银行战略风险的描述，正确的有（）。

A.战略风险管理成本高，且未来收益难以确定，得不偿失

B.良好的战略风险管理最终会使商业银行获益

C.战略风险管理是一种长期性管理

D.战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力

E.战略风险管理是一种短期性管理

【答案】：B|C|D

【解析】：

战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银

行的声誉和股东价值。战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略

投资，实施效果需要很长时间才能显现。战略风险管理强化了商业银

行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险

之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效

遏制。

12.商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应该对保证人和

担保物的情况进行审查，内容不包括（）。

A.保证人的偿还能力

B.质物的权属

C.抵押物价值

D.保证人与借款人的关系

【答案】：D

【解析】：

商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还

能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进

行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿

还贷款的，可以不提供担保。

13.商业银行的内部评级体系能够在信用风险管理的（）方面发挥重

要作用。

A.经济资本配置

B.贷款定价

C.计提准备金

D.限额管理

E.经风险调整的绩效考核

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

商业银行内部评级结果和风险参数估计值等结果，在信用风险管理政

策制定、信贷审批、资本分配和公司治理等方面发挥重要作用。其核

心应用范围包括：①信贷政策的制定；②授信审批；③限额设定；④

风险监控；⑤风险报告。其高级应用范围包括：①风险偏好的设定；

②经济资本的建模与管理；③贷款定价；④损失准备计提；⑤绩效衡

量和考核；⑥推动风险管理基础建设。

.下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）

14o

A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能

B.提升资本工具损失吸收能力

C.规定普通股（不含留存收益）应在一级资本中占主导地位

D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个

流动性量化监管指标值都不得低于100%

E.弱化了资本充足率的监管标准

【答案】:A|B|D

【解析】：

C项，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股

（含留存收益）应在一级资本中占主导地位；E项，第三版巴塞尔资

本协议强化资本充足率监管标准。

15.在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产品的市场情

形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。

A.完全竞争的行业

B.寡头垄断的行业

C.完全垄断的行业

D.垄断竞争的行业

【答案】：A

【解析】：

完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争

充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。在现实生活中这类市场

非常罕见，只有初级产品的市场类型如农产品市场较为接近。

16.董事会作出决议，必须经商业银行全体董事（）通过。

A.三分之一以上

B.过半数

C.三分之二以上

D.全数

【答案】：B

【解析】：

董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。董事会作

出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重

大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方

案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会三分之二

以上董事通过方可有效。

17.国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于这

一目标的表述，正确的是（）。

A.国际收支顺差越大对一国经济发展越有利

B.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围

C.国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响

D.国际收支逆差越大对一国经济发展越有利

【答案】：B

【解析】：

国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨

额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。保持国际收支平衡是

保证国民经济持续稳定增长和经济安全的重要条件。

.并购的方式主要有（）

18o

A.认购新增股权

B.收购资产

C.承接债务

D.发行新股

E.受让现有股权

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

并购是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购

资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目

标企业的交易行为。

19.商业银行开办并购贷款应当遵循专门的风险管理要求，具体包括

()o

A.有健全的风险管理和有效的内控机制

B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%

C.资本充足率不低于8%

D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应

超过50%

E.并购贷款期限一般不超过5年

【答案】：A|B|D

【解析】：

商业银行开办并购贷款应当遵循的风险管理要求包括：①有健全的风

险管理和有效的内控机制；②资本充足率不低于10%；③商业银行全

部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%；④商

业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比

例不应超过5%；⑤并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%；

⑥并购贷款期限一般不超过7年；⑦商业银行应具有与本行并购贷款

业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识

的专业人员。

20.按照授信形式不同，客户授信额度包括（）。

A.承兑汇票贴现额度

B.进（出）口保理额度

C.进（出）口押汇额度

D.贷款额度

E.开证额度

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

按照授信形式不同，客户授信额度分为贷款额度、开证额度、开立保

函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、

出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。

21.下列不属于商业银行内部资本充足评估内容的是（）。

A.风险评估

B.信息披露

C.压力测试

D.资本规划

【答案】：B

【解析】：

内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容

涵盖内部资本充足评估的主要内容，即风险评估、资本规划和压力测

试。

22.货币政策可选择的中介目标有（

A.同业拆借利率

B.信贷规模

C.货币供应量

D.利率

E.银行备付金率

【答案】:C|D

【解析】：

中介目标主要包括货币供应量和利率。它们与货币政策终极目标关系

密切，并且中央银行又可直接控制，通过观测和控制这些指标，就可

以间接地控制终极目标。

23.下列选项中，不属于银行信用风险的是（）o

A.信用质量发生恶化

B.交易对手未能履行合同

C.外部欺诈

D.债务人未能履行合同

【答案】：C

【解析】：

商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照

事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括

违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足

即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。c项属

于操作风险。

24.下列关于商业银行操作风险管理的说法，不正确的是（）。

A.标准法将银行全部业务划分为8个业务条线

B.操作风险加权资产=操作风险资本要求X12.5

C.采用基本指标法时，操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平

均值乘以15%

D.任何一家银行新的业务开展或新系统刚上线时，由于规章制度不完

善、员工操作经验不足、管理上的漏洞，这就使得出现操作风险的概

率较高

【答案】：A

【解析】：

标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商

业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等

9个业务条线。

25.在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）。

A.上升

B.下降

C.基本稳定

D.难以预测

【答案】：C

【解析】：

食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不

受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳

定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。

26.商业银行在计量客户违约后的债项违约损失率时，应当包括（）o

A.损失的时间价值

B.未收回的本金

C.未收回的利息

D.机会成本

E.清收费用

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

违约损失率估计应基于经济损失，包括由于债务人违约造成的较大的

直接和间接的损失或成本，以及违约债项回收金额的时间价值、银行

自身处置和清收能力对贷款回收的影响。其中，直接损失或成本是指

能够归结到某笔具体债项的损失或成本，包括本金和利息损失、抵押

品清收成本或法律诉讼费用等。间接损失或成本是指因管理或清收违

约债项产生的但不能归结到某一笔具体债项的损失或成本，应采用合

理方式分摊间接损失或成本。

27.商业银行的监事会由（）组成。

A.职工代表出任的监事

B.股东大会选举的外部监事

C.财务负责人

D.商业银行总行行长

E.股东监事

【答案】:A|B|E

【解析】：

监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事

组成。CD两项属于高级管理层的成员。

28.下列属于贸易融资方式的有（）。

A.福费廷

B.保理

C.备用信用证

D.进口押汇

E.出口信用证

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关

的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金

融工具增加现金流量的融资方式。贸易融资方式主要有：保理、信用

证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。

29.无效合同的法律效力（）。

A.自履行时无效

B.自被确认无效时无效

C.自登记时无效

D.自订立时无效

【答案】：D

2.下列财产中不得抵押的财产是（）。

A.国有土地使用权

B.个人享有的房屋产权

C.个人承包的耕地使用权

D.企业所有的汽车

【答案】：C

【解析】：

根据《物权法》第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：①土地所

有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，

但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的

的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设

施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、

监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

30.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.个人活期存款

D.三年期教育储蓄存款

【答案】：C

【解析】：

除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算

复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

31.下列选项中，（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

A.客户所在区域的信用环境

B.会计分录

C.信用记录

D.所处行业情况以及财务状况

【答案】：B

【解析】：

授信尽职原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风

险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务

状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和

授信后管理。

32.根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。

A.现货市场和期货市场

B.一级市场和二级市场

C.场内交易市场和场外交易市场

D.货币市场和资本市场

【答案】：A

【解析】：

按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是

当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另

一方交付证券等金融工具）的市场；期货市场是进行期货交易的场所,

是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一

个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）进

行的市场。

.下列关于支票使用的表述，正确的有（）

33o

A.可用于单位结算

B.支票不受金额起点限制

C.转账支票可以支取现金

D.支票付款可以附条件

E.可用于个人结算

【答案】:A|B|E

【解析】：

C项，转账支票只能用于转账，不能支取现金；D项，支票是出票人

签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金

额给收款人或持票人的票据。支票结算适用于单位和个人在同一票据

交换区的各种款项结算。

34.下列关于正态分布曲线的描述正确的有（）。

A.关于x=U对称

B.关于x=P不对称

C.在x=R+。处有一个拐点

D.在x=U处曲线最高

E.在x=R一。处有一个拐点

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

正态分布曲线的性质包括：关于x=u对称；在x=11处曲线最高；

在X=R±。处各有一个拐点。

35•多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（）是最可能导致

银行危机的最主要原因。

A.银行业务创新不足

B.银行资产规模盲目扩张

C.市场过度竞争

D.监管不到位

【答案】：B

【解析】：

银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动。由于银行本身

并不承担全部风险成本，因此容易引发银行机构在信贷配置方面的逆

向选择与道德风险，造成金融市场效率低下。国内外教训反复证明，

银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原凶。我国商业银行

长期缺乏资产扩张的约束机制，普遍存在“速度情结”和“规模冲动”,

导致商业银行资产质量不高，银行体系积聚较高风险。

36.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起

个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之

日起个月不行使而消灭。（）

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

【答案】：B

【解析】：

根据《票据法》第十七条规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承

兑或者被拒绝付款之日起六个月不行使而消灭；持票人对前手的再追

索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月不行使而消灭。

37.起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为（）。

A.自诉

B.他诉

C.公诉

D.私诉

E.刑诉

【答案】：A|C

【解析】：

起诉有两种，包括自诉和公诉。自诉是指被害人或其法定代理人、近

亲属为追究被告人的刑事责任，直接向司法机关提起诉讼；公诉是指

人民检察院对犯罪嫌疑人的犯罪行为向人民法院提出控告，要求法院

通过审判确定犯罪事实、惩罚犯罪人的诉讼活动。

38.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益

的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。

A.经济调节功能

B.货币资金融通功能

C.资源配置功能

D.风险分散与风险管理功能

【答案】：C

【解析】：

金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，

促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再

配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配

置和有效利用。

39•一国货币对外升值后，下列关于对进口贸易影响的说法，正确的

是（）。

A.,有利于外国商品的进口

B.有利于减少贸易逆差

C.有利于增加贸易顺差

D.有利于本国商品的出口

【答案】：A

【解析】：

本国货币升值后，以外国货币表示的本国出口商品的价格上升，出口

商品在国外市场上的竞争力下降，利润减少，出口量减少；相反，进

口商品以本国货币表示的价格下降，需求会上升，进而扩大进口。贸

易逆差扩大。

40.商业银行针对信用风险的压力测试情景包括（）。

A.部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险

B.银行支付清算系统突然中断运行

C.国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑

D.房地产价格出现大幅度向下波动

E.部分行业出现集中违约

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

商业银行针对信用风险的压力情景包括但不限于以下内容：①国内及

国际主要经济体宏观经济增长下滑；②房地产价格出现较大幅度向下

波动；③贷款质量和抵押品质量恶化；④授信较为集中的企业和主要

交易对手信用等级下降乃至违约；⑤部分行业出现集中违约；⑥部分

国际业务敞口面临国别风险或转移风险；⑦其他对银行信用风险带来

重大影响的情况等。B项属于商业银行针对流动性风险的压力测试情

景。

41.根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核

批准。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.股东大会

【答案】：A

【解析】：

巴塞尔委员会发布的第四版《银行公司治理原则》强调董事会对银行

负有整体责任，包括批准并监督管理层实施银行的战略目标、治理框

架和公司文化。

42.根据中国证监会《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定,

百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为（）。

A.股票基金

B.债券基金

C.基金中基金

D.混合基金

【答案】：A

【解析】：

根据中国证监会《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定，百

分之八十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；百分之八十以

上的基金资产投资于债券的，为债券基金;仅投资于货币市场工具的,

为货币市场基金；百分之八十以上的基金资产投资于其他基金份额

的，为基金中基金；投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份

额，并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合前述规定的，

为混合基金。

43.法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的机关应

当申请（）强制执行。

A.上一级行政机关

B.人民法院

C.有权的行政机关

D.上一级行政许可机关

【答案】：B

【解析】：

根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由法律设定；法律没有规定

行政机关可以强制执行的，作出行政决定的行政机关应当申请人民法

院强制执行。

44.根据我国货币供给层次划分口径，属于Ml的是（）。

A.外币存款

B.企业活期存款

C.城乡居民储蓄存款

D.证券公司客户保证金

【答案】：B

【解析】：

Ml被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币，通常反

映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，一般所说的货币供应

量是指M2。根据我国货币供给层次划分口径，ACD三项均属于M2。

45.债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。

A.债券投资收益与投资额

B.债券投资额与收益

C.利息收入与本金

D.利息支出与本金

【答案】：A

【解析】：

债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较。债券收益率是

指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率，通常用

年率来表示。

46.商业银行资本管理的范畴一般包括（）三个方面。

A.监管资本管理

B.资产组合管理

C.经济资本管理

D.资产负债总量计划

E.账面资本管理

【答案】:A|C|E

【解析】：

商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账

面资本管理三个方面。B项，资产负债组合管理包括资产组合管理、

负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分；D项，资产负债计划是

资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。

47.下表是某商业银行当期贷款五级分类的迁徙矩阵。

已知期初正常类贷款余额500亿，关注类贷款余额40亿，次级类贷

款余额20亿，可疑类贷款余额10亿，损失类贷款余额0,则该商业

银行当期期末的不良贷款余额是（）亿。

A.75

B.84.5

C.35

D.81.3

【答案】：C

【解析】：

贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良

贷款。该商业银行期末的损失类贷款数量=500X0+40X0+20X5%

+10义20%=3（亿）。期末的可疑类贷款数量=500X0+40X5%+20

X10%+10X70%=11（亿）。期末的次级类贷款数量=500X0+40

X10%+20X80%+10X10%=21（亿）。则该商业银行当期期末的不

良贷款余额=3+11+21=35（亿）。

48.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规

定的是（）o

A.坚决不换岗位

B.服从所在机构管理

C.在公共场合发表对同业机构的负面言论

D.将原单位的专有技术透露给他人

【答案】：B

【解析】：

员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。“忠

于职守”要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、

勤勉尽责，具体包括：①银行业从业人员应自觉遵守法律法规；②银

行业从业人员应遵守银行业协会制定的行业自律性规范；③银行业从

业人员应当遵守所在机构的各种规章制度。银行业从业人员忠于职守

的最直接的体现就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章

制度，符合岗位要求。

49.监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。

A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求

B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适

应组织架构变化和新业务

C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据

D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风

险管理报告的需要

【答案】：C

【解析】：

对于商业银行数据的灵活性，巴塞尔委员会要求：银行生成的汇总风

险数据应该有针对性地满足风险管理报告的需要，包括压力/危机情

境下的需要、内部需求以及监管问询的要求。加总流程的灵活性是指

能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业

务。除生成总的风险敞口外，还要具有按监管要求生成数据子集的能

力，例如敞口的国别、行业分布，同时强调了“指定日期”，也就变

相要求了数据的灵活性。c项属于数据完整性的要求。

50.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。

A.出售有价证券

B.购入有价证券

C.加大货币投放量

D.降低利率

【答案】：A

【解析】：

治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策，其中，紧

缩的货币政策包括：①减少货币供应量；②提高利率。中央银行可以

通过在公开市场上出售有价证券来减少货币供应量，以达到抑制通货

膨胀的目的。

5L行政诉讼中，当事人、法定代理人可委托（）参加诉讼。

A.1〜2人

B.4人

C.3人

D.1〜3人

【答案】：A

【解析】：

没有诉讼行为能力的公民，由其法定代理人代为诉讼。法定代理人互

相推诿代理责任的，由人民法院指定其中一人代为诉讼。当事人、法

定代理人，可以委托一至二人代为诉讼。

52.下列有关票据权利的表述，正确的有（）o

A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得

B.票据权利包括付款请求权和追索权

C.票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭

D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭

E.追索权是第一顺序请求权

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

E项，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债

务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索

权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求

权。

53.票据是()o

A.设权证券

B.要式证券

C.无因证券

D.流通证券

E.文义证券

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

票据具有以下特点：①票据是完全有价证券；②票据是要式证券；③

票据是一种无因证券；④票据是流通证券；⑤票据是文义证券；⑥票

据是设权证券；⑦票据是债权证券。

54.下列关于大额存单的说法错误的是（）。

A.大额存单是由银行业存款类金融机构面向金融机构投资人发行的

存款凭证

B.发行利率以市场化方式确定

C.付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本

D.投资人不包括保险公司

E.只能在发行人的营业网点、电子银行发行

【答案】：A|D|E

【解析】：

A项，大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发

行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，

属一般性存款。D项，大额存单的投资人包括个人、非金融企业、机

关团体等非金融机构投资人；鉴于保险公司、社保基金在商业银行的

存款具有一般存款属性，且需缴纳准备金，这两类机构也可以投资大

额存单。E项，大额存单发行采用电子化的方式，既可以在发行人的

营业网点、电子银行发行，也可以在第三方平台以及经中国人民银行

认可的其他渠道发行。

55.()作为商业银行的重要“无形资产