2023年初级银行从业资格之初级银行管理高分题库附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管

理高分题库附精品答案

单选题（共80题）

1、（2019年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。

A.最低资本要求

B.内部审计

C.市场约束

D.外部监管

【答案】A

2、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的

账户类型有（）o

A.I类户、II类户、III类户

B.II类户、III类户

C.II类户

D.I类户

【答案】A

3、回购交易属于（）交易的一种特殊方式。

A.互换

B.即期

c.期货

D.远期

【答案】D

4、下列选项关于信用风险缓释应遵循的原则，说法正确的是（）。

A.有效性原则是指商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来

的风险因素

B.一致性原则是指信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实

质的正相关性

C.审慎性原则是指信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并

易于实现

D.合法性原则是指信用风险缓释工具应符合国家法律规定，确保可

实施

【答案】D

5、下列选项中，说法正确的是（）o

A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，

包括商业银行及其附属机构

B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的

频率，至多每年开展一次

C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6

月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属

地银行业监督管理机构

D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内

部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、

各个产品、各个业务流程的监督检查体系

【答案】D

6、以下不属于内部控制的基本要素的是（）。

A.内部环境

B.信息与沟通

C.内部稽核

D.风险评估

【答案】C

7、（）是银行内部控制的基本控制手段。

A.绩效考评

B.运营控制

C.不相容职务分离

D.授权审批控制

【答案】C

8、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的

不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

【答案】B

9、银监会于（）制定了《节能减排授信工作指导意见》。

A.2007年H月

B.2007年10月

C.2007年9月

D.2007年8月

【答案】A

10、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作

风险的是（）。

A.业务员贪污或截留代理业务手续费

B.超委托范围办理业务

C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露

D.代客理财产品受利率波动造成损失

【答案】D

11、托收结算方式分为跟单托收、（）和（）。

A.汇票托收；直接托收

B.汇票托收；电汇托收

C.光票托收；电汇托收

D.光票托收；直接托收

【答案】D

12、以下选项属于财政政策工具的是（）0

A.存款准备金率

B.国债

C.基准利率

D.正回购

【答案】B

13、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其

一级资本净额（）的风险暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

【答案】C

14、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定,

商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件

属于操作风险损失事件中的（）。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈

D.外部欺诈

【答案】A

15、2007年，（）颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公

司集合资金信托计划管理办法》，从制度上解决了长期困扰行业发展

的关联交易等一系列问题。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.信托管理局

D.外汇管理局

【答案】A

16、（2018年真题）中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的

作用是（）。

A.向商业银行传导紧缩的货币政策

B.促使股票市场维持上涨势头

C.增强金融机构的信贷扩张能力

D.保障债券市场维持上涨势头

【答案】A

17、商业银行应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程。

A.审贷分离、分级审批

B.审贷分离、联合审批

C.审贷结合、联合审批

D.审贷结合、分级审批

【答案】A

18、目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在（）的基础

上将重点开展营销活动的特定细分市场。

A.市场细

B.资源共享

C.利益分配

D.行业自律

【答案】A

19、浮动汇率制度下，汇率决定取决于（）。

A.货币含金量

B.商业银行

C.中央银行

D.外汇市场供求状况

【答案】D

20、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于商业银行高级

管理层在操作风险管理方面职责的是（）。

A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风

险事件或项目

B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任

C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系

的建设

D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定

期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，

并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告

【答案】C

21、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资

本要求为风险加权资产的（）,由核心一级资本来满足。

A.6%

B.8%

C.5%

D.2.5%

【答案】D

22、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监

督方式是（）。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核

【答案】B

23、在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创

意和新技术开发项目，通常采取（）的方式筹措资金。

A.政府招标

B.项目融资

C.发行股票

D.发行债券

【答案】B

24、以下不属于操作风险损失形态的是（）。

A.账面减值

B.追索失败

C.监管罚没

D.流失成本

【答案】D

25、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性（），其

利率风险也相对（）。

A.越大；越大

B.越小：越小

C.越大；越小

D.越小：越大

【答案】A

26、每年9月，由银保监会组织发起，各银行业金融机构共同参与

的“金融知识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者（）

的尊重和保障。

A.公平交易权

B.受尊重权

C.知情权

D.受教育权

【答案】D

27、（2019年真题）（）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利

因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

A.政治风险

B.社会风险

C.经济风险

D.流动性风险

【答案】C

28、（）规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出

的核心经营目标。

A.忠于职守

B.公正廉洁

C.审慎经营

D.依法合规

【答案】C

29、根据《中国人民银行法》，（）不是中国人民银行的职能。

A.制定和执行货币政策

B.维护金融稳定

C.信用中介

D.防范和化解金融风险

【答案】C

30、（2017年真题）同业拆借市场在金融市场体系中属于（）。

A.贷款市场

B.长期资金融通市场

C.货币市场

D.资本市场

【答案】C

31、根据投资性质的不同，可将理财产品分为（）。

A.公募理财产品和私募理财产品

B.保本收益理财产品、固定收益理财产品

C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理

财产品和混合类理财产品

D.封闭式理财产品和开放式理财产品

【答案】C

32、下列关于市场风险的说法，错误的是（）o

A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发

生损失的风险

B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中

C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线

风险、基准风险和期权性风险

D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价

格风险

【答案】B

33、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及时向

()递交处置及评估报告。

A.中国银行业协会

B.总行

C.中国人民银行

D.国务院银行业监督管理机构或其派出机构

【答案】D

34、()，我国成立了三家政策性银行—国家开发银行、中国

进出口银行和中国农业发展银行。

A.1992年

B.1993年

C.1994年

D.1995年

【答案】C

35、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是

()。

A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任

B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务

风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责

C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业

禁止性规定和职业操守“底线”

D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检

查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见

【答案】A

36、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（）。

A.120%

B.150%

C.120%~150%

D.15%-25%

【答案】C

37、新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具

体的（）而制定的。

A.会计环境、金融环境、监管水平

B.会计环境、经济环境、监管水平

C.会计环境、经济环境

D.经济环境、监管水平

【答案】A

38、审计委员会应按（）向董事会报告审计工作情况，并通报高

级管理层和监事会。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

【答案】B

39、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（）。

A.借款人

B.存款人

C.信息中介

D.结算机构

【答案】C

40、银保监会监管的非银行金融机构不包括（）o

A.金融资产管理公司

B.邮政储蓄银行

C.金融租赁公司

D.信托公司

【答案】B

41、下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（）。

A.商业银行理财产品财产独立于管理人，托管机构的自有资产

B.商业银行因依法解散被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行

清算的，银行理财产品财产属于其清算财产

C.商业银行理财产品管理人管理、运用和处分理财产品财产所产生

的债权，不得与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销

D.商业银行不得发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并

获得登记编码的理财产品

【答案】B

42、下列不属于直接融资工具的是（）。

A.政府发行的国库券

B.企业债券

C.人寿保险单

D.公司股票

【答案】C

43、（2020年真题）根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属

于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。

A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当

的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计

划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相

关部门之间的工作协调

c.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则

和准则的变化情况适时修订合规政策

【答案】C

44、（2020年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体

普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。

A.声誉风险

B.战略风险

C.法律风险

D.市场风险

【答案】A

45、连接生产者和需求者的基本纽带是（）o

A.目标市场

B.营销渠道

C.促销策略

D.营销策略

【答案】B

46、《存款保险条例》规定的存款保险具有（）。

A.收益性

B.安全性

C.自主性

D.强制性

【答案】D

47、根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规

定，金融资产管理公司商业化收购的范围是()。

A.境内金融机构的不良资产

B.境内外金融机构的不良资产

C.境内金融机构的正常类资产

D.境内外金融机构的正常类资产

【答案】A

48、目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和

()叠加的影响。

A.增长速度下坡期

B.缓冲期

C.高压期

D.前期刺激政策消化期

【答案】D

49、（）是纳入银保监会全年现场检查计划之中的检查项目，按照

计划制定时的检查对象和检查内容，在规定的时间内完成。

A.临时检查

B.常规检查

C.后续检查

D.专项检查

【答案】B

50、（）是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所

进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审

计。

A.内部审计

B.外部审计

C.独立审计

D.社会审计

【答案】B

51、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定,

商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件

属于操作风险损失事件中的（）。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈

D.外部欺诈

【答案】A

52、目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括（）。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.国家环保局

D.中国证监会

【答案】D

53、商业银行客户信息管理“展业三原则”是指（）。

A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位

B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查

C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查

D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查

【答案】B

54、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5%或超过500万元

人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷

款资金支付，应采用（）受托支付方式。

A.担保人

B.委托人

C.贷款人

D.受托人

【答案】C

55、（2019年真题）商业银行实施有条件授信时应遵循（）的原则。

A.先授信，后用信

B.先用信，后授信

C.先落实条件，后实施授信

D.先实施授信，后落实条件

【答案】C

56、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，

商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效

考核应体现（）的价值观念。

A.效益优先和合规为辅

B.倡导合规和惩处违规

C.一切从经济效益出发

D.做大规模和做强效益

【答案】B

57、产业结构政策的主要内容不包括（）。

A.主导产业的选择政策

B.战略产业的扶植政策

C.新兴行业的发展政策

D.衰退行业的转型和转移政策

【答案】C

58、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，

下列属于大额交易的是（）o

A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元

B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元

C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元

D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

【答案】B

59、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。

A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反

洗钱内部控制制度的方案

B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反

洗钱监管工作

C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度,

客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交

易和可疑交易报告制度

D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要,

与金融机构内部合规没有关系

【答案】D

60、（2017年真题）根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和

《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的

说法中，错误的是（）。

A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息,

不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金

融信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表

示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商

业性信息

C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正

当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经

消费者同意

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、

使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信

息

【答案】B

61、不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债

务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情

况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）o

A.直接追偿

B.长期挂账

C.债务减免

D.诉讼追偿

【答案】B

62、内部审计最传统和最主要的工作方式是（）。

A.非现场审计

B.现场审计

C.现场走访

D.自行查核

【答案】B

63、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行聘请理财产

品投资顾问的，可以有的行为是（）o

A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用

B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准

C.由投资顾问直接执行投资指令

D.审查投资顾问的投资建议

【答案】D

64、（2018年真题）根据《金融租赁公司管理办法》，从事售后回租

业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（）。

A.支配权

B.占有权

C.所有权

D.使用权

【答案】C

65、根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者

权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是

（）o

A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息,

不得在未经过银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人

金融信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者知情权，除非其明确表示

拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业

性信息

C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、

使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信

息

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正

当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经

消费者同意

【答案】B

66、（）,银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办

法》，定义了关联方和关联方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

【答案】A

67、（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服

务的消费需求为目的的现代金融服务方式。

A.财务管理

B.消费金融

C.信托

D.汽车金融

【答案】B

68、还款期是指从借款合同规定的（）起至全部本息清偿日止的期间。

A.第一次还款日

B.第一次还款日的前一日

C.合同签署日

D.合同成立日

【答案】A

69、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说

法中，正确的是（）o

A.强调建立有效监管和激励机制

B.强调建立有效薪酬和激励机制

C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度

D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度

【答案】B

70、（2019年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、

定期存款、通知存款。

A.业务品种

B.期限

C.支取方式

D.流动性

【答案】C

71、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的

是（）。

A.市场风险主要存在于交易账户

B.信用风险主要存在于银行账户

C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大

规模的投入，应当控制好合理的成本收益率

【答案】C

72、下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（）。

A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间

B.不得代客户签署文件

C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

【答案】C

73、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其

一级资本净额（）的风险暴露。

A.0.5%

B.2%

C.2.5%

D.1%

【答案】C

74、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。

A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场

B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场

C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场

D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄

金市场。

【答案】A

75、（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持

国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.项目融资

D.并购贷款

【答案】B

76、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）。

A.对他人处理信托事务的行为承担责任

B.将信托财产挪用于非信托目的的用途

C.利用受托人地位谋取不当利益

D.以信托财产提供担保

【答案】A

77、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（）元

或其整数倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1

【答案】A

78、下列表述中，不属于金融债券的特点的是（）。

A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金

B.债券到期还本付息

C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高

D.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

【答案】A

79、我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。

A.外部审计

B.经济监督形式

C.内部审计

D.政府审计

【答案】B

80、根据《贷款风险分类指引》，商业银行需要重组的贷款应至少归

为（）。

A.次级类

B.损失类

C.可疑类

D.关注类

【答案】A

多选题（共40题）

1、综合化经营的主要特点不包括（）。

A.公司主体规模大、实力强

B.明显的集团化趋势

C.经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务

D.各自的具体组织模式相同

E.各子公司不一定是完全独立的法人机构

【答案】D

2、（）是中国银监会的两大基本监管手段。

A.电话回访

B.非现场监管

C.问卷调查

D.现场检查

E.跟踪访问

【答案】BD

3、传统的、常见的银行表外信贷业务主要指（）。

A.票据承兑

B.担保

C.信用证

D.贷款承诺

E.票据贴现

【答案】ABCD

4、存款保险制度的作用有（）。

A.增加存款人的收益

B.增加银行收益

C.保护存款人利益

D.维护银行信用

E.稳定金融秩序

【答案】CD

5、下列关于外币存款业务与人民币存款业务的区别，正确的是（）。

A.存款的币种不同

B.具体管理方式不同

C.客户类型不同

D.存款业务的性质不同

E.存款期限不同

【答案】AB

6、以下属于银行业消费者主要权利的是（）。

A.受尊重权

B.受教育权

C.自主选择权

D.公开交易权

E.依法求偿权

【答案】ABC

7、银行业自律的宗旨是（）

A.保证我国银行业依法合法经营

B.维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境

C.共同抵制行业内不正当竞争行为

D.防范金融风险，促进银行业健康运行和发展。

E.维护市场稳定

【答案】ABCD

8、下列关于中国信托业协会的说法正确的是（）o

A.履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业

间的桥梁和纽带作用

B.维护信托业合法权益

C.维护信托业市场秩序

D.提高信托业从业人员素质

E.提高会员服务水平，促进信托业健康发展

【答案】ABCD

9、《巴塞尔协议III》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

的说法正确的有（）o

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资

本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

【答案】ABCD

10、在金融类不良资产的处置环节中，金融资产管理公司主要采取

的处置方式有（）。

A.债转股

B.资产置换

C.以股抵债

D.以物抵债

E.债权重组

【答案】ABCD

11、外部审计机构存在下列（）情况，银行不宜委托其从事外部审计

业务。

A.专业胜任能力明显不足的

B.没有从事银行业金融机构审计经验的

C.因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未

满3年的

D.与被审计机构关系密切，影响审计独立性的

E.风险承受能力较强的

【答案】ABCD

12、（2018年真题）公司违反《公司法》规定，在法定的会计账簿以

外另立会计账簿的，由县级以上人民政府财政部门责令改正，处以

（）的罚款。

A.五万以上二十万元以下

B.十万以上二十万元以下

C.五万元以上五十万元以下

D.十万元以上五十万元以下

【答案】C

13、单位活期存款账户包括（）。

A.单位结算账户

B.基本存款账户

C.存款账户

D.专用存款账户

E.临时存款账户

【答案】BCD

14、商业银行的绩效考评结果在人力资源管理应用方面主要应用在

（）o

A.人力资源规划

B.薪酬管理

C.员工激励

D.培训与发展

E.素质模型

【答案】ABCD

15、根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银

行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，下列属于法律、规

则和准则的有（）。

A.法律

B.部门规章及其他规范性文件

C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

D.经营规则

E.行政法规

【答案】ABCD

16、金融工具的风险主要有（）o

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.政策风险

E.利率风险

【答案】BC

17、商业银行风险评估的环节包括（）。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

【答案】ABC

18、以风险为本的合规管理计划，其内容包括（）。

A.合规风险管理框架

B.特定政策和程序的实施与评价

C.合规培训与教育

D.合规风险评估

E.合规性测试

【答案】BCD

19、一般来说，贷款申请的基本内容通常包括（）。

A.借款人名称

B.企业性质

C.经营范围

D.申请贷款的种类

E.用款计划

【答案】ABCD

20、银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（）。

A.知情权

B.自主选择权

C.公平交易权

D.安全保障权

E.个人金融信息安全权

【答案】ABC

21、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。

A.管理

B.处置

C.收购

D.重组

E.接管

【答案】D

22、下列关于金融租赁公司负债业务的说法中，错误的有（）。

A.发行金融债券是指金融租赁公司为改善资产负债结构，通过发行

金融债券融入资金的行为

B.境外借款是指金融租赁公司向银行和非银行金融机构借款的行为

C.包括吸收股东3个月以上的活期存款

D.接受承租人租赁保证金是指在租赁或转租时，除租金照付外.承租

人向金融租赁公司一次总付的金额

E.同业拆入是指金融租赁公司与经中国人民银行批准进入全国银行

间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进

行的无担保资金融通行为

【答案】BC

23、（2017年真题）股份公司在清算过程中，若公司财产能够清偿

公司债务，则按（）顺序进行分配。

A.(1)(2)(3)(4)(5)

B.(2)(1)(3)(4)(5)

C.(3)(2)(1)(4)(5)

D.(3)(1)(2)(4)(5)

【答案】B

24、根据对客户定位的不同，网点机构营销可分为（）o

A.便民化网点机构营销渠道

B.全方位网点机构营销渠道

C.专业性网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

E.法人网点机构营销渠道

【答案】BCD

25、货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括（）。

A.信托公司

B.保险公司

C.证券公司

D.农村信用联社

E.商业银行

【答案】ABCD

26、中国银保监会对银行业实施监管的手段包括（）o

A.风险控制

B.市场准入

C.非现场监管

D.现场检查

E.资本要求

【答案】BCD

27、商业银行的代收代付业务主要包括（）o

A.代理各项公用事业收费

B.代理行政事业性收费

C.代发工资

D.代扣住房按揭贷款

E.代理财政性收费

【答案】ABCD

28、商业银行应履行的社会责任包括（）。

A.提倡慈善责任

B.积极开展金融知识普及教育活动

C.努力促进行业间的协调和合作

D.激发员工工作积极性、主动性和创造性

E.努力为社区建设贡献力量

【答案】ABCD

29、贷款的基本要素包括（）。

A.借款主体

B.借贷产品

C.借贷金额

D.借贷期限

E.还款方式

【答案】ABCD

30、市场风险可以分为（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.经济风险

D.股票价格风险

E.商品价格风险

【答案】ABD

31、身份信息包括银行业消费者的（）。

A.姓名

B.住址

C.身份证号

D.联系电话

E.电子邮箱