强监管下贵州省保险业服务实体经济途径研究

PAGEPAGEIV强监管下贵州省保险业服务实体经济途径研究摘要近年来，贵州省经济迅速发展，经济实力和整体国家力量大幅加强，城市和农村的收入和消费水平也在不断增加。同时，贵州省的保险业也经历了史无前例的快速发展，保险资本的规模迅速扩大，保险业的水平大幅上升，国家经济的地位急剧增加。本稿在贵州省的保险产业发展和经济增长的现状,并分析贵州省经济的保险产业的作用的同时,定性的分析贵州省的保险产业的经济增长,即消费途径,出口渠道,资本积累渠道和促进就业渠道对经济增长的影响。之后，根据理论研究分析促进经济增长的保险业的作用，研究了贵州省的保险产业经济增长的方案。最后，根据理论研究和实证研究结果，本文提出了促进经济增长的政策建议。关键词:贵州省；保险业发展；经济增长；实证分析

AbstractInrecentyears,Guizhou'seconomyhasdevelopedrapidly,economicstrengthandoverallnationalpowerhavebeensignificantlystrengthened,andtheincomeandconsumptionlevelsofurbanandruralareasarealsoincreasing.Atthesametime,theinsuranceindustryinGuizhouProvincealsoexperiencedanunprecedentedrapiddevelopment.Thescaleofinsurancecapitalhasrapidlyexpanded,theleveloftheinsuranceindustryhasrisensharply,andthecountry’seconomicstatushasincreaseddramatically.ThecurrentversionoftheinsuranceindustryinGuizhouProvinceandthestatusquoofeconomicgrowth,andanalyzestheroleoftheprovince'seconomicinsuranceindustry,qualitativelyanalyzestheeconomicgrowthoftheinsuranceindustryinGuizhouProvince,namely,consumptionchannels,exportchannels,andcapitalaccumulationchannels.Promotetheimpactofemploymentchannelsoneconomicgrowth.Afterwards,theroleoftheinsuranceindustrythatpromoteseconomicgrowthwasanalyzedbasedontheoreticalresearch,andtheplanforeconomicgrowthintheinsuranceindustryinKeywords:guizhouprovince;Developmentoftheinsuranceindustry;Economicgrowth;Theempiricalanalysis

目录摘要 IAbstract 11绪论 11.1研究背景及意义 11.2研究目的 31.3研究内容和方法 32.相关理论及政策 42.1保险业与实体经济 42.1.1相关概念 42.1.2保险业与实体经济的关系 42.1.3保险业服务实体经济的必要性 52.2保险业服务实体经济的相关政策 52.3监管政策及其对保险业的影响 62.3.1不利于准备金的积累 62.3.2不利于完善保险市场 63.贵州省实体经济发展及融资需求 63.1综合实力明显增强，经济结构逐渐优化 63.2居民收入水平上升，消费结构优化 83.3对外贸易高位稳定运行，开放水平不断提高 84.当前贵州省保险业服务实体经济的现状及不足 94.1贵州省保险业服务实体经济的现状 94.1.1贵州保险业经济补偿功能对经济增长贡献 94.1.2贵州保险业资金融通功能对经济增长贡献 94.1.3贵州保险业社会管理功能对经济增长贡献 104.2贵州省保险业服务实体经济的不足 104.2.1险资未能有效投入到地方经济建设中 114.2.2保险产品种类偏少与创新能力不足 114.2.3保险经营理念与经营秩序不完善 114.2.4保险人才未满足行业创新发展裕求 125.国内外经验借鉴及路径分析 125.1贵州省保险业服务实体经济的消费渠道 125.2贵州省保险业服务实体经济的投资渠道 145.3贵州省保险业服务实体经济的就业渠道 156促进保险业发展对实体经济增长贡献的政策建议 166.1大力发展实体经济，引导保险消费行为 166.2充分利用出口信用保险，加强对外贸的支持作用 166.3建立保险资金与资本市场的良性互动机制 176.4积极引育保险人才，不断提高保险就业率 18结论 18参考文献 18PAGE191绪论1.1研究背景及意义金融行业的三股支柱之一是现代经济的核心——保险业，具有金融部门的共同特征的特殊性，经济增长发挥着特别的作用。但是，中国保险业的发展，却落后于银行行业和证券行业的发展。贵州经济发展不是很发达，也落后于其他先进地区。政策支持下,不仅在过去10年,居民的保险意识,提高贵州的保险行业是史无前例的迅速发展,经历了保险资产,保险行业的迅速增长大幅提高服务的水平,使国民经济中继续扩大,中国的地位是戏剧性地上升了。同时，贵州经济发展、经济实力、综合国力、城市和农村居民的收入和消费水平也在上升。保险业在贵州经济中是重要的部门，其增长率明显高于国家经济增长率。目前,国内需求的扩大,为了促进经济增长政策的国务院为了封装,中国保险监督管理委员会:保险行业进一步功能和保险的作用,也积极支持投资的扩大,刺激了消费,稳定出口,提供更好的提高人们的生活,为了推进应提出了经济增长是我国经济社会更加有助于开发吧。因此,保险贵党委员会和政府在新的条件放在前方:主要领域的开发速度,保险,扩大贵州经济的“一级”和社会的稳定发展的社会保险“稳定剂”的作用,充分发挥服务。但是作为经济贵州省“安定剂”，保险业是经济增长和保险业的经济发展如何经济增长，是什么?到目前为止，提问没有明确的回答，为了促进稳健的发展，需要进一步的研究。写这篇文章，无论是理论上还是实践上都很重要。从理论角度来看，首先，保险开发对经济增长产生的影响起到了很好的作用。其次，关于外国保险开发与经济增长之间的关系的理论讨论还没有停止。所谓的保险功能理论，是具有现实意义的一般的结论。20世纪90年代以后，很多国内外学者一直研究了保险开发和经济增长的关系，但最终得出的结论并不相同。在本论文中，作为贵州省的出发点，实证研究帮助我们国家的差距，和地区金融的发展，以提供比理论开发更有经验的基础。国内生产总值,从2007年开始贵州省的GDP的1106.95亿元,最高2017为止:数十年,贵州经济和迅速发展的同一上升趋势的保险行业更实用的观点出发,4274亿元,从2007年的24.59万元，上升到2017年的156.69万元。经济发展在保险业界做出了良好的开发环境。保险业的发展也可以促进经济增长。另一方面,保险行业的迅速发展,资本积累功能更好,发展经济的资本要素的形成,可以再生,并促进积累上重要的作用。另一方面，提供服务和创造经济财富的金融行业的第三个重要方面是，其输出值构成增长的重要部分。因此,贵州保险中的开发与经济增长的关系,为了促进经济增长,保险行业综合分析的研究方法,我们是历史的舞台和发展空间将贵州保险业界的直观、准确的理解,并在保险业界的准确预测可以开发动向,是贵州省保险行业政策的制定,保险商品的结构调整,为保险行业的未来发展计划的重要数据的支持和提供理论基础。1.2研究目的理论的研究,促进消费,使其发挥着独特的功能和资本积累的出口和就业的内部机构的推进,为促进经济发展,提高保险业界的制作;根据贵州和保险行业的经济增长之间正进行正题测试，探究他们的关联性，根据是否存在的情况来调查理论分析，根据保险行业的经济增长政策的推进。1.3研究内容和方法这篇报道主要由以下部分组成。引进的第一个部分。其根据和意义在于介绍内容和一般的框架，经济增长，保险的开发受到金融开发的影响，在目前的情况下研究学术研究，分析本研究的意义。第二部总结了贵州省的保险产业发展和经济发展理论。经济增长产生影响的因素和保险行业的发展和经济发展之间的相互关系的本质进行了理论分析。第三分是贵州省的保险和贵州省的经济发展的现状和保险业的经济增长促进的机制。贵州的保险行业的发展与经济增长的状况进行分析,经济的作用,定性分析数据和事实中的保险业界的各种侧面的这三个主要功能通过贵州画保险行业经济增长。另外,本论文中表示,为了促进经济增长的保险业界的机理进行分析,这就是消费者的渠道、出口渠道、资本积累和雇佣的通道,通过促进经济增长的保险。这个话题的研究的基本原则,是理论和实践的统一。这为基础,以下研究方法的几个主要用途:首先,理论研究和实证分析的方法,在欧美国家在内,中国的保险行业来说,比前,成熟的保险理论,开发了分析、调查、中国国家的基本条件,保险行业的现状和现有的问题,结合中国保险业界的积极的计划的建议。第二,中国的保险行业的现实,中国的保险行业的发展历史,修改的组合带来的履历分析和现实的分析,基本的想法是,提倡改革,提高中国的保险行业。第三,定性分析,提出有效的议论,分别可以支持一样,定性的及定量分析方法,合成大量数据整理及分析的定量分析方法。第四,学习,学习中国的保险行业的发展,同时延长学习理论和方法,激烈,中国保险行业的发展分析的基础上,外国保险、地区经济、和谐社会理论的扩张保险产业可持续发展的道路,支撑,和谐的社会贡献应提交这一重要结论。2.相关理论及政策2.1保险业与实体经济2.1.1相关概念实体经济的意义和扩展?实体经济指的是为了在地球上制造工具而人们使用的经济。包括物理和精神上的产品和服务的生产和流通。包括农业、工业、通讯、通信产业、商业服务、建设、文化产业以及其他材料生产和服务部门。“实体经济”是与“虚拟经济”有关的概念，不是单纯的制造，而是以第一次产业和第二次产业为对象。同时,总理李克强表示店是新经济，但直接带动了实体工厂的销售；快递业作为新经济的代表，同样既拉动了消费也促进了生产。这些典型的新经济行业，实际上都是生产性服务业，都是在为实体经济服务，也是实体经济的一部分。”我们不仅要创造新的经济增长，不仅要构建新的经济发展的新引擎，还能通过转换和升级的传统能源来促进快速增长实体经济。保险业界指的是为了弥补被保险人的经济利益，通过合同书集中资金的行业。可以分成广义和狭义。一般来说,是保险产业规制在内,所有的保险,相关产业:中国保险监督管理委员会、保险行业团体、学术机构:中国保险协会及保险机构:社会保险公司(社会保险),保险公司(中国出口信用保险公司),再保险公司(中国再保险,慕尼黑再保险等),瑞士再商业保险公司:财产保险公司、人寿保险公司。保险中介机关:保险代理店，保险经纪人，保险公司。狭义是指商业保险公司和保险中介机构。2.1.2保险业与实体经济的关系保险是一种社会生产性发展的产物，与生产力的发展一起发展，与经济发展水平密切相关。生产效率的提高，可能会改变人们对风险结构的变化，以及对保险的变化的要求。在原始的社会，生产率会倒退，人们所面临的风险主要是自然风险。随着生产率的提高，风险变得更多样，变得复杂(政治风险，经济风险等)，保险诞生了。在现代社会，科学技术和结构变得复杂的危险性增大的风险引起的不确定性，以及因事故造成的损失的危险的进步也正在成长。保险业界对保险行业的发展给予了强烈刺激的新保险，并产生相应的变化，同时，经济发展提高了人们的收入水平，保险的人们向前方提出了很高的要求。因此，保险和经济发展水平之间存在着正之间的关系。保险行业有经济补偿、资金筹措、社会管理功能。保险业界通过确保经济、支援的功能，保证经济运作顺畅、稳定的持续经济增长。随着科学的发展和国家的质量的提高，保险行业在国家经济上起着越来越重要的作用。在没有成熟的保险行业的帮助下，经济增长和扩大提供了国家和地区的快速发展保险和客观基础物质条件的密切联系，是经济健康和可持续发展行业。2.1.3保险业服务实体经济的必要性应该优化财源的分配，改善社会主义市场经济体系。中国金融系统不均衡发展和间接金融的比例较高，并不是对财源分配效率产生影响，而是分散和解决财务风险的问题。本世纪的第一个20年是中国加速发展的战略机遇的重要时期。在近代经济中金融的中心作用更明显。加速保险业改革和发展，保险改善社会主义市场经济体系，促进短期金融市场、资本市场和健全金融系统的保险市场协调发展，在金融资源分配上起着重要作用。有助于改善社会保障制度，满足人们对多个等级的保护需求。中国是完成社会主义市场经济体系的重要时期，人口老龄化过程加速，国民生活水平提高，保护需求不断增加。为了实现社会的稳定和和谐,消费者需求的扩大,社会保障水平的提高,使社会保障制度,为了改善商用年金奖励,参加健康保险的大众,加速保险行业的改革和发展,具有重要的实用意义。这是对社会管理和公共服务创新做贡献，提高政府行政的有效性。随着行政管理系统的改革日益深化，政府应综合各种社会资源，充分利用市场机制和手段，持续改善社会管理和公共服务。积极调整各种利害关系,有效地解决社会纠纷和争端,公共服务的创新,促进社会、经济补偿机构,为了进一步改善政府的转换功能,行政效率,为了改善保险机构的引进的社会管理为了参加保险行业的改革和发展,加速上重要的促进作用。2.2保险业服务实体经济的相关政策2006年6月，国务院特别发布了有关保健行业发展的国务院《国务院关于保险业改革发展的若干意见》。经济和社会的发展,为了保险业界独有的定义,以及世界经济和社会的发展,明确的发展方向、目标、优先顺序和保险行业的对策保险业界的地位和作用的几个模糊的理解,为了明确,为保险行业的期间的保险行业的未来发展的蓝图,是为了提供更出色的坚实的基础,保险行业的“助推器”的社会作用,整体经济和社会的发展,经济可以合并。2006年10月十六届六中全会召开了和谐社会建设，并强调了再次强调的必要性，“在改善社会保障制度中，在商业保险中起着重要的作用。”2.3监管政策及其对保险业的影响在全国第五次金融工作会议上，习近平总书记金融工作四大原则之一是“强化监督，改善警戒，化解财务风险。”强化与金融监督的合作，监督成为会议的焦点，为了强化慎重的宏观和系统风险预防的管理责任，在国务院的金融稳定开发委员会，把人民银行的成立放在了“短板”上。金融管制当局监督和限制的精神努力营造的严格责任的勇气来,适时检测形成的危险性是玩忽职守,我们没有被及时而迅速的处理在规定环境义务的重大怠慢,为了确认发现失败的风险。会议强调，财政实体经济处于下游位置，而实体经济的经济自立将导致金融保安陷入危险，从而引发资产泡沫经济危机。此次会议再次确认了直接资金调配的重要性，通过一系列措施构建有效的金融系统，为实物经济健康发展做出了贡献。金融支持团体的财政危机，努力坚持到底，节奏可以根据市场经济成绩进行有机的调整。2.3.1不利于准备金的积累保险公司分为几个类型，并且灾害准备金是为了确保保险事业的稳定性和年之后的累积年，处理预想不到的灾害。据相关数据显示，1998年法国的保险公司将其年保险金收入的2倍即120亿美元的“巨灾准备金”增加了一倍。另一方面，竞争中价格战争;因为有充分的大灾害储备，所以保险公司不仅可以扩大覆盖范围，而且你还可以为获得更多利益而依靠强大的附加价值的资金，形成良性循环。虽然中国还没有建立大灾害准备资金，但从税后利润中提取了总储量的4%。由于保险公司高，所以税负，保险公司的利益负担较低，以及一些企业也会遭受损失，不稳定的保险储备量的总预备，其结果因为资金的使用被严格限制，公积金总额小，如果发生像“911”这样的大惨案，中国的任何保险公司都承担不了。2.3.2不利于完善保险市场在市场经济系统下，税收起到了重要的作用。重要的是,通过公正的征收企业间的公平竞争,适者生存,促进实现。对保险行业的竞争和发展来说，公平的税务负担是决定性的。但是,到1997年为止,中国国内资金保险公司的税率,统一了。到目前为止，中国和外国保险公司的税金负担没有得到统一。不正当竞争的条件是,企业的利益平衡成为保险市场和市场的不完备,不利于得到开发的历史、财务能力、管理及顾客服务的更多的中国保险公司的所有方面绝对已经弱结构上的不均衡。3.贵州省实体经济发展及融资需求3.1综合实力明显增强，经济结构逐渐优化改革开放以来，贵州经济发生了巨大变化，国内生产总值(gdp)迅速增长，年平均增长率超过10%。整体的强度明显地增加着。2007年贵州的gdp为1110.65亿元，2017年贵州的gdp为4244亿元，达到2007年的3倍。另一方面，gdp的增长会向保险行业提供宏观经济环境。保险业随着gdp的增长而成长。另一方面，保险业界的快速发展是为gdp、军的一部分贡献的增长提供保证，以及贵州的保险费收入和gdp维持同样的上升趋势，贵州的保险费收入的平均成长率比平均gdp快。近年来，贵州的产业、农业和第三产业仍保持着快速增长。有利的资源转换和大企业和产业经济的持续、快速增长,加速了工业化的进程,促进农业作为主要产业,为了它,为集团战略的,著名的,迅速的,批发零售业和餐饮业的第三次产业经济发展的作用位置、电话沟通、网络的迅速普及,房地产和金融等新兴产业的快速发展。如图1所示，2007年gdp总额第一产业、第二产业、第三产业的比例分别为23.1%、36.1%和40.8%。2017年第1次产业、第2次产业、第三次产业的比例分别为16.4%、49.7%、33.9%。虽然第1次产业的比重逐渐缩小，但是第2次产业的比重却大幅增加。图12007年-2017年贵州省GDP及增长率数据来源:《贵州省统计年鉴》图2贵州产业结构变化图数据来源:《贵州省统计年鉴》3.2.居民收入水平上升，消费结构优化近年来，贵州省的快速经济发展改善了贵州省的经济力和全国的强势，人们的生活水平得到了大幅度的改善。城市和农村地区的居民,图3表示,收入和消费水平也在上升:2007,农村每一个人的净利润1473元,2017年为4000元,比2007年增加1.7倍以上,达到2017年,城市人均可支配收入是12120元,从2007年翻了一番。居民人均消费也在稳步增长的同时，城市和农村的所有消费也在继续增加。随着城市和农村地区的收入和消费水平的增加，居民的消费结构也发生了变化。2007年，农村人口恩格系数(食品消费率)为53.5%，2017年为42.5%。恩格尔的2007年城市居民的系数是38.6%，2017年是37.3%。消费水平从一般家庭消费转为服务、文化、教育、旅游、保健、信用、信息、小型车、高端住宅消费。消费结构从自给农产品的消费转向富裕的电子产品的消费。人均可支配收入的实际增加，为居民提供购买保险的重要支援，增加了居民对保险商品的需求。图32007年—2017年贵州省城乡居民收入及增长率数据来源:《贵州省统计年鉴》3.3对外贸易高位稳定运行，开放水平不断提高近年来，贵州对外贸易进出口总额增长呈增加趋势，对外贸易规模不断扩大。贵州省对外贸易的发展，将焦点放在国境贸易上，主要出口产品是拥有棉花产品和卡拉链等当地优点的产品。2007年,贵州省对外贸易总额为17,65亿美元,到2017年的进出口总额为222.17亿美元,2007年的12倍以上。其中,2017年贵州的总出口额在2007年总共192,99亿美元，进口额是29.18亿美元，分别为10倍、4倍。2017年,贵州省进出口总额在国内12位(中部及西部的州,城市及地区,2位)。2009年,世界经济形势的影响,贵州省的对外贸易出口总额是108.8美元,比前一年减少了43.9%。但是,出口农产品的这个国家的情况是困难的情况下,贵州省农产品的出口,为了与2017年持平,国家中排名13位，2017年1.64亿美元，的非金融,海外直接投资;国家中排名14位的海外工程承包事业的销售额为7.95亿美元,外出工人的服务联系劳务派遣负责人的所有的种类都是8548人，是13位。贵州在2017年末与167个国家和地区经济贸易合作、技术交流,进行文化交流。4.当前贵州省保险业服务实体经济的现状及不足4.1贵州省保险业服务实体经济的现状4.1.1贵州保险业经济补偿功能对经济增长贡献保险、金融补偿功能是两个侧面的反映:首先,补偿的过程中发生的损失的风险,其他的另一方面,经济补偿保险,因此被迫中断,灾害和事故的各种各样的痛苦能迅速及时地社会再生,再生的持续性和稳定性,为了确保修复的作用。近年来，贵州市的保险行业所带来的各种各样的风险损失赔偿额在不断增加，并且不断地增长，充分发挥着经济安全保障和补偿功能。总赔偿金将从2007年的3亿8000万元增加到2017年的20亿元。近年来,自然灾害的贵州、更高的频率,也出现了重大事故,多次的人们的生活和财产巨大的损失的,保险行业义务的灾害后的重建的经济上的补偿的工作,为了恢复生产,贡献了你自己的强。在贵州省的大部分地区，自然灾害频繁发生，给农业生产造成了严重的损失，对地区居民的生活造成了重大影响。贵州保险公司主导,累计支付报酬超过了亿人民币。保险业及时支付，帮助农民恢复生产稳定生活。反正，贵州的保险行业在保护人们的生活上起着重要的作用，为贵州经济的稳定发展做出了贡献。4.1.2贵州保险业资金融通功能对经济增长贡献保险财务功能是基于经济报酬开发的，是保险财务属性的具体实施方式。以下的两个方面,主要是保险财务功能:保险费,保险行业中债券及基础设施的行动通过购买基金的其他形式的基金、社会保险基金的设立、银行存款,全国重要的建设项目和其他项目贷款资金,为经济建设提供资金援助,支持经济建设,有效地促进了国家经济的发展。保险行业所积累的巨额资金用于国债、证券投资基金、银行间贷款等，在资本市场和货币市场上起着越来越重要的作用。保险行业中,资金的利用,财务结构和社会筹集资金结构的优化,社会资源的更有效的分配,资源利用效率的提高也有贡献。在安定性和资本市场规模很大的长期资本的流入,并提供资本市场的增长和结构的改善可以促进,特别是生命保险资金在长期资金筹措的特性。近年来,贵州的总保费收入连续增加,保险的总资产增加,这对保险基金的余额是逐年增加,能源化工产业的投资比重上升,房地产,其他产业趋势,成为当地的旅游产业,使经济繁荣发展做出贡献。4.1.3贵州保险业社会管理功能对经济增长贡献保险的社会管理功能,是经济补偿和筹集资金的功能,实现同时被实现。随着保险范围的扩大和社会和经济渗透度的深化，管理经济、稳定社会的作用非常重要。健全的社会保障制度是由商业保险提供的保护和由政府确立的社会保障的两个部分组成。同时,政府社会保障的压力降低,为了改善社会保障的水平,为社区的成员的复数能提供的保护水平,功能灵活,广泛的选择范围的商业保险的开发。目前,贵州省的社会保障是城市的社会保障,没有被覆盖,农村社会保障严重缺失,而且人口老龄化的加速。应对这些问题，贵州省的保险业界为了帮助改善社会保障和减轻政府负担而积极进行调查，大胆地进行着实践。2000年以后,覆盖的群众,保证贵州的问题,为了解决保险公司保障,许多地区的人口,是为了实施全面的医疗保险,累计提供医疗支援的数千元,因此,地方自治团体的负担减轻。总之,贵州的保险行业,积极开发了赔偿责任保险,社会的稳定,制定有利的外部环境,维持了贵州省的经济发展,社会纠纷和解决纠纷的效果,社会的紧急事态和参与安全的处理。贵州省保险行业,在参与社会管理、公共服务的革新,促进社会管理功能的充分发挥,促进长期经济增长。4.2贵州省保险业服务实体经济的不足贵州省保险业对保险业促进经济增长进行了积极的探索，对经济增长起到了一定的促进作用，但仍旧处于初级阶段，与地方经济增长整体实力不相适应，尚未把保险的职能有效释放出来。主要表现在以下几个方面:4.2.1险资未能有效投入到地方经济建设中贵州省2017年的保险机构保费收入达到了45.4亿元，在扣除赔付及各类准备金后，还留有很大一部分的保险募金。根据理论分析部分的保险融资功能可知，保险公司若能充分运用这部分险资，一方面能够作为长期资金的提供者，提升资本配置效率，起到促进再生产的作用，另一方面通过其投入到金融资产中去而获得收益，其中一部分能够补偿给被保险人。而由于各大保险公司在贵州省市的分支机构的业务范围局限在收取保费和办理理赔等，因而保险公司难以充当机构投资者，资金融通功能的发挥墓本体现在其上级部门的投资行为中。从当前贵州省的情况来看，各大保险公司保险资金主要投向银行存款、证券以及大中城市墓础建设等方面，返回到贵州省当地进行经济建设的资金量微乎其微。经济发展需要大量资金的投入，保险资金在贵州省当地的投入未能满足地方经济建设需求。4.2.2保险产品种类偏少与创新能力不足尽管当前贵州省市保险产品众多，然而从险种来看，相似率达到了九成之上，存在明显的同构现象。虽然近年来贵州省的各大保险公司都开始积极推出多样化的短期健康险、车险和人身意外险等产品，然而总的来说贵州省市保险市场的险种仍旧局限于“老三险”中，险种的结构还不尽合理。另外，贵州省的保险产品创新能力有待提高，供求脱节的现象较为严重。除了产品上的创新有很大发展空间，贵州省市保险业在服务上的创新也有待加强。随着贵州省市经济不断发展，居民与企业对保险的认识不再局限于承保和理赔，对包括风险评估、保险咨询、保险方案设计等在内的全方位服务都有一定需求，而当前保险公司普遍存在服务意识薄弱，服务手段缺乏等问题，未能跟上贵州省市的经济需求，降低了自身的市场竞争力，也未能很好地发挥对经济增长的贡献作用。4.2.3保险经营理念与经营秩序不完善贵州省保险业在经营理念等方面与发达地区相比还存在诸多问题。贵州省市保险业将重心放在业务量、规模量和速度上，而在管理、效益与质量方面未给予足够重视。新公司、小公司未能从创新产品来寻求差异化竞争，而是一味地切入成熟市场，利用价格战，设渠道、铺摊子、抢渠道，单纯地追求市场占有率，不关注公司的可持续发展和经营风险，缺乏诚信经营的理念，导致行业信用缺失，销售误导和理赔难等问题，整个保险市场形成恶性竞争，不利于社会稳定。内控执行不到位，有章不循以及违章操作是当前在小保险公司的内控中存在着的巨大问题，责任追究制度未得到严格的落实，造成内控执行力层层递减，将会带来巨大的社会隐患。4.2.4保险人才未满足行业创新发展裕求贵州省近几年在快速发展，对于保险业开展的要求较高，但专业人才的队伍建设长期滞后，成为制约行业发展的一大瓶颈。第一，保险人才整体素质不高。贵州省市的保险营销员大多学历较低，对于保险知识了解不足，因而未能将保险思想传达给大众，营销能力较低。贵州省紧缺保险知识扎实的高学历管理人才。现有高管的职业操守、知识水平、能力素质不能满足保险行业发展的要求。人才紧缺致使贵州省市的保险公司一再降低选人用人标准。第二，人才流动性大，保险从业人员流动性高于普通行业，同业之间频繁的相互“挖角”也会给行业带来不良的影响，破坏行业健康的生态。第三，人才培养机制不完善，贵州省市众多保险公司在人才培养方面奉行“拿来主义”，缺乏对新员工的培训，导致新员工在与客户沟通时出现不合适的言语，易产生纠纷，不利于保险业的发展。5.国内外经验借鉴及路径分析5.1贵州省保险业服务实体经济的消费渠道保险业的发展促进了经济增长，提高了人们的生活水平。在消费者与保险行业的经济成长过程中，很多国内学者的对话从经验角度进行了研究。从外部条件来看，在同样的情况下，保险费收入和国民生产总值、保险密度和人均收入较高的正相关。像这样的研究吴江鸣，孙祁祥、肖文等人，保险业界的惊人发展完全依赖于经济增长。保险市场的发展,是经济在中国的实际总保险费和调查的关系,保险开发的经济增长具有因果关系,经济增长对保险的因果关系并不重要,重要的是胡洪兵后的经济增长并不是增长原因保险市场发展的理由。以上是研究学者，我考虑以下几点:保险、消费和经济增长的性能:第一次保险是通过安定将来支出的人们的期待，来促进消费，减少有关事故和危险现象的社会储蓄。对居民未来消费的期待，是影响消费者需求的重要因素。在中国居民平均消费倾向中，因市场经济过程大幅下跌，从计划经济上显示出来，并不是为了扩大国内需求，而是刺激经济增长。消费倾向的原因和居民、中国的制度过渡过程、改革的系列，虽然没有造成居民的重大利益，但却增加了未来居民的不确定性。根据预防理论，这个现象会削减个人消费的居民。居民将来支出的不确定性，通过保险制度，从而提高居民的消费倾向，提高居民的未来期待。在日常生活中，每个消费者都面临着收入和财富的变化，由于回避风险，收益结果的不确定性，比不确定性的实用水平所带来的收入的同量低。不确定性的情况下,保险消费者带来的风险转移,减轻,甚至是其收入的财富变动的可能性,这也是根据排除有效性提高,顺利,确保了稳定的收入来源,预防不必要的削减被显示,这次是节约消费的增加使目前的水平。第二保险促进了储蓄消费的转换。通过保险来促进消费，为防止事故和风险现象的防止，减少社会全体的储蓄，稳定人们将来预料的支出。从过去的经验来看，基本的社会保险、补充保险、商业保险公司构成了三根支柱状态的养老金和医疗系统。近年来，为了改善对未来生活的期待，改善生活质量的重要手段的将来，除了被保险人、保险、家人的健康以外，还要通过购买自己的老人保险来解决孩子的教育。为了将来的养老金的人们的保险行业，积累了大量的准备，提供了老龄健康保险的各种各样的产品，成为社会保障制度的重要一部分。对于将来的保险的期待，刺激消费的作用，越来越明显地对稳定的人们来说。第三保险机构和产品的革新,通过工具及消费者的有效的信用提供完善服务的,人口的有效需求的潜在需求,不仅供给和消费品的需求,可以调整,另外,升级及优化产业结构可以促进生产和消费之间的良性循环,促进经济增长的国内需求的转换。比如:未来是稳定人口的预计中,提高消费是消费者的信任,立即消费的增加,贵州保险公司保险业务确保,积极有效地引导车的,普通市民保险业务为新汽车贷款的个别的住房贷款担保实施房地产消费的消费,促进及扩大。另外,赔偿责任保险,通过生产和消费地区的开发,确保生产,奖励企业,企业责任分散风险、产品的技术革新,裨益,不仅为生产和消费者的安全提供责任保险行业的风险赔偿责任保险的发展以及它在提高居民的消费有助于减少风险。作为煤炭矿业、公共集会所、国内及海外观光振兴赔偿责任保险的另一方面，风险高行业的贵州保险业务、积极地为公共安全提供了火灾、电梯、财产、医疗保健的赔偿责任保险。在促进校园赔偿责任保险上，2017年，每年惯例的赔偿责任保险都是12111000元，4000个学校参保，242.2万学生参保。在2016——2017年取得了划时代的进步。5.2贵州省保险业服务实体经济的投资渠道经济增长是可持续发展、快速的经济发展的力量，通过各种投资有效的投资，筹集所有可能资源的投资基金是国家经济增长的基础，是资源的最佳分配。自然和保险公司“安全性、流动性、效率性”，保险基金的原则投资可以在资本市场上提供稳定、长期的资金的保险公司，通过表示资本积累的同意，避免一定程度的风险。我认为在最初的以下几点，对资本积累的特定作用的保险行业，可以减少社会风险的保险公积金的尺寸。被保险人可以减少生命危险准备金的大小，可以通过保险把大的损失的不确定的未来转移到一起。这样，更多的资本会为了投资而被释放。可以提高企业的信用环境，并对完整的调查保险公司业务进行信用保护的买方，监督企业的信用及性能能力的保险公司、业务及性能等。信用风险管理工作一方面可以帮助卖方保险公司销售部门的管理，同时为了保证债券回收和信用风险管理、企业健康的运作，提高了信用风险的管理水平。企业为了得到贷款，支持投资储蓄的企业，并且为了提高他们的信用等级，可以帮助企业，通过购买保险风险投资。其次，优化资源分配，促进保险市场和技术革新将影响资本的界限生产。保险公司在风险转移,为了更大的领域的风险投资的企业,可以鼓励他们将面临的不确定性,可以减少,因此,技术革新项目特别是投资是为了提高效率,资本的局限性。在保险公司遇到的项目风险，如果承担一部分风险，就会接受高科技项目，计算科学合理的投资风险，从而获得保险公司的保障费。保险公司还通过保险促进科技的市场和高度的成长率的科学技术的成果，提高了高科技产业的发展，增强了高科技产业的发展。最后，改善资本市场的业务效率。资本市场的资源分配效率的保险基金的影响主要是用两种方法来实现:首先，在主要市场中购买有价证券的强大的财务能力和保险基金将会转换为投资的闲置资金。二是通过参与组织结构，对资源分配资本市场的效率性产生影响。上市企业的演出，是为了使保险基金对投资资产转换成储蓄，即使不充分，也会去公司进行更好的商业活动保险公司留在有效投诉,机构投资者控制的残留助长权的合理分配的奖励、出色的控制力加强结构的形成有效的外部治理结构,促进事业者的违反行为可以限制,解决资本的合理分配,促进上市公司的业绩改善代理的问题。5.3贵州省保险业服务实体经济的就业渠道保险行业是劳动密集型产业中,特殊的行业,其商业风险,目的,是特别的经济上的补偿和支付,通过分散风险开发的支持功能,提供人们的产业。在保险业界初期的开发中，随着金融机构的数量的增加，事业规模逐渐扩大，所以经营和营销人员需要很多。保险业是为了确保风险的巨大的必要性、设计和工作人员和雇佣开发的社会成熟时间的重要手段。经营保险项目的特殊性、保险商品保险、数理和管理。在保险行业专家和技术人员部门的广泛需求中，要向保险业界的需要专家的要求，要坚持进度、过程、调查和投资。保险行业的竞争力的心脏。近年来，贵州的保险业每年都在人才需求的增加，迅速地开发出贵州保险业的专家。因此，保险贵州较低的地区开发不均衡，由于开发的保险代理严重，所以对人力差的需求仍然很大。数据在目前的情况下，只表示保险业界的人力供求。保险的干部不足成为限制企业开发的瓶颈。贵州保险业，在保险业快速的扩大，吸收急速增长的劳动力的能力，处于快速发展的状态。另外,如何适当地少数民族的就业问题的解决,所以经常贵州省,促进社会的进步的主要任务维持的稳定性。保险市场是贵州省的少数人为了解决这个问题而打开的。现在，中国南部和其他主要的少数民族地区，贵州省设定保险公司分支。在这些地区,保险代理公司的数量达到了987家,产险机构_599家，寿险机构388家，2009年,少数民族的员工达到6419人,在实务领域占据了14.46070。保险行业,工作岗位的稳定和促进经济增长的重要作用。直接导致消费、出口、促进资本积累和创造就业,推进增长基础:促进经济增长的道路,所以保险业界目前,金融危机状态进一步扩大内需,更好的经济、社会和广阔的舞台,为了提供提供保险业界的范围扩大了,一系列的措施促进经济增长而招聘,另外,保险行业本身的发展提供宝贵的机会了。因此,贵州的保险行业,将进一步刺激国内需求时,保险行业开发的机会,作为出口稳定增长,就业,让人们的生活更美好,提高提供投资的重要作用的扩大,促进地区经济,应该持续快速增长一直维持。6促进保险业发展对实体经济增长贡献的政策建议6.1大力发展实体经济，引导保险消费行为经济增长是保险的生存和发展的基础，在经济发展的情况下，才能给保险行业提供良好的居住环境。从某种意义上说，保险商品是高级货，保险商品的需要一定要在一定程度的经济发展中建立起来。经济快速增长会大大提高人们的生活水平，增加保险商品的需求。目前，第二位收入较低的贵州省农民，农民的消费力不足。在农民的收入持续增加的情况下，广大农村的潜在消费者需要将潜在消费者的需求转化为实际购买力。近年来，中国共产党中央委员会、国务院连续增加了“三农”的投资，我们需要改善农户收入、促进农业生产和农民稳定发展的基本购买力。为完善消费者金融环境、开发消费者需要的新领域、扩大消费空间，加强城市和农村居民消费购买力和倾向。服务是有形产品的扩张，给消费者带来巨大的利益和更好的满足，越来越重要的是产品的重要部分。产品服务的革新，力求持续提高服务水平和服务质量，改善，使消费者更加满意。信赖度是保险业界的人生，是保险业界的可持续发展的基石。购买保险是高水平消费的一种。消费者的大部分都是基于信息、信赖和知识加入保险的。所有的员工都必须要认真地提高消费，并通过消费来促进开发。产品销售、保险服务、风险和保护自己的利益,为了提高能力的公共意识、保险消费者态度、科学合理性,为了促进消费者的适当的指导为双方的风险的警告和遵守的原则。6.2充分利用出口信用保险，加强对外贸的支持作用“出口”在企业的推进和出口信用保险的作用主要是4个侧面的反映:首先,企业捕捉商机,扩大贸易规模,为了提高企业的竞争力,第二是方便的条件下的贸易信用保险贷款通过举行,缓解企业融资的瓶颈。第三是帮助企业建立健全的内部信贷管理机制，加强风险管理能力。第四是通过保险风险保证及补偿功能，确保公司可持续发展和健全的发展。目前，出口信用保险覆盖了限制外国贸易援助的贵州相对较小的比例。首先要积极利用出口信用保险，加强对出口信用保险的知识普及，扩大对外贸易企业出口信用保险的认识。出口信用保险公司是根据优惠出口方针，提供金融资本、准备资金及危险率的基础上，主要以其政策、保险合同，还能操作操作的商业模式，请遵循任意保险的原则。因此，为了扩大报道而展开宣传。第二，加强贸易公司的风险预防意识和风险管理能力。政府的支持,积极对外贸易信用保险代理公司,企业,为了确保稳定的对外贸易企业的出口信用保险回避风险工具的使用,确立信贷管理系统,风险的预防意识,确立企业为了可能,工作人员的训练,有助于加强新点子。在这里，贵州政府也有必要支持中国的出口信用保险，并且为了支持对外贸易企业和服务水平，在贵州设立了分店。总而言之，为了实现产业结构的升级，支持出口信用保证保险的“科贸兴疆”产业政策，将优化出口结构。6.3建立保险资金与资本市场的良性互动机制近年来,贵州的保险行业开发是非常快的,但是因为保险市场和资本市场的好串相互作用形成为了失败,保险资金使用通道太窄了,不合理的投资结构,大幅保险公司的收益，影响了保险行业的进一步发展,直接威胁。为了促进我们对保险基金与资本市场的良好刺激相互作用。建议:如果想改善保险基金的投资环境，减少系统风险，使保险基金进入资本市场。有必要建立健全的投资环境，这是投资工具的有效多样化，标准化的交易规则，交易灵活的方法，投资限制，保险基金，安全的有效确保。与这个有关的必要。1.限制活动的微观经济贵州资本市场,上市企业的质量提高,上市企业的结构优化。资本市场的事业者,削减非对称信息本体,改善信息公开系统,市场的不稳定性引起的虚假信息,为了防止出口系统确立了严格的市场,有效的资本市场的竞争机制的形成。2.投资商品的革新,加速资本市场,积极调整产品结构。股票市场的稳定,为了抑制过度的变动地区的状况,投资商品