2023年4月中级经济师金融专业真题试卷

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1.[单选题]根据运作方式的不同，理财产品可以被分为（）。

A.公募理财产品和私募理财产品

B.封闭式理财产品和开放式理财产品

C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品

D.保本型理财产品和非保本型理财产品

2.[单选题]基金管理公司应当针对私募资产管理业务的主要业务人员和相关管理人员建立收入递延支付机制，递延支付年限、递延支付的收入金额原则上（）。

A.不少于5年、不多于50%

B.不少于5年、不少于50%

C.不多于3年、不多于40%

D.不少于3年、不少于40%

3.[单选题]小张投资了3个标的资产相同、到期日相同的期权。买入一个执行价格为40元的看跌期权，价格为6元；又买入一个执行价格为30元的看跌期权，价格为3元；同时卖出两份执行价格为32元的看跌期权，价格为4元。如果上述期权到期时标的资产价格为25元，则小张的利润为（）元。

A.6

B.5

C.-1

D.-2

4.[单选题]在商业银行的资产负债管理中，用以衡量利率变动对商业银行经济价值影响的方法是（）。

A.缺口分析

B.压力测试

C.外汇敞口与敏感性分析

D.久期分析

5.[单选题]关于BP曲线的说法，错误的是（）。

A.影响汇率的因素都会使BP曲线移动

B.BP曲线是指国际收支平衡时利率和产出（收入）组合的轨迹

C.BP曲线的斜率为负值

D.BP曲线的BP指的是国际收支差额

6.[单选题]现代商业银行市场营销更多地表现为一种服务营销，因而现代商业银行市场营销的中心是（）。

A.渠道

B.金融产品

C.利润

D.客户

7.[单选题]反映有效投资组合预期收益率和标准差之间均衡关系的是（）。

A.收益率曲线

B.资本市场线

C.成本线

D.证券市场线

8.[单选题]如果已知期权的价格，通过期权定价公式反向求解，计算出标的资产的一个波动率，该波动率称为期权的（）。

A.隐含波动率

B.内在波动率

C.市场波动率

D.预测波动率

9.[单选题]凯恩斯主义把可用于储存财富的资产分为（）。

A.现金与股票

B.货币与债券

C.纸币与铸币

D.债券与股票

10.[单选题]证券持有人将证券卖给证券购买方的同时，约定在未来某一日期再以约定价格买回相等数量同种证券的交易是（）。

A.买断式回购

B.质押式回购

C.抵押式回购

D.卖断式回购

11.[单选题]根据受托人身份的不同，信托可分为（）。

A.单一信托和集合信托

B.自益信托和他益信托

C.民事信托和商事信托

D.自由信托和法定信托

12.[单选题]关于债券基金与债券区别的说法，错误的是（）。

A.债券基金的收益率比买入并持有到期的单个债券收益率更难以预测

B.债券基金的收益相当于一系列债券收益的组合，实际上也像债券的利息一样固定

C.债券基金与一般债券相比，没有一个确定的到期日

D.债券基金可以投资于债券以外的其他金融资产

13.[单选题]经常账户差额等于经济体的（）。

A.储蓄–投资缺口

B.出口–外债缺口

C.国际储备-外债缺口

D.国际储备–进口缺口

14.[单选题]市场所在地的非居民发行人发行的债券称为（）。

A.国际债券

B.金边债券

C.银边债券

D.国内债券

15.[单选题]信托业首要和基本的功能是（）。

A.融通资金功能

B.财产管理功能

C.社会公益服务功能

D.风险隔离功能

16.[单选题]基金托管人应当履行的职责不包括（）。

A.对基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见

B.按照规定开设基金财产的资金账户和证券账户

C.按照基金合同的约定，根据基金投资者的投资指令，及时办理清算、交割事宜

D.保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料

17.[单选题]2022年版巴塞尔协议Ⅲ与我国2022年发布的《商业银行资本管理办法（试行）》，对核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的要求分别不低于（）。

A.巴塞尔协议Ⅲ与我国资本办法要求均为6%、8%、10%

B.巴塞尔协议Ⅲ要求为5%、6%、8%，我国资本办法要求为6%、8%、10%

C.巴塞尔协议Ⅲ要求为4.5%、6%、8%，我国资本办法要求为5%、6%、8%

D.巴塞尔协议Ⅲ与我国资本办法要求均为4.5%、8%、10%

18.[单选题]对公司事务无表决权，但享有公司盈利和剩余财产优先分配权的股票是（）。

A.限售股

B.流通股

C.普通股

D.优先股

19.[单选题]政府管制为被管制者留下了“猫鼠追逐”的余地，仅保护主宰了管制机关的一个或几个利益集团的利益，对整个社会并无助益。该观点属于“管制理论”中的（）。

A.特殊利益论

B.规避管制理论

C.社会选择论

D.公共利益论

20.[单选题]汇率变动的间接经济影响主要通过（）。

A.国际储备传导

B.国际收支传导

C.利率变动传导

D.监管政策传导

21.[单选题]某个欧式看涨期权，标的资产股票价格为1000元，期权的执行价格为800元，期权期限为1年，无风险利率为3%。，自然常数e约等于2.718，股票价格波动率为20%。N（d1）和N（d2）分别为标准正态分布取值为d1和d2的累积概率。其中，N（d1）=N（1.3657）=0.9140，N（d2）=N（1.1657）=0.8781。根据布莱克-斯科尔斯模型，该欧式看涨期权的套利均衡价格约为（）元。

A.190

B.200

C.212

D.232

22.[单选题]下列监管模式中，容易造成监管套利的模式是（）。

A.目标监管

B.超级监管

C.机构监管

D.功能监管

23.[单选题]下列现象中，属于通货紧缩标志的是（）。

A.外债持续增加

B.价格总水平持续下降

C.经济增长率持续上升

D.登记失业率持续下降

24.[单选题]“流动性陷阱”使货币需求变成一条折线，相当于货币需求线中的（）。

A.曲线部分

B.上升线部分

C.水平线部分

D.下降线部分

25.[单选题]在信托业务中，受托人向受益人支付信托利益的义务应（）。

A.以信托财产为限

B.以预期财产为限

C.以自有财产为限

D.以全部财产为限

26.[单选题]根据蒙代尔-弗莱明模型，可以得出的结论是（）。

A.财政政策在固定汇率制度下刺激经济效果甚微

B.货币政策在浮动汇率制度下刺激经济效果显著

C.财政政策刺激经济的效果与汇率制度无关

D.货币政策在固定汇率制度下刺激经济效果显著

27.[单选题]关于证券做市业务的说法，错误的是（）。

A.证券做市业务是一种以做市商为中介的证券交易业务

B.多边报价商和做市商是我国银行间债券市场和新三板市场的重要参与者

C.做市商制度有助于提高股票流动性

D.在做市商制度下，买卖双方不需要等待交易对手出现，只要有做市商出面承担交易对手方即可达成交易

28.[单选题]根据《信托公司净资本管理办法》，关于信托净资本的说法，错误的是（）。

A.净资本不得低于净资产的40%

B.信托资产规模应达到净资本的50倍以上

C.信托公司净资本不得低于人民币2亿元

D.净资本不得低于各项风险资本之和的100%

29.[单选题]商业银行内部控制的四项基本原则为（）。

A.全覆盖原则、整体性原则、制衡性原则、审慎性原则

B.全覆盖原则、整体性原则、制衡性原则、相匹配原则

C.全覆盖原则、整体性原则、审慎性原则、相匹配原则

D.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

30.[单选题]关于证券投资基金的说法，错误的是（）。

A.证券投资基金是指以投资组合方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式

B.证券投资基金通过发行基金份额的方式募集资金

C.与直接投资股票或债券不同，证券投资基金是一种间接投资工具

D.基金管理人作为基金的所有者，进行股票、债券等分散化组合投资

31.[单选题]根据中国人民银行现有货币供应量统计口径，住房公积金中心存款应该纳入（）。

A.M2

B.M0

C.M1

D.准货币

32.[单选题]某国2022年末短期外债余额为2000亿元，当年未清偿外债余额为10000亿元，当年外债还本付息额为3000亿元。该国2022年末外债的短期债务率为（）。

A.30%

B.20%

C.28.57%

D.66.7%

33.[单选题]因“过多的货币追求过少的商品”引起的通货膨胀类型是（）。

A.供求混合作用型通货膨胀

B.成本推进型通货膨胀

C.经济结构变化型通货膨胀

D.需求拉上型通货膨胀

34.[单选题]金融宏观调控构成要素的中介指标是（）。

A.短期利率与基础货币

B.一般性货币政策工具

C.利率和货币供应量

D.信贷总规模和货币供应量

35.[单选题]目前尚未被我国监管部门列入“国有大型商业银行”范畴的是（）。

A.交通银行

B.招商银行

C.中国邮政储蓄银行

D.中国银行

36.[单选题]欧洲货币市场的交易主体主要是（）。

A.市场所在地的居民

B.各国政府

C.市场所在地的非居民

D.市场所在地的工商企业

37.[单选题]在直接融资领域，为投资活动提供中介服务或直接参与投资活动的金融机构为（）。

A.投资银行和证券投资基金

B.保险公司和财务公司

C.信用合作社和财务公司

D.养老基金和证券投资基金

38.[单选题]某农户贷款本金为10000元，年利率为4%，半年计息一次、复利计息，则该农户一年后应付利息为（）元。

A.400

B.10404

C.10400

D.404

39.[单选题]关于封闭式基金与开放式基金区别的说法，正确的是（）。

A.投资者买卖封闭式基金份额，只能委托证券公司在证券交易所按市价买卖，开放式基金的交易在投资者与基金管理人之间完成

B.封闭式基金的存续期一般应在10年以上，而开放式基金一般是无期限的

C.封闭式基金的交易价格主要受一级市场供求关系的影响，开放式基金的买卖价格以基金份额净值为基础，受市场供求关系的影响不大

D.封闭式基金在封闭期限内未经法定程序认可不能增减，开放式基金规模固定，投资者可定期提出申购或赎回申请

40.[单选题]金融工程利用衍生品进行风险管理，与传统风险管理手段相比具有比较明显的优势，关于这些优势的说法，错误的是（）。

A.金融工程通过对衍生品的精确定价和交易匹配可以准确地抵销相当一部分非系统性风险

B.金融工程较好地解决了传统风险管理工具处理风险时的时滞问题

C.金融工程比传统风险管理成本更高

D.金融工程比传统风险管理灵活性更高

41.[单选题]下列投资者中，可以投资私募理财产品的是（）。

A.具有1年投资经历且家庭金融资产为700万元的自然人

B.具有1年投资经历且家庭金融净资产为500万元的自然人

C.具有2年以上投资经历且最近3年本人年均收入高于50万元的自然人

D.最近1年年末净资产为800万元人民币的法人

42.[单选题]根据《金融租赁公司管理办法》，说法错误的是（）。

A.金融租赁公司同业拆入资金余额不得超过资本净额的100%

B.对单一股东的融资余额不得超过该股东在金融租赁公司出资额的50%

C.金融租赁公司对单一集团的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%

D.金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%

43.[单选题]下列情形中，金融机构面临流动性风险最小的是（）。

A.银行无法以合理成本及时获得充足资金，满足日常业务经营

B.银行所持有的现金资产不足

C.银行资产能在不蒙受损失的情况下迅速变现

D.银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务

44.[单选题]我国2022年11月15日首次开市的证券交易所是（）。

A.北京证券交易所

B.香港证券交易所

C.深圳证券交易所

D.上海证券交易所

45.[单选题]关于操作风险的说法，正确的是（）。

A.操作风险包括策略风险

B.操作风险包括信息科技风险

C.操作风险包括声誉风险

D.操作风险不包括法律风险

46.[单选题]个人投资者参与我国债券市场投资的渠道不包括（）。

A.交易所债券市场

B.银行间债券市场

C.商业银行网上银行

D.商业银行柜台

47.[单选题]我国政策性金融机构的“政策性”表现在（）。

A.融资的非营利性

B.贷款的高利息性

C.由各级地方政府出资

D.贷款业务的安全性

48.[单选题]下列中央银行中，自身无资本金的是（）。

A.美国联邦储备银行

B.韩国银行

C.英格兰银行

D.日本银行

49.[单选题]金融宏观调控机制的构成要素中，市场利率与市场价格属于（）。

A.调控客体

B.调控目标

C.操作目标

D.反馈信号

50.[单选题]系统性金融风险是指可能对正常开展金融服务产生重大影响，进而对实体经济造成巨大负面冲击的金融风险，主要来源于时间维度和（）。

A.利率维度

B.货币政策

C.汇率维度

D.结构维度

51.[单选题]按照汇率制度的性质，汇率可以分为固定汇率与（）。

A.市场汇率

B.有效汇率

C.浮动汇率

D.名义汇率

52.[单选题]商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品类资产的比例应不低于（）。

A.90%

B.75%

C.80%

D.60%

53.[单选题]中央银行投放基础货币的渠道不包括（）。

A.在公开市场上买入政府债券

B.对商业银行办理再贴现

C.在国际金融市场上用外汇购入黄金

D.对商业银行发放再贷款

54.[单选题]一般来说，债券的市场价格与到期收益率呈（）。

A.正相关关系

B.部分正相关关系

C.负相关关系

D.不相关关系

55.[单选题]下列措施中，属于紧缩性货币政策的是（）。

A.直接降低基准利率

B.公开市场买入政府债券

C.提高法定存款准备金率

D.降低再贷款率、再贴现率

56.[单选题]Y公司持有价值600万元的股票投资组合，打算用3个月期的某股价指数期货进行套期保值，当时的股票价格指数为500点，合约乘数为每点300元，该组合的β值为1.6，则Y公司应卖出的股指期货最佳套期保值数量为（）份。

A.49

B.33

C.25

D.64

57.[单选题]借款人或债务人由于外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务，该类风险是（）。

A.汇率风险

B.经济风险

C.操作风险

D.转移风险

58.[单选题]根据国家外汇管理局的定义，不属于外债的是（）。

A.发行外币债券

B.国际金融租赁

C.外商直接投资

D.买方信贷

59.[单选题]通过“物价与现金流动机制”自动调节国际收支不均衡的国际货币体系是（）。

A.牙买加体系

B.电子货币体系

C.国际金本位制

D.布雷顿森林体系

60.[单选题]按照交易性质的不同，金融市场可以划分为（）。

A.货币市场和资本市场

B.场内市场和场外市场

C.直接融资市场和间接融资市场

D.发行市场和流通市场

61.[多选题]根据资产配置比例的不同，混合基金可分为（）。

A.偏股型基金

B.基金的基金

C.股债平衡型基金

D.偏债型基金

E.灵活配置型基金

62.[多选题]货币政策中介目标的功能有（）。

A.制衡作用

B.评价作用

C.传导功能

D.测度功能

E.缓冲功能

63.[多选题]证券投资基金的特点有（）。

A.组合投资，分散风险

B.独立托管，保障安全

C.利益共享，风险共担

D.封闭运营，信息保密

E.集合理财，专业管理

64.[多选题]汇率的标价方法有（）。

A.折价标价法

B.直接标价法

C.贴现标价法

D.溢价标价法

E.间接标价法

65.[多选题]关于欧洲债券市场参与者的说法，正确的有（）。

A.发行人主要来自发达国家

B.该市场不允许个人投资者参与

C.投资者参与市场的主要动机是获取高收益

D.个人投资者在该市场起主要作用

E.发行人主要是各国中小企业

66.[多选题]商业银行经济资本管理主要包括（）。

A.经济收入分析

B.经济成本分析

C.经济资本分配

D.经济资本计量

E.经济资本评价

67.[多选题]在商业银行财务分析中，反映商业银行盈利能力的指标主要包括（）。

A.资本利润率

B.成本收入比

C.不良贷款率

D.资本充足率

E.核心一级资本充足率

68.[多选题]关于风险系数β的说法，正确的有（）。

A.证券无风险，β一定为0

B.β是资本资产定价模型提供的测度系统性风险的指标

C.β值大于1的证券被称为“防卫型”证券

D.β值为1的证券具有“平均风险”

E.β值为0，代表证券无风险

69.[多选题]影响期权价格的因素主要包括（）。

A.标的资产的波动率

B.市场利率

C.期权执行价格

D.标的资产价格

E.到期期限

70.[多选题]解释利率期限结构的主要理论有（）。

A.分割市场理论

B.可贷资金理论

C.古典利率理论

D.流动性溢价理论

E.预期理论

71.[多选题]治理通货膨胀的对策中，紧缩总需求的政策主要包括（）。

A.减少政府支出

B.降低法定存款准备金率

C.精简规章制度

D.公开市场买入业务

E.提高再贴现率

72.[多选题]市场经济条件下，货币均衡的实现主要取决于（）。

A.健全的利率机制

B.固定汇率制

C.有效的中央银行调控机制

D.发达的金融市场

E.盈利的金融机构

73.[多选题]商业银行信用风险的管理机制主要有（）。

A.期限匹配机制

B.授权管理机制

C.额度管理机制

D.审贷分离机制

E.风险对冲机制

74.[多选题]根据《证券公司私募投资基金子公司管理规范》，证券公司设立私募基金子公司应符合的要求包括（）。

A.资本金5亿元以上且为实收货币资本

B.最近一年未因重大违法违规行为受到刑事或行政处罚

C.经注册地中国证监会派出机构审批

D.最近一年各项风险控制指标符合中国证监会的相关要求

E.具有健全的公司治理结构，完善有效的内部控制机制和风险管理制度

75.[多选题]容易形成银行业垄断和集中的银行制度包括（）。

A.连锁银行

B.独家银行制

C.持股公司制度

D.单一银行制度

E.分支银行制度

76.[多选题]紧缩的货币政策对国际收支的调节作用主要包括（）。

A.产生需求效应

B.产生利率效应

C.产生价格效应

D.产生费雪效应

E.产生J曲线效应

77.[多选题]根据《信托公司管理办法》，我国信托公司可申请经营的业务包括（）。

A.吸收个人储户公众存款业务

B.作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务

C.受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务

D.经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财和财务顾问等业务

E.办理居间、咨询、资信调查等业务

78.[多选题]根据弗里德曼的货币需求函数，可以得出的结论有（）。

A.恒久性收入与货币需求呈正相关关系

B.价格的预期变动率与货币需求呈负相关关系

C.利率水平与货币需求没有关系

D.人力财富占个人总财富的比例与货币需求呈负相关关系

E.非人力财富占个人总财富的比例与货币需求呈负相关关系

79.[多选题]各国进行外汇管理的目的包括（）。

A.降低外汇储备

B.防止资本外逃

C.保护国内市场

D.促进国际收支平衡

E.稳定本币汇率

80.[多选题]根据中国人民银行《宏观审慎政策指引（试行）》，属于时间维度的宏观审慎政策工具有（）。

A.金融市场交易行为工具

B.跨市场金融产品管理工具

C.资本管理工具

D.跨境资本流动管理工具

E.资产负债管理工具

81.[不定项选择题]根据国家外汇管理局公布的数据，按美元计值，2022年四季度，我国国际收支口径的国际货物和服务贸易收入10277亿美元，支出8601亿美元。其中，货物贸易收入9252亿美元，支出7424亿美元，顺差1828亿美元；服务贸易收入1025亿美元，支出1177亿美元，逆差152亿美元。资本和金融账户逆差321亿美元。

2022年四季度，我国贸易账户差额为（）。

2022年四季度我国货物贸易出现了比较大的顺差，其可能的原因为（）。

下列情形中，属于经常账户不均衡的为（）。

按照复式记账法，货物贸易项下的贷方总额为（）亿美元。

A.顺差1676亿美元

B.逆差152亿美元

C.顺差1828亿美元

D.顺差321亿美元

A.国际原油价格出现明显上涨

B.世界经济开始复苏，全球产业链运行不畅，中国国内生产保持稳定

C.稳外贸政策持续发力

D.国际海运价格处于高位

A.货物贸易顺差1828亿美元

B.经常账户差额同资本与金融账户差额相抵后顺差863亿美元

C.服务贸易逆差152亿美元

D.资本和金融账户逆差321亿美元

A.8601

B.9252

C.7424

D.1025

82.[不定项选择题]2022年3月8日，中国人民银行宣布，依法向中央财政上缴结存利润，总额超过1万亿元，主要用于留抵退税和增加对地方转移支付，支持助企舒困、稳就业保民生，人民银行结存利润主要来自过去几年的外汇储备经营收益。根据2022年8月10日中国人民银行发布《2022年第二季度货币政策执行报告》，截至2022年7月底，已上缴结存利润1万亿元。央行上缴利润是一种符合法律规定和国际惯例的操作。

中国人民银行是我国的中央银行，它的组织形式属于（）。

我国中央银行的资本构成为（）。

央行上缴1万亿元结存利润，其政策效果相当于（）。

中国人民银行作为我国的中央银行，其职责主要为（）。

A.复合中央银行制度

B.准中央银行制度

C.一元式中央银行制度

D.二元式中央银行制度

A.全部资本为国家所有

B.资本为多国所有

C.国家和民间股份混合所有

D.全部资本非国家所有

A.回笼1万亿元基础货币

B.人民币升值

C.上调存款准备金率

D.降低存款准备金率

A.制定和实施人民币汇率政策

B.经理国库

C.制定和执行货币政策

D.批准公司债券上市

83.[不定项选择题]2022年12月31日，某股份制商业银行的相关业务经营和监管指标如下。贷款总额为90000亿元。其中，正常类贷款为70000亿元，关注类贷款为18200亿元，次级类贷款为800亿元，可疑类贷款为700亿元。同期，该银行单一集团客户授信集中度为9%，流动性比例为30%，核心负债比例为55%。

2022年末，该银行的损失类贷款余额为（）亿元。

2022年末，该银行的不良贷款率为（）。

为应对经营风险，根据《商业银行资本管理办法（试行）》，该银行需要计提的储备资本的标准为（）。

该银行达到了监管要求的监管指标为（）。

A.500

B.400

C.200

D.300

A.1.11%

B.0.33%

C.2.00%

D.22.22%

A.风险加权资产的2%

B.风险加权资产的1.5%

C.风险加权资产的2.5%

D.风险加权资产的1%

A.不良贷款率

B.核心负债比例

C.流动性比例

D.单一集团客户授信集中度

84.[不定项选择题]2022年，中国证监会在“5·15全国投资者保护宣传日”活动上发布投资者保护的典型案例。其中，“全国首例证券纠纷特别代表人诉讼案”涉及某药业上市公司连续三年财务造假。此前广州市中级人民法院于2022年11月对该案作出判决，相关主体须赔偿5.2万名投资者共24.59亿元，相关独立董事也须承担连带责任。这成为我国资本市场历史上具有开创意义的标志性事件。