第十章贷后管理考点自测

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一、单项选择题

1.不设警兆自变量，只通过警兆指标的时间序列变化规律来预警风险的方法称为()。[1分]

A橙色预警法

B黑色预警法

C蓝色预警法

D红色预警法

2.某钢铁制造企业最近经营状况发生如下变化，其中可能为企业带来经营风险的是()。[1分]

A接获一个政府大订单，获得一大批财力雄厚的国有客户

B厂房设备迅速、大量更新

C产品、质量稳中有升

D受金融危机影响，实际盈利比预定目标低30%

3.贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是()。[1分]

A应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象

B如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继续担保

C主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因

D保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质影响

4.对于拒不履行生效的法律判决书的，银行向人民法院申请强制执行的期限为()天。[1分]

A2

B3

C5

D8

5.关于展期贷款的偿还，下列说法错误的是()。[1分]

A银行信贷部门应按展期后的还款计划，向借款人发送还本付息通知单

B对于设立了抵押的贷款展期，在到期前银行有权行使抵押权

C展期贷款逾期后，应按规定加罚利息

D展期贷款逾期后，银行有权对应收未收利息计复利

6.某食品企业经营状况最近发生如下变化，银行应重点监控的是()。[1分]

A企业上月产量5000件，本月产量下滑至4900件

B企业主业务由零售业转向餐饮服务业

C企业利润率再次居行业首位

D企业在北京拥有多加食品分店，最近又在当地新开一家食品分店

7.下列不属于银行应重点监控的管理状况风险的是()。[1分]

A管理层的品位、修养

B中层管理层薄弱

C借款人的关联企业倒闭

D借款人在银行存款大幅下降

8.关于对借款人的贷后财务监控，下列说法正确的是()。[1分]

A企业提供的财务报表如为复印件，需要公司盖章

B企业提供的财务报表如经会计师事务所审计，需要完整的审计报告(不包括附注)

C财务报表应含有资金运用表

D对于关键数据，主要进行纵向比较

9.在抵押品管理中，银行要加强对()监控和管理。[1分]

A抵押人资格

B抵押人的实力

C抵押人担保意愿

D抵押物和质押凭证

10.风险预警系统进行风险分析的过程是()。[1分]

A信用信息处理→输入预测系统或预警指标体系→预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况→输出结果→与预警参数比较→作出警报决策

B输入预测系统或预警指标体系→存储信用信息处理→输出结果→与预警参数比较→预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况→作出警报决策

C输入预测系统或预警指标体系→输出结果→存储信用信息处理→与预警参数比较→预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况→作出警报决策

D信用信息处理→输入预测系统或预警指标体系→输出结果→与预警参数比较→预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情→作出警报决策

11.预控性处置发生在()。[1分]

A风险预警报告正式作出前

B风险预警报告已经作出，决策部门尚未采取措施前

C风险预警报告尚未作出，决策部门尚未采取措施

D风险预警报告已经作出，决策部门已经采取措施

12.对于出现()情况的，应及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门，调整客户分类和授信方案。[1分]

A客户未来2个月内无法改变的较大风险

B客户无法在3个月内自行控制和化解的较大风险

C客户无法在未来3个月内在银行辅助下化解的较大风险

D客户无法在未来6个月内在银行辅助下化解的较大风险

13.对于逾期贷款，银行应及时发送()。[1分]

A逾期还本付息通知单

B催收通知单

C宽限通知单

D违约起诉书

14.在银行转贷款中，国内借款人向银行提前还款以银行向国外贷款行提前还款为前提的业务模式称为()。[1分]

A挂钩

B脱钩

C补充

D间接还款

15.关于保证贷款的展期，下列说法正确的是()。[1分]

A银行无需对保证人的担保能力重新确认

B借款人申请展期前必须征得保证人同意

C保证人的担保金额为整个贷款期内应偿还的本息

D保证合同的期限不自动顺延

16.关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是()。[1分]

A抵押合同期限自动顺延

B银行可不核查抵押物的价值

C抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物

D应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记

17.风险预警程序中不包括下面哪一项()。[1分]

A风险分析

B事后评价

C风险处置

D贷款卡查询

18.借款人不履行已经发生法律效力的判决书，银行应该向人民法院申请强制执行，执行期限为()。[1分]

A10日

B5日

C3日

D2日

19.()预警法侧重定量分析。[1分]

A黑色

B红色

C黄色

D蓝色

20.对于保证贷款的展期，因贷款展期而增加的利息费用()在担保金额中，保证合同期限()。[1分]

A不包括，不变

B不包括，延长

C包括，延长

D包括，不变

21.采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过()。[1分]

A3个月

B6个月

C1年

D2年

22.依法收贷的对象是()。[1分]

A展期贷款

B到期贷款

C正常贷款

D不良贷款

二、多选题

1.下列情况中，可能给企业带来经营风险的有()。[2分]

A客户需求为便携性PC，企业仍生产台式机

B持有一笔占公司年订单量60%的订单，能按时保质完成

C企业只生产台式机

D以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产

E只依赖于一家供应商

2.下列属于经营状况预警信号的有()。[2022年6月真题][2分]

A销售额下降

B销售上升、利润减少

C丧失多个财力雄厚的大客户

D关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

E投机于存货，使存货超出正常水平

3.下列情况，银行信贷人员应进行调查和分析的有()。[2分]

A购货商减少采购

B企业因地震而不得不迁往条件较差的地区

C企业的分支机构分布不合理

D基于财务动机收购其他企业和新销售网点

E出售主要生产设备

4.企业的管理状况风险主要体现在()。[2分]

A企业员工的正常流动

B企业董事会成员变动

C企业领导层不团结

D企业管理层极端保守

E企业高管均为理工科背景，缺乏管理和经营知识

5.下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的是[2分]

A在银行存款大幅上升

B在多家银行开户，经审查明显超出其经营需要

C既依赖短期贷款，亦依赖长期贷款

D还款资金主要为销售回款

E将项目贷款透过地下钱庄转移到境外

6.在抵押期间，银行经办人员对抵押物检查时应()。[2分]

A定期检查抵押物存续状况、占有、使用、转让、出租等处置行为

B发现抵押物价值减少，应及时查明原因并采取有效措施

C如发现抵押人的行为将造成抵押物价值减少，应要求抵押人停止担保

D如抵押人行为已造成抵押物价值减少，应要求抵押人恢复抵押物价值

E如抵押人无法完全恢复抵押物的价值，应要求抵押人停止担保

7.下列情况，银行可要求借款人追加担保品的是()[2分]

A贷后检查中发现借款人提供的担保物的担保权尚未落实

B担保品因市场价格降低贬值

C保证人的保证能力下降

D借款人财务状况恶化

E追加新贷款

8.下列属于财务状况预警信号的有()。[2分]

A存货周转速度放慢

B现金状况恶化

C应收账款余额或比例激增

D流动资产状况恶化

E.固定资产迅速变化

9.某合资企业欲就一笔抵押贷款向银行申请展期，则其应向银行提交的法定申请文件()。[2分]

A展期申请

B董事会关于申请贷款展期的决议文件

C抵押人同意展期的书面证明

D法人资格证明

E经会计师审计的财务报表

10.下列情况中，提交申请书并经部门负责人签批同意后可办理借阅的有()。[2分]

A贷款展期办理抵押物续期登记的

B变更抵押物权证的

C提供给审计部门查阅的

D提交法院进行法律诉讼的

E借款人违约导致形成呆账的

11.客户档案主要包括()。[2分]

A借款及担保企业的营业执照、法人代码本、公司章程

B借款及担保企业的信用评级资料

C借款及担保企业的验资报告

D借款及担保企业近三年主要的财务报表

E财务负责人的身份证或护照复印件

12.对借款人的贷后监控包括()。[2分]

A对管理状况的监控

B对经营状况的监控

C对财务管理状况的监控

D对借款人与银行往来情况的监控

E对借款人关联企业和关联关系人的监控

13.公司信贷风险预警的理论和方法主要包括()。[2分]

A评级方法

B统计理论

C统计模型

D专家判断法

E信用评分方法

14.蓝色预警法分为哪些模式()。[2分]

A警兆预警法

B警素预警法

C指数预警法

D统计预警法

E模型预警法

15.广义的依法收贷方式包括()。[2分]

A处理变卖抵押物

B催收

C提前收回违约使用的贷款

D仲裁

E诉讼

16.贷款总结评价的内容包括()。[2分]

A贷款客户选择评价

B贷款综合效益评价

C贷款方式选择评价

D贷款管理中出现问题的原因

E贷款管理中出现问题的解决措施

17.下列情形中，可以借阅一级档案的有()。[2分]

A贷款展期办理抵押物续期登记

B变更质押物品

C审计部门查阅

D提交法院进行债权债务重组

E补办房产证

三、判断题

1.对于追加的担保品，可简化手续办理。()[1分]

2.在分析保证人的保证实力时银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。()[1分]

3.如有动态化、系统化、精确化的风险预警系统依托，可不必再进行信用信息收集、传递、风险分析等程序。()[1分]

4.贷款经批准展期后，银行应重新确定每一笔贷款的风险度。()[1分]

5.债权人可不通过诉讼程序而直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令。()[1分]

6.为确保信贷资金安全，银行应将依法收贷与灵活放贷、管贷结合起来。()[1分]

7.执行中的信贷文件和结清后的信贷档案应由风险管理部门和各业务经办人员设专柜分别保管存放。()[1分]

8.业务部门应按客户将客户档案、贷款文件、档案一起存放。()[1分]

9.由于抵押人的行为而使得抵押物价值减少，而抵押人又无法完全恢复的，银行应该要求抵押人提供与减少价值相当的担保。()[1分]

10.贷款逾期后，银行不但有权收回贷款本息，而且可以加收罚息。[1分]

11.借款