2023年银企对账工作总结

2023年银企对账工作总结银企对账工作总结1

在xx年的工作中，我部门仔细实行集团公司关于加强对账目管理和资金管理工作要求，以确保资金收入及各项经营活动的正常运行，防范和化解经营风险。在领导的关切和支持下，通过有序的工作，我部门全体人员上下一心，艰苦奋斗，勇于开拓，不断创新，进一步提高工作效益。现将xx年工作总结如下：

一、财务核算和财务管理工作

1、建立健全内限制度，根据财务管理制度和会计基础工作规范化的要求进行管理。重新对原始凭证进行审核和鉴定，制定相应的内部限制制度，保证凭证从根本上规范了财务行为。严格执行集团公司财务管理制度，定期与各单位财务工作检查制度，查找问题并依据存在问题，制定整改措施，堵塞漏洞。

2、合理编制收支预算，刚好报送财务收支信息。我部门除按时完成公司的各项工作，还同时完成了上级领导临时交办的其他各项任务。为了使各项工作有序进行，有序可循，我们注意与各部门的协作，在选购 工作中把握了肯定的原则，即比价选购 ，比质选购 ，选购 批量，选择质量比价格，限度为集团和公司节约了成本。通过xx年的工作，使我们能够更好的完成各项工作，为公司的生产经营活动供应了须要的数据。

3、正确计算各项税款及个人所得税，刚好、足额地缴纳税款，主动协作部门新的税收申报要求，刚好发觉违反法规的问题并予以改正，保持与部门的沟通与联系，取得他们的支持与指导。

4、仔细执行《会计法》，进一步加强财务基础工作的指导，规范记账凭证的编制，严格对原始凭证的合理性进行审核，强化会计档案的管理等。

二、围绕公司年度经营目标，主动开展工作

5、依据集团公司支配，仔细开展各项财务工作的全面预算管理及财务管理的经营管理。

6、按时上报会计报表，刚好完成集团公司的统计、财务等各项报表。

7、依据上级审核的预算草案，按时结算上级安排给财务科、营运中心等相关部门的费用，精确无误地出具了财务报表。

8、依据集团的指示，对集团公司下达的资金、费用、业务款待费、差旅费、各种费用等各项开支进行了预算管理。

三、完成集团公司经营指标状况的.分析与统计

9、按时按质完成上级下达的经营指标，刚好并提交相关财务报表。

10、主动协作上级部门完成了上半年各项经营管理指标的考核。

11、依据集团公司支配，完成上半年经营预算的审计及上报工作。

12、根据集团公司的部署，主动参加集团的全面预算管理的财务限制、资金调度、投资策略的探讨。

四、存在的问题

13、财务部门作为一个整体来讲应加大责任心，对集团公司的整体财务基础工作进行整合、规范，须要进一步加强。

银企对账工作总结2

xx年，我局在市委、市和市国土资源局的干脆领导下，在国土资源局的详细指导下，紧紧围绕全市“十一五”农村土地确权颁证工作的目标，以建设“一强三优”现代化城市为目标，仔细学习贯彻市委、市关于全市“一强三优”现代化城市的决策部署，以“创新机制”、“创新管理理念”、“创新服务理念”为重点，以“双汇”工作为契机，深化开展“一强三优”现代化城市工作，取得了肯定的成果。现将xx年来的工作状况总结如下：

一、“一强三优”现代化城市工作取得的成果

一)加强学习，提高相识

按时召开局扩大会议，探讨部署全区“一强三优”现代化城市工作。

一是组织机构。局召开了局中心组扩大会议，仔细学习贯彻市委、市和市国土资源局对“一强三优”现代化城市工作的要求，仔细学习贯彻市委、市的决策部署，并仔细探讨部署全区“一强三优”现代化城市工作。二是组织形式。在全局职工中组织开展了“一强三优”现代化城市工作培训。三是学习内容。局组织学习《建设“一强三优”现代化城市工作的实施看法》、《建设“一强三优”现代化城市工作实施方案》、《建设“一强三优”现代化城市工作的实施看法》，进一步明确工作的目的、任务。通过学习，全局职工统一了思想，进一步统一了思想，增加了做好“一强三优现代化”现代化城市工作的信念和决心，促进了“一强三优现代化”现代化城市工作的开展。

二)加强领导，落实责任

一是组织召开局扩大会议，探讨部署全区“一强三优现代化”现代化城市工作。二是制定了局xx年“一强三优现代化”现代化城市工作实施看法，进一步明确“一强三优”现代化城市工作目标、任务和责任，进一步细化目标任务，将任务分解到各股室、股室和各村(社区)，明确职责、层层抓落实，为各项任务的完成打下了良好的基础。三是加强学习，提高相识。局成员仔细学习了《市委、市、市国土资源局“一强三优”现代化城市工作的`实施看法》，学习了《市委市“一强三优现代化”现代化城市工作实施看法》和《建设“一强三优现代化”现代化城市工作实施方案》，组织学习《市委、市关于全面推动“一强三优现代化”现代化工作的实施看法》等有关文件和政策文件，学习了市委市、市国土资源局和国土资源局有关文件精神。通过学习，各股室、股室、股室和各村(社区)的责随意识明显增加，各项任务的完成状况明显好转。

二、存在的问题

虽然我局在“一强三优现代化”现代化城市工作过程中取得了肯定成果，但与市委、市的要求和广阔职工的期望还有不小差距，主要表现在：一是学习氛围不深厚，思想相识不到位。由于局成员缺乏学习型政党，缺乏学习型组织，缺乏与时俱进的学习意识，导致学习时间不够用。二是在业务学习方面，缺乏创新和学习的系统性，不能刚好驾驭新技术和新阅历。在学习形式上还须要改进，学习内容上的创新不足。三是在理论学习方面，不能与市委中心组的要求和各项业务相结合。在学习方法上存在“走马观花”的现象，不能做到深学、细照，导致理念还停留在一般化、简洁化、形式化的学习状态。

银企对账工作总结3

第一条为规范我行与单位客户（在本行开立各类存贷款账户的非自然人客户）的对账工作，依据《XX银行账务核对暂行管理方法》、《XX银行与单位客户对账工作实施细则》，结合总行实际状况，特制定本实施细则。

其次条对账工作的组织管理与分工

一、总行会计结算部设立对账管理岗，负责总行各营业机构银企对账工作的组织、协调及相关事宜（工作流程详见附件一）。

二、各机构营业部设立对账岗，负责本机构银企对账的回收、统计、核对等工作。账务经办人员不得办理所经办业务的账务核对，客户经理不得办理账务核对。

第三条对账单的种类

一、单位客户对账单分为月结对账单和余额对账单。

二、月结对账单按账号生成，供应账户的交易明细和账单期间每个交易日的余额，供客户核对账户交易明细和账单期间的每个交易日的余额，向本行查核未达款项和不符款项。

三、余额对账单仅供应账户余额，供客户核对账户余额并向本行查核和确认。余额对账单按账号生成（一份对账单上只体现一个账户的时点余额），包括客户留存联和回执联两部分内容（格式详见附件二），其中纸质回执联要求开户单位加盖预留签章后返还本行，网银回执要求客户通过网银发送。

第四条单位对账信息的维护

各机构应仔细对开户单位的对账信息（地址、邮编、电话）进行维护：

1、对新开存贷款账户柜员应于次日运用（7067-单位对账客户信息查询）交易与客户印鉴卡上注明的联系方式进行核对，发觉信息有误的，应马上运用（7068-单位对账客户信息修改）交易进行修改。

2、收到单位地址变更通知后，柜员应马上运用（7068-单位对账客户信息修改）交易进行修改。

3、季末前二个工作日，应对单位存贷款账户对账信息进行一次全面核对，确保对账单能正确送达。

第五条对账单打印和发送的要求

一、月结对账单由总行信息科技部统一打印，各机构领回后发送。

二、余额对账单由总行集中组织打印、统一发送。余额对账单的打印发送工作实行外包方式，由总行选择资质好、内部限制严格、处理实力强的邮政公司，签订托付协议和保密协议，明确双方的权利和义务，由其完成对账单的打印、封装、挂号邮寄，并在数据传送、打印、封装时由总行对账管理人员全程监督，防止客户信息泄露。

每年总行至少组织一次集中上门面对面对账工作，由总行选择资质好、内部限制严格、处理实力强的递送公司，签订托付代收协议，明确受托方的责任和义务，由其指派专人将邮政公司打印封装的余额对账单和总行统一印制的告客户书送至指定单位，告知客户必需将回执联密封后交代收人员当场收回，刚好送交开户机构。

第六条对账单的.发出时限

月结对账单和余额对账单应在对账时点后5个工作日内发出。

第七条对账单的发送频率

一、活期存款（不含保证金）账户，每月必需发送月结对账单（当月未发生的除外）。

二、活期存款（含保证金）账户、定期（通知）存款账户和贷款（不含贴现）账户每季至少发送一次余额对账单。

第八条重点客户的认定

对账时点在单个营业机构的存款总额或贷款总额达到50万元等值人民币的客户必需列为重点客户。

第九条对账单回收率的要求

一、余额对账单发出当月月末，重点客户的对账单回收率应达到100%，一般客户的对账单回收率应达到80%。

二、对账单回收率=有效的对账回执（含网银对账回执）份数÷（客户数或账户数－地址信息错误仍未更新的客户数或账户数）×100％

三、每年2月、5月、8月、11月15日前，各机构应将12月、3月、6月、9月末的《银企对账状况统计分析表》（详见附件三）报总行会计结算部。

第十条余额对账单回执联的回收及其有效性的审核

一、对账回执联可以通过下列途径收回：

1、客户送达至开户行；

2、客户运用随余额对账单一并寄出的“收件人总付邮资”专用回函邮寄至开户行；

3、客户运用挂号信或平信邮寄至开户行；

4、客户运用企业网银发送并由开户行运用（1234-网上银行企业对账单回执打印）交易打印；

5、总行组织集中上门面对面对账的，通过指定速递公司上门代收。

二、余额对账单回执联的回收和审核工作由各机构营业部负责。对账人员应核验回执联上加盖的印章是否为单位预留签章，并签章确认。

第十一条不符款项的处理

账户不符款项的处理由机构营业部对账人员负责处理。对于单位客户返回的对账回执联上列明的不符款项，对账人员应查明缘由并将核实结果填写在对账回执联上，并将核实状况通知客户。如发觉异样款项，应报告会计主管并向总行会计结算部报告。

第十二条对账单无法投递时应实行的措施

对于客户地址变更未刚好通知本行更改，导致本行寄出的对账单被退回，应依次实行下列方式处理：

一、对账人员电话通知客户；

二、客户经理负责通知客户；

三、通过上述两种方式均无法解决的，如属久悬户的应刚好转久悬不动户处理，直至该客户办理账户信息变更或销户手续。

第十三条对账资料的保管

单位客户对账回执视同会计档案管理，保管期限为五年。因客户迁址、地址有误等缘由被退回的对账单无法联系到客户重新寄出对账的，应做好记录，并妥当保管至少二年。二年后可予以销毁。

第十四条检查、考核与奖惩

一、与单位客户对账工作作为各机构会计工作检查与考核的重点。检查与考核内容包括账务核对资料的发送与回收、对账结果的处理、对账资料的保管等。

二、对通过与单位客户对账发觉重大风险隐患或堵截案件、挽回或削减我行损失的有关机构和有关人员，总行将赐予通报表扬和嘉奖。

三、对违反本实施细则，违规操作、弄虚作假，产生较大风险隐患的有关责任人员，应严格根据《XX银行会计责任追究制度》（兴银[20xx]153号）及有关规定肃穆处理。

第十五条本实施细则自下发之日起执行。

附件一

银企对账工作总结4

在公司领导的正确指导和各部门负责人的主动协作下，财务工作以务实、惊慌、严谨的工作作风，有序地完成了各项财务工作，有力地推动了财务管理在中的核心作用。为更好地做好工作，总结阅历、吸取教训，现将xx年个人工作总结如下：

一、思想方面

主动参与公司的各项学习活动，特殊是学习了《会计法》、《中国税收汇算清缴会计管理方法》、《现金管理条例》等法律、法规，有关政策和文件的学习。

二、工作方面

本着“仔细、严谨、细致”的工作作风，各项资金收付平安、精确、刚好，没有出现差错。全年立足于财务报帐和帐薄的核算，刚好精确的编报了公司的财务报表和上报了公司领导，为公司领导的决策供应了财务信息。

三、生活中严格要求自己

无论在思想和工作上都主动要求上进，保持良好的生活作风。节假日、双休日，没有无故休息，加班加点，没有私自外出，注意团结，敬重领导，团结同事，严格遵守公司的各项规章制度和管理制度。

四、存在问题

xx年来，我虽然能敬业爱岗、主动地开展工作，取得了一些成果，但也存在一些问题和不足，主要表现在：第一，作为一名财务人员，特殊是在一些付款审批上，还有些力不从心。其次，有些工作还不够过细，一些工作协调的`不是非常到位。第三，自己的理论水平还跟不上公司工作的要求。第四，与同事沟通少，这些问题我决心在今后的工作中努力加以改进和解决。

银企对账工作总结5

一、对账打算

总行会计结算部对账管理人员应提前做好各项余额对账打算工作：

1、拟定托付协议和保密协议，经总行法规部门审定后与邮局签订协议；

2、提前一个月与邮局商定信封、信纸印数（填制《收件人总付邮费邮件登记表》）；

3、提前五个工作日提示各支行核对对账信息；

4、提前三个工作日将提取对账数据的联系单书面交总行信息科技部。

二、数据核对

总行会计结算部对账管理人员收到总行信息科技部提取的对账数据EXCEL表后进行数据检核：

1、各应对账科目合计余额是否与统一报表系统一样；

2、地址是否存在“空”、“1”、“.”、“上海”等明显不符的状况；

3、单位户名明显有缺漏的刚好予以修改（例如XX公，实际应为XX公司）；

4、增加特别账户单位名称栏，对保证金账户、证券资金账户、财政专户等特别账户的单位名称进行修改；

5、删除无须发出余额对账单的账户；

6、核对对账标记是否与支行的书面说明相符，并修改相应地址、—6—邮编；

7、增加总序号栏位；

8、统计应发对账单数量及各机构应发对账单明细表，将对账单明细分机构另存为EXCEL文档，通过NOTES系统单独下发相应机构。

三、交付数据

1、总行会计结算部对账管理人员写明转换数据及打印邮寄时的留意事项，携带数据盘赴邮局，做好打印、封装的监督工作；

2、对账管理人员应刚好将各机构余额对账明细交总行检查辅导员，凭以现场检查时统计实际回收状况。

四、费用结算

每年2月、5月、8月、11月下旬，总行本币结算中心依据邮局交来的.发票统一扣收各机构的邮费划至邮局指定账户，并将邮局返回的挂号清单通过NOTES系统分别下发各机构。

五、检查考评

总行会计检查辅导员检查对账单回收状况时，应按总行发出对账单明细作为检查考评依据，并对重点客户的对账单回收状况加强监控。

六、上门对账

1、总行会计结算部对账管理人员提前二个月与递送公司拟定托付协议，经总行法规部门审定后正式签订协议；

2、邮局打印封装好余额对账单信封后连同统一印制的《告客户书》干脆交递送公司，并做好交接工作（收件人地址非本市的余额对账单仍采纳挂号信方式寄出）。

3、递送公司收到客户封好的对账回执后，刚好送交开户机构，并做好签收。

4、各机构依据递送公司开具的发票核对量无误后按时付款。

附：流程图

10.分解清单，现场考核8.邮寄11.统计报送1.提示清理数据2.提取数据5.交付数据4.补正地址3.数据检核、统计、调整、推断、补充9.挂号清单网点分行会计结算部分行信息科技部邮局6.转换格式，修改邮编，7-1.邮寄回函打印、分装、挂号邮寄(平信或专用信封)7-2.自送开户行客户

银企对账工作总结6

银行网银对账工作开展状况总结

我支行仔细实行《关于ca投产其次阶段工作状况及第三阶段工作要求的通知》精神，主动推动此项工作的进一步开展，并结合支行自身实际，实行多项措施，促进支行银企对帐协议签约工作和银企对账系统客户向网银迁移工作有条不紊的进行。现将次工作总结如下：

一、领导重视，仔细布置工作

支行领导相识到银企对帐工作是银行防范经济案件、限制操作风险的重要环节，对保障银行资金平安，有效防范结算风险，防堵案件的发生发挥着举足轻重的作用，同时，为有效开展工作，沟通协调相关企业的过程也侧面反映了支行的服务实力和企业形象，因此将推动银企对帐协议签约工作和银企对账系统客户向网银迁移工作与加强内部限制管理工作和提升优质服务实力结合起来，特地召集几位工作责任心强的'员工，仔细学习《对账服务系统操作规程》、《蓝图上线后对账服务协议工作流程》及《银企对账户系统客户向网银迁移工作方案》及两期ca系统操作问题，统一思想，提高相识，明确职责，确保此项工作的顺当开展。

二、主动宣扬，加强宣扬力度

一方面针对重点对公客户，实行上门沟通向对公客户发放网上银企对帐宣扬折页或通过电话点对点，具体介绍网银对帐操作流程、银企对帐的留意事项等；

二是面对新开户的客户，利用资料齐全，企业法人或财务来行，业务办理便利的优势，即面对面集中介绍企业网银操作、银企对帐等业务，让客户了解银企对帐的重要意义以及通过网银进行银企对账的便捷性和平安性从而形成来行即介绍，来行即办的方针，全面落实新开户的银企签约及网银办理工作；

三是加强业务，提升服务实力支行通过集中业务培训，提升工作人员的业务实力，把银企对帐作为完善内控管理的重要环节来抓，确保银企对帐的真实性、刚好性，组织有关人员仔细学习对账工作的工作流程和操作步骤，熟识运用相关工作系统，充分相识对账工作对于保障银企资金平安、限制案件事故的重要性和必要性，主动协作银企对帐员共同做好对帐工作。另一方面，支行要求工作人员遇到企业询问相关问题时要耐性讲解，仔细回答，切切实实的让客户享受到优质服务，从而提升支行企业形象，提高优质服务实力。

三、严格把关，做好后续管理

支行指定业务实力强，工作责任心重的人员为银企对账员，为相关企业开拓银企对帐协议签约工作和银企对账系统客户网银开通的“绿色通道”，仔细做好协议签订和资料审核工作，建立建全对帐台帐，明确对帐户数，做好企业的沟通联系工作。

通过上述措施，截至x月x日，我支行共有x家企业签订银企对账协议，签约率达x，有x家开通了网银银企对账。

银企对账工作总结7

20xx年，中国银监会下发了《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》，《通知》进一步明确了银行与企业客户之间财务核对工作的重要意义，并对银企对账工作提出统一的要求和规范。这项政策实施后，银行与企业之间的财务核对进入一个崭新地发展阶段，银企对账工作正逐步由过去被动的、不规范的、不刚好的、低效率的“坐等式”对账向主动的、规范的、刚好的、独立的、高效率的集中对账转变。笔者所在行也充分相识到银企对账重大意义，主动推动各项银企对账措施的落实，努力做到前台做服务，后台管对账，前后台得到了真正分别，构建平安高效的银企对账管理新模式，有效地防范金融风险。

一、银企对账重要性的相识

银企对账是银行和客户之间信息沟通的桥梁，是防范银行内部人员侵占客户资金案件的有效手段，是强化内控管理、防范操作风险的“第一道风险屏障”。它可以解决客户和银行信息不对称的问题，防范银行内部人员和企业会计挪用资金的风险，充分发挥银企对账的监督作用，还可以保证会计核算系统的稳定运行，使银行和客户达到双赢的目的。

二、目前的工作成效。

为了做好对账工作，笔者所在分行自20xx年以来，开拓创新、解放思想，从人力、财力等多方面投入了大量的资源，尝试了很多新措施、好方法。其先后制订和完善了各项对账规章制度，解决了对账内部限制的“真空地带”，并在各辖区行内建立了独立、集中的对账中心，实行与前台相分别的对账模式，对账单的发送率、回收率和不符款项处理率较过去有了大幅提高，在对账不付款项核查过程中，还发觉了多笔错账，刚好消退了风险隐患。实践证明，银行目前的会计风险风范体系中银企对账具有特别的作用，和其他风险限制工具（业务经理派驻、现场检查、非现场监控、事后监督等）相比，他具有覆盖面最广、最干脆、最简便、最快捷、最经济的特点。因此只要对账达到100%，就可以避开由于银企账目不一样所引起或隐藏的一系列问题，起到威慑性作用。

三、当前制约银企对账工作的主要因素

虽然我们在银企对账工作中取得长足进步，并在风险防范中发挥着非常主动的作用。但是，我们也意识到，受主客观因素的限制，对账单的发送率和回收率难以达到100%的目标，尚有部分账户未能刚好对上账，而这部分账户中就可能蕴涵着客户资金被侵占的风险。目前银行在开展银企对账工作中存在一些比较突出的问题，包括客户不协作、回收渠道单一等多方面。这些问题不彻底解决，银企对账的作用就难以彻底地发挥，风险就难以得到限制。我们对目前的银企对账工作的制约因素和对策进行系统的分析，深感目前银企对账工作的制约因素主要有八个方面，我们针对这些制约因素进行了不断的改进，目前成效显著，对账单的发送率和回收率显著提升，银企对账信息得到了更加深化的应用。

（一）外部因素

1、部分客户对银企对账工作不理解，协作意识不强。有些客户收到对账单不刚好进行对账和反馈，部分客户基于平安考虑，不愿将对账单交2外包公司返还银行，甚至有少数客户由于各种缘由，不愿我行发送对账单。

2、客户通讯地址不完整、不精确，这是制约对账单发送和回收的'瓶颈。笔者所在银行有11%的客户通讯地址存在问题，导致对账单无法送出。

3、由于邮政公司内部缘由，基层投递人员主动性不高，有些可以送达和回收的对账单，投递人员没有送到或收回，导致回收率低的问题比较突出。

（二）内部因素

1、部分基层行对银企对账工作的重要意义相识不到位。银行的管理层均高度重视银企对账工作，把它作为防范内部人员侵占客户资金案件的重要手段来抓。但在执行过程中，部分基层行对银企对账的意义相识不足，实际中存在着指导思想不明确、组织管理不到位、推动措施不得力、对账成效不明显等问题，造成上热下冷的局面，银企对账的风险限制作用没有得到很好地发挥。

2、对账手段相对简洁化。对账单的发送和回收方式只要遵循独立、平安、有效的原则，都可以主动应用。但是实际工作中部分行还是过度依靠某一种对账方式，比如通过外包公司发送和回收，对未回收的对账单，就不再想方设法进行处理了，这是目前对账单发送和回收不彻底的一个主要缘由。

3、对账范围及部分业务对账周期的设臵影响了对账单的发送和回收率。首先是贴现业务（含同业贴现），在与前手办妥票据转让手续后，贴现票据已经变为银行自有的权利票据，因此不须要再与前手进行对账。在3实际对账工作中，客户认为业务已经结束，对银行仍旧发送对账单不理解，也不回应；其次是部分账户交易次数少且平均余额较小（平均余额在1万元以下），这部分账户数量多，风险性小，且不少客户难以联系上，根据风险限制的重要性原则，此类账户应当半年对账一次。

4、对账人员不足和缺少信息系统支持。目前，银行对账中心担当着监督印制对账单、接受对账回单、逐份核对回单印鉴、审查对账结果、核查不符账项、汇总分析对账数据等工作，但受人员的限制，很多行人员配备与对账工作要求很不匹配。同时，由于缺乏信息系统支持，大量简洁繁琐的对账工作须要人工处理，使人员惊慌与工作量大的冲突更加突出。在这种状况下，对账人员难以腾出更多的精力推动对账工作向深层次开展。

5、缺乏有效的激励问责制度。激励问责制度对于调动银行银企对账的主动性具有重要的意义。目前，对账工作的好坏与相关人员的绩效评价没有干脆的联系，对账工作的开展主要依靠于各行对银企对账工作的相识，而不是依靠一个科学的机制来引导，这是部分行对账工作缺乏主动性，工作进展长期停滞不前的一个重要缘由。

四、解决制约银企对账工作的对策

笔者经过仔细探讨，认为要做好对账工作，必需针对上述的八大因素，解放思想、开拓创新，以提高对账单发送率和回收率为突破口，加强对账宣扬，建立激励问责制度，合理配臵人员，强化条线管理，推动多元化对账方式，加快信息化建设，引导基层行主动主动做好对账工作，力争发送率和回收率均实现100%的目标，充分发挥银企对账工作防范案件的作用，4为银行又好又快发展供应良好的内控环境。

（一）提高相识，加强组织管理，推动基层行主动主动地开展对账工作

很多基层银行存在“重经营轻内控、重效益轻管理”的问题，没有把银企对账工作从防范案件的高度来相识，认为银企对账工作是小事，与经营、效益关系不大，甚至有的机构认为，银企对账就是走一种形式，早一点、晚一点、多一点、少一点都无关紧要，影响不大。这种思想的存在严峻影响了银企对账工作的开展，因此银行要加强组织管理，坚固树立“合规创建价值”的管理理念，提高银企对账意义的相识，克服畏难思想，实现对账工作由被动型向主动型转化。各基层行应主动主动地开展对账工作，依据对账工作的实际须要配备专职对账人员，严格根据上级行的统一部署，仔细抓好对账工作，按步骤实现对账目标。

（二）实行多元化的对账方式，拓宽对账单发送和回收渠道银行应在主要对账方式的基础上，主动创新对账方式，主动发挥对账方式组合的作用。

1、实行外包的银行在总结外包阅历的基础上，进一步完善与外包公司的合作，以争取最大的发送和回收率为核心，合理限制外包成本，实行敏捷的定价方式，把回收率与外包费用更加紧密地联系起来，激励外包公司争取最大的回收率。

2、针对部分客户有对账意愿但不愿将对账单交外包公司收回的状况，银行可以在各营业网点内设臵专用的“对账回单收集箱”，用于客户自行5反馈。对账回单收集箱应放臵在监控设备视角范围内，钥匙由各行对账中心保管，对账中心应指派专人定期前往各营业网点开箱收取对账回单。

3、把上门对账作为解决对账单发送和回收缺口的主要手段。对于外包、回单箱等方式没法发送和回收的账户，银行要通过上门对账的方式来解决，并为上门对账供应必需的人员和交通工具。

4、激励各行结合本行实际状况，在坚持独立、平安、有效的对账原则下，主动创新对账方式，全力提高对账单发送和回收率。

（三）加大科技投入，提高对账工作效率

银行要开发“银企对账管理系统”，解决目前手工处理对账回单和整理对账信息的问题，实现回单登记、核印、客户反馈信息登记、不符