建行林拥旗老师

建立银行山东省分行2021.4.10

银行融资产品引见

---供应链融资和小企业融资主要内容引言一、供应链融资产品1、供应链融资产品的特点和种类2、建行供应链融资系列产品简介3、案例引见二、小企业特征融资产品1、小企业特征融资产品引见2、案例引见引言中小企业融资困难：全国中小企业的短期贷款只占银行全部贷款的16.4%。中小企业股票、公司债券发行等直接融资只占全部直接融资的2.3%。1、供应链融资产品的特点和种类2、建行供应链融资系列产品简介3、案例一、供应链融资产品供应链是由原资料加工为废品并送到用户手中这一过程，涉及的协作企业和部门所组成的网络。这种网络上的节点是一个个独立的企业，联络这些企业的那么是物流、资金流和信息流。通常由供应商、制造商、分销商、零售商等多个环节组成。不仅是一条物流链、信息链，而且是一条资金链、价值增值链，能给相关企业带来收益，因此，供应链是一个范围更广的企业构造方式可以分为有形物品转移而构成的供应链和无形物品〔效力〕转移而构成的供应链供应链管理供应链管理〔Supply

chain

management，SCM〕就是在满足效力程度要求的同时为降低系统总本钱而将原资料供应商、制造商、分销商、物流商到最终用户组成网络来组织消费与销售商品，并经过商流、物流、信息流和资金流系统的设计、运转和控制等活动来到达预期的目的。

表现了企业在战略和战术上对整个作业流程的优化。它整合和优化了供应商、制造商、零售商的业务效率，使商品以正确的数量、正确的质量、在正确的地点、以正确的时间、以最正确的本钱进展消费和销售。信息共享、资源整合、效率和效益最大化

供应链管理的最大难题缺乏抵质押担保大部分上下游企业—中小企业没有健全的财务报表融资途径较少供应链瓶颈资金短缺严重影响了供应商的订单完成质量和才干资金短缺影响销售商的销售和周转速度供应链瓶颈影响整个供应链的顺畅运转中心企业的竞争力就会遭到制约供应链融资就是指基于企业商品买卖项下应收应付、预收预付和存货融资而衍生出来的组合融资，是以中心企业为切入点，经过对信息流、物流、资金流的有效控制或对有实力关联方的责任捆绑，针对中心企业上、下游长期协作的供应商、经销商提供的融资效力。简言之就是对中心企业的配套企业所进展的融资。供应链融资的特点供应链融资具有长期稳定性供应链融资具有整体性降低买卖本钱供应链融资具有融资外包性供应链融资具有风险易控性降低风险供应链融资价值多方共赢对上下游企业处理融资难担保难为中小企业开辟融资渠道可提早获得资金---稳定运营对中心企业打通上下游瓶颈降低整个供应链条融资本钱协助企业进展物流和现金流的管理加强中心企业竞争力

1、供应链融资产品的特点和分类供应链融资产品特点以真实买卖为背景，基于单证、发票等销售凭证同时与企业物流、信息流和资金流“三流〞的运转相伴相随贯穿整条供应链、涉及上下游企业运作的全流程、各环节参与和掌握企业现金流、物流的运作提供构造化、多产品组合的综合化融资效力流动性强、变现才干强金融创新的过程和结果供应链融资产品特点供应链融资产品是不同于普通性流动资金贷款的新型授信业务满足不同客户不同的融资需求加强流动性和变现才干供应链融资产品的分类--按照责任主体划分以中心企业为风险责任主体的供应链融资连带责任保证回购担保退款保证定向付款基于货权控制的供应链融资动产质押仓单质押规范仓单质押基于债务控制的供应链融资应收帐款质押应收帐款转让---保理2、建行供应链融资系列产品简介1717建立银行供应链融资十大产品保理4仓单融资3订单融资1保兑仓融资8法人账户透支7保单融资6应收账款融资5动产融资2金银仓融资9电子商务融资103、案例引见1、小企业特征融资产品引见2、案例引见二、小企业特征融资产品“生长之路〞业务小企业特征融资产品引见对信息较充分、信誉记录较好、继续开展才干较强的优质生长型小企业客户，在评级授信后办理的表内外各类信贷业务。“生长之路〞信贷业务信息较充分、信誉记录较好、继续开展才干较强的优质生长型小企业客户。重点开展六类小企业群体为外资企业和大型企业集团配套，已建立稳定供销、协作关系的上下游产业链上的卫星型小企业群体；具有高生长性、科技含量高、开展前景宽广的生长型和成熟型的“精、专、特、新〞的“小巨人〞企业；兴隆地域支柱产业和专业市场有机结合而构成的“产业族群〞中的龙头小企业；与区域开展经济相结合、市场定位明确的“特征小企业〞；按公司制规范运作、有开展出路的股份制及三资小企业；经济兴隆地域的绩优外向出口导向型小企业。优先支持借款人根本条件经工商行政管理部门核准登记，且年检合格；有必要的组织机构、运营管理制度和财务管理制度；有固定运营场所，运营稳定，产品有市场、有效益；持有人民银行核发的贷款证(卡)；信誉良好，具备履行合同、归还债务的才干，还款志愿良好，无不良信誉记录；能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；企业运营者或实践控制人素质良好、无不良信誉记录；在建立银行开立根本结算账户或普通结算账户。贷款条件有充足的还款来源和良好的还款志愿可以提供足额的抵〔质〕押物或其他担保企业业主或股东承当连带保证责任建立银行以为必要的其它条件。贷款条件b级(含)以上小型企业和BB级(含)以上中小型企业客户可办理交存100％保证金及银行信誉支持或承诺全额覆盖的低风险信贷业务a级(含)以上小型企业和BBB级(含)以上中小型企业客户可办理以下信贷业务贷款业务，包括本外币短期流动资金贷款、打包贷款、出口退税帐户托管贷款银行承兑汇票小企业额度抵押贷款中小企业购船抵押贷款非融资类保函开立信誉证出口议付(含远期信誉证汇票贴现及应收款买入)提货担保信誉证项下信托收据贷款〔含信誉证项下海外代付〕贴现业务出口信誉保险项下贷款出口保理预付款D/P项下出口托收贷款总行创新并允许办理的其它信贷业务“生长之路〞信贷业务种类aa级(含)以上小型企业和A级(含)以上中小型企业客户还可办理以下信贷业务保理业务〔不含国际保理业务〕小企业法人账户透支业务D/A项下出口托收贷款出口商业发票融资总行创新并允许办理的其它信贷业务。“生长之路〞信贷业务种类额度授信额度与其净资产、销售收入和资产规模相匹配计息方式实行按日计息，按月结息还款方式期限在一年以内的贷款，可以选取按月、按季还本或到期一次性还本的方式；期限在一年以上的贷款，应根据借款企业现金流特点，选取按月、按季等整贷零归还款方式。额度、计息和还款方式“速贷通〞业务小企业特征融资产品引见贷款对象和种类贷款对象符合国家行业、产业政策，表达本地域域经济特征，主业突出，运营稳定，特征明显，具有较高科技含量，较好开展前景和较高生长性的小企业客户群体作为“速贷通〞业务的贷款对象信息不充分、难以对其进展评级授信或信誉评级低的小企业，但该企业能提供足额有效的抵〔质〕押担保种类泛指各类流动资金贷款、汇票承兑、保证、贸易融资等信贷业务在合理信贷需求下，小企业客户可以办理多笔“速贷通〞信贷业务条件借款人根本条件经工商行政管理部门核准登记，且年检合格；有必要的组织机构、运营管理制度和财务管理制度；有固定运营场所，运营稳定，产品有市场、有效益；持有人民银行核发的贷款证(卡)；信誉良好，具备履行合同、归还债务的才干，还款志愿良好，无不良信誉记录；能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；企业运营者或实践控制人素质良好、无不良信誉记录；在建立银行开立根本结算账户或普通结算账户。贷款条件贷款用途明确，合法合规；符合建立银行小企业信贷准入政策和贷款对象范围；能提供符合要求的担保；原那么上由企业法定代表人、实践控制人或主要股东承当连带保证责任；建立银行以为必要的其它条件。贷款条件用途“速贷通〞业务信贷资金用于小企业客户消费运营资金周转额度“速贷通〞业务最高贷款额不超越2000万元，低信誉风险业务除外。贷款额度根据抵(质)押物的价值、客户综合奉献度综合确定，“速贷通〞业务最高贷款额不超越2000万元，低信誉风险业务除外。对于一类贸易融资产品，单户发放贷款额度不得超越上年度销售收入的1/4，且最高贷款额度不超越等值2000万元人民币。在贷款方式上可以采取最高额抵押，在抵押有效期内循环运用，按年度重估抵〔质〕押物价值，并根据重估价值和相应的抵〔质〕押率，调整最高贷款额度。贷款用途和额度期限“速贷通〞业务信贷资金只用于发放流动资金贷款，