银行卡业务规范培训

银行卡业务规范培训

二O一0年五月蜀信卡的开立一、开立手续个人单张开立：〔一〕客户需出具的手续：1、有效身份证件原件及复印件〔双面复印〕2、填写开卡恳求书〔姓名、性别、民族、年龄、证件类型、证件号码、地址、号码必填〕〔二〕柜员审核需留意：1、有效身份证件原件与复印件能否一致；2、有效身份证件能否经过联网核对一致；3、客户年龄能否在16岁以上，假设未满16岁需由其监护人代理开立，并出具代理人有效证件及开卡人身份证或户口簿。〔三〕业务规范：1、开卡恳求书要由双人审核、双人签章并加盖网点业务公章；2、有效身份证件复印件假设联网核对一致必需加盖“联网核对一致〞印章3、客户有效身份证件复印件要与开卡恳求配对专夹保管、按时装订4、开卡恳求书上持卡人签字，必需由客户签名，不能以个人名章或指印替代。蜀信卡的开立批量开立蜀信卡：〔一〕客户需出具的手续：1、批量开卡单位出具授权书，指定专人办理，并注明代办理由；2、提供代理人及被代理人有效身份证原件及复印件〔双面复印〕；3、填写开卡恳求书〔姓名、性别、民族、年龄、证件类型、证件号码、地址、号码必填〕；4、提供盖有单位公章的批量开卡清单〔客户姓名、证件类型、证件号码、单位称号〕〔二〕柜员审核需留意：1、有效身份证件原件与复印件能否一致；2、有效身份证件能否经过联网核对一致；3、授权书中代办理由能否真实得当；

蜀信卡的开立〔三〕业务规范：1、开卡恳求书要由双人审核、双人签章并加盖网点业务公章；2、有效身份证件复印件假设联网核对一致必需加盖“联网核对一致〞印章3、客户有效身份证件复印件要与开卡恳求配对专夹保管、按时装订4、开卡恳求书上持卡人签字，必需由客户签名，不能以个人名章或指印替代。5、批量开卡完成后，要打印批量开卡清单一式两份，一份由网点专夹保管并由批量开卡代理人签字确认，另一份交批量开卡代理人。代理开立蜀信卡〔一〕客户需出具的手续：1、出具代理人及被代理人双方有效证件原件及复印件〔双面复印〕；2、填写开卡恳求书并在“开户行/社打印〞栏的左下角填写代办理由。〔二〕柜员审核需留意：1、有效身份证件原件与复印件能否一致；2、有效身份证件能否经过联网核对一致；3、开卡恳求书中代办理由能否真实得当；4、原那么上个人一次性代理办理蜀信卡的数量不得超越3张；5、需由代理人在开卡恳求书上“客户领卡确认〞栏签名确认，并注明“代理人〞字样。蜀信卡的开立〔三〕业务规范：1、开卡恳求书要由双人审核、双人签章并加盖网点业务公章；2、有效身份证件复印件假设联网核对一致必需加盖“联网核对一致〞印章3、客户有效身份证件复印件要与开卡恳求配对专夹保管、按时装订4、开卡恳求书上持卡人签字，必需由客户签名，不能以个人名章或指印替代。开立蜀信家园卡个人单张开卡或批量开卡与上述手续要求一致，但客户还必需出具并留存灾民证明开立蜀信单位卡〔一〕客户应满足如下条件：1、在即将开卡的网点开立了根本存款账户；2、提供人行核发的开户答应证、营业执照、组织机构代码证、法定代表人有效身份证件、法定代表人或其委托代理人对持卡人的书面指定资料；3、填写开卡恳求书。〔二〕柜员审核需留意：提供的开卡资料能否真实有效〔三〕业务规范：1、开卡恳求书要与其他的开卡资料一并配对专夹保管；2、单位卡的卡产品必需为无折卡、不能开立定期子账户；3、单位卡的资金一概从其根本账户转入转出，不得存取现金。注：目前单位卡的账户属性为普通户，根据人民银行有关规定，普通户与根本户不能存在于同一网点，因此，各联社目前暂不开立蜀信单位卡，待省中心更新以后，再兴办此类业务。联网核对二、联网核对〔一〕概念：联网核对公民身份信息(以下简称联网核对)，是指经过联网核对公民身份信息系统(以下简称联网核对系统)核对或查询相关个人的公民身份信息，以验证相关个人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片及签发机关等信息真实性的行为。〔二〕办理哪些业务时，应进展联网核对：1、银行账户业务，包括开立、变卦个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。2、支付结算业务，包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务。银行机构为加强内部管理，在办理除规定业务之外的其他银行业务时也可进展联网核对。〔三〕联网核对任务本卷须知：1、对于联网核对结果中身份证号码与姓名一致，但未反响照片的，银行机构原那么上应继续办理业务；2、联网核对反响结果不一致时，不得随意回绝为客户办理业务。3、联网核对一致时，要在客户身份证件复印件上加盖“联网核对一致〞印章。4、2021年之前未进展过联网核对的蜀信卡存量客户，要在2021年12月31日前完成联网核对。联网核对〔四〕联网核对不一致时该如何处置：1、向公安机关核实，出具联网核对结果证明，由客户凭此证明到常住户口所在地进展核实，公安机关假设出具相关回执证明一致的，柜员可凭公安机关回执为附件为客户办理业务；2、在客户自愿的根底上，商请客户出示户口簿、机动车驾驶证、护照、户籍证明等身份证明文件作为佐证并留存复印件；3、网点有二代证鉴别机具的，可采用机具进展鉴别；4、采取其他手段进一步核实。受理渠道及收费规范

一、信誉社柜台在全省已接入SC6000系统乡村信誉社营业网点柜台办理现金存取款、转账、余额查询、密码修正、挂失解挂、补换卡等业务。跨市州异地办理业务须按照收费规范支付手续费。〔一〕收费规范：1、异地取款：0.3%，最低1元，最高30元；2、异地存款：0.2%，最低1元，最高20元；3、异地转支：0.2%，最低1元，最高20元；4、异地转存：0.1%，最低1元，最高20元；〔二〕分配方式开户行〔社〕40%，受理行社60%;

受理渠道及收费规范二、信誉社自助设备四川省乡村信誉社辖内ATM、POS等自助设备，持卡人可根据需求办理余额查询、取款、刷卡消费等业务。跨市州异地办理业务须按照收费规范支付手续费，消费不支付手续费。〔一〕柜员机收费规范：1、异地取款：0.2%，最低1元；2、异地存款：0.1%，最低1元；3、异地转支：0.2%，最低1元，最高20元；4、异地转存：0.1%，最低1元，最高20元；〔二〕分配方式开户行〔社〕40%，受理行社60%;受理渠道及收费规范三、中国银联〔一〕在全国任何一家银行〔信誉社〕贴有“银联〞标识的ATM机上办理现金取款、余额查询业务〔跨行普通不支持现金存款和转账业务〕。目前每笔持卡人支付3.6元的手续费。手续费分配方式：受理行：3元银联：0.6元〔二〕在全国特约商户贴有“银联〞标识的POS机上进展刷卡消费。持卡人不支付手续费。受理渠道及收费规范四、农信银系统在广东、深圳、湖南、湖北、吉林、重庆、山东、云南、陕西〔部分地域〕、广西、四川〔除成都〕、上海、浙江〔除宁波〕、福建、青海、江西、北京、天津、河南、黑龙江、江苏、安徽等二十六个省、市、自治区开通了农信银个人账户通存通兑业务的信誉社营业网点办理存取款、转账、余额查询、汇兑等业务。跨省办理业务须按照收费规范支付手续费。〔详细情况可登录：nongxinyin)

全国各地手续费收取规范不一致，手续费自收自得。我省农信银收费规范：现金存款及转账存取款：买卖金额的0.2%,最低1元，最高20元。现金取款：买卖金额的0.4%，最低1元，最高40元。取款限额规定：单笔5万元，应出示身份证件；单日取现每天累计不得超越20万元；受理渠道及收费规范五、农民工银行卡特征效力在全国各地开通了“农民工银行卡特征效力〞业务的银行〔信誉社〕网点办理取款和查询业务。每日取款金额最多不超越5000元〔一〕手续费收取：按买卖金额的0.8％支付手续费，最低1元，最高20元。〔二〕分润方式：发卡行：受理行：银联=3:6:1受理渠道及收费规范六、大小额支付系统在开通了人民银行大小额支付系统的各家银行网点办理汇兑业务。

收费规范：大额支付渠道：人行按每笔5.5笔收取。小额支付渠道：人行按每笔1元收取。

受理渠道及收费规范七、关于成都取款的问题一是可在成都市乡村信誉社开通了农民工银行卡特征效力业务的网点柜台办理取款和查询业务，手续费较ATM取款低，但有每日不超越5000元的限制；二是可在各家银行〔信誉社〕贴有“银联〞标识的ATM机上办理现金取款、余额查询业务，但每笔要支付3.6元的手续费；三是可在贴有“银联〞标识的特约商户办理POS刷卡消费业务，持卡人不支付手续费。四是柜面通，每日单日累计取款〔含转支〕最高限额为20万元。收费规范：现金取款按买卖金额的0.3%，最低2元，最高30元；现金存款按买卖金额的0.2%,最低2元,最高20元;转账按买卖金额的0.2%,最低2元,最高20元。分润方式：开卡行：30%；受理社：70%特殊业务

一、挂失解挂业务：口头挂失解挂：〔一〕挂失途径：全省任一联网网点；省内客户拨打96633；柜员尤其要提示客户，假设客户至外地出差，因特殊情况需拨打96633时，要加区号〔028〕或〔0816〕；〔二〕挂失需提供的手续：1、有效身份证件；2、准确填写<挂失恳求书>包括卡号、姓名、余额等内容。

〔三〕柜员审核时需留意：1、身份证件能否有效；2、挂失恳求书要素能否完好。〔四〕业务规范1、柜员办理挂失业务后，必需在<挂失恳求书>上及时上名章及业务公章；2、必需及时、准确的在<挂失登记簿>上进展登记；3、挂失恳求书要按时间顺序进展永久性专夹保管。特殊业务〔五〕解挂：1、假设经过96633进展口头挂失的，5天后系统自动解挂；因其他缘由需求在柜台办了解挂的，可在恣意网点办理口头挂失解挂；2、在柜台进展口头挂失的，在原挂失网点进展解挂；3、解挂时必需提供已找回的蜀信卡、有效身份证件、挂失恳求书。书面挂失〔一〕挂失途径：在全市恣意联网网点可办理蜀信卡书面挂失〔二〕挂失需提供的手续：1、有效身份证件；2、准确填写<挂失恳求书>包括卡号、姓名、余额等内容。〔三〕柜员审核时需留意：1、身份证件能否有效；2、挂失恳求书要素能否完好。〔四〕业务规范1、柜员办理挂失业务后，必需在<挂失恳求书>上及时上名章及业务公章；2、必需及时、准确的在<挂失登记簿>上进展登记；3、挂失恳求书要按时间顺序进展永久性专夹保管；4、目前允许代理办理书面挂失，但必需提供双方有效身份证件。特殊业务〔五〕解挂1、必需在原挂失网点进展解挂；2、解挂时必需出具已找回的蜀信卡卡片、有效身份证件、挂失恳求书；3、柜员必需在挂失恳求书上注明处置结果〔两联套写〕，由客户签字确认，客户所提供的挂失恳求书做当日相关传票附件，信誉社留存联依然根据挂失时间顺序做永久性专夹保管；4、客户进展书面挂失后，可立刻办理挂失补卡，柜员要在<银行卡运用登记簿>上登记补卡相关信息。密码挂失〔一〕挂失途径：全省任一联网网点均可办理蜀信卡密码挂失〔二〕挂失需提供的手续：1、蜀信卡〔或卡号〕及有效身份证件；2、准确填写<挂失恳求书>包括卡号、姓名、余额等内容。〔三〕柜员审核时需留意：密码挂失不允许委托代理，柜员必需仔细审核能否是本人办理。特殊业务〔四〕解挂或重置1、假设客户记起密码，可以在原挂失网点进展密码解挂，解挂时，必需提供蜀信卡、正确的支付密码、有效身份证件、挂失恳求书；柜员要在挂失恳求书上注明处置结果〔两联套写〕由客户签字确认，客户联随当日传票，信誉社留存联专夹保管；2、客户办理了密码办理可立刻进展密码重置；3、假设客户遗忘查询密码，不用办理密码挂失，而直接根据支付密码进展查询密码重置。书密同挂〔一〕概念：是指在已办理书面挂失〔或密码挂失〕的根底上，再进展密码挂失〔或书面挂失〕。特用于蜀信卡及密码同时遗忘的情况。〔二〕操作步骤：1、进展书面挂失；2、进展密码挂失；3、进展挂失补卡，系统提示输入密码时，按ESC键退出；4、进展密码重置。注：要登记<挂失登记簿>、<银行卡运用登记簿>特殊业务二、换卡业务〔一〕范围：假设卡片出现销磁、断裂、破损等情况，可在原市州任一联网网点办理换卡。〔二〕客户需提供的手续：1、提供已销磁或破损的蜀信卡；2、提供有效身份证件；3、填写特殊业务恳求书。〔三〕柜员需留意：1、将收回的已销磁或破损的蜀信卡，当着客户进展剪角作废，剪角时应剪卡片的左上角，并破坏掉磁条；2、收回的废卡要按卡种在<银行卡出入库登记簿>上进展入库登记；3、特殊业务恳求书随当时传票装订；4、补换新卡的情况要在<银行卡运用登记簿>上登记。银行卡登记簿一、联社建立如下登记簿：1、<银行卡出入库登记簿>按卡种登记废品卡及废卡的出入库情况2、<银行卡销毁登记簿>用于登记废卡销毁情况。二、网点建立如下登记簿：1、<银行卡出入库登记簿>用于登记废品卡与废卡的出入库情况，登记时必需按卡种分类登记，目前蜀信卡的卡种有：个人普卡、单位普卡、家园卡、员工卡；2、<银行卡运用登记簿>用于登记蜀信卡换卡或挂失补卡情况；3、<银行卡缺点处置登记簿>用于登记蜀信卡消磁、破损等缺点情况废卡管理一、废卡上缴〔一〕网点柜员间上缴本卷须知：1、确定一名废卡保管人；2、废卡上缴时，交出方与接纳方必需登录SC6000系统且已领用尾箱3、日终轧账时，必需先经过预轧账确认已完成对上缴废卡确实认后，才干上缴尾箱正式轧账操作步骤：1、交出柜员选择2513废卡上缴买卖-柜员上缴，将废卡转交给网点指点柜员，打印废卡上缴清单；

2、接纳柜员根据上缴清单，核实废卡实物无误后，经过2536买卖选择柜员上缴确认，完成柜员间的废卡交接手续〔二〕机构间上缴1、网点指定柜员经过2513废卡上缴买卖-机构上缴，将废卡移交给联社财务部，打印废卡上缴清单；2、联社财务部根据上缴清单，核实废卡实物无误后，经过2536买卖选择机构上缴确认，完成网点与财务部的废卡交接手续。废卡管理二、废卡销毁需参与的部门：财务部、稽核部、捍卫部销毁方式：用碎卡机进展销毁操作流程：1、收到网点上缴的废卡核对无误后，在系统中选择2537废卡销毁买卖；2、打印废卡销毁清单；3、登记<银行卡销毁登记簿>注：ATM产生的废卡未纳入SC6000进展管理，无论是产生废卡、上缴废卡、销毁废卡都必需在<银行卡出入库登记簿>或<银行卡销毁登记簿>上签字，填制<废卡上缴清单>或<废卡销毁清单>自助设备管理一、ATM钥匙管理1、ATM物理安装时，联社财务部人员要将ATM钥匙在<绵阳市乡村信誉社ATM钥匙保管与交接登记簿>上进展钥匙保管登记，其中保险柜钥匙要注明编号；2、网点担任人领取钥匙时，在财务部的登记簿上完成钥匙交接登记，同时完成对备用钥匙的封存，备用钥匙要由网点担任人与财务部人员共同封存，加盖双方骑缝章〔名章及公章〕；3、网点担任人将钥匙领回时，由设备管理员及复核员在网点的<绵阳市乡村信誉社ATM钥匙保管与交接登记簿>上进展钥匙保管登记。4、ATM复核员保管ATM保险柜钥匙及上箱体钥匙、ATM管理员保管改密钥匙，人员短期交接、休假、轮岗时，要做好钥匙交接登记；5、网点设备管理员与复核员定期轮岗时，要重新进展钥匙保管登记、网点人员无须对备用钥匙进展登记；6、每日营业终了，钥匙必需入库保管；7、存于联社财务部的备用钥匙，每年要会同稽核、捍卫部拆封后，重新封存，并签章。自助设备管理二、ATM密码管理1、试运转终了后，设备管理员必需立刻进展密码修正，在<自助银行设备运转管理日志>中的其他情况栏，注明“某月某日修正密码〞；2、密码要及时进展封存，密码信封要进展编号，编号规那么为网点称号第一个字加修正密码日期，密码信封由联社根据实践情况，决议由网点分社主任专柜保管或联社相关部门进展专柜保管；3、柜员将密码修正情况、密码信封交接情况在<绵阳市乡村信誉社ATM密码修正与交接登记簿>上进展登记；人员轮岗时，进展密码交接登记；4、ATM密码必需每季度更改一次，在<自助银行设备运转管理日志>、<绵阳市乡村信誉社ATM密码修正与交接登记簿>上登记；5、为方便管理，同一网点上交本季度密码信封时，可将上季度密码信封进展销毁，并在<绵阳市乡村信誉社ATM密码修正与交接登记簿>中的备注栏注明销毁情况。自助设备管理三、吞卡管理〔一〕吞卡登记1、自助设备管理员每天必需对ATM进展巡查，巡查时要检查吞卡槽能否有吞卡；2、发生吞卡时，一要在<自助银行设备运转管理日志>上登记吞卡张数；二要在<自助银行设备吞卡处置登记簿>上详细登记日期、卡号等内容。〔二〕吞卡领取1、客户必需于发生吞卡次日起的三个任务日内，到ATM所属网点办理吞卡领取手续，如3月1日吞卡，客户应于3月2、3、4日之内办理领取手续；2、领取手续：吞卡单、有效身份证件；3、可代理办理吞卡领取，必需出具双方有效身份证件及授权委托书；4、领取时要在<自助银行设备吞卡处置登记簿>上登记联络方式，并由客户签名；5、经办人员办理返卡时要由其他柜员复核并签章。自助设备管理〔三〕吞卡作废1、自吞卡次日起，3个任务日后无人认领的吞卡，才干进展剪角作废，如4月1日发生吞卡，4月5号依然无人认领时，必需进展剪角作废；2、对于已剪角的废卡，要在<自助银行设备吞卡处置登记簿>备注栏注明“某月某日已作废〞；3、废卡要视同重空保管，产生废卡时，按卡种登记〈银行卡出入库登记簿〉的入库，上缴时登记出库。四、ATM长款处置〔一〕蜀信卡长款处置1、柜员应该把ATM机中的买卖日志流水，与SC6000中ATM柜员的1489分录流水，进展逐笔勾对，查找出发生长款的卡号及取款时间2、调阅该笔长款的监控录像，确认能否发生未吐钞等异常情况，假设确认未吐钞，而SC6000已记账，且卡号属于蜀信卡时，柜员应及时将长款金额记入26210303科目相关账户；假设可以自动联络到客户，那么应自动告知客户前来办理退款手续，假设无法联络到客户，应等待客户前来办理退款手续。ATM风险防备3、办理退款手续时，要求客户提供身份证原件及复印件，填写<长款退款恳求表>，柜员必需以转账方式将长款退回到客户的卡上，并且登记<长款手工分户账>，手工分户账必需在摘要栏注明长款的账号，分户逐笔登记，由系统缘由呵斥的长款，在办理退款手续时假设有需交纳买卖手续费的情况，可直接按ESC退出，不予收取。〔二〕他行卡长款处置情况一：已下账