幸福人生产说会

您的朋友赵梅

中山大学毕业经济学学士教育学学士

高级理财规划师(CFP)

10年金融理财从业经验

曾主讲过几十场投资理财沙龙

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经济形势分析中国的养老危机及贫富差距现状

产品介绍课程内容：资产保全方略上证指数月K线美国道琼斯指数月K线美国标普指数月K线德国DAX指数月K线国际在线消息：据中国人民银行网站消息，中国人民银行决定，自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.25个百分点；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。自同日起：（1）将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍；（2）将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。中国人民银行决定，自2012年7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.31个百分点；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。自同日起，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍。个人住房贷款利率浮动区间不作调整，金融机构要继续严格执行差别化的各项住房信贷政策，继续抑制投机投资性购房。央行下调人民币存贷款基准利率0.25个百分点2012年07月05日

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央行6月8日6月8日6月8日第一次降息7月6日第二次降息5月14日5月18日降准北京“地王”再现中国经济步入紧缩时代湛江近700亿元钢铁项目获批市长激动吻文件“吻”增长谁偷走了我们的购买力?

2009年2012年M250万亿M292.5万亿三年多货币贬值85%三年多负利率70%M2与GDP的对比

2011年2011年GDP47万亿M285万亿经济下行中如何投资？财经评论员叶檀债务危机时代，任何投资均以保本为主，以免被债务挟裹失去本金。目前，国内的投资者不习惯于A股市场下挫，但他们不得不在很短时间内，习惯于保本时代的到来。国内投资者的胃口要大得多，他们眼睛盯着信托产品动辄10%的年化收益率，习惯了以往房地产一年20%以上的价格增速，对于5%以下的收益率不屑一顾，虽然他们在股市大亏特亏。这样的投资观念已经不适应于当下的市场，目前的市场正在从超额收益向平均收益过渡（平均收益即收益率与通胀率持平），而未来将从正常收益向保本过渡。

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经济形势分析中国的养老危机及贫富差距现状

产品介绍课程内容：资产保全方略养老金还能养老吗？美国道琼斯工业指数100年走势K线图法国民众大罢工英国公务员大罢工一对夫妇过去……现在和未来……过去的养老方式还能延续吗？湖南农村老人付达信4年前为养老故意抢劫被捕。入狱前付达信两年没有吃上肉。而在监狱一日三餐按时吃饭，不仅馒头管够，午饭时候还会有海带炖排骨等。一年半后，付达信提前出狱，住进一家敬老院。付达信称“这里的生活赶不上监狱。你如何看待获释老人怀念监狱生活？中国怎样才能做到“老有所依”？西安一老人上街挂牌“自我推销”，以求温饱。牌子上赫然写着：“我卖自己，我只卖二万元。特长：洗衣、拖地、看门、做饭、便宜——比狗强！谁要？”……一句“比狗强”让人......养老问题日益严峻。是这个社会病了吗？现行体制下15年后退休吃不起盒饭若退休后三餐吃20元盒饭，年均需2万多元，加上其他开销年均需3～4万。若退休后存活15年需50万～60万。而参保人员在退休前所缴纳养老金每年约3000～4000元，15年缴存余额5～6万。因此在现行体制下，15年后退休的人连盒饭可能都吃不上。以南京的生活水平为例，假如退休后想要过上和现在3000元相同购买力的生活水平，如果你现在50岁，10年后退休，按照3%的通胀计算，那么需要为20年退休生活准备174万元。如果你是个80后，则需要准备314万元退休金。苦逼80后养老需314万中国的贫富差距中国千万身家以上的富豪96万，600万以上身家的270万。中国每1400人中就有一人是千万富豪。农民推收割的麦子的独轮车京城“富二代”价值千万的阿波罗神车穷人的厨房，知道什么叫家徒四壁了吧！

穷人的厨房，知道什么叫家徒四壁了吧！

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穷人的厨房，知道什么叫家徒四壁了吧！一个人的盛宴山西柳林煤老板邢利斌海南三亚7000万豪华嫁女

中国有多少穷人？按2011年中国的贫困人口标准：人均年收入2300元，中国现在有：1.28亿基尼系数进一步恶化的结果

一亿极端贫困人口将是中国未来社会长期动荡的隐患缩小社会贫富差距的举措：开征富人税、财产税

美国经济复苏的进程痛苦而缓慢,800万美国人因为金融危机而失去工作。美国应当为年收入在25万美元以下的中产阶级永久性减税。2011年美国80%的税

由2%的年收入100万美元的家庭负担

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经济形势分析中国的养老危机及贫富差距现状

产品介绍课程内容：资产保全方略

世界上只有两件事是不可避免的：一是死亡；二是税收。还有一件比死亡和税收更不幸，那就是死亡与税收结合的产物——遗产税。

美国著名政治家、科学家、外交家：

本杰明.富兰克林《中华人民共和国遗产税暂行条例》——遗产税法第五条第四款保险金不计入应征税遗产总额遗产税赠予税中国遗产税草案税率表

（80万以内免税）级别纳税额（万元）税率％110以下5％210－5015％350－10025％4100－30035％5300－50045％6500以上55％动产300万+不动产700万资产1000万级别纳税额（万元）税率％110以下5％210－5015％350－10025％4100－30035％5300－50045％6500以上55％1000万－80万＝920万元10万×5％＝0.5万元遗产税征收：40万×15％＝6万元200万×35％＝70万元50万×25％＝12.5万元200万×45％＝90万元420万×55％＝231万元税收合计:410万元第二代实得590万元遗产税410万动产300万资产现金=现金？在遗产税税款缴清前其遗产不得分割、交付遗赠、不得办理转移登记。

——遗产税法第十五条

遗产税或赠与税和其他税收除了性质不同以外，还有一点不同就是纳税义务人“纳税款的能力”。所谓“纳税款的能力”是指遗产的继承人或受赠人可能在接受遗产时没有足够的纳税款项。一是人的死亡是难预测的，很难预备一笔现金来交税，另一个问题不可忽视，拥有庞大的财富，不等于拥有巨额的现金，遗产税的支付只能是现金结算。遗产税的支付只能是现金结算。通过保险理财=1000万+不动产700万动产100万+保险费200万税收合计:300万800万－80万＝720万元10万×5％＝0.5万元40万×15％＝6万元200万×35％＝70万元50万×25％＝12.5万元200万×45％＝90万元220万×55％＝121万元免税现金600万动产100万+=不动产700万保险费200万1000万+资产税后余额500万+合计1100万=保险作用凸显保险作用凸显创造现金(很少---足够)合理避税(410万---300万)资产增值(1000万---1100万)资产隔离—构建家庭资产和企业资产防火墙包头惠龙集团董事长金利斌欠债13亿自焚身亡张树鸿：佛山利达玩具厂董事长赵庆斌：辰能哈工大高科技总经理高庆昌：万昌科技董事长卢立强：珠光集团淅江钢构董事长乔金岭：河南首富，黄河集团董事长贺旭亮：华光集团董事长中国民营企业家财富面临的

最大的风险是什么？

最大风险是企业资产和个人资产不分，这在企业正常运转时问题不大，一旦企业出现破产等问题，个人资产将会受到债务牵连，使自己和家人的生活陷入穷困潦倒的境遇……

我国《合同法》第七十三条规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。注：最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。

受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。二、不用于抵债的财产

美国安然公司2002年破产，其主席及首席执行官肯尼思·莱夫妻2000年2月购买了3700万美元的人寿保险。破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思·莱夫妻。两人按保险合同每年可从保单中领取92万美元的年金安享晚年。《公司法》规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。

——摘自2004年11月18日《中国保险报》1997年1月18日凌晨2时许，重庆梁平县仁贤境内，一辆装运影碟机的解放牌大货车，向万县方向快速行驶中撞在一辆运煤车上，造成起火燃烧，车上家电老板夫妇、司机及搬运工共四人当场死亡。据悉，家电老板系万县市永达家电城的业主，夫妻不幸双亡后，留下一不足周岁的男孩，所幸的是，去年5月他们全家投保，夫妇投保的保险金额达20万元。孩子投保保额1万元。如今，作为受益人和被保险人的年仅10个月的小孩，可以在今后60年中享有成长金、教育金、创业金、结婚金、养老金，加上父母的20万元，受益金合计105.3万元。同时由于父母双亡，孩子从1998年起免交余下的19年的保险费。由于生意上都存在资金拆借的情况，他们的债权人闻听此消息纷纷来讨要欠款，双方起诉至法庭，根据保险法、合同法和民法的相关规定，受益金免于债务清偿范围，驳回起诉人清偿要求。周岁男孩的生活得以保障。真实案例例：父母双亡，10月婴儿获百万保障受益权>债权>遗产继承权

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经济形势分析中国的养老危机及贫富差距现状

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