《个人理财》考试题及答案

《个人理财》考试题及答案一、单选题（每题1分，共45题，共45分）1.以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。A．市场交易活动的分散性(正确答案)B．市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D．市场交易价格的一致性答案解析：金融市场的特点包括：①市场商品的特殊性；②市场交易价格的一致性；③市场交易活动的集中性；④交易主体角色的可变性。2.金融市场的中介大体上分为交易中介和服务中介，下列属于服务中介机构的是（）A．商业银行B．中央银行C．证券评级机构(正确答案)D．证券交易经纪人答案解析：金融市场的中介大体分为两类：①交易q-介。这类机构通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。②服务中介。这类机构本身不是金融机构，却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构。3.小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在()进行交易，这笔交易是在（）之间进行的。A．一级市场；小王和该公司B．一级市场；小王和其他投资者C．二级市场；小王和该公司D．二级市场；小王和其他投资者(正确答案)答案解析：一级市场是发行市场，二级市场是交易市场。投资者的股票交易在二级市场进行，交易对手方为其他投资者。4.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是（）。A.流动性较差B.价格波动主要受市场偏好的影响C.需要投资者有相当高的鉴别能力D.收益率较高，适合普通投资者的投资理财(正确答案)答案解析：古玩、字画、玉器和陶瓷等收藏品的价值一般都比较高，投资人要具有相当的经济实力，不适合普通投资者投资理财。所以，选项D的叙述是不正确的。5.空间统一性和（）是外汇市场的特点。A.时间连续性(正确答案)B.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性答案解析：外汇市场的特点为空间统一性和时间连续性。故选项A正确。6.金融市场按照（）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场和黄金市场。A.金融市场构成要素B.金融工具发行和流通特征C.金融市场交易标的物(正确答案)D.金融交易是否存在固定的场所答案解析：金融市场按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场和黄金市场。7.下面不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.资本转让功能(正确答案)C.价格发现功能D．宏观调控功能答案解析：选项8属于股票市场的功能。8.按照（）划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。A.基础工具的种类B．交易场所C.交易方式(正确答案)D．交易时间答案解析：金融衍生工具按照基础工具的种类可以划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。按照交易场所划分为场内交易工具和场外交易工具。按照交易方式划分为远期、期货、期权和互换。9.金融衍生品市场和债券市场共同的功能是（）。A.融资功能B.价格发现功能(正确答案)C.转移风险功能D.提高交易效率功能答案解析：价格发现功能是金融衍生品市场和债券市场共同的功能。选项A为债券市场的功能。选项C、D是金融衍生品市场的功能。10.（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.艺术品B．古玩C．纪念币D．邮票(正确答案)答案解析：邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。11.产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。A．萌芽(正确答案)B．发展c．规范D．改革和深化发展答案解析：银行理财产品市场的萌芽阶段为2005年11月以前，主要特点为产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小等。12.下面关于理财产品分类的表述，错误的是（）。A．按照产品风险可以分为高、中和低风险产品B．按照交易类型可分为开放式和封闭式产品C．按照理财产品投资标的可分为货币型理财产品、债券型理财产品和股票类理财产品(正确答案)D．按照发行期次可分为期次类和滚动发行答案解析：按照投资标的，理财产品主要可分为以下几类：货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDII基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。13.货币型理财产品具有投资期限（），资金赎回()，本金、收益安全性高等主要特点。A．短，灵活(正确答案)B．长，不灵活C．短，不灵活D．长，灵活答案解析：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。14.外汇挂钩类理财产品挂钩的汇率大多依据路透社或（）相应的外汇展示页中的价格而定。A．彭博社(正确答案)B．法新社C．美联社D．新华社答案解析：我国外汇挂钩类理财产品中．通常挂钩的一组或多纽外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。15.下列不是债券型理财产品的特点的是（）。A．产品结构简单B．投资风险大(正确答案)C．客户预期收益稳定D．投资风险小答案解析：债券型理财产品投资风险较低，收益也不高。16.结构性理财产品的主要类型不包括（）。A．外汇挂钩类B．与现金挂钩类(正确答案)C．股票挂钩类D．指数挂钩类答案解析：结构性理财产品可以分为外汇挂钩类、指数挂钩类、股票挂钩类和商品挂钩类等。17.关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A．它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B．ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于它是在交易所挂牌的，交易非常便利C．不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额(正确答案)D．其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回答案解析：交易所上市基金可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额。18.仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有（）风险、()收益、()流动性的特征。A．高、低、高B．低、低、高(正确答案)C.低、低、低D．高、高、高答案解析：仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征。19.（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。A.ETFB.LOFC.FOF(正确答案)D.QDIl基会答案解析：FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金。20.宣资连结保险销售人员应至少有（）以上的保险销售经验，接受过不少于()的专项培训，无不良记录。A.1年；20小时B.半年；40小时C.1年；40小时(正确答案)D.2年；60小时答案解析：投资连结保险销售人员应至少有l年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，无不良记录。21.下列关于信托的种类划分，不正确的是（）。A.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托(正确答案)B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托。C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等D.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托答案解析：按信托关系建立的方式，划分为任意信托和法定信托。22.按照（），股票可以分为国家股、法人股和社会公众股。A.股票是否流动B.股东享有权利不同C.票面是否记载投资者姓名D.投资主体的性质(正确答案)答案解析：股票按照投资主体的性质可以分为国家股、法人股和社会公众股。23.“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A．量力而行，合理选择B.风险分散，组合投资(正确答案)C.定期评估，修正策略D．组合投资、分散投资答案解析：风险分散，组合投资要求投资者在支配个人财产时，要牢记“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。24.（）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。A．美国注册理财规划师协会B．中国银行业监督委员会C．国际理财规划师协会(正确答案)D．中国证券业监督委员会答案解析：国际理财规划师协会是最早给个人理财定义的，它认为个人理财就是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。25.（）是获得理财资格认证的最重要环节。A．工作经验B．考试C．教育D．职业道德(正确答案)答案解析：职业道德是获得理财资格认证的最后环节，也是最重要的环节。26.根据《民法通则》的规定，代理人（），委托代理权将终止。A．丧失民事行为能力(正确答案)B．串通第三人损害代理人的利益C．做出超越代理权的行为，经被代理人追认D．不履行代理职责而给代理人造成损害答案解析：代理人丧失民事行为能力，委托代理终止。B、c、D选项中，代理人都将承担法律责任。27.以下选项中，（）不属于无效合同。A．以合法的形式掩盖非法的目的B．恶意串通损害第三人利益的合同C．违反法律、行政法规的强制性规定的合同D．一方以欺诈、胁迫手段订立，损害对方当事人利益的合同(正确答案)答案解析：一方以欺诈、胁迫手段订立，损害国家利益的合同为无效合同。28.按照《个人外汇管理办法》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。A．经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理B．从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理C．个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇D．境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理(正确答案)答案解析：根据《个人外汇管理办法》第12条可知，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。D项说法错误。29.理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）。A.理财服务需求大B.收入稳定、受人尊敬C.行业自理和规范管理D.居民理财技能欠缺(正确答案)答案解析：理财师队伍迅速扩张的原因：理财服务需求大；理财师培养工作推动；行业自理和规范管理；收入稳定、受人尊敬；合格理财师的职场选择多、提升空间大；终身的职业，越老越吃香。D是国内个人理财业务发展的原因。30.个人外汇储蓄账户资金境内划转，不符合规定的是（）。A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件、直系亲属关系证明办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理(正确答案)答案解析：个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计5000美元以下的，可以在银行直接办理。31.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。A.5(正确答案)B.10C.15D.20答案解析：银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。32.买卖双方在交易所签订的、在将来的某—确定时间、按确定的价格购买或者出售颠金融资产的标准化协议是（）。A.金融期货合约(正确答案)B.金融互换合约C.金融远期合约D.金融期权合约答案解析：金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出—定标准数量的金融工具的标准化协议。33.以下属于金融远期合约的特点的是（）。A.实行每日结算制度B.实行保证金制度C.合约条款是标准化的D.主要在柜台交易(正确答案)答案解析：金融远期合约的特点主要有：①非标准化合约。每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便。②柜台交易。不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。③没有履约保证。当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。所以正确答案选D。34.若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元。A债券5年到期，B债券6年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（）。A.两种债券价格都会下降，A债券下降较多B.两种债券价格都会下降，B债券下降较多C.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多(正确答案)D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多答案解析：利率下降，债券价格会上涨，并且剩余期限越长的债券，其价格上涨的越多。35.小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在()进行交易，这笔交易是在（）之间进行的。A.二级市场，小王和A公司B.二级市场，小王和其他投资人(正确答案)C.一级市场，小王和发行A公司D.一级市场，小王和其他投资人答案解析：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场。36.保险规划最主要的功能是（）。A.创造收益B.风险转移(正确答案)C.合理避税D.节省开支答案解析：保险规划最主要的功能是风险转移。37.下列关于贵金属产品投资的特点，表述错误的是（）。A.受国际市场影响大且存在一定流动性风险B.收益和股票市场的收益正相关(正确答案)C.具有内在价值和实用性D.抗系统风险的能力强答案解析：从收益情况来看，黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。38.社会保险不具备的特点是（）。A.非盈利性B.社会公平性C.自愿性(正确答案)D.强制性答案解析：社会保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。39.金融市场中介分为交易中介和服务中介。按照这种划分方式，下列哪类机构的性质与其他三类机构不同（）。A.律师事务所B.信用评级机构C.会计师事务所D.证券承销商(正确答案)答案解析：ABC属于服务中介，D属于交易中介。40.一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。A.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金(正确答案)B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金D.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金答案解析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。41.债券型理财产品的特点不包括（）。A.产品结构简单，客户预期收益稳定B.目标客户主要为风险承受能力较低的投资者C.在理财期限内，产品的收益率随市场利率上升而提高(正确答案)D.以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象答案解析：在理财期限内，产品的收益率随市场利率上升而降低。42.下列关于我国上市公司的股票的表述，不恰当的是（）。A.股票是一种权益性工具B.股票持有人有优先受偿权(正确答案)C.股票发行市场又被称为股票一级市场D.证券交易遵循时间优先和价格优先的原则答案解析：只有满足所有债权偿付要求及优先股股东的收益权与求偿权要求后，普通股股东对企业的盈利和剩余财产才享有索取权。43.某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是（）。A.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通B.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通(正确答案)C.该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通D.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通答案解析：凭证式国债以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易。44.QDII是指（）。A.合格境内机构投资者(正确答案)B.合格境外机构投资者C.合格机构投资者D.合格个人投资者答案解析：QDII即合资格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。45.开放式基金的特点不包括（）。A.交易价格主要由市场供求关系决定(正确答案)B.基金的资金总额不断变化C.投资者在存续期内可随时申购基金单位D.所发行的基金单位是可赎回的答案解析：A项是封闭式基金的特点，而开放式基金的价格依据基金的资产净值而定。二、多选题（每题2分，共20题，共40分）46.金融机构的主体包括（）。A.中央银行(正确答案)B．企业(正确答案)C.．债券D．监管机构E．居民个人(正确答案)答案解析：金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。其中金融市场的主体包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。故选A、B、E。47.以下属于资本市场的有（）。A.中长期国债市场(正确答案)B.中长期公司债市场(正确答案)C.商业票据市场D.股票市场(正确答案)E.同业拆借市场答案解析：资本市场是指提供长期(1年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。商业票据市场和同业拆借市场属于货币市场。因此，本题的正确答案为A、B、D选项。48.目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“三会”指的是（）。A．中国证券业协会B．中国证券监督管理委员会(正确答案)C．中国银行业协会D．中国银行业监督管理委员会(正确答案)E．中华人民共和国保险监督管理委员会(正确答案)答案解析：(‘三会”分别指证监会、银监会和保监会，对应的全称为B、D、E3项。49.下面属于资本市场的特征有（）。A．期限长、流动性较差(正确答案)B．交易量大、交易频繁C．风险大、收益较高(正确答案)D．期限短、流动性高E．低风险、低收益答案解析：选项8、D、E属于货币市场的特征。50.直接融资市场上的融资方式的特征包括（）。A．间接性B．分散性(正确答案)C．差异性较大(正确答案)D．可逆性E．相对较强的自主性(正确答案)答案解析：直接融资市场上的融资方式的特征包括：直接性；分散性；差异性较大；部分不可逆性；相对较强的自主性。A、D两项属于间接融资的特征。51.下面属于大额可转让定期存单的特点有（）。A．不记名(正确答案)B．金额较大(正确答案)C．固定利率D．可以提前支取E．可以在二级市场上流通转让(正确答案)答案解析：大额可转让定期存单的特点：不记名，金额较大，利率既有固定的也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高，不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。52.金融远期合约的特点表现在（）。A．标准化合约B．柜台交易(正确答案)C．没有履约保证(正确答案)D．合约的价格有最小变动单位和浮动限额E．非标准化合约(正确答案)答案解析：选项A、D属于期货合约的特点。53.期货交易的主要制度包括（）。A．强行平仓制度(正确答案)B．大户报告制度(正确答案)C．持仓限额制度(正确答案)D．每日结算制度(正确答案)E．通过保证金制度来实现交易的正常进行(正确答案)答案解析：A、B、c、D、E选项均正确。54.影响黄金价格的因素有（）。A．供求关系(正确答案)B．通货膨胀(正确答案)c．利率D．汇率(正确答案)E．均衡价格(正确答案)答案解析：A、B、c、D、E选项均正确。55.产品目标客户信息是产品的销售对象，包括（）。A.客户赎回权B．客户风险承受能力(正确答案)C．客户资产规模(正确答案)D．产品发行地区(正确答案)E．资金门槛(正确答案)答案解析：产品目标客户信息包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等。客户赎回权属于产品特征信息。故选B、C、D、E选项。56.另类资产是指除（）以外的金融资产和实物资产。A．传统股票(正确答案)B．房地产C．债券(正确答案)D．对冲基金E．现金(正确答案)答案解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。57.对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（）。A．利率风险(正确答案)B．汇率风险(正确答案)C．流动性风险(正确答案)D．操作风险E．提前偿付风险答案解析：对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。58.银行代理理财产品的类型包括（）。A．基金(正确答案)B．国债(正确答案)C．贵金属(正确答案)D．券商资产管理计划(正确答案)E．保险(正确答案)答案解析：银行代理理财产品的类型包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。59.以下属于基金的特点有（）。A．独立托管、保障安全(正确答案)B．利益共享、风险共担(正确答案)C．组合投资、分散投资(正确答案)D．集合理财、专业管理(正确答案)E．严格监管、信息透明(正确答案)答案解析：A、B、C、D、E选项均正确。60.成长型基金与收入型基金的区别在于（）。A．派息情况不同(正确答案)B．投资工具不同(正确答案)C．资产分布不同(正确答案)D．投资目的不同(正确答案)E．投资对象不同答案解析：成长型基金和收入型基金在投资目的、投资工具、资产分布和派息情况上均不同，故选A、B、C、D选项。61.人身保险新型产品主要包括（）。A．分红险(正确答案)B．万能保险(正确答案)C．投连险(正确答案)D．房贷险E．家庭财产险答案解析：人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投连险。选项D、E属亍财产险。62.下面关于银行代理国债的风险的说法，正确的有（）。A．价格风险是指国债的市场利率变化对债券价格的影响(正确答案)B．利率风险和再投资风险是此消彼长的关系(正确答案)C．公司债券的违约风险最低，一般又被称为无风险债券D．违约风险又称信用风险(正确答案)E．提前偿付风险是附有提前偿付条款的债券所面临的特有风险。(正确答案)答案解析：国债的违约风险最低，一般又被称为无风险债券。公司债券的违约风险相对较高。63.信托的特点包括（）。A．信托是以信任为基础的财产管理制度(正确答案)B．信托财产权利主体与利益主体是完全一致的C．信托管理具有不连续性D．信托利益分配、损益计算遵循实绩原则(正确答案)E．受托人要承担所有的损失风险答案解析：信托财产权利主体与利益主体相分离，所以B选项说法有误；信托管理具有连续性，所以c选项说法有误；受托人不承担无过失的损失风险，所以E选项说法有误。64.按委托人或受托人的性质不同，信托可以划分为（）。A．任意信托B．法人信托(正确答案)C．法定信托D．个人信托(正确答案)E．动产信托答案解析：按委托人或受托人的性质不同，信托可以划分为法人信托和个人信托。65.以下属于银行代理贵金属业务种类的有（）。A．银饰B．条块现货(正确答案)C．金币(正确答案)D