全面把握宏观经济走势高度关注银行业面临的风险-在线预览

推动绿色信贷发展

积极支持生态文明建设统计部李晓文2013年4月中国银行业监督管理委员会China

Banking

Regulatory

Commission1内容顺应代发展潮流，积极推动绿色信贷绿色信贷总体要求2013年绿色信贷工作重点2全球环境、资源不可持续3

全球化：“资产阶级，由于开拓了世界市场，使一切国家的生产和消费都成为世界性的了。”

全球近40亿人口正处在工业化的道路之中。已经工业化的人口不过7-8亿人

过去100年最热的10个年头，有9个出现在这个世纪

以目前的消耗水平，储量最丰富的化石能源—煤炭资源仅够270年。

“全球金融危机迟早会过去，但全球环境和水危机远未到来”国务院提出明确要求4《“十二五”节能减排综合性工作方案》“建立银行绿色评级制度，将绿色信贷成效与银行机构高管人员履职评价、机构准入、业务发展相挂钩”等。十八大“五位一体”发展布局5

转变经济发展方式是当前和今后一个时期我国经济社会发展的主要任务和目标。十八大报告将“支持

绿色经济、循环经济和低碳经济，建设生态文明”

作为我国“五位一体”发展布局的重要组成部分。

作为社会融资主渠道的银行信贷，在推动经济转型

中具有举足轻重的作用，开展绿色信贷是银行业推

动经济转型、实现科学发展的必由之路。另一方面，随着经济转型步伐的不断加快，银行业面临的环境

与社会风险日益凸显，加强绿色信贷能力建设，提

升环境与社会风险管理防范能力，也是银行业可持

续发展的内在要求。各级领导指示6

温总理：“金融监管能力有待提升，信贷政策与产业政策结合得还不够紧密，对实体经济的支持还不够及时有力。”

李克强副总理：国家“出台了一些有利于环境保护的价格、财税等经济政策，以及绿色信贷、绿色证券、生态补偿等举措，市场机制在环境保护中的作用更加显现。”

尚福林主席：“继续引导银行业金融机构调整优化信贷结构，大力推行绿色信贷……”

王兆星副主席：“要注意总结（绿色信贷工作中）好的经验”“金融是现代经济的核心”。“金融可以通过杠杆作用和资源配置功能引导社会资源流向，进而直接影响国家绿色发展政策的进程和实施成效”。“发展中国家应将实施绿色金融推升为国家战略和政策”。各部委有期待7发改委：节能减排，战略新兴产业（规划）工信部：淘汰落后产能，传统产业转型升级建设部：绿色建筑环保部：环境保护、重金属污染防治（规划）财政部：清洁发展基金安全生产监督总局：降低重大安全事故环境质量关系到我们每一个人8

全球全球1081个大城市空气污染情况排名：海口排第814名；拉萨排第891位；杭州排第

1002名；北京排1035名；兰州排1058名

空气污染指数：华盛顿18；加拿大32；北京

72，灰霾天气500-800；

PM2.5：按此标准，全国大中城市良好天气天数平均不到30%。科学发展是时代主题9

从“革命与战争”的时代到“和平与发展、合作”的时代

从“发展是硬道理”到“科学发展”（以人为本，全面协调可持续发展）

“世界潮流，浩浩荡荡，顺之者昌，逆之者亡。”

“我们不是继承了父辈的地球，而是借用了子孙的地球”。发展绿色信贷，银行业应做时代的“弄潮儿”银行业面临的机遇10

发展绿色信贷是银行业管理“环境与社会风险”的现实需要；发展绿色信贷是银行业提升经营绩效的战略方向；发展绿色信贷是银行业转变经营模式的重要途径；

能够实现社会效益与经营效益的双赢，塑造银行良好的社会形象。

拓展新的业务领域和增长点。据估算，“十二五”期间我国节能环保领域的投资规模合计将达到6万亿以上。“绿色信贷”将可能成为今后商业银行新的业务增长点和竞争的焦点。内容顺应代发展潮流，积极推动绿色信贷绿色信贷总体要求2013年绿色信贷工作重点11树立绿色信贷理念12

应以自觉履行社会责任为己任，树立绿色信贷理念，形成绿色金融文化

将绿色信贷理念真正融入到日常经营和风险管理当中建立和完善绿色信贷机制13落实《绿色信贷指引》要求绿色信贷三个着力点14

加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持防范环境和社会风险提升自身的环境和社会表现环境和社会风险的内涵15

银行业金融机构的客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险，包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等有关的环境与社会问题。关联方：三聚氢铵、瘦肉精、食用明胶组织管理16理念：节约、环保、可持续，与社会共赢❏

如何衡量董事会/高管层树立了绿色信贷理念？战略：业务发展、风险管理、社会形象

实施与问责：目标、机制/流程、职责/权限、检查、考评、报告

资源（组织与架构）：跨部门的委员会、归口管理部门、相应资源政策制度与工具17专门的授信指引❏

政策依据：环境法律法规、产业政策、行业准入政策等❏

市场前景、产业链、技术线路❏

环境、社会风险等有差别、动态的授信政策风险敞口管理

风险定价政策：风险调整后收益、经济资本占用系数政策制度与工具（2）18环境与社会风险分类❏

A类：严重改变环境原状且产生的不良环境和社会后果不易消除的项目；❏

B类：产生不良环境和社会后果，但较易通过缓释措施加以消除的项目；❏

C类：不会产生明显不良环境和社会后果的项目。客户标识分类：工行、交行分类的维度：客户、行业、区域、产品政策制度与工具（3）19名单制管理：名单建立❏

环境违法违规客户（环保系统）❏

重大安全事故企业（安监系统）❏

节能减排重点客户（发改委万家节能重点企业）❏

落后产能企业（工信部等20个行业）❏

本机构关注的其他具体重大环境和社会风险的客户

名单制管理：流程管理，包括包括制定并落实重大风险应对预案，建立充分、有效的利益相关方沟通机制，寻求第三方分担环境和社会风险等。政策制度与工具（4）20关注自身的环境和社会表现❏

规范经营❏

绿色办公，集约化管理：节水、节电、节地，少公务旅行❏

电子商务❏

环境足迹/碳足迹绿色信贷创新21产品创新❏

能效融资产品❏

融资租赁❏

CDM质押、相关应收账款保理服务创新❏

碳排放权/排污权交易服务流程创新❏

研发、授信管理、风险管理、合规管理、公司业务、对外联系等条线的联动能力建设22员工选拔与员工成长❏

复合的教育与就业背景教育与培训❏

普通员工的教育❏

高管层的教育、❏

自助教育志愿者活动能力建设（2）23系统建设❏

信贷管理系统❏

IT系统❏

统计制度外包服务❏

引进第三方服务❏

引进第三方人才（借调）流程管理24尽职调查❏

环境与社会风险尽职调查清单：客户、产业、区域维度❏

调查要求：全面、深入、细致，必要时寻求第三方/主管部门支持合规审查❏

形式合规❏

实质合规流程管理（2）25授信管理❏

流程❏

权限合同管理❏

声明和保证❏

违约事项❏

报告和披露❏

执行和落实❏

救济条款流程管理（3）26信贷资金拨付管理❏在已授信项目的设计、准备、施工、竣工、运营、关停等各环节，均应当设置环境和社会风险评估关卡，对出现重大风险隐患的，可以中止直至终止信贷资金拨付。贷后管理❏贷后检查❏加强动态分析，并在资产风险分类、准备计提、损失核销等方面及时做出调整。资产风险分类、准备计提、损失核销等方面及时做出调整。❏重大风险报告、处置和责任追究流程管理（4）27境外项目授信管理❏

遵守当地法律法规❏

公开承诺采用相关国际惯例或国际准则❏

确保对拟授信项目的操作与国际良好做法在实质上保持一致内控管理与信息披露28内控合规检查❏

宏观调控政策的配合落实情况❏

重大环境和社会风险的管理情况考核评价与奖惩激