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第3页,共4页酒泉市肃州区某小额贷款有限责任公司2015年经营状况分析报告 2016年1月1日酒泉市肃州区某小额贷款有限责任公司 2015年经营状况分析一、整体运营情况截止2015年末,公司注册资本金1亿元,全年累计发放贷款128笔,发放金额0.75亿元;年内共收回贷款62笔,收回金额0.40亿元。年末贷款余额1.30亿元,到期贷款和利息收回率均为98%,贷款资金总体运营情况良好。除股东及关联企业贷款外,贷款投向主要根据市场需求而定位,主要集中三农类贷款,短期流动资金周转业务占25%,其他短期贷款业务占18%。从贷款期限来看,主要以短期、超短期贷款为主,其中3个月(含)以内贷款和3~6个月(含)贷款各52笔,各占总贷款总笔数的40.5%,6个月以上贷款24笔,占贷款总笔数的19%。二、收益及分配分析截止2015年末,公司实现收入2165.06万元,2015年实际未分配利润总额为1985.84万元,公司将按股东出资比例对未分配利润的10%(与2014年分配比例相同)进行分配,并按20%税率对个人股东代扣代缴个人所得税。公司法人股东所得税由该股东自行缴纳。三、综合费用指标分析报告期内,公司运营总成本为708.4万元,其中已列支费用694.28万元(包括营业费用523.98万元,呆帐准备金170.3万元),已发生但未列支费用14.13万元(其中:租金及人力费用14.13万元),固定资产列账19.23万元。总成本708.4万元中除呆帐准备金和开办费外,各项营业费用为677.76万元。2015年度实际综合费用为708.4万元,综合费用率为31.3%。四、公司绩效考核分析公司经营层始终力求用好用活资本金,努力提高资金运用率,切实为股东创造最好的资本回报。从对股东经营回报率来看,公司月均资本回报率均超过3%的预期水平。五、经营管理分析公司成立以来,一直注重企业文化风险管理,将贷款风险防控放在资金安全的首位,密切把控客户第一还款来源,严格监控资金走向,总体风险可控。(一)加强内部管理,制定规章制度。为加强风险控制,针对性制定了《贷款业务管理办法》、《公司不良资产管理办法》等20余个内部管理办法和规章制度。同时不断强化员工风险防范意识,努力创建企业文化,做好公司形象标识、商标注册,公司宣传规范、标准、统一,为在社会上树立良好形象奠定基础。(二)合法合规经营,促进业务稳健发展。公司从创立初始就确立了合法合规经营,稳健可持续的经营宗旨,不片面追求业务发展速度、不片面追求经营利润,对于每一天、每一笔、每一项贷款业务均严格按照公司贷款业务流程和制度规定办理,做到依法合规经营。(三)树立良好的服务理念,建立灵活、高效、规范的运行机制。公司对客户的贷款
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