2023年银行风险自查报告

2023年银行风险自查报告银行风险自查报告1

一、特殊提示：本行公司治理方面存在的有待改进的问题

1、进一步完善董、监事会决策机制；

2、进一步加大基层机构的内控执行力；

3、制定、完善独立董事和外部监事津贴制度。

二、公司治理概况

本行在股份制公司设立时，就着重考虑如何依据境内外相关法律、法规构建公司治理结构并规范其运作。为此，本行设立、完善了股东大会、董事会、监事会和高级管理层的组织架构，制定了符合现代金融企业制度要求的银行章程，明确了股东大会、董事会、监事会与高级管理层以及董事、监事、高级管理人员的职责权限，以实现权、责、利的有机结合，建立科学、高效的决策、执行和监督机制，从而确保各方独立运作、有效制衡。

（一）构建现代公司治理的组织架构。

本行依据《公司法》、《股份制商业银行公司治理指引》等相关法律、法规、部门规章的规定，设立了股东大会、董事会、监事会，选举了独立董事、职工监事和外部监事，聘请了具有丰富的商业银行工作阅历和卓越过往业绩的人士担当本行的董事长、行长，选聘了副行长、风险负责人、行长助理、财务负责人、董事会秘书等高级管理人员，建立了以股东大会为最高决策机构，董事会为主要决策机构，监事会为监督机构，高管层为执行机构的有效治理机制，建立了独立董事和外部监事制度，引入了5名独立董事、2名外部监事和3名职工代表监事。本行董事会下设战略发展委员会、审计与关联交易限制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会，各特地委员会的负责人均由董事担当，其中，审计与关联交易限制委员会、提名与薪酬委员会均由独立董事任主席。

1、股东大会

股东大会是本行的权力机构，股东通过股东大会合法行使权利，遵遵守法律律法规和公司章程的规定，不得干预董事会和高级管理层履行职责。本行的股东大会制定了明确的股东大会议事规则，具体规定了股东大会的召开和表决程序，包括通知、登记、提案的审议、投票、计票、表决结果的宣布、会议决议的形成、会议记录及其签署、公告，以及股东大会对董事会的授权原则等内容。该议事规则作为本行章程的附件，经本行20xx年第一次临时股东大会通过和中国银监会核准后，已得以贯彻执行。

此外，本行建立了和股东沟通的有效渠道，以确保全部股东对法律、行政法规和公司章程规定的公司重大事项同等地享有知情权和参加权，确保股东大会的工作效率和科学决策，从而使投资者获得较高回报。

2、董事会

董事会是本行的决策机构，由股东大会授权干脆经营管理公司。如何确保董事会充分发挥其作用和履行其职责是公司治理的重要问题。董事会成员15人，其中独立董事5名，执行董事2名，其中大部分董事是均具有丰富的金融业从业阅历和卓越的过往业绩，而且，还有战投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其职责，并付出了足够的时间和精力来处理本行的事务。多元化的董事结构，高素养的董事队伍，有利于董事会对重大经营事项的正确决策，有利于本行的业务发展和业绩提升。

目前，本行已初步建立了董事会组织架构和决策程序，董事会下设战略发展委员会、审计与关联交易限制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会四个专业委员会，专业委员会于20xx年3月份起先进入正式运作阶段。四个特地委员会中，审计与关联交易限制委员会、提名与薪酬委员会的成员大部分是独立董事，主席由独立董事担当。

3、监事会

监事会是本行的监督机构。本行监事会成员现有8名，其中外部监事2名、股东监事3名、职工监事3名。监事会制定了监事会议事规则，明确监事会的议事方式和表决程序，以确保监事会的有效监督。本行章程规定监事会依法享有法律法规给予的知情权、建议权和报告权，为保障监事合法权益的实施，本行刚好向监事会供应有关的信息和资料，以便监事会对本行财务状况、风险限制和经营管理等状况进行有效的监督、检查和评价。

4、内部限制制度

较好的内部限制是良好的公司治理的基本要素之一。为促进本行各项业务的持续健康发展，切实防范和化解金融风险，提高本行的核心竞争力，确保银行资本保值增值，本行始终本着内控优先原则持续不断地完善与改进内部限制。本行以《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《商业银行内部限制指引》为指导，遵循全面、审慎、有效、独立的内部限制原则，进一步优化内部限制环境，改进内部限制措施：加大内控执行的监督检查力度，有力地促进了我行各项业务的健康、平稳、平安运行。

5、风险管理制度

审慎的风险管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立独立、全面、垂直、专业的风险管理体系，培育追求滤掉风险的效益的风险管理文化，实施优质行业、优质企业、主流市场、主流客户的风险管理战略，主动管理各层面、各业务的信用风险、流淌性风险、市场风险和操作风险等各类风险。

6、关联交易

不规范的关联交易或关联交易陷阱是阻碍公司治理的痼疾。因此，应规范关联交易管理，有效限制关联交易风险。本行实行关联交易回避制度，在章程中明确规定：股东大会审议有关关联交易事项时，该事项的关联股东不得参加投票表决，其代表的有表决权的股份数不得计入有效表决总数，同时，根据公开、公正、公允的原则及相关监管要求，对关联贷款进行严格管理，并确保其满意关联贷款不得超过监管资本15%的规定。本行在上市之时，就依据须要根据有关规定处置了正常类关联贷款，目前，未向原有关联方客户新增授信，亦未发展新的关联方客户。我行针对关联贷款的相关防范措施包括：严格授信要求，关联贷款的发放条件不优于其他一般贷款；加强授信审核，关联贷款的发放必需逐笔上报总行风险管理委员会审批等。

7、激励约束机制

本行制定了保证总分支机构的独立运作和有效制衡的一系列制度，通过完善等级行管理制度、总行部门考核制度、全面推行客户经理制，在总行各部门和分支机构不同层面均建立起绩效考核机制。特殊是，我行逐步起先建立资本约束下的激励考核机制,在分支行起先推动以经济利润、风险调整后的收益回报为基础的考核机制，促进分支行在业务经营中树立资本、效益和风险综合平衡的经营理念，自觉地优化和调整资产结构。

8、信息披露管理

本行a+h同步上市后，为规范信息披露行为，爱护本行、股东、债权人及其他利益相关者的合法权益，依据内地和香港两地相关法律、法规及监管机关的要求，本行结合自身的实际状况，制定了《中信银行股份有限公司信息披露管理制度》，明确了有效的内部信息报告、审核及披露流程。

本行明确了信息披露事务管理的第一责任人是本行董事长，本行总行各部门以及各分行的负责人是本部门及本分行信息报告第一责任人。本行指定董事会秘书为本行信息披露的指定负责人，负责打算和递交有关监管部门所要求的信息披露文件，组织完成监管机构布置的信息披露任务，在董事会领导下负责协调实施信息披露事务管理制度，组织和管理信息披露事务管理部门详细担当本行信息披露工作。为进一步健全和完善信息披露的相关制度和工作流程，本行建立了行内重大信息汇合机制，从体制上完善信息披露的相关工作流程，为更好地履行好信息披露职责奠定了基础。

由于本行今年4月27日刚刚上市，因招股书中披露了本行20xx年度相关财务业绩状况而取得了上市地监管机关对本行20xx年年报的豁免。因此，尚未披露过定期报告。但本行会真实、精确、完整、刚好、同时、全面、公允地履行信息披露义务，不断提高透亮度，保证全部的股东同等享有知情权。同时，本行也将依据上市地相关法律、法规和监管机关的要求，适时修订、完善《中信银行股份有限公司信息披露管理制度》。

9、投资者关系管理

本行上市之初，就特别注意与投资者的沟通与沟通，开通了投资者电话专线，在公司网站设置了投资者关系栏目，仔细接受各种询问，并起先着手建立相关规章制度，起草了《中信银行股份有限公司投资者关系管理制度》。上市以来短短的两个月内，本行领导、董秘、董事会办公室工作人员已组织、接待了大大小小几十次境内外投资机构、分析师和投资者的来访调研，通过电话、电子邮件等形式刚好解答问题，建立了和境内外投资机构的良性互动，提高了公司的透亮度，得到了资本市场的好评。

（二）规范运作的保证

1、公司章程

公司章程是本行股东大会、董事会、监事会以及董事会各特地委员会、各级管理人员规范运做的'行为准则和依据。本行的公司章程是依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国商业银行法》、《国务院关于股份有限公司境外募集股份及上市的特殊规定》、《到境外上市公司章程必备条款》、《上市公司章程指引》及其他有关法律、行政法规和规章而制定的，已经中国银行业监督管理委员会核准，并已通过中国证监会和香港联交所的审核。

（2）三会议事规则

依据监管机关的要求，制定了具体的《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》和《监事会议事规则》。

（3）董事会、监事会各特地委员会议事规则。

（4）制定并完善了《行长工作细则》，完善高级管理层的工作细则和规程，明确组织机构之间的职责边界，建立明晰的汇报路途和信息沟通机制。

（5）起草了《信息披露管理制度》、《投资者关系管理制度》等公司治理配套文件。

在实际运作中，上述文件及其他相关指导性文件，共同为规范运作供应了制度保证。

三、公司治理中存在的问题

中信银行股份有限公司成立于20xx年XX月31日，在短短的时间里，本行公司治理结构的基本框架和原则基本已确立，公司治理走上了规范化的发展轨道。但在实际运作中，正如《关于开展加强上市公司治理专项活动有关事项的通知》所深刻指出，要真正解决公司治理形似而神不至的问题，就须醒悟地相识到自己的不足，主动学习那些较我行更早步入资本市场的同业的先进阅历，取人所长，补己之短，主动探究、完善有效的公司治理。

（一）进一步完善董、监事会决策机制。由于本行董、监事会下设各特地委员会成立时间不长，其议事规则虽已经各特地委员会审议、修订，但尚待董事会审议通过。此外，董、监事会各特地委员会的成员都是金融、财政方面的专家学者，应进一步发挥各特地委员会的专业特长，不断完善董、监事会决策机制。

（二）进一步加大基层机构的内控执行力。我行虽旗帜显明地提出了合规经营理念，并大力提倡和宣扬，但个别基层机构在相识上仍不到位，在处理详细业务时简单忽视合规经营的问题，一些发生在基层机构的低层次操作风险问题还时常地困扰着我们。因此，我们将进一步加强合规体系建设，主动培育全员合规、高层合规的文化氛围，进一步加大对基层机构的检查力度，加强其内控执行力。

（三）制定、完善独立董事和外部监事津贴制度。我行提名及薪酬委员会已草拟《独立董事和外部监事津贴制度》，以使董事仔细、勤勉地履行职责。该制度已提交第一届董事会第六次会议审议，拟于年内实行。

四、整改措施和整改时间及责任人

序号整改措施整改时间责任人

1董事会审议通过议事规则，进一步完善董、监事会决策机制20xx年8月份孔丹先生刘崇明女士

2进一步加大基层机构的内控执行力20xx年年内合规审计部

3实施独立董事和外部监事津贴制度20xx年XX月份之前人力资源部、提名与薪酬委员会

五、有特色的公司治理做法

本行始终致力于构建完善的公司治理结构，并借鉴国内外先进的公司治理阅历，结合本行的实际状况，在公司治理的实际运作中，实行了一些行之有效的措施，不断提升公司治理结构。

（一）内部限制制度方面的特色

1、本行树立了正确的经营理念，优化了内控环境。我行在对近年实践进行总结的基础上，提出了追求效益、质量、规模的协调发展，追求过滤掉风险的利润，追求稳定增长的市值，努力走在中外银行竞争的前列的经营理念，严格根据国家各项法律、法规、条例的规定和银监会的监管要求，以《商业银行内部限制指引》为指导，遵循商业银行全面、审慎、有效、独立的内部限制原则，改进内部限制措施，完善信息沟通与反馈机制，有效发挥内部限制的评价与持续改进机制，有力地促进了全行各项业务的健康、平稳、平安运行。

2、本行建立了覆盖全面业务和流程的内部限制制度，包括授信业务内部限制、资金资本市场业务内部限制、会计及柜台业务内部限制、安排财务内部限制、中间业务内部限制、计算机信息系统内部限制等。

3、完善内控管理机制，提高决策的科学性。本行主动探究扁平化管理，建立健全集体决策机制，通过建立并执行总、分行行长定期办公会议制度，履行集体决策职能，提高经营管理决策的科学性和透亮度。健全了行长办公会领导下的风险管理委员会、发展及资产负债管理委员会、内部审计委员会和财务审查委员会制度，提高了决策的专业性。

4、强化风险管理措施，落实全面风险管理。一方面进一步健全风险管理体系，在风险管理委员会下成立了信用风险、市场风险、操作风险三个专业委员会，建立了相应的工作制度，并起先履行职责。另一方面加强信贷政策管理，强化放款中心建设和贷后管理工作，并进一步加强市场风险管理，不断提升风险管理技术手段，完善贷款管理信息系统、资产负债系统、财务管理系统。

5、加大检查、整改和惩罚力度，狠抓内控执行。我行通过大规模的检查，狠抓整改率，保证了内控的执行力度。主要开展了会计大检查（覆盖面达100%）、信贷大检查（覆盖面达50%）及平安保卫大检查。通过连续的检查，大量揭示和订正了会计、信贷业务操作和平安保卫方面的不规范操作行为，消退了风险隐患。

（二）风险管理方面的特色

本行持续实行以下多种创新性的措施，努力建立起审慎的风险管理体系：

19XX年，本行进行了公司贷款流程改造，将大部分公司贷款业务的审批权集中到总行，并设立了从事不良贷款清收的专职清收人员职位；与麦肯锡公司合作开发了公司业务信用评级系统，并在全行推广。20xx年，本行实施了分行信审经理总行委派制，设立了具备识别信用风险学问及阅历的产品经理职位以做实授信调查，建立了放款中心以降低放款操作风险。

20xx年，本行设立了首席风险主管职位，在国内同业领先实施分行风险主管委派制。分行风险主管主持包括授信审批在内的风险管理工作，干脆向首席风险主管负责并汇报工作。

20xx年末至20xx年初，本行调整了授信流程，加强对授信业务的全程限制，强化风险管理的独立性：

(1)由风险管理部担当审查审批职能的同时，将放款中心和贷后管理职能集中由风险管理部组织实施；

(2)实行信审会集体审批制，取消了总行行长、分行行长的审批权，总行行长、分行行长仅对信审会审批通过的项目行使推翻权；

(3)设立了专职信审委员职位，推行专业审贷。在授信调查以及贷后管理中执行第一责任人制度，由客户经理和产品经理对授信调查和贷后管理担当第一责任。

20xx年以来，本行根据《巴塞尔协议ii》的要求，与穆迪kmv公司合作开发了新的公司业务信用评级系统。新的评级系统根据客户类别，设计了20个可独立计量违约概率的打分模型以及一个通用的违约概率计量模型，在行业细分和违约概率的计量技术上居于国内同业前列。

20xx年，(1)本行实施优质行业、优质企业、主流市场、主流客户战略，并按行业、产品和客户调整贷款组合结构，主动管理信贷风险；

(2)在总行风险管理委员会下，本行建立了特地从事信用风险、市场风险和操作风险管理的三个专业委员会，强化对三大风险的专业、集中管理；并建立了重点行业专家队伍和行外专家库，加强重点行业政策管理，逐步推行行业审贷，提高授信决策的专业水平；

(3)本行起先在全行范围内推广追求滤掉风险的效益理念，并通过计算、安排基于监管资本标准的经济资原来对一级分行的业绩进行评价。

本行在风险管理体系建设上的持续努力，已经并将接着提升本行的风险管理水平，并持续改善本行的资产质量，从而有利于提升本行的资本回报实力。

（三）完善信息披露制度

我行作为a+h同步上市的公司，深刻理解内地和香港在监管规则、监管理念等方面存在差异，在信息披露方面严格执行标准从严不从宽，内容从多不从少的原则，并依据上市地相关法律、法规及监管机关的要求，本行结合自身的实际状况，制定了《中信银行股份有限公司信息披露管理制度》，明确了有效的内部信息报告、审核及披露流程，有助于进一步增加透亮度，实现股东价值最大化。

六、其他须要说明的事项

（一）日常信息沟通手段。目前，本行通过《中信银行董监事通讯》、《中信银行资本市场动态》等方式刚好向董、监事会报告相关日常工作。

（二）股权激励安排状况的说明

本行已制定对高管的股票增值权激励方案，可否实施，目前尚未得到监管机构的明确答复。

银行风险自查报告2

敬重的行领导、考核小组领导：

自州分行开展“支行高管人员防范合规风险履职监察工作”活动以来，本人作为XX支行的行长，对此工作高度重视，始终将此项工作作为支行各项工作的重中之重，同时秉着有则改之无则加勉的心态，结合自身平常的工作状况，仔细的做了自查自纠，自查结果平常工作均为合规操作。

一、合规履职状况

回顾过去的九个月里，以本人为中心的支行领导班子首先仔细学习合规文化建设的相关文件，深刻领悟开展合规文化建设的重大意义。充分相识到开展合规文化建设是我们支行生存、发展的内在迫切须要。同时，从本人做起，身体力行，亲力亲为，起到了模范表率作用。本人不但是合规文化建设的管理者，更是践行者。

对支行高管人员“是否存在授意或指使员工违规办理业务行为，是否存在超越权限或范围办理业务行为，是否存在滥用职权决策或授意、强迫员工实施违规贷款行为，是否存在违反规定办理借新还旧及处置不良贷款行为，是否存在违规办理存取款、资金划拨、开销户、扣划存款等业务行为，以及是否存在其他严峻违规行为”进行全面监察,经过自查本人及高管没有以上违规行为。

二、开展合规环境建设方面

本人带领全行，加强学习，不断提高思想相识，增加了自觉执行党风廉政规定的自觉性。在努力做好本职工作同时，我能够同其他部室负责人团结一样，亲密协作，勤奋工作。根据上级党风廉政建设的要求，比照各项规定：

(1)、没有收受过任何单位和个人的现金、有价证券、支付凭证等；

(2)、没有到任何单位和企业报销过属于自己支付的费用；

(3)、没有违反“十个严禁”、“三个不准”的规定；

(4)、没有拖欠公款、将公款借给亲友或违规到金融机构贷款的行为；

(5)、保持了艰苦朴实，没有奢侈奢侈和到过高档消遣场地消费活动。

三、员工合规教化方面

邮储银行轮台县支行组织全行对监察要点进行了学习宣贯，并完成支行自查工作。在州分行的大力支持下,考核实行员工评价和工作组评价相结合的方式，综合评定支行高管人员防范合规风险履职工作的等级。邮储银行轮台县支行以增加高管人员合规意识为切入点，突出“四个加强”，增加“四种意识”，不断提高合规经营水平，为各项业务稳健发展供应了有效保障，即：

一、加强培训教化，增加合规意识。强化学习，传达贯彻州分行相关会议精神，引导教化员工强化合规经营意识。实行集中学、分散学、岗位沟通学、互动式探讨学等形式，把内控管理制度方法、金融职业道德规范、法律法规以及各种案例作为学习培训内容，重点提高员工对基本制度的熟识程度。

二、加强对管理层的'管理，增加表率意识。县支行把支行行长、信贷主管和会计主管作为合规管理的重点。一是全面落实责任，逐级明确管理层责任，层层签订责任状，建立一级抓一级、层层抓落实的风险防范责任体系。二是全面实施一线工作法。支行行坚持每月召开会议将风险作为专题议程，调研和检查内控执行状况。三是强化工作纪律。把支行班子成员监控由“八小时之内”延长到“八小时之外”，各部门负责人手机保持24小时畅通，严格请销假制度，以身作则，做出表率。

三、加强风险排查力度，增加发展意识。轮台县支行将高管人员作为重点，对全行员工进行了风险排查。一是强化员工行为排查。根据总行”三个规定“的要求，仔细开展员工行为监督考核和不良行为排查活动。对职工、家属及关系人贷款状况集中调查，逐笔建立台账，因户制宜，分类管理。二是实施定期风险点排查制度。行领导牵头，按月组织支行、部室人员进行风险点座谈，通过各层面的查找和探讨，随时驾驭操作性风险点。一旦发觉问题，提前实行措施加以防范，把风险点歼灭在萌芽状态。三是建立内部曝光制度。通过定期不定期调阅监控录像，对出现的各类违规操作问题进行剖析曝光，警示员工尽责履职、合规操作。同时，建立举报制度，对违规违纪责任人和管理人员一经查实，肃穆处理；对坚持规章制度、勇于举报的员工赐予重奖，营造遵章守纪、违规必究的良好氛围。

四、加强宣扬引导，增加责随意识。一是加强合规宣扬，通过向全体员工发出合规倡议、发放监督联系卡等形式，使员工了解个人操作中的职责边界和风险点，杜绝违规行为。二是定期组织开展合规风险大探讨活动，让广阔员工结合各自岗位职责，对合规文化创建、合规氛围营造等提出合理化建议，提高合规操作的针对性。三是深化开展合规建设，充溢专职合规人员，健全工作制度，有效提升了合规经营水平。

四、预防及化解合规风险工作等内容为确保此项工作的执行效果，邮储银行轮台县支行成立由刘芸任组长，相关部门负责人共同组成的监察工作小组，对贯穿全年的监察工作进行督促，并负责对违规违纪问题及责任追究提出建议。邮储银行轮台县支行公布了州分行纪检监察信访监督、举报电话，各单位员工可通过电话或联络工作小组反映支行高管人员防范合规风险履职方面存在的问题。

五、工作还存在不足之处

虽然经过支行对高管人员防范合规风险履职状况仔细检查，均未发觉有违规违纪行为，但是在防范合规风险工作中，我支行还存在以下不足之处：一是理论学习不够。二是在执行上级方针政策上，有好用主义现象。三是工作深度有待进一步发掘。之所以存在以上问题，从根本上说是自己的世界观改造不够，党性熬炼不够，在思想相识和组织纪律上还要进一步锤炼。今后，要加强学习，通过持之以恒的学习，不断提高自己的理论、政治素养，注意在工作中熬炼自己的党性修养，坚持走群众路途，树立一心一意为人民服务的思想，同时加强世界观改造，从高从严要求自己，抵制一切腐败行为，使自己成为一个高尚的、有志向、有作为的优秀共产党员，为轮台支行的发展做出新的贡献。

报告人：xxx

20xx年x月x日

银行风险自查报告3

信用社的改革和发展离不开合规经营，更与防控金融风险、内部限制相伴。推动合规文化建设，必将为信用社经营理念和制度的实行供应强有力的依托和保证，也使风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为可能，通过反复学习，加深领悟，我充分相识到此次合规文化教化活动目的和重要意义，更加明确执行规章制度和操作规程的重要性、必要性。比照制度执行状况和操作规范性进行自查，做到边学习、边比照、边检查、边整改，从学习上、思想上、经营管理上、规章制度上、工作作风上等方面进行自查自纠、补缺补漏。现将自查状况汇报如下：

一、学习上。我能够抓好各项规章制度和操作规程的学习教化活动，提高自己的思想业务素养和职业道德水平，树立正确的世界观、价值观和权力观。能自觉加强员工的思想教化和警示教化，针对信用社发生的案件，仔细组织开展“学、查、改”活动，以典型案件为反面教材，让全社职工充分相识到案件的严峻危害性，举一反三，查找不足，切实实行措施加以整改，提高拒腐防变实力。存在的主要问题是学习不够。一是自学意识不够强，没有“钉子”精神，不擅长紧抓学习，自我素养提高不快；二是组织集体学习不够深化，作为单位的一名员工，有时在单位组织的学习只在学习文件、通报案例，对一些案例案件缺乏深化分析，使学习内容与学习效果未能较好融合；三是重业务、轻学习。平常只顾忙于业务，片面强调稽核工作,冲淡了内控、平安的学习内容，使各项规章制度和操作规程的学习规划不够深化。

二、思想上。平常能够端正经营指导思想，树立科学的发展观，正确处理好改革与发展、竞争与规范、金融创新与防范风险的关系，坚持业务发展与风险防范、改革创新与规范管理两手抓。能够通过强化内部管理约束机制，提高主任办公会决策的科学性和透亮度，合理支配任务指标，把案件防范纳入年度网点负责人经营目标责任制考核体系，与其他工作一起支配部署，统一考核奖惩，切实做好案件防范工作。但在稳健经营和案件防范上还存在一些不足之处，如紧迫感不强，内控优先和审慎经营的理念不够等，仔细分析缘由主要有三个：一是总觉得没那么多时间和精力去逐个谈心，耐性地做职工的思想工作；二是认为我们联社的工作条件好，工资高、福利好，没那么多思想问题。三是对自己的教化不够深化，要求不够严格，存在重制度建设轻落实的现象。对各项规章制度和操作规程只擅长一般要求、一般学习，不擅长做深化细致的`思想政治工作，指责教化又未能刚好跟踪、反馈，驾驭整改状况等。

三、规章制度上。能够根据联社要求“五个必需”、“八个亲自”开展内控、平安等方面的检查和指导，刚好发觉工作中存在的问题与薄弱环节，督促当事人主动实行措施加以防范与整改，把各项制度执行到位。但同样存在很多不足，主要有：一是理论功底不够深，金融法律法规学习不够全面，所以在执行上级指示，贯彻各项金融政策时会出现偏差、走样现象。二是因为事务繁忙，时间支配不够合理，检查指导工作力度和深度不够，使一些各项规章制度和操作规程得不到彻底落实，违规违章行为时有发生，尤其是在分社，内限制度、平安保卫方面存在不少问题。三是对基层职工的监督和教化不够，如对有些职工在考核中已经发觉的缺点，未能刚好中肯地指出或进行肃穆地指责教化，简单使小缺点变成大错误。四是对分社职工了解不够，平常与分社负责人接触的多，与一般员工接触较少，对员工是否经商办企业、从事其次职业、赌博、买卖彩票、不正常交友等问题的了解还不够深化。五是电脑学问相对缺乏，对综合业务系统的相关规章制度和

操作规程、计算机运行平安等方面组织检查、指导的实力有限，存在薄弱环节。

四、工作作风上。擅长听取不同看法，能自觉修正自己的权力观、地位观和利益观，时刻把自己置身于党组织和职工的监督之下，努力以身示范，廉洁自律。能够健全民主决策制度，建立严格、明确的决策程序和办事程序，通过完善各项内控机制，充分发扬民主作风，确保各项工作的顺当开展。但工作作风有时不够扎实，缺乏主动性和创建性。一是平常制度定的严，执行时宽，只满意于开会和学习文件，对基层社督促检查落实不力，对上级的重大决策和工作部署，缺乏主动性和创建性。二是对分社出现的一些违规违章问题，处理时不是非常坚决，特殊是处理、惩罚时，心慈手软，没硬起手腕。三是作风不够深化。平常忙业务多，抓制度少，有时到分社检查只是听听状况，未能真正深化到干部职工家中，听他们的呼声，征求他们的看法等，对员工普遍关切的热点、难点问题缺乏解决的方法和力度。

总之，通过开展合规文化教化活动学习比照，才发觉自己还存在许多不足之处。为此，我将会在最短的时间内，把自查中发觉的问题，比照相关的制度和操作规程进行整改，在今后的工作中，尽快克服和订正，主要做到：

一是要与联社职工一道，深化学习有关的规章制度和操作规程，进一步提高自身遵纪遵守法律的自觉性，增加稳健经营和案件防范的意识。

二是要在思想上坚固树立内控优先和审慎经营的理念，克服片面的思想倾向，坚持业务发展与风险防范、改革创新与规范管理两手抓。

三是要以科学发展观为指导，树立正确的经营指导思想，要定期开展金融法律法规、内限制度和平安保卫制度的教化活动，严格根据联社序时性检查实施方案，组织好本社的内限制度、财务帐务、综合业务、信贷管理、预警指标和平安保卫等方面的序时性检查工作。

四是要转变工作作风，严格根据信用社主任“五个必需”、“八个亲自”开展内控、平安等方面的检查、指导，刚好发觉工作中存在的问题与薄弱环节，加大惩罚力度，督促当事人主动实行措施加以防范与整改，有效遏制案件的发生。五是要建立和落实职工行为的排查制度，亲密关注职工八小时外的生活，重点关注职工是否参加经商办企业、从事其次职业、赌博、买卖彩票、不正常交友等，加强教化，对违法违规人员加大惩罚力度。

六是要以这次开展合规文化教化活动学习为契机，坚持标本兼治、重在治本的原则，建立风险防范的长效机制。加强制度建设，强化监督检查，有效遏制案件高发的势头，力求将各种案件和事故隐患歼灭在萌芽状态，确保我社平安、合规、稳健经营。

银行风险自查报告4

本人xxx，依据…………，本人结合自身xx岗位，就xxxx年度履职状况，开展合规风险全面自查，现将有关状况报告如下：

一、基本状况

介绍本人基本状况，如个人基本状况、从事本岗时间、履行职责工作状况、重点报告当年从事岗位及履行职责状况，有兼岗或多岗的请作出说明。

二、存在的`问题

（一）要求以合规为准绳，对自身岗位履行状况方面存在的问题进行深化排查，重点是通过自查发觉问题或风险隐患。

（二）请站在从联社稳健经营角度分析目前合规管理组织架构是否健全；合规职责是否正常开展并在组织上得到全面保障；内限制度、业务流程是否科学、清楚；岗位设置是否科学合理、工作职责边界是否清楚；各项业务操作是否合法、合规等方面进行分析。

（三）违规事务举报机制，激励自查人对违规事务进行举报，针对你目前驾驭的线索状况对其他违规问题或异样行为进行大胆举报。

三、缘由是分析

对上述问题（风险）的产生缘由作出详尽分析，深化了解问题（风险）产生根源。

四、整改措施

对上述问题（风险）的产生提出解决或处理措施，仔细处理好今后在履行职责过程中业务发展与合规的正确关系，严格践行合规职责，最终达到防范和化解风险目的，促进各项业务又好又快发展。

自查人：xxx

20xx年x月x日

银行风险自查报告5

20xx年运营业务操作风险排查自查报告

为防范化解运营操作风险，依据分行《关于开展20xx年运营业务操作风险排查的通知》的要求，我行成立了以主管行长挂帅的运营业务操作风险排查小组，开展20xx年运营操作风险排查工作，特殊针对重点业务、重点环节和重点岗位进行仔细细致的排查，详细如下：

一、运营主管履职状况。

通过屏打０３０７柜员属性与柜员责任制核对，未发觉有相冲突现象，能合理确定劳动组合，正确划分柜员业务范围和权限，落实柜员岗位责任制。保证了ABIS系统平安运行与业务的正常办理。

对查库登记簿所记载状况与监控录象进行核对，未发觉有作假现象。能严格执行网点查库制度，能做到每周查库一次；在日常营业期间，能监督柜员做好“一日三碰箱”；柜员现金箱交接时，能细致核对现金箱个数。

能按规定刚好做好会计监控系统预警信息的核实，组织核查各类会计业务差错、事故和违规行为，分析缘由，提出处理看法，督促改进工作。对本机构内外部检查发觉的存在问题能全面落实整改。

二、代客办理业务。

通过对全部人员抽屉突击检查，没有发觉有代保管有客户存单、存折、银行卡、身份证件等物品的现象。通过抽查监控录象，没有发觉存在代客办理业务行为；办理挂失解挂、密码重置、存折重写磁条等应客户本人办理的业务是客户本人亲自办理；由他人代理的业务，代理手续齐全规范。

通过查看传票，单位存款转存通过91过渡转个人账户，支票收款人与进账单收款人不一样而进行入账的一象。

三、内外部对账。

经核对对账单回收率比较高，对对账不符处理能刚好、规范。运营主管能根据要求在对账不符对账回执清单上注明核对日期、不符缘由及处理结果，并由经办员、运营主管签章后刚好反馈对账中心。印鉴不符的`账单对账回执由单位重新加盖印鉴并刚好收回，处理手续规范。

没有客户经理派送本人所管户的对账单。银行上门对账的，能坚持双人办理。经查能按日打印“核对上下级资金账户余额表”，打印人员及运营主管能按规定每天核对余额并签章确认。

四、冲正、抹账业务。

通过抽查冲账凭证及监控录够象，没有发觉有操作错误的现象。错账冲正能填制记账凭证，原错账、错账处理和补记账的业务发生传票经过运营主管现场核实、审批后才进行操作。错账冲正时，能坚持“更改有据、处理刚好”的原则，多笔冲正时，能按“先贷方红字或借方蓝字，后借方红字或贷方蓝字”的账务依次进行冲正处理。

五、业务印章、预留印鉴保管运用管理。

通过核查开户资料及抽查监控录象，单位预留印鉴能由法定代表人或单位负责人干脆办理。授权他人办理的，能出具法定代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书，以及被授权人的身份证件；单位存款人申请变更印鉴，手续及相关证明材料齐备，运营主管能按规定审核变更资料；客户预留印鉴卡保管规范，单位结算及个人支票账户款项支付能按规定进行电子验印，电子验印无法通过时能坚持人工核对及换人复核制度。

六、重要空白凭证运用管理。

通过抽查录象及现场审核，没有违规办理业务的现象，柜员能按定严格执行定期存单防套取规定，签发个人定期存单和单位开户证明书、定期存单，能由运营主管或指定人员（管章人）加盖网点业务专用章，并在记账凭证上抄写定期存单（单位开户证明书）号码（后四位），签章证明定期存单发出的真实性。

不存在将本人经管的业务印章、重要空白凭证违规交与他人运用或在重要空白凭证上预先加盖印章的现象。重要空白凭证出售管理符合规定，没有内部人员代单位购买重要空白凭证的现象。

七、自助设备管理。

通过抽查监控录象及与系统、实物进行相对，未发觉有违规现象。ATM钞箱钥匙、备用钥匙、密码的保管、封存、启用、运用规范；ATM钞箱能坚持双锁双控、双人在场打开或关闭箱门、双人清点现金；ATM长短款、吞卡能按规定刚好处理。

八、BOS集中作业平台业务。

经核查，BOS系统异样时导致未处理完成的业务时，能有逐笔做好记录，启用应急预案在ABIS系统处理后，能在系统复原后在BOS做撤销处理；BOS系统的“过渡资金账户余额”与ABIS系统的“待处理后台集中汇兑往账款项”的余额相符。BOS业务撤销时，能根据ABIS系统的抹账要求，在核证行凭证内作好批注（撤销缘由，后续处理状况等）；BOS业务退回，能按规定在核证行凭证内作好批注（退回缘由，后续处理状况等）。

九、内外部检查发觉问题整改状况。

012年上半年运营案件风险排查现场检查发觉问题、20xx年上半年“三化三铁”考评现场检查存在问题已按规定全面落实整改。在上半年“三化三铁”创建过程中，COMS系统中本行的前10类普遍性问题以及第5级较大违规操作问题，已查明缘由，并有针对性地分类实行措施加以整改，同类问题发生频率明显削减。

中国农业银行连山县支行

二〇XX年九月十日

银行风险自查报告6

依据我行文件《关于进一步做好有关风险防范的通知》的通知，我分理处主任为排查第一责任人，于20xx年11月10日至20xx年11月11日进行了一次仔细自查，确保我分理处各项业务平安稳健运行。现就自查状况汇报如下：

一、我分理处通过自查方式，确定我处员工未有参加民间借贷、非法集资、高利贷行为。通过员工行为排查，我处员工均未参加民间高息借贷、非法集资、未从事冒名贷款以及当民间借贷的“掮客”参加民间借贷行为。

二、我分理处始终以来加强贷后管理，严格执行贷款“三个方法、一个指引”，确保我处贷款资金未流入民间借贷、涉农企业未参加民间借贷，通过贷款用途自查，确保了贷款运用的真实性、合法性。我处员工未有为亲属、挚友等关系人，违规办理贷款、投保、担保、融资、结算等业务。

三、我分理处主动协作地方政府做好非法集资处置工作，发挥银行业宣扬优势，通过正面的金融学问普及，提高社会公众的风险意识和辨别实力，特殊对大额支取和账户进行监测，关注民间借贷、非法集资线索，防范民间借贷风险向银行业传递。

通过我分理处的`排查，未发觉存在民间借贷、非法集资行为。排查结束后，我处员工签订《承诺书》，承诺没有参加民间借贷、非法集资和高利贷等活动，并自愿接受单位审查和群众监督，并主动接受单位的管理。

银行风险自查报告7

一、网络运行风险

来自互联网和移动磁介质上病毒的攻击。随着我区农村信用社电子化建设的发展，计算机技术在农村信用社各项业务中的广泛应用，部分员工因病毒防范意识较为薄弱，加上计算机水平又是参差不齐，有的员工很难主动发觉客户端系统出现的漏洞从而实施补丁升级，U盘滥用且从不进行病毒扫描，这样就简单造成内部信息泄漏或网络堵塞，中断重要业务的正常运行。

二、操作流程风险

随着业务的更新和科技步伐的加快，员工的计算机操作业务实力与严格执行规范程序不适应,综合柜员制未能全面落实,不能够完全驾驭农信社的各项业务操作流程及处置程序,必定会造成操作失误而导致风险。操作风险大致分为以下几方面:

1、操作行为不规范,平安防范意识差。目前，我区农村信用社计算机操作员一般只通过了短期辅导培训，未能全面驾驭计算机理论学问及运用技术，主要表现在：

一是一些操作人员对计算机学问的缺乏，常常出现操作性错误；

二是操作人员基本平安意识不强，缺乏平安防范意识；

三是人员调离或岗位变动时不刚好注销操作员，导致操作员不便于管理；

四是人离机不退，个别人随意离开工作岗位，也不签退，给他人可乘之机，造成了严峻的信息平安隐患。

2、不严格执行操作流程，造成平安隐患。由于部分员工跟不上当前农村信用社电子化建设步伐，对推出的硬件设备以及电子化产品及功能不熟识或风险意识不强等缘由造成了在操作过程中出现系列风险。

一是操作人员不严格执行硬件设备的操作流程，造成设备损坏，致使重要业务中断的风险；

二是没有定期对机器除尘、保养，使微机在较恶劣环境下带“病”工作，计算机运行报错或元器件损坏时有发生，影响了信用社窗口的'服务效率和形象；

三是不严格根据业务操作流程操作业务系统程序，给他人或科技结算中心造成不必要的负担。

为此我们将严格根据省市联社关于计算机管理的一系列相关要求，对日常计算机信息管理中存在的问题经行重点监督和整改：

1、严格业务系统、办公系统与因特网等公众系统的隔离，无法隔离的要随时升级杀毒程序，同时严格移动磁介质的运用范围、杀毒流程。加强员工计算机学问培训，提高员工的电脑操作技能，制定防毒策略，养成良好的上网习惯，严防病毒侵害。

2、加强对一线人员的操作流程、各项基本规定的培训，加强对信息专管员的培训，提高其处理计算机及网络故障、防范计算机及网络风险的实力；对业务操作人员要重点抓好计算机学问的普及培训工作，建立各种形式的岗位培训和定期轮训制度，提高职工的政治素养、业务技能、敬业精神、计算机业务操作水平和平安防范综合实力。一线人员的操作和授权不能流于形式，坚决杜绝各种混岗现象，严格遵循管理制度。

3、严格操作规范及操作权限管理

随着农村信用社的发展，信贷系统，财务系统，OA系统的胜利上线并投入运用，操作人员必需学习和驾驭农村信用社的操作流程和各项规章制度,加强制度执行力的管理。操作员密码必需定期不定期修改，并严格按规定设置操作员及操作员密码，还需定期修改密码，多用字母或符号，严禁运用6位相同数字或电话号码或生日号码等，严禁口头或电话告知操作密码。

4、加强内控建设，强化监督，完善防范机制。首先，建立柜员岗位制约为主，做到责任到岗、落实到人、相互制约、相互监督。其次，全面落实以主任、内勤主任为主的监管体系，确保做到实时监管，刚好发觉问题，刚好进行整改，消退风险隐患。再则，加强会计事后监督和电视监控系统管理，加大查处力度，重点是督促基层社各项计算机制度执行与落实，提升基层执行力，以此推动和完善防范制度，切实做到防患于未然。

5、日常维护方面，由基社信息专管员负责每周一次对机房卫生清理和设备故障排查，发觉问题刚好上报科技信息部处理；每月在各基社网点信息专管员的协作下，对网络设备的运行和管理进行维护和检查至少一次，全辖的ATM和POS机由科技信息部统一管理，落实基社网点专人负责，加大专管人员的培训，使日常操作、维护工作和平安防范措施得以落实。

银行风险自查报告8

依据总行合规部门要求，现将风险管理部合规风险以及实行的措施报告如下：

一、信贷人员风险管理意识淡薄以及实行的措施。

部分支行信贷发放未严格执行信贷发放操作程序，贷款发放把关不严。使相当一部分信贷管理人员淡薄了风险意识，甚至会出现第一手调查材料就存在虚假、谎报、瞒报等不真实反映的瑕疵行为。

我部门针对此项合规风险实行的措施：加大检查力度，严格执行贷款“三查”责任制，对“三查”出现的问题进行干脆问责，定期开展风险培训工作。

二、贷款管理不严、内限制度乏力以及实行的措施。

一是贷前调查不够深化，对借款人第一还款来源分析不准，重视不够，只片面注意其次还款来源（即借款抵押物的变现处理）

二是贷时审查与贷款审批有待加强，部分支行由于人员缺少客观缘由，内勤人员参加贷审小组、而参加贷审小组人员对借款人的基本状况所知甚少，难免会造成决策失误，存在未严格执行审贷分别制度的现象。

三是疏于贷后管理，重放轻收轻管理思想严峻。

我部门针对此项合规风险实行的措施：将贷款管理纳入常态化管理当中去，协同审计稽核部门加大对贷款管理以及贷款内限制度执行状况的检查，通过标准行创建，发觉问题，主动督促进行整改。

三、追求个人利益，忽视潜在风险以及实行的措施。

个别信贷客户经理只顾眼前效益，单纯追求利息收入；对贷款的审查不严，对抵押品低值高估，导致抵押不实；对担保公司担保贷款、小企业抵押贷款的真实性、合规合法性、足值额审查不严，致使贷款在发放前就潜藏着风险。

我部门针对此项合规风险实行的措施：建立完善以人为本的教化机制、以控为主的防范机制、以查为主的监督机制、以罚为主的惩治机制和以防为主的宣扬机制，严把员工素养关。其次，遵循"以人为本"的理念，在社会风气非常严峻的状况下加强职业道德、遵纪遵守法律、党风廉政建设教化。第三，加强业务素养培训和法制教化，提高信贷员的两个素养。

四、各种违章违规贷款风险状况。

受历史环境影响，部分支行存在各种违规违章贷款，特殊是“四种贷款”和“三名贷款”。

我部门针对此项合规风险实行的措施：进一步规范员工贷款和清理冒名贷款。为了全面贯彻省联社和监管部门的文件精神，我部即将开展了清理违章违规贷款的活动。打算在活动开展过程中，实行了个人自报、支行自查、总行复查,自上而下层层落实的方法,由各分机构负责人负责,各支行逐笔填报相关状况,把员工个人贷款和冒名贷款充分暴露,同时设立举报电话,充分发动群众进行监督。并确定于20xx年下半年开展信贷专项检查活动，对辖区全部支行进行信贷专项检查，针对冒名、顶名贷款，我部门发觉一笔查处一笔，绝不手软。

五、信贷资料合规风险以及实行的措施。

受传统信贷思想影响，各支行在办理信贷资料过程中，资料五花八门，未严格根据信贷合规的要求来收集办理信贷资料。

我部门针对此项合规风险实行的措施：规范贷款资料，统一标准。自年初以来我部严格根据总行[20xx]109号文件要求，制定统一的标准，变更以往信贷报备档案资料要素不完备、手续不合规等缺点，先后对信贷档案资料、分类认定等多项资料进行了统一。

六、信贷统计合规风险以及实行的措施。

信贷部门报表较多，我行受条件限制，各支行未支配专职的信贷统计人员，基本上均为信贷会计进行兼职。因工作量较大，各种信贷统计报表错报、漏报、迟报时有发生，我部门针对此项合规风险实行的措施：为规范安徽肥东农村合作银行统计工作行为，强化统计管理，提高统计质量，充分发挥统计信息在我行经营管理中的作用，全面、真实、精确地为各级监督部门和内部决策供应第一手资料，依据省联社统计工作“基础工作抓规范、重点工作求突破、整体工作上台阶”的总体目标，结合《肥东农村合作银行统计管理方法》和《金融统计制度》及其他有关规定，制定了安徽肥东农村合作银行统计工作考核方法。月月对统计质量不高的支行进行通报指责，有力的保证了信贷统计合规性。

七、信贷档案资料保管风险。

自规范档案管理工作以来，从上到下都强化了档案管理工作，达标的同时力求升级，较好的使档案发挥了作用。但由于部分支行对信贷档案缺乏足够的相识，导致信贷档案资料不齐、手续不完善，给今后合规、有效的收回贷款带来了诸多隐患。

（一）、信贷档案重视不够。大多数支行在意识上重文书、会计等档案，轻信贷档案，认为信贷档案无需规范化管理，无目标加以考核管理，管理得好坏一个样，一般上级不会检查信贷档案。

（二）、信贷档案形成不符合规定。有的支行信贷档案在形成过程用圆珠笔书写；有的资料要素不齐，签字甚至缺少印章；有的证件名称与印章名称不相符；有的合同签订主体不相符，存在担保单位不具备担保资格；有的贷款延期不合规，如担保不通知担保人到场签字，致使无法追究担保人担当连带责任；有的抵押物财产共有人未承诺，形成无效抵押，导致贷款到期无法处置抵押物，使贷款无法收回。

（三）、信贷档案资料收集不齐，混装严峻。我部在标准行社验收中检查信贷档案时，发觉部分支行的信贷档案资料收集不齐，且收集的信贷资料不按时、按续、不配套；有的大小额混装，有的贷款收回与未收回的混装，致使信贷档案难以查找。

（四）、信贷档案管理不当。部分支行信贷档案在保管过程中不同程度地存在一些问题，一是缺乏档案管理设施；二是信贷档案存放分散，形成谁承办的谁保管；三是不分信贷档案价值大小、时间长短一律订本或打捆收存；四是信贷档案乱放，不利于查找资料，影响工作效率。

我部门针对此方面的合规风险所实行的`措施：

（一）提高相识，加强领导。信贷人员只有在提高相识的基础上，全过程收集信贷资料，使信贷档案管理达到规范化、制度化、科学化，才能有效化解风险，保全信贷资产。通过成立组织加强领导，解决信贷档案管理工作中的实际存在的问题。同时各支行把信贷档案管理工作纳入全年目标考核，确保信贷档案管理工作日趋合规、完善。

（二）明确范围，仔细收集。信贷档案是我行信贷部门在放款业务活动中形成的，又是信贷部门在工作时常要利用的，这就要求信贷客户经理办理贷款时，全部涉及该贷款信贷资料要收集齐全，并刚好整理、组卷、编号归档管理。要根据类型分类按户列书目装订，以达到便利和有效利用的目的。信贷档案管理范围除了会计部门形成的会计凭证、帐簿、报表由会计部门整理归档外，具有重要价值的贷款资料均属于信贷档案项目管理范围。

（三）加强培训，提高甄别实力。通过以会代训，以会代学，加强信贷人员的培训，从而提高他们刚好识别重要的、有价值的信贷资料，防止因一时疏忽导致资料不齐，诉讼时处于被动的现象发生。同时通过培训，能使他们在办理业务过程依据所收集的信贷资料获得资金风险强弱的信息，以便刚好抽回资金，削减损失。

（四）专职管理，提高水平。在人力、物力、财力上对信贷工作赐予倾斜，实行“四专”管理，即建立专用档案室、配备专用档案柜、运用专用档案盒、配备一名具有专业水平专职档案人员，确保信贷档案工作的顺当开展。信贷档案利用的频率较高，为了便利工作，应分层保管，凡是借款户已终结事项的档案，信贷部门在一年内不利用的档案，根据档案管理规定和要求移交单位综合档案室管理，凡是信贷部门须要在日常工作中利用的，对借款户须要作连续反映状况的档案，应留在信贷部门暂存备查，信贷部门人员要仔细保管，确保信贷档案资料完整齐全。

（五）遵章守制，规范操作。建全有关档案登记薄，严把借阅手续关，保证档案按时、完整、平安入库，防止遗失。假如信贷员工作变动，应抄列移交清单，在单位负责人的监督下移交。

（六）奖惩并罚，逗硬考核。对信贷档案管理规范、完整和管理混乱的专职人员进行嘉奖和惩处，并纳入年终考核做为评先的条件。

八、不良资产的处置合规风险。

各支行对已经形成的不良资产由于平常预警信息驾驭不刚好不全面，待处理时比较麻烦，收贷费用成本过高，。由于对不良资产形成的缘由未进行责任划分和认定，致使对违规责任人的责任追究未严格执行惩罚处理，有的根本没有实行责任追究，致使责任不清，加之信贷管理人员调动频繁，接任者不理旧帐，责任追究形同虚设。

我部门针对此方面的合规风险所实行的措施：

（一）分清不良贷款责任人，进行责任认定。

（二）与总行其他相关部门联手进行不良贷款的处置。

（三）、严格根据各项惩罚处理文件进行处理。

九、信贷操作合规风险

近年来，由于客户经理操作不当而产生的信贷风险时有发生，其长期性、隐藏性的特点给我行经营带来极大的风险隐患。一是贷款“三查”制度流于形式。部分客户经理贷款调查不深化、不细致，对借款人、担保人的资信状况、担保实力等状况缺乏实质性的调查评估，不能刚好关注借款人经营改变、资金流向状况，形成农村信用社与贷户之间的信息不对称。二是法律意识淡薄，借款手续简单存在瑕疵。在涉及的诉讼案件中，存在因信贷资料不齐全、借款人及保证人签字不真实而失去法律效力的现象。三是对已产生风险的信贷资产保全不刚好，催收手段单一，催收主动性差，不能依据状况刚好实行不同的清收措施，错过最佳清收时机。我行现有客户经理100多名，平均年龄较大，学历较低，同时兼顾存款、中间业务、支农宣扬、信用评定、贷款清收等一系列工作。但整体文化素养不高，人均业务量巨大，工作效率低下，接受新文本、新制度、新法律手段的实力较差，不能完全把握规章制度、宏观政策的内涵，合规经营意识和自我爱护意识淡薄，对信贷操作风险的防范意识不强。同时，随着社会的开放，泥沙俱下，部分客户经理道德意识减弱，存在一些有悖于金融业职业道德的不轨行为。

我部门针对此方面的合规风险所实行的措施：突出人本管理，提升信贷人员素养。明确对客户经理管理的部门，细化客户经理的准入、管理、退出流程，防止部门之间的管理职责重叠或空缺。加强客户经理的思想道德教化和职业操守教化，让其树立正确的职业观和行为准则观。加大业务培训力度，提高客户经理辨别和相识业务操作中各个环节可能出现的风险点，增加客户经理操作风险限制的针对性和约束力。强化内部限制建设和落实。一是打算实施客户经理强制沟通制度，有安排、有措施的对在服务区域满肯定年限的客户经理予以强制跨区域、跨单位沟通，并通过离岗审计发觉其是否存在违规放贷现象。二是严格执行贷审会制度。对于客户经理提交的贷款进行严格的资料审查和必要的实地考察。严格岗位分工，明确各岗位在信贷业务操作中的责权划分以及应担当责任，建立和完善责任追究制度。三是加大稽核监督力度，重视贷款外核和实地走访，定期检查与随机抽查相结合，序时检查和专项检查相结合，对重点社、重点人员存在的问题重点检查，做到发觉一个查处一个。四是仔细执行客户经理服务区域公告制度，并对贷款受理、审查、放贷等各环节进行不定期电话抽查回访，刚好与客户进行信息沟通，削减客户与客户经理发生业务的中间环节，避开出现客户经理“吃拿卡要”现象。

完善信贷管理系统功能。提高信贷管理系统运用效率，通过提高技术手段，防范客户经理操作风险，对各类不良行为刚好发出预警，对不良客户予以拦截，真正发挥现代科技在信贷管理中的作用。

银行风险自查报告9

今年以来，XX市XX区联社坚持标本兼治、重在治本的原则，紧紧抓住制度、执行、监督三个环节，以制度执行年活动为载体，从全面构建合规风险管理体系入手，狠抓五个到位，深化扎实做好合规经营、合规操作监督检查和整改工作，进一步规范经营行为，防范事故案件，有力地促进了全辖农村信用社又好又快发展。我们的主要做法是：

一、高度重视，组织领导到位

自年初一起先，联社领导班子把合规管理工作纳入重要议事日程和年度目标考核，作为评先选优的重要内容，坚持常抓不懈。一是成立了以党委书记、理事长为组长，纪委书记、监事长为副组长，经营班子和部室负责人为成员的制度执行年、合规经营、合规操作管理年活动领导小组，负责整个活动的组织开展和检查督促，落实稽核监察保卫部详细负责此项工作。二是分别制定了制度执行年活动和合规经营、合规操作自查自纠工作实施方案，明确了工作步骤、方法和要求，做到了有的放矢。三是实行一把手负责制，联社监事长与各信用社主任、信用社主任与职工层层签订合规经营、合规操作自查自纠工作责任书XXX份。联社领导、部门负责人根据分工各司其责，仔细履职尽责，领先垂范，以身作则，正人先正己，争做合规带头人，为深化改革和促进发展奠定基础。

二、抓合规意识教化，培训学习到位

为提高全体员工特殊是新青员工的合规意识，联社一是把自省联社成立以来出台的制度方法和金融职业道德规范、法律法规以及各种案例作为学习培训内容，重点提高员工对基本制度的熟识程度，强化学法、懂规、遵纪、守制意识。二是根据统一规划、分级实施的原则，年内联社共组织培训学习班X期，参训人员达XXX人，其中一线员工的学习面达90%以上，使大家真正相识到内控优先,制度先行的重要性，理解和熟识自身岗位内控要点，主动预防和发觉风险。三是是实行了自学、集中学、分散学、岗位沟通学、互动式探讨学等多种形式，仔细学习《业务流程合规操作手册》、《平安保卫工作理论与实务》等业务书籍。同时，结合案件防控实际，把典型案件警示教化融入活动中，剖析案例，总结教训，标本兼治。联社监察部门随时收集相关的典型案例，仔细分析成因，定期以文件形式予以通报，增加了学习的针对性，人人撰写了学习笔记和心得体会，进一步加深对制度的理解和再相识。四是运用激励机制，检验学习效果。10月中旬，实行自下而上层层选拔的方式，各信用社和联社机关举荐XX名员工进行了合规学问竞赛;11月下旬，组织全辖XXX名员工分岗位参与省联社的制度学习考试，考试成果与员工目标责任考核和来年的岗位聘用挂钩，考试及格率达99%。

三、强化基础管理，岗位责任制落实到位

加强基础管理，规范临柜操作，是提高工作效率、削减差错、防范事故案件的永恒主题。年初，针对我区部分营业网点一线岗位人员严峻不足、规章制度难以贯彻执行的严峻现实。联社一是本着精简、效能的原则，依据用工制度改革方案，综合全辖机构网点的经营规模、服务对象、业务量等因素，合理确定岗位编制XXX个，撤并低效网点XX个，二是面对社会，招贤聚才。公开聘用大、中专毕业生XX名为短期合同工，托付省联社招收计算机、法律、财务审计等专业技术人才XX人，经过岗前培训，全部充溢到一线岗位，肯定程度上缓解了人员紧缺和内控落实难的冲突。三是联社将《商业银行合规风险管理指引》的要求，设置合规风险管理部门或合规风险管理岗，制定合规风险部门职责和岗位职责。四是打造流程银行。由稽核监察保卫部牵头，财务、信贷、人事、办公室等部门通力协作，重新制定了会计、出纳、信贷等岗位职责，根据一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套规定的要求，细化了每一笔业务的操作流程，防范违规操作，切实做到了有章可循。

四、狠抓制度执行，监督检查到位

重点人员XX人，仍有XX名员工在同一岗位工作超过3年以上未轮岗，联社实行主动措施加强对重点人员的监控，对超过3年以上未轮岗适时进行了岗位调整;X名有经商行为的`员工家属已承诺在规定的期限内自行予以订正，有效地整治和规范了全区信用社对员工的行为，较好的防范了道德风险。七是抓平安检查。实行实地检查与电话询查、突击检查与重点抽查、日间查与夜间查相结合的方式，共开展各种平安检查XXX社次。同时本着平安坚实、经济好用的原则，对顶山、恩阳等11个机构的平安防护设施进行了更新;新安装更换报警器X台、修理警器具XX社次。通过开展各类检查，加强了基层社的财务、信贷、重空、内控重点管理，有效地规范了信用社的经营管理行为，防范案件的发生。

五、建立问责机制，责任追究到位

我们从建立有效的违规问责约束机制入手，限制、指责、订正和惩处违规违纪的单位和员工，在内部弘扬正气，杜绝违规恶习，对违规失德的人和事，不姑息迁就，不搞下不为例。一是层层落实了事故案件一把手负责制和岗位责任制，人人签订了事故案件防范责任书，明确了各自的职责和义务。二是建立了严格的事故案件责任认定程序和报告制度，做到发案必查、有案必报、查必问则、有责必究。不论检查发觉的还是来信反映的问题，在初步核实的基础上，符合立案标准和条件的，刚好予以立案，并快速上报，不搞瞒案不报。三是建立双向问责机制，操作人员与管理人员处理联动，经济惩罚、组织处理和政纪处分同步，1-10月，受诫勉谈话的信用社班子X社次，通报指责的XX社次(含分社、储蓄所)，经济惩罚XX人次、罚款金额XX元，待岗X人，撤职X人，除名X人，待赐予政纪处分和其他处理的8人。向妄存侥幸心理的人员亮起了红牌，维护了农村信用社规章制度的肃穆性，保障了全区农村信用社业务经营的快速健康发展。

银行风险自查报告10

依据分行《关于开展20xx年十大重点领域案件风险检查的通知》精神和分行关于自查以条块相结合的方式的支配，支行营业部安照“资金交易交易权限管理、操作牵制、存款与柜台业务对账、柜台禁止性行为。——运营管理部”的自查要求，于20xx年5月20日到5月23日开展了相关项目的自查，自查结果如下：

一、资金条线方面：

1、资金交易权限管理：支行自20xx年4月至20xx年3月间共进行大额询价246笔，总金额折美元约4400万元，大额询价系统操作员已通过资金清算考试，符合相应的资质要求。

2、资金交易操作牵制：支行大额询价操作系统操作员为15级事中监督兼库管员，与前台外汇结算业务相分别，符合相关操作牵制的要求。

二、运营条线方面：

柜台禁止性行为：

1）柜员卡运用：支行营业部目前共有18名员工，从录相抽查和日常观查中发觉，每位员工均能严格根据制度要求保管好自己的操作员卡、密码及个人名章，没有外借、盗用、复制等状况发生。

2）重要物品保管、运用：从日常查库和抽查录相及调阅登记簿等方式入手检查柜员有无违反领用、登记、交接、作废和销毁制度将本人保管的`业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人保管。检查没有发觉上述违规状况发生。

3）柜台业务：支行营业部共有柜员11人，通过查看系统预警、抽查录相、查看相关登记簿、查看办公抽屉、保险箱等物品存放处、查看验印系统中非自动验印通过的记录，调阅相关凭证有无手工验印人员的签章等方式，检查未发觉存在柜员办理本人业务、不按规定核对预留印鉴或支付密钥办理业务、代客户签名、设置/重置/输入密码、代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备（如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等）、代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品、代客申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务、柜员对明知违规办理的业务不抵制、不报告的状况。

4）办理开户、变更、挂失等业务：检查自20xx年4月至20xx年3月期间对公开户、变更共计113户，个人开户462户，个人电子银行签约560户，轻松理财功能开通/关闭/修改182户，检查发觉存在如下问题：20xx年4月1日至20xx年3月31日，在办理个人代理开户业务中，存在柜员未与被代理人进行电话核实便进行开户的现象（总户数为27户，已整改23户，无法整改的4户）。在办理个人外汇买卖签约时，未让客户签个人外汇买卖协议，总的户数为297户。由于柜员在平台签约时只需勾选，而又不知道相关操作要求，且我行未领到个人外汇买卖协议书，致使柜员们长期未按要求操作。5）业务授权：支行营业部目前有2名30级授权柜员和1名15级授权柜员，通过现场调阅录相、通过系统调取有发起时授权记录的业务流程、关注被总行后台打回的业务流程及方式二业务和检查业务凭证的方式，未发觉授权柜员在授权过程中存在不审核业务、超权限授权等问题。

6）授信：通过调阅放款文件资料、联系单、交接登记簿等，并结合风管、商票、核心等系统中相关信息，检查未发觉存在违规出具信用证或其他保函、票据、存单的违规状况。

针对检查发觉的问题，关于个人代理开户必需与被代理电话核实的问题，我行已要求柜员对遗漏的账户进行了电话补核实，但有4户由于无法联系到客户而无法核实。目前要求柜员在办理个人代理开户时必需电话核实后才能办理业务，并且支配专人对每月装订的个人开户申请书进行复查，确保电话核实工作做到位。关于办理个人外汇买卖签约时未让客户签个人外汇买卖协议的问题，总的户数为297户。目前已从分行申领了个人外汇买卖协议，柜员在平台签约同时让客户签个人外汇买卖协议。在今后的运营工作中，支行营业部将更加严格执行相关操作规程式，遇到问题多请示、汇报，将运营差错降到最低。

银行风险自查报告11

一、存在的风险

（一）客户信用风险：着力防范市场业务单位和系统内口碑存疑公司的信用风险；严格信用等级划分，对信用可疑单位，做好风险防控。

（二）违反制度评审程序风险：严格遵守招投标程序、合同评审程序。严控预算，严把投标底线，严格标前论证评审，严禁低于成本投标；严格执行合同评审流程，对合同评审中提出的修改看法均要进行看法修改反馈。

（三）违约风险：严格履行合同，谨防出现不遵守合同质量约定、收付款时间和金额约定，谨防出现违反从义务和附随义务风险。

（四）产品质量和平安风险：着力防范产品质量和平安事故风险发生，肯定要严格把控产品质量及其证明文件的索要和保管；留意装车卸车运输平安、防止平安事故发生

（五）严控债务规模、严控债务周期，着力化解债务风险：达到肯定债务周期不回款、达到肯定债务规模不回款，就要考虑停供、资金融通、发催款函、发律师函，实行仲裁或诉讼等方式追讨。

（六）加大既有的融资性贸易风险处置力度，防止出现新的风险

（七）加强员工劳动合同、劳务合同管理、规章制度等管理，严格遵循民主程序。

二、拟实行的措施

1、建立健全公司合规管理制度体系，严格执行民主程序；加大力度宣贯股份、集团和公司近期出台的管理制度；

2、严格执行项目决策管理、杜绝先斩后奏、斩而不奏等违规行为；

3、加强客户管理和业务审批，严格客户信用评级，要充分揭示风险且有相应的限制预案，经济可行，合作方诚恳信用，实力有保障；

4、全面执行招投标程序和制度、合同评审程序和制度，确保决策要素实行；严把项目关、通过信息化等手段，切实加强项目和合同签订履行过程管控，确保资金平安和投资收益；

5、修订和完善公司现有的.格式合同文本，确保合同文本内容合法、条款完备、可操作性强。

6、加强合同综合管理水平：加强合同章管理、授权管理，实现从竞标、谈判、评审、签约、履行到纠纷处理、资料归档等各个环节的全流程闭环管理

7、做到一案一策，引进有实力的律所和资产公司，加强既有贸易风险的处置力度。

8、仔细开展普法宣扬和法律培训，提升法律顾问的履职实力和全体员工的法治素养。

银行风险自查报告12

一、网络运行风险

1、来自互联网和移动磁介质上病毒的攻击。随着我区农村信用社电子化建设的发展，计算机技术在农村信用社各项业务中的广泛应用，部分员工因病毒防范意识较为薄弱，加上计算机水平又是参差不齐，有的员工很难主动发觉客户端系统出现的漏洞从而实施补丁升级，U盘滥用且从不进行病毒扫描，这样就简单造成内部信息泄漏或网络堵塞，中断重要业务的正常运行。

二、操作流程风险

随着业务的更新和科技步伐的加快，员工的计算机操作业务实力与严格执行规范程序不适应,综合柜员制未能全面落实,不能够完全驾驭农信社的各项业务操作流程及处置程序,必定会造成操作失误而导致风险。操作风险大致分为以下几方面:

1、操作行为不规范,平安防范意识差。目前，我区农村信用社计算机操作员一般只通过了短期辅导培训，未能全面驾驭计算机理论学问及运用技术，主要表现在：一是一些操作人员对计算机学问的缺乏，

常常出现操作性错误；二是操作人员基本平安意识不强，缺乏平安防范意识；三是人员调离或岗位变动时不刚好注销操作员，导致操作员不便于管理；四是人离机不退，个别人随意离开工作岗位，也不签退，给他人可乘之机，造成了严峻的信息平安隐患。

2、不严格执行操作流程，造成平安隐患。由于部分员工跟不上当前农村信用社电子化建设步伐，对推出的硬件设备以及电子化产品及功能不熟识或风险意识不强等缘由造成了在操作过程中出现系列风险。一是操作人员不严格执行硬件设备的操作流程，造成设备损坏，致使重要业务中断的风险；二是没有定期对机器除尘、保养，使微机在较恶劣环境下带“病”工作，计算机运行报错或元器件损坏时有发生，影响了信用社窗口的服务效率和形象；三是不严格根据业务操作流程操作业务系统程序，给他人或科技结算中心造成不必要的负担。

为此我们将严格根据省市联社关于计算机管理的一系列相关要求，对日常计算机信息管理中存在的问题经行重点监督和整改：

1、严格业务系统、办公系统与因特网等公众系统的隔离，无法隔离的要随时升级杀毒程序，同时严格移动磁介质的运用范围、杀毒流程。加强员工计算机学问培训，提高员工的电脑操作技能，制定防

毒策略，养成良好的上网习惯，严防病毒侵害。

2、加强对一线人员的操作流程、各项基本规定的.培训，加强对信息专管员的培训，提高其处理计算机及网络故障、防范计算机及网络风险的实力；对业务操作人员要重点抓好计算机学问的普及培训工作，建立各种形式的岗位培训和定期轮训制度，提高职工的政治素养、业务技能、敬业精神、计算机业务操作水平和平安防范综合实力。一线人员的操作和授权不能流于形式，坚决杜绝各种混岗现象，严格遵循管理制度。

3、严