对公客户经理试题

第1节，共3节1.短期信贷业务期限为〔A〕1年〔含1年〕2年〔含2年〕3年〔含3年〕4年〔含4年〕2.长期信贷业务期限为〔C〕1年以上3年以上5年以上10年以上3.以下不属于表外信贷业务的是〔D〕商业承兑汇票保证信用商业汇票贴现4.信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融通或代客户承当债务，并以客户支付利息.费用和归还本金或〔B〕为条件的一种经营行为承当相应债务最终承当债务承当相应义务最终承当义务5.信贷业务一般包括以下六个根本要素：对象、金额、期限、价格、〔C〕用途、方式用途、条件用途、担保方式、担保6.信贷业务按期限划分，可分为短期信贷业务、中期信贷业务和长期信贷业务。中期期限在〔C〕之间1年到5年之间1〔含1年〕年到5年之间1年到5年之间〔含5年〕1年〔含1年〕到5年之间〔含5年〕7.按组织形式划分，信贷业务可以分为普通贷款、联合贷款和〔B〕三种形式委托贷款银团贷款境外筹资转贷款固定资产贷款8.绿色信贷包括对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持,防范〔A〕,提升自身的环境和社会表现等根本内容环境和社会风险金融和社会风险金融和环境风险环境和经济风险9.银行信贷经营的首要理念是〔C〕审慎经营理念以客户为中心理念老实守信理念绿色信贷理念10.银行在经营信贷业务过程中，要保证信贷资金“保值“，防止承受过高风险和造成损失，表达了办理信贷业务必须遵循的原那么是〔B〕流动性平安性效益性合法性11.银行在经营信贷业务过程中能按预定期限回收信贷资金，或能在没有损失的状态下迅速变现资金的能力，表达了办理信贷业务必须遵循的原那么是〔A〕流动性平安性效益性合法性12.银行在经营活动中应追求最大效益，这表达在办理信贷业务时必须遵循的原那么是〔C〕流动性平安性效益性合法性信贷根底测试1.1:信贷业务概述二、多项选择题第2节，共3节1.按期限划分，信贷业务可以分为〔ABC〕短期信贷业务中期信贷业务长期信贷业务超长期信贷业务2.表内信贷业务是指在资产负债表中资产栏可以揭示的业务。以下属于表内信贷业务的有〔CD〕保证商业汇票承兑商业汇票贴现贷款3.表外信贷业务是指在资产负债表附注中反映的业务。以下属于表外信贷业务的有〔ACD〕商业汇票承兑商业汇票贴现保证信用证4.按资金来划分，信贷业务可以分为〔ABD〕信贷资金贷款委托贷款联合贷款境外筹资贷款5.建设银行的信贷业务的效劳渠道包括〔ABC〕客户经理电子银行渠道网点渠道柜员6.办理信贷业务必须遵循“三性〞原那么，“三性〞原那么包括〔BCD〕时效性平安性流动性效益性7.信贷文化是银行在长期信贷工作实践中形成和积淀下来并不断更新的〔ABCD〕与行为标准的总称信贷理念价值取向信贷原那么管理制度8.我行信贷文化核心理念除了老实守信理念、审慎经营理念、资本经营理念、风险管理理念以外，还包括〔BCD〕以市场为导向理念以客户为中心理念金融创新理念绿色信贷理9.信贷文化建设的主要内容除了建设信贷经营文化、信贷效劳文化以外，还包括〔ABCD〕信贷合规文化信贷风险管控文化信贷廉政文化打造符合建设银行开展要求的信贷队伍10.信贷业务的金额是指银行向客户提供的〔ABD〕综合授信额度信用额度贷款利率单笔信贷业务数额11.信贷业务对公客户可以分为〔ABC〕机构客户小企业客户大中型公司客户个人客户12.信贷业务效劳渠道中电子渠道包括〔ABCD〕网上银行银行银行其他电子终端13.以下选项中属于固定资产贷款的有〔BCD〕工商业流动资金贷款根本建设贷款技术改造贷款房地产开发贷款14.对公大中型公司机构类客户包括〔ABCD〕企事业法人兼具经营和管理职能的政府机构金融同业其他经济组织15.信贷业务效劳渠道中网点渠道包括〔ABCD〕综合性支行及以上机构的本部营业部单点型支行网点型支行分理处和储蓄所16.绿色信贷包括对〔ABC〕的支持,防范环境和社会风险,提升自身的环境和社会表现等根本内容绿色经济低碳经济循环经济高效经济信贷根底测试1.1:信贷业务概述三、判断题第3节，共3节1.信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融通或代客户承当债务,并以客户支付利息、费用和归还本金或最终承当债务为条件的一种经营行为〔A〕真假2.按会计核算的归属划分，信贷业务可以分为表内信贷业务和表外信贷业务〔A〕真假3.短期信贷业务期限在3年以内〔含3年〕〔B〕真假4.担保是指保证借款人还款或履行责任的第二来源〔A〕真假5.按授信对象划分，信贷业务可以分为机构类信贷业务、公司类信贷业务和个人信贷业务〔B〕真假6.信贷业务要素中，金额是指银行向客户提供的综合授信额度、信用额度或单笔信贷业务数额〔A〕真假7.按币种划分，信贷业务可分为本币信贷业务和外币信贷业务〔A〕真假8.按组织形式划分，信贷业务可分为普通贷款和银团贷款〔B〕真假9.信贷业务一般包括对象、金额、期限、价格、用途、担保六个根本要素〔A〕真假10.对公信贷客户分为大中型公司机构类客户、小企业客户和个人客户三类〔B〕真假11.按归还方式划分，信贷业务可分为一次性归还信贷业务和分期归还信贷业务〔A〕真假12.中期信贷业务期限在1年到10年之间〔含10年〕〔B〕真假13.合规经营是保证银行实现有效开展的基石，是防范信贷风险的重要防线。因此，要加强信贷合规文化建设〔A〕真假14.长期信贷业务期限在10年以上〔B〕真假15.信贷业务要素中，期限是指信贷业务的期限或银行承当债务的期限〔A〕真假16.信贷业务中，价格是指贷款利率〔B〕真假17.信贷业务要素中，用途是指借款人办理业务后信贷资金的具体去向〔A〕真假18.绿色信贷应包括对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境及社会风险，提升自身的环境和社会表现等根本内容〔A〕真假19.办理信贷业务必须遵循的平安性原那么，指的是银行在经营信贷业务过程中，要保证信贷资金的“保值〞，防止承受过高风险和造成损失〔A〕真假20.信贷业务效益性指银行在经营活动中只追求最大经济效益〔B〕真假21.客户是银行一切价值创造的来源，优质效劳是银行赢得客户的关键。因此，要加强信贷效劳文化建设〔A〕真假22.大中型公司类机构客户，包括企事业法人、兼具经营和管理职能的政府机构、金融同业、小企业客户、其他经济组织等〔B〕真假信贷根底测试1.2:授权管理一、单项选择题第1节，共3节1.全行授权工作的归口管理部门是〔A〕总行法律事务部总行人力资源部总行公司业务部总行内控合规部2.行长授权分为根本授权和〔B〕一般授权特别授权普通授权专属授权3.特别授权的有效期自授权人签章之日起生效，至授权事项办理完结后终止，最长期限不得超过〔B〕六个月一年两年三年4.行长授权中授权人特指〔A〕建设银行行长建设银行一级分行行长建设银行二级分行行长建设银行支行行长5.根本授权的有效期原那么上为〔B〕，根据工作需要可延期至新的授权生效时止一年两年三年四年6.以下关于根本授权的说法，错误的选项是〔D〕根本授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内〔转授权人在其权限范围内〕就重要经营及管理事项所进行的授权〔转授权〕根本授权的有效期原那么上是两年转授权和授权变更的有效期应当与根本授权的有效期一致授权变更无需通过“授权变更通知〞的形式7.以下关于特殊授权的说法，错误的选项是〔D〕特别授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内对根本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权特别授权的权限由被授权人本人行使，原那么上不得转授权，但特别授权时注明允许转授权的例外除授权人特别授权外，其他任何被授权人不得进行特别授权特别授权的有效期自授权人签章之日起有效，至授权事项办理完结终止，最长期限不得超过两年8.授权分为公司治理层面授权和〔D〕行长授权根本授权特别授权经营管理层面授权9.授权人在董事会授权和法定经营范围内〔转授权人在其权限范围内〕就重要经营及管理事项进行的授权〔转授权〕指的是〔A〕根本授权特别授权行长授权一般授权10.授权人在董事会授权和法定经营范围内对根本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权指的是〔C〕行长授权转授权特别授权一般授权11.关于授权书的保密和公开，以下说法错误的选项是〔D〕根本授权书涉及建设银行商业秘密，各级机构应做好保密工作，原那么上不得将根本授权书对外公开应监管机构、行政主管部门、外部审计等要求，可视情况提供全部或局部根本授权书内容根据经营管理需要，如确需要向客户证明授权权限时，应将无关内容隐去，只提供相关内容或以授权证明的形式提供特别授权书不能直接用于对外出具信贷根底测试1.2:授权管理二、多项选择题第2节，共3节1.董事会的权限主要来自〔ABC〕等相关法律和法规和公司治理文件《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《中国建设银行股份章程》《中国建设银行股份董事会授权管理方法》2.授权要素主要包括〔ABCD〕授权事项授权权限生效日期和有效期其他要素3.以下关于根本授权的说法，正确的有〔ABC〕根本授权的有效期原那么上为二年发生规定情形时，根本授权可承继授权变更必须采用《授权变更通知》的形式根本授权书可直接用于对外出具4.以下关于特别授权的说法，正确的有〔BC〕特别授权的权限由被授权人本人行使，一律不得转授权特别授权由授权人以特别授权书的形式授予被授权人特别授权有效期最长不得超过一年各级分支机构需要特别授权的，应当向总行提出特别授权申请5.差异化信贷授权理念主要表现在〔ABCD〕区分客户类型授权区分业务类型授权区分存量业务、新增业务授权区分区域差异化授权6.授权范围指涉及建设银行重要经营管理事项的〔ABD〕审批权签字权否决权审批签字权7.以下关于根本授权的说法，zhengque的有〔ACD〕根本授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内〔转授权人在其权限范围内〕就重要经营及管理事项所进行的授权〔转授权〕根本授权的有效期原那么上是三年转授权和授权变更的有效期应当与根本授权的有效期一致授权变更必须通过“授权变更通知〞的形式8.以大中型对公授信业务审批授权方案为例，以下选项表现了差异化授权理念的有〔ABCD〕区分客户类型授权：客户类型分为重点授权客户、其他授权客户、差异化授权客户三类；降低优质客户授信业务审批层级，提高风险较高客户授信业务审批层级区分业务类型授权：业务类型分为综合授信、信用额度、单笔信用业务，每类业务设置不同审批授权金额区分存量业务、新增业务授权：对于风险未新增，授信方案较前次未发生任何变化的存量授信业务，与新增授信业务设置不同授信审批权限区分区域差异化授权：对于风险管控能力较差、区域性风险偏高的分行，针对性地上收权限，更多上收到总行审批9.大中型对公授信业务审批授权方案中，业务类型包括〔ABD〕综合授信信用额度多笔信用业务单笔信用业务10.大中型对公授信业务审批授权方案中，客户类型包括〔ABC〕重点授权客户其他授权客户差异化授权客户一般客户11.对各一级分行的审批授权方案包括对公大中型客户授信业务审批授权方案、小企业客户授信业务审批授权方案，此外，还包括〔ABCD〕信用卡业务审批授权方案个人信贷业务审批授权方案风险业务审批授权方案海外机构审批授权方案12.有关授权书的保密和公开的说法，正确的有〔ABC〕原那么上不得将根本授权书对外公开应监管机构、行政主管部门、外部审计等要求，可视情况提供全部或局部根本授权书内容根据经营管理需要，如确需向客户证明授权权限时，应将无关内容隐去，只提供相关内容或以授权证明的形式提供特别授权书不能直接用于对外出具13.有关授权管理，以下说法正确的有〔ACD〕授权管理制度是建设银行重要和根本的管理制度之一授权效力低于规章等其他管理规定不得用规章等其他管理规定修改授权规章等其他管理规定中有关授权内容与授权书不一致的，应以授权书为准14.发生以下哪些情形时，根本授权可承继〔ABCD〕在授权的有效期内，被授权的其他高级管理人员、分支机构或相关部门负责人或相关岗位人员发生变更，继任者负责行使原授权权限在授权的有效期内，被授权的其他高级管理人员、分支机构或相关部门负责人或相关岗位人员发生变更，继任者尚未明确之前的过渡期间，由临时代岗人员行为行使原授权权限在授权的有效期内，被授权的其他高级管理人员、分支机构或相关部门负责人或相关岗位人员出差、学习、休假等不在岗期间，由临时代岗人员行为行使原授权权限在授权的有效期内，被授权的分支机构或相关部门如发生撤并或职责调整等，可根据相关文件，直接由承继机构〔部门〕行使原授权权限15.以下关于特殊授权的说法，正确的有〔ABC〕特别授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内对根本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权特别授权的权限由被授权人本人行使，原那么上不得转授权，但特别授权时注明允许转授权的例外除授权人特别授权外，其他任何被授权人不得进行特别授权特别授权的有效期自授权人签章之日起有效，至授权事项办理完结终止，最长期限不得超过两年16.以下有关信贷审批授权体系的说法，正确的有〔ABC〕总行本级审批授权由行长授权给贷款审批牵头人，各一级分行审批授权由总行行长授给各一级分行行长，再由各一级分行行长转授一级分行贷款审批牵头人一级分行行长可根据二级分支机构风险把控能力、资产质量水平等情况对二级分行转授权在授权书有效期内根据行内外经营形势变化和风险管控需要，总行授信审批部可对各一级分行信贷审批授权进行动态调整审批授权的动态调整无需下发“授权变更通知书〞或“特别授权书〞，只要报经主管副行长同意后，由行长签发17.以下说法正确的有〔ABCD〕各级机构授权工作的归口管理部门可在职责范围内组织授权制度执行情况的监督和检查各级机构的相关部门，应通过专项检查或与日常检查相结合的方式，定期、不定期地对被授权人相关授权执行情况进行监督和检查，并应就授权执行情况进行评价，作为相关授权权限调整的重要依据之一被授权人应在授权范围内进行经营管理活动，严禁越权违反授权规定的，应根据《中国建设银行工作人员违规失职行为处理方法》的规定，对有关责任人员进行相应的处理•退出•下一步信贷根底测试1.2:授权管理三、判断题第3节，共3节1.授权分为三个层面：公司治理层面授权、经营管理层面授权和转型规划层面〔B〕真假2.公司治理层面授权是指股东大会对董事会的授权和董事会对行长的授权〔A〕真假3.经营管理层面授权是指行长在董事会授权范围内,就重要经营管理事项对总行本部高级管理人员、相关部门、境内外分行的授权〔A〕真假4.行长授权分为业务管理授权和人事管理授权〔B〕真假5.特别授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内〔转授权人在其权限范围内〕就重要经营及管理事项所进行的授权〔转授权〕〔B〕真假6.根本授权变更是指授权人〔转授权人〕根据经营管理需要对被授权人的权限做出调整〔A〕真假7.根本授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内对根本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权〔B〕真假8.授权变更无需采用“授权变更通知〞的形式〔B〕真假9.特别授权书不能直接用于对外出具〔B〕真假10.特别授权书涉及建设银行商业秘密，各级机构应做好保密工作，原那么上不得将根本授权书对外公开〔B〕真假11.被授权人应在授权范围内进行经营管理活动，严禁越权〔A〕真假•退出•提交信贷根底测试1.3:信贷业务相关法律法规一、单项选择题第1节，共3节1.债务人或者第三人不转移对特定财产的占有而将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权就该财产的变价价值优先受偿的担保方式是〔B〕保证抵押质押留置2.债务人或者第三人将其特定的财产移交给债权人占有而作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权就该财产的变价价值优先受偿的担保方式是〔C〕保证定金质押抵押3.以下关于《商业银行法》在信贷业务中运用的说法中，错误的选项是〔D〕信贷人员在办理各项信贷业务时均应严格遵守《商业银行法》的有关规定建设银行开办的信贷业务不应突破《商业银行法》规定的业务范围不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件建设银行无权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划4.债的当事人以外的第三人和债权人约定，当债务人不履行债务时，由该第三人按照约定履行债务或者承当责任的担保方式是〔A〕保证定金质押抵押5.当事人约定一方向对方给付一定数额的金钱，并以该金钱的法定得丧规那么保障合同的订立、履行的担保方式是〔B〕保证定金质押抵押6.债权人按照合同约定和法律规定占有债务人的特定动产,债务人不依约或依法履行债务时,债权人有权留置该动产并有权于催告期满后就其变价价值优先受偿的担保方式是〔C〕保证定金留置抵押7.有关《物权法》和《担保法》的说法，错误的选项是〔D〕《物权法》的法律适用效力优先于《担保法》担保物权是银行保障信贷平安的重要手段与《担保法》相比，《物权法》扩大了可用于抵押的财产范围，明确法律及行政法规未禁止抵押的财产均可抵押《担保法》与《物权法》的规定不一致的，适用《担保法》8.以下关于票据的说法，错误的选项是〔C〕票据属于无因证券票据关系成立后，即与其原因关系相别离持票人在行使票据权利时，需要证明其取得票据的原因票据关系与票据原因关系是两种不同的法律关系，由不同的法律进行调整和标准•退出•下一步信贷根底测试1.3:信贷业务相关法律法规二、多项选择题第2节，共3节1.客户提供的担保方式包括〔ABC〕第三方保证抵押质押借条2.《商业银行法》的立法宗旨包括〔ABCD〕保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益标准商业银行的行为，提高信贷资产质量加强监督管理，保障商业银行的稳健运行维护金融秩序，促进社会主义市场经济的开展3.关于《商业银行法》在信贷业务中的运用，以下说法正确的有〔ABC〕信贷人员在办理各项信贷业务时均应严格遵守《商业银行法》的有关规定建设银行开办的信贷业务不应突破《商业银行法》规定的业务范围不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件建设银行无权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外4.以下关于票据权利和票据义务说法，正确的有〔ABC〕票据权利是持票人向票据债务人请求支付票据金额和有关费用的权利，包括付款请求权和追索权。票据义务是债务人向持票人支付票据金额和有关费用的责任付款人负有无条件支付票据的义务出票人、背书人等债务人有担保承兑和担保付款的义务当付款人不履行付款义务时，票据的所有债务人不负连带付款责任5.保障存款人的合法权益在《商业银行法》中主要表达在以下哪些方面〔ABCD〕保障存款人的合法权益得到实现方便存款人实现其合法权益。商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行不得擅自停止营业或者缩短营业时间商业银行应当制止任何单位或个人侵犯存款人合法权益商业银行破产清算时，应给予存款人特别保护，即在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息6.以下关于信贷业务合同签订的说法，正确的有〔ABC〕建设银行各项信贷业务一般需要与客户签订合同信贷合同的订立、履行、违约责任等都应遵守《合同法》总那么的规定建设银行签订的贷款合同还需要遵守《合同法》分那么关于借款合同的规定给关系人办理信贷业务时可以不用签订合同7.质押包括〔AB〕动产质押权利质押不动产质押证件质押8.以下关于《票据法》的说法中，正确的有〔ABCD〕《票据法》适用于在中华人民共和国境内的票据活动票据属于无因证券票据行为是指以发生票据上的债务为目的的法律行为《票据法》规定，票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付9.《票据法》规定的票据行为包括〔ABCDE〕出票背书承兑保证付款•退出•下一步信贷根底测试1.3:信贷业务相关法律法规三、判断题第3节，共3节1.在信贷业务中，客户提供的担保方式包括第三方保证、抵押、质押等〔A〕真假2.信贷业务人员可以向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件〔B〕真假3.对单位存款，建设银行不能拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外〔B〕真假4.建设银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外〔A〕真假5.建设银行各项信贷业务一般需要与客户签订合同。信贷合同的订立、履行、违约责任等都应遵守《合同法》总那么的规定〔A〕真假6.建设银行在开办对公信贷业务时，无需关注对公客户的行为是否符合《公司法》及其章程等组织文件的规定〔B〕真假7.信贷人员在办理票据业务时，应严格遵守《票据法》及配套法规的各项规定〔A〕真假8.根据国家法律规定，财政部、中国人民银行、审计署、银监会、证监会、保监会等部门负责对商业银行经营管理实施监管和监督〔A〕真假9.与《物权法》相比，《担保法》扩大了可用于抵押的财产范围，明确法律及行政法规未禁止抵押的财产均可抵押〔B〕真假10.信贷合同的订立、履行、违约责任等不仅应遵守《合同法》总那么的规定，而且要遵守《合同法》分那么关于借款合同的规定〔A〕真假11.不动产可以用来质押〔B〕真假12.保证是基于保证人的信用的担保，其制度内容涉及保证成立的认定、保证人的责任、无效保证合同的认定以及诉讼时效等问题〔A〕真假13.《担保法》的法律适用效力优于《中华人民共和国物权法》〔B〕真假•退出•提交信贷根底测试1.4:信贷业务主要监管要求一、单项选择题第1节，共3节1.商业银行资本充足率不得低于〔C〕6% 7% 8% 9%2.商业银行核心资本充足率不得低于〔B〕3% 4% 5% 6%3.商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于〔B〕2% 4% 6% 8%4.单一集团客户授信集中度不应高于〔B〕10% 15% 20% 25%5.商业银行流动性覆盖率应当不低于〔D〕70% 80% 90% 100%6.以下关于不良贷款率的说法中，不正确的选项是〔D〕不良贷款率是信贷业务主要监管指标之一按贷款五级分类标准，次级、可疑和损失三类合称为不良贷款不良贷款率高，可能无法收回的贷款占总贷款的比例越大不良贷款率=年度不良贷款总额/年度贷款总额*100%7.贷款拨备率原那么上应不低于〔A〕2.5% 3.5% 4.5% 5.5%8.以下关于拨备覆盖率说法错误的选项是〔B〕拨备覆盖率指商业银行贷款损失准备金余额占不良贷款余额的比重拨备覆盖率原那么上应不低于100%当经济上行时，贷款质量好，不良贷款少，提取的贷款损失准备金余额也少当经济下行时，贷款总量减少，不良贷款余额增加，贷款损失准备金余额要增加•退出•下一步信贷根底测试1.4:信贷业务主要监管要求二、多项选择题第2节，共3节1.有关贷后管理的说法，正确的有〔BCD〕无需监督贷款资金是否按用途使用对借款人账户进行监控强调借款合同相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任2.银监会“三个方法、一个指引〞的核心要义主要表达在以下几个方面：全流程管理原那么、诚信申贷原那么、罚那么约束原那么，此外还有〔ABCD〕协议承诺原那么贷放分控原那么实贷实付原那么贷后管理原那么3.以下关于贷款拨备率的说法中，正确的有〔ACD〕不良贷款率是信贷业务主要监管指标之一贷款拨备率原那么上应不低于4.5%贷款拨备率具有逆周期性贷款拨备率=〔贷款损失准备金余额/各项贷款余额〕*100%4.信贷业务主要监管指标有资本充足率、杠杆率、单一集团客户授信集中度、流动性覆盖率、拨备覆盖率，此外还包括以下哪些指标〔ABCD〕不良贷款率不良贷款偏离度贷款拨备率案件风险率5.以下关于流动性覆盖率的说法，正确的有〔BC〕商业银行的流动性覆盖率应当不低于80%合格优质流动性资产是指满足有关规定的现金类资产，以及能够在无损失或极小损失的情况下在金融市场快速变现的各类资产流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%流动性覆盖率指的是商业银行合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量之比•退出•下一步信贷根底测试1.4:信贷业务主要监管要求三、判断题第3节，共3节1.不良贷款率指商业银行的不良贷款占总贷款余额的比重〔A〕真假2.不良贷款率是评价商业银行信贷资产平安状况的重要指标之一，不良贷款率越高，可能无法收回的贷款占总贷款的比例越大〔A〕真假3.资本充足率指商业银行持有的、符合有关规定的资本与商业银行风险加权资产之间的比率〔A〕真假4.商业银行资本充足率不得低于10%〔B〕真假5.商业银行核心资本充足率不得低于5%〔B〕真假6.商业银行资本应抵御信用风险和市场风险，资本充足率的计算应建立在充分计提贷款损失准备等各项损失准备的根底之上〔A〕真假7.资本充足率=〔总资本—对应资本扣减项〕/风险加权资产×100%〔A〕真假8.杠杆率指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本净额与商业银行调整后的表内外资产余额的比率〔A〕真假9.商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于6%〔B〕真假10.杠杆率=〔一级资本—对应资本扣减项〕/调整后的表内外资产余额×100%〔A〕真假11.不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额×100%〔A〕真假12.按贷款五级分类标准，贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类〔A〕真假13.在贷款五级分类标准中,关注、次级、可疑和损失的贷款,合称为不良贷款〔B〕真假14.不良贷款偏离度是指商业银行不良贷款的账面分类和真实分类的偏差程度，用来衡量不良贷款分类准确性〔A〕真假15.不良贷款偏离度指标值越大，分类准确性越高〔B〕真假16.不良贷款偏离度=实际不良贷款率—账面不良率〔A〕真假17.贷款拨备率原那么上应不低于4.5%〔B〕真假18.贷款拨备率具有逆周期性：当经济上行时，贷款质量好，不良贷款也少，贷款总量增加，贷款损失准备金余额随着贷款总量增加也增加；当经济下行时，就可以释放经济上行时积累的贷款损失准备金余额〔A〕真假19.贷款拨备率=贷款损失准备金余额/各项贷款余额×100%〔A〕真假20.流动性覆盖率指商业银行合格优质流动性资产与未来一个月现金净流出量之比〔B〕真假21.拨备覆盖率原那么上应不低于100%〔B〕真假22.流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%〔A〕真假23.拨备覆盖率=贷款损失准备金余额/不良贷款余额×100%〔A〕真假24.单一集团客户授信集中度指商业银行最小一家集团客户授信总额与银行集团资本净额之比〔B〕真假25.单一集团客户授信集中度不应高于25%〔B〕真假26.单一集团客户授信集中度=扣除保证金、银行存单和国债后的单一集团客户授信余额/银行集团资本净额×100%〔A〕真假27.流动性覆盖率指商业银行合格优质流8动性资产与未来30天现金净流出量之比〔A〕真假28.商业银行的流动性覆盖率应当不低于80%〔B〕真假29.合格优质流动性资产是指满足有关规定的现金类资产，以及能够在无损失或极小损失的情况下在金融市场快速变现的各类资产〔A〕真假30.拨备覆盖率具有顺周期性：当经济上行时，贷款质量好，不良贷款少，提取的贷款损失准备金余额也多；当经济下行时，贷款总量减少，不良贷款余额增加，贷款损失准备金余额要减少〔B〕真假•退出•提交信贷根底测试2.1:信贷业务流程概述一、单项选择题第1节，共3节1.〔B〕是指为满足小企业客户快捷、便利的融资需求，对财务信息不充分的借款人，在分析、预测企业第一还款来源可靠的根底上主要依据提供足额有效的抵质押担保而办理的信贷业务“成长之路〞业务“速贷通〞业务评分卡信贷业务低风险业务2.〔A〕是指对于信息较充分、信用记录较好、持续开展能力较强的成长型小企业，在进行客户信用等级评定并经授信后办理的信贷业务“成长之路〞业务“速贷通〞业务评分卡信贷业务低风险业务3.信贷风险缓释、档案管理等事项涉及的流程是〔C〕贷前、贷中贷中、贷后贷前、贷中、贷后贷前、贷后4.对于综合授信需求急迫的重点优质客户可实施〔D〕，即对于授权规定需报总行审议综合授信额度的客户，经所在一级分行行文申请，以及总行授信审批部门审核同意后，可由一级分行组织预审议该客户综合授信方案合并申报追加申报变更申报预授信5.评估部门受理评估工作任务后，由〔C〕对工程评估发起类型的适当性和评估资料的齐全性进行审查工程评估组长客户经理工程评估综合管理岗人员工程评估小组成员6.客户风险分值是根据设定的评价标准对客户所处风险状态进行评价而得到的分值，反映客户未来一定时期内，通常是〔B〕，违约风险的大小半年一年一年半两年7.授信客户关系树，按照集团客户识别标准，进行关系树梳理，确认和完整呈现集团客户所有成员单位。秉承〔B〕的原那么，防止多头授信风险偏好统一原那么谁认定谁负责全面覆盖原那么前瞻性原那么8.自审定批复文件发布之日起计算，客户信用等级有效期不得超过〔A〕一年二年三年四年9.申报评级采用的年度财务数据与信用等级审定申报日期相差9个月以上，或者客户有审计报表但尚未发布，以及评级采用的财务报表为未经审计的年报，客户的信用等级有效期不得超过〔B〕3个月6个月9个月12个月10.〔C〕是整个授信流程的中心内容客户选择调查分析授信方案设计与制定方案审查与评审11.违约概率是指客户未来一定时期内，通常是〔B〕，发生违约的可能性半年一年一年半两年12.综合授信中的客户选择着重从境内外客户的行业趋势、市场地位、集团整体、商业模式和综合实力方面作出判断，对客户进行识别和遴选，从而确定授信对象、制定授信策略、配置金融产品和提供差异化金融效劳，到达〔A〕的目的“定准入〞“定总量〞“避风险〞“提策略〞13.评分卡信贷业务，是指针对单户授信总额人民币〔B〕小企业客户办理的，运用小企业评分卡对客户的债项进行评价，比照零售贷款进行资本计量的信贷业务500万元500万元〔含〕以下1000万元1000万元〔含〕以下14.信用额度有效期一般是〔C〕，最长不超过〔〕，自审批批复日起计算1年2年2年2年2年3年3年3年15.贷后管理方案在年度检查结束后应至少重检〔A〕次一二三四16.我行客户风险分级监控管理机制分为总行、一级分行、二级分行及以下机构三个层面。一级分行监控范围是〔A〕以上非不良工程和辖内重大风险工程5亿元10亿元15亿元20亿元17.现场检查一般情况下，信贷余额500万元以上的客户，每半年至少进行〔A〕次现场检查一二三四18.现场检查一般情况下，信贷余额500万元〔含〕以下、100万元以上的客户，至少〔C〕进行一次现场检查每半年每季度业务存续期间每年度19.授信评审连续〔A〕审议结论为否决的工程，最后一次批复生效后〔〕内不得再提请审议两次6个月三次6个月两次3个月三次3个月20.现场检查中，小企业评分卡业务遵循〔D〕的原那么“双人检查〞“一手清〞“以差异化现场检查为主，以非现场主动预警为辅〞“以非现场主动预警为主，以差异化现场检查为辅〞21.信贷债务持续逾期〔C〕天以上，客户被认定为违约30 60 90 12022.根据预警信号风险程度及影响程度对客户预警级别进行分级，并针对不同级别采取差异化的措施。其中：大中型客户分为〔D〕等级，小企业客户分为〔〕等级红色、橙色、黄色；1、2、3红色、橙色、黄色；1、2、3、4红色、橙色、蓝色；1、2、3、4红色、橙色、蓝色；1、2、323.对于触及1级预警信号的客户，可通过现场检查或非现场检查的方式进行核查，并于〔D〕个工作日内反响核查结果2 3 4 524.对于触及2级预警信号的客户，客户经理应在〔B〕个工作日内反响核查结果2 3 4 525.对于触及3级预警信号的客户，客户经理应在〔A〕个工作日内反响核查结果。其中，信贷余额超过500万元以上，贷后管理岗可会同客户经理进行双人现场核查或贷后检查2 3 4 526.危及我行信贷资产平安、造成较大实际损失的事件，主要是信贷余额折合人民币〔C〕以上的单一客户，或信贷余额最大的前10家重点客户，发生可能对客户偿债能力产生重大不良影响，经判断对我行信贷资产质量构成较大威胁的情况，应作为重大信用风险事件上报总行5000万元〔含〕5000万元3000万元〔含〕3000万元27.重大信用风险事件发生后，经办机构业务主管部门要第一时间向二级分行分管风险的行级领导汇报重大信用风险事件有关情况，后者要及时向一级分行分管风险的行级领导和风险管理部报告。一级分行应立即核实了解情况、作出判断并采取应急措施，事发后〔C〕个工作日内应通过OA正式书面上报，并连续报告后续进展情况3 4 5 628.每月结息日前〔C〕个工作日，客户经理应提示催促客户落实付息资金，分析评估客户正常付息可能性及付息意愿1-7 2-7 5-10 7-1029.债项〔含分期还款方案〕到期前〔D〕个月，或贸易融资债项到期前〔〕个月，客户经理应提示客户落实还款资金来源，分析判断客户到期正常还款的可能性及还款意愿2-31 2-3半1-31 1-3半30.债项到期前〔B〕天，客户经理应向客户发送《信贷业务到期通知书》，提示其筹集还款资金主动归还贷款本息15 30 45 6031.进出口贸易融资业务应在融资期限到期前〔B〕天发送《信贷业务到期通知书》5 7 9 1032.信贷业务出现逾期、欠息或表外业务垫款当日，客户经理应立即催收，并于〔A〕个工作日内向客户、担保人发送《逾期贷款〔垫款〕催收通知书》和《履行担保责任通知书》并取得回执3 5 7 933.客户归还全部逾期贷款〔垫款〕及欠息之前，客户经理应至少〔D〕向客户、担保人发送《逾期贷款〔垫款〕催收通知书》和《履行担保责任通知书》并取得回执每半个月每月每两个月每季度34.批量转让是指我行对一定规模的〔B〕不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为7户或项以上10户或项以上12户或项以上15户或项以上35.预警管理过程中，〔D〕、信贷管理部门负责人、信贷主管行长、分管风险的行级领导等其他有权人员可对客户经理或风险经理在系统录入的信息提出反响意见风险经理客户经理贷后管理人员信贷经营部门负责人36.预警客户交由〔D〕管理的，自动退出预警状态风险管理部门信贷经营部门授信审批部门资产保全部门37.〔C〕应对贷后管理方案的可操作性及有效性进行审核并负责牵头审批人风险经理经营主责任人、信贷经营部门客户经理38.以下哪项不是贷前尽职调查实地调查的方式〔B〕实地走访第三方机构获取信息账务核实面谈39.客户信用等级特征描述：客户归还债务能力很强，风险很小，在国家范围内处于某行业大类的领先地位，对应的核心定义是〔B〕卓越优秀优良良好40.客户信用等级特征描述：客户归还债务能力极强，风险极小，在全球或者大国家范围内处于领先地位，对应的核心定义是〔A〕卓越优秀优良良好41.客户目前仍有偿债能力，但恶劣的商业、金融或经济条件可能削弱客户归还债务的能力和意愿，具有较大的不确定性，对应的核心定义是〔C〕较好一般可接受关注42.客户不能归还债务的可能性非常大,风险水平很高，对应的核心定义是〔C〕可接受关注较差违约43.客户已经处于违约状态，出现我行违约相关规定的违约事件，对应的核心定义是〔D〕可接受关注较差违约44.客户信用等级重检，评价人员应坚持的原那么是〔B〕尽职调查审慎性科学计量专家审定45.客户存在连续〔D〕亏损，或连续〔〕经营现金净流量为负，不得接受其信贷业务申请，总行另有规定的除外二年；二年三年；二年二年；三年三年；三年46.〔C〕侧重从审核、决策层面推进并负责贷后管理方案的落实执行牵头审批人风险经理经营主责任人客户经理47.〔B〕应根据营销管理的相关规定对商机进行分析，确定营销优先级、营销策略、营销团队成员等风险管理部门信贷经营部门授信审批部门资产保全部门48.会议审批方式是由风险管理与内控委员会会议审批的方式，会议由〔A〕负责组织、记录并整理形成会议纪要〔详细记录审批过程、审批结论等〕，由牵头审批人审核签发风险管理部门评估部门授信审批部门资产保全部门49.信用评级工作中的不属于我行商业机密的是〔B〕评级资料评级流程评级报告评级结果50.工程评估组长由工程评估人员担任，负责制订工程评估工作方案和方案，确定工程评估小组成员分工，组织实施工程调查，确定技术经济数据的选取，组织工程评估小组进行讨论并形成评估结论，并在〔C〕系统中实施工程评估相关操作CCBS CRMS CLPM CLRMS51.根据我行管理需求，信贷业务客户可以分为主办银行客户、总行级战略客户、总行级重点客户、总行级重点结算客户、〔D〕等集团客户机构客户大型客户全球客户52.〔D〕结合“贷前尽职调查落实情况表〞，对信贷业务申报材料进行审核，并出具审核意见牵头行管辖行调查小组组长经营主责任人53.各级行原那么上应在每年〔C〕月末前完成全部存量客户的信用评级工作3 6 8 954.重大信用风险事件在我行风险根本化解消除或涉及业务余额全部结清后，经请示〔A〕同意后，重大风险事项监测方可解除总行一级分行二级分行基层机构55.〔A〕针对客户和工程自身特点、所在行业特点、所办理信贷产品的风险特点等，结合贷前尽职调查情况，逐户设计差异化的贷后管理方案客户经理风险经理客户经理和风险经信贷管理人员56.贷后检查类别的差异化安排是指〔B〕可根据客户情况选择进行首次检查月度检查季度检查年度检查57.会计核算是指放款中心对贷转存凭证和放款要素的标准性进行审核，并按照会计核算制度规定，在〔A〕系统中完成放款操作。经办行〔机构〕放款的，那么由经办行〔机构〕会计核算部门自行负责审核，并做好验印工作CCBS CRMS CLPM CLRMS58.重大信用风险事件应于每月〔C〕日前更新重大信用风险事件相关信息。在信贷风险事项发生重大变化或我行授信业务风险处置取得重大进展时，以电子邮件方式及时向总行上报最新情况3 4 5 759.贷款减值损失估算及专项准备金计提额计算依托对公信贷业务流程管理系统〔C〕、贷款损失准备金管理系统〔〕实现CLPMCCBS CRMSCLRMS CLPMCLRMS CLRMSCLPM60.重大信用风险事件应持续跟踪风险事项变化情况，将相关进展情况录入〔B〕CCBS CRMS CLPM CLRMS61.预审批是在总行授信审批部门同意后，对局部信用需求急迫的信用额度或单笔信用业务，由〔B〕组织预审批，并报本级行行长审定。预审批结论报总行信贷审批部门批复同意前方可作为正式审批结果总行一级分行二级分行基层机构62.对小企业客户信贷业务日常监控是指小企业客户经理、早期预警人员、〔C〕及相关岗位人员在日常业务中通过多种渠道和方式收集了解企业与企业主的相关信息和风险事项风险经理审批人贷后管理人员信贷经营管理人员63.对于综合授信需求急迫的重点优质客户可实施预授信，即对于授权规定需报总行审议综合授信额度的客户，经所在一级分行行文申请，以及总行〔C〕审核同意后，可由一级分行组织预审议该客户综合授信方案风险管理部门信贷经营部门授信审批部门会计核算部门64.经办行〔机构〕放款的，那么由经办行〔机构〕〔D〕自行负责审核，并做好验印工作评估部门信贷经营部门授信审批部门会计核算部门65.〔B〕按照预警跟踪管理会议决议，落实风险处置化解措施，跟踪进展，直至预警退出风险经理客户经理贷后管理人员信贷经营管理人员66.贷后检查环节的操作，至少应由一名客户经理和一名〔D〕，或两名客户经理共同执行，防止“一手清〞风险经理审批人贷后管理人员信贷经营管理人员•退出•下一步信贷根底测试2.1:信贷业务流程概述二、多项选择题第2节，共3节1.大中型公司机构类客户信贷业务贷中阶段主要包括〔ABCD〕等流程环节综合授信信用额度审批单笔信用业务审批贷款发放2.大中型公司机构类客户信贷业务贷前阶段主要包括〔ABCD〕等流程环节客户准入客户信用评级贷前尽职调查工程评估〔专业贷款评估评级〕3.客户信用评级是对客户因偿债能力变化而可能导致的违约风险进行分析、评价和预测，是基于对〔AC〕的计量，通过专家的分析判断确定信用等级的过程客户违约概率客户偿债能力客户风险分值客户信用分值4.客户存在以下哪些情况时，不得接受其申请，总行另有规定的除外〔ABCD〕工程建设或生产经营未取得土地、环保、规划等有权部门批准的提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告违反国家外汇管理规定使用外币贷款的在进行承包、租赁、联营、合并〔兼并〕、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务或未对其清偿债务提供足额担保的5.贷前尽职调查应遵循的原那么包括〔ABCD〕双人调查客观审慎勤勉尽责结论明确6.贷前尽职调查内容包括〔ABCD〕客户根本情况、客户生产经营状况、客户财务状况银企合作情况工程根本信息、交易背景融资用途和还款来源、风险缓释措施7.以下关于贷前尽职调查内容说法正确的有〔ABCDE〕客户财务状况具体内容为财务审计报告形式审查、财务报表真实合理性审查、主要科目调查、财务状况分析〔偿债能力分析、盈利能力分析、营运能力分析、现金流量分析〕银企合作情况具体内容为银企合作情况、客户与金融同业合作情况、现有授信方案执行情况、现有债项执行情况、授信需求工程根本信息具体内容为工程立项材料、工程要件材料、工程资本金结构、工程资本金投入、工程资本金使用情况交易背景具体内容为交易合同信息、交易证明文件融资用途和还款来源具体内容为融资用途、还款资金来源8.以下关于贷前尽职调查管理要求说法正确的有〔BD〕经营主责任人对贷前尽职调查的完整性、真实性、有效性以及风险揭示的充分性、准确性负责经办机构组建的调查团队应至少由两名信贷人员组成，可根据客户重要性、申报业务金额和风险程度，增加调查团队人员数量调查团队各信贷人员根据岗位职责或分工分别对调查内容的完整性、调查结论的准确性以及贷前尽职调查工作质量负责调查团队应以实地调查和间接调查相结合的方式开展贷前尽职调查工作，并将实地调查结论与间接调查结论进行相互验证，结论不匹配的应进一步调查核实9.在贷前尽职调查中，调查前应做好哪些准备工作〔BCD〕对客户申请提出受理意见确定经营主责任人组建调查团队明确调查工作内容10.以下关于客户信用等级的描述正确的有〔AD〕客户信用等级通过数字符号给予区分，分为十九个等级，风险逐级递增等级5、6的核心定义为良好，具体是指客户归还债务能力较强，有时其偿债能力会受恶劣的经济条件或外在环境的影响，但是风险较小等级9、10的核心定义为较好，具体是指客户有一定的偿债能力，但持续的重大不稳定情况或恶劣的商业、金融或经济条件可能使客户无法足够归还债务，具有较大的不确定性等级15、16的核心定义为关注，具体是指客户须依赖良好的商业、金融或经济条件才有能力归还债务。如果商业、金融或经济条件恶化，那么无法归还债务11.以下属于大中型客户评级工作流程的有〔AD〕初始评级客户评价系统评分等级建议12.以下属于小企业客户评级工作流程的有〔AB〕发起评级客户评价系统评分等级建议13.以下属于专业贷款评估评级工作流程的有〔BD〕初始评价工程评估系统评分专业贷款评级14.客户信用评级应坚持以下原那么包括〔ACD〕尽职调查客观分析科学计量专家审定15.客户需要我行提供信用评级的，应正式提交书面申请，且必须属于以下哪些情况的，才可按照行内有关规定对外披露〔ABD〕企业招投标行为申请国家或地方政府主管部门产业和技术资助、息税优惠、特许经营等非融资目的企业向同业申请贷款其他经总行信贷经营部门批准的情况16.以下关于工程评估说法正确的有〔ABC〕工程评估应从工程建设的必要性、技术的先进合理性、财务效益、银行收益及潜在风险等方面进行全面系统的分析论证工程评估是对贷款决策提供意见和建议的工作过程工程评估的调查应认真落实信贷反欺诈和信贷业务真实性管理的要求，亲赴实地进行现场调查对于以中长期融资为目的的并购、理财、融资租赁等其他融资业务，不可比照开展工程评估17.申请我行信贷支持的固定资产投资工程，包括固定资产贷款工程、〔ABCD〕，在单笔信用业务审批决策前应进行工程评估房地产开发贷款工程境外筹资转贷款工程我行作为债权人的工程融资利用我行开出的融资类保函等所兴建的工程18.工程评估应遵循以下哪些原那么〔ABCD〕统一规那么集约管理专业评估分级作业19.以下关于工程评估中分级作业说法错误的有〔AC〕分级作业权限划分的总原那么是：审批与评估严格分开总行主要承当重大疑难、跨区域、行业风险较高的工程一级分行主要承当民营集团企业跨区域跨行业开展的工程总行依据分行评估人员配备、总行工程评估委员工作情况，机构风险管理等级，评估质量考核结果等因素，差异化的划分各一级分行工程评估作业权限20.以下关于客户分类说法正确的有〔CD〕根据客户性质，可以分为公司客户和集团客户根据客户规模，按照四部委口径，可以分为大、中、小三类根据我行自身经营管理需要，在四部委口径根底上，从授信金额和行业等方面确定了小企业信贷客户的范围根据客户组织形式，可以分为单一法人客户和集团客户21.综合授信方案是针对客户实际和潜在的有效需求，根据行业动态，依据客户价值评估和风险等级评价，结合我行业务开展战略、管理要求和市场策略，测算综合授信额度并明确包含〔ABCD〕在内的整体授信业务安排授信品种组合市场策略定价和收益策略风险控制策略22.以下关于综合授信的说法正确的有〔ABCD〕综合授信是客户信用风险总量控制的核心综合授信包含信贷类综合授信和非信贷类综合授信综合授信额度是以风险分析为主综合授信是客户各类信用风险敞口的最高限额(综合授信额度)和授信策略23.以下关于综合授信评审的说法错误的有〔AD〕综合授信评审工作不承当控制过度授信、全面授信的评审责任综合授信方案的评定目前主要依赖于评审专家的专业技能、主观判断和对某些关键因素的权衡综合授信评审工作定位是“定准入、定总量、提策略〞综合授信评审工作承当实质性信用风险的控制责任24.综合授信方案审查与评审应遵循的原那么包括〔ACD〕风险偏好统一原那么稳健原那么全面覆盖原那么前瞻性原那么25.综合授信方案“定总量〞需遵循的根本原那么包括〔CD〕按照承债限额确定上限按照信用需求总量确定上限集团客户综合授信总量按照信用需求总量和承债限额两者孰低的原那么确定上限防止多头授信和过度授信原那么26.综合授信的主要流程分为：客户选择、〔ABD〕、授信后管理这几大环节，形成了客户授信业务生命周期的全流程闭环调查分析方案设计与制定方案申报与审查方案审查与评审27.信用额度可分为“经营周转类额度〞、〔ABCD〕以及“其它产品额度〞等分项额度“专项贷款额度〞“非融资性保证额度〞“债券承销额度〞“债券投资额度〞28.信用额度申报业务类型分为新申报、〔ABD〕、批复延期续议复议追加变更方案29.信用额度申报审批根本流程包括〔ABCD〕发起申报信用额度申报业务的受理与合规性审查审批决策审批结论30.综合授信评审以评审会的形式，实行评审委员集体决策机制，包括〔AD〕两种方式会议评审分级评审牵头评审会签评审31.风险分类审批方式包括〔AD〕专家审批专项审批会签审批会议审批32.以下属于小企业客户评分卡评价工作流程的是〔AC〕发起评分客户评价系统评分等级建议33.条件落实审核是指对以下哪些方面进行审核〔ABCD〕授信申报书及审批批复中要求的各项审批条件落实情况信贷业务办理要件的完整性与合规性支付方式是否满足受托支付或自主支付的标准交易资料或用款方案/方案支付清单与约定的借款用途是否相符34.支用审核是指对〔ABCDE〕、系统支付信息、贷款规模审批意见单等内容的合规性进行审核进行支用审核内控名单征信报告押品有效性行业限额系统预警信息35.制定贷后管理方案的流程包括〔ABCD〕方案设计方案审核与审定方案落实方案重检36.制定贷后管理方案的管理要求说法正确的有〔BD〕对于新客户，要在首笔信贷业务发放后立即制定贷后管理方案对于存量客户，要及时制定贷后管理方案，在方案审定后，方可执行差异化的规定对仅办理低信用风险业务的客户，必须在首笔信贷业务发放后制定贷后管理方案对不良客户，可不制定贷后管理方案37.对大中型客户信贷业务来说，贷后检查类别包括〔ACD〕日常检查现场检查专项检查新发放贷款重检38.小企业客户信贷业务贷后检查类别包括〔BCD〕专项检查首次检查现场检查日常监控39.工程评估准备的内容包括但不限于〔ABD〕审核工程审批要件的合法合规性阅读客户根本资料及财务报表组建评估小组制定工程评估工作方案40.对客户生产经营状况进行贷前尽职调查，其内容包括但不限于〔BCD〕开展规划主营业务行业风险市场营销情况41.以下关于贷后检查说法正确的有〔ABCD〕检查前准备：经办行信贷经营部门应逐户落实检查人员开展贷后检查工作实施检查：检查人员通过现场或非现场方式收集信息及相关证明资料，核查资料的真实、完整、合规、有效性，对影响信贷资产平安的相关因素的最新变化情况进行综合分析撰写贷后检查报告：检查人员应在检查所收集的资料及信息根底上，综合分析形成相应的检查报告，并签字检查日常检查形成的报告由信贷经营部门审核，并报告经营主责任人。专项检查报告按要求由相应人员审核签字，并按要求路径报告42.客户风险分级监控流程包括〔ABCD〕确定监控名单实施监控监控报告监控跟踪43.对大中型客户信贷业务来说，贷后检查应遵循以下哪些原那么〔ABCD〕风险与收益并重原那么差异对待原那么“双人检查〞和“四眼〞原那么层级负责与条线指导相结合原那么44.信贷资产风险分类是指按照规定的标准、方法、流程和要求对信贷资产进行全面、及时和准确的评价，并根据风险程度将其划分为假设干级别的过程。信贷资产风险分类遵循〔ABCD〕等原那么真实性定量与定性分析相结合重要性及时性45.以下关于我行资产风险分类说法正确的有〔ABCD〕我行信贷资产风险分类采取十二级分类按照分类对象，信贷资产风险分类可分为公司类和零售类分类方法包括直接分类和非直接分类非直接分类是指不符合直接分类条件的信贷资产，由分类人员确定初始分类级别，经过风险因子判断和加权调整、风险缓释措施分析调整、综合调整实施风险分类46.预警跟踪管理工作流程包括〔ABCDE〕发现预警信号报告录入预警信号反响意见集中诊断跟踪和退出47.商机管理工作流程包括〔ABC〕商机挖掘与维护商机选择形成金融效劳方案跟踪反响48.大中型客户对于不同级别的预警客户，原那么上应采取差异化处置策略，具体可参考〔AD〕对于红色预警客户，原那么上应对客户制定清收退出策略，存量业务原那么上只收不放对于橙色预警客户，原那么上应对客户采取主动退出策略，存量业务原那么上只收不放对于黄色预警客户，原那么上应对客户采取主动退出策略，存量业务原那么上多收少放对于蓝色预警客户，原那么上应加固担保措施，维持存量，密切关注风险变化情况49.重大信用风险事件处置要求包括〔ABCDE〕做好应急处置，快速反响，尽快对事项的性质及影响程度做出判断有序做好情况调查、媒体应对、风险清查等工作妥善处理，防止损失和事态扩大及时采取调整信贷经营策略、加固债权、主导客户资产重组、推动地方政府和外部监管机构出台积极措施、掌握资产线索、诉讼保全等措施保全我行资产和权益，防止风险损失扩大50.不良资产的管理及处置的原那么包括〔ABD〕依法合规努力实现处置价值最大化分级管理不断创新51.法律追索是指我行作为债权人，按照法律规定，通过采取诉讼、〔〕等方式，促使借款人、担保人归还贷款、承当担保责任、处置抵〔质〕押物等活动，以到达清收债权、保全资产的目的仲裁申请支付令申请执行公证书、申请实现担保物权申请债务人破产还债52.以下关于不良资产处置的方式说法正确的有〔ABCD〕不良债权转让是指将我行合法拥有的不良债权按照市场价格实行“卖断式〞出让的处置方式新增信贷投入是指对借款人开展前景好、有市场、有效益、有订单的产品和工程，通过增加新的信贷投入支持借款人进一步开展，使借款人的生产经营或工程建设转为正常，扩大经济效益和现金流量，提高借款人的还本付息能力，到达最终盘活或回收不良贷款、保全信贷资产目的的不良贷款处置方式不良债权转让分为单户转让和批量转让以物抵债是指银行与债务人、担保人或第三人协商同意，或经人民法院、仲裁机构依法裁决，债务人、担保人或第三人以实物资产或财产权利作价抵偿债务的不良贷款处置方式53.贷后阶段主要包括〔ABCDE〕、预警与商机管理、重大信用风险事件报告和处置、到期管理、不良信贷资产管理及处置等流程环节制定贷后管理方案贷后检查分级监控与分级集中诊断信贷资产风险分类减值损失估算与专项准备金计提54.实地调查是指信贷人员亲赴相关现场，包括〔ABCD〕、以及与信贷业务相关的其他现场客户生产经营现场保证人生产经营现场工程建设地抵押物或质押物所在地55.以下不属于尽职调查间接调查方式的包括〔AD〕暗访客户生产经营现场查阅网络资料去相关部门核实客户根本情况约谈贷款企业相关人员56.为提高贷前尽职调查针对性和时效性，经营主责任人可根据〔ABCD〕等，对调查方式和内容进行差异化安排客户类型业务风险差异客户在我行存量业务的办理贷后管理情况57.综合授信的主要流程包括〔ABCDE〕客户选择调查分析方案设计与制定方案审查与评审授信后管理58.以下关于客户需求分析说法正确的有〔ABCD〕现实需求分析应从客户现有的商业模式和经营现状入手现实需求分析重点判断其开展的可持续性潜在需求分析应根据客户开展战略以及商业模式的变化，分析新增业务板块、新增工程的授信需求，挖掘客户价值潜在需求分析，重点测算判断其合理性59.单笔信用业务主要指我行为融资客户提供的具体融资产品方案。单笔信用业务的关键要素包括：融资申请人、〔ABCDE〕金额期限用途担保措施融资本钱60.以下关放款机构描述正确的有〔BCD〕放款机构在发放贷款前应确认借款人满足提款条件，并通过且只能通过贷款人受托支付对贷款资金的支付进行管理与控制贷款发放，是指贷款申请经审批通过后，放款中心或经办行〔机构〕对贷款条件进行审核，审核通过后进行会计放款的过程放款中心主要负责纳入统一放款范围业务的放款审核、进行会计支付操作等工作放款中心审核主要包括信贷审批条件和支用条件的落实情况61.不良资产的主要处置方式包括常规催收、〔ABCDE〕法律追索贷款重组抵质〔押〕物处置不良债权转让呆账核销62.常规催收主要包括〔ABCD〕催收上门催收信函催收工作催收63.以下属于不良贷款重组方式的有〔ABCDE〕再融资调整借款期限变更借款人变更担保方式抵〔质〕押解除64.根据我行的有关政策制度规定，在贷前及后续信贷业务办理环节中，信贷人员应履行〔ABCD〕等准入〔核准〕程序客户〔工程〕例外事项信贷产品押品65.在认定时点存在下述情况哪些情况，客户被认定为违约〔ABDE〕我行对贷款停止计息或将应计利息转入表外核算由于客户财务状况恶化，我行核销了贷款信贷债务分类为关注我行将贷款出售并承当了账面损失由于客户财务状况恶化，我行同意进行消极重组，对借款合同条款做出非商业性调整66.以下关于评级信息披露说法正确的有〔BCD〕信用评级工作中形成的评级资料、评级报告和评级结果等属于我行商业机密，由各级行风险部门负责归档管理，原那么上不准对外披露各一级分行之间客户评级结果实行共享，一级分行以下分支机构查询有关客户评级情况的，应以书面方式向一级分行信贷经营部门提出，并对查询信息负有保密责任对外披露必须遵守国家法律法规和我行各项规章制度，必须控制范围、控制对象、控制用途、控制期限信息披露应确保我行不承当经营风险、法律风险和商誉风险67.以下关于工程评估流程说法正确的有〔ABCE〕信贷经营部门对拟支持的固定资产贷款工程，可提请发起工程评估，同时将所收集的客户及工程资料提交工程评估部门进行受理审查对于具备评估受理条件的，指定评估组长直接进入评估流程，对于暂不具备评估受理条件的，退回经营部门补充资料评估准备的内容包括：审核工程审批要件的合法合规性，阅读工程可行性研究报告，了解工程根本概况；了解借款人和投资方根本情况，阅读客户根本资料及财务报表；列出调查清单，明确调查重点；制定工程评估工作方案对于专业贷款评估评价，工程评估小组在工程评估的根底上对专业贷款借款人违约风险进行评价、预测，按照信用等级核心定义和特征描述，评定信用等级评估小组对报告内容的完整性、风险揭示的充分性、分析方法使用的准确性和评估结果的合理性负责68.贷后检查内容主要包括〔ABCD〕客户情况债项情况信贷产品情况担保情况69.贷后日常检查是常规、持续性检查，包括〔ABCD〕首次检查月度检查季度检查年度检查70.以下关于到期管理工作流程说法正确的有〔ABCD〕到期管理工作流程为到期前的预催收、到期时的信贷回收、到期后的逾期催收到期前的预催收：包含利息预催收、债项预催收及通过预催收评估判断信贷业务到期前是否需要办理债项要素变更到期时的信贷回收：包括债项到期正常回收或提前回收时的会计还款账务处理、担保解除，抵〔质〕押品权利凭证〔他项权利凭证〕、质物等的退还，及信贷业务系统信息更新等工作到期后的逾期催收：假设信贷业务出现逾期情形，到期管理还包括后续逾期本息的催收工作71.贷后管理方案主要包括〔ABCD〕及防控预案等内容授信持续性条件贷后日常检查类别重点内容、方式关键风险点72.〔ABCDE〕等检查内容应作为季度、年度检查的根本要求纳入贷后管理方案债项履约情况生产经营状态财务状况信用状况账户行为73.根据我行有关政策制度规定，在贷前及后续信贷业务办理环节中，信贷人员应履行〔ABCD〕等准入〔核准〕程序识别金融效劳商机是贷后检查中一局部内容监控报告应包含监控客户的商机商机管理，是指信贷经营部门和相关人员在贷后管理过程中挖掘客户新的金融效劳需求，进行商机维护，启动营销程序，并形成金融效劳方案的过程通过在贷后管理中建立商机管理机制，客户经理可在贷后检查中统筹安排贷前尽职调查、客户评价、担保评价等授信准备工作，防止重复劳动，实现了贷后检查与市场营销的有机整合,有效提高工作效率，提高客户体验•退出•下一步信贷根底测试2.1:信贷业务流程概述三、判断题第3节，共3节1.信贷业务受理分为客户申请、资格审查、提交材料、初步审查四个环节〔A〕真假2.贷前尽职调查是指为向信贷业务决策和管理提供有效依据和支撑，相关岗位信贷人员对客户信息及相关材料进行收集整理、调查核实、分析论证，并出具调查结论的工作过程〔A〕真假3.贷前尽职调查中，客户根本情况具体内容是生产经营运转情况、主营业务、市场营销情况、盈利模式及竞争力、上下游交易情况及本钱结构、行业风险、环保、节能及平安生产〔B〕真假4.贷前尽职调查的方式包括实地调查和间接调查〔A〕真假5.贷前尽职调查团队应以实地调查和间接调查相结合的方式开展贷前尽职调查工作，并将实地调查结论与间接调查结论进行相互验证，以实地调查结论为准〔B〕真假6.集团客户的贷前尽职调查工作由总行负责组织实施，成员单位的贷前尽职调查工作由各成员行负责实施〔B〕真假7.客户信用评级是对客户因偿债能力变化而可能导致的违约风险进行分析、评价和预测，是基于对客户违约概率或客户风险分值的计量，通过专家的分析判断确定信用等级的过程〔A〕真假8.客户评级反映客户违约风险的大小，评级越高，客户违约风险越大，评级越低，客户违约风险越小〔B〕真假9.对公客户违约不是针对客户，而是针对债项〔B〕真假10.客户信用等级是反映客户因偿债能力变化而导致违约风险的重要标志，划分客户信用等级的核心指标是客户违约概率或客户风险分值〔A〕真假11.专业贷款评估评级，是指对符合专业贷款条件的固定资产贷款或房地产贷款工程，在进行工程评估并测算工程财务效益的根底上，对工程贷款借款人违约风险进行分析、评价和预测，通过专家的分析判断确定信用等级〔A〕真假12.风险经理在贷后管理过程中应注意了解客户新的金融效劳需求，或根据对客户生产经营、财务状况等检查了解的情况，主动推介适合的金融产品，并将发现的客户新的金融效劳需求在信贷业务系统中进行商机维护〔B〕真假13.评估准备的内容包括：审核工程审批要件的合法合规性，阅读工程可行性研究报告，了解工程根本概况；了解借款人和投资方根本情况，阅读客户根本资料及财务报表；列出调查清单，明确调查重点；制定工程评估工作方案〔A〕真假14.工程评估调查包括现场调查和非现场调查两种方式〔A〕真假15.授信业务全覆盖的即覆盖我行母公司及控股子公司的集团授信、覆盖境内外客户的全球授信，全部业务的综合授信〔B〕真假16.综合授信方案设计与制定，即“定准入〞“定总量〞和“提策略〞〔B〕真假17.综合授信后管理包括授信额度管理、额度调剂管理、监测与重检和例外授信事项管理〔A〕真假18.单户信用额度和追加集团综合授信额度不可以合并申报，总行规定的除外〔B〕真假19.理财业务或其它专项贷款额度项下单笔审批权限在总行的信用业务审批，同时追加单户信用额度和集团综合授信额度的可以合并申报〔A〕真假20.信用额度是我行对客户各类金融产品还款来源进行严格审查与审慎评估后，所能够承当的信用风险敞口控制量，是我行的风险管理工具，也是商业秘密，原那么上不得对外披露〔A〕真假21.预审批是在总行授信审批部门同意后，对局部信用需求急迫的信用额度或单笔信用业务，由一级分行组织预审批，并报本级行行长审定。预审批结论报总行信贷审批部门批复同意前方可作为正式审批结果〔A〕真假22.对于采用小企业评级业务模式的客户，评价授信人员录入申报信息后，系统自动生成业务申报书，提交经营主责任人审核。经营主责任人签署后，提交审批〔B〕真假23.客户信用评级审定、额度授信和单笔业务支用的审批属于同一层级的，可以进行综合申报，在对公信贷业务流程系统上采取评级、授信和业务支用“三位一体〞操作〔B〕真假24.单笔信用业务的关键要素包括：融资申请人、金额、期限、用途、担保措施、融资本钱〔A〕真假25.放款中心负责统一放款，经办行〔机构〕无放款权限〔B〕真假26.贷后管理方案是指根据客户或工程的不同特点按“一户一策〞的原那么制定的贷后管理行动方案，是对大中型客户信贷业务实施差异化贷后管理的依据〔A〕真假27.我行客户风险分级监控管理机制分为总行、一级分行、二级分行及以下机构三个层面。二级分行监控范围由是5亿元以内非不良工程〔B〕真假28.对小企业客户信贷业务来说，贷后现场检查以贷后管理人员为主，必要时贷后管理人员等可与客户经理一并实施现场检查〔B〕真假29.公司类信贷资产直接分类是指低风险信贷业务直接分类为优良级，符合损失级特征的信贷资产直接分类为损失级〔B〕真假30.贷资产减值损失是指信贷资产预计未来现金流量现值低于其账面价值的差额，减值损失估算方式包括个别评估方式和组合评估方式〔A〕真假31.信贷资产风险分类的结果及相关资料的信息披露由采取“谁分类谁负责〞的原那么，除按有关规定报送监管部门外，应严格保密，未经总行批准一律不得对外披露〔B〕真假32.全行信贷资产减值损失估算和专项准备金计提情况由总行按照规定统一对外披露，各级机构未经总行批准不得擅自对外提供有关减值损失估算标准、方法，专项准备金计提情况等信息和资料〔A〕真假33.重大信用风险事件是指危及我行信贷资产平安、造成较大实际损失或严重影响我行声誉的风险事项和突发事件，包括境内外分行开展表内外业务中因承当信用风险敞口而发生的符合后述特定情形的事件〔A〕真假34.在发生人民银行、银监会等相关外部机构要求上报的信贷类重大风险和突发事件时，分行及时上报总行后，由总行出面向当地人民银行、银监会等相关外部机构沟通与报告〔B〕真假35.到期管理是指信贷业务到期前、到期和到期后的管理工作，包括提前通知客户筹集还款资金、办理还款手续、申报再融资以及逾期催收等〔A〕真假36.我行贷后日常检查形成的报告由信贷经营部门审核，并报告经营主责任人。专项检查报告按要求由相应人员审核签字，并按要求路径报告〔A〕真假37.贷款重组是指不良贷款的借款人、担保人不能按原借款合同、担保合同的约定归还债务或履行义务时，银行在充分评估不良贷款风险的根底上，通过与借款人、担保人或第三人达成协议或依据法院的裁决，对构成贷款的各项要素进行调整，以控制及降低不良贷款风险，减少不良贷款损失的资产保全方式〔A〕真假38.呆账核销是指我行对符合财政部规定和呆账认定条件的债权和股权资产，按照规定的程序，对符合财政部呆账认定条件的损失资产，通过使用呆账准备将损失资产转为表外资产的行为〔A〕真假39.以物抵债是指借款人、担保人以其正常经营活动无力清偿我行贷款本息，拟通过贷款抵〔质〕押物的转让、拍卖、变卖价款归还我行贷款的资产保全方式〔B〕真假40.资产核销后，已核销资产不保存追索权〔B〕真假•退出•提交信贷根底测试2.2:信贷风险缓释&第三节信贷档案管理一、单项选择题第1节，共3节1.保证人管理工作流程分为〔D〕、保证人评级、提交审批、保证合同签订、保证人贷后管理五个环节保证人申请初审受理保证人调查2.非标保证合同需按权限交由〔C〕审定有权部门上级行法律部门经