信贷高级考试(习题卷35)

试卷科目：信贷高级考试信贷高级考试(习题卷35)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages信贷高级考试第1部分：单项选择题，共45题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.《山东省农村商业银行国际贸易融资业务管理办法》中规定，对信用等级为A级的客户，应至少收取（）的保证金。A)10％B)15％C)20％D)30％答案:A解析:[单选题]2.农村信用社应建立健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险。采用格式条款的，应当维护借款人合法权益，并（）。A)于签订前不予告知B)格式条款予以公示C)于签订后予以告知D)以上说法均不对答案:B解析:（出自《个人贷款管理暂行办法》第四章第二十四条有关合同协议的规定）[单选题]3.在C3中，上传信贷业务调查档案（PDF文件）的环节是（）。A)受理环节B)审查环节C)调查环节D)审批环节答案:C解析:[单选题]4.法律风险与操作风险之间的关系是（）。A)操作风险和法律风险产生的原因相同B)外部合规风险与操作风险相互独立C)法律风险与操作风险相互独立D)法律风险是操作风险的一种特殊类型答案:D解析:[单选题]5.可以影响信贷结构的货币政策工具是()。A)存款准备金B)再贷款C)再贴现D)公开市场业务答案:C解析:[单选题]6.个人汽车消费贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过()。A)5年B)8年C)3年D)6年答案:C解析:[单选题]7.并购贷款中，并购方与目标企业之间应具有较高的战略相关性或()A)地域一致性B)关联关系C)产业相关度D)产品的同质性答案:C解析:[单选题]8.在依法打击贷款诈骗、骗取贷款等犯罪行为过程中，要落实各环节的工作责任，逐案落实()，对所主办案件负责到底。A)主办责任人B)贷款责任人C)管理责任人D)第一责任人答案:A解析:[单选题]9.根据?四个中心?建设要求，公司类贷款业务用章（合同专用章）由（）保管使用，零售类贷款业务用章（合同专用章）由（）保管使用。A)放款中心负责人放款人员B)合同签订岗放款人员C)合同复核岗放款人员D)放款中心负责人放款中心负责人答案:A解析:[单选题]10.强制休假员工名单及期限根据工作需要确定，原则上休假期限为（）天，最长不超过（）天。A)3-5,7B)3-5,10C)2-5,7D)2-5,10答案:A解析:人力资源[单选题]11.在下列哪种状况下银行业金融机构接受到国务院银行业监督管理机构的检查频率较高，检查范围较广（）。A)分支结构较多B)信贷规模较大C)风险较高D)收入来源较多答案:C解析:[单选题]12.下列关于自助循环贷的利率说法不正确的是（）。A)自助循环贷自助部分的合同利率应按照单项业务品种的规定B)自助额度下所有单笔贷款可执行不同利率C)自助额度下所有单笔贷款均执行同一利率D)以上都不对答案:B解析:[单选题]13.商业银行流动性风险管理办法，商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系。以下哪一项不是流动性风险管理体系的基本要素()。A)有效的流动性风险管理治理结构。B)完善的流动性风险管理策略、政策和程序。C)有效的流动性风险识别、计量、监测和控制。D)完备的管理系统。答案:D解析:[单选题]14.银行业金融机构应建立与本机构业务复杂程度相匹配的从业人员管理信息系统，持续收集从业人员的基本情况、行为评价、处罚等相关信息，支持对从业人员行为开展（）监测。A)动态B)实时C)实地D)核查答案:A解析:[单选题]15.个人贷款贷款风险评价应以分析借款人()为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。A)营业收入B)担保情况C)贷款风险D)现金收入答案:D解析:[单选题]16.总行实施移位管理的行业，不包括（）。A)汽车B)钢铁C)水泥D)煤炭答案:A解析:[单选题]17.根据我行呆账核销管理办法，?法人客户追索类?的认定标准中要求对债务人追索（）年以上。A)1B)2C)3D)4答案:A解析:[单选题]18.本级行行长领导下的贷后管理议事平台是()。A)风险管理委员会B)市场营销委员会C)贷款审查委员会（合议会议）D)贷后管理例会答案:D解析:[单选题]19.金融机构及其工作人员如发现交易与反洗钱或反恐融资监控名单所列国家(地区)、组织、个人有关，应（）。A)立即终止与该客户发生交易B)立即中止与该客户发生交易C)立即送交金融机构高级管理层审核，并按有关规定提交可疑交易报告D)立即提交可疑交易报告答案:C解析:[单选题]20.开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，根据客户存款的实际存期按规定计息，利息又高于活期储蓄的存款是()。A)协定账户B)储蓄存款C)支票D)定活两便存款答案:D解析:[单选题]21.商业银行非自用不动产的风险权重为()。A)400%B)100%C)125%D)1250%答案:D解析:[单选题]22.大额支付系统的参与者和运行者因工作差错延误业务的处理，影响客户和他行资金使用的，应按()计付赔偿金。A)每天万分之五B)准备金存款利率C)同档次流动资金贷款利率D)同档次存款利率答案:C解析:[单选题]23.关于报备业务，下列说法正确的是()。A)信贷业务报备不改变信贷管理授权和转授权制度，改变信贷管理责任B)信贷业务报备改变信贷管理授权和转授权制度，不改变信贷管理责任C)信贷业务报备改变信贷管理授权和转授权制度，改变信贷管理责任D)信贷业务报备不改变信贷管理授权和转授权制度，不改变信贷管理责任答案:D解析:[单选题]24.当工商营业执照(三证合一）、企业公章上的客户名称不一致时，原则上应以（）的企业全称为准。A)工商营业执照(三证合一）B)银码系统C)企业公章D)企业信用信息公示系统答案:A解析:[单选题]25.（）是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。A)担保B)合同C)保证D)以上都不对答案:C解析:[单选题]26.二代信贷管理系统风险分类中，初分状态为?已初分?，认定状态?未认定?的借据，通过（)功能菜单进行形态调整。A)风险分类初分B)风险分类认定C)风险分类调整D)风险分类汇总答案:C解析:（出自《山西省农村信用社二代信贷管理系统操作手册》第十一章风险分类）[单选题]27.个人可在浙江省农村合作金融机构不超过（）家丰收信用卡发卡机构申请丰收信用卡。A)2B)3C)1D)5答案:B解析:[单选题]28.惠农e贷农户贷款额度有效期一般不超过3年，对于回收周期较长的特色产业或政府增信模式，一级分行可根据模式特点、业务合作需要等，将贷款额度有效期延长至最长不超过()年。A)5B)6C)7D)8答案:A解析:[单选题]29.票据现金流补录中已进行登记且状态为（)的票据不可继续登记。A)待生效B)执行中C)生效D)失效答案:C解析:（出自《山西省农村信用社二代信贷管理系统操作手册》第八章票据业务）[单选题]30.国内信用证项下买方融资属于现金管理的()。A)收款服务B)付款服务C)账户管理服务D)风险管理服务答案:B解析:[单选题]31.判别?关注类贷款?与?次级类贷款?的一条根本标准是()A)有无影响偿还贷款本息的不利因素B)有无执行担保的必要性C)借款人目前的还款能力有没有问题D)执行担保可能会造成一定损失，还是会造成较大损失答案:C解析:[单选题]32.特别授权是指针对同业竞争激烈、办理时效要求高的（），基本授权不能满足业务办理需要的，授权人主动或依申请在本级行权限内特别授予受权人审批办理信贷业务的权限。A)优良客户B)一般客户C)淘汰客户D)限制客户答案:A解析:[单选题]33.对行业重点客户、总行及一级分行级核心客户以及符合相关条件的其他客户，在客户生产经营正常、未出现重大不利变化的情况下，因客户未公布年度财务报告、授信方案未商定等原因而不能及时申报年度整体授信，需要进行授信延期的，经()，可适当延长客户整体授信有效期。A)客户经营行审批后B)客户管理行审批后备案原审批行后C)客户管理行客户部门直接审定后D)原审批行客户部门直接审定后答案:C解析:[单选题]34.符合核销条件的呆账，各行社应当及时申报，并经相关（）审核同意，及时进行呆账核销账务处理。A)人民银行B)税务机关C)银监D)省联社答案:B解析:[单选题]35.中国人民银行征信中心于2016年7月3日对企业征信系统（企业信用信息基础数据库）的展示功能进行了优化，其中优化了中征码配发和查询机制，实现通过机构信用代码系统自动配发中征码，不再由商业银行配发中征码。优化完成后，中征码的配发机制为（）。A)企业向中国人民银行分支机构提出申请，由中国人民银行分支机构为其配发中征码B)企业的基本户开户行在机构信用代码系统为企业申请机构信用代码时，机构信用代码系统同步生成中征码，并同步至企业征信系统C)企业向任一商业银行提出申请，由商业银行为其配发中征码D)企业向工商管理部门提出申请，由工商管理部门为其配发中征码答案:B解析:[单选题]36.大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临()危机。A)流动性B)操作C)法律D)战略答案:A解析:[单选题]37.关于逾期贷款统计，以下说法错误的是（）。A)如果一笔贷款本金和利息都逾期，按逾期长的期限进行统计。B)按月分期还款的个人消费性贷款，逾期91天及以上的，按照整笔贷款本金的余额统计。C)按月分期还款的个人消费性贷款，逾期90天以内的，按照已逾期部分本金加利息的合计数统计。D)借旧还新和因借旧还新而展期等形式的贷款的逾期天数从原借款合同的到期日起算。答案:C解析:[单选题]38.?一项目一方案一授权?要重点防控系统、集群式违约风险，做好项目整体风险管控。以下说法错误的是：A)项目选择上,要重点把握好项目经营的同质性、产品的同类性和产业的集聚性，优选经营成熟、品牌优势突出、辐射效应强、集聚效应明显的优质项目B)方案设计上,要通过典型客户调查，摸清风险特征，根据营业收入、成本需求、结算量等，合理测算资金需求，严格控制单户贷款额度，防止过度授信，防止多人贷一人用C)客户准入上,要优选经营质态好、品牌佳、经营期长的优质客户合作，客户经营期限原则上不得低于2年，借款人或其配偶在项目所在地具备自有房产及固定经营场所D)贷后管理上，对于省分行审批项目，第一个季度省分行前台部门要进行一次后评价，以后每个季度市分行要进行一次后评价答案:C解析:[单选题]39.企业的记账回单通过什么方式取得？（）A)在网上转账交易明细中打印B)在账户明细查询中打印C)到银行柜面打印D)网页打印答案:C解析:[单选题]40.接入信贷系统的设备必须安装正版防病毒软件,并及时更新，（）至少进行一次全面病毒查杀。A)每旬B)每周C)每月D)每天答案:B解析:[单选题]41.根据《个人贷款管理暂行办法》借款人无法实现确定具体交易对象且金额不超过()万元人民币，经贷款人同意，可以采取借款人自主支付方式。A)100B)50C)30D)20答案:C解析:[单选题]42.以下线索不需移送公安、司法机关依法处理的是()。A)本行员工涉嫌贪污、挪用、贿赂、违法发放贷款B)内外勾结损害农行利益，造成国有资产流失C)本行员工非法获取并出卖公民个人信息D)迟报、瞒报案件答案:D解析:[单选题]43.对于信贷类问题，整改责任部门以非诉方式清收不良资产的，采取了补充增信、压降等措施，可认定为风险控制到位，这些措施不包括()。A)债务关联人仍在正常经营并具有还款意愿的情况下，督促债务关联人制定了合法、合理、可执行的还款计划，截至后续检查日能够按计划执行，且后续还款来源有保障。B)采用非诉方式尽职履责的处置抵质押物，最大限度收回不良信用。C)在借款人破产清算或抵债程序中，未尽职履责地行使权利，未积极举证其他有效资产，导致我行权益未得到充分维护。D)借款人按照我行制度进行了债务重组，重组后的借款人具有正常的还款能力，且第二还款来源有保障。答案:C解析:[单选题]44.国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%，由()满足。A)二级资本B)其它一级资本C)核心一级资本D)以上都不是答案:C解析:[单选题]45.绝对权的主要特征是()。A)享受绝对权，不受任何干预B)其义务主体是不特定的人，其权利的实现通常不需要义务人的积极配合C)与相对权相比，对于权利主体更重要D)直接对物占有、使用、收益、处分的权利答案:B解析:第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]46.按用途个人外汇贷款可分为哪几种（）。A)个人外汇消费贷款B)个人外汇就学贷款C)个人外汇经营贷款D)个人外汇抵（质）押贷款答案:ABC解析:[多选题]47.?备用金e贷?客户需满足以下条件（）。A)农商银行存量客户B)在农商银行无线下信用贷款，无借新还旧和资产重组贷款等C)无涉案、涉诉、行政处罚、欠税等重大不良信用记录D)不属于农商银行关系人答案:ABCD解析:[多选题]48.有关个人商用车贷款办理车辆保险要求，正确的是（）。A)客车、货车及上路（场外）作业的工程机械车辆应至少投保交通强制险、车辆损失险、盗抢险及第三者责任险B)仅场内作业的个人工程机械车应至少投保机损险、财产综合险、第三者责任险及盗抢险C)除交强险、第三者责任险外保险第一受益人应明确为贷款经办行。D)保险期限必须短于贷款期限答案:ABC解析:[多选题]49.贷款合同分为和（）两种。A)书面合同B)口头合同C)格式合同D)非格式合同答案:CD解析:[多选题]50.《担保法》第三条规定，担保活动应当遵循（）的原则。A)平等B)自愿C)公平D)诚实信用答案:ABCD解析:[多选题]51.强化房地产行业风险管控。以下说法正确的有()。A)严格控制单个集团和单个项目贷款总量，原则上集团在江苏贷款总额不超过30亿元；B)按照穿透原则，加强对房企自有资金拿地的调查、审查，严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域C)不得直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资或以自身信用提供支持或通道D)达到销售回款条件的项目，严格按合同约定收回信贷资金，对未按销售进度还款的客户，暂停审批该客户及其关联企业省内其他新项目。答案:ABCD解析:[多选题]52.将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人（）即可估算出新增流动资金贷款额度。A)自有资金B)现有流动资金贷款C)以及其他融资D)实收资本答案:ABC解析:[多选题]53.担保物权是以直接支配特定财产的交换价值为内容，以确保债权实现为目的而设定的物权，主要包括（）。A)抵押权B)质权C)留置权D)以上都不对答案:ABC解析:[多选题]54.征信业务异议处理检查重点中有以下（）情形。A)是否存在未设置专人专岗受理异议申请B)是否存在未按规定流程操作或未使用统一的异议申请表和回复函C)是否存在未按规定时限处理异议或无理由拒绝客户异议申请情形D)是否存在未设置本行管理办法的情形答案:ABC解析:(出自《山西省农村信用社征信业务自查自纠管理办法》第一章第六条异议处理)[多选题]55.以下属于信贷资金挪用的防控要点包括（）。A)在信贷资金使用前，应按规定落实信用发放条件、办妥担保手续、签订合同、履行放款审核等相关手续B)严格资本金用途的审查，按项目进度使用，不得以任何方式抽回，确保资本金只能用于本项目的投资建设C)核实项目真实进度，不得超过进度发放贷款，信贷资金的投入要严格与进度相匹配D)分析借款人净资产的真实性答案:ABC解析:[多选题]56.客户评级时，为农业银行授信客户提供保证担保的法人客户出现（）特征，应视为违约。A)采取保证担保方式的授信客户在农业银行违约，保证人主观恶意拒不履行担保责任，或因担保能力不足未能履行担保责任超过90天的B)保证人为农业银行授信客户，满足农业银行客户违约定义被归为违约级别的C)保证人在其他金融机构违约，或信贷资产风险分类形态为不良（包括次级、可疑与损失类）的D)保证人被工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，或未进行工商登记答案:ABCD解析:[多选题]57.?信e贷?项目实现了客户通过手机银行自助发起贷款申请，系统自动进行（）的模型测算及客户自助放款等功能。A)客户信息B)客户准入C)客户评级D)额度利率答案:BCD解析:[多选题]58.办理个人助业贷款可采用的担保方式包括（）。A)全额抵押B)自然人保证担保C)市场管理方保证担保D)信用担保机构担保答案:ABCD解析:[多选题]59.关于经营性固定资产贷款以下说法正确的有()A)经营性固定资产贷款审批权限按照总行固定资产贷款授权的有关规定执行。B)所有法人客户均可办理经营性固定资产贷款C)贷款到期日须至少早于借款人特定资产经营期限终止日3年D)贷款到期日须至少早于特定资产运营年限终止日3年。答案:ACD解析:[多选题]60.借款人以信用方式办理医院贷款时，应同时满足（）。A)信用等级原则上在BBB级（含）以上B)项目贷款年度还款额低于前两年非限定性收入平均值的20%C)前3年经常性收支结余之和大于零D)用信后资产负债率在65％（含）以下答案:ABCD解析:[多选题]61.社团贷款实行（）的运行模式。A)谁营销B)谁牵头C)谁评审D)谁负责答案:ABC解析:（出自《山西农村信用社社团贷款管理办法》第四章第十六条社团贷款的发起与组织）[多选题]62.关于客户分类，下列说法正确的是()。A)客户分类应在年度授信提交审议审批前完成，或与年度授信一并提交审议审批B)未分类的客户所有信贷业务不得进入审议审批环节C)对客户所属行业信贷政策有规范新项目准入标准的，在农业银行办理项目贷款前还须申请项目准入D)既是新建企业又是新建项目的客户，审批项目准入视同审批客户准入答案:ABCD解析:[多选题]63.下列关于个人助业贷款表述正确的包括（）A)个人助业贷款单户（同一借款人）额度起点为5万元，最高贷款金额原则上不超过1000万元B)以一级分行为单位，信用及保证类贷款余额原则上控制在个人助业贷款余额的10%以内C)以居住用房抵押的贷款期限最长不超过10年D)非循环方式含信用、保证方式的贷款期限最长不超过2年答案:ABD解析:[多选题]64.各级机构征信业务牵头部门及相关部门至少应设立和配备涉及（）等工作职能的岗位和人员。A)数据报送（省联社）B)异议处理、查询、使用C)存储（保管）D)数据补录答案:ABC解析:（出自《山西省农村信用社征信合规与信息安全管理办法》第三章第十四条规定）[多选题]65.对私设会计账簿行为正确的处理有（）。A)由县级以上人民政府财政部门责令限期改正，对单位并处三千元以上五万元以下的罚款B)对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三千元以上三万元以下的罚款C)属于国家工作人员的，还应由其所在单位或有关单位依法给予行政处分D)构成犯罪的，依法追究刑事责任答案:ACD解析:[多选题]66.成员社是指接受牵头社邀请，参加社团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的县级联社，下列（）职责属于代理行社的主要职责。A)严格按照社团贷款合作协议和约定比例，及时足额划拨资金至代理社指定账户B)根据社团贷款合同，负责组织召开社团会议，协调社团成员之间的关系C)在贷款存续期间，做好贷后管理，主要以代理社提供的借款人资料为依据，了解掌握借款人日常经营与信用状况的变化情况，对社团贷款进行独立评价。如发现社团贷款风险增大的，应当及时通报代理社D)参加社团会议，执行社团会议决定答案:ACD解析:（出自《山西省农村信用社社团贷款管理办法》第三章第十四条）[多选题]67.对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人，可进行下面哪些处罚（）。A)罚款B)按比例赔偿C)行政处分D)责令清收答案:ABC解析:[多选题]68.评定客户信用等级的主要内容包括：（）A)担保能力B)偿债能力C)盈利能力D)经营能力答案:BCD解析:[多选题]69.当社会总供给大于总需求时，政府可实施的财政政策措施有()。A)实行中性预算平衡政策B)增加财政补贴支持C)降低税率D)提高政府投资支出水平E)缩小预算支出规模答案:BCD解析:[多选题]70.《关于加强贷款限额管理和大额贷款监测的意见》中规定：（）贷款可不纳入限额管理。A)低风险业务B)直贴C)扶贫贷款D)政府出资设立或财政补贴的省级融资性担保公司担保贷款E)政银保答案:ABCDE解析:[多选题]71.集团法人客户的信用风险特征有（）。A)内部关联交易频繁B)连环担保十分普遍C)真实财务状况难以掌握D)系统性风险较高E)风险识别和贷后管理难度大答案:ABCDE解析:第3部分：判断题，共24题，请判断题目是否正确。[判断题]72.质权人有权收取质押财产的孳息。A)正确B)错误答案:对解析:出自《民法典》第二编物权第四百三十条质权人有权收取质押财产的孳息，但是合同另有约定的除外。[判断题]73.他行贷款违约信息由总行管理信息部从人民银行征信系统、银监会信息披露系统以及特别关注客户信息系统（CIIS）等行内外相关业务系统中采集整理。A)正确B)错误答案:对解析:[判断题]74.征信系统对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为3年。A)正确B)错误答案:错解析:（出自《个人征信系统管理办法》第四章第二十条的个人征信系统数据采集及报送的规定）[判断题]75.经法院判决执行，借款人确无经济偿还能力，但保证人有财产而未能处理的，该贷款可以作为呆账核销。（）A)正确B)错误答案:错解析:[判断题]76.?关联企业单一保证?属于调查环节主要风险点。（）A)正确B)错误答案:对解析:[判断题]77.存量贷款客户不符合流动资金贷款准入标准的，应逐步压缩余额。（）A)正确B)错误答案:对解析:[判断题]78.省分行可以向二级分行转授一定额度的洗钱和恐怖融资风险等级为?中风险?的法人客户增量授信业务。()A)正确B)错误答案:错解析:[判断题]79.信贷风险监控范围不包括表外信贷业务。（）A)正确B)错误答案:错解析:[判断题]80.采用等额本金偿还法的借款人在贷款期间每期的还本付息额金额相等，有利于借款人的财务安排。（）A)正确B)错误答案:错解析:[判断题]81.申请人向银行支付保函、备用信用证项下保证金可以购汇支付。（）A)正确B)错误答案:错解析:[判断题]82.借款合同可以采用书面形式，但是自然人之同借款另有约定的除外。A)正确B)错误答案:错解析:出自《民法典》第三编合同第六百六十八条借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。[判断题]83.增量限额是指行业年度最大增量用信额度。()A)正确B)错误答案:对解析:[判断题]84.固定资产项目投资者可以依法转让其投入的项目资本金。（）A)正确B)错误答案:对解析:[判断题]85.个人家居消费贷款不可以办理最高额抵押担保。（）A)正确B)错误答案:错解析:[判断题]86.委托贷款系指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。A)正确B)错误答案:错解析:[判断题]87.保证合同中，保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，可以中止、中断和延长。A)正确B)错误答案:错解析:出自《民法典》第三编合同第六百九十二条保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。[判断题]88.各级分管征信工作领导为第一责任人。A)正确B)错误答案:对解析:（出自《山西省农村信用社征信合规与信息安全管理办法》第一章第三条规定）[判断题]89.个人客户信息修改功能是