2023年初级银行从业《银行业专业实务（银行管理）》高分通关卷（四）附详解

2023年初级银行从业《银行业专业实务（银行管理）》高分通

关卷（四）附详解

多选题

1.风险评估主要包括（）。

A、目标设定

B、风险识别

C、风险分析

D、风险管理

E、风险应对

答案：ABCE

解析：风险评估主要包括目标设定、风险识别'风险分析和风险应对，是实施内

部控制的重要环节。jin

2.资产公司的主要业务包括（）。

A、不良资产业务

B、投资业务

C、贷款业务

D、中间业务

E、银行业务

答案：ABD

解析：资产公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等。不良资

产业务是核心业务。

3.商业银行柜台业务风险点主要集中在（）o

A、流动性管理

B、现金库箱管理

C、柜员管理

D、印章管理

E、账户管理

答案：BCDE

解析：柜台业务存在的操作风险主要有：（1）账户开立、使用、变更与撤销。

（2）现金存取款。（3）柜员管理。（4）重要凭证和重要物品管理。（5）现金

库箱管理。（6）平账和账务核对。（7）抹账、错账冲正、挂账、挂失业务。

4.根据《金融资产管理公司条例》，关于金融资产管理公司，下列说法中，正确

的有（）。

A、业务范围包括债权转股权，并对企业阶段性持股

B、金融资产管理公司的债权因债务人破产等原因得不到清偿的，按照国务院的

规定处理

C、金融资产管理公司以最大限度保全费产、减少损失为主要经营目标

D、金融资产管理公司管理、处置因收购国有银行不良贷款形成的资产，应当按

照公开、竞争、择优的原则运作

E、金融斐产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和

处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构

答案：ABCDE

解析：《金融资产管理公司条例》规定，金融资产管理公司是指经国务院决定设

立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的

国有独资非银行金融机构。其从事的业务活动之一为债权转股权，并对企业阶段

性持股。金融资产管理公司以最大限度保全资产'减少损失为主要经营目标，依

法独立承担民事责任。金融资产管理公司管理、处置因收购国有银行不良贷款形

成的斐产，应当按照公开、竞争'择优的原则运作。金融资产管理公司的债权因

债务人破产等原因得不到清偿的，按照国务院的规定处理。

5.某银行正在办理一笔出口买方信贷业务，对该项业务的风险管理进行讨论：小

王认为可以通过适度提高业务利息水平覆盖风险；小刘认为可以通过购买出口买

方信贷保险降低风险；小陈认为风险水平过高不应该办理该笔业务；小纪认为可

以通过银团贷款减小单笔贷款的额度，并多办理几笔业务降低风险；小曾认为应

该找借款人实力更为雄厚的股东为该笔业务提供担保。对以上风险策略分析正确

的有（）。

A、小刘的风险策略属于风险转移

B、小纪的风险策略属于风险分散

C、小王的风险策略属于风险补偿

D、小曾的风险策略属于风险规避

E、小陈的风险策略属于风险转移

答案：ABC

解析：担保'备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，故小曾的风险策略属

于风险转移；风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该

业务或市场风险的策略性选择，故小陈的风险策略属于风险规避。

6.商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有()。

A、支付清算

B、同业拆借

C、头寸调拨

D、资产运用的备用资金

E、银行资本配置

答案：ACD

解析:超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。

7.银行业金融机构的反洗钱义务包括()o

A、健全反洗钱内控制度

B、在职责范围内调查可疑交易活动

C、建立客户身份识别制度

D、开展反洗钱培训和宣传工作

E、向中国人民银行报告分析结果

答案：ACD

解析：金融机构的反洗钱义务主要包括：第一，建立健全反洗钱内部控制制度,

设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。第二，建立客户身份识

别制度。第三，建立客户身份费料和交易记录保存制度。第四，执行大额交易和

可疑交易报告制度。第五，按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训

和宣传工作。在职责范围内调查可疑交易活动属于中国人民银行的反洗钱职责;

向中国人民银行报告分析结果属于反洗钱监测分析中心的职责。考点相关立法

8.银行产品设计的主要内容包括O

A、基本状况

B、框架设置

C、研发价值

D、创新性

E、技术

答案：ABCDE

解析：主要内容：（一）基本状况。产品属性是储蓄、贷款还是保险、投费，或

是一个融会多种属性的产品。（二）框架设置。准备研发金融产品的基本状况与

功能、服务对象的大致构思。（三）研发价值（四）创新性（五）技术。银行产

品的定价、利费率设定（六）经营财务分析。该产品运作将会出现的筹资'投资

及费金回收状况如何，推出社会后能否自我正常运营。（七）收益。产品运营收

入'成本费用的列项详细计算，运营收益与运营成本预期会达到对大，利润能实

现多大（八）市场。客户定位和市场划分（九）风险。该产品运营中可能会遇到

哪些风险，是否为致命性风险，对此应采取哪些措施，有无较好机制事先指标的

考核认定（十）政策法规（十一）同业竞争。

9.对合格外审机构的评估因素包括（）。

A、在形式和实质上均保持独立性

B、具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源

和风险承受能力

C、拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行

业金融机构的专业胜任能力

D、熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管

理政策

E、具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

答案：ABCDE

解析：除A、B、C、D、E五项外，合格外审机构的评估因素还包括具有良好的职

业声誉和无重大不良记录。

10.目前商业银行效率评价常用的方法有O。

A、参数分析法

B、非参数分析法

C、指数值法

D、关键因素分析法

E、自由分析法

答案:AB

解析：目前商业银行效率评价常用的非参数方法是数据包络法(DataEnvelopme

ntAnalysis,DEA)；参数分析法包括随机前沿分析法(StochastieFrontierAp

proach,SFA)、自由分布法(DistributionFreeApproach,DFA)和厚前沿函数

法(ThickFrontierAnalysis,TFA)三种。

11.提供自助转账服务时，还应提供自助服务的。

A、操作方法

B、注意事项

C、风险提示

D、安全保密措施

E、附加收费标准

答案：ABCDE

解析：提供自助转账服务(包括网上银行、电话银行、手机银行以及其他银行自

助设备等)时，还应提供自助服务的操作方法、注意事项'风险提示'安全保密

措施及附加收费标准等资料

12.商业银行各类经营管理记录和信息是经营状况和经营成果的集中反映，内部

控制必须为商业银行相关信息的()提供保障。

A、真实性

B、准确性

C、完整性

D、有效性

E、及时性

答案：ABCE

解析：商业银行各类经营管理记录和信息是经营状况和经营成果的集中反映，内

部控制必须为商业银行相关信息的真实性、准确性、完整性和及时性提供保障。

13.以下属于银行客户营销主要手段的运用的是()

A、激励机制

B、新闻宣传

C、促销活动

D、一对一推销

E、直接推荐

答案：ABCDE

解析：以下属于银行客户营销主要手段的运用的是（1）直接推荐（2）引导式推

销（3）一对一推销（4）广告宣传（5）促销活动（6）新闻宣传（7）激励机制

14.不良贷款主要包括贷款五级分类中划分（）的银行贷款。

A、次级

B、可疑

C、损失

D、正常

E、关注

答案：ABC

解析：不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑、损失的银行贷款,

以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产0

15.财务指标评价方法具有目标清晰、评价标准一致、具有可比性等优点，（）

是这类评价方法的主要使用者。

Av股东

B、实际控制人

C、经营管理者

D、财务人员

E、会计师事务所

答案：AC

解析：财务指标评价方法具有目标清晰、评价标准一致、具有可比性等优点，股

东'经营管理者是这类评价方法的主要使用者。

16.银行绩效考评指标一般包括（）。

A、合规经营类指标

B、风险管理类指标

C、发展改革类指标

D、盈利潜力类指标

E、社会责任类指标

答案：ABE

解析：银行绩效考评指标一般包括以下五大类：1、合规经营类指标2、风险管

理类指标3、经营效益类指标4、发展转型类指标5、社会责任类指标。考点绩

效考评指标体系与结果应用

17.目前商业银行效率评价常用的非参数方法是数据包络法(DataEnvelopmentA

nalysis,DEA)；参数分析法包括()。

A、随机前沿分析法

B、参数分析法

C、自由分布法

D、厚前沿函数法

E、关键指标分析法

答案：ACD

解析：目前商业银行效率评价常用的非参数方法是数据包络法(DataEnvelopme

ntAnalysis,DEA)；参数分析法包括随机前沿分析法(StochastieFrontierAp

proach,SFA)、自由分布法(DistributionFreeApproach,DFA)和厚前沿函数

法(ThickFrontierAnalysis,TFA)三种。

18.下列哪些贷款应当至少归为次级类贷款()o

A、逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

B、改变贷款用途

C、本金或者利息逾期

D、借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

E、借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

答案：AE

解析：下列贷款应至少归为次级类贷款：1.逾期（含展期后）超过一定期限、其

应收利息不再计入当期损益。2.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务,

本金或者利息已经逾期。考点贷款风险分类与不良贷款管理

19.我国银行业消费者权益保护的主要内容有（）o

A、为消费者提供各种服务

B、开展消费者金融知识教育

C、完善消费者投诉管理

D、做好消费者信息管理

E、履行信息披露要求

答案：BCDE

解析：我国银行业消费者权益保护的主要内容有：（1）为消费者提供规范服务。

（2）履行信息披露要求。（3）做好消费者信息管理。（4）开展消费者金融知

识教育。（5）完善消费者投诉管理。

20.商业银行“三性四自”经营原则包括（）

A、安全性

B、自主经营

G流动性

D、效益性

E、自我约束

答案：ABCDE

解析：《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安

全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我

约束。商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收

存款的金融机构，因其负债经营的性质，商业银行“三性”中，效益性劣后于安

全性、流动性，而安全性又优先于流动性。考点《商业银行法》

判断题

1.信托目的具有合法性，只能在法律许可的范围内管理运用财产，不允许利用信

托去实现非法的目的。（）

A、正确

B、错误

答案:A

解析：信托目的具有合法性，只能在法律许可的范围内管理运用财产，不允许利

用信托去实现非法的目的。

2.审慎经营规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经

营目标。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：审慎经营规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核

心经营目标。

3.风险对冲对管理技术风险非常有效。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：风险对冲对管理市场风险非常有效。

4.目前我国各家商业银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息，使用积数计息法

计算整存整取存款利息。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存

整取定期存款利息。

5.商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议上约定，要求集团客户及时报告

授信人净资产15%以上关联交易的情况。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议上约定，要求集团客户及时

报告授信人净资产10%以上关联交易的情况。考点信用风险管理概述

6.当中央银行需要增加货币的供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商

业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量

的多倍增加。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：当中央银行需要增加货币的供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增

加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供

应量的多倍增加。

7.审计部门要及时向董事会报告年度开展案件防控有关审计工作的计划、实施报

告及总结、审计过程中发现的重大问题和风险等内容。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：审计部门要及时向监管部门报告年度开展案件防控有关审计工作的计划、

实施报告及总结、审计过程中发现的重大问题和风险等内容。

8.活期存款的起存金额为1元。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：活期存款的起存金额为1元。

9.信贷审批岗位完全独立于贷款的营销和发放。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：信贷审批岗位完全独立于贷款的营销和发放。

10.中国银监会要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要

素'格式和频率等。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：中国银监会要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的

要素、格式和频率等。考点合规管理的流程

11.银行业消费者是金融市场的重要参与者。

A、正确

B、错误

答案:B

解析：金融消费者是金融市场的重要参与者。考点我国银行业消费者权益保护概

况

12.银行业监督管理委员会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表,

并按照国家有关规定予以公布。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：中国银监会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据'报表，并按照

国家有关规定予以公布。考点《银行业监督管理法》

13.在与特约商户签订受理合约时，不得有排斥他行的条款。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：严格执行中国人民银行、中国银行业监督管理委员会有关银行卡的管理规

定。在与特约商户签订受理合约时，不得有排斥他行的条款。在已经开展银行卡

联网的地区安装POS机、读卡器及ATM机等机具，不得具有排他性。

14.《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该组织会员签订自律公约

及其实施细则。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会组织会员签订自律公约及

其实施细则；督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策；组织会员制定维权

公约，制止各种侵权行为；协调会员之间的关系，建立和完善行业内部争议调解

处理机制；协调会员与社会公众的关系，加强会员与社会公众的沟通，维护会员

与客户的合法权益；建立会员间信息沟通机制，组织开展会员间的业务'技术、

信息等方面的交流与合作等。考点中国信托业协会

15.1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司，标志着财

务公司在中国诞生。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司，标志

着财务公司在中国诞生。考点企业集团财务公司行业发展情况和机构基本功能定

位

16.随着我国经济体制改革不断深化以及与世界经济一体化进程的加快，实体经

济对金融服务的需求量将迅速扩大、需求层次不断提高，金融创新将进入新的发

展时期。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：随着我国经济体制改革不断深化以及与世界经济一体化进程的加快，实体

经济对金融服务的需求量将迅速扩大、需求层次不断提高，金融创新将进入新的

发展时期。特别是我国加入WTO以后，金融业的全面开放将加快金融体制改革的

进程，外资金融机构广泛介入我国金融市场，将直接带来新的创新业务，竞争的

加剧也将迫使国内金融机构加快创新步伐，同时，受国际金融发展趋势的影响，

我国金融管制必将趋于放松，宽松的外部环境也将促进金融创新的发展。

17.银行合规部门的职责应该是协助高级管理层有效管理银行面临的合规风险。

A、正确

B、错误

答案：A

解析:银行合规部门的职责应该是协助高级管理层有效管理银行面临的合规风险。

考点合规管理的基本机制

18.流动斐金贷款是指商业银行向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他

组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。（）

A、正确

B、错误

答案:A

解析：流动费金贷款是指商业银行向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其

他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

19.银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造出更多、更好的金融

产品，更好地满足金融消费者和投费者日益增长的需求。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造出更多、更好的金

融产品，更好地满足金融消费者和投费者日益增长的需求。

20.个人存款又叫储蓄存款，是银行对存款人的负债。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：个人存款又叫储蓄存款，是银行对存款人的负债。考点存款业务

21.中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资银行业金融机构不可以申

请加入中国银行业协会成为会员单位。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：凡经中国银监会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构（含在

华外资银行业金融机构）以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政

部门登记注册的各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会均可申请加入中

国银行业协会成为会员单位。

22.消费者协会为消费者提供的服务一般应免费，但可以从事一些商品经营和营

利性服务，各级人民政府对消费者协会履行职能应当予以支持并酌情予以资助。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：消费者组织的根本宗旨是维护消费者利益，因此，消费者组织不得从事商

品经营和营利性服务，不得以牟利为目的向社会推荐商品和服务，消费者协会为

消费者提供的服务一般应免费，各级人民政府对消费者协会履行职能应当予以支

持并酌情予以资助。

23.由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战

略目标审视'资源配置'人力资源管理应用、制度建设及企业文化建设等方面。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被