必修一-投资理财的选择储蓄存款和商业银行

资金银行股票债券融资投资理财企业（资金需求者）个人（资金提供者）储蓄存款企业的设立、经营、发展需要资金申请贷款银行

你知道哪些投资方式？第一框储蓄存款和商业银行第六课投资理财的选择【情景材料1】

高一学生小明的爸爸收到一笔10万元的货款，考虑到小明以后上大学需要钱，就决定拿出2万元存入储蓄机构。爸爸为了锻炼小明，就让小明到储蓄机构以小明自己的名义开户存钱。请问：小明到储蓄机构存钱的行为我们叫什么？储蓄存款一、储蓄存款1、储蓄存款的含义储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

谁存的钱

存什么钱

存到何处

有何凭证

有何益处——便捷的投资实质：是一种投资方式【提示】政府、企事业单位的钱存入银行—对公存款。【合作探究二】小明在去存钱的路上看到了以下机构：邮政储蓄银行、中国银行、中国工商银行、中国人民银行和农业银行。小李不知道能把钱存到哪里。中国人民银行请你告诉小明他不能把钱存到哪里？注意：中国人民银行是我国中央银行，是重要的政府机关，不是商业银行。2、储蓄机构商业银行、信用合作社储蓄机构我国的储蓄机构：主要是各商业银行如：工行、农行、中国银行、建行、交通银行、邮政银行、中信、招商、光大、民生、华夏、浦发、广发、平安、及各地城市商业银行等

到哪里存Where注意：不是所有的银行都是储蓄机构，我国银行包括中国人民银行，商业银行和政策性银行，其中中国人民银行是我国国家机关，不吸收居民存款；政策性银行是国家政策性专项贷款银行也不吸收居民存款。除商业银行外，我国储蓄机构还包括信用合作社。我国的金融机构非银行金融机构银行中央银行（中国人民银行）商业银行政策性银行中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行交通、招商、光大、中信等农村信用合作社证券公司保险公司信托投资公司……中国国家开发银行中国农业发展银行中国进出口银行【合作探究三】当小明走进银行大厅时，等候存款的中年人有30多个。小明想：可怜天下父母心。原来这些人存款的目的和我爸爸一样啊。问题探究请你判断：小明的想法对不对？3、储蓄存款的直接目的——存款利息因“新三座大山”（教育、住房和养老）而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的原因.目的各不相同储蓄存款的最直接目的---利息获得利息、教育、购房、买车、养老、医疗、资金安全……储蓄目的

存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。（1）含义（2）影响因素本金存期利息率水平（3）存款利息的计算公式利息=本金×利息率×存款期限年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）3、储蓄存款的直接目的——存款利息计算一下假如小李把8000元存入银行3年，银行存款利率为4%，那么3年之后到期时，小李能够获得利息是多少？本息是多少？①获得的利息=8000×4%×3=960（元）②获得的本息=本金+利息=8000+960=8960（元）利率变动有什么影响?1、存款利率变动的影响：利率上调储蓄流通中货币量生活消费相对利率下调储蓄流通中货币量生活消费相对存款利率变动主要影响生活2、贷款利率变动的影响：利率上调借贷成本借款流通中的货币量投资相对利率下调借贷成本借款流通中的货币量投资相对抑制消费，紧缩性货币政策刺激消费，扩张性货币政策抑制投资，紧缩性货币政策刺激投资，扩张性货币政策贷款利率变动主要影响生产利率是国家调控经济的一种主要手段知识拓展：利率的变动对经济的影响利率是调节货币供给量的重要手段，是国家对经济进行宏观调控的重要杠杆。通常国家会根据经济发展状况利用利率杠杆调节经济。当社会总需求大于社会总供给或出现通货膨胀时，利率的变动对经济的影响主要表现在:第一存款利率↗，吸引居民储蓄，流通中货币量↘，从而使生活消费支出相对下降，从而抑制社会总需求、缓解通货膨胀，给经济降温；第二贷款利率↗资金成本↗，抑制借款者积极性，流通中货币量↘。

当社会总需求小于总供给或物价指数过低时：其影响反之。存款准备金及存款准备金率(1)含义：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。(2)目的：实行存款准备金的目的是为了确保商业银行在遇到突然大量提取银行存款时，能有相当充足的清偿能力。知识拓展(3)调控作用：目前，存款准备金制度成为国家调节经济的重要手段，是中央银行对商业银行的信贷规模进行控制的一种制度。中央银行控制的商业银行的准备金的多少和准备率的高低影响着银行的信贷规模以及市场上货币流通量。调高存款准备金率，就会缩小商业银行的信贷规模，减少市场货币流通量；反之，就会扩大商业银行信贷规模，增加市场货币流通量。1、2017年2月17日中国人民银行发布的2016年第四季度中国货币政策执行报告称，2016年上半年，人民币，人民币存款增加10.53万亿元。在我国，储蓄存款来自（）A.居民个人B.企业C.政府机关D.事业单位A【合作探究四】

当小明走进银行大厅时，等候存款的中年人有30多个。等待了40多分钟，轮到小明存款了。营业员问他：“请问您是存活期还是定期？”“爸爸没告诉我。”小明回答道。营业员就对他说：“你先到那边看看存款利率表再决定吧。”项目年利率（%）（一）活期

0.5（二）定期三个月3.1

半年3.3

一年3.5二年4.4三年5五年5.5

从2008年10月9日起，国家暂免征收利息税。

请你想想：

小明这2万元，是存活期划算还是存定期划算？请说明理由？4、储蓄存款的类型活期储蓄，是储户可以随时存入和提取，不规定存期，存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。定期储蓄，是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。4、储蓄存款的类型比较定期存款、活期存款的异同存期流动性支取方式利率优点

不同点活期存款

定期存款

相同点

方便灵活收益较高

不定

强随时低

定

较差

到期

高

1、都是一种投资方式，可获得利息，比较安全，风险较低。

2、在通货膨胀情况下，存款也可能贬值；定期存款提前支取有损失利息的风险。

小明存了两年定期，总算完成了任务。他看到银行的徽标挺有意思，便突发奇想：何不收集各银行徽标，写一篇《银行徽标赏析》的小论文呢？请你辨别：

在小明收集到徽标的这些银行里，我们一般到哪些银行存钱？【合作探究五】中国农业银行中国工商银行中国邮政储蓄银行中国建设银行中国银行我国银行分类（性质）中央银行商业银行政策性银行国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行中国建设银行中国银行中国工商银行中国农业银行国家控股中国人民银行——四大国有二、我国的商业银行1、含义

商业银行是指吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。(性质：企业法人)（主要的储蓄机构）2、地位：我国商业银行以国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分想一想商业银行利润该如何计算？银行利润=结算收入+贷款利息-存款利息-经营成本【合作探究六】小明在繁忙的商业银行大厅中，看到有人来存款、取款，同时银行也在为人们办理着一笔笔汽车贷款、住房贷款等业务；有的人能顺利地从银行中贷款，也有的人愁容满面，因为信誉差而无法从银行申请到贷款。人们在商场用信用卡潇洒购物后，银行还要在商场和个人的帐户中进行着转帐结算。（1）材料中反映了银行的哪些业务？银行为什么要办理这些业务？（2）为什么有的人无法从银行申请到贷款？这给我们什么启示？二、我国的商业银行3、商业银行的主要业务存款业务贷款业务结算业务基础业务主体业务（主要的储蓄机构）银行利润的主要来源服务费用除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。工商业贷款消费贷款

①贷款本身就是一种信用行为，要求借贷双方都讲诚信。

②诚实守信是人们应遵循的基本行为准则，在金融生活中至关重要。诚信有利于维护银行和个人的利益，有利于社会经济和个人生活的正常运行。如果贷款时不讲信用的话，银行贷款会受损失，不利于银行的生存与发展；对个人而言，以后也很难再贷到款。为什么有的人无法从银行申请到贷款？4、商业银行的作用:⑴为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；蓄水池⑵银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；气象站、寒暑表⑶通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。监督站储蓄连年迅速增长的影响——利：（1）有利于居民培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。（个人）（2）可以为国家和企业积累资金，服务现代化建设（国家和企业）弊：（1）存款储蓄过高增长，会抑制居民消费和生活水平提高（个人）（2）抑制消费增长对经济增长的拉动作用，制约经济的发展（国家和企业）如何看待居民储蓄连年迅速增长的现象为什么连年增长——1、我国经济持续健康发展，城乡居民收入增加，储蓄不断增长。(根本原因)2、社会保障体系不健全，居民对未来收入预期不乐观，不敢花钱。3、金融市场不健全，居民投资渠道单一。4、传统观念、攒钱养老等思想观念影响1.经济发展水平引起的城乡居民收入水平变化（根本原因）2.利率的高低会影响居民储蓄（居民储蓄存款的直接目的是获得利息，而影响利息的因素是本金、期限、利率）3.社会保障制度是否健全会影响居民储蓄（社会保障制度的健全和完善，会减少居民储蓄存款。）4.其他因素：资金安全、以备将来之需。影响居民储蓄存款的因素有哪些？质疑互究课堂小结储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行

含义种类及特点含义主要业务银行作用利息含义影响因素计算公式

1、下列对储蓄存款的认识，正确的一项是

A、储蓄存款作为一种投资方式具有零风险的特点

B、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎

C、储蓄存款比较安全，风险较小

D、我国的储蓄存款实行虚名制

2016年2月15日,银监会表示,截至2015年四季度末,商业银行当年累计实现净利润15926亿元,同比增长2.43%。我国商业银行利润的主要来源是(

)A.存款业务 B.贷款业务C.结算业务 D.债券买卖

当堂练习BC

3、居民储蓄存款有定期储蓄和活期储蓄两种基本形式。定期储蓄与活期储蓄相比(

)A.流动性强、收益高

B.流动性差、收益高C.流动性强、收益低

D.流动性差、收益低B4、南京某银行