《商业银行柜面操作与法律风险防范》试题及答案

《商业银行柜面操作与法律风险防范》试题及答案一、单项选择题（共10题，每题5分，共50分）1、运营风险是由于内部流程、人员、系统的不完善或失误，或（）造成损失的风险。[单选题]A、操作风险B、规章制度C、外部事件(正确答案)D、内部事件2、风险是银行在经营管理过程中因可能的损失而导致的收益不确定性或（）。[单选题]A、变化B、波动性(正确答案)C、下降D、损益3、根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和（）。[单选题]A、信用风险B、流动性风险C、舆情事件D、声誉风险(正确答案)4、基层网点发生长款应暂列（），不得隐瞒不报，私吞长款[单选题]A、营业外收入B、营业外支出C、其他应付款待查(正确答案)D、其他应收款待查5、持有人以真实存单、进账单、存款合同等凭证提起诉讼的，金融机构应对持有人与金融机构之间是否存在存款关系负（）。[单选题]A、举证责任(正确答案)B、主要责任C、次要责任D、协助责任6、金融机构不能提供证明存款关系不真实的证据，或仅以金融机构底单的记载内容与上述凭证记载的内容不符为由进行抗辩的，人民法院应认定持有人与金融机构之间存款关系成立，金融机构应承担（）的义务。[单选题]A、履约执行B、现金划拨C、兑付款项(正确答案)D、交易处理7、《刑法》第二百七十条规定:（将代为保管的他人财物非法占为己有，数额较大，拒不退还处（）有期徒刑、拘役或者罚金;[单选题]A、两年以下(正确答案)B、两年以上C、两年D、三年8、根据《中华人民共和国反洗钱法》第十六条第三款“客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对（）的身份证件或其他身份证明文件进行核对并登记”的规定。[单选题]A、申请人B、本人C、代理人D、代理人和被代理人(正确答案)9、《关于执行储蓄管理条例的若干规定》第四十条第一款的规定，“存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向储蓄机构所在地的公证处（未设公证处的地方向县、市人民法院）申请办理（），储蓄机构凭以办理过户或支付手续。[单选题]A、公证书B、继承权证明书(正确答案)C、遗嘱证明D、亲属证明10、《中华人民共和国民法典》第一千一百四十二条:遗嘱人可以撤回、变更自己所立的遗嘱。

立遗嘱后，遗嘱人实施与遗嘱内容相反的民事法律行为的，视为对遗嘱相关内容的撤回。

立有数份遗嘱，内容相抵触的，以（）的遗嘱为准。[单选题]A、最后;(正确答案)B、最新;C、近期;D、亲笔;二、多项选择题（共10题，每题3分，共30分）1、客户拒绝沟通的三种策略:（）*A、先礼后兵（善意沟通，主动道歉）(正确答案)B、换人政策（更换思路或策略）(正确答案)C、安抚政策(正确答案)D、主动联系沟通2、2011年1月1日开始实施的《人民调解法》为继承取款提供了新的途径，成为通过公证处办理继承权公证书之外的有益补充。银行柜面工作人员还可凭（）的方式给付，即银行工作人员可告知继承人先在所在辖区的（）对遗产继承事宜出具调解协议，并将此协议提交人民调解委员会所在辖区（）进行司法确认，出具民事裁定书。*A、“人民调解协议+司法确认”(正确答案)B、人民调解委员会(正确答案)C、基层人民法院(正确答案)D、中级人民法院3、已故存款人的（）、（）、（）凭已故存款人死亡证明、可表明亲属关系的文件（如居民户口簿、结婚证、出生证明等）以及本人有效身份证件，公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人凭已故存款人死亡证明、公证遗嘱及本人有效身份证件，可单独或共同向存款所在银行业金融机构提交书面申请，办理存款查询业务。查询范围包括存款余额、银行业金融机构自身发行或管理的非存款类金融资产的余额。*A、配偶;(正确答案)B、父母;(正确答案)C、子女;(正确答案)D、旁系亲属;4、根据《中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于没收储蓄存款缴库和公证处查询查询存款问题几点补充规定》，“公证处在办理继承权公证的过程中，需要向银行核实有关储蓄存款情况时，须提供存款储蓄所的（）、（）、（）、日期、金额等线索，银行应协助办理”。*A、名称;(正确答案)B、户名;(正确答案)C、客户号;D、账号;(正确答案)5、根据《关于执行储蓄管理条例的若干规定》第四十条第二款的规定，”存款人已死亡，但存单持有人没有向（）申明遗产继承过程，也没有持存款所在地（），直接去储蓄机构支取或转存存款人生前的存款，储蓄机构都视为正常支取或转存，事后而引起的存款继承争执，储蓄机构不负责任“。*A、公证机构;B、储蓄机构;(正确答案)C、法院判决书;(正确答案)D、法院裁定书;6、未成年人的父母已经死亡或者没有监护能力的，由下列有监护能力的人按顺序担任监护人（）:*A、祖父母、外祖父母;(正确答案)B、兄、姐;(正确答案)C、其他愿意担任监护人的个人或者组织，但是须经未成年人住所地的居民委员会、村民委员会或者民政部门同意;(正确答案)D、其他愿意担任监护人的个人或者组织。7、“五证合一”营业执照包括:（）*A、营业执照(正确答案)B、组织机构代码证(正确答案)C、国税登记证D、税务登记证(正确答案)E、社会保险登记证(正确答案)F、统计登记证(正确答案)8、企业基本存款账户向个人银行结算账户支付款项超出限额的，应当向银行出具付款凭据。无法提供付款凭据，或者提供的凭据无法说明付款用途的（）和（）的，银行应当拒绝办理。*A、真实性(正确答案)B、合法性(正确答案)C、合规性D、合理性9、根据《人民币银行结算账户管理办法》第六十三条的规定:“个人遗失或更换预留个人印章或更换签字时，应向开户银行出具经签名确认的（），以及原预留印章或签字的（）。银行应留存相应的复印件，并凭以办理预留银行签章的变更。即更换个人预留印章，应出具（）”。*A、书面申请(正确答案)B、个人身份证件(正确答案)C、新印章D、原预留印章(正确答案)E、了解客户的主要交易对象10、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第四十四条的规定:单位存款人申请更换预留公章或财务专用章但无法提供原预留公章或财务专用章的，应向开户银行出具（）、开户许可证、（）、（）等相关证明文件。*A、印鉴卡片B、原印鉴卡片(正确答案)C、营业执照正本(正确答案)D、司法部门证明(正确答案)三、判断题（共10题，每题2分，共20分）1、《企业银行账户管理办法》第五条规定，银行承担企业银行账户合法合规责任，对企业银行结算账户实施控制，防范不法分子利用企业银行结算账户从事违法犯罪活动。[判断题]*对错(正确答案)2、联网核查作为银行审核个人身份的手段之一，结果仅作参考，银行不能仅以联网核查结果作为唯一依据拒绝为客户办理业务，应当结合实际情况综合判断，决定是否采取进一步核实措施以及是否继续为客户办理相关业务。[判断题]*对(正确答案)错3、关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》第一条规定，各银行业金融机构和支付机构应遵循“了解你的客户”的原则，认真落实账户管理及客户身份识别相关制度规定，区别客户风险程度，有选择地采取联网核查身份证件、人员问询、客户回访、实地查访、公用事业账单（如电费、水费等缴费凭证）验证、网络信息查验等查验方式，识别、核对客户及其代理人真实身份，杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户。[判断题]*对(正确答案)错4、法人是不具有民事权利能力和民事行为能力，没有民事权利和承担民事义务的组织。[判断题]*对错(正确答案)5、银行应当根据企业的注册资金、日常资金支出等，与企业合理约定基本存款账户向个人银行结算账户支付款项的单笔和每日限额。[判断题]*对(正确答案)错6、根据《票据管理实施办法》第十七条规定:“出票人在票据上的签章不符合票据法和本办法规定的，票据无效”。[判断题]*对错(正确答案)7、柜面业务操作风险是指银行网点柜台为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等柜面业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险，是银行操作风险的主要领域。[判断题]*对(正确答案)错8、持有人以真实存单、进账单、存款合同等凭证提起诉讼的，金融机构应对持有人与金融机构之间是否存在存款关系负不