2022年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题-1

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一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共90题，每题0．5分。共45分)

1.下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。[0.5分]

A对银行金融实行并表监督管理

B维护支付、清算系统的正常运行

C对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理

D负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

2.外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（）。[0.5分]

A外汇汇率

B国际问结算

C外汇的借贷、转移

D反洗钱

3.根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（）。[0.5分]

A10．0%

B8．0%

C7．8%

D8．7%

4.下列选项中不属于我国支付结算原则的是（）。[0.5分]

A谁的钱进谁的账，由谁支配

B存款自愿、取款自由

C银行不垫贷

D恪守信用，履约付款

5.下列关于反洗钱的叙述，不正确的是（）。[0.5分]

A金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

B各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

6.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。[0.5分]

A避免银行倒闭

B维持市场信心

C限制银行业务过度扩张和承担风险

D满足银行正常经营对长期资金的需要

7.按照《商业银行法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。[0.5分]

A次级债务

B资本公积

C盈余公积

D少数股权

8.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。[0.5分]

A外部监管制度

B中央银行制度

C分业经营制度

D从业人员资格认证制度

9.银行业协会所确定的利率有（）。[0.5分]

A市场利率

B官方利率

C公定利率

D实际利率

10.零存整取的起存金额为（）。[0.5分]

A5元

B50元

C100元

D500元

11.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是（）。[0.5分]

A甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

B甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病

C甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

D考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

12.下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。[0.5分]

A同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率

B在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率

C上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率

D同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行

13.下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（）。[0.5分]

A可转换债券

B混合资本债券

C证券回购协议

D次级金融债券

14.中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（）业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。[0.5分]

A存款

B贷款

C结算

D零售

15.商业银行的代理业务不包括（）。[0.5分]

A代发工资

B代理财政性存款

C代理财政投资

D代销开放式基金

16.汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。[0.5分]

A消费者

B股民

C贸易

D外汇卖家

17.下列关于优先股的说法，不正确的是（）。[0.5分]

A公司解散时，可优先得到分配的剩余资产

B股息与公司盈利状况正相关

C股东一般没有参与公司决策的表决权

D股东根据事先确定的股息率优先取得股息

18.远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为成为（）。[0.5分]

A背书

B转让

C承兑

D出票

19.下列属于银行业从业专业委员会的是（）。[0.5分]

A理事会

B法律工作委员会

C常务委员会

D监事会

20.银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风险管理基础的是（）。[0.5分]

A风险治理基础

B组织架构基础

C公司治理基础

D风险文化基础

21.政策性金融机构的资金来源不包括（）。[0.5分]

A活期存款

B发行债券

C政府拨款

D中央银行借款

22.金融犯罪侵犯的客体是（）。[0.5分]

A金融管理秩序

B自然人

C金融机构

D银行业从业人员

23.下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（）。[0.5分]

A价格稳定，指零通货膨胀率

B充分就业，指百分百就业

C国际收支平衡，指国际收支差额为零

D经济增长，指产出增长和居民收入增长

24.中国人民银行公布的当天外汇牌价是（）。[0.5分]

A中间价

B现汇买入价

C现汇卖出价

D现钞买入价

25.禁止银行用同业拆借拆人的资金用于（）。[0.5分]

A临时性资金周转

B固定资产贷款或投资

C票据清算资金

D联行汇差头寸不足

26.下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是（）。[0.5分]

A科技开发贷款

B委托贷款

C银团贷款

D临时流动资金贷款

27.以下（）不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。[0.5分]

A无限责任公司

B股份有限公司

C有限责任公司

D国有独资公司

28.关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是（）。[0.5分]

A《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)

B《公司法》不允许公司资本的分批缴纳

C《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

D《公司法》强调公司资本不得任意变更

29.商业银行操作风险的特点是（）。[0.5分]

A人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

B操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小

C操作风险是银行经营中最重要的风险

D操作风险内容较信用风险、市场风险简单

30.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（）。[0.5分]

A流动资金贷款

B固定资产贷款

C房地产贷款

D银团贷款

31.在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平，又可以调节利率结构的是（）。[0.5分]

A再贴现政策

B公开市场操作

C在贷款政策

D法定存款准备金政策

32.农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（）年。[0.5分]

A1984

B2022

C2022

D2022

33.下列关于中国的中央银行的说法，错误的是（）。[0.5分]

A在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能

B中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

C中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动

D中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备

34.下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（）。[0.5分]

A按月度结息，每月20日为结息日

B本金计息起点为分

C活期存款100元起存

D利息金额算至分位

35.目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是（）。[0.5分]

A单利计算

B积数计算

C逐笔计算

D通用计算

36.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。[0.5分]

A转账结算

B现金支取

C整存整取

D定活两便

37.关于公司债的描述，不正确的是（）。[0.5分]

A公司债投资者大多为机构

B公司债风险与公司本身的经营状况直接相关

C债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低

D公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债

38.关于货币层次，下列说法中错误的是（）。[0.5分]

A从数量上看，M0

BM1是狭义货币，M2是广义货币

CM0包括银行的库存现金

D在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款

39.下列属于非融资类保函的是（）。[0.5分]

A借款保函

B授信额度保函

C履约保函

D延期付款保函

40.下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。[0.5分]

A某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

B负债银行经批准吸收社会公众存款

C批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益

D使用假证明获取银行借贷资金，造成银行重大损失

41.一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。[0.5分]

A项目贷款承诺

B开立信贷证明

C客户授信额度

D票据发行便利

42.关于短期国债的描述，错误的是（）。[0.5分]

A短期国债是由中央政府发行的政府债券

B短期国债期限在一年或一年以内

C银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益

D短期国债二级市场上的交易不十分活跃

43.下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。[0.5分]

A设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

C我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

44.发行市场和流通市场的主要区别是（）。[0.5分]

A金融工具交割日期不同

B融资方式不同

C交易的阶段不同

D交易工具类型不同

45.下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。[0.5分]

A信用质量发生变化

B交易对手未能履行合同

C外部欺诈

D债务人未能履行合同

46.准贷记卡透支（）。[0.5分]

A不享受免息还款期

B享受最低还款额待遇

C透支按月计收复利

D享受免息还款期

47.下列对监管资本的描述，正确的是（）。[0.5分]

A它是银行资产减去负债的余额

B它是银行需要保有的最低资本量

C它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

D它用于防御银行的非预期损失

48.对“两基一支”发放贷款的政策性银行是（）。[0.5分]

A中国农业银行

B中国农业发展银行

C中国进出口银行

D国家开发银行

49.下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（）。[0.5分]

A免费向客户提供国际市场理财产品信息

B向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道

C向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

D为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

50.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。[0.5分]

A国家开发银行

B中国进出口银行

C中国农业发展银行

D中国农业银行

51.现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。[0.5分]

A公开市场业务、存款准备金和再贷款

B存款准备金、再贷款和利率政策

C存款准备金、再贷款和再贴现

D公开市场业务、存款准备金和再贴现

52.时间价值的定义是（）。[0.5分]

A没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

B具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

C没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率

D具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

53.下列说法中，错误的是（）。[0.5分]

A外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖

B经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势

C金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能

D中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务

54.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。[0.5分]

A向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的

B应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息

C不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

D为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司

55.信用卡透支利率是日利率的（）。[0.5分]

A万分之一

B万分之三

C万分之五

D万分之十八

56.我国银行业正式全面对外开放是在（）。[0.5分]

A2022年8月8日

B2022年12月11日

C2000年1月1日

D1994年1月1日

57.（），我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》的工程。[0.5分]

A2022年2月28日

B2022年2月28日

C2022年8月28日

D2022年8月28日

58.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，正确的是（）。[0.5分]

A通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨

B生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数

D通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大

59.根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中，正确的是（）。[0.5分]

A外汇储蓄账户不能提供转账服务

B区分现钞和现汇账户管理

C不再区分境内个人账户和境外个人账户

D现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算

60.某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应当（）。[0.5分]

A暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户

B对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点

C继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍

D拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行

61.所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（）。[0.5分]

A差额

B总额

C全额

D余额

62.2022年10月，（）成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。[0.5分]

A北京黄金交易所

B广州黄金交易所

C深圳黄金交易所

D上海黄金交易所

63.下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是（）。[0.5分]

A履行法定审查客户身份的义务

B对不同客户按照同一要求进行身份识别

C大额取款要求客户提供身份证件

D了解客户的财务状况

64.银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是（）。[0.5分]

A债项评级

B客户信用评级

C被动评级

D集团评级

65.以下是商业银行被动负债的方式的选项有（）。[0.5分]

A中央银行借款

B活期存款

C国际金融市场融资

D发行贷款

66.下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（）。[0.5分]

A信用证是一项独立文件

B开证申请人是信用证第一付款人

C开证行是信用证第一付款人

D信用证业务处理的是单据

67.根据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。[0.5分]

A信托投资业务

B证券经营业务

C非自用房地产投资业务

D买卖金融债券业务

68.下列可以作为抵押财产的是（）。[0.5分]

A正在建造的建筑物、船舶

B土地所有权

C医院设备

D大学教学楼

69.现金在商业银行资产负债中属于（）。[0.5分]

A长期负债

B长期资产

C流动负债

D流动资产

70.A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（）。[0.5分]

A项目贷款承诺

B开立信贷证明

C履约保函

D借款保函

71.由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是（）。[0.5分]

AA股

BB股

CH股

DD股

72.经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。[0.5分]

A繁荣

B衰退

C萧条

D复苏

73.根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。[0.5分]

A保证人选择使用任何保证方式

B按照连带责任保证承担保证责任

C保证合同无效

D由债权人选择使用任何保证方式

74.债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。[0.5分]

A债券投资收益与投资额

B债券投资额与收益

C利息收入与本金

D利息支出与本金

75.（）是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。[0.5分]

A财政政策

B货币政策

C利率政策

D赤字政策

76.下列关于直接融资的表述，错误的是（）。[0.5分]

A直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金

B直接融资中投资者和融资者都了解对方身份

C金融机构起“牵线搭桥”的作用

D直接融资没有金融机构的参与

77.商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（）。[0.5分]

A制度安排创新

B机构设置创新

C管理模式创新

D金融产品创新

78.初步核算，中国2022年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9．0%，这也是自2022年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中，正确的是（）。[0.5分]

A经济增长率越高越好

B反映了2022年中国的通货膨胀情况

C反映了国民生产总值的增长情况

D是反映中国2022年经济发展水平变化程度的动态指标

79.下列说法不正确的是（）。[0.5分]

A若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算

B客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金

C客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本

D在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低

80.关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）。[0.5分]

A需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

B远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

C远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

81.下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。[0.5分]

A卖出持有的央行票据

B同业拆入资金

C上市发行股票

D将商业汇票转贴现

82.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。[0.5分]

A不打听与自身工作无关的信息

B未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

D未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行

83.商业银行某支行运行的存贷款利率是由（）。[0.5分]

A中国人民银行总行制定的

B该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的

C该商业银行总行随章制定的

D该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的

84.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是（）。[0.5分]

A因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法

B建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇

C建议客户若不急用，明年初再来结汇

D建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

85.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。[0.5分]

A可以为其提供资金账户

B可以为其将财产转换为金融票据

C可以为其将资金汇往境外

D以上三种做法都不合法

86.以下关于行贿、受贿的说法，正确的是（）。[0.5分]

A为上级领导子女留学承担学费不算行贿

B行贿只是个人的事情，单位不构成行贿

C行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚

D国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚

87.境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用()核定。[0.5分]

A1个；欧元

B1个；美元

C2个；人民币

D2个；美元

88.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。[0.5分]

A在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示

B利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

89.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。[0.5分]

A牵头行

B代理行

C参加行

D安排行

90.下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（）。[0.5分]

A一般准备

B实收资本

C重估储备

D混合资本债券

二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中。有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分，共40分)

1.银行业从业人员在处理客户投诉时，下列行为错误的有（）。[1分]

A不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉

B若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受

C应当及时地将处理的进展和结果告诉客户

D应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈

E不理会客户错误的投诉和建议

2.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有（）。[1分]

A在营销理财业务时提示免责条款

B在营销理财业务时主要从收益角度建议客户

C力推收益较高的理财产品

D提供虚假的收益计算方式

E提示理财产品中对客户不利的方面

3.根据《企业会计准则》会计要素包括（）。[1分]

A资产和负债

B所有者权益

C收入和费用

D利润

E现金流

4.下列属于流动资产的有（）。[1分]

A存放联行款项

B逾期贷款

C同业拆人

D短期贷款

E买入返售证券

5.衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有（）。[1分]

A资产收益率

B资本收益率

C银行利润率、市盈率

D非利息净收入率

E普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产

6.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（）措施。[1分]

A直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境

B申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

C申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

D直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态

E申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

7.如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（）。[1分]

A未到期的本币定期储蓄存单

B未到期的外币定期储蓄存单

C凭证式国债

D电子记账类国债

E个人寿险保险单

8.瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有（）特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。[1分]

A有严格的银行保密法

B没有资本管制

C有宽松的金融规则

D有自由的公司法和严格的公司保密法

E政治上持中立态度

9.银行金融机构有（）的情形，由银监会责令改正。[1分]

A未经批准设立分支机构

B未经批准变更、终止

C自行确定有关雇员的高额薪酬

D违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动

E在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率

10.（）是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。[1分]

A转账凭条

B存款凭条

C进账单

D存单

E提单

11.狭义的贷款主体包括（）。[1分]

A贷款委托人

B借款人

C贷款人

D贷款担保人

E贷款保证人

12.商业银行关系人包括（）。[1分]

A商业银行的董事

B商业银行的管理人员

C信贷业务人员

D商业银行的董事投资的公司

E商业银行监事的近亲属

13.民事法律行为包括公民或者法人（）民事权利和民事义务的合法行为。[1分]

A设立

B变更

C终止

D代理

E中止

14.下列属于商业银行承诺业务的有（）。[1分]

A资产管理服务

B客户授信额度

C开立信贷证明

D票据发行便利

E项目贷款承诺

15.票据是（）。[1分]

A设权证券

B要式证券

C无因证券

D流通证券

E文义证券

16.票据的功能包括（）。[1分]

A汇兑作用

B支付与结算作用

C融资作用

D替代货币作用

E信用作用

17.先诉抗辩权不得行使的情况包括（）。[1分]

A债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难

B人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序

C保证人以书面形式放弃上述权利

D主债务人的财产能够清偿

E与主债务并无连带关系的保证债务

18.实现抵押权的主要方式为（）。[1分]

A以抵押物折价受偿

B拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿

C变卖抵押物以变卖所得价款受偿

D要求债务人变卖其他财产受偿

E要求担保人变卖其他财产受偿

19.行为人出售、运输假币后又使用的，以（）处罚。[1分]

A出售假币罪

B运输假币罪

C伪造货币罪

D购买假币罪

E使用假币罪

20.下列属于电子银行服务的有（）。[1分]

A手机银行

B电话银行

C个人支票

D网上银行

E自助终端

21.在贷款业务中，借款人（）。[1分]

A可以使用贷款购买股票

B应当按借款合同约定用途使用贷款

C可以自行将债务转给第三人

D可以拒绝借款合同以外的任何附加条件

E应当按借款合同约定的时间使用贷款

22.根据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚?（）[1分]

A数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金

B数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金

C数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产

D数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产

E单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑

23.下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有（）。[1分]

A某公司经理小王

B某证券公司员工老李

C某股份有限公司

D某城市商业银行

E14岁中学生小明

24.以下符合《银行业从业人员职业操守》的制订目的的是（）。[1分]

A规范银行业从业人员职业行为

B提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

C建立健康的银行业企业文化和信用文化

D维护银行业良好信誉

E促进银行业的健康发展

25.我国个人贷款业务包括（）。[1分]

A个人助学贷款

B银团贷款

C信用卡透支

D个人汽车贷款

E个人住房贷款

26.以下关于合规风险定义，正确的有（）。[1分]

A商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险

B商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险

D商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险

E商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

27.以下说法正确的有（）。[1分]

A禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

B义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

C程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定

D禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为

E义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定

28.为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到（）。[1分]

A不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

B面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

C确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内、

D审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行

E以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任

29.下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。[1分]

A基本存款额度按活期存款利率付息

B基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

C超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息

D超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息

E超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息

30.团队精神的基础是（）。[1分]

A相互理解

B相互信任

C相互竞争

D合作

E相互支持

31.不能制止同事违规行为的要及时报告（）。[1分]

A银行业同业协会

B其他同事

C所在机构

D单位领导

E公安部门

32.银行业从业人员应该遵守（）。[1分]

A法律

B行业自律性规范

C所在机构的各种规章制度

D其他金融机构规章

E相关法规

33.完善的公司治理结构中，应披露的公司治理信息有（）。[1分]

A年度内召开股东大会情况

B董事会的构成及其工作情况

C监事会的构成及其工作情况

D高级管理层成员构成及其基本情况

E银行部门与分支机构设置情况

34.规范的现场检查包括（）。[1分]

A检查准备

B检查实施

C检查报告

D检查处理

E检查档案整理

35.关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的有（）。[1分]

A附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就

B附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就

C附生效期限的合同，自期限届至时生效

D附终止期限的合同，自期限届满时失效

E采用数据电文形式订立的