中远物流质押监管业务操作手册

PAGEPAGE1前言 7第一章质押监管业务概述 81.1中远物流简介 81.2质押监管业务根本含义 81.3质押监管业务特点及效劳内容 111.4质押监管业务相关金融知识简介 111.4.1贷款敞口： 111.4.2保证金比率： 121.4.3质押率： 121.4.4国内信用证： 121.4.5国际信用证： 121.4.6银行承兑汇票： 121.4.7流动资金贷款 131.5质押监管业务种类 131.5.1按照质押标的的属性划分 131.5.2按照质物所处的物流状态划分 141.6质押监管主要业务模式 151.6.1静态质押监管 151.6.2动态质押监管/滚动质押监管/核定库存 151.6.3保兑仓 错误！未定义书签。1.6.4海陆仓 151.6.5厂商银/先票后货 161.7质押监管业务相关法律知识概述 161.7.1?合同法?相关内容 161.7.2?担保法?〔动产质押局部〕相关内容 181.7.3?物权法?相关内容 20本章要点提示： 22第二章质押监管业务市场开发 232.1质押监管业务市场开发指导 232.1.1质押监管业务需求分析 232.1.2质押监管业务客户关系 252.1.3质押监管业务市场竞争策略 272.2质押监管业务市场开发管理原那么 282.2.1风险可控是市场开发的第一原那么 282.2.2注重沟通协作，防止内部无序竞争 282.2.3质押监管行业准入原那么 28本章要点提示： 29第三章工程评估 303.1出质人评估 303.1.1出质人概况 303.1.2出质人资质 323.1.3出质人信用等级 323.1.4行业准入情况 323.1.5经营指标和审计报告 323.1.6实物资产情况 333.1.7最新订单和合同 333.1.8下游企业情况 333.1.9企业经营者情况 333.1.10企业融资动机 333.1.11涉诉情况 343.1.12环评排污情况 343.1.13纳税情况 343.1.14连带担保情况 343.1.15授信文件审查 343.1.16企业经营及物资流动情况 343.2质物评估 353.2.1产品准入情况 353.2.2品质检验 353.2.3市场价格 353.2.4保险情况 363.2.5计量、盘点可操作情况 363.3监管环境评估 363.3.1仓库权属 363.3.2封闭情况 363.3.3安保情况 373.3.4质押物是否独立存放 373.3.5仓库经营管理标准 373.3.6仓库管理人员素质 373.3.7消防设施 373.3.8交通条件 373.3.9监管场库配合情况 383.3.10出入库单据及跟踪核实 383.3.11盘点量及盘点时间 383.4监管协议评审 383.4.1协议的选择 383.4.2协议的权责分析 393.5监管方案评审 393.5.1工程概况 393.5.2组织机构及分工 393.5.3质物控制流程 393.5.4现场质物管理要点与风险预防 403.5.5信息系统的录入及维护 413.5.6其他建议 413.5.7监管方案 413.6应急预案评估 413.6.1突发事件的类型和危害程度分析 413.6.2应急工作原那么 423.6.3应急组织机构及职责 423.6.4预防与预警 423.6.5信息报告程序 433.6.6应急处置 443.6.7应急保障 453.6.8应急预案的备案及维护 463.7工程报价及经济分析 473.7.1工程预算的定义 473.7.2工程预算的构成 473.7.3工程预算的原那么 473.8工程签约 493.8.1工程签约流程 493.8.2工程签约考前须知 49本章学习要点： 50第四章质押监管业务运营管理 514.1质押监管业务“六统一〞管理原那么 514.1.1统一工程评审 514.1.2统一对外签约 514.1.3统一单证管理 524.1.4统一集中结算 524.1.5统一工程巡检 534.1.6统一技能培训 534.2工程档案管理 544.2.1合同归档 544.2.2仓单归档 544.2.3日常单据管理 554.3监管员的管理 564.3.1监管员选拔与使用 564.3.2监管员岗前培训 574.3.3监管员的考核 574.3.4监管员岗位轮换 574.3.5监管员工作条件 574.4信息系统概述 584.4.1信息系统存在的必然性与必要性 584.4.2质押监管业务涉及的两套系统 584.4.3两套系统对质押监管业务管理的推动 594.5信息系统使用方法 594.5.1质押监管系统使用方法 594.5.2协同办公系统使用方法 61本章知识点： 63第五章监管工程现场操作管理 655.1监管工程现场操作流程 655.1.1静态质押 655.1.2动态质押 755.2监管区域管理 915.2.1监管仓库/场地管理 915.2.2监管办公室管理 925.3质物管理 935.3.1质物盘点 935.4质物单证管理 1035.4.1工程操作单据的使用及管理 1035.4.2单据档案管理 1185.5监管员的管理 1195.5.1监管员岗位职责的设立 1195.5.2地区主管的设置 119本章知识要点： 121第六章管理体系 1226.1授权管理原那么 1226.1.1授权管理体系 1226.1.2授权管理内容 1226.1.3如何申请及申请条件 1226.1.4授权形式及管理 1236.2组织构架 1246.2.1工程主管 1246.2.2巡检专员 1256.2.3地区主管 1256.2.4单证主管 1256.2.5单证专员 1266.2.6监管专员 126本章知识要点： 126第七章质押监管业务协议 1277.1协议设计思路 1277.2与各大银行签署协议概述 1277.3与各大银行签署协议的特点 1317.3.1中国工商银行 错误！未定义书签。7.3.2中国建设银行 错误！未定义书签。7.3.3中国银行 错误！未定义书签。7.3.4中信银行 错误！未定义书签。7.3.5中国光大银行 错误！未定义书签。7.3.6交通银行 错误！未定义书签。7.3.7中国民生银行 错误！未定义书签。7.3.8上海浦东开展银行 错误！未定义书签。7.3.9深圳开展银行 错误！未定义书签。7.3.10渤海银行 错误！未定义书签。7.3.11吉林银行 错误！未定义书签。7.3.12上海银行 错误！未定义书签。7.3.13湛江市商业银行 错误！未定义书签。7.3.14浙商银行 错误！未定义书签。本章知识要点 132第八章质押监管业务风险防控 1338.1合同管理风险 1338.1.1合同的签署 1338.1.2合同的履行 1338.2工程选择风险 1348.3工程管理风险 1348.3.1货权风险 1348.3.2在库管控风险 1358.3.3单据缺失风险 1358.3.4强行出库风险 1358.3.5业务管理风险 1358.4监管人员道德风险 1368.4.1监管员劳动合同 1368.4.2监管员持证上岗 1368.4.3监管员轮岗 1368.5质押物市场风险 1368.6企业经营及道德风险 137本章知识要点： 137第九章保险 1389.1保险概述 1389.1.1保险的相关概念 1389.1.2保险合同 1399.1.3投保考前须知 1409.1.4出险后应对措施 1419.2保险险种 1429.2.1企业财产险 1429.2.2财产一切险 1449.2.3附加险 1479.3物流责任险与物流监管责任险 1509.3.1物流责任保险 1509.3.2物流监管责任险 151本章知识要点： 152第十章案例分析 153案例一：违规操作 153案例二：监管员职业操守 153案例三：债务纠纷 154案例四：漯河双龙 154案例五：工程退出 155案例五：工程审核 156

前言作为近年来物流与金融的创新性融合，质押监管业务在国内市场的开展已经趋近于成熟。该业务不仅能保障银行资金平安，拓宽银行贷款渠道，降低企业运营本钱，突破企业资本瓶颈，同时通过对客户上下游的协同运作，提高客户的供给链运营效率，为企业之间多层次的深入合作构建平台资源。作为全国物流企业的百强之首，中远物流从04年起就配合全国各大金融机构在多个行业和多个业务领域深度开展质押监管业务。从目前的开展来看，中远物流的质押监管业务规模在同业处于领先水平，效劳质量也得到了各合作银行的高度认可，更与近二十家内外资银行建立了战略合作关系，成为多家银行的首选合作对象。中远物流为提升系统内从业人员对质押监管业务的整体认识和操作水平，为能在全系统内进行培训提供统一大纲，特编写此教材。这部教材中既涵盖了物流监管业务理论也包含了现场实务、既有管理要求也有操作方法，既有监管专业知识也有相关行业根底知识，这些知识点分别融入到质押监管业务的根本概念、市场开发、运营管理、合同体系、工程方案设计、现场管理与操作、工程评审、法律知识、案例分析等十个章节之中。本培训教材由北京区域、厦门区域、上海区域、大连区域以及中远仓配分别负责对应章节的编写。这些区域公司在系统内都是质押监管领域的领跑者且各成特色，他们为推广和标准该业务作出了突出奉献。由于编写人的经验和水平有限，难免在教材中有不准确和疏忽之处，敬请各位读者予以体谅。中远供给链管理有限公司2024-11第一章质押监管业务概述1.1中远物流简介中远物流全称中国远洋物流有限公司。是由中国远洋运输集团、中远太平洋有限公司合资组建的规模和实力居市场领先地位的现代物流企业，是我国最大的中外合资第三方物流企业。中远物流总部在北京，下设大连、北京、青岛、上海、宁波、厦门、广州、武汉八个区域公司，在韩国、日本、新加坡、希腊和香港设有代表处，并与国外40多家货运代理企业签定了长期合作协议；在中国国内29个省、市、自治区建立了300多个业务网点，形成了功能齐全的物流网络系统。中远物流凭借国际化的网络优势，在细分市场的根底上，重点开拓了汽车物流、家电物流、工程物流、展品物流，为客户提供高附加值效劳。目前，汽车物流主要为上海别克、一汽捷达、神龙富康等厂家提供进口汽车组装的物流配送效劳；家电物流客户主要有海尔、科龙、小天鹅、海信、澳柯玛及长虹等知名企业。工程物流主要开发了长江三峡水电站、秦山核电站、江苏田湾核电站、齐鲁石化工程、厦门翔鹭PTA、上海磁悬浮轨道梁等国家重点建设工程的物流工程。展品物流在完成"中华文化美国行"、"德国亚太文化周"、"亨利*摩尔巡回展"、"北京国际工程机械暨技术设备展览会"等多项具有经济和社会效应的展品物流工程的根底上，中远物流已初步形成以北京、上海和广州为中心的跨国展运物流效劳核心经营体系。中国远洋物流有限公司以“做最强的物流效劳商，做最好的船务代理人〞为奋斗目标，致力于为国内外广阔客户提供现代物流、国际船舶代理、国际多式联运、公共货运代理、空运代理、集装箱场站管理、仓储、拼箱效劳、铁路、公路和驳船运输、工程开发与管理以及租船经纪等效劳。公司连续三次在“中国货运业大奖“评选中，荣获多项最正确奖。1.2质押监管业务根本含义质押监管业务是近年来金融与物流业的效劳创新，曾被中国物流与采购联合会评为“十大创新物流业务模式〞之首。该融资模式的兴起和推广，不仅解决了中小企业的融资瓶颈，满足了物流企业的经营需求，也有效拓展了商业银行的市场空间，实现了中小企业、物流企业和商业银行的“三赢〞。质押监管业务的主要操作模式是出质人〔客户企业〕以合法拥有所有权的货物向质权人出质，作为质权人〔银行等金融机构〕向出质人授信融资的担保，监管人〔物流企业即监管方〕接受质权人的委托，在质押期间按质权人指令对质物进行监管。在质押监管业务中，监管方通常只对质物清单上注明的货物的种类和数量负责。中远物流的质押监管业务，是指中远物流利用自身的物流效劳能力，在为客户提供仓储、运输等物流效劳的同时，接受银行委托，对客户质押给银行处于仓储、运输等物流状态的货物进行监控，对出质人进行监督。其中，对质押物监控是指对质物的种类、数量等进行外表的查验、核对，及时向银行报告质物状况，如有不符之处监管方及时向银行报告，并采取相应措施；对出质人监督是指对出质人对质物的入库、提货等过程进行监督，一旦发现违反三方协议约定的行为的情形，监管方应及时制止并向银行报告。质押监管业务中，银行、客户、物流企业三方的合作关系如附件1-1所示。附件1-1业务合作关系示意图在质押监管业务中，物流企业充当重要的角色。作为处于银行和客户企业中间的人，它所行使的是质押物监管的职责，要保证银行和客户企业两方面的利益都不受到损害。物流企业通过向银行提供上述监管效劳、向客户提供相关物流效劳，收取相关监管及物流费用，从而增加了业务收入。银行方面，物流企业要替它监管货物，降低了银行的信贷风险。客户企业方面，通过普通渠道向银行贷款的本钱比拟高，手续也很繁琐，通过物流企业的质押效劳，不仅简化了过程，更减少了不必要的融资本钱，加快了企业的资金周转，同时物流企业为它提供各种运输、仓储效劳，保证了质物的品质。质押监管业务的参与方一般包括出质方、质权方和监管方：(1)出质方出质方是一般是从事商品生产、经销的企业法人，是质押融资业务的融资需求方，其根本资质要求如下：①出质方应与质权方、监管方签订相关协议；②具有高效、准确的信息管理设备和技术，具有与质权方、监管方实现实时通讯的能力；③具有良好的资信，近几年内无严重违法行为记录。(2)质权方质权方是具有在中华人民共和国境内经营融资、结算等金融效劳业务资历的金融机构，是质押监管业务的资金提供方，其根本资质要求如下：①具有经营许可证；②资金规模充足；③具有良好的商业信誉，完善的管理规章制度，近几年内无严重违法行为一记录；④具有高效、准确的信息管理设备和技术及实时通讯的能力。(3)监管方监管方是从事物流效劳的企业法人，其根本资质要求如下：①有一定规模的仓储设施(堆场、仓库)；②具有从事质押监管工作所需的设施、设备和技术；③有严格、完善的商品检、化验制度和对质物的管理制度；④具有高效、准确的信息管理设备和技术，具有实时通讯的能力；⑤具有良好的商业信誉和较强的抗风险能力。质押监管业务是传统的物流效劳的延伸，是同时效劳于出质人和质权人的增值效劳。质押监管业务不同于传统的物流仓储、运输业务，它既对出质人负责又对质权人负责，货物的完好平安，是当事双方的共同愿望。货物是否解除质押，要视债务关系是否解除，监管人必须有质权人的指令才能放货。质押监管业务的性质是物流业务而不是银行业务，是效劳于质押贷款的附属性业务；由于监管方的介入，使银行的质押贷款业务有了牢固的支撑。并使借贷双方经济本钱降低。1.3质押监管业务特点及效劳内容与传统的仓储、运输等物流效劳不同，质押监管业务是企业受银行委托，对客户的质押物进行监控，对客户进行监督。因此，质押监管不仅是效劳客户，还是监督客户，防止客户违规。中远物流的质押监管业务主要效劳内容包括履约保证、统一管理、现场监控、信息效劳。〔1〕履约保证：中远物流利用在监管业务领域多年的管理经验向银行承诺提供满足需求的监管效劳，并通过切实可行的措施加强对下属各受权公司的管理和监督，保证各受权公司按照统一的标准向银行提供效劳。〔2〕统一管理：中远物流的质押监管业务由受权公司对各受权公司进行统一的管理，包括统一工程评审、统一对外签约、统一单证管理、统一集中结算、统一工程巡检、统一技能培训等多个方面。〔3〕现场监控：中远物流及其受权公司通过派驻监管员，直接或间接地对现场货物的进出仓进行操作，保证货物处于有效的监控之下，并满足银行的质权要求，在监控的过程中实现货物的正常流动，满足客户的生产贸易需要。〔4〕信息效劳：中远物流及其受权公司及时准确地向银行报送监管质物的物流状态信息、出入库及存货状况信息，保证银行及时掌握货物情况。1.4质押监管业务相关金融知识简介质押监管业务主要涉及的金融概念主要包括以下几个：1.4.1贷款敞口：贷款敞口即银行贷款总额度减去企业预存在贷款银行保证金帐户上的保证金局部的金额。1.4.2保证金比率：保证金比率即贷款企业需要交付的保证金金额与银行贷款总额度的比率，比率=保证金金额/贷款总金额〔质押监管业务中常见的保证金比率有20%~50%不等〕。1.4.3质押率：贷款企业将有形货物交给银行质押，银行核定商品价值后，最终给企业提供的资金融通与核定价值的比率。比方某企业将自有的价值5000万的钢材质押给银行，银行最终给企业的贷款为3000万，那么质押率即为60%。银行设定质押率一方面是为了防范违约风险，另一方面是为了弥补贷款企业违约后产生的损失和处理质押物过程中发生的本钱。1.4.4国内信用证：国内信用证是指开证银行依照申请人〔购货方〕的申请向受益人〔销货方〕开出的有一定金额、在一定期限内凭信用证规定的单据支付款项的书面承诺。其结算方式只适用于国内企业之间商品交易产生的货款结算，并且只能用于转款结算，不得支取现金。1.4.5国际信用证：国际信用证是银行应进口商的要求开立给出口商，承诺当出口商提交与信用证条款相一致的单据时，将会作出承兑或付款的保证文件。主要分为进口信用证和出口信用证。1.4.6银行承兑汇票：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。银行承兑汇票按票面金额向承兑申请人收取万分之五的手续费，承兑期限最长不超过6个月。承兑申请人在银行承兑汇票到期未付款的，按规定计收逾期罚息。1.4.7流动资金贷款流动资金贷款是指商业银行向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需求的本外币贷款。流动资金贷款对象是经国家工商行政管理机关〔或主管机关〕核准登记的企业〔事业〕法人、个体工商户、其他经济组织。主要用于满足借款人正常生产经营过程中为耗用或销售而储存的各类存货。季节性物资储藏等生产经营周转性或临时性的资金需要。借款人不得挤占挪用流动资金贷款用于固定资产投资或其他不符合流动资金贷款用途的活动。1.5质押监管业务种类由于质押监管业务是一种创新型业务，目前在业界并没有统一的概念。从银行业务分类角度而言，有静态质押业务、动态质押业务、先票后货业务、信用证项下未来货权质押业务、厂商银业务、保理业务等等。但从监管方的角度而言，根据监管效劳的特点，将质押监管业务按照质押标的的种类、质物所处的物流状态等分成不同的业务种类。1.5.1按照质押标的的属性划分按照质押标的的种类划分，质押监管可以分为权利质押监管〔包括仓单质押监管、未来货权质押监管〕、动产质押监管。仓单质押监管是指出质人将货物储存到物流企业的仓库，物流企业为其开具仓单，出质人即可凭借仓单向银行贷款。如果物流企业的信誉足够好的话，那么仓单的应用范围也相应的很广泛，甚至可以在全国任何一家银行融资贷款。仓单质押模式下，对物流企业的信誉度要求很高，它所开具的仓单必须真实有效唯一。出质人局部提货，监管方要收回原有仓单再重新出具仓单。由于仓单本身属于有价证券，一旦丧失，三方的利益都会受到损害，所以仓单质押模式具有较高的风险，于是，动产质押监管模式开始应用。出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保，只需要物流企业成认动产质押清单并对该动产进行监管，银行就可以给予融资。动产质押有两种控货方式。对于动态动产质押监管模式下的出质人可以采用总量控制，即在银行要求的最低库存量根底上，对于超出银行要求的最低控货局部，出质人无需追加保证金，可直接向监管方申请办理出货或者换货。监管人员根据最低控货通知书控制发货，一旦总货值到达控货下限时就必须要停止质物出库。对于静态质押监管模式下的出质人采用逐笔控货。未来货权质押监管是质押监管与货代、进出口业务相结合的一种监管方式。它是指银行为进口商开立信用证向国外的生产商或出口商购置货物，进口商缴纳一定比例的保证金，其余局部以进口货物的货权提供质押担保的货押业务。有时监管方还要承当货运代理等流动质物的监管责任。1.5.2按照质物所处的物流状态划分按照质物所处的物流状态划分，质押监管业务分为存货质押监管和物流质押监管两类。存货质押监管是指出质人将银行认可的货物以质押方式申请融资，并存入银行指定的监管区域〔包括仓库、堆场等仓储区域〕，由监管方进行监管。物流质押监管与存货质押监管不同的是，质物所处的物流环节不仅是仓储环节，还包括运输、进出口报关报检等环节。根据交易对象的不同，又可划分为国内贸易质押监管和进出口贸易质押监管。存货质押监管根据监管区域所有权和使用权的不同又可划分为自有仓库监管、客户仓库监管和第三方仓库监管。自有仓库监管是指出质人将质物存储于监管方拥有所有权或实际控制的仓库，监管方既提供库内、场内的监管效劳，也提供货物的进出库装卸、搬运、货位管理等操作。客户仓库监管是指出质人将质物存储于出质人拥有所有权或实际控制的仓库、堆场，监管方提供库内、场内的监管效劳。第三方仓库监管是指出质人将质物存储于非出质人和监管方拥有所有权或实际控制的第三方公共仓库、堆场，监管方提供库内、场内的监管效劳。1.6质押监管主要业务模式1.6.1静态质押监管静态质押业务模式是指出质人向质权人缴纳一定保证金后，并将质押货物交由质权人指定的监管人实际占有，由监管人为出质人开具仓单或其他有效单据后，质权人根据质押物的价值和其他相关因素向出质人提供一定比例的融资效劳。监管人接受质权人委托根据其指示履行保管、监管以及谨慎放货等义务。假设出质人到期无法归还质权人融资，那么由质权人负责最终处置质押货物。1.6.2动态质押监管/滚动质押监管/核定库存动态质押业务模式是指出质人向质权人交纳一定的保证金后，质权人根据出质人与供货商签订供货合同和具体发货方案以及质押物的价值和其他相关因素向出质人提供一定比例的融资效劳用于采购供货商所供质押物，供货商在收到资金后应在约定时间之内将货物交质权人，由质权人委托监管人根据其指示履行从运输到仓储等各个环节的保管和监管以及谨慎放货等义务。在全部偿清授信协议项下的债务前，不管出质人是否提货、换货，质物均不得低于相关方事先合同约定的货物最低数量或最低价值。质权人根据出质人与供货商的供货合同和具体发货方案在货物交付之前融资；质权人有权要求供货商负责质押物最终处置。1.6.3保兑仓保兑仓业务属于货物〔存货〕融资类型，也称买方信贷业务。指银行以真实贸易合同金额为依据，为客户提供专项用于向合同的卖方支付货款的融资授信方式。该业务是买方通过监管方全程办理物流效劳〔包括提货、运输、仓储〕，使银行到达对融资物全程监控的目的。1.6.4海陆仓出质人以其全部或局部物流标的作为质押物向质权人出质，由监管人整合出质人海上运输、陆上运输、仓储等物流环节，质权人根据质押物的价值和其他相关因素向出质人提供一定比例的融资需求，监管人接受质权人委托并根据其指示履行质物全程保管、监管以及谨慎放货等义务。假设出质人到期无法归还质权人融资，那么由质权人负责最终处置质押货物。1.6.5厂商银/先票后货出质人向质权人交纳一定的保证金后，质权人根据出质人与供货商签订供货合同和具体发货方案以及质押物的价值和其他相关因素向出质人提供一定比例的融资效劳用于采购供货商所供质押物，供货商在收到资金后应在约定时间之内将货物交质权人，由质权人委托监管人根据其指示履行从运输到仓储等各个环节的保管和监管以及谨慎放货等义务。在全部偿清授信协议项下的债务前，不管出质人是否提货、换货，质物均不得低于相关方事先合同约定的货物最低数量或最低价值。质权人根据出质人与供货商的供货合同和具体发货方案在货物交付之前融资。1.7质押监管业务相关法律知识概述.1.1租赁合同租赁合同是出租人将租赁物交付承租人使用、收益，承租人支付租金的合同。主要内容包括租赁物的名称、数量、用途、租赁期限、租金及其支付期限和方式、租赁物维修等条款。租赁合同的租赁期限不得超过二十年。超过二十年的，超过局部无效。租赁期间届满，当事人可以续订租赁合同，但约定的租赁期限自续订之日起不得超过二十年。承租人应当按照约定的方法使用租赁物。对租赁物的使用方法没有约定或者约定不明确，应当按照租赁物的性质使用。承租人按照约定的方法或者租赁物的性质使用租赁物，致使租赁物受到损耗的，不承当损害赔偿责任。承租人未按照约定的方法或者租赁物的性质使用租赁物，致使租赁物受到损失的，出租人可以解除合同并要求赔偿损失。出租人应当履行租赁物的维修义务，但当事人另有约定的除外。承租人经出租人同意，可以对租赁物进行改善或者增设他物。承租人未经出租人同意，对租赁物进行改善或者增设他物的，出租人可以要求承租人恢复原状或者赔偿损失。承租人经出租人同意，可以将租赁物转租给第三人。承租人转租的，承租人与出租人之间的租赁合同继续有效，第三人对租赁物造成损失的，承租人应当赔偿损失。承租人未经出租人同意转租的，出租人可以解除合同。租赁物在租赁期间发生所有权变动的，不影响租赁合同的效力。出租人出卖租赁房屋的，应当在出卖之前的合理期限内通知承租人，承租人享有以同等条件优先购置的权利。租赁期间届满，承租人继续使用租赁物，出租人没有提出异议的，原租赁合同继续有效，但租赁期限为不定期。仓储合同仓储合同是保管人储存存货人交付的仓储物，存货人支付仓储费的合同。仓储合同中对于特殊物品存储有着特殊约定，如储存易燃、易爆、有毒、有腐蚀性、有放射性等危险物品或者易变质物品，存货人应当说明该物品的性质，提供有关资料。当存货人违反前款规定的，保管人可以拒收仓储物，也可以采取相应措施以防止损失的发生，因此产生的费用由存货人承当。保管人储存易燃、易爆、有毒、有腐蚀性、有放射性等危险物品的，应当具备相应的保管条件.在验收环节需要注意，保管人应当按照约定对入库仓储物进行验收。保管人验收时发现入库仓储物与约定不符合的，应当及时通知存货人。保管人验收后，发生仓储物的品种、数量、质量不符合约定的，保管人应当承当损害赔偿责任。保管人应当在仓单上签字或者盖章。仓单是提取仓储物的凭证，存货人或者仓单持有人在仓单上背书〔背书是在仓单的反面签名，表示该仓单的权利，由背书者转让给被背书者〕并经保管人签字或者盖章的，可以转让提取仓储物的权利。仓单包括以下事项：〔1〕存货人的名称或者姓名和住所；〔2〕仓储物的品种、数量、质量、包装、件数和标记；〔3〕仓储物的损耗标准；〔4〕储存场所；〔5〕储存期间；〔6〕仓储费；〔7〕仓储物已经办理保险的，其保险金额、期间以及保险人的名称；〔8〕填发人、填发地和填发日期。仓储合同中，保管人应承当如下义务，如存货人交付仓储物的，保管人应当给付仓单。保管人根据存货人或者仓单持有人的要求，应当同意其检查仓储物或者提取样品。保管人对入库仓储物发现有变质或者其他损坏的，应当及时通知存货人或者仓单持有人。保管人对入库仓储物发现保管人对入库仓储物发现有变质或者其他损坏，危及其他仓储物的平安和正常保管的，应当催告存货人或者仓单持有人作出必要的处置。因情况紧急，保管人可以作出必要的处置，但事后应当将该情况及时通知存货人或者仓单持有人。对于货物提取环节，应当注意在储存期间届满，存货人或者仓单持有人应当凭仓单提取仓储物。存货人或者仓单持有人逾期提取的，应当加收仓储费；提前提取的，不减收仓储费。储存期间届满，存货人或者仓单持有人不提取仓储物的，保管人可以催告其在合理期限内提取，逾期不提取的，保管人可以提存仓储物。保管人发生违约情况时，如在储存期间，因保管人保管不善造成仓储物毁损、灭失的，保管人应当承当损害赔偿责任。但因仓储物的性质、包装不符合约定或者超过有效储存期造成仓储物变质、损坏的，保管人不承当损害赔偿责任。1.7.2?担保法?〔动产质押局部〕相关内容动产质押定义动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。质押合同自质物移交于质权人占有时生效。假设出质人未按质押合同约定的时间移交质物的，因此给质权人造成损失的，出质人应当根据其过错承当赔偿责任。出质人和质权人在合同中不得约定在债务履行期届满质权人未受清偿时，质物的所有权转移为质权人所有。债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。质押担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。质押合同另有约定的，按照约定。质权人有权收取质物所生的孽息。质押合同另有约定的，按照约定。前款孽息应领先充抵收取孽息的费用。质权人义务质权人负有妥善保管质物的义务。因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承当民事责任。质权人不能妥善保管质物可能致使其灭失或者毁损的，出质人可以要求质权人将质物提存，或者要求提前清偿债权而返还质物。质物有隐蔽瑕疵造成质权人其他财产损害的，应由出质人承当赔偿责任。但是，质权人在质物移交时明知质物有瑕疵而予以接受的除外。将质物提存的，质物提存费用由质权人负担；出质人提前清偿债权的，应当扣除未到期局部的利息。其他约定质物有损坏或者价值明显减少的可能，足以危害质权人权利的，质权人可以要求出质人提供相应的担保。出质人不提供的，质权人可以拍卖或者变卖质物，并与出质人协议将拍卖或者变卖所得的价款用于提前清偿所担保的债权或者向与出质人约定的第三人提存。债务履行期届满债务人履行债务的，或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质物。债务履行期届满质权人未受清偿的，可以与出质人协议以质物折价，也可以依法拍卖、变卖质物。质物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的局部归出质人所有，缺乏局部由债务人清偿。主债权未受全部清偿的，质权人可以就质物的全部行使其质权。质物被分割或者局部转让的，质权人可以就分割或者转让后的质物行使质权。为债权人质押担保的第三人，在质权人实现质权后，有权向债务人追偿。质权人在质权存续期间，为担保自己的债务，经出质人同意，以其所占有的质物为第三人设定质权的，应当在原质权所担保的债权范围之内，超过的局部不具有优先受偿的效力。转质权的效力优于原质权。质权人在质权存续期间，未经出质人同意，为担保自己的债务，在其所占有的质物上为第三人设定质权的无效。质权人对因转质而发生的损害承当赔偿责任。质权因质物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，应当作为出质财产。质权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，质权也消灭。1.7.3?物权法?相关内容动产交付概念与内容动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外。船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人。动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力。动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返复原物的权利代替交付。动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力。因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭的，自法律文书或者人民政府的征收决定等生效时发生效力。因继承或者受遗赠取得物权的，自继承或者受遗赠开始时发生效力。因合法建造、撤除房屋等事实行为设立或者消灭物权的，自事实行为成就时发生效力质权〔动产质权局部〕为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。质权合同质权合同一般包括以下条款：〔1〕被担保债权的种类和数额；〔2〕债务人履行债务的期限；〔3〕质押财产的名称、数量、质量、状况；〔4〕担保的范围；〔5〕质押财产交付的时间。质权人权利与义务质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。质权自出质人交付质押财产时设立。质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外。质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承当赔偿责任。质权人负有妥善保管质押财产的义务；因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承当赔偿责任。质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求质权人将质押财产提存，或者要求提前清偿债务并返还质押财产。因不能归责于质权人的事由可能使质押财产毁损或者价值明显减少，足以危害质权人权利的，质权人有权要求出质人提供相应的担保；出质人不提供的，质权人可以拍卖、变卖质押财产，并与出质人通过协议将拍卖、变卖所得的价款提前清偿债务或者提存。质权人在质权存续期间，未经出质人同意转质，造成质押财产毁损、灭失的，应当向出质人承当赔偿责任。质权人可以放弃质权。债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。债务人履行债务或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质押财产。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。质押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。出质人可以请求质权人在债务履行期届满后及时行使质权；质权人不行使的，出质人可以请求人民法院拍卖、变卖质押财产。出质人请求质权人及时行使质权，因质权人怠于行使权利造成损害的，由质权人承当赔偿责任。质押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的局部归出质人所有，缺乏局部由债务人清偿。出质人与质权人可以协议设立最高额质权。本章要点提示：1、质押监管的概念。2、质押监管业务一般情形下有几个合作方，关系如何？3、质押监管业务如何进行分类？4、关于租赁合同中的租赁期限是如何规定的？5、关于仓储合同中特殊物品存储考前须知为哪些？6、物权法中关于动产交付是如何规定的？

第二章质押监管业务市场开发2.1质押监管业务市场开发指导2.1.1质押监管业务需求分析质押监管业务产生的经济背景作为新兴市场的开展中国家，中国存在着大量处于开展过程中的中小型企业，这局部中小型企业信用评级缺乏，相关资质达不到金融机构信贷要求，同时又缺少必要的土地房产等固定资产抵押，导致其融资困难，制衡了中小型企业的快速开展。银行通过与物流企业创新合作为具有融资需求的企业提供质押监管产品效劳，缓解了局部企业融资困难的问题。例如东北地区的化肥企业，这些企业通过采购原料肥生产复合肥料，并将复合肥料销售给下游经销商。对于这些企业而言大量的资金都沉压在采购原料肥以及库存之中。特别是到了冬天冬储的时候，考虑到冬天原料价格上涨〔一般情况下〕，铁路运力紧张，以及上游供给商货源紧俏等多种原因，很多企业都在10月前后囤积大量的原料肥，这时原料肥所占用的库存资金将更大，很多企业出现了一方面原材料资金占用过大另一方面采购资金缺乏的局面。而当银行与物流企业合作通过质押监管方式为企业提供融资效劳，却能为这局部企业解决他们所面对的实际困难。类似化肥生产企业所面对的问题一样，很多生产型企业如钢铁企业，石油化工企业，煤炭化工企业，铁合金生产企业等受季节变化，以及原材料价格波动以及平安库存要求等影响也都存在着这样的融资需求。很多生产型进口企业在进口生产原料时也会面临资金缺乏而无法满足生产经营需要的压力。物流企业通过与银行合作为这局部企业提供进口信用证下的未来货权业务，为其提供分批赎货的效劳，在缓解企业资金压力的同时，也满足了其正常的生产需要。质押监管业务的定位及特性质押监管业务是一项结合物流业务的增值性延伸效劳，该业务既效劳于质权人，又效劳于出质人。同时，该业务又可作为客户合作关系切入点开展其他物流业务的营销工作。〔1〕业务定位如附件2-1所示，质押监管业务作为增值业务，区别于单一的根底物流，其结合了仓储、运输及银行金融效劳，基于第三方物流公司的所在的物流价值层面的不同，其不单可以效劳单一企业节点融资，又可为企业供给链提供全程的效劳。附件2-1质押监管业务定位图〔2〕业务特性①效劳对象多对质权人而言，因银行属金融机构，不具备物流效劳能力，第三方物流公司自然成为银行质押监管业务的合作方而存在；作为银行的权益代理人，对货物的进出库履行着占有、监管职责。对出质人而言，物流公司除银行代理人角色外，还担当物流效劳提供商的角色，为银行提供监管效劳的同时，物流公司还能为企业提供物流效劳。②效劳整合性强质押监管业务属增值性业务，在第三方物流公司盈利模式成长的过程中，其贯穿着价值金字塔的各个层面，这决定了其支持和辅助特性，即可以在各层面整合联动物流公司各业务的开展。应用于业务层面，此项特性能影响物流公司与客户的合作深度、提升双方合作关系。③业务粘性大从资金流角度来看待企业的日常经营活动，可以概括为资金的流动与增值两大目的。企业的资金流动与增值需求衍生出企业的产品和效劳，有形产品的流通造就了企业的物流需求，同时物流执行情况又影响企业资金的流动。质押监管业务从资金流切入与贷款企业的合作，可以凭借其对企业资金流的影响，逐步推广与企业物流业务合作。业务的需求附件2-2质押监管业务需求示意图如附件2-2所示，企业经营涉及的采购、销售环节，是企业产生资金流动的环节，资金的流动在物流中得以表达，从而产生了企业的物流需求。能为企业提供物流效劳的同时，解决企业资金流通问题，将能提升物流公司与客户的合作关系。2.1.2质押监管业务客户关系质押监管业务客户来源目前我们的客户群体主要以中小型企业为主，这些企业主要有生产加工型企业，如钢铁加工企业、煤化工企业、铁合金生产企业、粮食加工企业等。另一类主要为贸易流通型企业，例如汽车经销商、轮胎经销商、化肥经销商、钢材经销商等等，这些企业在获取银行贷款时往往缺少土地房产等抵押，但却拥有真实的贸易背景，生产库房内存在大量的生产资料。根据贷款企业的特点，一方面我们要研究如何与银行密切合作，通过多种渠道，比方关注企业的日常经营情况，关注企业的上游供货、下游回款等方面的一举一动，对于可能发生的风险进行提前处理，真正做到未雨绸缪防患于未然。客户分类及开发建议按照客户合作关系的深浅程度，客户关系可以分为普通客户、合作客户与战略同盟三种不同的关系类型，如附件2-3所示。附件2-3客户合作关系示意图〔1〕普通合作关系简单的输出监管业务合作，企业对监管费上下较敏感，客户忠诚度较低。营销建议：按标准费率报价，挖掘客户的物流需求，从而提高客户对物流公司的依赖性。〔2〕合作客户关系多领域业务合作，企业注重物流公司的配合程度，对物流公司有一定的依赖性，对监管费敏感度不高，客户忠诚度较高。营销建议：以提高工程整体收益为营销目的，以一站式物流、一揽子报价为主，表达公司的方案设计执行及物流效劳整合能力。〔3〕战略同盟关系企业为提高双方共同的利益的一种联合方式，双方各为战略合作伙伴，物流公司充当企业的供给链管理效劳商。营销建议：联合银行与企业开展贸易代理、分销执行合作，以企业的供给链管理效劳商角色形成战略同盟关系。客户关系维护原那么提供优质的效劳是赢得客户信赖的保证。我们不断提高自身的业务水平，维护与客户之间的友好合作关系。客户与我们之间的关系是平等交易的关系，在双方获利的同时也要学会听取客户的意见，通过电话、拜访等多种形式与客户进行多方面的沟通，并及时调查客户所提的意见是否属实，迅速将解决方法及结果反响给客户。2.1.3质押监管业务市场竞争策略质押监管业务竞争对手介绍目前具有大型央企背景的监管公司除了中远物流系统下属各公司外，先后进入监管市场的公司有中国储运系统下属的各地公司、中国外运长航集团系统的各地下属公司、中国铁路物资系统下属的中铁现代物流科技公司、中远国际货运系统下属各公司，以及中国海运集团下属的局部公司。除此之外，银行为了方便操作，先后在各地又签署了一系列其他的监管公司，如南方储运、长久物流、广东欧浦、南京幕燕等中小型监管公司，这些公司目前对各大央企的监管业务构成了强有力的竞争。市场竞争策略分析质押监管业务市场处于饱和竞争状态，据各合作银行的不完全统计，从事该业务的物流公司全国达一千多家，规模大小不一。明确的竞争策略有助于提高中远物流的业务知名度及工程收益。在各银行的监管效劳商评级体系中，中远物流处于A级监管效劳商，同层次的综合性物流竞争对手主要为中外运，专业性物流竞争对手主要为中储。根据各竞争对手不同的行业地位及角色，中远物流应发挥现代物流的优势，重点稳固综合性监管产品的市场影响力，实行差异化竞争。集中资源开发特定的行业，实行对行业的深度挖掘，如：化工、金属及矿产等大宗散货类行业；做特定行业的专业物流操作公司，集约化开发具体业务，扩大在该行业的市场占有率。建立专门针对特定行业的操作平台，整合资源统一对外操作。2.2质押监管业务市场开发管理原那么开展质押监管业务应该本着“操作可行、客户可信、效益可观、风险可控〞的总体方针进行。在质押监管业务的开发阶段应该严格遵循“四可〞方针。2.2.1风险可控是市场开发的第一原那么在拓展质押监管业务的过程中要务必遵循风险可控原那么，从协议文本使用、监管方案设计、工程上报审批、现场操作管理、监管人员培训考核、出质人以及相关行业关注等环节要严格控制风险点，风控不能落实的工程坚决不能操作。2.2.2注重沟通协作，防止内部无序竞争公司内部各区域公司的恶性竞争不但扰乱市场秩序，而且损害中远物流的整体对外形象。遵循既定的原那么及管理方法进行业务开发，不仅可以有序、可持续地健康开展，还可以提升业务的品牌影响力。属地化原那么：规定各区域公司业务开发辖区，杜绝跨区业务开发。协作原那么：对于跨辖区的业务，由上一级公司协调业务的开发，实际操作以各辖区公司相互协作进行操作。2.2.3质押监管行业准入原那么对于液体、气体、危险品和贵重金属行业，应审慎介入。对于散货等不易仓储和计量的商品，类似煤炭，矿石、铁精粉类等大宗散货，中远物流将始终坚持专业化的管理要求，进行科学的计量与盘点，并指定第三方权威机构进行品质及数量的检测，选派具有专业知识背景的监管人员进行现场的操作与管理。对于粮食等权属复杂的行业，尤其是筒仓状态下的粮食监管业务，应在明确权属关系的前提下，谨慎操作。对于钢材、有色类物理化学性质相对稳定、易于保存、易于计量且能够带动传统物流业务的行业，为提倡操作行业；各受权公司可结合区域特点开展一些符合供给链公司要求且能够带动其物流业务的质押监管业务。本章要点提示：1.质押监管业务产生的经济背景分析2.质押监管业务的特点有哪些3.质押监管业务的客户如何进行分类4.质押监管的行业准入原那么5.质押监管业务的市场管理原那么有哪些

第三章工程评估3.1出质人评估对出质人的评估是工程风险评估的一个重要方面。通过对出质人资质、经营情况评估，一方面是对出质人违约风险进行判断，一方面也是对企业需求和业务开拓方向的识别。出质人评估主要从以下五个层面考虑：出质人是否具备合法有效的资质；出质需求是否处于真实的贸易背景；出质人运营状况是否正常；是否具有归还贷款的能力等；出质人对于物流监管业务的认可和配合程度。出质人的信息可以通过企业提交材料审核、借鉴质权人或第三方机构对出质人的审查分析、实地考察、第三方信息〔如对行业相关单位〕等几个渠道获得。根据工程评估需要，可以选择参考的评估内容如：3.1.1出质人概况企业概况是出质人的根本情况，用以初步判断企业的历史开展和在未来是否可能很好的执行合同中规定的义务。如附件3-1所示，出质人概况评审内容主要包括历史经营情况、行业排名、企业规模、成立时间等。规模和成立时间为风控重点，具体依据是注册资本和成立时间。注册资本人民币：大型企业≥一亿；3000万≤中型企业﹤一亿；小型企业﹤3000万成立时间：≥三年。

附件3-1质押监管出质人概况评审报告3.1.2出质人资质企业经营证照是否齐全，是否在有效期内。如工商、年检、税务和行业许可等说明企业具有合法经营资质的证件。3.1.3出质人信用等级出质人的信用等级可以参考以下方式进行考察：中国市场监测中心/。根据该网对局部企业的信用调查，企业信用评级分为达标、良、优和优+四级。中国市场调查研究中心/。根据该网对企业深度信用调查，企业信用评级分为“AAA+〞、“AAA-〞、“AA〞、“A〞和“无〞五个级别。银行对企业的信用调查，银行能够通过专业渠道调查掌握到比我方更具体真实的企业材料，并进行更具体的调查，以此可作为我方借鉴参考的资料。调查企业、经营者或主要股东的情况，另有无重合同、守信用等类似的荣誉奖项。3.1.4行业准入情况国家公布的行业准入名单，是由国家和地方国资委对该行业企业全方位、极其严格的考核和评价程序后产生的，比我方自行调查的企业情况更具权威性，参照行业准入名单的企业相对风险较低，名单中的企业评审优先。例如：焦化行业准入名单：发改委网站/钢铁企业市场准入：报春网/index.html/3.1.5经营指标和审计报告经营指标包括主营业务销售收入、主营业务利润、企业资产与负债、资产负债率和现金流等，这些指标表现了企业现期的经营状况，可以作为企业是否会很好的履行债务的依据之一。通过考察审计报告了解该企业近三年财务状况，有无不良披露。3.1.6实物资产情况实物资产包括企业未经抵押的固定资产〔如自有土地、房产、设备和铁路专用线等〕、企业法人或大股东的个人财产或另有商誉、知识产权等作为担保。需要注意的是业务员一定要查看土地证或房产证的原件，确定资产没有做其他的抵押。企业实物资产的价值应约等于质押物的监管价值。3.1.7最新订单和合同企业提供新签大订单或业务合同、长期合同等，说明企业自身正处于或监管期间内有良好运营的条件。3.1.8下游企业情况了解企业的客户和供给商的情况，如上下游企业是较为稳定的，且在业内为规模较大或知名的企业。稳定可靠的上下游企业能从一个侧面证明企业的经营状况和信用情况，降低我方风险。除了向企业了解和外聘调查外，还应向银行询问其调查结果。3.1.9企业经营者情况企业经营者对企业的营运和开展有着很大影响。法人或实际控制人的出身、背景、文化、经历、爱好、健康状况、家庭组成和文化素质等对企业开展战略、经营理念等有着至关重要的影响。法人或实际控制人的名誉或行业口碑也是考察企业信用的一个途径〔如人大代表、地方先进人物等〕。3.1.10企业融资动机融资的款项是用于正常的企业生产、季节性存货或者贸易的需要，我方业务员在完成合同签署后应对资金的流向进行跟踪，如企业生产迅速扩张说明融资款用于生产的方面，防止企业有投机的行为〔如用融资款项炒股、炒房、还债等〕。3.1.11涉诉情况中国法院网.中被执行人信息可查出企业、法人、主要股东被诉和执行情况。涉及金额巨大或未执行的情况，建议我方业务员要求企业出具案件判决书或和解书等来说明案件与企业信用无关。3.1.12环评排污情况包括环评批准报告和排污批文，企业取得批文后，才可以根本保证在批文有效期内平安生产和经营。3.1.13纳税情况纳税从另一个侧面说明企业是否老实信用。企业的纳税情况可以从各地方税务年检中查到〔各地方税务网站〕，包括纳税排名及企业有无偷税、漏税行为。3.1.14连带担保情况有实物资产的企业〔如自有土地、房产、设备和铁路专用线等〕或个人〔如房产〕对融资企业承当连带担保责任。建议担保企业拥有的实物资产接近或大于质押物的价值。3.1.15授信文件审查提供银行的授信批复文件，注意文件上的授信额度，授信期限，指定的质押物种类，指定的监管公司名称等内容。3.1.16企业经营及物资流动情况了解行业特点，以及出质人的销售规律，如出质人的主要上游供给商、下游客户、销售回款的根本情况；了解供给商供货的周期和规律；了解生产流程、库存的周期和平安库存等情况。案例分析：出质人为某企业，用仓库内的自有存货向银行申请授信。考察了解企业规模、经营、资信等各方面情况均良好。但由于质押物存在销售季节性周期，造成短期内库存量较少。建议银行对企业进行分次授信，根据库存量判断授信的多少。3.2质物评估质物评估是工程考察和风险评估的另一重要方面。质物评估对质物的合规情况、品类规格、理化性质、计量方法、保管要求等进行全面的考察，通过评估质物监管的难易程度和监管方法的有效性，判断质物监管的可行性。适合作为质押物的货物一般具有以下特征：通用性强、用途广泛；规格标准化，便于计量；物理、化学性能稳定，利于保存；具有流动性，易于变观。根据工程评估需要，可以选择参考的评估内容如：3.2.1产品准入情况质押物应适合监管，其自然属性应较为稳定。如焦炭经过长期存放，其品质会有所下降，导致质押物价值下降。特殊商品如在没有与之相适应的环境中存放的不适合作为质押物。3.2.2品质检验货物有外包装的，仅对外包装情况进行验收，以包装完好为验收合格的标准；货物没有外包装但标有型号的，以货物记载的型号为标准认定货物的品质；货物没有外包装也没有标明型号的，以第三方检验机构出具的检验报告为标准认定货物的品质。根据我们的监管协议，我司一般不对质物的品质负责。3.2.3市场价格市场价格较为稳定的货物更适合作为质押物。3.2.4保险情况关于质押物的保险应确定财产险的投保方、险种、费率等细节问题。建议由我方代为投保，险种为综合险+盗抢〔大宗货物〕及财产一切险〔物品〕。假设出质人自行投保或银行代为投保，应列我方为共同被保险人，并在合同中做具体约定。3.2.5计量、盘点可操作情况对质押物的计量、盘点方法应为协议三方都确认的方法。质押物必须是可计量，易于盘点，能够方便定期进行盘点，以保证在库质押物货量充足，时时符合监管价值的要求。案例分析：某企业向银行申请贷款，申请质押物为燃料油。虽然燃料油价格稳定，易于盘点，但由于油品存放的特殊要求，对油品质量判断难度较大。另外由于燃料油属于易燃易爆危险品，一旦发生事故，后果严重，虽然企业同意为油品足额投保，但仍有一定平安隐患。3.3监管环境评估监管环境评估是工程考察和风险评估的重要方面。监管环境评估主要是对监管场地的保管能力及平安性，操作流程的可落实情况、监管工作的实施条件进行全面的考察。根据工程评估需要，可以选择参考的评估内容如：3.3.1仓库权属监管仓库权属明确，不存在法律上的瑕疵，场、库土地主要分为自有土地、集体土地、当地村委所属土地三种情况，其他形式的土地与前三种相比拟风险性较高。仓库原所有人应出具合法的同意转租声明。3.3.2封闭情况监管场地必须是封闭的场地，监管仓库必须配备相应的防盗设施，并且能够满足特殊质押物的特殊要求，以便我方能够更好的完成工程监管。3.3.3安保情况监管场地是否有人24小时值班，一般应拥有完善的保安系统和监控系统，以便于我方监管员对质押物的监管。3.3.4质押物是否独立存放在监管场库中质押物要求独立存放，不与仓库中其他工程质押物或非质押货物混存，降低货物重复质押的可能性。质押物要求贴有明显的标识，以便我方监管员能够更好的识别质押物并防止重复质押。货物存储要求符合仓储规那么，质押物货位清晰，质押物应集中存放在仓库某段货位中，便于我方履行监管责任。3.3.5仓库经营管理标准监管场地管理方各项管理制度清晰完整且有效执行，所有质押物出入库文件应严格按照三方协议中规定的程序和文件版本完成。3.3.6仓库管理人员素质监管场地的操作人员要求素质高，能够文明作业，并且能够与我方监管员配合完成工程工作。3.3.7消防设施监管仓库的消防系统要符合相关法律和行业规定的消防、平安的根本要求。3.3.8交通条件监管场库周边应有良好的交通条件，以方便快速的现场反响，一旦现场出现突发状况，我方能够快速的执行法律保全措施。偏僻、交通不便的场地及仓库不利于我方对质押物的有效控制，包括降低我方监管员的生活环境和工作水平。3.3.9监管场库配合情况监管场库主要负责人或主要联络人对我方为满足监管工作的需要提出的各项要求是否能够积极配合完成，是今后能否完成监管工作的重要因素。监管人员的办公、食宿条件也反映了企业的配合情况和重视程度。3.3.10出入库单据及跟踪核实出入库单据标准和合理，能够跟踪、核实。如是否允许进入磅房，查看磅单记录，是否允许进入工班现场，查看工班操作记录等。3.3.11盘点量及盘点时间库内货物管理标准，能够每天对局部或全部质物进行盘点。每天的盘点必须能够与台账或日报表进行核对。企业能够提供盘点时间差内的全部出入库单据，以便核实。案例分析：某企业以提供的橡胶作为质押物向银行申请授信，监管地点在离县城较远的郊区，交通不便。虽然仓库管理严格，制度完善，另有少量消防设备，但由于质押物可燃，一旦燃烧，库区内的消防设备难以满足需要，而外界也因为交通不便援助困难。因此，该工程平安管理难度大，没有通过工程评审。3.4监管协议评审3.4.1协议的选择严格按照总对总三方协议版本进行协议的签订，注意协议与监管模式的匹配，注意附件的可行性。注意结合监管效劳范围，建立完整有效的协议体系，已切实躲避风险落实责任，如：运输/仓储分包协议，仓库租赁协议等。3.4.2协议的权责分析结合监管效劳范围谨慎分析协议条款，统筹调整方案及报价。在总对总三方协议核心条款不能更改的情况下，建议根据实际监管需要增加对我方的保护性条款，如：三方特别约定：出质人擅自或采用欺诈、强行行为致使全部或局部监管物所有权产生异议、转移或监管物脱离质权人认可的监管地点，乙方承当由此造成的全部损失，甲方和丙方不承当任何责任。退出条款：乙方如违反本协议的相关约定，甲、乙、丙三方可先行协商解决，如自首次提出协商之日起5日内未达成一致意见，即协商未果的，丙方可书面通知甲、乙双方终止本协议。甲方应在接到通知后5日内书面回复，在该期限内，甲方未书面回复的，本协议自动终止，丙方不再承当监管责任。3.5监管方案评审监管方案是基于工程效劳范围、监管权责做出的，针对监管方式的系统性规定，监管方案应包括如下内容。3.5.1工程概况包括但不限于业务相关方、联系人、业务合同框架及说明、质押物及监管地点、监管模式、监管相关概念的含义、相关物流及增值效劳内容范围、监管目标。3.5.2组织机构及分工包括但不限于工程组织机构介绍、各岗位负责人的工作职责及分工、一线监管人力安排及资质说明。充分保证工程的管理能力和一线监管能力。3.5.3质物控制流程工程启动程序包括首次货物盘点和确认、货权单据文件的收集和审核、相关文件的签署及流转、监管工作的有效实施。入库管理流程包括入库货物信息的审核、入库工作的跟踪确认、货权的核实、单据的流转、监管确认等内容。库存管理流程包括根据质物保管储存要求及考前须知、盘点的方法和频率、涉及风险防控方面巡库的要求，以及接近监管、发现异常等情况下操作流程的调整等。出库管理涉及出库审核，不同库存类型〔自由库存、警戒库存、监管库存〕下的放货处理，如出库的审核、放货跟踪、单据办理等内容。解压管理包括解压文件的流转和确认等内容。3.5.4现场质物管理要点与风险预防工程在日常操作中对质物的管理主要表达为：明晰货物所有权、严格控制质押物的存量、有效区分监管区域与非监管区域、预防重复质押现象、明确监管价值等方面。为此中远物流分别从制度管理、现场监管工作的执行与监督、标准操作流程等方面，以预防为主，从以下几个方面预防风险发生：通过标准化流程、标准化效劳、信息化运作，建立监管制度，并严格进行业务操作，分别建立完善的标准操作程序SOP和详细的作业指导细那么。完善监管人员内控制度，建立绩效考核机制，定期对监管人员进行业务培训和考核，保证现场监管的力度。严格监督现场的监管工作标准执行，重点监督监管员对质押物的盘点工作，确保帐物一致。定期不定期对监管工程进行考核和巡查。监管人员做好质押物的信息整理、搜集和汇报工作后，密切关注出质企业动态，定期搜集整理行业动态、质押物价格动态，及时汇报主管，预防出质企业市场风险。针对各工程操作要点，制定工程应急预案〔详见8.6应急预案局部〕，严格按照应急预案预报流程，对于出质企业出现的质物低于监管价值、重复质押等问题，及时汇报并做出反响。单证专员实时监控信息系统，发现问题及时汇报工程主管和风控主管。3.5.5信息系统的录入及维护工程启动后必须逐天录入供给链信息系统，数据准确及时，并与台帐保持一致。3.5.6其他建议其他部份主要包括从风险、市场竞争等方面考虑，对于该监管工作方式的提出的建议，以有效实现监管，以及利益最大化。3.5.7监管方案监管方案是用于指导现场操作的，是事先对工程进行评估的重要文件。监管方案式样可参见附录一。3.6应急预案评估3.6.1突发事件的类型和危害程度分析质押监管工程突发事件包括以下几类：〔1〕国家政策变化。如，政府取消企业生产资格或限定生产量；〔2〕出质人因素。如，出质企业破产；重大人员伤亡事故；出质企业恶意强制出货；出质企业的债主群体强制出货；企业擅自转移质押物的所有权；质押物被法院、检察院、公安机关查封；发生出质企业质押物重复质〔抵〕押；发生可能危害到质押物平安的火灾。〔3〕自然灾害。如，水灾、热带气旋、冰雹、强降雪、沙尘暴等气象灾害，火山、地震，山体崩塌、滑坡、泥石流等地质灾害，风暴潮、海啸等海洋灾害。〔4〕其他原因造成的突发事件。发生上述突发事件的后果，将造成出质企业无法正常归还银行的贷款，造成人员动乱、破坏正常的生产、工作秩序，使我公司丧失对质押物的监管能力。其中出质企业恶意强制出货、出质企业的债主群体强制出货、企业擅自转移质押物的所有权以及自然灾害的突发，将造成质押物严重流失、损毁，这些都可能给我公司造成严重的经济损失。3.6.2应急工作原那么统一领导，分级负责。以人为本，减少危害。快速反响，协同应对。依法管理，标准运作。居安思危，预防为主。依靠科技，提高素质。3.6.3应急组织机构及职责参见附件3-2。附件3-2应急组织机构及职责3.6.4预防与预警危险源的监控要求监管员和地区主管、工程主管要根据可能发生突发事件的类型和特点，完善预防与预警机制，对可能发生危险的所有风险源随时进行监控，开展平安风险评估和预评估，做到早发现、早报告、早处置并制定有效的预防措施。预警行动各监管点要根据所处出质企业、质物仓储仓库及质押物的情况特点，分析并做出有针对性的防御措施，制定相应的现场应急处置预案。各监管点要随时掌握出质企业及仓储企业的生产经营状况，按规定时间填写“出质/仓储企业经营情况调查周报〞表，做好突发事件的防御准备，提高防御能力。3.6.5信息报告程序信息报送当监管现场发生突发事件后，监管员要立即向地区主管和工程主管报告，地区主管和工程主管要在第一时间向应急工作小组报告，应急工作小组指定专人向应急领导小组报告。按照公司应急领导小组的指令，启动本监管点应急处置预案，采取有效措施，控制事态开展，组织开展应急救援工作。监管员向地区主管和工程主管报告的时间，要求在发现突发事件发生后，最迟不得超过一小时。报告内容主要包括时间、地点、信息来源、事件性质、危害程度、事件开展趋势和已经采取的措施等。应急处置过程中，要及时续报有关情况。报告内容与方式突发事件的报告分为初报、续报和处理结果报告三类。初报从发现事件后一小时内上报；续报在查清有关根本情况后随时上报；应急事件处理结果报告要在事件处理完毕后立即上报。初报应用电话直接报告，主要内容包括：事件的类型、发生时间、地点、人员及质押物受害情况、事件潜在的危害程度等初步情况。续报可通过E-MIAL或传真形式书面报告〔见附表：中远物流有限公司质押监管业务突发事件报告表〕，在初报的根底上报告有关确切数据，事件发生的原因、过程、进展情况及采取的应急措施等根本情况。处理结果报告采用书面报告，处理结果报告在初报和续报的根底上，报告处理事件的措施、过程和结果等情况。3.6.6应急处置响应分级根据质押监管业务突发事件的严重程度、影响范围、可控制性和处置要求，本预案设定2个响应等级：即一级响应〔重大事件〕和二级相应〔大事件〕。一级响应——出质企业发生破产。——出质企业擅自转移质押物所有权。——出质企业恶意强制出货。——出质企业的债主群体强制出货。二级响应——出质企业发生质押物被法院、检察院、公安机关查封。——出质企业发生3人以上死亡〔失踪〕的重大人员伤亡事故。——发现出质企业质押物重复质〔抵〕押。应急启动原那么符合以下条件之一的启动本专项应急预案：〔1〕发生符合本预案一级响应条件的突发事件，并得到公司应急领导小组批准时；〔2〕公司相关职能部门、各监管点及地区主管或工程主管提出请求，经公司应急领导小组审查批准时。各监管点在启动本监管工程应急预案后，如果超出本级应急处置能力时要及时请求上一级应急指挥机构启动上一级应急预案实施救援。响应等级由低〔二级〕向高〔一级〕递进，当出现严重态势时也可直接跃进。以快速反响、提高救助时效为原那么。响应程序应急工作小组成员接到监管员、地区主管或工程主管的报警后，迅速报告工作小组组长，工作小组组长根据突发事件的类别、危害程度等情况召集召开工作小组会议，分析事态的严重程度，制定紧急处置的措施，并报告应急领导小组；应急领导小组根据突发事件的相应等级及事态的危害程度等应急启动原那么，决定是否启动应急预案。一级响应由应急领导小组向应急工作小组下达启动应急预案指令，上下联动，由领导小组组长指挥应对工作，并决定派往事发地区的人选，应急工作小组负责组织、实施具体应对方案并对现场应对工作进行协调指导。一级响应时，派出人员须乘坐最快的交通工具赶赴现场，并参与现场指挥与应对的协调工作，及时向应急工作小组和应急领导小组汇报现场应对的进展情况，对后续应对提出意见和建议。二级响应原那么上不启动应急预案，由应急工作小组对相关监管员及地区主管、工程主管组织的应对工作进行指导，必要时应急工作小组可派人参与现场应对工作。现场应对指挥应随时向应急工作小组和应急领导小组报告应对情况，以便应急领导小组及时根据应对的难度协调更多的外部应对力量。应急结束突发事件现场得以控制、再次发生事件的隐患消除后，经现场应对指挥确认并得到应急工作小组批准后，现场应急处置工作结束。善后处置工作完成后，应急处置工作小组完成应急处置总结报告，报送北京中远物流应急领导小组。各监管点的应急处置终止后，经应急工作小组审查通过，由应急领导小组下达应急处置终止指令。3.6.7应急保障通讯联络各受权公司应根据应急事件的启动程序制定相应的通讯联络表。装备保障各监管点应配备多渠道的通讯装备，如：手机、固定电话、传真机、电脑等通讯工具。建立完善相应的保障措施。应急队伍保障根据各监管点实际情况，原那么上本监管点全体监管员及本地区主管作为根本应急人员。附近的监管点的局部监管员，可以作为后续应急人员，随时接受指令，参加应急救援工作。各监管点的监管员要与附近的派出所和消防队建立密切的联系，以便在应急事态发生并报警后，能够及时得到救助。在日常监管工作中，应加强对监管人员的应急演练和应急知识的培训。3.6.8应急预案的备案及维护应急预案的审