票据电子化产品在供应链金融业务中的应用

票据电子化产品

在供给链金融业务中的应用二零一零年三月总行公司银行部目录电子商业汇票概述电子商业汇票在供给链金融中的应用票据库概述票据库在供给链金融中的应用扩展与展望2电子商业汇票概述概念：电子商业汇票指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。最大特征：签发和流转都依靠网络和计算机技术，是以数据电文形式完成的。全国电子商业汇票系统于2024年10月28日上线我行为第一批接入金融机构〔共18家〕，目前已有16家分行开办此业务3电子商业汇票概述由ECDS分配唯一的票据号码，以电子签名识别身份。存在被遗失和损坏的风险，易发生票据欺诈行为。风险控制消除了保存实物的成本，方便于跨地域流通，资金流转效率高。搬运、保管的成本较高，流通受地域限制。效率成本以计算机等电子设备中录入和记载的信息为准。采用纸质原件，以认证票据信息，维护票据的真实性。形式要件采用网络方式传输。采用手工传递或邮寄等方式传输。传递方式当事人的签章为当事人的电子签名。当事人的实体签章，形式为当事人的签名或盖章。签章形式以数据电文形式签发、流转，存储于ECDS中。

实物载体，其权利载体为纸质票据本身。权利载体电子商业汇票纸质商业汇票区别4电子商业汇票概述特点介质电子化；付款期限自出票日起最长为一年；可在全国范围流通；增加了保证、回购式贴现等业务品种；由财务公司承兑电子银行承兑汇票。电子票据具有以下优势：平安性高节约本钱提高效率优化管理统一市场5电子商业汇票概述效劳渠道：最为普遍的渠道单一型核心企业供给链上下游的中小型企业公司网银系统现金管理系统银企直联系统中小型集团企业商业汇票往来频繁提供批量功能大型集团企业有内部财务管理系统一对一系统开发2、双方签订?效劳协议?1、客户在我行开立结算账户3、客户填写?业务申请表?4、我行为客户开通业务功能5、根据业务种类签订协议6、客户办理业务业务申请流程：6电子商业汇票概述业务申请条件→同纸票银行承兑汇票业务遵循贸易背景真实性原那么纸质承兑申请书→取消银行承兑汇票协议→电子/纸质贴现业务遵循贸易背景真实性原那么贴现凭证→取消银承贴现协议→电子/纸质财务公司承兑→依据承兑行范围处理风险控制→同纸票根本业务规定7电子商业汇票概述关于纸票与电票相互转换的问题：如何认定转换后两者的法律关系？电子签名与书面签章如何转换？纸票与电票的票号如何确定同一性？克隆票等风险如何控制？？未看到纸票与电票转换的大规模需求质押新开的变通方式8目录电子商业汇票概述电子商业汇票在供给链金融中的应用票据库概述票据库在供给链金融中的应用扩展与展望9应用适用客户：一、大型生产销售企业及其上下游供给链企业二、跨地区经营、财务管理信息化要求高的集团企业及其子公司三、以商业汇票作为日常经营活动结算工具的中小型企业四、使用商业汇票进行结算的电子商务平台及其会员企业五、具备商业汇票业务经营资质、提供相应效劳的各级商业银行六、资金管理标准、广泛开展商业汇票业务的各大财务公司企业金融机构10应用招商银行：汽车、家电、连锁经营等工商银行电信〔移动、联通〕、石油、电力、钢铁——以大客户为主民生银行：电子元件类〔华为、中兴等核心厂商的供给商〕光大银行：汽车〔比亚迪〕行业分布绝大多数〔超过90%〕为汽车行业客户，目前主要集中在东风本田、一汽丰田、神龙汽车等网络

包装材料、纺织印染、玻璃制品、医药、钢铁、机械制造等行业我行：客户行业分布情况11应用产业特点：N+1+N模式，供给商、经销商多，产业链长，跨地域。趋势：形成集物流、资金流、信息流为一体的供、产、销链条。电子化好处：通过信息技术连接供给链上企业间的各项业务，实现快速反响，增强竞争能力。企业对金融电子化产品的接受程度较高。福特公司〔$15vs$150〕结论：只要供给链上某一环节符合上述行业特点，即可使用电子商业汇票进行结算。汽车行业应用广泛生产厂商经销商A供应商A客户供应商B经销商B①②12应用典型案例一：AA公司系某合资汽车生产销售企业，总部位于北京，谈判地位较高，其经销商众多〔数百家〕且分布于全国各地。BB公司系经AA公司授权的特约经销商，公司位于上海，销售能力为100台/月。两公司通过银行承兑汇票进行结算，汇票开立后，BB公司通过邮寄方式交付汇票，AA公司收到汇票后安排发货。AA公司收到汇票后，全部于北京某银行进行贴现。13应用当前模式：BB公司上海某银行AA公司北京某银行1申请开票2交付汇票3交付汇票4发货5贴现6划款AA公司BB公司XXX公司14应用存在弊端：对于BB公司对于AA公司一、浪费人力；二、支出邮寄费用；三、有票据丧失风险；四、损失资金效率。一、缺乏票据真伪审验知识；二、有票据毁损风险；三、消耗人力；四、影响决策。15应用解决方案：根据上述公司商业汇票管理本钱高、效率低的现状，我行为客户推介了电子商业汇票产品，为其安装公司网银系统并开通了相关功能。业务流程：BB公司

信息系统业务人员1、发送开票申请信息AA公司中信银行＋2、系统返回处理结果3、实时交付汇票4、发送贴现申请信息5、资金入账→信息流转16应用企业获得的好处：效率：提高业务办理效率提高资金使用效率本钱：节约人员本钱节省费用平安性：防止了票据遗失、损坏的风险内部管理：票据信息数据化存储17应用银行获得的好处：对于承兑行，节省人力对于贴现行，增大业务量〔异地〕拓宽客户范围，加深合作增加综合收益便于数据统计和经营分析18应用扩展：核心企业资金充裕，收到汇票，持有到期；核心企业向上游背书转让；核心企业向银行质押新开汇票；适用于买方付息贴现、商业承兑汇票保贴模式。银行BB公司CC公司AA公司①②③④⑤①AA公司向银行申请承兑②AA公司将银票交付BB公司，用于采购支付③BB公司向银行贴现，获取资金④BB公司将银票转让给CC公司，用于采购支付⑤CC公司持有票据到期，向银行提示付款19应用典型案例二：AA公司是以金属、矿产品的开发、生产、贸易和综合效劳为主的大型企业集团，2024年企业营业收入1809亿元。BB公司〔核心企业〕为AA集团子公司，主要经营有色金属的冶炼和销售，2024年铜矿石的需求约为200万吨，产成品主要销往国内生产型企业。CC公司〔上游企业〕为AA集团子公司，主要经营铜矿石的开采和销售，年产量约为100万吨，其铜矿石主要销售给BB公司。DD公司〔上游企业〕为国内某铜矿石开采企业，年产量80万吨，与BB公司签订有矿石采购合同，合同约定2024年向其供给50万吨矿石。EE公司〔下游企业〕为国内某机械制造企业，与BB公司签订有铜采购合同。20应用业务模式分析：物流资金流AA集团BB公司CC公司DD公司EE公司①②③在①、③环节，企业间以银行承兑汇票结算，我行可以电票业务为切入点。在②环节，子公司间以商业承兑汇票结算，我行可以渠道效劳为切入点。综上，对于供给链上下游企业、集团企业，我行均可提供电票效劳。21目录电子商业汇票概述电子商业汇票在供给链金融中的应用票据库概述票据库在供给链金融中的应用扩展与展望22票据库概述概念：票据库是利用物理网络和电子网络优势为客户提供高效管理商业汇票的一项创新业务，即客户在我行建立商业汇票保管库。具体如下：一适用于单一型企业和集团型企业，单一型企业可管理自有纸质汇票，集团型企业可管理子公司纸质汇票。二我行全新的票据库产品方案于2024年6月上线，相关制度将于产品上线前向全行下发。三客户通过现金管理系统办理业务，我行收取代保管费用，业务办理其他费用参照统一标准。23票据库概述汇票预检汇票归集汇票先查汇票处理实时监控产品功能：客户及下属机构将汇票交给银行网点，汇票将传递到事项指定的银行网点保管。银行指定专人对票面进行检验，使假票、变造票和瑕疵票等被提早发现。银行可对所保管汇票做先行查询查复，为业务办理节省时间。客户指令对我行代为保管的商业汇票进行取走、贴现、托收、背书转让或质押新开等业务。客户可实时对汇票的聚集、传递、管理及查询查复状态等进行监控。24票据库概述与传统业务相比，票据库的优势表达在：台帐管理→→信息管理：客户只需将纸质票据保管于银行，即可通过银行系统实时查询票据信息财务人员审验→→银行专人审验银行指派专人对纸质票据的真伪进行检查，以提早发现风险票据传统办理方式→→电子化办理方式客户通过银行系统发送电子指令，申请库内票据的贴现、质押、冻结等业务25票据库概述企业〔销售〕中信银行〔任意网点〕汇票1、交接回单中信银行〔票据库网点〕汇票/清单回执2、传递5、贴现资金汇票4、托收企业

企业〔生产〕传递拨款付款质押新开6、新开3、保管付款票据流资金流操作流程：26目录电子商业汇票概述电子商业汇票在供给链金融中的应用票据库概述票据库在供给链金融中的应用扩展与展望27应用典型案例三：BB公司系国内大型设备制造企业集团，成立于1968年，下设五家子公司，其销售客户网点多且分布于全国各地。2001年到2024年，企业销售收入由10亿元迅速增长到200亿元。该公司销售收入中商业汇票占比超过60%，票据传递方式为销售人员随身携带传递，票据收集后存放于企业内部，企业根据自身流动性需求，办理背书转让、贴现、托收、质押新开等业务。28应用据此，我行向客户推介票据库产品，以优化现有的商业汇票业务流程：客户BB公司销售人员1、传递就近网点票据审验2、传递分行票据登记BB公司票据库票据处理入库取票3、传递BB公司财务部门查询发出指令现金/汇票29应用客户银行集中管理，调剂集团公司收支平衡降低财务费用，提高资金使用率利用商业票据库加强融资能力由银行把关验票，剔除假票和克隆票增加保管费收入有利于客户在我行办理贴现、托收业务吸引新的客户对客户、银行的好处30目录电子商业汇票概述电子商业汇票在供给链金融中的应用票据库概述票据库在供给链金融中的应用扩展与展望31展望票据池质押融资概念：“池融资〞是在传统应收账款类和物流效劳类融资产品根底上开发的创新模式。银行根据客户购销业务中收付票据的期限错配、金额错配情况，以及集团企业内部票据资源统筹使用的需求，向企业提供的金融效劳。我行方案于2024年8月推出票据池质押融资产品。基于票据代保管业务，与票据库中的质押新开存在差异：先行质押——票据经代保管后，我行立即对池内票据办理质押自由开票——客户以票据池为担保，在额度内自由开立票据32展望业务流程

企业

银行

2传递1收到汇票3质押新开4对外支付好处通过池质押，根据实际付款需要〔期限、金额〕开立银行承兑汇票无需单笔置换质押物，只需确保新增质押汇票总额大于等于到期质押汇票总额企业银行有助于向供给链上下游拓展业务，扩大客户群，提高综合收益加深与核心企业的业务合作简化内部操作流程33展望快易贴瓶颈：企业需提供发货单、运输单、提单、增值税发