2023年初级银行从业资格证《初级个人理财》历年真题汇编（共151题）

2023年初级银行从业资格证《初级个人理财》

历年真题汇编

（共151题）

1、短期政府债券通常采用（）发行。（单选题）

A.溢价方式

B.平价方式

C.按面值

D.贴现方式

试题答案：D

2、下列选项不属于家庭风险管理规划的是（）。（单选题）

A.财产保险计划

B.人身保险计划

C.重大疾病保险计划

D.养老保险计划

试题答案：D

3、下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。（单选题）

A.它是一种针对个人客户的专业化服务

B.收益和风险由客户和银行共同分担

C.客户自行管理和运用资金

D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

试题答案：B

4、下列不属于税务规划目标的是（）o（单选题）

A.财务自由

B.达到整体税后利润最大化

C.减轻税负

D.合理退税

试题答案：D

5、上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。（单

选题）

A.积聚资本

B.转让资本

C.转化资本

D.给股票定价

试题答案：A

6、在设立私募基金时应遵循的要求有（）。（多选题）

A.基金依法设立

B.向特定对象募集资金

C.公开宣传

D.不得承诺保底收益或最低收益

E.合法、合规使用募集资金

试题答案:A,B,D,E

7、期初普通年金现值与期末普通年金现值存在着联系，以下两者的关系成立的有（）。（其

中，n为投资期限，r为投资报酬率）（多选题）

A.期末普通年金现值系数（n,r）-复利现值系数（n,r）=期末普通年金现值系数（nT,r）

B.期末普通年金现值系数（n,r）-复利现值系数（n,「）+1=期末普通年金现值系数（nT,r）+l

C.期初普通年金现值系数（n,力=期末普通年金现值系数（n,r）T+复利现值系数（n,r）

D.期初普通年金现值系数（n,「）=期末普通年金现值系数（n,r）+l-复利现值系数（n,r）

E.期初普通年金现值系数（n,r）=期末普通年金现值系数（n,r）+l

试题答案：A.B.D

8、下列对不同理财产品的流动性，论述正确的有（）。（多选题）

A.活期存款的流动性强于现金

B.债券的流动性一般会低于股票

C.房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高

D.信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差

E.外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等

试题答案：B,D.E

9、下列属于理财从业人员的专业化服务活动表现的有（）。（多选题）

A.商业银行充当理财顾问

B.向客户提供咨询

C.政府提供的扶持

D.商业银行提供充足的资金

E.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

试题答案：A,B.E

10、关于理财计算器，下列说法正确的有（）。（多选题）

A.PMT为年金

B.I/Y为利率

C.默认值为显示小数点后两位数字，调用为FORMAT功能更改显示的小数位数后，设置不会保

持有效，开关机需要重置

D.按2NDDATE可调用计算器的DATE日期功能

E.若是一般计算需要重新设置，须按2NDCPT键调用QUIT功能，退出到主界面

试题答案：A,B,D,E

11、理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（）原则进行基金销售。（单

选题）

A.公开

B.公正

C.诚实守信

D.风险匹配

试题答案：D

12、金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（

（单选题）

A.集聚功能

B.反映功能

C.资源配置功能

D.调节功能

试题答案：B

13、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将

所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%o

10年后，客户在银行的资金为（）万元。（单选题）

A.240

B.337

C.264

D.279

试题答案：D

14、王先生在第一年初向某投资项目投入20万元，第二年初再追加投资20万元，该投资项目的

收益率为15%,那么，在第二年末王先生共回收的金额为（）万元。（答案取近似数值）（单

选题）

A.49.45

B.43.82

C..47.62

D.45.88

试题答案：A

15、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当

前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%,每年计算一次，则下列表述正确的是（）。（单

选题）

A.3年后领取更有利

B.无法比较何时领取更有利

C.目前领取并进行投资更有利

D.目前领取并进行投资和3年后领取没有区别

试题答案：C

16、下列关于同业拆借的表述，正确的有（）。（多选题）

A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于

市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

B.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方

拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

C.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率

取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

D.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的

利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

E.同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺

试题答案:B,D,E

17、下列关于同业拆借的表述，正确的有（）。（多选题）

A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于

市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

B.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方

拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

C,同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率

取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

D.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的

利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

E.同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺

试题答案：B,D.E

18、基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形（）。（多选题）

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

B.介绍基金过往业绩

C.承诺利用基金资产进行利益输送

D.以低于成本的销售费用销售基金

E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

试题答案：A,C,D,E

19、家庭的生命周期主要包括（）阶段。（单选题）

A.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期

B.家庭成长期、家庭形成期和家庭消亡期

C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期

D.家庭形成期、家庭发展期和家庭成熟期

试题答案：A

20、个人理财业务是指商业银行为0提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业

化服务活动。（单选题）

A.存款客户

B.个人客户

C.公司客户

D.所有客户

试题答案：B

21、下列不能作为财产保险标的的是（）。（单选题）

A.产品责任

B.意外死亡

C.出口信用

D.机器设备

试题答案：B

22、下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。（单选题）

A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作

C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

试题答案：B

23、下列不属于客户财务信息的有（）。（多选题）

A.客户的理财知识水平

B.财务安排

C,客户的风险承受能力

D.客户的金钱观

E.收支状况

试题答案：A,C,D

24、金融市场功能包括（）。（多选题）

A.财富功能

B.交易功能

C.集聚功能

D.避险功能

E.资源配置

试题答案：A,B,C,D,E

25、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型

基金，年收益率为8%,则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（）元。（取近似值）（单选题）

A.144866

B.67105

C.154865

D.156454

试题答案：A

26、关于黄金T+D交易，下列说法中，错误的是（）。（单选题）

A.交易时间长，甚至可以在夜间交易

B.交易有做空机制

C.到期交割

D.具有较大的投资风险

试题答案：C

27、保险规划最主要的功能是（）。（单选题）

A.节省开支

B.合理避税

C.创造收益

D.风险转移

试题答案：D

28、（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交

割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。（单选题）

A.即期外汇交易

B.批发外汇交易

C.远期外汇交易

D.零售外汇交易

试题答案：C

29、一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的有（）。（多选题）

A.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化

B.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性

C.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损

D.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高

E.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

试题答案：A,B,C,D,E

30、下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。（单选题）

A.它是一种针对个人客户的专业化服务

B.收益和风险由客户和银行共同分担

C.客户自行管理和运用资金

D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

试题答案：B

31、银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）。（单选题）

A.结构型产品与非结构型产品

B.开放式理财产品与封闭式理财产品

C.保本产品与非保本产品

D.期次类产品与滚动发行产品

试就答案：B

32、根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（）处

理。（单选题）

A.作出利于提供格式条款一方的解释

B.作出不利于提供格式条款一方的解释

C.按照通常理解予以解释

D.按照字面理解予以解释

试题答案：B

33、参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有（）。（多选题）

A.经有关金融监管部门批准设立的金融机构

B.注册资本不低于人民币3000万元的企业法人

C.合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元

D.实缴出资总额不低于人民币3000万元的合伙企业

E.承销商不可参与其承销私募债券的认购与转让

试题答案：A.C

34、某项目初始投资10000元，年利率8%,期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1

年后本息和为（）元。（取最近似值）（单选题）

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824

试题答案：D

35、理财师对客户进行设计退休养老规划，退休后的收入来源渠道包括（）。（多选题）

A.个人储蓄

B.基本社会养老保险

C.企业年金

D.商业养老保险

E.投资收益

试题答案：A,B,C,D,E

36、（）不是税务规划的目标。（单选题）

A.减轻税负、财务目标、财务自由

B.达到整体税后利润

C.收入最大化

D.偷税漏税

试题答案：D

37、商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于

（）的专业化服务活动。（单选题）

A.顾问性质

B.受托性质

C.代理性质

D.委托性质

试题答案：B

38、下列不属于税务规划目标的是（）。（单选题）

A.财务自由

B.达到整体税后利润最大化

C.减轻税负

D.合理退税

试题答案：D

39、下列对格式条款合同的理解中，错误的是（）。（单选题）

A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

B.提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

D.提供格式条款的一方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方

的要求，对条款予以说明

试题答案：C

40、将100万元进行投资，年利率10%,每季付息一次，2年后终值是（）万元。（单选

题）

A.12.16

B.12.20

C.121.8

D.12.10

试题答案：C

41、银行理财产品按交易类型可分为（）。（单选题）

A.开放式产品和封闭式产品

B.保本产品和非保本产品

C.期次类和滚动发行

D.单一式产品和多样式产品

试题答案：A

42、下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。（单选题）

A.回购市场

B.同业拆借市场

C.股票市场

D.票据贴现市场

试题答案：c

43、下列关于复利计息和有效年利率的说法中，错误的有（）。（多选题）

A.1年内对金融资产计m次复利，t年后，得到的价值是：FV=PV/[l+（r/m）mt]

B.1年内对金融资产计m次复利，t年后，得到的价值是：FV=PVX[l+（r/m）mt]

C.有效年利率的计算公式为：EAR=[l+（r/m）]m-l

D.有效年利率的计算公式为:EAR=El+（r/m）]m-l

E.随着复利次数的增加，同一个名义年利率算出的有效年利率也会不断增加，但增加的速度会

越来越慢

试题答案：A,D

44、对于银行来说，代销产品的重要考量因素有（）。（多选题）

A.委托人资质

B.产品标准化程度

C.监管要求

D.产品的风险

E.产品的收益特征

试题答案：A,B,C,D,E

45、普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的权利有（）。（多选题）

A.公司决策权

B.股票赎回权

C.利润分配权

D.剩余财产分配权

E.优先认股权

试题答案：A,C,D,E

46、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。（单选题）

A.资产负债结构分析

B.收入结构分析

C.消费结构分析

D.储蓄结构分析

试题答案：C

47、下列关于合同订立的表述。错误的是（）。（单选题）

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

D.当事人必须本人订立合同，不得代理

试题答案：D

48、（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个

人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。（单选题）

A.货币的时间价值理论

B.风险偏好理论

C.生命周期理论

D.投资组合理论

试题答案：C

49、从交易对象的角度看,货币市场主要由（）等子市场组成。（多选题）

A.证券投资基金市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.国库券市场

E.回购协议市场

试题答案：B,C,D,E

50、（）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。（单选题）

A.政府及政府机构

B.企业

C.中央银行

D.各类金融机构

试题答案：B

51、下列选项中，属于债券特征的有（）。（多选题）

A.偿还性

B.保值性

C.安全性

D.收益性

E.流动性

试题答案：A,C,D,E

52、（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。（单选题）

A.创业基金

B.对冲基金

C.收入型基金

D.成长型基金

试题答案：C

53、大额可转让定期存单有如下特点：（）。（多选题）

A,利率有固定的，也有浮动的

B.不能提前支取

C.不记名，可以在二级市场上流通转让

D.金额较大

E,收益率相对较低

试题答案:A,B,C,D

54、某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年

存款利率为5%,在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）（单

选题）

A.29803.4

B.31500

C.30000

D.32857.14

试题答案：C

55、客户目标与其财务状况不符的情况主要有（）。（多选题）

A.追求高收益低风险的投资

B.期望目标太低，无法体现其财富水平

C.客户没有意识到的理财目标

D.目标太高，超出其财务资源的承受力

E.客户家庭收支不平衡

试题答案：B,C,D

56、假定年利率为12%,小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益

合计差额为（）元。（答案取近似数值）（单选题）

A.225.68

B.6800

C.224.64

D.7024

试题答案：C

57、按照有关规定，商业银行未要求理财人员的（）。（单选题）

A.从业经验

B.职业操守

C.行业资格

D.年龄

试题答案：D

58、金融市场按金融工具发行和流通特征分类，可划分为（）。（单选题）

A.有形市场和无形市场

B.一般市场和特殊市场

C.证券市场、股票市场和基金市场

D.发行市场和流通市场

试题答案：D

59、下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有（）。（多选题）

A.商业银行充当理财顾问

B.向客户提供咨询

C.政府提供的扶持

D.商业银行提供充足的资金

E.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

试题答案：A,B,E

60、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要

求的抗辩权是（）。（单选题）

A.后履行抗辩权

B.不安抗辩权

C,先履行抗辩权

D.同时履行抗辩权

试题答案：C

61、QDII挂钩标的范围比较广，比较典型的有（（多选题）

A.基金

B.ETF

C.LOF

D.外汇

E.债券

试题答案：A.B

62、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列属于无效合同情形的有（）。（多选题）

A.损害社会公共利益

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

试题答案：A,B,C,D,E

63、人身保险新型产品主要包括（）。（多选题）

A.分红险

B.万能保险

C.投连险

D.健康险

E.死亡险

试题答案:A.B.C

64、银行对合作单位准入审查的内容不包括（。（单选题）

A.企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.合作单位员工素质

D.会计报表

试题答案：C

65、一般来说，开放式基金单位申购价等于（）。（单选题）

A.基金单位净值-赎回手续费

B.基金单位净值+赎回手续费

C.基金单位净值+申购手续费

D.基金单位净值-申购手续费

试题答案：C

66、李先生3年后需要5万元来支付其儿子的大学学费，若年投资收益率为9%,那么现在李先

生需要拿出（）元进行投资。（单选题）

A.45850

B.42100

C.38609

D.35400

试题答案：C

67、在商业银行理财产品存续期内，（）应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，

并解答客户对产品情况的询问。（单选题）

A.监管机构

B.审计机构

C.托管机构

D.理财师

试题答案：D

68、根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。（多选题）

A.综合理财服务

B.理财业务

C.私人银行业务

D.理财顾问服务

E.财富管理业务

试题答案：A.D

69、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（）。（单选题）

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开

B.发行公司只对特定的发行对象

C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

试题答案：D

70、商业银行向客户推介理财产品时，（）。（单选题）

A.不需要和客户的风险评估结果相匹配

B.应服从银行利益最大化要求

C.应了解客户的风险偏好和承受能力

D.视同存款销售

试题答案：C

71、现有一投资项目，从2013年至2015年每年年初投入资金300万元，从2016年至2025年

每年年末流入资金100万元。如果贴现率为8%,则下列说法中，正确的有（）。（多选题）

A.2015年年末各年流出资金的终值之和为1053万元

B.2016年年初各年流入资金的现值之和为671万元

C.该投资项目的投资收益比较好

D.该投资项目的净现值为382万元

E.2016年年初各年流入资金的现值之和为14487万元

试题答案：A.B

72、根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。（单选题）

A.50%的概率得2000元，50%的概率得。元

B.30%的概率得2000元，70%的概率得0元

C.20%的概率得2000元，80%的概率得0元

D.1000元的确定收益

试题答案：D

73、表示货币时间价值的利息率是（）。（单选题）

A.没有风险和通货膨胀条件下的社会资金平均利润率

B.加权资本成本率

C.银行同期存款利率

D.银行同期贷款利率

试题答案：A

74、下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。（单选题）

A.管理人对基金运营收益承担投资风险

B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

C.基金管理人不参与基金财产的保管

D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈

余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配

试题答案：A

75、记账式国债的优点有（）。（多选题）

A.效率高

B.交易量大

C.成本低

D.交易安全

E.收益高

试题答案：A.C.D

76、促进我国个人理财业务发展的重要动力包括（）。（多选题）

A.居民理财意识加强

B.居民理财需求增加

C.居民理财技能欠缺

D.投资理财工具日趋丰富

E.居民财富积累

试题答案：A.B

77、己知名义年利率为10%,每季度计息1次，按复利计息，则有效年利率为（）。（单

选题）

A.10.47%

B.10.38%

C.10.25%

D.10.00%

试题答案：B

78、贴现债券通常在票面上（），是一种折价发行的债券。（单选题）

A.规定利率

B.不规定利率

C.标明折价

D.不标明折价

试题答案：B

79、下列融资方式中，不属于直接融资的是（）。（单选题）

A.储蓄存款

B.发行股票

C.发行债券

D.发行票据

试题答案：A

80、艺术品投资的风险主要体现在（）。（多选题）

A.流通性差

B.收益率低

C.保管难

D.鉴别难度较大

E.价格波动较大

试题答案：A,C,E

81、张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年年末颁发5000元奖金。若

银行年利率恒为5%,则现在应存人银行（）元。（单选题）

A.500000

B.100000

C.1000000

D.50000

试题答案：B

82、境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回，按以下规定办理错误的是

（）。（单选题）

A.在境内取得的经常项目合法人民币收入,凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料（含

税务凭证）办理购汇

B.原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑

回有效期为自兑换口起24个月

C,原兑换未用完的人民币兑回外汇，对于当日累计兑换不超过等值100美元（含）的兑换，可凭

本人有效身份证件办理

D.原兑换未用完的人民币兑回外汇,对于离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元

（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理

试题答案：C

83、商业银行销售风险评级为（）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业

银行网点进行。（单选题）

A.二级（含）

B.一级（含）

C.三级（含）

D.四级（含）

试题答案：D

84、基金的销售机构从事基金销售活动，不得有的情形包括（）。（多选题）

A.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

B.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

C.以低于成本的销售费用销售基金

D.承诺利用基金资产进行利益输送

E.进行预约认购或者预约申购（基金定期定额投资业务除外），未按规定公告擅自变更基金的发

售日期

试题答案：A,B,C,D,E

85、设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题，当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通

常要准备一份汇集基金结构的条款清单，清单内容包括（）。（多选题）

A.GP的出资比例

B.收益分成

C.收益钩固

D.联合投资机会

E.关键人条款及继承问题

试题答案：A.B

86、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（）。（单选题）

A.规避通货膨胀风险

B.降低非系统风险

C.降低系统风险

D.降低市场风险

试题答案：B

87、金融市场经常被称为"资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。

（单选题）

A.集聚功能，资源配置功能

B.集聚功能，反映功能

C.财富功能，资源配置功能

D.财富功能，反映功能

试就答案：B

88、证券交易遵循的原则包括（）。（多选题）

A.风险分散原则

B.定期评估原则

C.时间优先原则

D.成交决定原则

E.价格优先原则

试题答案：C,E

89、“一对多”基金专户理财要求账户人数上限为（）人，每个客户准入门槛不低于（）

万元。（单选题）

A.100；200

B.200；100

C.100；50

D.50；100

试题答案：B

90、金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。（单选题）

A.资源配置功能

B.反映功能

C.调节功能

D.风险再分配功能

试题答案：B

91、下列关于货币型理财产品的特点的说法中，正确的是（）。（单选题）

A.投资期短,资金赎回灵活,本金、收益安全性高

B.投资期短,资金赎回炎活,本金、收益安全性低

C.投资期长,资金赎回灵活,本金、收益安全性高

D.投资期长,资金赎回灵活,本金、收益安全性低

试题答案：A

92、根据《民法总则》的规定，代理人（），委托代理权将终止。（单选题）

A.不履行代理职责而给被代理人造成损害

B.串通第三人损害被代理人的利益

C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认

D.丧失民事行为能力

试题答案：D

93、理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括（）。（多选题）

A.明确自身定位，树立专业形象

B.关注客户的资产状况

C.关注自身礼仪

D.注意自己的工作状态

E.强调银行等金融机构的服务理念

试题答案：A,C,D

94、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（）。（单选题）

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开

B.发行公司只对特定的发行对象

C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

试题答案：D

95、关于封闭式提问方式，下列说法正确的有（）。（多选题）

A.便于充分发掘客户需求

B.能获取更多有用信息

C.只能提供有限的信息

D.多用于重要事项的确认

E.可以让客户自由发挥

试题答案：C,D

96、中小企业私募债的优势包括（）。（多选题）

A.发行门槛低、成本可控

B.效率高、可预见

C.无产业政策限定

D.可无担保、无抵押

E.发行期限可长可短

试题答案：A,B,C,D,E

97、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，

可以在银行直接办理。（单选题）

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000

试题答案：B

98、个人理财业务相关的监管机构包括（）。（多选题）

A.中国银行保险监督管理委员会

B.中国证券监督管理委员会

C.国务院金融稳定发展委员会

D.国家外汇管理局

E.中国人民银行

试题答案：A,B,C,D,E

99、根据2013年6月证监会发布的《证券公司客户资产管理业务管理办法》和《证券公司集合

资产管理业务实施细则》，证券公司的集合资产管理计划将不再有大集合、小集合的划分。证券

公司发行，投资者超过（）人的集合资产管理计划被定性为公募基金，纳入新《中华人民共和

国证券投资基金法》调整。（单选题）

A.100

B.500

C.300

D.200

试题答案：D

100、根据有关规定，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不得少于（）

人。（单选题）

A.5

B.10

C.20

D.30

试题答案：C

101、下列关于理财师职业特征的表述，正确的有（）。（多选题）

A.客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担

B.追求的是与客户建立一个长期的关系

C.服务的专业性很强

D.服务涉及的内容非常广泛

E.不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

试题答案：B,C,D,E

102、（）周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人。（单选题）

A.8

B.12

C.14

D.16

试题答案：A

103.基金销售机构从事基金销售活动，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款的情形

不包括（）。（单选题）

A.违反《证券投资基金销售管理办法》第68条的规定，擅自向公众分发、公布基金宣传推介材

料

B.违反《证券投资基金销售管理办法》第74条的规定，擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投

资人的申购、赎回

C.违反《证券投资基金销售管理办法》第75条的规定，确定基金份额申购、赎回价格

D.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相

关的非公开信息的

试题答案：D

104,商业银行应按照符合（）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。（单选题）

A.银行与客户双赢

B.客户利益与风险承受能力

C.本银行利润最大化

D.高风险高收益

试题答案：B

105、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。（单选题）

A.可上市流通

B.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

C.可记名、挂失

D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可收取手续费

试题答案：A

106＞债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。（单选题）

A.债权凭证

B.产权凭证

C.收益权凭证

D.处置权凭证

试题答案：A

107、法律的重要性表现在（）。（多选题）

A.法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体，如国家、组织、个人

B.法律规定人们对物的财产权利，如公有、共有和私有

C.法律规范人们处理物权的行为，如占有、使用、收益和处分

D.法律使人们的社会关系上升为法律关系，即法定权利和义务关系

E.法律规范有国家强制力保证实施

试题答案：A,B,C,D,E

108、不属于保险产品的功能的是（）。（单选题）

A.资金融通功能

B.损失补偿功能

C.资金储蓄功能

D.损失分摊功能

试题答案：C

109、下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。（单选题）

A.了解原则

B.诚信原则

C.实事求是

D.连续性原则

试题答案：C

110、（单选题）

A.12—11—2010

B.2012—11—10

C.12—2011—10

D.2012—10—11

试题答案：A

111、理财师在做好收集、整理和分析客户的家庭财务状况这一步骤后，应（）。（单选

题）

A.建立良好的客户关系

B.明确客户的理财目标

C.制订理财规划方案

D.做好基础规划

试题答案：B

112、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，

风险提示的内容应至少包括（）。（单选题）

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投

资

B.本理财计划是高风险投资产品，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险

C.本人己经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险

D.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，

谨慎投资

试题答案：D

113,下列关于基金子公司与信托公司的区别的说法中，错误的是（）。（单选题）

A.与信托公司相比，基金子公司不受银监会监管，不受信托法规约束和银监会的部分规章的限

制

B.与信托公司相比，基金子公司没有资本金限制，成本较低，在产品开发过程中具有一定的成

本优势

C.与信托公司相比，基金子公司产品参与人相对较多

D.信托公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人

试题答案：D

114、某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他

的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是（）。（单选题）

A.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通

B.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通

C.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通

D.该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通

试题答案：C

115、理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有（"（多

选题）

A.事先重复沟通

B.让客户有明确的预期

C.强调理财规划方案的整体性

D.在总体把握方案执行进度效果

E.降低客户的资金成本、费率

试题答案：A,B,C,D,E

116、商业银行开展个人理财业务存在（）情形时，其直接责任人将可能被追究刑事责任。（单选

题）

A.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果

B.未按规定进行风险揭示和信息披露

C.提供虚假的成本收益分析报告

D.未按规定进行客户评估

试题答案：A

117、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行

按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约

定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。（单选题）

A.保证收益理财计划

B.非保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

试题答案：A

118、两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率为6.00%,到期本息继

续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率为6.05%。则两款理财产品预期有效（实际）

年化收益率（）。（单选题）

A.两者无法比较

B.A款更高

C.A款和B款相同

D.B款更高

试题答案：B

119、个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业

化服务活动。（单选题）

A.存款客户

B.个人客户

C.公司客户

D.所有客户

试题答案：B

120、按照理财顾问服务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是（）。（单

选题）

A.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问服务类型的特点，确定向不同的客户提供

理财顾问服务的通道

B.商业银行在充分认识到不同层次的客户、不同类型的服务、不同服务的渠道所面临的主要风

险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估

D.根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能

力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

试题答案：C

121、合伙企业存续期间.合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，（）。

（单选题）

A.应当通知其他合伙人

B.须经其他合伙人一致同意

C.须经全体合伙人1/2以上同意

D.须经全体合伙人2/3以上同意

试题答案：A

122、下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。（单选题）

A.流动性强

B.风险小

C.交易量大

D.筹集的资金大多用于长期投资

试题答案：D

123、影响货币时间价值的因素包括（）。（多选题）

A.货币量的多寡

B.收益率或通货膨胀率

C.单利与复利

D.货币的形态

E.时间

试题答案：B,C,E

124、企业某新产品开发成功的概率为80%,成功后的投资报酬率为40%,开发失败的概率为

20%,失败后的投资报酬率为TOO%,则该产品开发方案的预期投资报酬率为（）。（单选题）

A.20%

B.40%

C.18%

D.12%

试题答案：D

125、永续年金可以看作是（）的特殊形式。（单选题）

A.普通年金

B.偿债基金

C.预付年金

D.递延年金

试题答案：A

126、关于理财计算器，下列说法正确的有（）。（多选题）

A.PMT为年金

B.I/Y为利率

C.默认值为显示小数点后两位数字，调用为FORMAT功能更改显示的小数位数后，设置不会保

持有效，开关机需要重置

D.按2NDDATE可调用计算器的DATE日期功能

E.若是一般计算需要重新设置，须按2NDCPT键调用QUIT功能，退出到主界面

试题答案:A,B,D,E

127、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。（单选题）

A.期初年金

B.永续年金

C.普通年金

D.期末年金

试题答案：A

128、净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之和，下列表述正确

的有（）。（多选题）

A.净现值为负值，说明投资是亏损的

B.不能够以净现值判断投资是否能够获利

C.净现值为正值，说明投资能够获利

D.净现值为正值，说明投资是亏损的

E.净现值为负值，说明投资能够获利

试题答案：A,C

129、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。（单选题）

A.理财产品的名称应恰当反映产品属性

B.理财产品的设计应强调合理性

C.理财产品的风险揭示应充分、清晰和准确

D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

试题答案：D

130,现有一投资项目，从2013年至2015年每年年初投入资金300万元，从2016年至2025

年每年年末流入资金100万元。如果贴现率为8%,则下列说法中，正确的有（）。（多选

题）

A.2015年年末各年流出资金的终值之和为1053万元

B.2016年年初各年流入资金的现值之和为671万元

C.该投资项目的投资收益比较好

D.该投资项目的净现值为382万元

E.2016年年初各年流入资金的现值之和为14487万元

试题答案：A,B

131、企业是经济活动的中心，也是金融市场运行的（）。（单选题）

A.中心

B.基础

C.枢纽

D.核心

试题答案：B

132、商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的（）等，慎重研究决定商业银行是否

销售以及销售哪些类型的理财计划。（多选题）

A.分支机构分布

B.资本实力

C.人力资源状况

D.风险管理能力

E.经营战略

试题答案：C,D,E

133、家庭消费开支规划的核心内容是（）。（单选题）

A.债务管理

B.增收节支

C.建立应急基金

D.现金管理

试题答案：A

134、后续跟踪服务的必要性0。（多选题）

A.首先，理财规划服务是个过程，不是一次性完成的

B.其次，客户的理财目标有短期的也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终

生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师

C.再次，综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完全准确或

一直不变

D.从金融机构和理财师业务发展角度来说，接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客

户绝大多数都是价值较高的优质客户

E.业务人员都明白开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户的数倍，对服务非常满意的

优质客户还可以给理财师介绍更多优良新客户

试题答案：A,B,C,D,E

135、根据基础