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文档简介
中级银行从业资格之中级个人贷款过关检测练习参考B卷带答案
单选题(共50题)1、()是银行业金融机构向低保户发放的,用于除住房、购车之外的一般生活消费用途的贷款。A.农户消费贷款B.低保户消费贷款C.校园消费贷款D.助学贷款【答案】B2、个人住房贷款的期限最长可达()年。A.10B.20C.30D.50【答案】C3、关于个人贷款市场细分的策略,银行把某种产品的总市场按照一定的标准细分为若干个子市场后,从中选择一个子市场作为目标市场,并把人力、精力等投入到这一目标市场的策略是()。A.集中策略B.专业化策略C.分散化策略D.差异性策略【答案】A4、关于个人经营贷款贷后管理,下列表述错误的是()。A.在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化,或借款人自身发生异常的情况下,应不定期地就相关问题走访企业,并及时检查借款人的借款资金及使用情况B.对固定资产贷款应检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化等C.银行一般由个贷客户部门负责贷后监测、检查以及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导D.通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化、动态的评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况,进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力【答案】C5、个人教育贷款的借款人为受教育人的,毕业后难以找到工作,将无还款来源,其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化,无法按计划偿还贷款的,属于()。A.借款人操作风险B.借款人欺诈风险C.借款人还款意愿风险D.借款人还款能力风险【答案】D6、小赵是A企业员工,目前工作年限1年。小赵读大一时,由于家庭遭遇变故,无力支付学费及生活费用,在提供相关证明后,向银行申请了合计18000元国家助学贷款。小赵大学毕业后进入A企业工作,认为自己已远离学校,新工作单位不知晓其有过助学贷款,因此,在未与银行约定还本宽限的情况下,更改了本人手机号码,未按规定向银行还款。近期,公司派其去外地学习培训,小赵前往银行申请办理信用卡,准备在外地学习期间使用,但银行通过查询人行征信系统,发现其有逾期贷款,因此拒绝为其办理信用卡,并提示其不良信用将影响其未来购房贷款,认识到问题的严重性后,小赵立即联系银行,并还清了全部欠款。随后,小赵通过某P2P网贷公司,借款2万元供自己培训学习之用。A.2B.3C.1D.5【答案】B7、贷记卡持卡人非现金交易可享受免息还款期最长为()天。A.15B.30C.60D.90【答案】C8、下列不属于个人住房贷款特征的是()。A.贷款期限长B.以抵押为前提建立的借贷关系C.风险具有系统性特点D.贷款金额较小,期限长【答案】D9、下列不属于农户贷款用途的是()。A.农户家庭生活消费B.农户生产经营C.农户购买自用住房D.农户医疗【答案】C10、个人贷款定价的原则不包括()。A.成本收益原则B.风险定价原则C.与微观经济政策一致原则D.参照市场价格原则【答案】C11、房地产具有不可移动、用途多样、寿命长久等诸多特性,根据我国政府部门规定的土地使用权出让年限,以下选项错误的是()。A.教育、科技用地50年B.工业用地50年C.旅游、娱乐用地50年D.居住用地70年【答案】C12、一手房个人购房贷款中,较为普遍的贷款营销方式是银行与()合作。A.房地产开发公司B.房地产经纪公司C.公积金中心D.住房置业担保公司【答案】A13、()的诞生,是我国银行卡发展史上的里程碑事件,是推动我国银行卡产业快速发展的重大举措。A.牡丹卡B.金卡工程C.中银卡D.中国银联【答案】D14、《个人贷款管理暂行办法》制定的宗旨不包括()。A.规范银行业金融机构个人贷款业务行为B.维护借贷双方的合法权益C.加强个人贷款业务审慎经营D.促进个人贷款业务健康发展【答案】B15、个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和()。A.价值稳定性B.收益可预期性C.权利排他性D.可变现性【答案】D16、个人住房贷款中采用抵押加阶段性保证时,开发商需要与商业银行签订()。A.商品房预售合作协议书B.商品房销售贷款合作协议书C.公积金房销售合作协议书D.商品房屋销售合作协议书【答案】B17、行可以采用的措施不包括()。A.要求限期纠正违约行为B.停止发放尚未使用的贷款C.在原贷款利率基础上加收利息D.向贷款保险公司追偿【答案】D18、个人住房贷款审批通过的,经办银行应与借款人、开发商签订个人住房贷款合同,明确各方权利义务。以下不属于贷款合同约定事项的是()。A.贷款支付日期B.贷款支付方式C.贷款支付对象D.贷款支付金额【答案】A19、下列选项中,不属于“5C”要素分析法的分析内容的是()。A.道德品质B.控制C.资本D.能力【答案】B20、关于催收评分应用的表述,不正确的是()。A.可采用多种催收评分对贷款进行多维分类,最终选择最优催收方式B.在早期逾期阶段,适宜采取电话、上门的催收方式C.可根据催收评分对早期逾期客户风险进行评估,再根据逾期时间长短采取差异化的催收措施D.可根据催收评分、逾期时间和逾期金额对客户风险进行分类【答案】B21、学生申请国家助学贷款时不需要提交()。A.借款人有效身份证件原件和复印件B.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件C.担保人的资信证明D.乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料【答案】C22、个人住房贷款操作风险的防范措施不包括()。A.严格落实贷前调查和贷后检查B.加强对借款人还款能力的甄别C.提高经办人员的职业操守D.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规【答案】B23、下列关于个人住房贷款借款期限调整说法中错误的是()。A.期限调整后,银行将重新为借款人计算分期还款额B.对分期还款类个人贷款账户,缩短期限后,贷款到期日期至少在下个结息期内,即剩余有效还款期数不能为零C.原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时,从延长之日起,贷款利率按新的期限档次利率执行,已计收的利息多退少补D.对到期一次还本付息类个人贷款账户,缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时,从缩短之日起,贷款利率按新的期限档次利率执行【答案】C24、行根据持卡人申请,将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡,用于借款人制定消费用途,并由持卡人分期偿还的业务是()。A.现金分期B.专项分期C.消费转分期D.商户直接分期【答案】A25、某男性借款人年龄45岁,向银行申请个人一手住房贷款,则贷款的最长年限一般不超过()年,符合相关条件的可放宽到()年。A.15,20B.20,25C.20,30D.10,15【答案】B26、根据迈克尔?波特竞争战略理论,()的立足点是挽留老客户。A.分层营销策略B.大众营销策略C.交叉营销策略D.专业化策略【答案】C27、关于公积金个人住房贷款利率的表述,正确的是()。A.公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行B.公积金个人住房贷款的利率由各地公积金中心根据当地实际情况自行确定C.公积金个人住房贷款的利率按中国银行保险监督管理委员会规定的公积金个人住房贷款利率执行D.公积金个人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率10%【答案】A28、下列各项中,不符合个人商用房贷款借款条件的是()。A.具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居留证明)及婚姻状况让明(或未婚声明)B.在银行开立个人结算账户C.具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议D.已支付所购商用房市场价值30%的首付款【答案】D29、汽车贷款的贷款对象须满足的条件不包括()。A.中华人民共和国公民B.具有稳定的合法收入C.年满14周岁D.能够支付贷款银行规定的首期付款【答案】C30、在个人经营贷款业务中,贷款人需对借款人所经营企业的盈利状况进行调查,主要是为了()。A.确定借款人的还款能力B.确定借款人的贷款用途C.符合监管机构的要求D.确定借款人的还款意愿【答案】A31、银行市场定位的原则不包括()。A.发挥优势B.围绕目标C.可以获利D.突出特色【答案】C32、在个人住房贷款操作风险管理中,下列做法不符合规定的是()。A.可以办理境外自然人购买符合实际需要的非自用、非自住商品房业务B.执行“先记账、后放款”原则C.在贷款调查中,审核担保物是否容易变现D.借款相关人员(借款人、共同还款人)及其配偶必须到场【答案】A33、在国家助学贷款中,普通高校每年的借款总额原则上按全日制普通本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位在校生总数()的比例、每人每年()元的标准计算确定。A.20%;5000B.30%;5000C.20%;6000D.30%;6000【答案】C34、根据《中华人民共和国合同法》规定,合法代理行为的法律后果直接归属于()。A.被代理人B.代理人C.第三人D.当事人【答案】A35、房地产具有不可移动、用途多样、寿命长久等诸多属性,根据我国政府部门规定土地使用权出让年限,以下选项错误的是()。A.居住用地70年B.旅游、娱乐用地50年C.教育、科技用地50年D.工业用地50年【答案】B36、下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为__________元,对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为__________万元。()A.1500;1B.2000;5C.1500;2D.2000;1【答案】B37、银行因某细分市场规模和容量太小,无法实现利润而放弃该市场的行为是遵循()。A.可衡量性原则B.可进人性原则C.差异性原则D.经济性原则【答案】D38、基金份额的价值为估价日前()个交易日的基金份额净值的算术平均值。A.20B.30C.10D.15【答案】A39、下列各项中,不属于借款人权利的是()。A.在征得贷款人同意后,有权向第三人转让债务B.有权按合同约定提取和使用全部贷款C.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款D.按借款合同约定及时清偿贷款本息【答案】D40、申请个人汽车贷款时,所购车辆为商用车的,贷款额度不得超过所购汽车价格的()。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】C41、办理个人住房贷款业务时,贷前调查人调查完成后,应把资料送交()进行下一环节的工作。A.借款申请人B.贷款审查人员C.贷款审批人D.贷款发放人员【答案】B42、企业信用程度的形象标识是()。A.企业会计报表B.企业营业执照C.企业资信等级D.企业担保情况【答案】C43、个人商用房贷款的贷前调查人应通过()了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等内容,尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息。A.面谈B.他人C.电话询问D.单位走访【答案】A44、关于公积金个人住房贷款的贷后管理,下列说法错误的是()。A.按照委托协议,承办银行应定期对公积金贷款的办理情况进行检查B.按委托协议的约定,公积金管理中心应定期(每月、每季、每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行C.在贷款催收中,逾期90天以内的,选择短信、电话和信函等方式进行催收D.逾期120天以上,将对拒不还款的借款人提起诉讼,对抵押物进行处置【答案】D45、下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是()。A.“公积金管理中心受理、审核和审批,银行操作”模式B.“银行受理,公积金管理中心审核审批,银行操作”模式C.“公积金管理中心和承办银行联动”模式D.“银行受理、审核审批,公积金管理中心操作”模式【答案】D46、根据最新监管政策,商业银行对个人住房贷款客户的贷款利率和首付款比例,应主要根据()区别核定。A.普通住房或非普通住房B.所购房屋为期房或现房C.首次购房或非首次购房D.自住房或非自住房【答案】C47、根据《担保法》的规定,下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是()。A.抵押人依法有权处分的机器、交通运输工具和其他财产B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物C.抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物D.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产【答案】C48、普惠金融不是政府扶贫,而是要遵循()的原则,不断地提高金融服务的覆盖面和深度,目的是让每一位社会成员能够获得及时、便捷、高质量的金融服务。A.互惠互利B.商业可持续C.利益共享D.利益最大化【答案】B49、下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是()。A.严格审查客户信息资料的真实性B.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度C.科学合理地确定客户还款的方式D.详细调查客户还款能力【答案】B50、银行根据持卡人申请,将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡,用于借款人指定消费用途,并由持卡人分期偿还的业务是()。A.现金分期B.消费转分期C.专项分期D.商户直接分期【答案】A多选题(共25题)1、在有担保流动资金贷款中,为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险,贷款银行可以采取的措施有()。A.要求借款人恢复抵押物价值B.更换为其他足值抵押物C.按合同约定或依法提前收回贷款D.重新评估抵押物价值,择机处置抵押物【答案】ABCD2、根据《商品房销售管理办法》,在按套内建筑面积计价的商品房销售中,合同中未约定产权登记面积与合同约定面积产生误差的处理方式为()。A.面积误差比绝对值在3%以内(含3%)的,据实结算房价款B.面积误差比绝对值超出3%时,买受人有权退房C.面积误差比绝对值超出3%时,买受人退房的,房地产企业向买受人支付已付房价款相等的金额D.面积误差比绝对值超出3%时,买受人不退房的,产权登记面积大于合同约定面积时,房地产开发企业承担全部误差面积的房价款E.面积误差比绝对值超出3%时,买受人不退房的,产权登记面积小于合同约定面积时,房地产开发企业双倍返还误差面积的房价款【答案】AB3、个人贷款贷前调查的内容主要包括()。A.借款人收人情况B.借款人基本情况C.贷款用途D.借款人还款来源、还款能力及还款方式E.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力【答案】ABCD4、某酒店(建筑高度为23m,建筑面积为10000㎡)设有1.00间客房,设有集中空调系统。酒店内设有一个400㎡的多功能厅,则该多功能厅设计计算的灭火器最小需配灭火级别应为下列哪项?()A.3AB.4AC.5AD.8A【答案】B5、下列属于商业银行互联网个人贷款特点的有()A.审批时限短B.流程线上化C.随借随还D.现场签约E.额度低、期限短【答案】ABC6、巴塞尔协议根据操作风险损失事件类型,将操作风险分为()。A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.外部欺诈事件D.国家政策变动事件E.实物资产的损坏【答案】ABC7、下列关于还款意愿风险的说法正确的有()。A.一些借款人以租金收入还贷,一旦房屋无法出租,借款人不愿继续还款,给银行带来风险B.还款意愿是指借款人对偿还银行贷款的态度C.借款人通过伪造个人信用资料骗取银行贷款后容易产生还款意愿风险D.对于历史还款记录信用记录信息较少的客户,其还款意愿较差E.在还款能力确定的情况下,借款人的信用风险主要是还款意愿风险【答案】ABC8、申请评分卡决策所依据的关键信息包括()。A.客户家庭信息B.客户基本信息C.客户关系信息D.银行综合类信息E.个人征信信息【答案】BC9、信用卡的费用信息包括()。A.主要收费项目和收费水平B.收费信息查询渠道C.持卡人有效身份证件名称D.收费信息变更的通知方式E.授信额度【答案】ABD10、为证明借款人的偿贷能力,银行可接受的收入或财产证明有()。A.股东分红决议B.租赁合同及租金收入银行流水C.验资报告D.过去3个月的工资单流水E.个人所得税纳税证明【答案】ACD11、借款人申请个人经营贷款须符合的条件包括()。A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力B.借款人具有合法的经营资格C.具有完全民事行为能力的自然人D.借款人在银行开立单位结算账户E.具有良好的信用记录和还款意愿【答案】ABC12、个人经营贷款可采取的还款方式有()。.A.期限在1年(含)以内的,必须采用到期一次性还本付息还款法B.按月等额本息还款法C.按年还本付息还款法D.按周还本付息还款法E.按月等额本金还款法【答案】BD13、在银行与客户定向交流阶段中,属于一对一精确定位营销的步骤有()。A.保留B.发展C.获得D.认知E.感觉【答案】ABC14、个人住房贷款的贷后管理中,对抵押物的检查内容包括()。A.借款人的贷款抵押物是否完好B.抵押物是否重复抵押C.抵押人经贷款银行同意转让抵押物,转让所得价款是否用于提前清偿所担保的债权D.因第三人的行为导致抵押物的价值减少,抵押人是否将损害赔偿金存入贷款银行指定账户E.因其他原因,抵押物毁损、灭失、价值减少,抵押人是否在规定时间内向银行提供与减少的价值相当的担保【答案】ABCD15、在有担保流动资金贷款中,为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险,贷款银行可以采取的措施有()。A.要求借款人恢复抵押物价值B.更换为其他足值抵押物C.按合同约定或依法提前收回贷款D.重新评估抵押物价值,择机处置抵押物【答案】ABCD16、以下金融机构可以提供汽车贷款的有()。A.商业银行B.城乡信用社C.获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构D.证券公司E.期货公司【答案】ABC17、已婚购车人购买自用车,申请个人汽车贷款需提交的申请材料有()。A.所购车辆合法运营的证明B.购车首付款证明C.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件D.收入证明和资产证明E.居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】BCD18、对于采用贷款人受托支付方式的注意事项中,下列正确的是()。A.银行应明确受托支付的条件,规范受托支付的审核要件B.贷款人应在支付后做好有关细节的认定记录C.贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请,并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金D.贷款人受托支付完成后,因资金流向明确,可不再详细记录E.贷款人应在贷款资金发放后审核借款人相关交易资料和凭证【答案】ABC19、借款人以自有或第三人的财产进行抵押,抵押物须()。A.价值稳定B.变现能力强C.易于处置D.产权明晰E.易于保管【答案】ABCD20、个人征信系统所搜集的个人信用信息不包括()。A.个人信息收集B.个人基本信息C.贷款信息D.个人信息录入E.个人信息查询【答案】AD21、个人汽车贷款贷后与档案管理的内容有()。A.贷款的回收B.合同变更C.贷后检查D.不良贷款管理E.贷后档案管理【答案】ABCD22、下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述,正确的有()。A.坚持实地调查原则B.严格控制合作担保机构的准入C.与保险公司的履约保证保险合作,应严格按照有关规定拟定合作协议D.切实核查经销商的资信状况E.由专业担保机构担保的贷款,应实时监控担保方是否保持足额的保证金【答案】ABCD23、司法部门查询个人基础数据库信用信息时应提交的资料包括()。A.查询经办人员的姓名B.查询经办人员填写的个人信用报告司法查询申请表C.司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信D.查询经办人员的身份证E.查询经办人员的工作证件原件及复印件【答案】BC24、个人经营贷款中,抵押房产或土地需要满足的条件包括()。A.不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押B.抵押房产或土地已取得完整产权,无产权争议,未设定过抵押,易于变现C.不得接受除借款人及配偶以外的第三方房产或土地用于抵押D.已出租房产抵押的,承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺E.以土地抵押或抵押房产具有共有人的,须提供土地所有权人及其共有人同意抵押的书面证明【答案】ABD25、个人住房贷款业务中常见的风险有()。A.对购房人资格的限制B.抵押品执行的限制C.诉讼时效风险D.抵押物的合法有效性E.对境外人士购房的限制【答案】ABCD大题(共10题)一、陈先生是做电脑生意的,自己的公司近两年的营业状况良好,目前从厂家进货需要首付定金500万,因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好,拥有市值700万左右,评估价为600万的高档住宅。陈先生本人为公司股东,且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为3~6个月,且以后可能会有不定期资金需求,所以陈先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。(1)在不考虑生产经营等其它因素的情况下,将陈先生所拥有的房地产作为抵押,银行最高可贷出的资金约为()万。(填空题)(2)最适合陈先生申请的贷款种类为()。(单项选择题)A.个人信用贷款B.个人单笔贷款C.个人可循环授信额度D.个人不可循环授信额度(3)对陈先生来说,最适合的还款方式为()。(单项选择题)A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.按月还息、到期一次性还本还款法D.等比递增还款法(4)该笔贷款的贷后管理中,银行还应做到()。(多项选择题)【答案】(1)420【解析】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价,也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中,银行最高可贷出的资金为600×70%=420(万)。(2)C【解析】个人可循环授信额度是指由自然人提出申请,并提供符合银行规定的担保或信用条件(一般以房产作为抵押),经银行审批同意,对借款人进行最高额度授信,借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题中,陈先生以后可能会有不定期资金需求,所以应该申请个人可循环授信额度。(3)C【解析】按月还息、到期一次性还本还款法,即在贷款期限内每月只还贷款利息,贷款到期时一次性归还贷款本金,此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。(4)ABCDE【解析】贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化;动态地评价企业的经济实力,并判断其是否具备可靠的还款能力;做好个人贷款的档案管理;持续跟踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资金使用情况;向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。二、根据以下材料,回答69-74题借款人刘某是国企男员工,今年47岁,离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房,现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房,每平米价格为1.2万元,每平米物业费2元,并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为4.9%),二套房贷款最低执行利率为基准利率的1.1倍。若刘某名下无其他负债,刘某收入至少应达到()元/月。【答案】5834商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%),月房产支出与收入比的计算公式为:(本次贷款的月还款额+月物业管理费)/月均收入所以,月均收入=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)/50%=(2737+90X2)/50%=5834(元)。三、根据以下材料,回答73-76题李先生是做体育器械生意的,自己的公司近两年的营业状况良好,目前从厂家进货需要首付定金500万,因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好,拥有市值800万左右,评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东,且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3~6个月,且以后可能会有不定期资金需求,所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素的情况下,将李先生所拥有的房地产作为抵押,银行最高可贷出的资金约为()万。【答案】455个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价,也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中,银行最高可贷出的资金为650X70%=455(万)。四、根据以下材料,回答69-74题借款人刘某是国企男员工,今年47岁,离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房,现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房,每平米价格为1.2万元,每平米物业费2元,并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为4.9%),二套房贷款最低执行利率为基准利率的1.1倍。其应支付的最低首付款金额为()万元。(保留一位小数位)【答案】64.8对贷款购买第二套住房的家庭,首付款比例不低于60%。所以,刘某应支付的最低首付款金额为:1.2X90X60%=64.8(万元)。五、张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用(非商用),计划向银行贷款额为20万元。(1)个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的,其中新车的价格是指()。A.汽车实际成交价格B.贷款银行认可的评估价格C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者D.汽车实际成交价格与贷款银行认E.可的评估价格中的低者(2)若张莉已婚,则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有()。A.购车首付款证明B.收人证明和资产证明C.所购车辆合法运营的证明D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】(1)答案:C解析:汽车价格,对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者;对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。(2)答案:ABDE解析:申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括:①合法有效的身份证件,包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件,借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料;②贷款银行认可的借款人还款能力证明材料,包括收入证明材料和有关资产证明等;③购车首付款证明材料等。如借款所购车辆为商用车,还需提供所购车辆可合法用于运营的证明,如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。(3)答案:ABCDE解析:申请个人汽车贷款,借款人须提供一定的担保措施,包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等,还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中,各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。六、小张是一家小企业的企业主,现因需要扩大生产经营,向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据,并提供本人名下一套住房作抵押,抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元/平方米,评估价格为20000元/平方米,房产面积200平方米,经过审批,该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款,年利率为5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。(1)小张该笔贷款的抵押率是()。(单项选择题)A.60%B.79%C.75%D.63%(2)小张经营规模进一步扩大,拟申请提高贷款金额。为此,银行要求追加担保,以下选项中属于有效担保的有()。(多项选择题)A.小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B.小张公司名下拥有的,除小张外其他股东并不知情的住宅一套C.小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台E.小张朋友小刘名下的定期存单,存单期限覆盖贷款期限(3)在以下哪种情况下,小张的贷款可以申请采用自主支付()(多项选择题)【答案】(1)C【解析】抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值100%。所以,小张该笔贷款的抵押率=300/(2×200)≈75%。(2)CDE【解析】如下财产不得抵押:①土地所有权;②宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权,但是法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产;⑤依法被查封、扣押、监管的财产;⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种;B项属于第四种。(3)BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式:①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的;(D选项中小张打算采购60万元超过了30万元,所以D选项不选)②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的;④法律法规规定的其他情形。七、A城市为非限购城市,开发商开发了“城市广场”城市综合体项目,总建筑面积50万平方米,其中住房20万平方米,销售均价1.2万元/平方米,商铺20万平方米,销售均价2.4万元/平方米,公寓(商住两用房)10万平方米,销售均价1.8万元/平方米。开发商拟将该项目全部出售,在取得项目商品房预售许可证之后,开发商向某商业银行提出按揭合作申请,银行通过楼盘准入流程,对楼盘进行了准入。(1)银行对该项目最多可发放()亿元按揭贷款。A.53.1B.90C.51.3D.50.7(2)对商用房项目楼盘准入调查时,应重点调查的内容包括()。A.项目周边同类商业业态情况B.开发商商业地产开发及运营经验C.项目销售比例D.项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况E.后续运营安排(3)对商业用房进行价格评估时,主要运用()的评估方法。【答案】(1)A【解析】在不实施"限购"措施的城市,居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,原则上最低首付款比例为25%,各地可向下浮动5个百分点,故全部住房的最高贷款额为1.2×20×80%=19.2(亿元);个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50%,故全部商铺的最高贷款额为2.4×20×50%=24(亿元);所购商用房为商住两用房的,贷款额度不得超过所购商用房价值的55%,故全部公寓的最高贷款额为1.8×10×55%=9.9(亿元)。银行对该项目最多可发放19.2+24+9.9=53.1(亿元)按揭贷款。(2)BCDE【解析】商用房贷款中,银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平;已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况;项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等。(3)C【解析】市场法适用的对象是交易活跃的房地产,如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等;成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价;收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产,如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等,它不限于估价对象本身现在是否有收益,只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。(4)ABCDE【解析】贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请,填写借款申请表,并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下:1.借款申请表;2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明(户口簿或其他有效居住证明)、婚姻状况证明(结婚证、离婚证、未婚声明等)原件及复印件;3.借款人还款能力证明材料,包括收入证明材料和有关资产证明等;4.借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议原件;5.所购商用房为一手房的,须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用房为二手房的,须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;6.拟购房产为共有的,须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估,须提供评估报告原件;7.贷款人要求提供的其他文件或资料。八、A城市为非限购城市,开发商开发了“城市广场”城市综合体项目,总建筑面积50万平方米,其中住房20万平方米,销售均价1.2万元/平方米,商铺20万平方米,销售均价2.4万元/平方米,公寓(商住两用房)10万平方米,销售均价1.8万元/平方米。开发商拟将该项目全部出售,在取得项目商品房预售许可证之后,开发商向某商业银行提出按揭合作申请,银行通过楼盘准入流程,对楼盘进行了准入。(1)银行对该项目最多可发放()亿元按揭贷款。A.53.1B.90C.51.3D.50.7(2)对商用房项目楼盘准入调查时,应重点调查的内容包括()。A.项目周边同类商业业态情况B.开发商商业地产开发及运营经验C.项目销售比例D.项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况E.后续运营安排(3)对商业用房进行价格评估时,主要运用()的评估方法。【答案】(1)A【解析】在不实施"限购"措施的城市,居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,原则上最低首付款比例为25%,各地可向下浮动5个百分点,故全部住房的最高贷款额为1.2×20×80%=19.2(亿元);个人商用房贷款的
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