国家开放大学《个人理财》形考任务1-4

开放大学：《个人理财》形考任务1-4

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形考任务

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1一、名词解释（每题

5分，共20分）1.货币的时间价值：答：指货币经过一定时间的投资和再投资所增加的价值，称为资金的时间价值，货币的时间价值不产生于生产与制造领域，产生于社会资金的流通领域。

2.年金答：就是等额，定期的系列收支。

3.个人综合消费贷款答：是各银行等向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。

4.互联网金融答：就是互联网技术和金融功能的有机结合，依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系，包括基于网络平台的金融市场体系、金融服务体系、金融组织体系、金融产品体系以及互联网金融监管体系等，并具有普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等相异于传统金融的金融模式。

二、判断题（每题

1分，共10分）1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（✔

）

2.在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软；利率上升，货币汇率走势偏好。（✔

）

3.在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。

（✖

）

4.通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。（

✔）

5.每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。（✔

）

6.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。（✔

）

7.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。（✔

）

8.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。（✖

）

9.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。

（✖

）

10.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。（

✖）

三、单项选择题（每题

2分，共20分）1.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元？（C

）

A.2.5年B.15年C.18年D.24年

2.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（B

）。A.40%B.30%C.20%D.10%

3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（B

）。A.8%B.10%C.15%D.20%

4.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（

C）倍。A.5B.8C.10D.12

5.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（C

）。A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业

6.办理个人汽车贷款程序正确的是（B

）。（1）借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》（2）借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》（3）贷款审批（4）签约放款A．（1）（2）（3）（4）B.（2）（1）（3）（4）C.（3）（4）（1）（2）D.（1）（3）（2）（4）

7.以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（B

）。

A.60%B.70%C.80%D.90%

8.王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在

4月6日，他享用的免息期就可以长达（B

）。

A.46天B.47天C.48天D.49天

9.金融理财的根本意义在于（A

）。A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活

10.下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（D

）。A.提高存款准备金率B.提高利率C.发行央行票据D.在公开市场上买入国债

四、多项选择题（每题

2分，共20分）1.个人理财目标有以下几方面的特征：（A,B,D

）。A.周期性B.阶段性C.个人性D.总体性

2.家庭生命周期可以分为（A,B,C,D

）阶段。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期

3.我们把理财价值观分成四种类型，即（A,B,C,D

）。A.偏退休型B.偏当前享受型C.偏购房型D.偏子女型

4.下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？(B,C,D)A.外汇B.投资基金C.信托产品D.国债

5.实现个人理财目标应注意因素：（A,C,D

）。A.时间性B.总体性C.可行性D.操作性

6.购买银行理财产品的步骤包括：（A,B,C,D

）。A.了解自己的理财目标B.评估自身风险承受能力C.了解投资者购买的产品D.选择一个信任的银行

7.进行理财规划时资产配置的策略包括：（B,C,D

）。A.制订投资策略B.买入并持有策略C.恒定比率调节法D.非恒定比率法

8.个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分（A,D

）几种。

A.5年以上B.1年以上C.5年D.5年以下

9.资产配置的步骤包括：（A,B,C

）。A.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少。B.选择时机，即在什么时候完成投资组合。C.选择具体的理财产品，构建投资组合。D.评估自身风险承受能力

10.银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（A,B,C,D

）A.了解和发掘客户需求B.分析客户的财务状况C.制订客户财务管理目标和计划D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标

五、计算分析题（每题

15分，共30分）1.小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取，如果从第一年年初开始出租，共出租10年，利率为6%，那么，这10年的租金现值是多少？在第10年年末的终值又是多少？20000[1-(1+6%)10]/6%*(1+6%)=156033.9（元）20000[(1+6%)10-1]/6%*(1+6%)=279432.9（元）答:现值为156033.9元，终值为279432.9元

赵女士想在

5年后的到20000元供孩子上学，现在存款年利率为3%，问她应在银行存入多少钱？20000/(1+3%)5=17252.2（元）答：应在银行存入17252.2元

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2一、名词解释（每题

5分，共20分）1.蓝筹股答:指稳定的现金股利政策对公司现金流管理有较高的要求，通常将那些经营业绩较好，具有稳定且较高的现金股利支付的公司股票称为"蓝筹股”。蓝筹股多指长期稳定增长的、大型的、传统工业股及金融股。"蓝筹"一词源于西方赌场，在西方赌场中，有三种颜色的筹码、其中蓝色筹码最为值钱。

2.市盈率答:即P/Eratio)也称”本益比”、"股价收益比率”或”市价盈利比率(简称市盈率)"市盈率是最常用来评估股价水平是否合理的指标之一，由股价除以年度每股盈余(EPS)得出(以公司市值除以年度股东应占溢利亦可得出相同结果)。

3.开放式基金答:又称共同基金,是指基金发起人在设立基金时,基金单位或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式。投资者既可以通过基金销售机构买基金使得基金资产和规模由此相应的增加，也可以将所持有的基金份额卖给基金并收回现金使得基金资产和规模相应的减少。

4.契约型投资基金答:亦称“单位信托基金”或“投资信托基金”。在组织上，指按照一定的信托契约原则、通过发行受益凭证而形成的投资基金组织;在证券上，指由基金管理公司作为基金发起人所发行的投资基金凭证。契约型基金与公司型基金的最主要区别是，它在组织上不是一个独立的法人机构，没有自身的办事机构系统，与此相应，在证券上，它的发行不是由基金公司作为发行人，而是由基金管理公司作为代理发行人。

二、判断题（每题

1分，共10分）1.出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。（✔

）2.带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。（✖

）3.对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。（✖

）4.技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因（✔

）5.B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。（✖

）6.指数基金相对来说管理费用较多。（

✖）7.封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。（

✔）8.开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。（

✔）9.如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的

5%，就认为是发生了巨额赎回。（✖

）10.开放式基金的认购和申购是一回事。（✖

）

三、单项选择题（每题

2分，共20分）1.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（A

），二是流通过程所带来的

买卖差价。

A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利

2、日K线图中包含四种价格，即（C

）。A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价

3、收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（B

）。A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线

4.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（

C）。A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值

5.导致我国股市与经济走势异动的重要原因之一是（D

）。A.通货膨胀上升B.国民生产总值的变化C.就业和国际收支状况D.管理层的决策

6.基金收益分配不得低于基金净收益的（C

）。A.70%B.80%C.90%D.100%

7.下列（B

）不是指数基金的优点？A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税

8.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中，每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（

B）。A.70%B.80%C.90%D.100%

9.按组织形式投资基金可分为（A

）和公司型投资基金。A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金

10.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（

C）工作日后向基金销售

网点进行查询。A.T+0B.T+1C.T+2D.T+7

四、多项选择题（每题

2分，共20分）1.香港股票市场的投资品种有（

A,B,C,D）。A.蓝筹股B.红筹股C.窝轮D.交易所交易基金

2.债券按实物形态区分为哪几种？（A,C,D

）A.实物券B.公司债券C.凭证式债券D.记账式债券

3.委托这一环节一般分为哪几种形式？（A,C,D

）A.柜台委托B.代理委托C.网上交易D.电话委托

4.委托交易品种主要包括：（A,B,C,D

）。A.股票B.债券C.基金D.国债回购

5.

沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（A,D

）。

A.±10%B.±20%C.±30%D.±5%

6.

根据投资对象的不同，基金可分为（B,C,D

）。A.

开放基金

B.债券基金C.货币市场基金D.指数基金

7.

根据组织形式的不同，基金可分为（

A,B）。A.

公司型投资基金

B.契约型投资基金C.封闭式基金D.开放式基金

8.

根据基金单位是否可增加或赎回，基金可分为（

C,D）。A.

公司型投资基金

B.契约型投资基金C.封闭式基金D.开放式基金

9.

一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：（

A,B,C,D）。A.

认购费

B.申购费C.赎回手续费D.管理费

10.

契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（A,B,C,D

）。A.

法律依据不同

B.法人资格不同C.投资者的地位不同D.融资渠道不同

五、计算分析题（每题

15分，共30分）1.

假设某股票股权登记日的收盘价为

45元，每10股派发现金红利1.00元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次日除权除息价为多少？(45-0.1+5*0.3)/(1+0.8+0.3)=22.10(元)答:次日除权除息价为多少22.10元

2.

一位投资者有

50万元用来申购开放式基金，假定申购的费率为2%，单位基金净值为2.5元，其申购价格和申购单位数是多少？假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么赎回价格和赎回金额又是多少？申购价格：2.5×(1＋2%)=2.55（元）申购单位数：500000/2.55=196078

基金单位(非整数份额取整数)同样，假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么：赎回价格：2.5×(1－1%)=2.475

（元）赎回金额：500,000×2.475=1,237,500

（元）

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形考任务

3形考任务

3一、名词解释（每题

5分，共20分）1．万能保险答：属于一类保险产品。与传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩挂钩。

2．人身保险答：是指以人的生命和身体为保险标的，当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或保险期满时给付保险金的保险。

3．间接标价法答：间接标价法又称应收标价法。它是以一定单位(如1个单位)的本国货币为标准，来计算应收若千单位的外国货币。在国际外汇市场上，欧元、英镑、澳元等均为间接标价法。

4．基础汇率答:指一国货币对国际上某一关键货币所确定的比价即基准汇率，也叫直接汇率。

二、判断题（每题

1分，共10分）1.投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。（

✖）2.社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。（

✔）3.保险具有免于债务追偿功能。（

✔）4.目前在个人意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。（

✔）5.保单撤销权是指投保人在收到寿险保单之日起15天内，向保险公司申请退保险，保险公司将全额退还所收保险费。（✖

）6.按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。（

✔）7.按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。（✖

）8.做空即投资者先卖出一种预期会贬值的货币，希望于跌市中获利。（✔

）9.现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大。（✖

）10.在间接标价法下，外国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。（✔

）

三、单项选择题（每题

2分，共20分）1.寿险中，要求投保人在（A

）必须具有可保利益。A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时

2.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（B

）

。A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销

3.保险人对人身保险的保险费，（B

）用诉讼的方式来要求投保人支付。A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定

4.（

C）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益

5.根据《保险法》，投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故（

A）。A.不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费B.不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费C.根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，但不退还保险费D.根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，并退还部分保险费

6.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（D

）。A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR

7.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（B

）日元。

A.88.15B.88.35C.87.25D.89.25

8.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.3530，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为：（

C）。A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%

9.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（A

）。A.升水B.贴水C.升值D.贬值

10.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（B

）。A.上升B.下降C.升水D.贴水

四、多项选择题（每题

2分，共20分）1.健康保险按给付方式划分，一般可分为（B,C,D

）。A.拒付型B.报销型C.津贴型D.给付型

2.保险具有（

B,C,D）功能。A.保值增值B.经济补偿C.资金融通D.社会管理

3.保险理财的原则是：（B,C,D

）。A.保值增值B.转移风险C.经济补偿D.量力而行

4.按照保险标的不同，保险可以分（A,B,C

）。A.人身保险B.财产保险C.责任保险D.医疗保险

5.红利分配有两种方式：（B,C

）。A.现金领取B.现金红利C.增额红利D.抵缴保险费

6.结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况：（A,B,C

）。A.正向挂钩B.反向挂钩C.设定区间挂钩D.与信用挂钩

7.根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为（A,B

）两种。A.保本型B.不保本型C.固定收益型D.浮动收益型

8.外汇必须具有以下三个基本特征：（

A,B,C）。A.国际性B.可偿性C.可兑换性D.可流通性

9.在间接标价法下，外国货币量增加，表示（A,C

）。A.外币贬值B.外币升值C.本币升值D.本币贬值

10.根据外汇交割时间，汇率分为（C,D

）。A.买入汇率B.卖出汇率C.远期汇率D.即期汇率

五、计算分析题（每题

15分，共50分）1．假设2012年1月12日美元兑人民币的汇率为6.2950，到2012年6月20日美元兑人民币的汇率为6.2170。计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。答:美元兑人民币幅度:(6.2170/6.2950-1)*100%=-1.24%人民币兑美元幅度:(6.2950/6.2170-1)*100%=1.25%

2.假设某日美元兑人民币的汇率为6.2350-63，欧元兑美元的汇率为1.3833-45，当时如果你的朋友想出国旅游，需要将50000元人民币兑换成美元，可以得到多少美元？如果将50000元人民币可以兑换得到多少欧元？答:50000元人民币兑美元：50000/6.2363=8017.57（美元）

50000元人民币兑欧元：50000/6.2363/1.3845=5790.95（欧元）

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4形考任务

4一、名词解释（每题

5分，共20分）1.纸黄金答：是一种个人凭证式黄金，投资者按银行报价在账面上买卖"虚拟"黄金，个人通过把握国际金价走势低吸高抛，赚取黄金价格的波动差价。投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的"黄金存折账户"上体现，不发生实金提取和交割。

2.“尤斯”制度答:是信托制度的前生。尤斯制的创设，要上溯到

1世纪的英国封建社会。那时候宗教徒习惯死后把自己的土地捐献给教会，这使得教会的土地不断增多。但根据英国当时的法律教会的土地是免征役税的。教会的土地激增，意味着国家役税收入的逐渐减少。这无疑影响到了国王和封建贵族的利益。于是，13世纪初英王享利三世颁布了一个《没收条例》，规定凡把土地赠与教会团体的，要得到国王的许可，凡擅自出让或赠与者，要没收其士地。作为对这个新规定的回应，宗教徒对他们的捐献行为进行了变通。他们在遗嘱中把土地赠与第三者所有。但同时规定教会有土地的实际使用权和收益权，这就是"尤斯制”。

3.资金信托答:又称金钱信托，它是指委托人基于对受托人(信托机构)的信任，将自己合法拥有的资金委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分的行为。资金信托业务是信托机构一项重要的信托业务也是信托机构理财业务的主要存在方式。

4.税收筹划答:又称”合理税”。它来源于1935年英的"税务局长诉温斯特大公"案.当时参与此案的英国上议院议员汤姆林爵士对税收筹划作了这样的表述:"任何一个人都有权安排自己的事业。如果依据法律所做的某些安排可以少缴税，那就不能强迫他多缴税收。“这一观点得到了法律界的认同。经过半个多世纪的发展，税收筹划的规范化定义得以逐步形成，即”在法律规定许可的范围内，通过对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，尽可能取得节税(TaxSavings)的经济利益。”

二、判断题（每题

1分，共10分）1.黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行更好的资产配置。（

✔）2.我国的K金目前是按每K含纯金4.1666%的标准计算的。（

✔）3.国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。（

✖）4.信托理财的本质是财产制度的一种法律安排，也是一种财产隔离管理的制度。（

✔）5.委托人不可以同时以自己和他人为共同受益人而设立信托。（

✖）6.委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益信托。（

✔）7.公益信托的存续期无限，不会被终止。（

✖）8.个人所得税一般采用累进税率，体现对高收入者多征税，对低收入者少征税，从而达到公平收入分配的目的。（

✔）9.我国个人所得税实行纳税人自行申报纳税的征税方式。（✖

）10.陆敏到另一家企业兼职取得收入不到2000元，不用缴纳个人所得税。（

✖）三、单项选择题（每题

2分，共20分）1.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（D）盎司黄金。A.1/5B.1/7C.1/10D.1/352.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（B

）。A.5%B.7%C.10%D.15%

3.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（

B）。A.5%B.7%C.10%D.15%4.黄金期货的交易单位为1手等于（D

）。A.1克B.10克C.100克D.1000克5.信托关系当事人不包括（D

）。A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人6.信托可以将财产的所有权与（

B）分离。A.使用权B.受益权C.债务D.债权7.按照规定，信托理财起点一般在（C

）以上。A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元8.2011年9月1日起，我国个税免征额