马营社支持中小企业材料

PAGEPAGE1向企业给力求自身发展--渭滨区信用联社马营信用社支持中小企业发展经验材料近年来，随着我市东移南扩，建设大城市战略目标的确定，数百家中小企业如雨后春笋般入驻马营地区的工业园区，成为带动辖内经济发展的主力军。面对这千载难逢发展机遇，马营信用社在区联社的正确领导下，在当地政府及社会各界人士的关心支持下，不断创新业务发展思路，增强服务意识，坚持以市场为导向，大力实施“惠企、惠民”政策，以支持区域中小企业的发展作为业务拓展的突破口，大力支持东高新开发区、明星村工业园、旭光村工业园区企业的健康发展。近两年来，累计向辖内中小企业、个体工商户以及“三农”投放各种贷款亿元，为中小企业的扩大再生产注入了新的血液，有力地支持了马营地区的经济发展，同时，马营信用社自身经营效益连年攀升，发展实力日益增强。截止2010年末，信用社存款余额达亿元，贷款余额达亿元，不良贷款占用率为%，实现利润万元，连续年实现年年赢余。不但实现了社企双赢，而且还探索出了一条适合马营信用社持续、健康、快速发展的新路子。我们的主要工作思路是：一是准确的市场定位是实现可持续发展的关键。面对竞争激烈的金融市场，只有搞好调研、找准目标、制定规划，才能找准市场定位。实践证明，两年来，马营信用社制定了全力以赴支持中小企业健康发展的长期战略目标，抓住了信用社主营业务快速向支持中小企业倾斜的大好机遇，主动深入到工业园区搞好摸底调查，对好企业抓住不放，快速高效的服务手段，灵活机动的信贷政策，使一大批科技含量高，生产经营上规模，信誉好的信贷客户纷纷入住信用社，客户群的明显增加，也使信用社信贷资产的质量日益提高，经营风险不断降低，从而呈现出银企携手促发展，效益双赢壮银企的大好局面。社会各界反响很好，自身经营实力得到增强，发展后劲得到印证，效果始现。二是快速便捷的贷款管理模式是吸引企业的保障。随着企业信用等级的评定，新的贷款管理模式的运行，马营信用社抓住联社制定的统一额度授信、贷款利率市场定价等贷款新举措这一有利时机，在搞好调查研究的基础上，集中对一批科技含量高、有发展前景的中小企业进行额度授信和贷款利率定价，事实证明，这一举措，顺应了金融市场的需求，既吸引了辖内大批新的客户资源，又巩固了以往老的客户群体，还培育了一大批产品有销路、赢利水平高、企业信誉好的黄金客户，真正实现了地方政府满意，银企双方共赢的大好局面。三是高效快捷的运行机制是坚定银企联营的基础。信用社高效快捷、灵活方便的经营模式是支持中小企业发展，实现银企联营的又一保证。马营信用社根据联社的统一要求，在辖区内积极推行信贷业务就近办理的原则，认真落实对新企业的大额贷款实行“快速调查、准确掌握、及时上报、限时办理、集中管理”和对老企业的贷款继续实行“一次核定贷款额度，年内随用随贷、周转使用”的贷款管理规定，无不体现一个“快”字。信贷客户普遍反映良好，更坚定了与信用社建立持久关系，同舟共济的信心。四是日益齐全的金融产品是可供企业选择不可或缺的环节。传统的“存、贷、汇”已经远远不能满足中小企业的业务发展需求。为此，马营信用社近两年来积极推行联社先后开办的银行承兑汇票、票据贴现、家乐卡等新业务及其他一些代理产品，供客户选择的余地很大，新业务的开展不但满足了现有信贷企业需求，而且还吸引大量的企业开立结算账户，使信用社的存、贷款业务连年增长，经营规模不断扩大。在实际工作中，我们主要做法是：一、摸清企业底子，搭建合作平台随着宝鸡东开发区的快速建设和发展，马营信用社凭借优越的地理位置，从2007年起，就明确了以支持东高新开发区、明星村工业园、旭光村工业园入驻的中小企业为重点，通过详细地调研，摸清了“一区两园”内原有的和新上市、区、村级三级规模企业共个，企业类型主要有服装、医药（用）制品、食(果)品加工、钛材产品及加工、机械加工、印刷包装、建筑安装等大行业的实际情况。为了进一步做好对这些企业的信贷服务，定期召开银企座谈会，搭建银企合作平台，听取各类企业对金融服务的需求，在拉近与辖区内企业的距离，巩固了客户群，发展了新业务。08年初，马营信用社在联社的大力支持下与镇政府合作召开了辖内中小企业代表共计多人参加的银企座谈会，收到良好效果。在主动上门营销的同时，还注意借助地方政府的力量，实现政府搭台、信用社唱戏、中小企业发展，政银企三方满意的效果。特别是2009年6月，面对波及全球的金融危机，对大多中小企业产生不利的影响，马营信用社从全力支持区域中小企业发展，共御危机出发，充分准备和积极参与了镇政府召开的政银企座谈会，明确了今后信贷投放的重点与方向，从而以新的形式搭建起了银企合作的平台。据统计，近两年马营社新增信贷客户户，累计资金投放近亿元，其中一区两园新企业入社就有户，入社资金亿元，新增贷款规模亿元，已经成为马营信用社目前信贷扶持的重点。二、推出四项措施，切实惠及企业近两年，马营信用社按照联社的发展规划相继推出了一系列的具体措施，积极支持辖内中小企业的发展壮大。一是按照企业的偿债能力、盈利能力、营运能力、发展能力等21项指标对企业进行信用等级测评，确定企业信用等级，07、08年先后对户企业进行信用等级评定，不但增加了很多优质客户，更为重要的是强化了企业信用观念，推动了马营地区金融生态环境的建设；二是依据“等级评定、区别对待、扶优限劣、利率优惠”的原则，率先在全区实行贷款利率定价管理办法。按照“三级九档”格次，即AAA级、AA级、A级各甲乙丙档次，给予不同中小企业最大利率优惠，特别是对那些与信用社建立信贷时间长、资金归社率高、信用等级优、信用观念强的客户执行基准利率上浮10%甚至不上浮，不同的级别利率浮动空间从10%到60%不等，充分体现了信用社灵活的利率政策，同时也为信用社带来了大量的优质客户和企业存款。三是建立高效的贷款审批机制。为做好对辖区内中小企业服务，以适应中小企业贷款“额度小、频率快、时间急”的特点，马营社还规定从客户提出贷款申请到调查发放必须三日内办理完毕；需报区联社审批的贷款必须在一周内发放到客户账上；信用社坚持每周三的审贷会雷打不动，特别急的贷款随时可召开审贷会，以提高办事效率；四是对评级企业的贷款额度按规模大小、行业分类、资产状况、经营指标等测算后集中统一授信，实行一次核定贷款额度，周转使用，简化操作程序，做到了对授信企业贷款可随用随贷。近两年，马营社先后对户中小企业进行了信用等级评定，继07年对户A级以上企业进行贷款额度授信后，08年又对户A级以上企业进行了额度授信，总授信额度亿元。截止2010年末，信用社又对户企业集中进行了信用等级评定，经过指标测算，正式授信户企业和户个体工商户，累计总授信额度亿元，新增授信额度亿元，进一步创新了信贷模式，简化了审批流程，真正便利广大企业。如辖内某钛制品公司属于统一授信企业，先后征地、盖厂房、添设备，07、08年由于加工订单多，购原材料时间紧，在授信额度内，简化手续，随用随贷，最高时贷款300万元，目前，该企业成为了年产值上千万元，实现利润近200万元的中型钛设备加工企业。另外，根据该企业经营实力，我们从07年开始对其实行贷款利率定价，享受了优惠利率，深受企业欢迎。三、努力拓宽业务，极大方便客户为了大力支持区域中小企业发展，去年以来，马营信用社在结算、票据和新业务等方面相继推出了一系列金融新品种和新措施，大大提高了信贷支持中小企业发展的强度和力度。一是积极开办富秦卡业务业务。截止2010年末，马营信用社共办理富秦卡张，富秦卡存款余额达到万元，位居全区第。针对部分中小企业收入没有及时入账或一些业务需要现金交易的情况，我们多次深入企业将陕西信合“富秦卡”推介给他们，让他们感受“富秦卡”带来的快捷与安全，在方便客户结算的同时，也带来了卡业务的发展和存款的增加。这其中，辖内各企业的经理及财务人员基本都持有“富秦卡”进行结算，实现异地取款，方便了客户。二是农村信用社的承兑汇票从起初社会的不认可到现在的各行都可受理，从刚开始的手续繁杂到如今风险可控前提下减少审批环节，方便客户办理，显示出我们在创新业务发展上又迈上了新台阶。止2010年末累计开办银行承兑汇票笔万元，余额笔万元，在保证防范风险的前提下，为企业提供了新的业务品种；继银行承兑汇票后又开办了票据贴现业务，为部分中小企业提供了新的融资渠道。为了做好票据业务，信用社实行了客户经理负责制，即由主办信贷员负责该企业票据的受理到资料的审查、利息的计算、相关资料的复印到联社相关部门的意见签署，直至整个贴现业务流程结束，不需要客户往返跑路，最大限度的便利客户。全年共办理票据贴现业务笔万元，余额笔万元，实现利息收入万元，为客户增加了新的融资渠道，促进了中小企业的生产经营。吸引了部分中小企业的开户热情，仅2010年，全社新增结算账户户，其中基本账户户，资金发生额达亿元，从而也促进了信用社存款的持续增加。四、创新贷款方式，适应发展需求为了更大力度的扶持辖内中小企业发展，马营社近两年也致力于探索创新贷款方式，适应不同企业信贷需求。进入08年，在风险防范的前提下，我们积极开发和开办了银行承兑汇票质押、原材料抵押和企业联保等一系列新的贷款方式，保证了信贷资金多渠道投入，既增强了中小企业的发展后劲，又高质量保证了信贷资金的安全。马营旭光工业园内某钛制品公司，资金暂时周转出现困难，但是受担保难的困扰，信用社及时了解实情后，便采取以公司原材料钛锭抵押的方式及时解决资金150万元。这些新的贷款方式推出后，担保难的问题企业基本靠自己就能解决，通过这些措施，短期流动资金如雪中送炭般及时注入企业，使部分中小企业暂时度过资金难关。五、立足长远发展，打造诚信环境近两年，马营信用社从打造内部客户群体信用环境入手，着力培养信贷客户的诚信守约意识，先后通过规范、引导、选择、提高贷款准入门槛等，为信用社长久发展，培育真实的、优质的、诚信的客户群体而努力，特别是提倡和鼓励中小企业先还后贷，加大还旧借新力度。与此同时，又提出凡是未按期履行合同还款进行适度利率上浮的利率惩罚制度，这样一来，客户主动还款再申请意愿增强，避免了多次借新还旧和展期，增强了信贷资金的流动性，信用社仅去年就累收亿，累放亿，其中先还后贷占了近四成。通过培养客户的诚信观念，进一步净化了辖内信用环境，培育了一大批与信用社能够长期建立关系的真实客户。六、提升服务水平，推行全程服务为了更加密切与客户的关系，马营信用社更注重在软件服务上的到位，增加服务内涵和延伸服务方式。建立了《马营信用社重点客户管理档案》，详细记录了企业名称、企业类型、联系方式、账户资金流发生情况等信息，进一步细分客户，明确了各级客户经理全程跟踪服务各类企业，比如客户账户资金到账后，客户经理第一时间就会通知企业，并由客户经理将回单送到客户手上；对一些重点大客户，有些客户经理甚至做到了在客户的生日送一束鲜花、发一条祝福的信息等；客户急需用钱或交款，只要一个电话，我们就会在确保安全的