2022年贵州省初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试题库

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一'单选题

1.信用卡和借记卡的分类标准是o。

A、发行对象

B、清偿方式

C、支付方式

D、结算币种

答案：B

解析：银行卡按发行对象可以划分为单位卡（商务卡）、个人卡；按结算币种可以

划分为人民币卡、外币卡、双（多）卡；按清偿方式可以划分为信用卡、借记卡。

2.下列关于普通股的表述，错误的是。。

A、享有经营决策权

B、享有优先于债权人的清偿权

C、收益分配随利润变动而变动

D、享有优先认股权

答案：B

解析：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定,

在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通

股股票是风险最大的股票。普通股股东享有的主要权利有:①经营决策的参与权。

②公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分

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配随利润变动而变动。③剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满

足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有

股份的比率索取剩余财产的权利。④优先认股权。

3.《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定：商业银行不得向关系人发放信

用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。对

于其中“关系人”的理解，下列表述错误的是（）。

A、商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司

B、商业银行的董事、监事、管理人员

C、商业银行的长期客户

D、商业银行的信贷人员及其近亲属

答案：C

解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得

优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事'监事、管

理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企

业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担

保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。

4.根据《中华人民共和国刑法》，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是。。

A、某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业

先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

B、某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

C、某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

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D、某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的

利率

答案：A

解析：贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实'隐瞒真相的方法，诈

骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：①编

造引进资金、项目等虚假理由；②使用虚假的经济合同;③使用虚假的证明文件；

④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；⑤以其他方法诈骗贷

款。

5.关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是0o

A、巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践.旨

在提升金融体系的稳定性

B、巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道.以保证各国的银行均受到有效

的监管

C、巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机

构可以逃避监管：监管必须是强制执行的

D、1997年，巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》，提出了“银行业有

效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任

和目标。并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源

答案：C

解析：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：（1）没有任何境外

银行机构可以逃避监管；（2）监管必须是充分有效的。

6.负责监管汽车金融公司的机构是。。

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A、中国人民银行

B、中国汽车工业协会

C、中国银监会

D、中国银行业协会

答案：C

解析：中国银监会负责监管汽车金融公司的机构。

7.下列关于理财业务管理说法不正确的是。。

A、主要监管指标符合监管要求

B、具备良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单

独核算

C、有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

D、制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控

制体系尚未完善

答案：D

解析：商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指

标符合监管要求；②具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银

行理财产品的单独核算；③有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专

家团队；④制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计

核算和内部线条控制体系。

8.不属于商业银行主要风险的是O。

A、信用风险

B、操作风险

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C、市场风险

D、战术风险

答案：D

解析：银行的主要风险包括：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国

家风险、声誉风险、法律风险和战略风险。

9.中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业

银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过。。

Av1年

B、2年

C、3年

D、4年

答案：A

解析：中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对

商业银行贷款的数额、期限,利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。

10.属于不可以吸收公众存款的金融机构是（）。

A、商业银行

B、城市信用合作社

C、中国银行业协会

D、农村信用合作社

答案：C

解析：中国银行业协会是自律组织，履行自律'维权、协调和服务职能，而不可

以吸收存款。

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11.外汇交易双方达成买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用

的汇率是O。

A、即期汇率

B、远期汇率

C、交割汇率

D、套算汇率

答案：B

解析：远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成

协议的汇率。到了交割日期，由协议双方按预定的汇率、金额进行钱汇两清。

12.境内机构经常项目外汇账户限额统一采用。核定。

A、美元

B\人民币

C、我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种

D、可自由兑换的任何外币

答案：A

解析：我国银行开办了9种外币存款业务，但境内机构经常项目外汇账户的限额

统一采用美元核定。

13.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于。。

A、10%

B、15%

Cv20%

D、50%

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答案：B

解析：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户

授信总额与资本净额之比，不应高于15%。计算公式为：

单一集团客户授信集中度=最大一家黑鬻授信总额x100%

负本净额

14.商业银行创新中，最经常'最普遍、最重要的内容是O。

A、制度安排创新

B、机构设置创新

C、管理模式创新

D、金融产品创新

答案：D

解析：我国银行不断在进行银行金融创新，包括战略决策创新、制度安排创新、

机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新六个方面。其中，

最经常、最普遍'最重要的内容是金融产品创新，它也最容易为人们观察和感受

到。

15.金融市场一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面

也为资金的富余方提供了机会，这属于金融市场的0。

A、风险分散于风险管理功能

B、货币资金融通功能

C、资源配置功能

D、经济调节功能

答案：B

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解析：一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资

金的富余方提供了机会，这属于金融市场的货币资金融通功能。

16.现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。

A、公开市场业务'存款准备金、再贴现

B、公开市场业务、利率政策'窗口指导

C、存款准备金、再贴现、利率政策

D、再贷款、存款准备金、再贴现

答案：A

解析：三大法宝：公开市场业务'存款准备金、再贴现

17.（）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和

结构的变化，从而对实际经济产生影响。

A、利率渠道

B、资产价格渠道

C、汇率渠道

D、信贷渠道

答案：D

解析：信贷渠道指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行

规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。

18.由法律规定而直接产生的代理关系是（）。

A、法定代理

B、委托代理

C、指定代理

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D、连带代理

答案：A

解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。

19.货币经纪公司的服务对象是。。

A、地方政府

B、事业单位

C、上市公司

D、金融机构

答案：D

解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段,

专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非

银行金融机构。

20.我国负责集中储蓄清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行

管理的信息系统是()o

A、支付管理信息系统

B、小额批量支付系统

C、大额实时支付系统

D、清算账户管理系统

答案：D

解析:清算账户管理系统(SAPS)。支付系统的辅助支持系统,集中存储清算账户，

处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。

21.下列关于抵押合同和主债合同关系的表述，正确的是。。

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A、主合同无效'抵押合同一律无效

B、抵押合同无效、主合同无效，但法律另有规定除外

C、主合同无效、抵押合同无效，但法律另有规定除外

D、抵押合同无效，主合同一律无效

答案：C

解析：主合同无效、抵押合同无效；抵押合同无效、主合同有效。

22.下列关于商业银行关系人的表述中，错误的是。。

A、商业银行不得向关系人发放信用贷款

B、关系人不包括商业银行的长期客户

C、商业银行不得向关系人发放担保贷款

D、关系人包括商业银行的董事及其近亲属

答案：C

解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；可以发放担保贷款但向关系人发放

担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

23.以下选项中关于信息披露频率说法错误的是（）。

A、第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次

B、有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披

露可每年一次

C、国际活跃的大银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级

资本充足率、总的资本充足率及其组成成分

D、有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行应该每半年进行一次

答案：D

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解析：如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行要按季度披露这些信

息。在所有情况下，银行应尽快公布具体的信息。

24.为保证无民事行为能力人和限制民事行为能力人合法权益而依法直接产生的

代理关系的。。

A、委托代理

B、表见代理

G指定代理

D、法定代理

答案：D

解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是为保

护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。

25.银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以

撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的

()的行政强制措施。

A、停止其营业

B、限制其所有业务

C、终止其法人资格

D、没收其所有资产

答案：C

解析：《银行监督管理办法》939条规定：银行金融机构有违法经营、经营管理

不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序，损害公众利益的，国务院银行业监

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督管理机构有权予以撤销。撤销是指监管部门对经批准设立的具有法人资格的金

融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

26.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是。。

A、受贿罪

B、票据诈骗罪

C、签订'履行合同失职被骗罪

D、持有、使用假币

答案：C

解析：犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。

行为人的罪过（包括故意和过失）是一切犯罪构成都必须具备的主观方面要件，

有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的犯罪目的。选项C,签订、履行

合同失职被骗罪的主观方面是过失。

27.影响汇率变动最重要的因素是（）。

A、利率水平

B、国际收支

C、政府干预

D、通货膨胀

答案：B

解析：国际收支是影响汇率变动的最重要因素。

28.下列选项中，具有法人资格的是（）。

Av某银行董事会

B、个体工商户

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C、某公司财务部

D、一y^公司

答案：D

解析：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担

民事义务的组织。根据我国《民法通则》的规定，以法人活动的性质为标准，法

人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。选项A、C属于企

业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格；选项B,自然人不具备法人

资格。

29.净利息收入与生息资产平均余额之比为（）

A、净现金流量

B、净资产产出

C、净利息收益率

D、净资产余额

答案：C

解析：净利息收入与生息资产平均余额之比为净利息收益率。

30.商业银行内部控制的出发点是。。

A、防范风险、审慎经营

B、实现规模最大化

C、控制速度、稳健发展

D、实现盈利最大化

答案：A

解析：内部控制应当以防范风险'审慎经营为出发点。

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31.依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指。。

Av转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

B、当事人发行'转让、背书等票据行为须依法定形式进行

C、持有票据即能行使票据权利，不问取得票据的原因

D、取得票据无须合法原因

答案：C

解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票

据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。

32.下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是O。

A、为没有有效身份证的熟悉客户新开账户

B、了解客户的风险承受能力

C、大额取款要求客户提供身份证件

D、了解客户的财务状况

答案：A

解析：“了解客户”是银行业从业人员与客户间的执业操守之一，其要求为：银

行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的

用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，

了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

33.仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。

A、进口托收

B、出口托收

C、跟单托收

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D、光票托收

答案：D

解析：根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融

单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”；跟单托收则附有金融单据和发

票等商业单据。

34.发行金融债券的主体不包括。。

A、政策性银行

B、中央银行

G商业银行

D、企业集团财务公司及其他金融机构

答案：B

解析：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行'企业集团财务公司及其他

金融机构。

35.商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重

大财务损失和声誉损失的风险称为。。

A、系统风险

B、非系统风险

C、合规风险

D、道德风险

答案：C

解析:合规风险是指商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、

监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

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36.()的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理'经济资本等领域。

A、风险识别

B、风险计量

C、风险监测

D、风险控制

答案：B

37.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场()。

A、完全竞争的行业

B、垄断竞争的行业

C、寡头垄断的行业

D、完全垄断的行业

答案：B

解析：垄断竞争行业是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情

形。

38.出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部

门的约见。

A、所在机构存在严重问题或风险

B、银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动

C、处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户

D、机构内部工作人员互相诋毁

答案：A

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解析：出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门

的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按要求报送整改和纠

正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险;

④监管部门认为需要约见的其他情形。

39.根据《票据法》的规定，银行承兑汇票的（）必须与付款人具有真实的委托

付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

Ax出票人

B、被背书人

C、保证人

D、承兑人

答案：A

解析：银行承兑汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有

支付汇票金额的可靠资金来源。

40.商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的。。

A、35%

B、45%

C、50%

D、60%

答案：A

解析：商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。

41.货币政策中介目标的作用不包括。。

A、表明货币政策实施的进度

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B、为中央银行提供一个追踪观测的指标

Cv便于中央银行调整政策工具的使用

D、是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁

答案：D

解析：选项D的正确说法是“货币政策的操作目标是货币政策工具影响中介目标

的传导桥梁”。

42.下列银行从业人员的行为中，合法合规的是。。

A、将客户信息提供给合作的保险公司

B、为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸

C、将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构

D、出于好奇向其他同事打听客户的个人信息

答案：C

解析：从业人员的下述行为明显违反信息保密的规定：（1）向与业务无关人或

其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、

电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息。（2）

出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息。（3）不妥善

保管或销毁填有客户信息的单据、凭证'开户申请书或交易指令等，如将这些书

面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用做打印纸，使得无关人员有机会

接触到客户的个人信息。（4）将客户信息用于未经客户许可的其他目的。

43.（）已成为国际通用的银行业风险收益评价方法。

A、RAR0C

B、EVA

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C'R0A

D、R0E

答案：A

解析：风险调整后的资本回报率(RAROC)已成为国际通用的银行业风险收益评价

方法。

44.(),中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着

我国正式启动了《巴塞尔新资本协议》的工程。

A、2005年2月28日

B、2006年2月28日

C、2007年2月28日

D、2008年2月28日

答案：C

解析：2007年2月28日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导

意见》，标志着我国正式启动了《巴塞尔新资本协议》的工程。

45.我国三大政策性银行成立于。年。

A、1994

B、1995

C、1996

D、1998

答案：A

解析：我国三大政策性银行成立于1994年。

46.此章节为中级考点，初级不考。

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A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

47.下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是。。

A、最近五年中有三年盈利

B、具有良好的公司治理机制

C、风险监管指标符合监管机构的有关规定

D、核心资本充足率不低于4%

答案：A

解析：根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管

理办法》中的有关规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公

司治理机制；核心资本充足率不低于4%；最近三年连续盈利；贷款损失准备计

提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规

行为；中国人民银行要求的其他条件。但是，根据商业银行的申请，中国人民银

行可以豁免前述个别条件。

48.商业银行的下列业务中，风险最小且流动性最强的是。。

A、储蓄存款

B、活期存款

C、定期存款

D、企业债券

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答案：B

解析：考查存款业务的内容。

49.下列属于非法人的其他组织的是。。

A、某市国有资产管理委员会

B、某农村合作银行

C、某网络公司

D、中国商业银行大连分公司

答案：D

解析：ABC均属于法人组织。非法人的其他组织包括：依法登记领取营业执照的

私营独资企业、合伙组织；依法登记领取营业执照的合伙型联营企业；依法登记

领取我国营业执照的中外合作经营企业、外资企业；经民政部门批准登记领取社

会团体登记证的社会团体；法人依法设立并领取营业执照的分支机构；中国人民

银行、各专业银行设在各地的分支机构；中国人民保险公司设在各地的分支机构;

经核准登记领取营业执照的乡镇、街道,村办企业;符合本条规定的其他组织等。

50.关于货币层次，下列说法中错误的是O。

A、从数量上看，M0

B、M1是狭义货币，M2是广义货币

C、M0包括银行的库存现金

D、在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款

答案：C

解析：M0是指流通中的现金。

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51.通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降，下面关于通货紧缩表述正确的

是()。

A、通货紧缩是对经济增长有利的经济现象

B、通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现

C、通货紧缩是货币供求失衡的表现之一

D、通货紧缩是物价稳定的表现

答案：C

解析：与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现,

是物价持续'普遍、明显地下降，对整个经济增长也同样有着不利的影响。

52.法人的有限责任制是指。。

A、法人只承担一定范围内的责任

B、法人只承担一定数额上的责任

C、法人只以其所有的财产独立承担责任

D、法人只以其一定的财产承担责任

答案：C

解析：法人的有限责任制是法人以自己的独立财产承担清偿债务的直接责任.其

创立人和成员仅以自己投资的财产对法人债务承担有限责任的制度。

53.以下不属于资产负债结构计划的是。

A、资本计划

B、同业及金融机构往来融资计划

C、信贷计划

D、风险控制计划

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答案：D

解析：资产负债结构计划主要包括资本计划'信贷计划、投资计划、同业及金融

机构往来融资计划'存款计划、资产负债期限控制计划。

54.在我国，()是最重要的企业法人形式。

A、公司法人

B、联营企业法人

C、单一企业法人

D、外资企业法人

答案：A

解析：企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。在我

国，公司是最重要的企业法人形式。

55.初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率

为4.2%,比上年末提高0.2个百分点。以上的数据表明。。

A、城镇登记失业人数占城镇从业人数和城镇登记失业人数之和的4.2%

B、失业人数占全体具有劳动能力人数的4.2%

C、中国劳动力人口中失业人口占4.2%

D、城镇失业人口占总人口的4.2%

答案：A

解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城

镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。考点宏观经济发展目标

56.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既()。

A、无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余

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B、可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余

C、无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

D、有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

答案：C

解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的

国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

57.能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。

A、投资银行

B、商业银行

C、政策性银行

D、中央银行

答案：B

解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营

目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够

吸收活期存款，创造货币。

58.下列关于金融犯罪对象的表述中，正确的是。。

A、只能是金融企业

B、只能是法人

C、可以是金融工具

D、只能是自然人

答案：C

解析：金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。

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59.潘某不服某卫生局的行政处罚决定，向法院提起诉讼。诉讼过程中，卫生局

撤销了原处罚决定，潘某遂向法院申请撤诉，法院作出准予撤诉的裁定。一周后，

卫生局又以同一事实和理由作出了与原处罚决定相同的决定。下列哪一种说法是

正确的。

A、潘某可以撤回撤诉申请，请求法院恢复诉讼，继续审理该案

B、潘某可以对法院所作的准予撤诉裁定提出上诉

C、潘某可以申请再审.请求法院撤销准予撤诉的裁定

D、潘某可以对卫生局新的处罚决定提起诉讼

答案：D

解析:A项错误。由于人民法院已经作出了准予撤诉的裁定，诉讼程序已经终结，

所以潘某不能撤回撤诉申请，请求法院恢复诉讼继续审理该案。B项错误。根据

《最高人民法院关于执行（中华人民共和国行政诉讼法）若干问题的解释》第36

条规定，人民法院裁定准许原告撤诉后。原告以同一事实和理由重新起诉的，人

民法院不予受理。准予撤诉的裁定确有错误，原告申请再审的，人民法院应当通

过审判监督程序撤销原准予撤诉的裁定，重新对案件进行审理。本题目中人民法

院准予撤诉的裁定，并没有任何错误。所以潘某既不能对法院所作的准予撤诉裁

定提出上诉，也不能申请再审，请求法院撤销准予撤诉的裁定。C项错误。理由

同B。D项正确。卫生局在案件结束后。又作了与原具体行政行为相同的行为，

属于一个新的行政行为.潘某可以对卫生局新的处罚决定提起行政诉讼。

60.治理通货紧缩的举措中，不使用的政策措施是。。

A、增税

B、扩张性货币政策

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C、引导公众预期

D、增加财政支出

答案：A

解析：通货紧缩的治理对策：①扩大有效需求；②实行扩张的财政政策和货币政

策；③引导公众预期。其中，扩张的财政政策主要是扩大财政开支，兴建公共工

程，增加财政赤字，减免税收。

61.在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为O和利润中心两类，其

中前者涵盖了管理部门'运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分

支机构、产品线和子公司等。

A、管理中心

B、收益中心

C、资本中心

D、成本中心

答案：D

解析：在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两

类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核

算的分支机构、产品线和子公司等。

62.公司里的日常业务执行与经营决策机构是。。

A、董事会

B、总经理

C、监事会

D、股东大会

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答案：A

解析：董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集

股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘

任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。

63.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支

取金额的存款是。。

A、保证金存款

B、定活两便储蓄存款

C、通知存款

D、人民币同业存款

答案：C

解析：通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通

知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。

64.某甲接受某乙的委托，以某乙的名义与银行签订合同，则在某乙和银行之间

形成的债权债务关系，属于（）关系。

A、委托代理

B、法定代理

G指定代理

D、表见代理

答案：A

解析：委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。相应地，被代理

人又称为委托代理人，代理人又称为被委托人。

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65.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是。。

Av减少赋税

B、减少基础货币投放

C、提高利率

D、减少政府支出

答案：D

解析：通货膨胀的治理对策有：①紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和提高

利率；②紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增收的措施主要是

增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少

各种补贴和救济等福利性支出。

66.下列关于夫妻共同债务的说法，不正确的是()o

A、夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活

B、一方赌博所借债务属于夫妻共同债务的范围

C、夫妻共同债务，应以夫妻共有财产清偿

D、离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

答案：B

解析：夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方对外负债未

用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方赌博所借债务，则属于一方个人不合理的

开支，不属于夫妻共同债务的范围，因而应由举债人个人自行承担，配偶不承担

偿还责任。

67.()是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚

姻关系解除后的财产分割达成协议的夫妻财产制度。

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A、夫妻共同财产制

B、夫妻个人财产制

C、法定夫妻财产制

D、约定夫妻财产制

答案：D

解析：约定夫妻财产制是指夫妻双方通过协商对婚前'婚后取得的财产的归属、

处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制适用

的夫妻财产制度，又称有契约财产制度，是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体

现。

68.商业银行经济资本配置的作用主要体现在。方面。

A、资产管理和负债管理

B、风险定价和绩效考核

C、资本金管理和负债管理

D、流动性管理和绩效考核

答案：B

解析：在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效

考核和风险定价两个方面。

69.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是。。

A、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规

定的除外

B、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律

另有规定除外

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C、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律、行

政法规有规定的除外

D、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律'部门规章

另有规定除外

答案：D

解析：对单位和个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序占《商业银行法》规定，

对个人储蓄存款,除法律另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、

冻结、扣划。对单位存款，除法律、行政法规另有规定外，商业银行有权拒绝任

何单位或者个人查询；除法律另有规定外，有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣

划。在D中偷换了概念，将行政法规偷换成了部门规章。

70.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些

可能对偿还产生不利影响因素的贷款是O。

A、损失类贷款

B、可疑类贷款

C、次级类贷款

D、关注类贷款

答案：D

解析：我国自2002年起开始全面实行国际通行的贷款五级分类法，将贷款分为

正常、关注、次级、可疑、损失五类。其中，关注类贷款是指借款人目前有能力

偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的贷款。

71.我国商业银行很少直接面临（）。

A、利率风险

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B、汇率风险

Cv股票价格风险

D、商品价格风险

答案：C

解析：我国商业银行不能从事证券经营业务，因而很少直接面临股票价格风险：

但是股票价格的波动会通过多种方式和渠道间接影响商业银行的资产质量。

72.下列关于中国的中央银行的说法，错误的是。。

A、在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行'金融机构监管及办理工商

信贷和储蓄业务的职能

B、中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

C、中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动

D、中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备

答案：B

解析：1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工

商信贷和储蓄业务的职能，作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动，同

时还具有持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备的职能。但是中央银行在管

理外汇的过程中使外汇储备增值并不是唯一职能，外汇储备并非越多越好，要使

其控制在一个合理的范围内，不影响我国的金融安全。

73.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行

资本作用的是O。

A、避免损失

B、维持市场信心

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C、限制业务过度扩张

D、满足银行正常经营对资金的需要

答案：A

解析：银行资本的作用主要表现在以下几方面：①为银行提供融资，资本既是银

行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；②吸收和

消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；③限制业务过度扩张；④维

持市场信心。

74.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是。。

A、福费廷业务属于衍生产品业务

B、出口商卖断票据.但保有对出售票据的部分权益

C、银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出1：7商持有的远期承兑汇票或

本票有追索权的贴现

D、银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险。带有长期固定利率的融资性质

答案：D

解析：福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切

权益。

75.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体。。

A、是否涉及巨额资金

B、是否涉及众多被害人

C、是否只能由个人实施

D、犯罪对象是否是金融机构

答案：C

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解析：票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪的主体

只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符

合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。

76.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行

必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属

于银行金融创新需要遵循的。原则。

A、合法合规

B、信息充分披露

C、维护客户利益

D、风险可控

答案：B

解析：合法合规原则是银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法

律'行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监

管。维护客户利益原则是银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操

守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者的利益。风险可控原则是

创新必然伴随着风险，因为只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的

不确定性。同时，银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风

险管理方式的创新。为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新时必

须保证风险可控。

77.两家不同银行之间的清算，。。

Av必须通过人民法院进行

B、必须通过中国人民银行办理

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A、一般

B、基本

C、临时

D、专用

答案：B

解析：基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其

工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。

81.()是指犯罪主体对自己危害行为及危害结果所持的心理态度。

Av犯罪主体

B、犯罪主观方面

C、犯罪客体

D、犯罪客观方面

答案：B

解析：犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及危害结果所持的心理态度。

82.限制民事行为能力人可以进行与其。相适应的民事活动。

A、身份

B、家庭环境

C、年龄、智力、精神状况

D、地位

答案：C

解析：限制行为能力，是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适

应的民事行为的资格。

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83.两家不同银行之间的清算，。。

Av必须通过人民法院进行

B、必须通过中国人民银行清算系统进行

C、两家银行相互自主清算

D、商业银行可自由选择各种清算途径

答案：B

解析：跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

84.下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是。。

Av科技开发贷款

B、委托贷款

C、银团贷款

D、临时流动资金贷款

答案：B

解析：委托贷款系指由政府部门'企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款

人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限'利率等代为发

放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款

风险。

85.物价稳定是要保持。的大体稳定'避免出现高通货膨胀。

A、全部物价水平

B、物价平均水平

C、物价总水平

D、一段时间的物价水平

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答案：C

解析：物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定'避免出现高通货膨胀。

86.()一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。

A、负债规模

B、市场信心

C、投资者投资理念

D、投资者风险偏好

答案：B

解析：妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须

维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就

会影响到商业银行业务的正常经营。

87.甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。后乙

因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人

朋友，因而拒付乙所签单的餐费。下列说法正确的是()。

A、甲公司应当付款

B、甲公司应当付款，乙承担连带责任

C、甲公司有权拒绝付款

D、甲公司应当承担补充责任

答案：A

解析：《中华人民共和国合同法》第49条：“行为人没有代理权、超越代理权

或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权

的，该代理行为有效。”乙的辞职在甲公司未对外公布的情况下，乙辞职的效力

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不能对抗善意第三人。乙长期在丙餐厅签约招待客户，丙餐厅在不知乙辞职的情

况下有理由相信乙对甲公司有代理权，乙当月的几次用餐招待私人朋友的行为构

成表见代理，甲公司应该付款，A项正确。

88.银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生。的问题。

A、不明显属于奢侈'浪费的消费

B、不属于色情、赌博的消费

C、不属于带有商业贿赂性质的消费

D、假借业务之名，行个人消费之实

答案：D

解析：商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但从业人员应该确保其娱乐活动不

会产生以下问题：明显属于奢侈'浪费的消费；属于色情、赌博类的消费；带有

商业贿赂性质的消费；明显属于过于频繁的活动；假借业务之名，行个人消费之

实；