【我国中小企业融资存在的问题及优化建议分析5000字（论文）】

iii我国中小企业融资存在的问题及完善对策研究目录TOC\o"1-3"\h\u27391摘要 I29918一、绪论 117711（一）研究背景 17005（二）研究意义 120640（三）研究方法 186761.文献研究法 1208942.案例分析法 213263二、中小企业融资现状及原因 225939（一）中银金融科技（苏州）有限公司简介 21008（二）中银科技企业融资现状 272491.融资难度大 234432.融资成本高 316453.融资渠道狭窄 31230（三）中银科技企业融资现状原因 388171.企业自身的原因 3166742.金融机构的原因 4308363.政府的原因 427068三、改善中小企业融资现状的建议 47128（一）对企业自身方面的建议 4206371.适当放宽股权，实施股权激励制度 4312852.加强信用建设，提高信用资质等级 527177（二）对金融机构方面的建议 5181181.实施差异化的贷款标准和多元化的贷款方式 549782.扩大中小企业信贷资金的总量和比重 536013.创新中小企业融资担保方式 59148（三）对政府方面的建议 571261.构建全方位的服务体系 6274282.建立专业化的金融机构 6280563.建立中小企业发展专备基金 63992四、结语 632305参考文献 7摘要中小企业在推动国民就业、促进社会稳定、推动科技创新等方面发挥着不可或缺的作用，随着各行各业公司的快速崛起，中小企业受自身以及外部等多重因素的影响，融资越加困难，这已成为制约中小企业成长与发展的首要问题，丞待解决。对此，本文以中银金融科技(苏州)有限公司为案例，深入研究中小企业融资过程中存在的问题，并分析其原因，在此基础上，有针对性地提出几点改进中小企业融资的对策，希望能为中小企业解决融资问题提供一些帮助。关键词：中小企业；融资；问题与对策一、绪论（一）研究背景自1978年改革开放，我国中小企业发展十分迅猛，成为了推动国民经济发展的生力军，是国家财税收入的主体，稳定就业的主渠道，技术创新的主动力。据国家统计局发布的数据，截止2019年末，我国共计4300万户中小企业，占企业总数的99.3%，中小企业为国家贡献了超过60%的GDP，其纳税金额占全国纳税总额的50%以上，为全国7.7亿就业人口提供了80%以上的就业岗位，且完成国家75%的技术创新。据中国人民银行信贷部报告显示，从2015年开始，我国有80%左右的中小企业普遍存在融资难题，尽管国家出台了一系列的政策扶持中小企业的发展，但中小企业依然面临着融资难度大、融资成本高、融资渠道狭窄等融资问题，因为融资问题，许多中小企业发展困难，甚至有倒闭的风险。因此关注中小企业融资问题不仅是因为中小企业能为我国居民提供了更多的就业机会、为国家提供了更多的技术创新，更因为中小企业能推动国民经济增长，不管是从吸纳就业科技创新还是经济增长等方面考虑，妥善帮助中小企业解决融资难题都具有十分重要的意义。（二）研究意义本文对中小企业融资存在问题及对策进行深入研究，旨在解决中小企业的融资难题，对促进中小企业持续健康发展具有现实研究意义，这也对其他学者研究我国中小企业融资存在问题及对策的研究及其相关研究具有理论指导和借鉴意义，从而能进一步补充我国相关研究的理论文献资料。（三）研究方法1.文献研究法通过搜集、鉴别、整理有关中小企业融资存在问题及对策的主题文献书籍、新闻资讯以及期刊，在前人已有的研究基础上，自身结合大学所学知识进行分析、解读，形成自身对中小企业融资问题及对策的科学认识。2.案例分析法本文以中银金融科技(苏州)有限公司为案例，分析中小企业融资现状并从企业自身、金融机构、政府部门深入研究中小企业融资中存在的问题，并针对性地提出几点解决问题的建议与意见。二、中小企业融资现状及原因（一）中银金融科技（苏州）有限公司简介中银金融科技(苏州)有限公司，简称，中银科技，于2019年12月13日成立。法定代表人石璞玉，公司经营范围包括：从事金融信息科技、计算机科技、网络科技、机电科技、软件科技领域内的技术开发、技术咨询、技术服务、技术转让；软件开发；计算机数据处理服务；计算机系统集成；计算机软件开发及销售；机械设备、机电设备、电子产品的销售；市场营销策划；企业形象策划；会展服务；企业管理咨询；商务信息咨询；创业投资；资产管理；投资管理（不得从事信托、金融资产管理、证券资产管理等业务）；投资咨询（不含证券类投资咨询）；面向成年人开展的培训服务（不含国家统一认可的职业证书类培训）等。（二）中银科技企业融资现状1.融资难度大中银科技企业筹集资金的方式主要包括内源融资和外源融资。一方面企业内源融资缺乏，企业资金主要来源企业内部留存、资本金、折旧等自有筹资资金，内源性融资占比规模大，但有限的初始资金只能满足企业前期创立的需求，不能满足企业长期发展，所以企业会转向外源融资。另一方面企业外源融资门槛高条件艰难，目前我国的金融体系是以银行借贷为主的间接融资，企业向银行申请贷款，银行考量资金的安全性，会选择财务制度健全、偿债能力强的大型企业，把企业拒之门外。2.融资成本高中银科技企业融资成本主要是利息支出和相关的筹资费用。与大中型国企相比，中银科技企业因自身信用等级较低，银行对其放贷时，会将利率上调到基准利率的30%-70%，不仅享受不到优惠利率政策，反而还会支付更多的浮动利息，加大融资成本，约是大中型国企的3倍，而且银行通常以抵押或担保的形式对中银科技企业进行放贷，银行从金融风险角度考虑，需要中银科技企业用固定资产或金融资产等进行抵押，或者缴纳一定的风险保证金，此时中银科技企业还要支付资产评估、担保等额外的筹资费用，这无疑推高了中银科技企业的融资成本。3.融资渠道狭窄我国资本市场尚处于初级发展阶段，中银科技企业只能依靠企业内部融资和银行借贷的间接融资，像企业债券、股票等直接融资渠道相当狭窄。虽然我国在证券交易所为中小企业开辟了直接融资的“中小企业板”、“新三板”等，可供中小企业在公开市场上发行债券、股票融资，但对中银科技企业来说，这些融资渠道限制条件多、手续复杂、上市周期长，要想通过直接融资获得资金支持几乎是不可能的。（三）中银科技企业融资现状原因1.企业自身的原因中银科技企业在资本结构搭建时，缺少长期发展经营的考量，没有做到所有权与经营权的完全分离，权利高度集中在公司初创股东，导致公司经营管理与财务状况可信度不高、透明度低，因此在向银行、非银行等金融机构融资时，企业内部与外部信息的不对称，金融机构就很难对中小企业的盈利状况、信用资质进行一个合理的、准确的评估，因此中小企业要想获得银行的贷款就十分困难。此外，我国中小企业普遍都忽视自身信用的建设，经常因企业财务信息造假、拖欠或逃脱债务等原因在信用评价的资质等级不高，银行为保证吸纳资金的增值保值，会拒绝资质等级低的贷款申请，选择信誉好、资质等级高的企业放贷。2.金融机构的原因国有商业银行、股份制银行等大型的金融机构从金融风险角度的考虑，通常只对偿债能力强、财务规范性好的大型企业放贷，只有一些资质优越的中小企业才能获得贷款，除此还会有一些因自身资金不足等条件限制的中小商业银行会给中小企业放贷，但是这些小规模的商业银行，无论是从数量还是资金上都无法满足我国中小企业的资金需求。而且银行对中小企业存在严重的信用歧视，出台了专门的信贷政策，只对其开通短期贷款业务，不对其开放中长期贷款业务和权益性资本，而且还设置了严格的审核条件以及繁琐的手续程序，这与中小企业短、平、快的融资方式不契合。此外，银行担保方式的单一化要求中小企业要以土地、设备、房产等资产才能取得担保，但中小企业的资产规模的数量、质量都选不如大企业，所以中小企业很难获得金融机构的资金支持。3.政府的原因政府对中小企业扶持力度不够，没有完全发挥到协调与监督的职能，也是中小企业融资困难的重要原因之一。政府给予了许多的特殊扶持去解决大型国有企业、企业集团的融资问题，相比之下，对中小企业融资问题的解决，缺失全方位的、配套的服务体系，缺乏专门针对中小企业而设立的政策性银行，缺少用于中小企业的专项资金，这使得中小企业在市场竞争中处于一个不平等的地位。三、改善中小企业融资现状的建议（一）对企业自身方面的建议1.适当放宽股权，实施股权激励制度中银科技企业可以采用期股、期权等形式，对公司现有的股东、高管管理人员、核心员工以及战略投资者实施股权激励机制，增加企业的资金实力，且通过股权筹集资金无需承担还本付息的压力，还能加强公司价值和员工利益的联系，为公司留住人才，创造更多的效益，实现企业的长期、持续发展。2.加强信用建设，提高信用资质等级中银科技企业应建立信用机制和信用制度，制定相应的信用规则和规范，从而加强企业的信用管理，杜绝不良信用的记录，提升企业的信用管理水平。同时企业也可以实施品牌战略，在企业经营中充分利用企业的信用价值，树立企业诚实守信的形象，从而提升企业的信用资质等级。（二）对金融机构方面的建议1.实施差异化的贷款标准和多元化的贷款方式中小企业在风险控制、财务制度等方面与大型企业有十分大的差距，所以银行金融机构应结合中小企业各自的信誉度、发展速度、前景形势等，制定适合中小企业差异化的贷款标准。而且银行金融机构除了设置不动产抵押、担保的贷款方式外，还可以为抵(质）押资产少的轻资产企业，提供供商标财产权、专利技术权、应收账款抵押等贷款方式，这也非常适用于大部分中小企业。2.扩大中小企业信贷资金的总量和比重银行金融资产总量规模巨大且增长迅速，银行贷款在未来相当长一段时期内仍处于主体地位，所以因当采取相应的措施提高中小企业在银行信贷资金的比例，实行更加合理、更具弹性的浮动利率，降低中小企业的融资成本。3.创新中小企业融资担保方式现阶段，中小企业获得金融支持的主要渠道仍是通过银行等金融机构贷款，因此金融机构应针对中小企业，特别是科技型企业创新融资担保方式。金融机构可以与担保机构和再担保机构，三者之间构建一个风险分担机制，提高中小企业的风险容忍度，又能立足于机构的担保，简化贷款手续，便捷放宽流程，灵活还款要求，使中小企业能从银行等金融机获得融资担保，从而实现贷款满足资金需求。（三）对政府方面的建议1.构建全方位的服务体系政府部门应抓紧整合各类资源，搭建统一的信息平台、建立中小企业信贷专门化经营体系、健全金融服务工作考核激励约束机制，推出适合中小企业融资特点的服务体系，全面引导金融机构和社会各方面的力量，共同解决中小企业融资难问题。2.建立专业化的金融机构目前大型国有企业和企业集团仍是我国金融机构服务的主要对象，中小企业想从中获得贷款十分困难，所以应改革目前的金融体系和管理制度，逐步建立并完善独立的、专业化的民营中小银行或者非银行金融机构，同时加强对金融机构的监管，做到银行真正能服务于中小企业，并能与中小企业形成长期稳定的合作关系，减少中间信息不对成的程度。3.建立中小企业发展专备基金政府直接向中小企业贷款，用于贷款的资金来源财政预算建立的专备基金。其贷款利率得低于市场平均利率，且以直接贷款、协调贷款以及保证贷款的形式为主，让中小企业能低成本、方便快捷的使用上专备基金。政府还可以通过就业补贴、研发补贴等形式给予中小企业资金扶持，以及设立产业投资基金和风险投资基金。四、结语中小企业对刺激我国经济增长，稳定就业，增加国家财政收入具有重要的作用，所以如何解决中小企业融资难题，引导中小企业良性发展，是需要企业、金融机构、银行乃至整个社会共同的努力。因此通过本文分析，中小企业要想解决融资难题，中小企业自身需要构建合理的融资策略，优化股权结构，引入长期资金，提高自身融资能力；金融机构需要创新中小企业的融资担保方式，提供更多的信贷资金支持，以及实施差异化贷款标准和多元化的贷款方式，降低中小企业的贷款成本；政府需要加强自身职能建设，完善相关服务体系，加大对中小企业的扶持力度，但彻底解决中小企业融资难题是一个漫长且艰辛的过程，还需我们今后持之以恒的努力。参考文献[1]苗丽丽.我国中小企业融资问题与对策研究——以中农公司为例[J].中国集体经济,2021(01):85-87.[2]丁聪,张端民.中小企业融资难面临的问题及解决对策[J].现代营销(下旬刊),2020(07):5-7.[3]左学玲.浅析中小企业融资存在的问题与对策[J].广西质量监督导报,2020(10):166-167.[4]刘子美,古华.我国中小企业融资问题及对策探讨[J].现代商业,2020(20):100-101.[5]李杰锋.探析中小企业融资过程中的问题及对策[J].中国中小企业,2020(10):181-182.[6]何海英,王幸艺.我国中小企业融资存在的问题与对策分析[J].中国管理信息化,2020,23(22):52-