2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关题库(附带答案)

2023年初级银行从业资格之初级风险管

理通关题库（附带答案）

单选题（共50题）

1、风险报告的主要职责不包括（）。

A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、

外部监管部门、投资者报告

B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险

管理和目标实施提供支持

C.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立

【答案】D

2、交易账户中的项目通常按（）计价，当缺乏可参考的（）时，可以按

Oo

A.市场价格；市场价格；模型定价

B.交易价格；交易价格；模型定价

C.模型定价；模型定价；市场价格定价

D.市场价格；市场价格；交易价格定价

【答案】A

3、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分,

风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的

是（）。

A.重大风险事项描述

B.分类风险状况及变化原因分析

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施

【答案】B

4、根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将

商业银行客户划分为（）。

A.企业客户和团体客户

B.法人客户和个人客户

C.单位客户和团体客户

D.单位客户和机构客户

【答案】B

5、下列关于不良资产清收处置的说法中，错误的是（）。

A.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债

B.按照是否采用法律手段，清收可分为常规催收、依法收贷等

C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵（质）押物、

以物抵债及抵债资产处置、破产清算等

D.不良贷款清收是指不良贷款本息以非货币资金净收回

【答案】D

6、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙

企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险

管理的策略是（）。

A.风险分散

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避

【答案】B

7、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资本规模和商业银行的盈利水平

B.资产规模和商业银行的风险管理水平

C.资本金规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的盈利水平

【答案】C

8、（2021年真题）某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，

拨备是10亿。根据《商业银行资本管理办法（试行）》按照权重法

计算风险加权资产是（）亿元。

A.55

B.75

C.50

D.82.5

【答案】c

9、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条

件，下列表述错误的是()o

A.能够进行积极主动管理

B.能够准确估值

C.在交易方面不能随时平盘

D.能够完全对冲以规避风险

【答案】C

10、以下关于声誉风险评估的叙述，错误的是()。

A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和

紧迫性进行优先排序

B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者

对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应

C.声誉风险管理部门应当采取事后调查方法，了解公众对商业银行

经营活动中的可能变化持何种态度

D.监管机构责令整改的不利信息/事件属于商业银行需要作出预先

评估的声誉风险事件

【答案】C

11、下列可以作为保证人的是（）。

A.学校

B.医院

C.国家机关

D.具有代为清偿能力的法人

【答案】D

12、案例一发生进度偏差的主要因素是（）。

A.在项目内部，属于项目管理不当

B.作业队长不熟悉工艺要求造成的

C.项目外部的影响因素

D.供货商供货质量发生差异

【答案】A

13、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（）。

A.更好地发现不良贷款价格

B.提高商业银行资产质量

C.实现不良贷款本息的全部回收

D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道

【答案】C

14、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年

观察这组客户。发现有3个客户违约，则3%代表()。

A.违约频率

B.不良贷款率

C.违约损失率

D.违约概率

【答案】A

15、下列商业银行利益相关者中，作为内部方，更关心银行收益问

题的是()。

A.债权人

B.管理层

C.监管机构

D.信用评级机构

【答案】B

16、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准,

对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低

和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操

作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

A.管理资本

B.信用风险

C.市场风险

D.流动风险

【答案】B

17、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变

化的市场环境。下列()情况下，商业银行不需要调整战略规划。

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推

行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有

企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求

【答案】B

18、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是()o

A.维持现有的红利水平

B.零容忍度类指标

C.收益类指标

D.资本类指标

【答案】A

19、20世纪60年代以前，商业银行的风险管理处于（）。

A.资产负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.全面风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段

【答案】B

20、某公司2006年流动资产合计2000万元，其中存货500万元，

应收账款500万元.流动负债合计1600万元，则该公司2006年速

动比率为（）。

A.1.25

B.0.94

C.0.63

D.1

【答案】B

21、某股票过去3年的年收益率分别为5%、~2%和1%,那么其

收益率的样本均值为（）o

A.3.51%

B.3.11%

C.2.87%

D.1.33%

【答案】D

22、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种

资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险补偿

【答案】A

23、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，发现有

2个客户违约，则违约频率为（）。

A.0.5%

B.0.9%

C.1%

D.2%

【答案】D

24、（）是市场约束的核心。

A.信息披露

B.监管部门

C.债权人

D.中介机构

【答案】B

25、摄像机固定用（）要大小适配，数量符合要求，要隐蔽的摄像

机可设置在顶棚或嵌入壁内。

A.安装紧固件

B.安装套筒

C.安装锁钉

D.安装固定件

【答案】A

26、（2019年真题）2018年新增贷款7.5万亿元，对应创造7.5

万亿元存款。如果准备金率是20%,银行将有（）万亿元的超额

备付金因此被转成法定准备金。

A.1

B.1.5

C.5

D.6

【答案】B

27、邓肯?威尔逊开发出了（）方法。

A.因果关系模型

B.关键风险指标

C.风险诱因

D.风险缓释

【答案】A

28、战略风险管理流程中，下列（）活动是在确定风险管理方案之

后执行的。

A.制定战略实施方案

B.识别战略风险要素

C.定期自我评估风险管理的效果

D.明确战略发展目标

【答案】C

29、（2020年真题）反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融

资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当

的是（）o

A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为

B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础

C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得

D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为

【答案】C

30、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开

户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风

险事件分类来看，该事件应归于（）类别。

A.系统缺陷

B.内部流程

C.外部事件

D.人员因素

【答案】C

31、（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

A.总头寸

B.净头寸

C.风险

D.止损

【答案】B

32、根据我国监管机构和《巴塞尔协议II》的要求，商业银行计算

市场风险加权资产，应采用（）来进行。

A.高级计量法

B.基本指标法

C.内部评级法

D.内部模型法

【答案】D

33、监事会是商业银行的0。

A.服务机构

B.合作机构

C.控制机构

D.监督机构

【答案】D

34、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关

注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失

类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.2%

B.20.1%

C.20.8%

D.20%

【答案】C

35、（2019年真题）商业银行对市场风险管理承担最终责任的是

（）。

A.高级管理层

B.风险管理部门

c.股东大会

D.董事会

【答案】D

36、(2021年真题)商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是

()

A.收集、分析和报告有关的风险信息

B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调

C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策

D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制

等执行情况

【答案】D

37、下列选项没有体现资本监管重要性的是()。

A.资本监管是审慎银行监管的核心

B.资本监管是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手

段

C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

D.资本监管可以规避各种信用风险

【答案】D

38、(2021年真题)某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个

电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模

型是（）o

A.二项分布

B.泊松分布

C.正态分布

D.均匀分布

【答案】B

39、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变

化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推

行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有

企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求

【答案】B

40、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地

下建筑物，其土地权利可确定为（）o

A.用益物权

B.土地收益权

C.土地使用权（地下）

D.土地他项权利

【答案】C

41、关于其他一级资本工具的合格标准，下列表述错误的是（）。

A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后

B.自发行之日起3年后方可赎回

C.发行机构不得为工具发行提供抵押或保证

D.本金的偿付必须得到国务院银行业监督管理机构的事先批准

【答案】B

42、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会

（）o

A.变得陡峭

B.呈垂直状态

C.变得平稳

D.呈水平状态

【答案】A

43、通过流水作业方法、科学排序方法、网络计划方法、滚动计划

方法和电子计算机辅助进度管理等控制项目进度的方法属于（）。

A.行政方法

B.经济方法

C.管理技术方法

D.其他方法

【答案】C

44、商业银行内部控制以（）为重心。

A.权力制衡

B.风险控制

C.权责明确

D.产权清晰

【答案】B

45、（）的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为

商业银行风险管理的主导策略。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险分散

D.风险补偿

【答案】B

46、（2018年真题）商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉

风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最

不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测

C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可

能造成声誉风险的因素

D.有效的声誉风险管理是由资质的管理人员、高效的风险管理流程

和现代信息技术共同作用的结果

【答案】B

47、（2021年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对

管理（）最为有效。

A.声誉风险

B.信息系统失效风险

C.贷款违约风险

D.商品价格风险

【答案】D

48、下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是

（）。

A.及时性

B.客观性

C.重要性

D.统一性

【答案】B

49、（2020年真题）商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做

法属于（）管理策略。

A.风险转移

B.风险分散

C.风险对冲

D.风险补偿

【答案】B

50、风险水平类指标不包括（）。

A.核心负债比率

B.预期损失率

C.关注类贷款迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率

【答案】C

多选题（共20题）

1、下列（）事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事

件”类别。

A.产品设计缺陷

B.员工越权

C.第三方盗用财产

D.违反系统安全规定

E.洗钱

【答案】C

2、下列关于土地使用权的说法中，错误的是（）o

A.土地使用权届满后国家可以任意重新出让该土地使用权

B.宅基地因自然灾害等原因灭失的，宅基地使用权消灭

C.自然灾害引起城市土地灭失的，其上权利一起灭失

D.土地使用权人未申请续期或者申请续期但未获批准的，土地使用

权由国家无偿收回

【答案】A

3、风险偏好指标选取需要体现（）。

A.全面性

B.公平性

C.公开性

D.公正性

E.重要性

【答案】A

4、确定质量控制点的基础有（）。

A.按掌握的基础知识，区分各专业的施工工艺流程

B.熟悉工艺技术规律，熟悉依次作业顺序，能区分可并行工作的作

业活动

C.能进行工序质量控制，明确控制的内容和重点

D.编制施工组织计划或质量计划

E.在企业通过认证的质量管理体系的基础上结合本项目实际情况，

分析质量控制程序等有关资料是否需要补充和完善

【答案】ABC

5、其他个人零售贷款的风险主要表现在（）。

A.经销商风险

B.借款人的真实收人状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职

业者

C.借款人的偿债能力有可能不稳定

D.贷款购买的商品质量有问题，或价格下跌导致消费者不愿履约

E.抵押权益实现困难

【答案】BCD

6、利用信用评分模型进行信用风险计量时，对法人客户而言，可观

察到的特征变量主要包括（）。

A.收入

B.资产

C.年龄

D.财务比率

E.现金流量

【答案】D

7、风险为本的监管框架是由若干个相互衔接的具体监管步骤组成的、

不断循环往复的监管流程，除了规划监管行动和风险评估，其他的

流程有()。

A.了解机构

B.准备风险为本的现场检查

C.对监管结果汇总报告

D.实施风险为本的现场检查并确定评级

E.持续的非现场监测

【答案】ABD

8、下列()是普遍认为的有助于改善银行声誉风险管理的最佳操

作实践。

A.制定危机管理规划

B.从投诉和批评中积累早期预警经验

C.确保及时处理投诉和批评

D.增加对客户/公众的透明度

E.管理危机过程中的信息交流不是声誉危机管理规划的主要内容之

【答案】ABCD

9、下列选项中，属于短期流动性风险计量指标的有（）o

A.净稳定资金比例

B.超额备付金率

C.流动性覆盖率

D.流动性比例

E.存贷比

【答案】BCD

10、个人客户评分方法中，信用局评分常用的风险评分是预测消费

者（）o

A.违约风险的大小

B.开户后给商业银行带来潜在收益

C.破产风险的大小

D.坏账风险的大小

E.风险偏好

【答案】AD

11、银行监管的公正原则包括（）。

A.待遇公正

B.结果公正

C.实体公正

D.程序公正

E.市场公正

【答案】CD

12、全面风险管理模式阶段的特点有（）。

A.将不同类型的业务纳入统一的风险管理范围

B.贯穿于业务发展的每一个阶段

C.越来越重视定量分析，通过内部模型识别、计量、监测和控制风

险，增强风险管理的客观性和科学性

D.风险管理是每位员工都应该履行的职责并主动预防

E.从单纯的信用风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险

等并举的全面风险管理模式

【答案】ABCD

13、以下哪个不属于特殊过程：（）。

A.埋地管道防腐和防火涂料

B.胀管

C.电气接线

D.电梯安全保护装置安装

【答案】C

14、下列关于风险管理与商业银行经营关系的说法，正确的有（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断

创新发展的原动力

B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了

商业银行经营管理模式

C.风险管理不能够为商业银行风险定价提供依据

D.健全的风险管理