人教课标实验版必修一　生产劳动与经营　投资理财的选择储蓄存款和商业银行（区一等奖）

同学们，你们想了解储蓄存款和商业银行的有关知识吗？请进入本框的学习吧！[教材探究解读]1．教材P45“探究问题”提示：(1)我国城乡居民储蓄连年迅速增长，从根本上说是因为我国经济发展稳定，城乡居民收入不断增加。居民储蓄的不断增长，一方面为国家经济建设积累了资金，也有利于居民培养合理的生活习惯，但另一方面也反映出我国居民投资方式单一，投资渠道不畅。(2)居民参加存款储蓄的目的具有多样性，但作为一种投资方式，其直接目的是为了获得利息。从长远看，有的人是为了积累大宗用款，如购买房子、汽车，用于孩子教育或者养老等，还有的人是为了资金安全。2．教材P46“探究问题”提示：(1)中国建设银行、中国农业银行、中国银行、中国工商银行、招商银行、齐鲁银行等。(2)吸收存款、发放贷款、办理结算；商业银行除以上三大业务外，还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。3．教材P47“探究问题”提示：(1)银行贷款是一种信用行为，这就意味着借贷双方都应该讲诚信。(2)诚实守信是人们应当遵循的基本行为准则。借贷双方都讲诚信，既有利于金融机构，也有利于个人或者企业。随着我国个人、企业和社会信用体系的建设，诚信在金融生活中的作用将越来越重要。(1)了解储蓄存款的含义、机构、利息和种类。(2)明确商业银行的性质和主要业务。(3)把握我国居民储蓄及商业银行的作用。(4)正确理解利率变动对经济的影响。

知识目标

掌握一定的投资技巧，提高参与经济生活的能力。培养投资理财的观念和积极进取的精神。

能力目标

情感、态度与价值观目标

[识记·探究]探究一便捷的投资——储蓄存款人民币

外币

本金

利息

2．储蓄机构主要是各

。3．利息(1)存款利息是银行因为使用

而支付的

，是存款本金的

部分。(2)计算公式：存款利息＝

.商业银行储户存款报酬增值本金×利息率×存款期限4．存款储蓄的种类活期储蓄主要特点随时存入和提取、

、存款金额和次数不受限制优点流动性强、方便灵活定期储蓄主要特点事先约定期限，存入后不到期一般不得提前支取，存期与利息率成

.优点收益高于

，比较

，风险较低不规定存期正比活期储蓄安全我国居民储蓄存款余额比上年增长情况年份20062007200820092010增长率14.6%6.8%26.3%19.7%16.3%影响居民储蓄持续增长的因素有哪些？提示：①根本原因是我国经济的快速持续发展。②居民收入水平是影响储蓄的主要因素之一。③利率水平。④物价水平。⑤制度因素，如住房制度、教育制度、医疗制度、退休养老制度、就业制度等。关于储蓄存款的几个误区[理解·应用]误区剖析储蓄存款不需要缴利息税储蓄存款的客户获得的利息，构成了个人所得，按有关部门规定，要缴纳利息税。目前，我国实行零利息税储蓄存款没有风险虽然银行的信用比较高，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图(

)。A．①存款②贷款③还款④还贷B．①存款②贷款③还贷④还款C．①贷款②存款③还款④还贷D．①贷款②存款③还贷④还款思路点拨存款人作为债权人与银行发生的行为是“存款”；银行作为债权人与贷款人发生的行为是“贷款”；贷款人作为债务人与银行发生的行为是“还贷”；银行作为债务人与存款人发生的行为是“还款”。正确选项是B项。1．含义指经营吸收

、

、

等业务，并以

为主要经营目标的金融机构。2．主体我国的商业银行以

为主体。3．地位是我国

中最重要的组成部分。探究二我国的商业银行[识记·探究]公众存款发放贷款办理结算利润国家控股银行金融体系4．业务(1)

，是商业银行的基础业务。(2)

，是商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源。(3)

，银行为货币收支提供服务而收取的费用。(4)其他业务：提供

买卖及兑付、代理买卖外汇、代理

、提供保管箱等服务。存款业务贷款业务结算业务债券保险阅读漫画说明：为什么要以“诚”相“贷”？提示：(1)贷款业务是商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源。发放贷款时，银行要评估贷款人的信用状况。(2)只有贷款安全收回并足额获取利息，银行才有能力支付储户存款，才有利润。不良贷款的增加会造成银行亏空，甚至破产。1．我国商业银行的主要业务[理解·应用]存款业务贷款业务结算业务含义商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务地位作用商业银行的基础业务我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源银行对此收取一定的服务费用2.商业银行的作用商业银行在我国社会主义经济发展中发挥着巨大的作用。①它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。②它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。③通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益。名师点拨：中国人民银行是我国的中央银行，是我国的一个重要国家机关，它与商业银行的关系是政府与企业的关系。2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是(

)。A．存款业务B．贷款业务C．结算业务D．股票买卖业务思路点拨本题考查商业银行的业务，主要考查学生的识记能力。存款业务是商业银行的基础业务；贷款业务是商业银行的主体业务，故B项正确；其余各项均不符合题意。1．利率变动对经济的影响(1)利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。利率变动对经济有重要影响。①存款利率变动对经济的影响：②贷款利率变动对经济的影响：(2)利率杠杆的运用，通常是政府、央行和商业银行等根据经济发展状况，尤其是总供给与总需求比例状况和物价指数，进行逆向调节。当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少流通中货币量，抑制总需求和物价增长；当总需求小于总供给，或出现通货紧缩时，则会降低利率，以增加流通中货币量，刺激总需求的增长。【练习1】一般来说，当经济发展放慢、有效需求不足时，政府为刺激社会总需求，保持经济稳定增长会采取的手段是(

)。A．提高存贷款利率，降低税率B．减少货币供应量，增加财政支出C．扩大货币供应量，提高税率D．降低存贷款利率，增加财政支出解析当经济发展放慢、有效需求不足时，政府要刺激社会总需求，可以通过降低存贷款基准利率，或增加财政支出等经济手段，D正确。答案D2．把握银行的业务与其作用之间的关系银行的作用是通过银行业务实现的，银行的业务体现和反映着银行的作用。第一，吸收存款是银行的一项基本业务，银行通过吸收存款为我国经济建设筹集和分配资金，从而保证社会再生产的顺利进行；第二，银行通过吸收存款和发放贷款为国家掌握社会经济活动提供信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据；第三，银行通过贷款业务对国民经济各部门和企业生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益。【练习2】北京市商业银行与北京中关村生命科学园发展有限公司签署了银企合作协议，前者向公司提供10亿元的授信额度，并在当日发放2亿元，用于支持中关村生命科学园的建设和发展。北京市商业银行经过几年发展，总资产已达700亿元，各项存款余额600多亿元，发放贷款300多亿元，五年累计实现利税500多亿元，有力地支持了首都经济建设和发展。据此回答(1)～(2)题。(1)上述材料说明(

)。①吸收存款、发放贷款是北京市商业银行的基本业务②商业银行以银行利润为主要经营目标③首都经济的发展使北京市商业银行的实力不断壮大④银行对国民经济的发展发挥着重要作用A．①②③B．②③④C．①②④D．①③④(2)上述材料中的银企合作(

)。①确保了社会再生产顺利进行②综合反映了国民经济运作情况③稳定了银企关系，提高了银行放贷的安全性④有利于银行对企业的生产经营活动进行监督A．①②B．①③C．②③D．③④解析本组题综合考查商业银行的性质、业务、作用等知识。在第(1)题中，从北京市商业银行的存款余额和贷款余额看，应选①；从材料中的“实现利税”看，商业银行是以银行利润为主要经营目标的，故应选②；从北京市商业银行通过信贷活动支持了首都经济建设和发展看，银行对国民经济的发展发挥了重要作用，故应选④；③与题干不符合，不能入选。第(2)题主要考查对银企合作作用的理解。银企合作制度降低了银行放贷，因而提高了银行放贷的安全性，故应选③；企业不再在多家银行多头开户，使银行全面掌握了企业的经营状况，便于贷款以后的监督，故应选④。银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带，与银企合作的直接作用不符合，故不能选①。答案(1)C

(2)D【新闻播报】

银行利率作为借贷资金的“价格”，是一个重要的经济调节手段和货币政策工具，适时、正确地调整金融机构的存、贷款利率，是保证国民经济持续、快速、健康发展的重要条件。中国人民银行决定，自2011年7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。银行利率随之调整，目前一年整存整取利率为年息3.5%。本次加息是对6月通胀可能创新高的反应。【深度思考】(1)银行利率调整的依据是什么？(2)本次银行利率上调对经济有什么影响？【参考答案】(1)银行利率调整的依据就是国民经济发展的形势，具体地说，包括社会总需求和总供给的关系、价格水平、流通中货币多少等客观实际情况。(2)①存款利率上调会吸引公民储蓄，生活消费支出相对下降；减少流通中的货币量，有利于抑制通货膨胀。②贷款利率上调，抑制借款者的积极性，抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，使投资需求相对下降。要点回顾归纳整合学习本框，希望你能搞清如下问题：•1个公式：利息的计算公式•2个含义：储蓄存款和商业银行•3个因素和业务：影响利息的三个因素，商业银行的主要业务1．下列对储蓄存款理解不正确的是(

)。A．储蓄存款都能获得利息B．储蓄存款没有风险C．储蓄存款的唯一收益是利息D．储蓄存款的利息税率根据经济发展的形势调整答案B2．居民储蓄的直接目的是(

)。A．为了更好地消费 B．为了获得利息C．为了支持国家建设 D．为经济建设筹集资金答案B3．下列对银行贷款表述正确的是(

)。A．贷款是银行营利的主要来源B．多贷款是商业银行经营的目的C．贷款业务是商业银行的基础业务D．贷款按用途可分为工业贷款和商业贷款答案A4．在我国，储