InternationalSettlementsLecture3InternationalClearingSystems

1、国际结算International SettlementsInternational Settlements Lecture Lecture 3 3国际国际银行清银行清算算Topic ATopic A国际国际银行清算和清算系银行清算和清算系统统Topic B SWIFTTopic B SWIFT的基本内的基本内容容Topic CTopic C世界主要货币的清算系统世界主要货币的清算系统Topic DTopic D银行间赔付规则银行间赔付规则2TOPIC A TOPIC A 国际银行清算和清算系统国际银行清算和清算系统 一一、清算与清算中、清算与清算中心心清算（Clearing）是指不同银行之间

2、银行之间因资金的代收、代付而引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。国际结算与国际清算是紧密联系和不可分割的，结算是清算结算是清算的前提，清算是结算的继续和完成的前提，清算是结算的继续和完成。银行间债权债务的清算是通过票据清算所自动清算完成的。参加参加票据清算所的银行叫清算银行票据清算所的银行叫清算银行。3 二、清算系统二、清算系统n金融体系支付系统(Payment System)也称支付清算系统。n它是，用以实现债权债务清偿及资金转移的一系列组织和安排。1.外币清算的基本流程和主要参与方通过清算机构清算2.外币清算的基本流程和主要参与方内部转账（Book Transfer）4外

3、币清算流程外币清算流程 内部转账内部转账 5外币清算流程外币清算流程 清算机构作为中介清算机构作为中介 6三、国际结算的银行网络三、国际结算的银行网络 （一）商业银行的分支机构（一）商业银行的分支机构（1）分行和支行（Branch & Sub-branch）；（2）代表处（Representative Office）；（3）经理处（Agency）；（4）子银行（Subsidiary）；（5）联营银行；（6）银团银行（Consortium Bank）。7（二）代理行二）代理行 代理代理行（行（Correspondent Bank或或Correspondents）是指相互间）是指相互间委托

4、办理业务、具有往来关系的银行委托办理业务、具有往来关系的银行。Collecting checks, drafts, and other credit instruments;Making loan or investments as agents for their customer bank;Making credit investigations on firms that borrow in open market;Providing banks with foreign exchange facilities;Providing banks with funds/loans in ca

5、se of need. 8Correspondent Correspondent ArrangementArrangement 代理行协议包括双方机构的总称代理行协议包括双方机构的总称( (总行签订的代理协议总行签订的代理协议是否包括分支行、包括几家分支行必须在协议中明确是否包括分支行、包括几家分支行必须在协议中明确) )、交、交换和确认控制文件换和确认控制文件( (密押、签字样本和费率表密押、签字样本和费率表) )、代理业务、代理业务的范围、业务往来头寸的调拨、融资便利的安排等内容。的范围、业务往来头寸的调拨、融资便利的安排等内容。Control documentsControl docum

6、ents Specimen of authorized signatures Telegraphic test key/SWIFT authentic key Schedule of terms and conditions Establishment of aEstablishment of a correspondent bank correspondent bank（三）账户行三）账户行代理行之间单方或者双方互相在对方银行开设账户，称为账户代理行（Depository Correspondents）,简称账户行（Depository Bank）。 经营国际业务的银行都在国际货币的清算中心

7、开立账户，否则会影响货币收付的正常进行。10 reputation and creditworthiness; size and financial status; location; services offered by it; polices and strength of it; physical features and personnel; momentum of early startSelecting a correspondent bankSelecting a correspondent bank（1 1）Nostro Nostro 往账往账 Vostro Vostro 来

8、账来账（2 2）Credit Credit 和和 DebitDebit12Depository BankBank of CHINABank of AMERICATopic B Topic B SWIFT的基本内容的基本内容一、一、SWIFTSWIFT简介简介环球同业银行金融电讯协会(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，SWIFT)是一个国际银行同业间非营利性的合作组织，负责设计、建立和管理SWIFT国际网络，总部设在比利时的布鲁塞尔，成立于1973年5月。SWIFT具有三个明显的特点：安全可靠；高速度、低费用；

9、自动加核密押。SWIFT发报量增长很快，已成为国际结算、收付清算、外汇资金买卖、国际汇兑等各种业务系统的通信主渠道。13二、二、SWIFTSWIFT银行识别代码银行识别代码 银行识别代码(Bank Identifier Code, BIC)包括：（1）银行代码（Bank Code）四位（2）国家代码（Country Code）两位CN（3）地区代码（Location Code）两位（4）分行代码（Branch Code）三位 eg. 中国工商银行北京分行 ICBKCNBJ110 招商银行总行 CMBCCMBCCNBS 招商银行上海分行 CMBCCMBCCNBS051 中国银行总行 BKCHBK

10、CHCNBJ 中国银行辽宁省分行 BKCHBKCHCNBJ81014 三、三、SWIFTSWIFT电文格式分类（电文格式分类（Message TypeMessage Type） SWIFT报文共有十类：第第1类：客户汇款与支票（类：客户汇款与支票（Customer Payments & Checks）；）；第第2类：金融机构间头寸调拨（类：金融机构间头寸调拨（Financial Institution Transfers）；）；第3类：资金市场交易（Treasury MarketsFX, MM, Derivatives）；第第4类：托收与光票（类：托收与光票（Collections &

11、amp; Cash Letters）；）；第5类：证券（Securities Markets）；第6类：贵金属（Treasury Markets Precious Metals）；第7类：跟单信用证和保函（Documentary Credits and Guarantees）；第8类：旅行支票（Travelers Checks）；第9类：现金管理与账务（Cash Management & Customer Status）；第10类：SWIFT系统电报。1516四、四、SWIFTSWIFT电文结构电文结构17五、五、SWIFTSWIFT密押密押SWIFT密押是独立于电传密押之外、在代理行

12、之间交换、仅供双方在收、发SWIFT电讯时使用的密押。与传统的密押相比，其可靠性、保密性强，自动化程度高。SWIFT密押由两组各由字母AF和数字09共32个随机产生的字符串组成。交换SWIFT密押的两行可以各用各押，也可共用你押或我押。按照SWIFT守则规定，代理行之间的SWIFT密押每半年更换一次。SWIFT正式报文第1类至第8类均为押类电报，第9类和第0类则不须加押。18六、六、SWIFTSWIFT电文表示方式电文表示方式（一）项目的表示方式（一）项目的表示方式SWIFT电文（Text）由项目(Field)组成，每一种电文格式都规定了由哪些项目组成。在SWIFT电文中，一些项目是必选项目（

13、Mandatory Field），一些项目是可选项目（Optional Field）。（二）日期的表示方式（二）日期的表示方式SWIFT电文的日期用六位数字表示，规则为：YYMMDD，即年、月、日。19(三三)数字的表示方式数字的表示方式在SWIFT电文中，数字不使用分隔号，小数点用逗号“，”来表示。 如：9 876 543.21 表示为：9876543,21。(四四) 货币的表示方式货币的表示方式货币以三位大写英文字母表示，如美元USD，欧元EUR，日元JPY，港元HKD，人民币CNY，英镑GBP，瑞士法郎CHF, 加拿大元CAD，澳大利亚元AUD，新加坡元SGD等。20各国建立的清算系统各

14、国建立的清算系统 Albania - AECH, RTGS Australia - RITS (Reserve Bank Information and Transfer System) Bosnia and Herzegovina - RTGS Bulgaria - RINGS (Real-time INterbank Gross-settlement System) Brazil - STR (Sistema de Transferncia de Reservas) Canada - LVTS (Large Value Transfer System) China - China Nati

15、onal Advanced Payment System (CNAPS) China - China National Advanced Payment System (CNAPS) Chile - LBTR/CAS (Spanish: Liquidacin Bruta en Tiempo Real) Croatia - HSVP (Croatian: Hrvatski sustav velikih plaanja)3 Czech Republic - CERTIS Egypt - RTGS Hong Kong - Clearing House Automated Transfer Syste

16、m (CHATS) Hungary - VIBER (Hungarian: Vals Idej Brutt Elszmolsi Rendszer) India - RTGS, NEFT Indonesia - Sistem Bank Indonesia Real Time Gross Settlement (BI-RTGS) Iran - SATNA , Real-Time Gross Settlement System) Israel - Zahav (Credit and Transfers in Real Time) Kenya - Kenya Electronic Payment an

17、d Settlement System (KEPSS) Kuwait - KASSIP (Kuwaits Automated Settlement System for Inter-Participant Payments)21 Macedonia - MIPS (Macedonian Interbank Payment System) Malawi - MITASS (Malawi Interbank Settlement System) Malaysia - RENTAS (Real Time Electronic Transfer of Funds and Securities) Mex

18、ico - SPEI (Spanish: Sistema de Pagos Electrnicos Interbancarios)8 New Zealand - ESAS (Exchange Settlement Account System) Nigeria - CIFTS (CBN Inter-Bank Funds Transfer System) Pakistan - State Bank of Pakistan Peru - LBTR (Spanish: Liquidacin Bruta en Tiempo Real) Philippines - PhilPaSS Poland - S

19、ORBNET Russia - BESP system (Banking Electronic Speed Payment System) Romania - ReGIS system Saudi Arabia - (Saudi Arabian Riyal Interbank Express) SARIE Singapore - MEPS+ (MAS Electronic Payment System Plus) South Africa - SAMOS (The South African Multiple Option Settlement) Switzerland - SIC (Swis

20、s Interbank Clearing) Taiwan - CIFS (CBC Interbank Funds Transfer System) Thailand - BAHTNET (Bank of Thailand Automated High value Transfer Network) Turkey - EFT (Electronic Fund Transfer)22Topic C Topic C 世界主要货币的清算系统世界主要货币的清算系统 一、主要的清算代码和银行识别码一、主要的清算代码和银行识别码 1. SWIFT Bank Identifier Code (BIC) / S

21、WIFT Address SWIFT组织公布的用于识别SWIFT用户的8位或11位编码，由字母和数字组合构成。 2. FedABA FedABA是在美国联邦交换系统中识别清算成员的9位数字编码。 例如，花旗银行纽约分行： 02100008923 3. CHIPS成员的识别码成员的识别码 （1）CHIPS Participants Routing Numbers 即CHIPS ABA号。 CHIPS 的一级清算成员都有一个4位数的代码。 （2）CHIPS Universal Identification Number (UID)。CHIPS 的 二级清算成员只能通过一级清算成员来间接参与清算，

22、二级清算成员银行可以在多个一级清算银行开立账户， 但其6位数的CHIPS UID代码是唯一的。 4. ACH Universal Payment Identification Code (UPIC) 在ACH中用于标识ACH清算参与成员的代码，隐含了成员的账户信息。5. International Bank Account Number (IBAN) ISO标准的用于识别银行账号的编码最长34位，由字母和数字组合构成，包含国家、银行、分行、账号、校验码等信息，目前广泛用于欧洲地区清算，包括欧元清算。2425 二、美元清算系统二、美元清算系统迄今为止，美元仍是世界上最重要的储备货币、外汇及清算货

23、币，国际贸易中以美元计价的仍占一半以上。 美元的转移和支付可通过六种方式进行，它们是： （一）（一） CHIPS CHIPS（纽约银行间的清算系统）（纽约银行间的清算系统） （二）（二） FEDWIRE FEDWIRE（美国联邦储备银行的清算系统）（美国联邦储备银行的清算系统） （三） Book Transfer（内部转账） （四）美元早清算服务（FTEO） （五） Check（支票） （六） ACH（自动清算所）26（一）（一） CHIPS（纽约银行间的清算系统）（纽约银行间的清算系统）纽约清算中心（New York Clearing House Association, NYCHA），在1

24、970年设立了CHIPS系统。CHIPS的功能是经办国际银行间的资金交易和电子资金划转及清算。通过CHIPS处理的美元交易额约占全球美元总交易额的95，日均交易量在30万笔,日均交易额超过了1.5万亿美元。只有通过CHIPS支付和收款的双方都是CHIPS会员银行，才能经过CHIPS直接清算。CHIPS是一个净额支付清算系统。是一个净额支付清算系统。2728050100150200250300350400$0 $500 $1,000 $1,500 $2,000 $2,500 197019731976197919821985198819911994199720002003200620092012A

25、vg Daily Dollar Amount,BillionAverage Daily Transactions,ThousandAs of 2009, the member participants (with country of ownership) are: 美国本土银行（美国本土银行（16/4616/46）： Wachovia Bank, N.A. - Charlotte United States Wachovia Bank, N.A. - New York United States Wells Fargo BankWells Fargo Bank, National Assoc

26、iation United States State Street Bank and Trust Company United States The Northern Trust Company United States M & T Bank United States Israel Discount Bank of New York United States JPMorgan Chase BankJPMorgan Chase Bank, N.A. United States HSBC Bank USA United States Deutsche Bank Trust Co Am

27、ericas, formerly Bankers Trust United States Citibank Citibank, N.A. United States The Bank of New York Mellon The Bank of New York Mellon United States Bank Leumi USA United States Bank of America Bank of America, N.A. United States American Express Bank American Express Bank Ltd. United States Bro

28、wn Brothers Harriman & Company United States29中国（中国（2 2）：中国银行、交通银行）：中国银行、交通银行日本（4）：东京三菱UFJ、三井住友、瑞穗、三菱UFJ信托法国（4）：巴黎银行、国家储蓄、农业信贷、法国兴业德国（3）：德意志、德累斯顿、德国商业英国（英国（2 2）：巴克莱、渣打）：巴克莱、渣打瑞士（1）：瑞银荷兰（1）：ABN巴西（1）：巴西银行泰国（1）：泰国盘谷银行台湾（1） ：兆丰国际印度（1）：印度国家意大利（1）：联合圣保罗比利时（1）：联合银行阿联酋（1）：马士礼格科威特（1）：商业银行以色列（1）： Bank Hap

29、oalim B.M西班牙（1）：西班牙国际阿根廷（1）：阿根廷国家 加拿大（1）：丰业银行巴基斯坦（1）：哈比比30？AfricaAfrica？何为净额清算（何为净额清算（Netting ClearingNetting Clearing）？）？JP Morgan ChaseBank of AmericaWells FargoCity GroupHSBC HoldingsJP Morgan6363282830307676Bank of America150150313123233232Wells Fargo3535898943431111City Group2727212133330 0HSBC

30、 Holdings98989 963634545JP Morgan150150353527279898Bank of America6363898921219 9Wells Fargo2828313133336363City Group3030232343434545HSBC Holdings7676323211110 031余余 额额-1135423-6096Netting Clearing.xls321. CHIPS1. CHIPS的的运转流程运转流程 2. CHIPS 2. CHIPS的轧差清算方式的轧差清算方式（1）单边轧差（占总量的89%）：一笔付款从一个参与者清算至另一个参与者。（

31、2）双边轧差（占总量的10%）：在两个清算参与者之间进行两笔或两笔以上的付款清算。（3）多边轧差（占总量的1%）：在三个或三个以上的参与者之间进行三笔或三笔以上的付款清算。33 3. CHIPS 3. CHIPS的信息处理的信息处理CHIPS接受的SWIFT付款格式为MT103、MT200和MT202，并且转化为CHIPS自己所规定的格式，即SN(客户付款)和SB(银行付款)。CHIPS在提供清算的时候按照业务量收取相关的费用，并根据不同的付款指令和指令是否符合CHIPS的标准来收取不同的服务费用。34 4. CHIPS 4. CHIPS的其他操作功能的其他操作功能（1）立即付款功能（优先付款

32、）：区分“紧急”或“优先”级别的付款。（2）在线管理工具：在线监督、查询和管理，会员可以随时随地获得账户头寸信息、付款状态、付款查询明细信息、日终余额等信息，并能删除未解付付款指令，这些即时的管理功能能有效降低清算会员的业务管理成本，并能迅速应对突发危机。（3）OFAC(Office of Foreign Assets Control)数据库35（二）（二） FEDWIRE（美国联邦储备银行的清算系统）（美国联邦储备银行的清算系统）一般而言，FEDWIRE是美国境内美元清算的系统，是美国全国性的电子付款清算系统。美国跨州电汇划拨款项需要通过FEDWIRE系统，直接由联邦储备银行进行操作和管理。

33、 FEDWIRE主要用于处理各银行间的清算业务，诸如头寸调拨、票据清算、证券清算和账户余额划转。FEDWIRE的成员由12 000家银行组成。日均交易量最高可达53万笔,日均交易额达2万亿美元。3637010020030040050060005001,0001,5002,0002,5003,0003,500Year198819901992199419961998200020022004200620082010Average daily value of transfers(FUND),millionsAverage daily value of transfers(SEC),millionsA

34、verage daily volume of transfers(FUNDS)Average daily volume of transfers(SEC)38（三）（三） Book Transfer（内部转账）（内部转账）内部转账是指在同一家银行开立账户的各方之间的资金支付。由于不需要任何外部的支付系统，与其他资金转移方式相比，内部转账速度更快、价格更便宜、差错更少、效率更高。下例为花旗银行CHIPS、FEDWIRE、Book Transfer操作时间表：见下页图3940（四）美元早清算服务（四）美元早清算服务（FTEO）由于时差关系，地处亚洲地区的汇款人通过在美国的美元账户行汇往亚洲国家的美

35、元汇款最快也只能实现隔日起息为解决这一矛盾并便利亚洲客户的付款，从2004年5月17日起，CHIPS和FEDWIRE同时延长操作时间，从纽约时间凌晨00:30提前3.5个小时至前一天晚上21:00。很多以美元清算业务为主的美国银行根据亚洲地区客户的要求，为满足收款人和收款银行加速清算速度的需要而在亚洲地区推出了一项美元清算服务方面的新产品美元早清算服务。41（五）（五） Check（支票）（支票）如果付款人不能确定在美国的受益人的开户银行，可以通过银行开出支票，邮寄给受益人后，由受益人进行提示托收获得票款。美元支票的主要种类：1.商业支票（Commercial Check）2.旅行支票（Tra

36、velers Check）3.美国政府国库支票（Treasury Check）4.美国邮政汇票（Postal Money Order）42 （六）（六） ACH（自动清算所）（自动清算所）自动清算所（Automated Clearing House，ACH）属于民间组织，由美国教会商业管理学会（NACHA）组建。现有超过15 000个金融机构在使用。该系统一般处理小金额、大批量的收付款，或定时重复性的付款，例如退休金、养老金、保险费、薪金等。该系统由Electronic Payments Network (EPN)拥有并运作，向1 200多家在美国和波多黎各的金融机构提供服务。ACH清算只能用

37、于双边清算，第三方清算只能通过CHIPS、FEDWIRE或是Book Transfer等方式完成。43（七）美元清算的银行收费（七）美元清算的银行收费根据银行与银行间签订的协议不同，各银行有各自的收费标准，因此美元清算过程中所产生的费用是不固定的。一般来说，在MT103付款中，费用的承担方式有三种：SHA汇款人与受益人分摊费用。BEN所有费用由受益人承担。OUR所有费用都由汇款人承担。44三、欧元清算系统三、欧元清算系统（一）（一） 欧元清算主要使用的清算系统欧元清算主要使用的清算系统1.欧元实时总额自动清算系统（TARGET）是各欧盟成员国中央银行的实时总额清算系统，连接各国境内的实时总额清

38、算系统，采取逐笔清算方式。2.欧洲银行协会的欧元1号系统（EURO1）由欧洲银行协会清算公司运营，用于跨境的大额清算，不可日中透支，不承担任何信贷风险。3.欧洲银行协会的直通式欧元收付系统1（STEP1）最初只能处理小额欧元收付，现在已能处理单笔金额至100万欧元的收付。4.欧洲银行协会的直通式欧元收付系统2（STEP2）自2003年4月起运行的第一个泛欧自动清算系统，使用欧盟规定的MT103+格式处理大批量支付。45（二）（二）IBAN号号1. IBAN的定义。IBAN（International Bank Account Number）是国际银行账号，用以识别一个公司或者个人在EU（欧盟）

39、银行里的欧元账户，是收款人的识别码，填写在SWIFT MT103的59栏内。只有公司或者个人在EU银行里的欧元账户需要IBAN，银行的账户不需要IBAN。2. IBAN的格式。IBAN是一组不超过34个字符的编码，前两个编码代表账户所在的国家；接下去的2个号码是验证码，用以验证IBAN；剩下的号码是银行账号，包括银行分行的代码。46 (三三) 英镑通过英镑通过CHAPS电支付清算电支付清算英国的交换银行也从1984年年初起，设立并开始使用计算机来办理票据交换工作。于是，在原来的“双重交换系统”的基础上建立了一个新系统：交换银行自动收付系统（Clearing House Automated Pa

40、yment System, CHAPS），它不仅是伦敦同城电支付清算中心，也是世界所有英镑电支付清算中心。47 四、日元清算系统四、日元清算系统（一）（一）FXYCSFXYCS(Foreign Exchange Yen Clearing System)于1980年10月由东京银行家协会（TBA）建立，1983年3月6日转交日本中央银行（Bank of Japan）负责管理并在BOJ-NET系统内运作。（二）（二）BOJ-NET成立于1988年10月，是Online信息传递系统。（三）（三）ZENGIN SYSTEM成立于1973年4月，由TBA管理及运作，是日本国内的清算系统，有量多、金额小（

41、单笔不能超过100亿日元）、可单笔或一大批处理的特点。48Topic D Topic D 银行间赔付规则银行间赔付规则一、赔付准则的主旨一、赔付准则的主旨1.银行不应承担任何由另一银行的错误或延误所造成的损失。银行不应承担任何由另一银行的错误或延误所造成的损失。2.赔偿金额不应当超越银行本身所得到的利益。赔偿金额不应当超越银行本身所得到的利益。3.赔偿金额必须为美元,必须通过CHIPS, FEDWIRE或支票方式支付,但双方银行可协商用其他方法处理。4.赔偿必须通过双方银行进行,规则并未授权其他人士、单位等直接向某银行索偿的权利。5.收款银行在款收到收款银行在款收到90天后才接到赔偿要求天后才

42、接到赔偿要求,可不予受理。可不予受理。6.双方银行若未能在规则下达成协议,必须以书面形式向美国国际银行公会提出要求仲裁。49 二、利息赔偿的几种主要情况二、利息赔偿的几种主要情况（一）倒起息（一）倒起息(Request for )由于付款行的迟付或少付令收款行蒙受损失，迟付利息必须由付由于付款行的迟付或少付令收款行蒙受损失，迟付利息必须由付款行承担。款行承担。CASE 1: City Bank 迟付 Bank of American ，金额USD10 Million，时间2days；FFR 0.16%。同时付款行应承担手续费300$/次。50=() () () 360 +()D ollar A

43、 m ount of Paym entFed. Funds R atC om pensatieN o. of D ays B ack V aluedA dm inistrative Csonost（二）提前起息（二）提前起息（Request for Forward Valuation） 由于付款行错误地提早付款，付款行有权向收款行要求退回早付利息，但收款行没有义务执行此项要求。CASE 2: City Bank 提前付提前付 Bank of American ，金额，金额USD 10 Million，时间，时间 2 days；FFR 0.16%。同时付款。同时付款行应承担手续费行应承担手续费3

44、00$/次。次。FDIC费率为费率为0.2%。 what if a claim for compensation is calculated to be 0 or Negative?51=() () () 360 () ()D ollar A m ount of Paym entFed. Funds R ateNo. of D ays Forw ard V aluedA dm inistrative C ostsA pplicable FD IC A sses sm entC om pensation（三）付款错误（三）付款错误(Request for Missent Payments) 若款

45、项错误地付到另一家银行，付款行可以向收款行要求退款。错误付款包括：不应支付却已发出付不应支付却已发出付款电文；付款给错误的银行；重复付款；超额支付。款电文；付款给错误的银行；重复付款；超额支付。付款行可以先向收款行要求返还本金付款行可以先向收款行要求返还本金发出赔付保发出赔付保证证，同时向收款行索偿。，同时向收款行索偿。52=() () ( ) 360 () ()D ollar Am ount of Paym entFed. Funds R ateN o. of D ays notto exceed180Applicable D eductionApplicable FD IC Assessm

46、 entCom pensation750,300,A pplicable D eductionifthanTW O daysafterrec eiving Indem nityA pplicable D eductionifthanTW O daysafterrec eivinlessmg Indem nito eyrCASE 3: 9月20日 City Bank 向 Bank of American 支付金额USD 10 Million；9月21日City Bank发现Bank of American错误付款并即刻通知Bank of American退款。但Bank of American未

47、予理睬。直到9月30日Bank of American复电同意偿付。协议FFR为 0.16%，FDIC费率为0.3%。 请计算请计算Bank of American应该向应该向City Bank偿付的金额。偿付的金额。 53（四）修改受益人（四）修改受益人(Request for Change of Beneficiary)款项已付正确银行但受益人资料错误，付款银行必须向收款银行发出修改要求并向收款银行作出担保。54=() () 2 360 +()D ollar A m ount of Paym entFed. C om penFunds R ate D ays A dm inistrativ

48、e saC o stionst（五）（五）资金集中延迟赔偿资金集中延迟赔偿 LATE RESPONSE TO A CASH CONCENTRATION DRAWDOWN REQUEST. When a bank has sent an authorized cash concentration drawdown request to another bank, within the appointed time, but payment pursuant to such request is not made on the anticipated business day, the bank

49、making the drawdown request may request and obtain compensation according to the following formula:55=() () () 360 +300Am ount of Paym entFed. Funds R ateN o. of D ays Paym ents w as dC om pensatielayed U SoDn国际结算（第四讲）：汇款Lecture 4: Remittance56OutlineOutline一一 国际汇兑国际汇兑二二 汇款方式概述汇款方式概述三三 电汇汇款电汇汇款四四 信汇

50、汇款信汇汇款五五 票汇汇款票汇汇款六六 汇款头寸调拨和退汇汇款头寸调拨和退汇七七 国际贸易中使用的主要汇款方式国际贸易中使用的主要汇款方式571. 1. 国际汇兑国际汇兑 International ExchangeInternational Exchange汇兑是银行的主要业务，通过汇兑客户得以免除运送金钱的麻烦，加快了结算速度，确立了银行的结算中心地位。国际汇兑(International Exchange) 其业务与国内汇兑业务一样，也是两地之间的资金调拨，又是债权与债务的了结过程。资金的流动必须通过各种结算工具的传送来实现。结算工具通常是指票据、电讯工具和邮寄支付凭证等。58 结算方式

51、按资金的流向和结算工具传送的方向可分为：（1） 顺汇顺汇(Remittance)也称汇付法，是由债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，交付一定金额给债权人或收款人的结算方法。 特点是结算工具的传递与资金的运动方向一致，并且是从付款(债务)方传递到收款(债权)方，故称顺汇。 付款人（进口商）进口地银行 收款人（出口商）出口地银行汇款业务汇款业务实线表示资金流，虚线表示票据流实线表示资金流，虚线表示票据流59（2） 逆汇逆汇(Reverse Remittance)又称出票法，是由债权人出具出具票据，委托银行向国外债务人索取一定金额的结算方式。其特点是结算工具传递方向与资金运动

52、方向相反。 付款人（进口商）进口地银行 收款人（出口商）出口地银行信用证信用证及及托收托收业务业务实线表示资金流，虚线表示票据流实线表示资金流，虚线表示票据流602.2. 汇款方式概述汇款方式概述2.1 Definition of a international bank remittanceA client(payer) asks his bank (remitting bank), by one of the transfer methods at his option to send a sum of money to its branch or correspondent or acc

53、ounting bank(paying bank) in another country and instructing the latter to pay a certain amount of money to a beneficiary.汇出行汇出行汇款人汇款人收款人收款人汇入行汇入行61银行银行接受接受客户客户的委托，使用一定的结算工具，的委托，使用一定的结算工具，通过其在通过其在海外的分支机构或代理行海外的分支机构或代理行，把款项付给，把款项付给国外收款人国外收款人的一种结算方式。的一种结算方式。Beneficiaryremittingbankpaying bankremitter6

54、2 2.2 汇款的基本概念及其汇款的基本概念及其当事人当事人 付款方叫做汇款人(Remitter)，收款方叫做收款人(Payee or Beneficiary)。 受汇款人委托，将资金汇出的银行叫做汇出行(Remitting Bank)，汇出行办理的汇款业务叫做汇出汇款(Outward Remittance)。 受汇出行委托，解付汇款的银行叫做汇入行或解付行(Paying Bank)，解付行办理的汇款业务叫做汇入汇款(Inward Remittance)。63汇款汇款人人Remitter收款人Beneficiary汇汇出行出行Remitting Bank汇汇入行入行Paying Bank资金C

55、ASHInward RemittanceOutward Remittance图图1 1 汇款业务当事人关系图汇款业务当事人关系图64remitterremittingbankpayingbank Relationship between the partiesremittanceapplication formRemittanceinstruction/cable/instrumentsdepositor、depository bankoverseas branchcorrespondent bankaccounting bank652.3 汇款方式的种类及其业务程序汇款方式的种类及其业务程序

56、66 按照我国目前的外汇管理规定，汇款人需要向汇出行提交证明其交易真实性的商业单据和有效凭证真实性的商业单据和有效凭证，银行按照真实、性和一致性原则审核无误后方可办理汇款手续。 审核汇款申请时应注意的事项包括：审核汇款申请时应注意的事项包括： 1.申请办理汇出汇款业务，必须符合国家外汇管理的规定。 2.银行审核资金来源。 3.银行在办理汇出手续时，应按照“拉直汇款路线”的原则。67汇汇出出行行的的处处理理1.1.审核汇款审核汇款申请书申请书2.2.审核外汇管理审核外汇管理规定中的文件规定中的文件3.3.收取汇款收取汇款 4.4.计收汇费和邮电费计收汇费和邮电费 汇款方式：电汇汇款方式：电汇(T

57、/T)(T/T)、信汇、信汇(M/T)(M/T)、票汇票汇(D/D) (D/D) 汇出货币及金额大小写汇出货币及金额大小写收款人全称和详细地址收款人全称和详细地址收款人银行（汇入行）及收款人账号收款人银行（汇入行）及收款人账号附言：进口合同号码、款项用途附言：进口合同号码、款项用途国外银行费用由何方负担、授权银行借记汇款人账户国外银行费用由何方负担、授权银行借记汇款人账户国际收支申报表国际收支申报表 贸易进口付汇核销单贸易进口付汇核销单 进口付汇备案表进口付汇备案表 汇款有效凭证汇款有效凭证正本合同正本合同 发票发票进口进口/ /出口货物报关单出口货物报关单运输单据、保险单据运输单据、保险单据

58、外汇现汇外汇现汇外汇现钞外汇现钞支票支票68汇汇入入行行的的处处理理1.1.核对汇款指示、汇票的真实性核对汇款指示、汇票的真实性2. 2. 审核汇款指示内容审核汇款指示内容3.3.检查汇款头寸，检查汇款头寸，坚持坚持“收妥头寸、解付汇款收妥头寸、解付汇款”的原则的原则 4. 4. 处理汇款的退汇与查询处理汇款的退汇与查询密押密押印鉴印鉴693. 3. 电汇汇款电汇汇款n Remitting bank transmitted instructions to paying bank by cable/telex/SWIFT.n电汇汇款电汇汇款(Telegraphic Transfer，T/T)是汇

59、款人是汇款人(付款人或债务人付款人或债务人)委托银行以电报委托银行以电报(Cable)、电传、电传(Telex)、环球同业银行金融电讯、环球同业银行金融电讯协会协会(SWIFT)方式，指示出口地某一银行方式，指示出口地某一银行(其分行或代理行其分行或代理行)作为作为汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。电汇业务的基本流程见下页图。70图图 2 2 电汇电汇业务流程图业务流程图买方买方1申请 电汇汇款行汇款行2电汇回执3PO + BT指示，电汇方式汇款委托书解付行解付行4电汇通知卖方卖方5收据7借记或贷记报单电报和电传汇款的业务处理时间至少两天使用SWI

60、FT汇款时，上午发出汇款，下午就可以进入收款人的账户。带有密押电汇（电汇（T/TT/T）流程图流程图（电报（电报、电传和、电传和SWIFTSWIFT）6付款713.1 采用电报或电传的电汇方式采用电报或电传的电汇方式A. 电报汇款可分为电报汇款可分为书信电(Letter Telegram)、普通电(Ordinary Telegram)和加急电(Urgent Telegram)三个等级。有了电传和SWIFT以后，一般就分为普通电和加急电两个等级。 B. 电报或电传方式的汇款应具备下列内容：电报或电传方式的汇款应具备下列内容：FM(汇出行名称)；TO(汇入行名称)DATE(发电日期)；TEST(密押)OUR REF No.(汇款编号)NO