如何运用外汇业务相关产品更好地支持普惠金融和民营企业发展

PAGEPAGEII如何运用外汇业务相关产品更好地支持普惠金融和民营企业发展摘要：在党中央的坚强领导下，我国金融改革发展取得了新的重大成就，金融业保持快速发展，金融产品日益丰富，金融服务普惠性增强，金融改革有序推进，金融体系不断完善，人民币国际化和金融双向开放取得新进展，金融监管得到改进，守住不发生系统性金融风险底线的能力增强，金融治理的效能不断加强，水平不断提高。本文主要分析如何运用外汇业务相关产品更好的支持普惠金融和民营企业，从而促进普惠金融和民营企业的长远发展。关键词：外汇业务；普惠金融；民营企业

目录一、普惠金融和民营企业发展现状 1（一）普惠金融发展现状 1（二）民营企业发展现 1二、外汇业务对普惠金融的支持策略 2（一）实行“一站式”窗口服务,开辟“绿色通道”直通车 2（二）积极走基层、访民生,开展普惠金融外汇服务 3（三）搭建外汇服务桥梁,帮助企业“走出去”、“引进来” 3（四）全面落实“五个转变”,为促进地方经济发展建章立制 4三、外汇业务对民营企业的支持策略 4（一）实现利率市场化 4（二）促进民营资本参股商业银行 4（三）放松汇率管制，让汇率更自由的浮动 4参考文献 6PAGE1一、普惠金融和民营企业发展现状（一）普惠金融发展现状近年来，人民银行、银监会、证监会、保监会积极推进普惠金融发展，取得了突出的工作成效。据世界银行调查，我国普惠金融状况明显优于发展中国家平均水平，部分领域甚至优于中高收入国家平均水平。如账户普及率高于中高收于国家平均6.7个百分点，高于发展中国家平均水平23个百分点。据统计，截至2017年末，全国共有个人银行结算账户56亿个，其中，农村地区人均账户数1.65个。金融服务覆盖面不断扩大。截至2017年末，全国银行业金融机构网点总数达21.03万个，自助设备总数达到62.69万台。县域银行业物理网点11万个，24个省实现了乡镇基础金融服务全覆盖，并已覆盖全国近2/3的行政村。证券机构服务网点基本覆盖地级市。县区保险分机构福至6.7万家，农村保险服务网点增至2.2万个，覆盖全部县域和大部分乡镇。新型金融机构发展迅速。截至2017年末，全国已组建村镇银行1071家，贷款余额3632亿元；农村资金互助社49家，贷款余额12亿元；贷款公司14家，贷款余额16亿元。小额贷款公司7839家，贷款余额8191亿元。支付体系日益完善。2017年，人民银行第二代支付系统上线，提高了支付效率和安全性。同时，大力发展非现金支付工具、电子支付工具的推广运用。截至2017年末，全国银行卡累计发卡量42.14亿张，人均拥有银行卡3.11张。2017年全年，全国共发生汇兑、委托收款、托收承付等结算业务18.69亿笔，金额896.50万亿元。征信体系建设规范发展。深入开展“信用村”、“信用户”、“信用乡镇”建设。截至2017年末，金融信用信息基础数据库已为8.2亿自然人、1859.6万户企业建立了信用档案，其中，为243万户小微企业和1.51亿农户建立了信用档案。（二）民营企业发展现第一，民营企业经济保持快速增长。近年来，国家政策明显放宽了对民营企业的限制，凡是法律法规对民营企业未做出限制的投资领域，民营企业都可进入;凡是承诺向外资开放的领域，都向民营经济开放;凡是法律、行政法规未作明文规定的，不得另行设置注册登记的前置条件。据统计，我国民营企业登记注册的数量增加程度接近14%，总注册数量高达957万户，占我国企业总数的74%;注册资金的年增速高达20.1%，总金额达到22亿元。随着经济政策的放宽、经济的发展，民营企业在我国市场越来越活跃，实力地位有明显提升。第二，民营企业在发展壮大中逐步完善自身。近年来，民营企业在我国如雨后春笋般出现，随着市场竞争日渐激烈，民营企业不断完善自身规章制度、管理，开始进入“规范化经营”阶段。政府鼓励市内外民间资本投资创立担保公司，民营担保公司自成立之日起，3年内免征营业税，免收各项行政事业性规费。日前，我国大部分民营企业都是逐步从家族式管理的小微企业发展而来，随着政府政策的扶持，一些民营企业正在发展壮大。第三，民营企业的发展大大带动了我国就业。与大型国有企业不同，民营企业虽然规模较小。但数量上占有绝对的优势，且涵盖了我国绝大多数产业尤其是制造业等劳动密集型产业。如同雨后春笋般发展壮大的民营企业为解决我国劳动力就业问题作出了较大贡献。截止2015年底，民营企业为我国贡献了接近2亿的就业岗位，且仍在以9%的增速持续增长，已经成为吸纳就业的主要渠道之一。最后，电子商务成为民营企业贸易的热门模式。进入21世纪以来，而对经济全球化的重重压力，民营企业只有牢牢把握住信息时代的机遇，才能够在复杂多变的环境中生存下来。民营企业应利用互联网的普及，发展电子商务，同时结合自身的资源和特点调整发展思路，降低企业的经营成本，使之成为贸易往来的有效平台，给企业带来更大的发展空间。由此也可以看出，电子商务的出现标志着新的信息时代的到来，电子商务对于民营企业的长远发展和生存具有重要的促进作用。二、外汇业务对普惠金融的支持策略（一）实行“一站式”窗口服务,开辟“绿色通道”直通车要求对现有外汇管理行政许可事项进行梳理与整合，在一楼综合服务大厅设置专门的外汇窗口，实施“一站式办理”服务模式，制作业务流程图与政策宣传展板，提供电脑、打印设备等供服务对象无偿使用。对于因特殊情况需要加急办理或特别审批的事项，开辟专门的“绿色通道”直通车，在政策允许的前提下“特事特办、急事急办”，切实想服务对象之所想，急服务对象之所急，受到服务对象的一致好评。实行“一对一”政策服务，建立重点企业联系制度。该局紧密结合辖区产业调整和经济发展实际，对高成长性和优势战略产业给予重点关注与扶持，立足产业链条中的龙头企业，采取“一对一”的外汇服务措施，制定定期走访、调研和问卷制度，掌握企业实际外汇需求及经营状况;针对重点企业委派专职联系人，定期走访、重点宣传，及时向企业解读最新外汇政策，沟通有关国际外汇形势及汇率变动趋势，使企业更好理解政策实施意图和规避汇率风险，同时积极协调银行提供外汇产品支持，协助企业运用外汇工具规避风险。（二）积极走基层、访民生,开展普惠金融外汇服务相关部门应本着“送政策下企业、送服务到基层”的工作态度，组织人员对企业与银行开展政策解读与业务培训，设立了“外汇局政策服务QQ群”、群，以便及时答复银行和企业人员的业务咨询。截至目前，已经走访辖区百余家企业，并成功为7家企业进行了境外融资辅导;为应对经济下行对企业进出口业务的影响，9月24日，联合新乡市金融监督管理局在市政府报告厅对350余家涉外企业进行了外汇业务知识培训;通过“五五普法”和“诚信兴商宣传月”活动，深入广大金融机构经营场所和居民社区，与社会公众面对面开展个人外汇政策宣讲;在9月份开展的“金融知识邮路行”活动中，通过邮政公司投递《金融知识普及手册》3万余份，在《新乡日报》开辟外汇宣传专版，以平实的语言和生动的案例，大力宣传各项外汇政策和用汇常识，提醒公众拒绝“外汇黑市交易”，警惕非法网络炒汇，使外汇服务“基层化、普及化、实用化”，打造了外汇“普惠金融服务”品牌。（三）搭建外汇服务桥梁，帮助企业“走出去”、“引进来”秉承“加快职能转变、服务涉汇主体”的理念，进一步简政放权、深化改革，促进贸易投融资便利化。通过前期介入、中期辅导和后期扶持，做好“走出去”重点企业的培育和升级服务工作，解决企业“走出去”遇到的各种难题。通过提出曲线投资建议、提供境外投资优惠政策信息等做法，成功帮助金龙精密铜管集团有限公司实施“走出去”战略，在墨西哥、荷兰和美国投资建厂，迈出其全球化战略的重要一步。积极开展服务创新，为企业排忧解难，全力帮助企业“引进资金、做大做强”，协助河南心连心化肥有限公司利用外商投资企业投注差政策借用境外资金5600万美元，帮助河南新飞电器有限公司顺利从渣打银行获得借款4300万美元，为企业引进低成本境外资金、有效降低融资成本提供了有力支持。（四）全面落实“五个转变”，为促进地方经济发展建章立制相关部门以全面推进并落实外汇管理“五个转变”要求为宗旨，以“三无安全局”建设为契机，寓管理于服务之中，切实转变工作作风，服务实体经济发展。配合地方政府制定了促进辖区经济发展的一系列政策措施，连续多年印发《关于支持涉外经济发展、建设中原经济区强市的实施意见》、《关于支持全市涉外经济平稳较快发展的意见》等文件，从政策支持、程序简化、优化服务、提高效率等方面入手，为地方经济发展提供政策指引，营造良好的外汇法制环境。三、外汇业务对民营企业的支持策略（一）实现利率市场化放松对利率的管制，允许利率按照对资金（包括外资）的需求和供给变动，实现利率市场化。虽然现在商业银行可以根据央行规定的浮动范围，自主决定利率，但政府对利率影响仍然非常显著。管制的利率，通常偏离了市场利率，使储蓄和投资水平无法最优化，进而影响资源的有效配置。（二）促进民营资本参股商业银行改革国内银行部门，降低门槛，鼓励民营资本参股商业银行。目前，抑制利率市场化的关键原因是商业的巨额不良贷款。成立资产管理公司、拍卖不良贷款，确实可以解决以前累积下来的不良贷款，但是，不改革现有的银行部门，新的不良贷款还会不断产生。因此，改革银行系统，是利率市场化的重要条件，也是对外直接投资自由化重要前提。（三）放松汇率管制，让汇率更自由的浮动1991年4月，我国改变过去阶段性大幅度调整人民币官方汇率的做法，实施有管理的浮动机制。从海关统计看，在1991年～1993年，美元对人民币汇率保持在5.3～5.7之间，1994年人民币币值大幅度下浮（1：8.6），1995年至今，美元对人民币汇率一直保持在1：8.28左右，浮动非常小。然而，自1992年以来，我国对外贸易、外商直接投资都有大幅度增长，经常账户和资本账户连续几年出现“双顺差”。这就不难理解为什么人民币官方汇率与黑市汇率经常会有较大的差距。我们认为，在推进对外直接投资自由化，有必要实行一种更自由的汇率机制，这样，对资本流动的抗风险能力就会提高。境外投资外汇管理改革将从多方面对我国“走出去”战略的实施产生积极影响。第一，消除了境外投资的购汇瓶颈。以浙江省为例，据相关研究显示的测算，总局给予浙江省一年的购汇规模能够满足当前浙江企业“走出去”的合理需要。其次，取消缴存境外投资额5%的汇同利润保证金制度后，将减少企业的资金占用和境外投资成本，这对浙江省省本来资金就不宽裕的中小民营出口企业更有意义。第三，简化审核材料，缩短审核时间，为企业加快境外投资赢得先机具备了可能。第四，境外投资改革实质是调整外汇管理在发展境外投资过程中的走位，由过去的干预过多的纯粹管理者角色，逐步转向既监督又服务的角色。政府与企业真正成为在“争创浙江经济新优势、增强企业国内外竞争力”这一共同目标下的合作者。

参考文献[1]刘磊,王作功.普惠金融发展评估方法比较研究——以贵州省为例[J].金融理论探索,2019(02):56-64.[2]刘天洋.试论精准扶贫背景下农村普惠金融的创新发展[J].中国商论,2019(07):36-37.[3]詹明盛.外汇管理合规性下民营企业境外并购的现状问题研究[J].中国商论,2018(19):92-94.[4]孟刚.以绿色、普惠和本