风险控制概述

第六章风险控制本章内容：6.1风险控制概述6.2风险防止6.3损失控制6.4风险隔离与风险转移考核要求：一、风险控制原理1.领会：风险控制含义及其本质、多米诺骨牌理论能量破坏性释放理论、风险控制的一般原那么二、风险控制本钱收益分析1.识记：风险控制本钱工程、风险控制收益工程2.领会：风险控制本钱收益分析三、风险防止1.识记：风险防止含义；2.领会：风险防止适用性考核要求：四、损失控制1.识记：不平安行为的表现及原因、损失预防、损失抑制的含义、2.领会：平安教育内容；损失预防的适用性；损失抑制的适用性；风险防止、损失预防、损失抑制之间的关系五、风险隔离1.识记：分割风险单位；复制风险单位2.领会：风险隔离的特点六、风险转移1.识记：出售、分包、免责约定6.1、风险控制概述一、风险控制的含义风险控制——是指在风险识别和风险衡量的根底上，针对企业所存在的风险因素、积极采取控制技术，以消除风险或减少风险的危险性。风险控制的本质：减少损失概率或降低损失程度在事故发生前，减少事故发生的概率在事故发生后，降低损失程度风险处理的技术分成两大类：一是风险控制一是财务处理

二、风险控制理论(一)多米诺骨牌理论提出者：海因里希研究了1920年代发生在美国的许多工业事故，发现其中80%意外事故是由于工人的不平安行为导致的，其余的那么是其他因素。该理论认为：损失控制应重视人为因素管理，即加强平安规章制度建设，向员工灌输平安意识，以杜绝容易导致事故的不平安行为。分为五张骨牌，依次是：1〕社会环境、2〕人的过失、3〕不平安行为、4〕意外事故、5〕伤害。(二)能量破坏性释放理论70年代，美国学者哈顿提出的，该理论认为：人员或财产损失根本上是能量的意外破坏性释放的后果。因素损失控制应重视机械或物的因素的管理，即为人们创造一个更为平安的物质环境。三、风险控制的一般原那么1、提高人员素质2、平安管理3、风险处理技术措施四、风险控制的常用方法1、风险防止2、损失控制3、非保险转移4、隔离五、风险控制的本钱收益分析所要解决的一个问题是确定经济上的可行性。如果潜在收益大于或等于损失控制本钱，那么经济单位可采用这种风险控制措施。(一)损失控制本钱损失控制——指布置和维持损失控制措施的本钱。分三类1、特殊建筑设施的资本支出的折旧〔灭火器...2、从事损失控制活动人员的支出3、方案费用(二)损失控制的潜在收益——事故本钱损失控制的潜在收益即事故本钱，事故本钱越大，损失控制的潜在收益越大，反之越小。6.2、风险防止一、风险防止的含义风险防止——是放弃某一活动或拒绝承担某种风险以回避风险损失的一种控制方法。风险防止是各种风险处理技术中最简单亦为最消极的一种。风险防止的常用形态有两种：一是将特定的风险单位予以根本地免除，二是中途放弃某些即存的风险单位。二、风险防止的适用性风险防止是处理风险的一种有用的、极为普遍的方法。采用防止来处理风险时必须考虑以下几个方面的因素：〔不能防止的风险〕第一、欲防止某种风险但不可能第二、采取防止风险方法在经济上未必适当。第三、防止了某种风险有可能产生新的风险。风险防止适用以下两种：第一、某种特定风险所致的损失概率和损失程度非常大，第二、应用其他风险处理技术的本钱超过其产生的效益，采用风险防止方法可使企业损失的可能性为零。6.3、损失控制〔最适用〕一、损失控制的含义与分类损失控制——是指企业对不愿放弃也不愿转移的风险，通过降低其损失发生的概率，缩小其损失发生的程度来到达控制目的的各种控制技术或方法。目的：在于积极改善风险单位的特性，使其能为企业所接受，从而使企业不丧失获利时机。

损失控制措施分类1、依目的不同分：1〕损失预防：以降低损失概率为目的，2〕损失抑制：是以缩小损失程度为目的。2、依采取措施的性质分：1〕工程法：控制风险单位的物理性质2〕行为法：控制人的行为〔平安教育〕3、依执行时间分：1〕损失发生前〔预防〕2〕损失发生时〔抑制〕3〕损失发生后主要介绍：平安教育、损失预防、损失抑制三种风险处理方法二、平安教育

(一)不平安行为的主要表现不平安行为——是指人们在生产劳动过程中出现的违反劳动生产规那么的不合理行为。主要表现在：1、无视或违反规章制度2、工作联系中断或不充分3、操作人员判断错误或操作失误4、不平安的姿势或运作5、平安装置失效(二)不平安行为的成因1、心理因素2、生理因素3、技能因素4、管理因素5、教育训练因素6、设备和环境因素7、社会因素(三)平安教育的内容1、平安法制教育。经济单位要贯彻平安法规，要结合本单位实际制定出更为详细的规定。2、平安知识教育。经济单位要从理论上对员工进行教育，从而提高执行制度的自觉性。3、平安技能教育通过实践训练以掌握各种技能、技巧。4、平安态度教育要使员工树立正确的平安态度是极为重要的。

三、损失预防损失预防——是指在损失发生前采取措施，以消除或减少可能引起损失的各项因素，即消除或减少风险因素，以降低损失发生的概率。

四、损失抑制损失抑制——是指采取措施使在事故发生时或事故发生后能减少损失发生范围或损失程度。损失抑制措施大体分为两类：一类是事前措施一类是事后措施。

损失预防与风险防止的区别在于：1、损失预防不消除损失发生的可能性，而风险防止那么使损失发生的概率为零。损失预防与损失抑制的区别：1、损失预防的目的在于减少损失发生的可能性。2、损失抑制的重点在于减少损失发生的程度而不是损失发生的可能性。在多数情况下，损失预防与损失抑制措施在风险管理过程中往往同时使用。2024.10论述题论述风险防止、损失预防和损失抑制三种技术的区别和联系。

6.4、风险隔离与风险转移一、风险隔离风险隔离分为：分割和复制。两者的目的都在于尽量减少经济单位对特殊资产或个人的依赖性，以此来减少因个别设备或个人的缺损而造成的总体上的损失。隔离风险单位在于把风险单位进行最大限度的分割或复制。(一)分割——就是将经济单位面临损失的风险单位别离，而不是将他们集中在都可能遭受同样损失的同一个地点。分割风险单位又包括别离和分散。1〕别离：是将经济单位面临损失的风险单位别离，而不是将它们集中在都可能遭受同样损失的同一地点。2〕分散：是通过增加风险单位的数量，将特定风险在更大的样本空间里进行分散，以此来减少单个风险单位的损失。分散与别离的区别别离是将一定量的风险单位别离开来，增加独立风险单位，减少一次事故可能发生的最大预期损失，到达损失抑制的目的。分散是增加经济单位控制下的独立风险单位数量，到达减少总体损失的目的。(二)复制复制——是指在设置一份经济单位所有的财产或设备作为储藏，这些复制品只有在原资产或设备被损坏的情况下才可以被使用，其它时间不得使用。〔减少间接损失，如营业中断...〕分割和复制的特点：1.分割和复制不像其他损失抑制措施那样力图减少风险单位本身损失的严重性，而在于减少总体损失的程度。

2.分割和复制减少的是一次独立风险事故的损失，但同时增加了风险单位，也就会影响风险事故或损失发生的概率。

3.复制风险单位可以减少平均或预期的年度损失。4.分割风险单位能不能减少平均预期损失，更大程度上取决于分割风险单位减少损失程度是否比降低风险事故或损失发生概率来得更重要。风险单位分割和复制两者作为经济单位管理方法，采用隔离风险单位的费用较高，较少采用。特别是风险单位分割，很少被采用，只作为一种辅助手段。

二、风险转移

风险转移包括两方面的含义：1.风险的财产转移：转移有风险的财产或活动

2.风险的财务转移风险转移的方法：出售、分包、约定免责2024.10多米诺骨牌理论的创立者是〔B〕A.哈顿 B.海因里希C.加拉格尔 D.马歇尔答B2024.10风险处理技术中最简单的一种方法是〔C〕A.风险自留 B.风险控制C.风险防止 D.风险转移答C以人们的行为为控制着眼点的损失控制技术是〔D〕A．损失预防 B．损失抑制C．工程法 D．行为法答D2024.1多项选择题风险控制的方法主要有〔ABCD〕

A．风险防止

B．损失控制

C．非保险转移——控制型

D．隔离

E．风险自留答ABCD2024.1多项选择题控制型手段通常有〔ABCD〕A.防止

B.损失预防C.损失抑制

D.控制型非保险转移E.保险答：ABCD应用在损失发生前的损失控制方法根本相当于〔A〕A.损失预防

B.损失抑制C.平安教育

D.工程法答A损失预防措施执行的时间是〔A〕A.损失发生前 B.损失发生时C.损失发生后 D.损失发生时和发生后答A能够使损失的概率降到零的风险处理技术是〔〕A.损失预防 B.损失控制C.风险防止 D.风险转移答C某大厦的风险管理人员对大厦可能发生的由火灾引起的财产损失风险，可以事前采取的损失抑制措施有〔〕A．设置防火墙或其它火源隔离装置，以限制火灾发生的范围 B．同消防队保持联系，在其指导下建立紧急火灾损失抑制方案C．提供临时的保护措施以免其它未受火灾损害的财产发生其它危险 D．在指挥大楼设置并保养好火灾报警及自动灭火系统E．火速通知当地消防队多项选择题损失抑制措施通常实施于〔BC〕A.损失发生前

B.损失发生时C.损失发生后

D.损前、损中、损后均可E.风险管理方案阶段答BC风险防止是指放弃某一活动或拒绝承担某种风险以〔C〕的一种风险控制方法。A.消灭风险B.降低风险程度C.回避风险损失D.减少风险答C〔A〕属于风险控制措施。A.分割

B.自留C.购置保险

D.中和答A转包属于〔C〕A．风险防止 B．风险隔离C．风险转移 D．风险自留答：C多项选择题以下属于损失抑制措施的有〔〕A．为建筑物装设避雷针 B．为车间安装自动喷淋装置C．配置灭火器 D．安装热感报警器E．安装烟感报警器答BC多项选择题关于隔离风险单位这种风险处理技术，表达正确的有〔ACE〕A．隔离风险单位包括分割风险单位、复制风险单位B．采用隔离风险单位的费用较低，经常采用C．采用隔离风险单位的费用较高，较少采用D．隔离风险单位目的在于减少风险单位本身的损失E．隔离风险单位目的在于减少总体损失程度答：ACE多项选择题以下适用风险防止这种风险处理技术的情况有〔AC〕A．某种特定风险所致的损失概率和损失程度相当大B．某种特定风险所致的损失概率和损失程度相当小C．应用其它风险处理技术的本钱超过其产生的效益D．应用其它风险处理技术的本钱小于其产生的效益E．应用其它风险处理技术的本钱与其产生的效益相当答AC可以使损失发生的概率为零的技术是〔C〕A.损失抑制 B.损失预防C.风险防止 D.风险转移答C安装避雷针属于〔B〕A.损失抑制 B.损失预防C.风险防止 D.风险转移答B以下说法正确的有〔CDE〕A.保险是最重要的风险处理技术，因此企业应首先考虑保险B.工程物理法侧重于人，人们行为法侧重于物C.损失抑制和损