技能认证信贷初级考试(习题卷8)

试卷科目：技能认证信贷初级考试技能认证信贷初级考试(习题卷8)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages技能认证信贷初级考试第1部分：单项选择题，共52题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.（）是以从事农业生产为主的劳动者聚居的地方。A)城市B)城镇C)农村D)城区[单选题]2.我行十级贷款分类中关注分为几级?A)5B)4C)3D)2[单选题]3.在兴农卡到期前()信贷系统对客户经理进行提示,由客户经理发布到期续卡通知。A)15天B)30天C)60天D)90天[单选题]4.流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A)固定资产、股权B)固定资产、扩大再生产C)股权、扩大再生产D)固定资产[单选题]5.关于营业利润的计算，以下正确的是（）。A)营业利润=营业收入-营业成本+其他业务利润-管理费用-财务费用B)营业利润=营业收入-营业成本-营业税金及附加+其他业务利润-管理费用-财务费用C)营业利润=营业收入-营业成本-营业税金及附加+其他业务利润-营业费用-管理费用-财务费用D)营业利润=营业收入-营业成本-营业税金及附加+其他业务利润-营业费用-管理费用-财务费用-所得税[单选题]6.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的（），长期贷款展期期限累计不得超过（）。A)一半，一年B)三分之一，一年C)一半，三年D)三分之一，三年[单选题]7.以下利息率公式正确的是()A)利息率=利息额/借贷本金B)利息率=借贷本金/利息额C)利息率=还款金额/借贷本金D)利息率=借贷本金/还款金额[单选题]8.项目计算期指（），原则上按照可行性研究报告或项目最初设计确定。A)项目建设期B)生产经营期C)A和BD)项目经营期[单选题]9.金融企业对单户贷款余额在（）万元及以下的，经追索1年以上，仍无法收回的个人经营贷款，可按照账销案存的原则自主核销。A)50.0B)100.0C)500.0D)1000.0[单选题]10.（）是指借款人无法足额偿还信贷资产本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。A)正常类信贷资产B)关注类信贷资产C)次级类信贷资产D)可疑类信贷资产[单选题]11.个人征信报告由()出具,依据截至报告时间个人征信系统记录的信息生成。A)中国人民银行征信中心B)中国银行征信中心C)银行和保险监督管理委员会征信中心D)商业银行[单选题]12.下列属于保证人存在的问题的是（）。A)保证合同不完善B)抵押物难以处置或变现C)客户之间相互保证D)抵押物不符合法律规定[单选题]13.机械设备存在的风险不包括（）。A)权属认定难以确保B)价值较低C)变现能力较差D)重复抵押不易发现[单选题]14.贷放分控中的?贷?，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节。尤其是指（）环节，以区别贷款发放与支付环节。A)贷款调查B)贷款审查C)贷款发放D)贷款审批[单选题]15.经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的单位和个人可以接受为保证人，但不包括（）。A)企业法人的职能部门B)从事经营活动的事业法人C)担保公司D)金融机构[单选题]16.新放贷款应在当月月底完成分类认定。当月发生贷款借新还旧、收回再贷、展期、债务转移、信贷合同变更的，应参照新发放贷款进行及时分类认定。如上述贷款未进行减量周转的，分类结果应比原分类结果至少（）。A)上升一级B)维持不变C)下降一级D)上升两级[单选题]17.根据银监会贷款五级分类制度，银行信贷资产分为（）五类。A)优秀、正常、次级、可疑、损失B)正常、关注、次级、可疑、损失C)优秀、关注、次级、可疑、损失D)关注、次级、可疑、损失、不良[单选题]18.信贷单一营销策略的特点是（）。A)营销渠道宽，营销成本较低B)专注于某个服务领域，瞄准特定细分市场，针对特定地理区域C)针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务D)使农商行（农信社）保持令人满意的边际利润[单选题]19.农商行（农信社）发放的贷款的种类主要为（）。A)商业贷款B)自营贷款C)委托贷款D)农业贷款[单选题]20.小本贷款采取保证担保为主,以下()符合担保条件。A)18周岁,具有中国国籍有完全民事行为能力的自然人B)来自异地但已入户本地的人口C)幼儿园D)马上毕业的大学生[单选题]21.结合本机构根据目标客户群体的需求情况，在原有信贷产品的基础上进行调整、修改或补充，从而开发出另一种新的信贷产品是信贷产品开发方法中的（）。A)仿效法B)组合法C)创新法D)其他方法[单选题]22.以下关于借款人提前归还贷款的说法，错误的是（）。A)因提前还款而产生的费用应由借款人负担B)已提前偿还的部分不得要求再贷C)提前还款应按贷款协议规定的还款计划以倒序进行D)借款人应在提前还款日前60天(或90天)以书面形式向银行递交提前还款的申请[单选题]23.年利率也称年息率，以年为计算期，一般按本金的（）表示。A)千分之几B)百分之几C)十分之几D)万分之几[单选题]24.不动产和股权应自取得日起（）内予以处置。A)1年B)2年C)3年D)5年[单选题]25.有效的营销策略应该是营销（）与营销手段的统一。A)组织B)目标C)策略D)渠道[单选题]26.大额贷款贷后监测流程不包括（）。A)资料上报B)资料核对C)反馈意见D)监督管理[单选题]27.在商谈过程中，当客户提出问题时，最好（至少在开始阶段）要（）。A)指导，影响，控制B)倾听，影响，控制C)倾听，理解，顺应D)指导，理解，控制[单选题]28.按照贷款五级分类制度，下列不属于不良贷款的是（）贷款。A)关注B)次级C)可疑D)损失[单选题]29.贷款定价流程包括调查报价和（）。A)复核定价B)审批定价C)审查定价D)核定定价[单选题]30.明确支付审核要求不包括（）。A)借款人的行业性质B)放款情况核准C)资金用途D)借款人所填列账户基本信息是否完整[单选题]31.对信贷业务决策失误承担责任的岗位是（）。A)业务发展岗B)审查核准岗C)审批决策岗D)检查监测岗[单选题]32.债务人应当自收到支付令之日起（）内向债权人清偿债务，或者向人民法院提出书面异议。A)5日B)10日C)15日D)30日[单选题]33.在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时（）特别奏效。A)低价格策略B)成本领先战略C)情感营销策略D)服务营销策略[单选题]34.保证人的保证能力是指保证人代为清偿债务的能力，主要体现为保证人的（）。A)人力资源B)内部环境C)财务实力D)行业发展趋势[单选题]35.营销客户并不是（）。A)盲目地介绍银行及其产品的具体技术特征B)营销你自己的人品C)营销你自己的形象D)营销银行的服务能给客户带来什么利益[单选题]36.信贷档案管理的原则不包括（）。A)信贷档案资料必须真实、完整和合法B)信贷档案资料应账页化、标准化C)信贷档案应安全保管、科学整理、高效使用D)信贷档案涉及国家、农商行和借款人秘密的，要严格执行保密制度[单选题]37.对公司客户进行贷前调查与分析时，调查财务的总体状况属于（）。A)申请人的背景调查与分析B)申请人经营状况的调查与分析C)申请人财务状况的调查与分析D)担保人的调查与分析[单选题]38.（）期望以低成本获得资金的使用权。A)服务需求者B)资金供给者C)资金需求者D)资金持有者[单选题]39.战略目标是银行在实现其使命过程中所追求的（）结果，它反映了银行在一定时期内经营活动的方向和所要达到的水平，既可以是定性的，也可以是定量的。A)短期B)中期C)长期D)任何时期[单选题]40.短期贷款展期期限累计不得超过原贷期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷期限的（）；长期贷款展期期限累计不得超过（）。A)一半，3年B)一半，2年C)三分之一，3年D)三分之一，2年[单选题]41.（）是波特五力模型中的一个。A)经济周期B)行业进入壁垒C)行业不良贷款变化率D)行业不良率[单选题]42.通过（），农合机构将农户现有的或即将有的农产品、存栏活物、大型农机具等作为担保抵押物，既激活了农户的固有资产，又有效解决农户发展的资金?瓶颈?难题。A)林权抵押贷款B)租赁使用权质押贷款C)农副产品抵押贷款D)土地承包经营权抵押贷款[单选题]43.2019年2月1日,发放给张三一笔15万,到期日为9月1日的保证贷款,计息采取按季结息的方式,假设利率为12%,逾期利率为15%,第一次归还多少金额?()A)150000*12%/360*44B)150000*12%/360*48C)150000*12%/360*50D)150000*12%/360*28[单选题]44.微贷款客户大多数从事传统行业、投资少、规模小、经营比较（）、市场竞争能力较弱。A)单一B)复杂C)多样化D)简单[单选题]45.核销呆账，必须严格履行审核、审批手续，并填报（）。A)呆账核销申报表B)呆账核销申请表C)呆账核销确认表D)呆账核销审核表[单选题]46.下列不是公司客户选择银行时的注重点的是（）。A)服务效率B)服务功能C)服务质量D)产品定价[单选题]47.下列不是个人类贷款利率定价的参考指标的是（）。A)信用等级B)企业信用等级C)担保方式D)入股情况[单选题]48.（）是指项目一定时期（如1年）内为生产和销售产品而花费的全部成本和费用。A)经营成本B)总成本费用C)固定成本D)可变成本[单选题]49.风险调整点数是根据（）的原则确定的。A)低风险高定价B)高风险高定价C)低估值高定价D)高估值高定价[单选题]50.一艘钢质渔船每航次产量约达13万斤，产值约达26万元，按正常航次每年15次计算，一艘钢质渔船正常生产年产值约（）万元。A)195.0B)360.0C)338.0D)390.0[单选题]51.某企业2015年年末流动比率为2，年末流动负债为8000万元，年末流动资产占总资产的比例为40％，年初与年末资产总额相同，其中无形资产4000万元，年末资产负债率为50％。则该企业年末负债与所有者权益比率和负债与有形净资产比率应分别为（）。A)100％；125％B)100％；80％C)200％；80％D)200％；125％第2部分：多项选择题，共24题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]52.按照信贷全流程简介课程内容,贷款按照贷款用途分为()A)流动资金贷款B)固定资产贷款C)其它贷款D)生产经营性贷款[多选题]53.按照贷款操作管理办法,贷后检查形式分为()A)模型监测B)人工检查C)人工复检D)系统自主监测[多选题]54.下列关于交叉检验的目的说法正确的有()A)还原已发生的事实B)解决信息不对称C)借款人与夫妻之间核实D)实证调查与书证资料之核实[多选题]55.某天夜里,兴农卡客户王某急需用钱,我行营业网点已经关门,则以下哪些渠道可进行兴农卡自主放款。A)POS机B)ATM机C)微信银行D)24小时营业厅[多选题]56.下列关于我行借款人基本条件说法正确的有()。A)企业法人B)具有完全民事行为能力的自然人C)有经营自主权,实行独立核算D)担保贷款,需提供本行认可的财产抵(质)押或第三方连带责任保证[多选题]57.信贷交易信息明细中贷记卡账户状态不正常的显示状态为?A)冻结B)止付C)呆账D)逾期[多选题]58.小本贷款中禁止向以下()借款人发放贷款。A)国有企业B)从事典当的客户C)开小超市的客户D)从事房地产炒作的客户[多选题]59.个人征信报告主要征集客户哪些信息?A)客户基本情况B)客户贷款履约情况C)客户资产情况D)客户违法情况[多选题]60.客户经理在客户关系维护中的工作内容涉及（）。A)客户信息收集B)产品服务跟踪C)实施动态管理D)引导新的金融产品消费E)实施静态管理[多选题]61.票据应符合下列（）条件。A)票据真实，符合《票据法》规定，背书连续B)具有真实合法的商品、劳务交易背景，并在交易合同中注明以银行承兑汇票等作为结算工具和方式C)质押的票据应当依法可以背书转让D)质押票据的范围应为国有银行、股份制商业银行、农村商业银行等银行类金融机构承兑的汇票E)质押票据应注明农商行（农信社）为被背书人，背书记载?质押?字样，由出质人按《票据法》要求签章[多选题]62.信贷原则是农商行信贷管理过程中必须坚持的行为准则，是各项信贷业务的根本出发点，它从属于农商行整体经营原则。效益性原则是指农商行在贷款发放上要追求最佳效益。效益性要求农商行考虑（）。A)自身的经济效益B)企业效益C)社会效益D)领导者的个人效益E)信贷员的个人效益[多选题]63.小微企业信贷主要风险有（）。A)信用风险B)管理风险C)经营风险D)政策风险E)市场风险[多选题]64.随着对客户定位的不同，网点机构营销渠道分类有（）。A)全方位网点机构营销渠道B)专业性网点机构营销渠道C)高端化网点机构营销渠道D)零售型网点机构营销渠道E)法人网点机构营销渠道[多选题]65.项目主要风险包括（）等。A)市场风险B)技术风险C)利率风险D)资金风险E)政策风险[多选题]66.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。但有下列情形（）之一的，保证人不得行使前述权利。A)债务人下落不明，且无财产可供执行;B)人民法院受理债务人破产案件C)债务人营业范围变更D)债务人债务结构变化E)保证人以书面形式放弃上述权利的[多选题]67.对合法性的判断主要依据（）等有关规定，对客户的法人资格（自然人资格）、授权委托人资格、公司组织形式、经营方式等是否合法进行分析。A)《民法通则》B)《担保法》C)《公司法》D)《贷款通则》E)《刑法》[多选题]68.依《物权法》，最高额抵押担保中，抵押权人的债权额在下列（）情形下予以确定。A)约定的债权确定期间届满B)没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权C)新的债权不可能发生D)抵押财产被查封、扣押E)债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销[多选题]69.贷款的可行性审查主要包括（）。A)对项目可行性分析B)对经营、财务的可行性进行分析C)申请人与农商行（农信社）合作可行性的审查分析D)贷款操作可行性分析E)对借款人项目盈利可行性分析[多选题]70.折旧费是将生产单位房屋建筑物及机器设备等的资本化成本转为费用的会计过程，计算方法采取（）。A)直线折旧B)加速折旧C)双倍余额递减法D)工作量法E)平均年限法[多选题]71.波特五力模型包括（）。A)行业竞争状况B)供应商议价能力C)客户议价能力D)替代产品或服务的威胁E)潜在竞争者进入的威胁[多选题]72.其他抵押品包括（）。A)采矿权抵押B)林权抵押C)农村承包土地的经营权抵押D)农民住房财产权抵押E)农村集体经营性建设用地使用权抵押[多选题]73.公司信贷按贷款经营模式划分可分为（）。A)一次还清贷款B)自营贷款C)委托贷款D)特定贷款E)受托贷款[多选题]74.农商行作为本土金融机构具有的经营特色有（）。A)地缘特色B)人缘特色C)网点特色D)决策特色E)重视创新[多选题]75.担保条件大幅弱化主要体现在（）方面。A)同业限贷B)农商行（农信社）对押品失去控制或押品无效C)押品价值大幅下降D)抵押物被查封E)担保人出现重大风险事项第3部分：判断题，共24题，请判断题目是否正确。[判断题]76.贷审会对于无法召开现场会议的,我们可以通过召开视频会议的方式进行A)正确B)错误[判断题]77.贷前调查中的?间接调查?是指客户经理通过有效手段从客户之第三方（包括社会征信系统、政府有关部门、客户的上下游、公开媒体等）获取客户的有关信息。A)正确B)错误[判断题]78.?三农信贷?创新金融产品需要实现灵活性、多变性、简捷性，实现?一户一产品?。A)正确B)错误[判断题]79.自主型贷款重组完全由债权银行自主决定。A)正确B)错误[判断题]80.银行业金融机构要按照?审贷分离、分级审批?的原则由有权审批人员对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，签署审批意见。（）A)正确B)错误[判断题]81.宅基地是农村的农户或个人用作住宅基地而占有、利用本集体所有的土地，可以依法进行抵押。A)正确B)错误[判断题]82.百分号一般代表是月利率A)正确B)错误[判断题]83.在实际借款需求分析中，不能仅凭一年的经营利润衡量盈利变化对现金流状况及借款需求的长期影响，还要分析公司的盈利趋势。()A)正确B)错误[判断题]84.责任追究包括批评教育、经济处理、组织处理、纪律处分等方式。各追究方式既可单独适用，也可合并适用。受到通报批评和纪律处分的，应同时给予经济处理。A)正确B)错误[判断题]85.健全的呆账核销制度，是会计审慎性和真实性原则的要求，是客观反映银行经营状况和有效抵御金融风险的重要基础。A)正确B)错误[判断题]86.银行服务需求类客户既不提供资金也不获得资金使用权，期望从银行获得资金结算等方面的服务。A)正确B)错误[判断题]87.分级审批的基本要求是商业银行应按其分支机构资产或负债规模和结构的不同,以及考虑各自经营管理水平的高低确定与其状况相适应的贷款审批权限。A)正确B)错误[判断题]88.通常表内信贷业务和表外信贷业务都有费率和利率。A)正确B)错误[判断题]89.我们对于套取信贷资金用于房地产开发投资的贷款申请,将予以贷款申请否决。A)正确B)错误[判断题]90.合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应填写?无?字。（）A)正确B)错误[判断题]91.保单必须是具有现金价值的分红型个人人寿保单。A)正确B)错误[判断题]92.借款人申请贷款时只需向银行提供其基本存款账户开户行、账号及存贷款余额情况。()A)正确B)错误[判断题]93.风险预警信号是指贷后管理岗和贷后管理监督岗在通过现场检查或非现场监控时，发现可能导致客户不能偿还到期本息或履约的不良情况或征兆。A)正确B)错误[判断题]94.查阅人持经农商行信贷部门或农商行有关负责人同意查阅的审批意见书，向信贷档案管理员索取资料。A)正确B)错误[判断题]95.以往比较普遍的?借新还旧?和?还旧借新?，在某种程度上达到了重组贷款的目的，所以，从严格意义上说，均属于贷款重组。A)正确B)错误[判断题]96.信贷资产目的即信贷资产用途，是判断信贷资产正常与否最基本的标志。A)正确B)错误[判断题]97.双人交叉、现场检查是指贷后检查必须坚持管户人之间的交叉检查，不定期到借款人、担保人以及对抵（质）押物进行实地检查。A)正确B)错误[判断题]98.积数指在贷款时用于确定客户利率档次的附加积数A)正确B)错误[判断题]99.转授权，是指被授权者因故不能履行业务审批职责时，临时将自己权限范围内的信贷审批权限授予其他符合条件者代为行使，并到期自动收回。A)正确B)错误[单选题]100.资产负债率限额，是指农商行（农信社）在对客户的偿债能力进行综合评估后所能接受的客户最高资产负债率，最高不得超过（）。A)0.5B)0.6C)0.7D)0.81.答案:C解析:农村：不同于城市、城镇而从事农业的农民聚居地。本题应选C选项。2.答案:D解析:3.答案:C解析:4.答案:A解析:流动资金贷款是指用于借款人正常生产经营周转或临时性资金需要的、具有固定期限的本外币贷款。故本题应选A选项。5.答案:C解析:营业利润=营业收入-营业成本-营业税金及附加+其他业务利润-营业费用-管理费用-财务费用。故本题应选C选项。6.答案:C解析:短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过三年。故本题应选C选项。7.答案:A解析:8.答案:C解析:中文9.答案:C解析:金融企业对单户贷款余额在1000万元及以下的，经追索1年以上，仍无法收回的中小企业贷款和涉农贷款，可按照账销案存的原则自主核销。故本题应选C选项。10.答案:D解析:可疑类信贷资产：借款人无法足额偿还信贷资产本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。故本题应选D选项。11.答案:A解析:12.答案:C解析:对保证人存在的下列问题进行描述：（1）保证人无保证资格（2）客户之间相互保证（3）保证责任超过时效（4）保证人不愿意履行保证责任（5）其他情况。故本题应选C选项。13.答案:B解析:设备存在价值贬值较快、变现能力较差、权属认定难以确保、重复抵押不易发现、监管难度较大等风险。故本题应选B选项。14.答案:D解析:贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制.以达到降低信贷业务操作风险的目的。贷放分控中的?贷?，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节。?放?是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。15.答案:A解析:经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的以下单位和个人可以接受为保证人：①金融机构；②从事符合国家法律、法规的生产经营活动的企业法人；③从事经营活动的事业法人；④其他经济组织；⑤自然人。有企业法人书面授权的分支机构也可以作为保证人。商业银行不可接受下列单位作为保证人：①国家机关，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外；②以公益为目的的事业单位、社会团体，包括学校、幼儿园、医院、科学院、图书馆、广播电台、电视台等；③无企业法人的书面授权或者超出企业法人书面授权范围提供保证的企业法人的分支机构；④企业法人的职能部门。16.答案:C解析:新放贷款应在当月月底完成分类认定。当月发生贷款借新还旧、收回再贷、展期、债务转移、信贷合同变更的，应参照新发放贷款进行及时分类认定。如上述贷款未进行减量周转的，分类结果应比原分类结果至少下降一级。故本题应选C选项。17.答案:B解析:按银监会信贷资产分类的基本要求，信贷资产分为五类，即正常、关注、次级、可疑和损失。故本题应选B选项。18.答案:C解析:19.答案:B解析:20.答案:B解析:21.答案:A解析:仿效法，是指结合本机构根据目标客户群体的需求情况，在原有信贷产品的基础上进行调整、修改或补充，从而开发出另一种新的信贷产品。故本题应选A选项。22.答案:D解析:借款人应在提前还款日前30天(或60天)以书面形式向银行递交提前还款的申请，其中应列明借款人要求提前偿还的本金金额。23.答案:B解析:年利率也称年息率，以年为计息期，一般按本金的百分比表示。24.答案:B解析:不动产和股权应自取得日起2年内予以处置。故本题应选B选项。25.答案:B解析:有效的营销策略应该是营销目标与营销手段的统一。故本题应选B选项。26.答案:D解析:大额贷款贷后监测流程包括：资料上报、资料核对、反馈意见和后续跟进。故本题应选D选项。27.答案:C解析:当客户提出问题时，最好（至少在开始阶段）去倾听而不是去指导，去理解而不是去影响，去顺应而不是去控制。故本题应选C选项。28.答案:A解析:按照不良贷款五级分类制度，不良贷款有次级、可疑、损失等。故本题应选A选项。29.答案:C解析:贷款定价流程包括调查报价和审查定价。故本题应选C选项。30.答案:A解析:明确支付审核要求：明确支付审核要求、资金用途、借款人所填列的账户基本信息是否完整、其他需要审核的内容。故本题应选A选项。31.答案:C解析:信贷决策岗对信贷业务决策失误承担相应责任。故本题应选C选项。32.答案:C解析:债务人应当自收到支付令之日起15日内向债权人清偿债务，或者向人民法院提出书面异议。故本题应选C选项。33.答案:B解析:在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时成本领先战略特别奏效。故本题应选B选项。34.答案:C解析:保证人的保证能力是指保证人代为清偿债务的能力，主要体现为保证人的财务实力。故本题应选C选项。35.答案:A解析:营销的重点是银行的服务能给客户带来什么利益，而不是过多地介绍银行及其产品的具体技术特征。一切从客户需求出发，不能离开客户而盲目谈论银行产品。故本题应选A选项。36.答案:B解析:信贷档案管理应遵循以下原则：（1）信贷档案资料必须真实、完整和合法（2）信贷档案资料应账册化、标准化（3）信贷档案应安全保管、科学整理、高效使用（4）信贷档案涉及国家、农商行和借款人秘密的，要严格执行保密制度。故本题应选B选项。37.答案:C解析:申请人财务状况的调查与分析包括（1）调查财务的总体状况（2）负债结构分析（3）现金流量分析（4）经营活动分析（5）财务指标分析。故本题应选C选项。38.答案:C解析:作为资金需求者，期望以低成本获得资金的使用权。故本题应选C选项。39.答案:C解析:战略目标是银行在实现其使命过程中所追求的长期结果，它反映了银行在一定时期内经营活动的方向和所要达到的水平，既可以是定性的，也可以是定量的。故本题应选C选项。40.答案:A解析:短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过三年。故本题应选A选项。41.答案:B解析:?进入壁垒?是波特五力模型中的一个，它的存在降低了竞争者进入市场的频率，因为进入壁垒可以理解为打算进入某一行业的企业所必须承担的一种额外生产成本。42.答案:C解析:43.答案:B解析:44.答案:A解析:大多数从事传统行业、投资少、规模小、经营比较单一、市场竞争能力较弱。故本题应选A选项。45.答案:A解析:核销呆账，必须严格履行审核、审批手续，并填报呆账核销申报表。故本题应选A选项。46.答案:B解析:随着商业银行金融服务系统不断发展完善，各银行的服务功能和管理经验逐步趋同，公司客户选择银行时，更注重的将是服务效率、服务质量和产品定价。故本题应选B选项。47.答案:B解析:个人类贷款利率定价的参考指标包括（1）信用等级（2）家庭负债率（3）担保方式（4）入股情况（5）存贷比例（6）在金融机构的违约记录。故本题应选B选项。48.答案:B解析:中文49.答案:B解析:风险调整点数是根据高风险高定价的原则确定的。故本题应选B选项。50.答案:D解析:答案不明确51.答案:A解析:流动比率=流动资产÷流动负债×100％，年末流动负债为8000万元，流动比率为2，则流动资产为16000万元；年末流动资产占总资产的比例为40％，则总资产为40000万元；年末资产负债率为50％，则负债和所有者权益均为20000万元，负债÷所有者权益×100％=100％；无形资产4000万元，有形净资产为16000万元，负债÷有形净资产=20000÷16000×100％=125％。52.答案:ABC解析:53.答案:AC解析:54.答案:AB解析:55.答案:ABCD解析:56.答案:ABCD解析:57.答案:ABC解析:58.答案:ABD解析:59.答案:ABD解析:60.答案:ABCD解析:客户经理在客户关系维护中的工作内容涉及方方面面，概括而言，主要是客户信息收集、产品服务跟踪、客户价值分析、引导新的金融产品消费。故本题应选ABCD选项。61.答案:ABCDE解析:62.答案:ABC解析:效益性原则是指农商行在贷款发放上要追求最佳效益。效益性首先是指农商行自身的经济效益，同时也要考虑企业效益和社会效益。故本题应选ABC选项。63.答案:ABCDE解析:小微企业信贷主要风险有，内部风险：信用风险、经营风险、管理风险；外部风险：政策风险、市场风险。故本题应选ABCDE选项。64.答案:ABCDE解析:网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，主要有（1）全方位网点机构营销渠道（2）专业性网点机构营销渠道（3）高端化网点机构营销渠道（4）零售型网点机构营销渠道（5）法人网点机构营销渠道。故本题应选ABCDE选项。65.答案:ABCE解析:中文66.答案:ABE解析:一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证但有下列情形之一的，保证人不得行使前述权利:①债务人下落不明，且无财产可供执行;，②人民法院已经受理债务人破产案件;