2023年历年真题考试：商业银行业务与经营历年真题汇编（共105题）

2023年历年真题考试:商业银行业务与经营

历年真题汇编

（共105题）

1、对商业银行而言，下列哪一项存款风险的防范最为重要？o。（单选题）

A.清偿性风险

B.利率风险

C.汇率风险

D.电子网络风险

试题答案：A

2、商业银行从事证券投资的原则包括（）。（多选题）

A.注重偿还期长短选择

B.注重证券的流动性

C.注重证券的安全性

D.注重证券的收益性

E.注重证券投资的分散性

试题答案：A,B,C,D,E

3,被称为公债的债券是（单选题）

A.短期国家债券

B.中长期国家债券

C.企业债券

D.金融债券

试题答案：B

4、下列关于杠杆租货的表述正确的有（）o（多选题）

A.是目前法律关系最复杂、操作程序最繁琐的租赁形式

B.通常涉及出租人、承租人和供货人三方当事人

C.出租人通常运用自有设备开展租赁

D.多用于经济寿命在10年以上的长期资本密集型设备租赁

E.出租人通常承担租赁金额20%〜40%的风险

试题答案：A,D,E

5、商业银行资产负债管理的一般方法有（）o（多选题）

A.资金汇集法

B.资金分配法

C.线性规划法

D.比较分析法

E.比率分析法

试题答案:A.B.C

6、以下表外业务中，属于无风险业务的是（单选题）

A.贷款承诺

B.信用证

C.结算业务

D.远期利率协议

试题答案：C

7、商业银行经营国际银行业务的影响因素有（多选题）

A.地区因素

B.个人因素

C.客户因素

D.业务发展因素

E.竞争因素

试题答案：A,C,D,E

8、下列承诺业务中，属于可撤销的承诺是（）。（单选题）

A.循环贷款承诺

B.票据发行便利

C.透支限额

D.回购协议

试题答案：C

9、银行采取进取型策略实行利率风险管理时，当预测市场利率上升，则应采取的做法是（）。

（单选题）

A.建立一个负的利率敏感性缺口

B.建立一个正的利率敏感性缺口

C.建立一个等于1的的利率敏感比率

D.建立一个小于1的利率敏感比率

试题答案：B

10、下列可用于贷款风险预估的方法有（）。（多选题）

A.故障树法

B.幕景分析法

C.特尔菲法

D.直觉判断法

E.概率分布预估法

试题答案：D,E

11、下列符合关注类贷款定义的是（）«（单选题）

A.尽管借款人目前有能力偿还贷款，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

B.借款人的还款能力明显出现问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息

C.借款人无法总额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

D.在采取了所有可能的措施后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分

试题答案：A

12、以商业银行对负债的调控为依据，可将商业银行的负债分为（多选题）

A.短期负债

B.中期负债

C.被动负债

D.主动负债

E.长期负债

试题答案：C,D

13、下列结算方法中，可用于同城结算的是（）。（单选题）

A.支票结算

B.汇款结算

C.托收结算

D.信用证结算

试题答案：A

14、商业银行从事证券投资的原则包括（）。（多选题）

A.注重偿还期长短选择

B.注重证券的流动性

C.注重证券的安全性

D.注重证券的收益性

E.注重证券投资的分散性

试题答案:A,B,C,D,E

15、下列选项中，属于银行准备金的基本账户的是。。（单选题）

A.库存现金

B.托收中的现金

C.在中央银行的存款

D.存放同业存款

试题答案：C

16、下列金融工具中，投资风险最小的是（单选题）

A.中央政府债券

B.地方政府债券

C.公司债券

D.公司股票

试题答案：A

17、下列表外业务中，具有风险性的是（）o（单选题）

A.代理支付

B.代理保管

C.贷款承诺

D.信息咨询

试题答案：C

18、占我国商业银行贷款主体地位的是（）«（单选题）

A.工商贷款

B.不动产贷款

C.消费者贷款

D.农业贷款

试题答案：A

19、下列表外业务中，具有风险性的是（）。（单选题）

A.代理支付

B.代理保管

C.贷款承诺

D.信息咨询

试题答案：C

20、分行制的优点有（多选题）

A.易于调剂资金

B.具有规模效应

C.限制垄断

D.易于管理

E.风险分散

试题答案：A.B.E

21、可供商业银行投资的证券中，被为“金边债券”的是。（单选题）

A.金融债券

B.商业票据

C.公司债券

D.国库券

试题答案：D

22、影响商业银行超额准备金需要量的因素有（）o（多选题）

A,存款波动

B.贷款的发放与收回

C.同业往来因素

D.法定存款准备金因素

E.信贷资金调拨因素

试题答案:A,B,C,D,E

23、当商业银行库存现金过多时，下列说法正确的是（单选题）

A.流动性下降，盈利性上升

B.流动性上升，盈利性上升

C.流动性上升，盈利性下降

D.流动性下降，盈利性下降

试题答案：C

24、商业银行从事证券投资业务时，下列哪种风险是难以通过投资组合加以分散的？（）。（单

选题）

A.信用风险

B.经验管理水平下降

C.行业发展前景不好

D.通货膨胀

试题答案：D

25、下列属于单一银行制优点的有（）。（多选题）

A.利于自由竞争

B.利于为地方经济服务

C.经营灵活

D.利于金融创新

E.易取得规模经济效应

试题答案：A,B,C

26、商业银行从事证券投资业务时，下列哪种风险是难以通过投资组合加以分散的？（）。（单

选题）

A.信用风险

B.经验管理水平下降

C.行业发展前景不好

D.通货膨胀

试题答案：D

27、下列关于杠杆租货的表述正确的有（）。（多选题）

A.是目前法律关系最复杂、操作程序最繁琐的租赁形式

B.通常涉及出租人、承租人和供货人三方当事人

C.出租人通常运用自有设备开展租赁

D.多用于经济寿命在10年以上的长期资本密集型设备租赁

E.出租人通常承担租赁金额20%〜40%的风险

试题答案：A,D,E

28、辛迪加贷款是指（单选题）

A.多家银行组成银团，向一家企业提供贷款

B.进口国银行向出口商提供贷款

C.一家银行对一家企业提供巨额贷款

D.出口国银行向进口商提供贷款

试题答案：A

29、下列不属于商业银行经营原则的是（单选题）

A.安全性

B.可控性

C.流动性

D.盈利性

试题答案：B

30、下列哪家银行的成立标志着中国现代银行的产生？（）o（单选题）

A.中国通商银行

B.中国银行

C.浙江兴业银行

D.交通银行

试题答案：A

31、影响商业银行超额准备金需要量的因素有（）»（多选题）

A.存款波动

B.贷款的发放与收回

C.同业往来因素

D.法定存款准备金因素

E.信贷资金调拨因素

试题答案：A,B,C,D,E

32、下列承诺业务中，属于可撤销的承诺是。。（单选题）

A.循环贷款承诺

B.票据发行便利

C.透支限额

D.回购协议

试题答案：C

33、商业银行经营国际银行业务的影响因素有（多选题）

A.地区因素

B.个人因素

C.客户因素

D.业务发展因素

E.竞争因素

试题答案：A,C,D,E

34、我国《商业银行法》规定，设立全国性银行的注册资本最低限额为（）。（单选题）

A.1亿元

B.5亿元

C.10亿元

D.100亿元

试题答案：C

35、下列项目中不属于商业银行经营风险的是（）。（单选题）

A.流动性风险

B.信用风险

C.盈亏风险

D.利率风险

试题答案：D

36、买卖双方权利和义务不对等的衍生金融工具是（单选题）

A.远期

B.期货

C.互换

D.期权

试题答案：D

37、商业银行的现金资产包括（多选题）

A.库存现金

B.法定存款准备金

C.超额准备金

D.存放同业存款

E.在途资金

试题答案:A,B,C,D,E

38、下列符合关注类贷款定义的是（）»（单选题）

A.尽管借款人目前有能力偿还贷款，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

B.借款人的还款能力明显出现问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息

C.借款人无法总额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

D.在采取了所有可能的措施后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分

试题答案：A

39、权益资本比率高，说明银行（）o（单选题）

A.经营风险大

B.资本不足

C.经营风险小

D.获利能力弱

试题答案：C

40、下列项目中，属于商业银行筹措长期资金的方式是（单选题）

A.向中央银行借款

B.转贴现

C,发行金融债券

D.同业拆借

试题答案：C

41、商业银行内部控制的基本原则有（多选题）

A.风险性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.独立性原则

E.激励性原则

试题答案：B,C,D,E

42、银行采取进取型策略实行利率风险管理时，当预测市场利率上升，则应采取的做法是（）。

（单选题）

A.建立一个负的利率敏感性缺口

B.建立一个正的利率敏感性缺口

C.建立一个等于1的的利率敏感比率

D.建立一个小于1的利率敏感比率

试题答案：B

43、商业银行实施风险转移策略时，风险转移的方式不包括（）o（单选题）

A.转让

B.保险

C.分散投资

D.套期交易

试题答案：C

44、由于通货膨胀而使商业银行的投资受损被称为（单选题）

A.信用风险

B.利率风险

C.市场风险

D.购买力风险

试题答案：D

45、下列筹资方式中，所筹措到的资本属于商业银行内源资本的是（单选题）

A.优先股

B.留存收益

C.普通股

D.债务资本

试题答案：B

46、下列属于单一银行制优点的有（）。（多选题）

A.利于自由竞争

B.利于为地方经济服务

C.经营灵活

D.利于金融创新

E.易取得规模经济效应

试题答案：A,B,C

47、下列筹资方式中，所筹措到的资本属于商业银行内源资本的是（单选题）

A.优先股

B.留存收益

C.普通股

D.债务资本

试题答案：B

48、商业银行的现金资产包括（）。（多选题）

A.同业存款

B.准备金存款

C.结算中的在途资金

D.国库券

E.现金

试题答案:A,B,C,E

49、银行最高权力机构是（单选题）

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.行长办公室

试题答案：A

50、商业银行证券投资收益的种类包括（多选题）

A.股息收入

B.利息收入

C.利差收益

D.包销收益

E.代理收益

试题答案:A,B,C,D,E

51、商业银行财务报表的分析方法主要有（多选题）

A.比率分析法

B.比较分析法

C.趋势分析法

D.因素分析法

E.回归分析法

试题答案：A,B,C,D

52、在计算法定存款准备金需要量时，根据前期存款负债的余额确定本期准备金的的需要量的方

法是（）。（单选题）

A.前期准备金计算法

B.后期准备金计算法

C.滞后准备金计算法

D.同步准备金计算法

试题答案：C

53、下列可用于贷款风险预估的方法有（）。（多选题）

A.故障树法

B.幕景分析法

C.特尔菲法

D.直觉判断法

E.概率分布预估法

试题答案：D.E

54、商业银行资产负债管理的一般方法有（）。（多选题）

A.资金汇集法

B.资金分配法

C.线性规划法

D.比较分析法

E.比率分析法

试题答案：A,B.C

55、商业银行安全性分析的指标不包括（单选题）

A.资本充足率

B.不良资产率

C.权益资本比率

D.流动比率

试题答案：D

56、商业银行财务报表的分析方法主要有（多选题）

A.比率分析法

B.比较分析法

C.趋势分析法

D.因素分析法

E.回归分析法

试题答案：A,B,C,D

57、在计算法定存款准备金需要量时，根据前期存款负债的余额确定本期准备金的的需要量的方

法是（）。（单选题）

A.前期准备金计算法

B.后期准备金计算法

C.滞后准备金计算法

D.同步准备金计算法

试题答案：C

58、按照被提取的可能性，活期存款属于商业银行的（单选题）

A.波动性货币负债

B.主动负债

C.脆弱性货币负债

D.稳定性货币负债

试题答案：A

59、商业银行的最初始职能是（）。（单选题）

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.金融服务

试题答案：B

60、以融资租赁业务的具体经营方式为划分标准，可以将融资租赁业务分为（多选题）

A.单一投资租赁

B.杠杆租赁

C.直接租赁

D.转租赁

E.回租

试题答案：C,D,E

61、下列关于利率敏感性缺口表述正确的有（多选题）

A.在正缺口状态下,市场利率上升可以带来银行利润的扩大

B.在正缺口状态下,市场利率下降可以带来银行利润的扩大

C.在负缺口状态下,市场利率上升可以带来银行利润的扩大

D.在负缺口状态下,市场利率下降可以带来银行利润的扩大

E.在零缺口状态下,市场利率上升,银行将保持一个相对不变的利润

试题答案：A,D.E

62、占我国商业银行贷款主体地位的是O。（单选题）

A.工商贷款

B.不动产贷款

C.消费者贷款

D.农业贷款

试题答案：A

63、历史上第一家股份制银行是（单选题）

A.花旗银行

B.汇丰银行

C.英格兰银行

D.大通银行

试题答案：C

64、被称为公债的债券是（单选题）

A.短期国家债券

B.中长期国家债券

C.企业债券

D.金融债券

试题答案：B

65、如果银行以100元的价格购入一张票面收益率为10%的证券,如果在持有该证券期间,通货膨

胀率为12%,则银行的实际收益率为（单选题）

A.-4%

B.-2%

C.2%

D.4%

试题答案：B

66、商业银行的现金资产包括（多选题）

A.库存现金

B.法定存款准备金

C.超额准备金

D.存放同业存款

E.在途资金

试题答案:A,B,C,D,E

67、以融资租赁业务的具体经营方式为划分标准，可以将融资租赁业务分为（多选题）

A.单一投资租赁

B.杠杆租赁

C.直接租赁

D.转租赁

E.回租

试题答案：C,D.E

68、由于通货膨胀而使商业银行的投资受损被称为（单选题）

A.信用风险

B.利率风险

C.市场风险

D.购买力风险

试题答案：D

69、商业银行的现金资产包括（）。（多选题）

A.同业存款

B.准备金存款

C.结算中的在途资金

D.国库券

E.现金

试题答案：A,B,C,E

70、商业银行的组织形式设立可分为（）。（多选题）

A.单一银行制

B.总分行制

C.集团银行制

D.连锁银行制

E.代理银行制

试题答案：A,B,C,D

71、下列属于衍生金融工具的是（单选题）

A.股票

B.债券

C.期货

D.票据

试题答案：C

72、历史上第一家股份制银行是（单选题）

A.花旗银行

B.汇丰银行

C.英格兰银行

D.大通银行

试题答案：C

73、按照《巴塞尔协议》的相关规定，商业银行核心资本至少应该占全部资本（单选题）

A.4%

B.8%

C.50%

D.80%

试题答案：C

74、买卖双方权利和义务不对等的衍生金融工具是（单选题）

A.远期

B.期货

C.互换

D.期权

试题答案：D

75、辛迪加贷款是指（单选题）

A.多家银行组成银团，向一家企业提供贷款

B.进口国银行向出口商提供贷款

C.一家银行对一家企业提供巨额贷款

D.出口国银行向进口商提供贷款

试题答案：A

76、商业银行的流动性需求是指（单选题）

A.银行在适当时机出售证券获利的需求

B.客户提取存款和新增贷款的需求

C.银行员工在系统内进行岗位轮换的需求

D.客户提取存款和银行收回贷款的需求

试题答案：B

77、按照被提取的可能性，活期存款属于商业银行的（单选题）

A.波动性货币负债

B.主动负债

C.脆弱性货币负债

D.稳定性货币负债

试题答案：A

78、分行制的优点有（多选题）

A.易于调剂资金

B.具有规模效应

C.限制垄断

D.易于管理

E.风险分散

试题答案：A,B,E

79、用于分析商业银行流动性的指标主要有（）。（多选题）

A.流动比率

B.资产周转率

C.核心存款占总资产的比率

D.流动性资产占盈利性资产的比率

E.一年内到期的证券占总资产的比率

试题答案：A,B,C,D,E

80、商业银行的组织形式设立可分为（）o（多选题）

A.单一银行制

B.总分行制

C.集团银行制

D.连锁银行制

E.代理银行制

试题答案：A,B,C,D

81、我国商业银行的最主要资金来源是（）。（单选题）

A.活期存款

B.储蓄存款

C.证券回购

0.长期借款

试题答案：B

82、可供商业银行投资的证券中，被为“金边债券”的是（）。（单选题）

A.金融债券

B.商业票据

C.公司债券

D.国库券

试题答案：D

83、用于分析商业银行流动性的指标主要有（）。（多选题）

A.流动比率

B.资产周转率

C.核心存款占总资产的比率

D.流动性资产占盈利性资产的比率

E.一年内到期的证券占总资产的比率

试题答案：A,B,C,D,E

84、对商业银行负债成本分析法中的历史加权平均成本法评价正确的是（）。（单选题）

A.能够考虑到未来利息成本的变动

B.可以帮助银行决定选择哪一种资金来源更合适

C.能够为银行提供盈利资产定价的有用信息

D.能够评价银行的历史经营状况

试题答案：D

85、以发行债券的利率情况为依据，可将国际债券划分为（）o（多选题）

A.固定利率债券

B.浮动利率债券

C.零息债券

D.限定下浮债券

E.限定上浮债券

试题答案：A,B,C,D

86、以发行债券的利率情况为依据，可将国际债券划分为（）o（多选题）

A.固定利率债券

B.浮动利率债券

C.零息债券

D.限定下浮债券

E.限定上浮债券

试题答案：A,B,C,D

87、能够作为商业银行核心资本的优先股必须是（）o（单选题）

A.固定股息率优先股

B.永久非累积优先股

C.累积性优先股

D.可转换优先股

试题答案：B

88、商业银行安全性分析的指标不包括（单选题）

A.资本充足率

B.不良资产率

C,权益资本比率

D.流动比率

试题答案：D

89、利率敏感性缺口管理是调整计划期内（单选题）

A.利率敏感性资产与存款的关系

B.利率敏感性负债与存款的关系

C.利率敏感性资产与负债的关系

D.利率敏感性现金与存款的关系

试题答案：C

90、国际上流行的信用风险分析模型有（多选题）

A.Creditrisk+模型

B.KMV模型

C.VaR模型

D.CreditMetrics模型

E.Creditportfolioview模型

试题答案：A,B,D,E

91、商业银行实施风险转移策略时1风险转移的方式不包括（）。（单选题）

A.转让

B.保险

C.分散投资

D.套期交易

试题答案：C

92、商业银行内部控制的基本原则有（多选题）

A.风险性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.独立性原则

E.激励性原则

试题答案：B,C,D,E

93、对商业银行而言，下列哪一项存款风险的防范最为重要？（）»（单选题）

A.清偿性风险

B.利率风险

C.汇率风险

D.电子网络风险

试题答案：A

94、能够作为商业银行核心资本的优先股必须是（）o（单选题）

A.固定股息率优先股

B.永久非累积优先股

C.累积性优先股

D.可转换优先股

试题答案：B

95、国际上流行的信用风险分析模型有（多选题）

A.Creditrisk+模型

B.KMV模